銀行從業(yè)中級個人理財模擬考試題（六）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷入得分

一、單選題（總共45題，共45分）

1.薪酬中的（）會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務來源，G分）

A延期收入

B當期收入

C獎金

D福利

2.投資和資產配置方面涉及的指標包括投資性資產比率、可配置型投資性資產比率、資產負債結構、資產

配置狀況、融資率、風險屬性等。其中投資性資產比率的參考值是（）。（1分）

A20%

B40%

C50%

D70%

3.老王2015年4月1日退休.那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老王屬于（）。（1分）

A老人

B中人

C新人

D不確定

4.在厘清服務對象和初步需求時，理財師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括（）。

（1分）

A職業(yè)（職位）

B年齡（生日）

C收入支出情況

D生活品質狀況

5.以下選項中，關于收支結余方面涉及的指標說法錯誤的是（）。（1分）

A家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入

B理財支出比率;融資性支出/稅后總收入

C自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入

D凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入

6.緊急準備金可以以（）個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。（1分）

A2

B4

C6

D8

7.企業(yè)采購中的稅收籌劃主要是考慮（）。（1分）

A收入結算方式

B增值稅抵扣

C結算價格

D銷售規(guī)模

8.關鍵人物保險是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當?shù)模ǎ付ㄆ髽I(yè)本身為保單所有

人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不穩(wěn)定性。（1分）

A財產保險

B人壽保險

C生命保險

D意外保險

9.以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。（1分）

A計算資金需求和退休收入

B工作生涯的、設計

C投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D確定退休目標

10.位投資者希望構造一個資產組合，并且資產組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風險資產組合和無風險資產

之間，那么他將（）。（1分）

A只投資風險資產

B只投資無風險資產

C以無風險利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風險資產組合

D以無風險利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風險資產組合

11.（）主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款等。（1分）

A長期教育投資規(guī)劃工具

B傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C特別投資規(guī)劃工具

D短期教育投資規(guī)劃工具

12.自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。（1分）

A直接

B間接

C不能

D通過與其它比率相結合

13.依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。（1分）

A同父同母的兄弟姐妹

B同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C養(yǎng)兄弟姐妹

D沒有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹

14.下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。（1分）

A甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經營企業(yè)

D丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

15.下列關于繼父母子女關系和養(yǎng)父母子女關系的表述錯誤的是（）。（1分）

A養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利和義務，是基于收養(yǎng)關系的成立而產生的

B繼子女與繼父母間的權利和義務，是基于撫養(yǎng)教育關系的形成而產生的

C養(yǎng)父母子女關系自成立之日起，養(yǎng)子女與生父母間的權利義務關系即行消除

D繼子女與生父母間的權利義務關系因有撫養(yǎng)教育關系的繼父母子女間的權利義務關系而消除

16.代位繼承人不可以是被代位人的（）。（1分）

A外曾孫子女

B子女

C配偶

D外孫子女

17.按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。（1分）

A婚生子女

B未形成扶養(yǎng)關系的繼子女

C非婚生子女

D養(yǎng)子女

18.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險

公司拒保，其拒保的理由是（）。（1分）

A趙蘭違反了最大誠信原則

B趙蘭侄女年齡太小

C趙蘭對其侄女不具有保險利益

D趙蘭違反了損失補償原則

19.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡

保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是（）。（1分）

A終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

20.'董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死

亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。（1分）

A不賠，肺炎是意外險的除外責任

B賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

21.小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完婚，目

前無子女。則在以下保險產品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為（）。（1分）

A房屋火險

B意外險

C大病保險

D家具盜搶險

22.下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是（）。（1分）

A棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權

B禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張

C代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任

D棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產生

23.下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是（）。（1分）

A保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償

C副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內

D是一種強制保險

24.投保人不得對（）投人身保險,（1分）

A配偶

B養(yǎng)子女

C叔叔

D父母

25.其人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死

亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。（1分）

A被汽車撞倒

B心肌梗塞

C被汽車撞倒和心肌梗塞

D被汽車撞倒導致的心肌梗塞

26.日將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的

單方行為導致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三

者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定,對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是（）。

（1分）

A被保險人無權再要求第三者賠付

B被保險人有權再要求第三者賠付

C保險人有權向第三者要求再賠付

D被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付

27.基金產品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢的是（）。分）

A投資門檻低

B品種選擇多

C專家理財

D靈活方便

28.通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈（）關系。分）

A正相關

B負相關

C不相關

D先正相關后負相關

29.其半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8$,必要收益率為10$,期限為4年，如果按復利

計息、復利貼現(xiàn)，其內在價值為（）元。（1分）

A926.40

B927.90

C935.37

D968.52

30.關于資本費產定價模型中的B系數(shù)，下列描述正確的是（）。（1分）

AP系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大

Bp系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小

CB系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

DP系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大

31.關于預期收益率、無風險利率、某證券的口值、市場風險溢價四者的關系，下列各項描述正確的是（）。

（1分）

A市場風險溢價;無風險利率十某證券的B值X預期收益率

B無風險利率；預期收益率+某證券的B值X市場風險溢價

C預期收益率二無風險利率+某證券的0值X市場風險溢價

D預期收益率=無風險利率一某證券的B值x市場風險溢價

32.根據(jù)分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風險資產組合的最優(yōu)構成是無關的。（1分）

A風險承受能力

B收益偏好

C風險和收益的偏好

D收益預期

33.張先生2015年全年的工資收入為53000元，前6個月每月工資45co元，后6個月每月工資6000元。

則張先生2015年應繳納個人所得稅為（）元。（1分）

A3000

B1050

C2000

D1300

34.下列關于個人所得稅的說法，錯誤的是（）。（1分）

A個人所得稅是對個人取得的各項應稅所得征收的一種稅

B個人所得稅是國家對本國公民、居住在本國境內的個人的所得和境外個人來源于本國的所得征收的一

種所得稅

C居民納稅義務人是指在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿3年的個人

D居民納稅人和非居民納稅人，分別承擔不同的納稅義務

35.其鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)（地處農村）三月份應繳納增值稅6萬元，營業(yè)稅2萬元，則該鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)當月應納城市維護

建設稅為（）元。（1分）

A200

B400

C600

D800

36.個人所得稅稅務規(guī)劃的原則，不包括（）。（1分）

A合法合規(guī)

B經濟利益最大化

C客觀經濟

D收益與風險平衡

37.一是稅收這種特殊分配手段本質的體現(xiàn)是實現(xiàn)稅收無償征收的保證是無償性和強制性的

必然要求。（）（1分）

A強制性IC美國

D德國

40.在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）。（1分）

A風險覆蓋評估

B可行性評估

C安全性評估

D整體性評估

41.下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（〉.（1分）

A可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關

B理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D理財規(guī)劃書所包含的信息、結論應前后一致

42.理財規(guī)劃書的實用性，簡單來說就是（）。（1分）

A用通俗的文字去介紹和解釋專業(yè)用語

B方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果

C必須邏輯分明、條理清晰

D信息數(shù)據(jù)、分析結論和形式應前后一致

43.理財規(guī)劃服務更重要的意義在于幫助客戶（）。（1分）

A在正確的時間做好人生不同階段的家庭財務決定

B以正確的方式做好人生不同階段的家庭財務決定

C以正確的心態(tài)做好人生不同階段的家庭財務決定

D以上全部都是

44.激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，其中不包括（）。（1分）

A資產狀況發(fā)生改變

B家庭狀況發(fā)生改變

C國家政策發(fā)生變化

D事業(yè)上的變化

45.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險

補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如（）。

（1分）

A財產損失保險

B人身意外傷害保險C責任保險

D信用保證保險

二、多選題（總共25題，共25分）

46.我國中小企業(yè)類型（）。（1分）

A大型企業(yè)

B中型企業(yè)

C小型企業(yè)

D微型企業(yè)

E小微型

47.債券的投資風險主要包（）。（1分）

A利率風險

B信用風險

C匯率風險

D流動性風險

E政策風險

48.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的（）。（1分）

A債券的票面利率越低，波動性越大

B債券的票面利率越低，波動性越小

C債券的期限越長，波動性越大

D債券的期限越長，波動性越小

E債券的到期收益率越小，波動性越大

49.在理財規(guī)劃服務中，涉及的大量相關信息包（）。（1分）

A客戶的家庭信息

B客戶的財務信息

C理財師對財務信息的整理和分析

D理財師對家庭信息的整理和分析

E財商教育

50.財富傳承規(guī)劃的要點包（）。（1分）

A財富傳承規(guī)劃對象

B財富傳承規(guī)劃受益人

C財富傳承的時機

D財富傳承的工具

E財富傳承的手段

51.忠誠客戶包（）的特點。（1分）

A非常滿意

B重復購買

C介紹別人

D評價較高

E追求情感上的滿足

52.在制作收入支出表時，應注意以下事（）。（1分）

A需有表頭

B通常以年度為單位

C各類收入占比均為該類收入占總收入的比例

D結余為總收入減去總支出

E各類支出占比均為各類支出占總支出的比例

53.下列關于行為金融學的說法，正確的（）。（1分）

A價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這是“波動性之謎”的一種表現(xiàn)形式

B現(xiàn)金流的利好消息推動股價上升，私房錢效應會降低投資人風險規(guī)避的程度

C反應過度描述的是投資者對信息理解和反應上會出現(xiàn)非理性偏差，從而產生對信息權衡過重，行為過

激的現(xiàn)象

D職業(yè)的投資經理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應過度

E羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策結果造成影響

54.稅收的固定性是指國家征稅之前預先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標準，包（）。（1分）

A納稅人

B滯納金

C稅率

D納稅期限

E納稅地點

55.理財支出比率可衡?量客戶的理財積極性，理財性支出包含（），間接衡量客戶的負債情況和保障情

況。（1分）

A投資性支出

B融資性支出

C借貸利息的支出

D金融服務費用的支出

E保費支出

56.理財規(guī)劃書的實用性是（）。（1分）

A方案中的建議、措施具有可操作性

B客戶能夠理解理財規(guī)劃書的內容

C理財規(guī)劃書能夠吸引大量客戶

D方案中的建議、措施能夠取得預期的效果

E方案中的建議、措施可能帶來高額收益

57.下列各項中，屬于房產稅征收范圍的（）。（1分）

A位于縣城的房屋

B位于建制鎮(zhèn)的房屋

C位于工礦區(qū)的房屋

D位于農村的房屋

E位于城市的房屋

58.下列關于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的（）。分）

A資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面

B企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源

C企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20%

D員工個人繳費基數(shù)是經過核定的上年度本人月平均工資，費率為8%

E員工個人繳費基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300%

59.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源中最為重要的來源（）。（1分）

A企業(yè)繳費

B企業(yè)繳費和個人薪酬扣除

C財政支付

D基金運營收入

60.四國留學對每個人乃至每個家庭都是一個重大決定。越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，主要原因包

（）。（1分）

A獲得專業(yè)證書和學歷

B學習西方先進的科學知識和方法

C增加人生閱歷

D多元化的學校與專業(yè)選擇機會

E移民與海外發(fā)展的機會

61.下列關于稅與費的說法，不正確的（）。（1分）

A稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等

B稅收和費通常都具有補償性

C稅收和費通常都具有靈活性

D稅收收入由國家預算統(tǒng)一安排，用于社會公共需要支出

E費一般具有專款專用的性質

62.代為繼承的條件（）。（1分）

A需有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

B被代位人需是被繼承人子女及其直系卑親屬

C被代位人需具有繼承權

D代位人需為被代位人的晚輩直系血親

E代位人需滿18歲

63.下列有關聯(lián)合年金的表述，錯誤的（）。（1分）

A兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

D該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險

64.家庭結余的支配項目包（）兩大類。（1分）

A專項結余

B自由結余

C混合結余

D生活結余

E理財結余

65.短期教育投資