押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模考預(yù)

測題庫（奪冠系列）.

單選題（共40題）

1、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】B

2、下列關(guān)丁商業(yè)銀行財務(wù)管理的表述中，錯派的是（）。

A.商業(yè)銀行財務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財務(wù)報告制度

B.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財務(wù)狀況，必須保持財務(wù)活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財務(wù)管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過

程

【答案】C

3、關(guān)于金融債券的特點，說法錯誤的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存

款準備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性

受市場發(fā)達程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴等

【答案】C

4、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借

款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】D

5、購車貸款屬于汽車金副公司的（）業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.中間

D.其他

【答案】A

6、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式

【答案】A

7、關(guān)于風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。

A.風(fēng)險即損失

B.風(fēng)險強調(diào)結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險強調(diào)不確定性帶來的不利后果

D.風(fēng)險是損失的可能性

【答案】A

8、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】A

9、下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】B

10、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和窗口指導(dǎo)

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準冬金和再貸款與再貼現(xiàn)

【答案】D

11、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

12、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良

貸款不包括（）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C,可疑貸款

D.損失貸款

【答案】B

13、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.機會平等、惠及民生

B.健全機制、持續(xù)發(fā)展

C.市場導(dǎo)向、自由競爭

D.防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新

【答案】C

14、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是（）o

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1?2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

【答案】D

15、信托公司的主營業(yè)務(wù)是（）。

A.固定業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負債業(yè)務(wù)

【答案】B

16、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)

險，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

0.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】B

17、（）提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

C.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

【答案】C

18、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】A

19、下列屬于其他一級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風(fēng)險準備

【答案】B

20、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是（）。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的歹業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】D

21、(2017年真題)金融工具不具有的特點是()。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

22、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客

戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是

()。

A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益

B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)

服務(wù)

C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風(fēng)險

D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情

況或其他因素等差異而歧視客戶

【答案】C

23、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險

狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計

C.外部審計

D.風(fēng)險管控

【答案】B

24、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目

標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

【答案】B

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之

后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的

需要

【答案】A

26、根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的

業(yè)務(wù)是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

【答案】D

27、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】C

28、（）是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益,

對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】C

29、（）對促銷的作用是增加知名度和美譽度。

A.公共宣傳

B.藝術(shù)和體育投資

C.促銷策略聯(lián)盟

D.人員促銷

【答案】A

30、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件?，說法錯誤的是

()O

A.在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3

年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貪幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣

C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)

的2/3

D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)

的1/3

【答案】B

31、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括()o

A.借款人依法設(shè)立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

【答案】B

32、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，()正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心

指標。

A.資本充足率

B.流動性比率

C.經(jīng)濟增加值

D.小良資產(chǎn)率

【答案】C

33、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相

的方法，以非法占有為FI的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

【答案】C

34、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以

下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ〤

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司

法機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行

處理

【答案】A

35、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型

是（）。

A.I類戶、II類戶、山類戶

B.n類戶、m類戶

c.II類戶

D.I類戶

【答案】A

36、以下關(guān)于風(fēng)險的定義，說法不正確的是()

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是一種損失

C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性

【答案】B

37、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對背貸款

【答案】D

38、()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督

管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】B

39、操作風(fēng)險的“三道防線”不包括（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】D

40、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

【答案】C

多選題（共20題）

1、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】BD

2、（2019年真題）簽訂.上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)公告持有公司股份最多的前（）名

股東的名單和持股數(shù)額。

A.10

B.15

C.5

D.20

【答案】A

3、下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

【答案】ABD

4、國別風(fēng)險的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

【答案】ACD

5、（2019年真題）以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說法錯誤的是

（）O

A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄，最近2年無

重大違法違規(guī)記錄

B.有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)

C.有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度

D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

【答案】A

6、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營

活動與法律、規(guī)則和準則用一致，下列屬于法律、規(guī)貝1和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

7、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人

貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效

措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

【答案】ABCD

8、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

【答案】ABD

9、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風(fēng)險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

【答案】ABCD

10、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總

和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

11、貸款的計息方式通常有（）。

A按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

【答案】ACD

12、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

13、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

【答案】ABCD

14、2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是，在聯(lián)

邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括（）。

A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標準的監(jiān)管

B.認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威肋、金融穩(wěn)定監(jiān)督委

員會可對其實施強制分拆

【答案】ABD

15、