風險管理習題庫含參考答案一、單選題（共53題，每題1分，共53分）1.借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險屬于國別風險類型中的（）。A、轉移風險B、貨幣風險C、主權風險D、傳染風險正確答案：A2.上報省聯社專題報告報送時間原則上為發生重大風險事項后及時報告，視具體緩急情況，書面報告和電子版報告上報時間不超過事發后（）工作日。A、兩個B、一個C、三個D、五個正確答案：A3.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。A、主債權及利息B、違約金C、損害賠償金D、固定資產凈殘值正確答案：D4.根據《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》規定，銀行機構應當妥善保存投訴資料，投訴資料留存時間自投訴辦結之日起不得少于（）年。A、2B、3C、1D、5正確答案：B5.商業銀行（）負責制定、定期評估并監督執行流動性偏好。A、風險管理委員會B、高級管理層C、監事會D、董事會正確答案：B6.根據《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》規定，商業銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，應嚴格落實出資比例區間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于（）。A、30%B、25%C、20%D、10%正確答案：A7.同方向紅藍字沖正法適用于在會計年度內應（）。A、次日或以后發現的本年度記賬串戶B、當日傳票填錯科目或賬戶C、跨年度的會計差錯D、當日發生記賬串戶正確答案：A8.擁有本行董、監事席位的股東，或直接、間接、共同持有或控制本行（）以上股份或表決權的股東出質本行股份，事前須向本行董事會申請備案，說明出質的原因、股權數額、質押期限、質押權人等基本情況。A、1B、2C、5D、10正確答案：B9.按照信用卡透支核心定義進行分類，逾期91天—180天，應分為（）類。A、次級B、可疑C、正常D、關注正確答案：A10.根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》規定，大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A、1.00%B、2.50%C、3.00%D、2.00%正確答案：B11.下列商業銀行大額風險暴露監管要求錯誤的是（）。A、商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的15%B、商業銀行對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%C、商業銀行對同業單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的25%D、商業銀行對單一不合格中央交易對手清算風險暴露、非清算風險暴露均不得超過一級資本凈額的25%正確答案：A12.我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A、8%B、3%C、5%D、4%正確答案：C13.根據監管要求，商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A、30%B、20%C、50%D、25%正確答案：D14.根據《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》規定，商業銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，與單一合作方（含其關聯方）發放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的（）。A、20%B、10%C、25%D、30%正確答案：C15.商業銀行風險管理的第二道防線包括（）。A、運營管理部門B、業務部門C、審計部門D、風險管理部門正確答案：D16.根據《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》規定，互聯網貸款應當遵循小額、短期、高效和風險可控的原則，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣（）元，還款方式為到期一次性還本的授信期限不超過（）年。A、20萬；一B、30萬；二C、30萬；一D、20萬；二正確答案：A17.A公司向B銀行申請貸款500萬元，并由C公司提供連帶責任保證擔保，后B銀行將其債權全部轉讓至D公司，并書面通知了A公司，但未書面通知C公司，根據《民法典》相關規定，該債權轉讓對C公司（）。A、有效B、效力待定C、不發生效力D、無效正確答案：C18.按照《不良金融資產處置盡職指引》規定，銀行業金融機構和金融資產管理公司應加強股權類資產管理。以下不符合規定的有（）。A、密切關注持股企業及關聯企業的資產負債、生產經營等重大事項及其變化，參與、決定關聯交易等重大事項B、依法維護股東權益，采取措施制止損害股東合法權益的行為C、按照持股比例參與企業利潤分配D、督促持股企業轉換經營機制，建立和完善法人治理結構，提高經營管理效益，努力實現股權資產保值增值正確答案：A19.項目融資中，貸款人應當對（）進行動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施。A、項目支付用途B、借款人應收賬款C、抵質押物D、項目收入賬戶正確答案：D20.根據《江蘇省農村信用社聯合社信息安全管理辦法（試行）》規定，重要系統超級管理員用戶口令應不低于8位，并由數字、字母和特殊字符混合編成，須（）更換。A、每年度B、每月度C、每半年D、每季度正確答案：D21.按照《不良金融資產處置盡職指引》規定，不良債權不包括（）。A、金融資產管理公司收購的不良金融債權B、銀行持有的關注、次級、可疑及損失類貸款C、金融資產管理公司接收的不良金融債權D、非銀行金融機構持有的不良債權正確答案：B22.商業銀行流動性比例衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低于（）。A、10%B、15%C、25%D、20%正確答案：C23.根據《江蘇省農村商業銀行重大事項報告制度》，下列事項不需要在五個工作日內報告的是（）。A、受到人行、銀監、工商、稅務、審計、物價等相關部門重大行政處罰或違規查處情況B、資產證券化、二級資本債發行等新業務開辦情況C、從業人員發生涉案金額在1萬（含）以下的案件D、開展重大業務創新或調整正確答案：C24.根據《江蘇省農村商業銀行系統個人貸款管理實施辦法》規定，針對保證類個人貸款業務，發放機構應由不少于（）名信貸人員核驗保證人身份。A、一B、三C、四D、二正確答案：D25.借款人所處行業前景較好，借款人處于行業上游地位，具有一定競爭優勢，劃入（）類貸款。A、關注1B、正常3C、正常1D、正常2正確答案：B26.（）應當承擔壓力測試管理的最終責任。A、董事會B、監事會C、高級管理層D、行長正確答案：A27.下列關于商業銀行風險管理的“三道防線”的表述，錯誤的是（）。A、風險管理部門作為風險管理的第二道防線，重點發揮對風險進行系統性、規范化管理的作用B、前臺客戶，交易等業務團隊是風險管理的第一道防線，負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險C、風險管理部門作為風險管理的第二道防線，對經營活動承擔的風險有首要、直接的責任D、審計部門作為第三道防線，要履行好監督評級等職責正確答案：C28.商業銀行市場風險類指標是衡量商業銀行因（）而面臨的風險。A、價格和匯率變化B、國際收支變化C、匯率和利率變化D、貸款規模變化正確答案：C29.壓力測試政策應根據經營環境變化和業務發展及時修訂，任何重大的實質性調整應及時提交（）審議。A、董事會B、壓力測試管理部門C、高級管理層D、監事會正確答案：A30.下列對業務的處理錯誤的有（）。A、辦理轉賬業務時必須先記賬，后簽發回單B、辦理個人存款收付的，應要求客戶簽字確認C、受理他行票據，收妥后入賬D、現金付款應“先付款后記賬”正確答案：D31.商業銀行（）應當承擔流動性風險管理的最終責任。A、監事會B、董事會C、高級管理層D、風險管理委員會正確答案：B32.根據《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》規定，銀行機構應當自收到中國人民銀行分支機構轉交的投訴之日起（）日內答復投訴人。A、5B、15C、10D、20正確答案：B33.（）監管指標衡量商業銀行主要資產與負債的期限配置結構。A、流動性比例B、流動性匹配率C、優質流動性資產充足率D、凈穩定資金比例正確答案：B34.當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A、格式條款B、無效條款C、委托代理條款D、可撤銷條款正確答案：A35.根據《支付結算辦法》規定，申請人向出票行辦理銀行匯票退款時，若代理付款行曾經查詢過該張匯票，則應在（）方能辦理退款。A、提示付款期滿后B、提示付款期滿2個月后C、提示付款期滿3個月后D、提示付款期滿1個月后正確答案：A36.（）指的是全面風險管理應當覆蓋各個業務條線，包括本外幣、表內外、境內外業務；覆蓋所有分支機構、附屬機構，部門、崗位和人員；覆蓋所有風險種類和不同風險之間的相互影響；貫穿決策、執行和監督全部管理環節。A、有效性原則B、獨立性原則C、匹配性原則D、全覆蓋原則正確答案：D37.下列選項中，關于合伙人出資的表述，錯誤的是（）。A、合伙人可以用貨幣、實物、知識產權出資，不可以用土地使用權出資B、合伙人可以用勞務或者其他財產權利出資C、合伙人以實物、知識產權或者其他財產權利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估D、合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明正確答案：A38.根據監管要求，我國系統重要性銀行資本充足率不得低于（）。A、11%B、8%C、10.50%D、11.50%正確答案：D39.《中國銀保監會辦公廳關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》（銀保監辦發〔2019〕5號）規定，農村商業銀行經營定位指標中各項貸款占比應≧（）。A、60%B、70%C、50%D、40%正確答案：C40.根據《江蘇省農村信用社聯合社征信工作管理辦法》規定，征信查詢系統用戶應妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，以后（）更新一次密碼。A、每月B、每年C、每季D、每周正確答案：A41.銀行業金融機構在對賬工作中，應堅持“對賬四原則”：即適時對賬原則、不返原崗位處理原則、獨立審核原則和（）。A、崗位分離原則B、后續管理原則C、失職必罰原則D、檢查考核原則正確答案：A42.貸款人應建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。A、貸款操作規范B、激勵約束機制C、報告和糾正機制D、風險評價機制正確答案：D43.流動資金貸款不得用于（）等投資。A、合理進貨支付貨款B、承付應付票據C、房地產材料供應商D、固定資產、股權正確答案：D44.下列不屬于物權基本原則的是（）。A、平等保護原則B、公平競爭原則C、物權法定原則D、物權公示原則正確答案：B45.下列不符合銀行自助設備密碼和鑰匙管理要求的做法有（）。A、自助設備密碼不慎泄露后，立即進行修改B、同一臺自助設備的密碼、鑰匙應由兩名管理員分別管理C、密碼管理員臨時變更或者工作調動時，接管人員及時更改密碼D、因網點人手不足，同一臺自助設備的密碼、鑰匙由一名管理員單獨管理。正確答案：D46.資金業務杠桿率是指（）。A、資金業務總資產/債券資產余額B、資金業務總資產/同業負債C、資金業務總資產/（資金業務總資產-資金業務同業負債）D、資金業務同業負債/資金業務總資產正確答案：C47.下列未體現商業銀行風險管理職能獨立性的是（）。A、風險管理部門薪酬與業務條線收入掛鉤B、風險管理部門以獨立于業務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況C、風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道D、設置獨立的風險管理部門正確答案：A48.銀行業金融機構應當建立健全（），規范內部交易，防止風險傳染。A、限額管理制度B、風險管理制度C、風險隔離制度D、偏好管理制度正確答案：C49.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）。A、風險調整后的資本收益率B、資產收益率C、凈利息收益率D、凈資產收益率正確答案：A50.商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A、1%B、0-2.5%C、0-1%D、2.50%正確答案：D51.根據《江蘇省農村信用社聯合社業務連續性管理辦法（試行）》規定，省聯社（）至少組織一次有業務部門參與的桌面演練或生產系統實戰演練，演練內容應覆蓋基礎設施、網絡、系統等方面。A、每季B、每年C、每月D、每周正確答案：B52.《中國銀保監會辦公廳關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》（銀保監辦發〔2019〕5號）規定，農村商業銀行經營定位指標中大額貸款占比應逐年下降直至低于（）A、30%B、50%C、40%D、20%正確答案：A53.業務關系存款存放于（）賬戶，該賬戶向客戶提供的收益不足以吸引客戶存放超出其清算、托管和現金管理所需的多余資金。A、一般B、臨時C、專門D、基本正確答案：C二、多選題（共29題，每題1分，共29分）1.《中國銀監會關于印發商業銀行押品管理指引的通知》規定，商業銀行應真實、完整保存押品管理過程中產生的各類文檔，包括（）等相關資料，并易于檢索和查詢。A、文檔丟失明細B、存續期管理記錄C、押品調查文檔D、估值文檔正確答案：BCD2.商業銀行高級管理層在壓力測試中應當履行以下職責（）。A、審議壓力情景設定，定期組織開展壓力測試，評估壓力測試結果對銀行的影響，制定和落實風險改進措施，將壓力測試結果運用到銀行的各項經營管理決策中B、向董事會報告壓力測試開展情況C、確定壓力測試組織結構，明確各部門職責分工，建立保障支持體系，保證銀行壓力測試工作的順利開展D、根據監管和董事會要求，制定并修訂壓力測試政策，提交董事會審核批準正確答案：ABCD3.銀行業金融機構對難以量化的風險，應當建立風險（）機制，確保相關風險得到有效管理。A、評估B、控制C、識別D、報告正確答案：ABCD4.《商業銀行大額風險暴露管理辦法》規定，高級管理層應承擔大額風險暴露管理實施責任。具體職責包括()。A、推動相關部門落實大額風險暴露管理制度B、持續加強大額風險暴露管理，定期將大額風險暴露變動及管理情況報告董事會C、審核大額風險暴露管理制度，提交董事會審批D、審核大額風險暴露信息披露內容，提交董事會審批正確答案：ABCD5.商業銀行對下列哪些交易主體的風險暴露不受大額風險暴露監管要求約束：（）。A、我國中央政府B、國際貨幣基金組織C、國際清算銀行D、中國人民銀行正確答案：ABCD6.流動性風險監管中，資產規模不小于2000億元人民幣的商業銀行應當持續達到（）的最低監管標準。A、凈穩定資金比例B、流動性匹配率C、流動性覆蓋率D、流動性比例正確答案：ABCD7.《江蘇省農村信用社風險管理報告制度》中風險管理計量指標主要涵蓋（）、市場風險指標、盈利性指標。A、資本充足指標B、信用風險指標C、流動性風險指標D、國別風險指標正確答案：ABC8.銀行業金融機構高級管理層在全面風險管理中履行以下職責（）。A、根據董事會設定的風險偏好，制定風險限額B、制定清晰的執行和問責機制C、制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時予以調整D、建立適應全面風險管理的經營管理架構正確答案：ABCD9.互聯網貸款業務涉及合作機構的，（）等核心風控環節應當由商業銀行獨立有效開展。A、貸后檢查B、合同簽訂C、授信審批D、對借款人的身份核驗正確答案：BC10.《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信用風險加權資產計量的方法主要有（）。A、內部模型法B、內部評級法C、基本指標法D、權重法正確答案：BD11.風險偏好的定量指標包括但不限于（）的目標值或目標區間。A、風險B、利潤C、流動性D、資本正確答案：ABCD12.有下列情況之一的一般劃入關注2級貸款：（）A、借款人的借款總額在短期內激增并與其業務發展不成比例，且借款人不能提供合理的解釋，以致有理由懷疑借款人的財務狀況和償債能力B、企業生產或經營環節出現嚴重問題C、借款人現金流較為緊張，經營凈現金流為負并持續減少，或出現現金流不能覆蓋到期債務的跡象D、借款人提供的財務資料存在明顯瑕疵（如:被出具保留意見的審計報告；存在對借款人財務狀況產生負面影響的公開信息；監管機構因一些負面消息或從常規調查中發現問題，進而對借款人進行非常規調查），可能影響行（社）對借款人還款能力的評價。正確答案：ABCD13.審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。A、貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定B、借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人C、借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信D、申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致正確答案：ABCD14.銀行業金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的風險治理架構，明確（）在風險管理中的職責分工。A、風險管理部門和內審部門B、業務部門C、董事會、監事會D、高級管理層正確答案：ABCD15.董事會承擔洗錢風險管理的最終責任，主要履行的職責有（）A、確立洗錢風險管理文化建設目標B、審定洗錢風險管理策略C、不定期審閱反洗錢工作報告，及時了解重大洗錢風險事件及處理情況D、審批洗錢風險管理的政策和程序正確答案：ABD16.出現（）情況時，金融機構應當重新識別客戶。A、客戶行為或者交易情況出現異常的B、金融機構或者的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的C、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的D、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的正確答案：ABCD17.業務連續性管理的基本原則，以下哪幾項描述符合（）？A、重點保障信息系統的安全運行,保障重要業務有序恢復B、保護客戶合法權益、維護金融秩序C、將日常管理與應急處置有效結合D、加強溝通協調，形成對運營中斷事件的整體有效機制正確答案：BCD18.壓力測試在商業銀行風險管理中發揮以下作用（）。A、前瞻性評估壓力你情境下風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動B、對基于歷史數據的計量模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型建設進行評估C、關注新產品和新業務帶來的潛在風險D、評估銀行資產質量、盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據。正確答案：ABCD19.《中國銀監會關于印發商業銀行押品管理指引的通知》規定，商業銀行接受的押品應符合以下基本條件：()A、押品具有良好的變現能力B、押品權屬關系清晰，抵押（出質）人對押品具有處分權C、押品真實存在D、押品符合法律法規規定或國家政策要求正確答案：ABCD20.農商行遇到洗錢風險事件時需采取應急管理計劃，應急管理計劃的工作原則有：（）A、堅持逐級匯報、嚴守保密規定的原則B、堅持統一領導、明確部門職責的原則C、堅持預防為主、及時高效處置的原則D、堅持統一匯報、嚴守保密規定的原則正確答案：ABC21.商業銀行流動性風險管理政策和程序包括但不限于（）。A、流動性風險限管理B、應包計劃C、優質流動性資產管理D、日間流動性風險管理正確答案：ABCD22.《商業銀行資本管理辦法》提出了兩種計量信用風險資本的方法：A、初級法B、高級法C、權重法D、內部評級法正確答案：BC23.商業銀行應將大額風險暴露管理納入全面風險管理體系,建立完善與業務規模及復雜程度相適應的組織架構、管理制度、信息系統等，有效（）大額風險。A、計量B、防控C、識別D、監測正確答案：ABCD24.《中國銀監會關于印發商業銀行押品管理指引的通知》規定，商業銀行應健全押品管理制度和流程，明確可接受的押品類型、目錄、抵質押率、（）等相關要求。A、估值方法及頻率B、返還和處置C、存續期管理D、擔保設立及變更正確答案：ABCD25.定量風險偏好指標通過（）傳到至業務條線、分支機構、附屬機構的安排。A、績效考評B、風險文化C、經營計劃D、風險限額正確答案：ACD26.風險偏好指標應明確包括（）以及其他相關指標的目標值或目標區間。A、利潤B、風險C、流動性D、資本正確答案：ABCD27.銀行業金融機構應當在書面的風險偏好中明確（）在制定和實施風險偏好過程中的職責。A、高級管理層和首席風險官B、董事會C、風險部門D、業務條線正確答案：ABCD28.商業銀行流動性風險管理策略應當明確其流動性風險管理的（）。A、風險偏好B、管理模式C、主要政策和程序D、總體目標正確答案：BCD29.洗錢風險管理基本流程主要包括（）A、洗錢風險的識別與評估B、洗錢風險初始信息收集C、洗錢風險的控制與緩釋D、洗錢風險的跟蹤與報告正確答案：ABCD三、判斷題（共33題，每題1分，共33分）1.同一筆貸款可以進行拆分分類。A、正確B、錯誤正確答案：B2.征信業務報告按報送時間以及報送內容的不同分為定期報告和不定期報告。A、正確B、錯誤正確答案：A3.自營貸款期限最長一般不得超過15年，超過15年應當報監管部門備案。A、正確B、錯誤正確答案：B4.商業銀行應當根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好。商業銀行的流動性風險偏好應當明確其在正常和壓力情景下愿意并能夠承受的流動性風險水平。A、正確B、錯誤正確答案：A5.商業銀行應將押品管理納入全面風險管理體系，完善與押品管理相關的治理架構、管理制度、業務流程、信息系統等。A、正確B、錯誤正確答案：A6.商業銀行在向民營企業進行貸款資質審核時，首先要對貸款的擔保情況進行評估，其次是審核第一還款來源。商業銀行為降低信用風險，應當合理減少信用貸款比重。A、正確B、錯誤正確答案：B7.鼓勵業務復雜程度較高和規模較大的商業銀行委托社會中介機構對其操作風險管理體系定期進行審計和評價。A、正確B、錯誤正確答案：A8.商業銀行可以通過投資股票、可轉債債券等金融產品來提高自身發行的現金管理類理財產品的收益。A、正確B、錯誤正確答案：B9.金融機構應當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構報備。A、正確B、錯誤正確答案：A10.商業銀行應盡可能以定性方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程。A、正確B、錯誤正確答案：B11.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少7天的流動性需求。A、正確B、錯誤正確答案：B12.各農商行應至少每半年對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行一次評估，必要時進行修訂。A、正確B、錯誤正確答案：B13.商業銀行在發放個人經營類貸款時，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A、正確B、錯誤正確答案：A14.商業銀行與附屬機構之間、附屬機構與附屬機構之間存在潛在利益沖突或不當利益輸送可能的崗位上原則上不得由一人兼任。A、正確B、錯誤正確答案：A15.商業銀行應當對流動性風險實施并表管理。A、正確B、錯誤正確答案：A16.可以通過壓力測試來估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，壓力測試的目的是評估銀行在極