第頁理財練習試題1.期貨交易的保證金制度規定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正確答案】：C解析：

在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約，該比例通常為5％～10％。2.影響貨幣時間價值的主要因素不包括（）。A、時間B、貨幣實際價值C、收益率或通貨膨脹率D、單利與復利【正確答案】：B解析：

影響貨幣時間價值的主要因素不包括貨幣實際價值。3.下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費支出增多C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產D、此階段家庭有非常高的風險承受能力【正確答案】：D解析：

在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。4.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發行債券B、發行股票C、向央行透支D、向銀行貸款【正確答案】：A解析：

政府參與金融市場，主要是通過發行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。5.健康保險的種類不包括（）。A、意外醫療保險B、醫療保險C、疾病保險D、收入補償保險【正確答案】：A解析：

意外醫療保險屬于意外傷害險。6.退休期的財務支出除了日常費用外，最大的一塊就是（）。A、購房B、子女教育費用C、以儲蓄險來累積資產D、醫療保健支出【正確答案】：D解析：

退休期的財務支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫療保障與個人儲備的積蓄也能為醫療提供部分費用。7.按照規定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉限額制度B、強行平倉制度C、全額交割制度D、每日結算制度【正確答案】：C解析：

期貨交易的制度主要包括①通過保證金制度來實現交易的正常進行②每日結算制度③持倉限額制度④大戶報告制度⑤強行平倉制度。8.在（）沒有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關心的就是這種需求。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、自我實現的需求【正確答案】：A解析：

在安全需求沒有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關心的就是這種需求。9.下列不屬于定期評估頻率主要取決因素的是（）。A、理財方案的執行成本B、客戶的風險偏好C、客戶個人財務狀況變化幅度D、客戶的投資金額和占比【正確答案】：A解析：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的風險偏好。10.私人銀行業務的特征不包括（）。A、目標客戶單一B、高準入門檻C、個性化服務D、綜合化服務【正確答案】：A解析：

一般而言，私人銀行業務具有以下幾個特征:(一)高準入門檻(二)個性化服務(三)綜合化服務11.下列不屬于境外主要股票價格指數的是（）。A、上證50指數B、道瓊斯股票價格平均指數C、日經225股價指數D、標準普爾股票價格指數【正確答案】：A解析：

境外主要股票價格指數有道瓊斯股票價格平均指數、標準普爾股票價格指數、NASDAQ綜合指數、《金融時報》股票價格指數、恒生股票價格指數和日經225股價指數。考點股票市場介紹12.下列不屬于我國境內主要的股票價格指數的是（）。A、滬深300指數B、標準普爾股票價格指數C、深證成分股指數D、上證綜合指數【正確答案】：B解析：

我國境內主要股票價格指數有滬深300指數、上證綜合指數、深證綜合指數、深證成分股指數、上證50指數和上證180指數等。境外主要股票價格指數有道瓊斯股票價格平均指數、標準普爾股票價格指數、NASDAQ綜合指數、《金融時報》股票價格指數、恒生股票價格指數和日經225股票價格指數等。故本題選B。13.證監會在《證券投資顧問業務暫行規定》中，把（）作為證券公司有償專業化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經紀業務轉型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規劃D、資產管理【正確答案】：C解析：

證監會在《證券投資顧問業務暫行規定》中，把理財規劃作為證券公司有償專業化服務的重要內容之一，有效推動了證券公司的經紀業務轉型。14.中國特色社會主義法律體系，是以（）為統帥。以（）為主干，以（）為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。A、憲法；法律；行政法規、地方性法規B、法律；憲法；行政法規、地方性法規C、憲法；行政法規、地方性法規；法律D、法律；行政法規、地方性法規；憲法【正確答案】：A解析：

中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統帥，以法律為主干，以行政法規、地方性法規為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。15.小王現在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8【正確答案】：B解析：

72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增，按72法則估算時間為72／12=6。16.（）時，黃金市場達到均衡。A、黃金流量市場供求均衡B、黃金存量市場供求均衡C、流量市場和存量市場中任一市場達到均衡D、流量市場和存量市場同時達到均衡【正確答案】：D解析：

黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降；反之，則會上升。考點貴金屬市場及其他投資市場介紹17.金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任，是指理財師的（）職業特征。A、顧問性B、專業性C、綜合性D、規范性【正確答案】：D解析：

D選項正確，規范性是指金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A選項，顧問性：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。B選項，專業性：理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務，要求理財師或從業人員有扎實的金融基礎知識和專業技能，能夠熟練運用財務分析、理財工具、投資管理的方法，對相關的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，能針對客戶財務狀況、需求準確地測算和分析相關金融產品的風險屬性、收益性，在此基礎上為客戶提供科學有效的解決方案。C選項，綜合性：理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規劃時還要能兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。故本題選D。18.女士著裝要求女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機械表C、時裝表D、電子表【正確答案】：C解析：

女士著裝六不準：（1）不雜亂無章；（2）不過分鮮艷；（3）不過分暴露；（4）不過分透視；（5）不過分短小；（6）不過分緊身。手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過三種。19.保險產品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同【正確答案】：D解析：

保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。20.（）屬于客戶自身情況的突然變動。A、經濟形勢異于理財方案估計B、自然災害帶來的風險C、政府對某個領域進行改革D、客戶進行股權投資【正確答案】：D解析：

客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產，結婚、生子，家庭主要收入來源者病故或失業，投資移民，投資實物資產(如房產、商鋪、汽車)，股權投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標發生改變，如提前退休、投資產品組合期限由長期改為短期等。21.下列各項中屬于國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準的是（）。A、協調能力B、專業能力C、工作經驗D、溝通交流能力【正確答案】：C解析：

國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。22.在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A、現金與債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養老投資規劃D、職業規劃【正確答案】：D解析：

在理財規劃中，我們一般把客戶的經濟目標（即常說的理財目標）概括為以下幾個方面：（1）現金與債務管理；（2）家庭財務保障；（3）子女教育與養老投資規劃；（4）投資規劃；（5）稅務規劃；（6）遺囑遺產規劃。23.（）是購買基金子公司產品首先要考量的因素。A、了解產品發行人的情況B、了解產品類型和風險收益特征C、了解產品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況【正確答案】：A解析：

產品發行人情況是產品的基本信息，風控措施嚴格、資本雄厚的機構在產品開發和銷售時往往較嚴格，產品設計、管理相對比較規范。許多基金子公司注冊資金比較低，資產管理規模也不高，歷史業績短，不容易判斷其資產管理能力，所以對產品發行人的了解是購買基金子公司產品首先要考量的因素。24.私人銀行業務更加強調（）。A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化【正確答案】：D解析：

私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，個性化服務的特色相對強一些。故本題選D。25.2013年3月，銀監會下發了（），對銀行理財產品投資非標準化債權類資產進行了規范。A、《商業銀行理財產品銷售管理辦法》B、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》C、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》D、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》【正確答案】：B解析：

《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》，對銀行理財產品投資非標準化債權類資產進行了規范。26.以下屬于理財顧問服務的是（）。A、銷售信貸產品的宣傳推介B、一般性業務咨詢活動C、銷售儲蓄存款的產品介紹D、提供財務分析與規劃服務【正確答案】：D解析：

題干問的屬于理財顧問服務的是，故選擇D。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。27.下列關于期貨資產管理產品的特征描述錯誤的是（）。A、沒有衍生品空頭頭寸方面的限制B、對投資者要求較高C、期貨資產管理單只產品投資者人數不得超過50人，且必須為合格投資者D、交易策略多種多樣【正確答案】：C解析：

期貨資產管理產品特征1．交易策略多種多樣由于期貨資產管理可投資標的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產管理計劃以及期權期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩定的絕對收益，實現復利增長。多種交易策略的采用使得期貨資產管理產品具有多種多樣的風險收益特性，有的高風險高潛在收益，有的低風險穩定絕對收益，從而滿足不同風險偏好客戶。2．對投資者要求較高期貨資產管理參照私募基金管理，單只產品投資者人數不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應風險識別能力和風險承擔能力，具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。28.金融期權的要素不包括（）。A、標的資產B、執行價格C、利率D、期權費【正確答案】：C解析：

金融期權的要素主要包括基礎資產或標的資產、期權的買方、期權的賣方、執行價格、到期日以及期權費等。29.下列不屬于固定收益類理財產品特點的是（）。A、產品交易結構相對簡單B、投資風險小C、投資收益較高D、市場認知度不斷提高【正確答案】：C解析：

固定收益類理財產品交易結構相對簡單、波動率相對較低。隨著企業直接融資方式的大力推進，固定收益類理財產品的發展空間和認知度將不斷提高。目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發行的國債、金融債及企業債券。相比而言，上述場所發行的債券流動性較好，債券發行主體的信用資質也相對較高。綜合來看，基礎資產投資收益不高，但風險也相對較低，屬于穩健型理財產品。C項收益較高表述錯誤，故本題選C。30.（）的未成年人，（）自己行為的成年人是限制民事行為能力人。A、八周歲以上，不能完全辨認B、十六周歲以上，不能完全辨認C、十六周歲以上，不能辨認D、八周歲以上，不能辨認【正確答案】：A解析：

八周歲以上的未成年人，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人。31.理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現在可以動用作為首付的資金是多少”B、“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【正確答案】：C解析：

大多數情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會遭到客戶心理上的抵觸。32.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（）元。A、1.60B、2.43C、5.92D、1.31【正確答案】：A解析：

FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60元。33.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。A、家庭主要成員的情況是定量信息B、家庭儲蓄額度是定量信息C、家庭各類支出額度是定性信息D、家庭各類資產額度是定性信息【正確答案】：B解析：

A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。34.（）是使貨幣購買力縮水的關鍵因素。A、時間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率【正確答案】：D解析：

收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的關鍵因素。35.商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。A、財務分析B、財務規劃C、投資建議D、儲蓄存款產品推介【正確答案】：D解析：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。36.（）是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。A、理財師B、經濟師C、經理人D、精算師【正確答案】：A解析：

理財師又名理財規劃師或財富管理師，一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。37.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為（）A、個人理財服務和綜合理財服務B、個人理財服務和機構理財服務C、簡單理財服務和復合理財服務D、理財顧問服務和綜合理財服務【正確答案】：D解析：

按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。38.下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是（）。A、保險人承擔賠償或者給付保險金責任B、投保人按保險合同負有支付保險費的義務C、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議D、投保人和被保險人不能是同一人【正確答案】：D解析：

D項錯誤，被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選D選項。39.（）是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。A、保險價值B、保險金額C、實際價值D、市場價值【正確答案】：B解析：

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額；同時它又是保險公司收取保險費的計算基礎。40.下列關于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。A、互換中可以包含兩個以上的當事人B、互換市場存在一定的交易成本和信用風險C、金融互換是通過銀行進行的場內交易D、互換雙方均必須關注對方的信用【正確答案】：C解析：

C項錯誤，金融互換是通過銀行進行的場外交易。41.依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理的是（）。A、銀保監會B、銀行業協會C、證監會D、中國人民銀行【正確答案】：A解析：

中國銀行保險監督管理委員會依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理。42.金融市場中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會計師事務所【正確答案】：D解析：

會計師事務所屬于服務中介。故本題選D。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。(1)交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。(2)服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。43.一般而言，下列產品相比較安全性最高的是（）。A、企業債券B、公司債券C、金融債券D、國債【正確答案】：D解析：

國債因其信譽好、風險小而又被稱為“金邊債券”。44.下列關于客戶需求調查相關說法不正確的是（）。A、理財業務的出發點是客戶需求B、商業銀行一般會根據客戶的資產規模對客戶進行分層C、商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D、商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求【正確答案】：C解析：

理財規劃服務需根據客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態性的方案建議。在這個過程中會發生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。45.教育是成為合格理財師的基礎，但是教育的效果必須通過（）才能體現出來。A、教育B、考試C、工作經驗D、職業道德【正確答案】：B解析：

教育的效果必須通過考試才能體現出來。46.下列關于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產B、有些另類投資產品為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權C、另類資產多屬于新興行業或領域D、另類資產與宏觀經濟周期的相關性較強【正確答案】：D解析：

另類資產與傳統資產以及宏觀經濟周期的相關性較低，大大提高了資產組合的抗跌性。47.下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、民事主體可以通過代理人實施民事法律行為C、法定代理人按照被代理人的委托行使代理權D、依照法律規定、當事人約定或者民事法律行為的性質，應當由本人親自實施的民事法律行為，不得代理【正確答案】：C解析：

根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規定行使代理權。故C選項錯誤。48.理財業務是指（）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A、中國人民銀行B、商業銀行C、中國銀行業協會D、中國證監會【正確答案】：B解析：

B選項正確，2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》，明確了“理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務”。49.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，則由（）承擔責任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人【正確答案】：C解析：

代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。50.在個人理財業務中，民事法律關系主體就是（）。A、監管機構和商業銀行B、金融機構和個人客戶C、中央銀行和商業銀行D、理財人員和客戶【正確答案】：B解析：

在個人理財業務中，民事法律關系主體就是金融機構和個人客戶。51.以下關于保險費的描述中錯誤的是（）。A、保險費的數額同保險金額成正比B、保險費數額的高低和保險期限的長短成反比C、被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【正確答案】：B解析：

保險費是投保人根據保險合同的有關規定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用。保險費的數額同保險金額、保險費率和保險期限成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。（B項錯誤）被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成。故本題選B。52.一般來說，市場利率上升會引起債券價格______，房地產市場價格______。（）A、上升；走低B、下降；走低C、上升；走高D、下降；走高【正確答案】：B解析：

市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發成本的提高，也將提高房地產投資者的機會成本，因此會降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。53.下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。A、向客戶進行個人投資產品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進行個貸產品推介D、向客戶提供財務分析與規劃【正確答案】：C解析：

理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。54.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。A、夫妻25~35歲時B、夫妻30~55歲時C、夫妻50~60歲時D、夫妻60歲以后【正確答案】：D解析：

夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進—步提升資產安全性將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，如各種債券等，同時購買長期護理類保險。55.（）是確定保險合同關系和保險責任的依據。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險【正確答案】：C解析：

保險標的可以是保險對象的財產及其相關利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合同關系和保險責任的依據。56.西方發達國家的理財行業發展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產生的效果B、它與海外發達國家對理財行業的監管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【正確答案】：C解析：

無論東方人還是西方人對自己的家庭財務私密性的保護是有共性的，甚至一種普遍的經驗還認為，西方人對隱私的保護尤甚于國內。57.在（）中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。A、投資顧問服務B、財務顧問服務C、綜合理財服務D、理財顧問服務【正確答案】：C解析：

綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調個性化服務。58.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、保管難C、價格波動較大D、一般是中長期投資【正確答案】：A解析：

藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態，也不要因投資藝術品而影響正常的生活。59.（）是金融市場的客體。A、金融機構B、金融工具C、企業D、證券交易所【正確答案】：B解析：

金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。60.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業性C、綜合性D、動態性【正確答案】：D解析：

這是理財顧問服務的動態性特點。故本題選D。A選項，顧問性：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。B選項，專業性：理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務，要求理財師或從業人員有扎實的金融基礎知識和專業技能，能夠熟練運用財務分析、理財工具、投資管理的方法，對相關的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，能針對客戶財務狀況、需求準確地測算和分析相關金融產品的風險屬性、收益性，在此基礎上為客戶提供科學有效的解決方案。C選項，綜合性：理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規劃時還要能兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。61.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）A、綜合性B、專業性C、短期性D、規范性【正確答案】：A解析：

A選項正確，這指的是理財師的綜合性特征，理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。故本題選A。B選項，專業性：理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務，要求理財師或從業人員有扎實的金融基礎知識和專業技能，能夠熟練運用財務分析、理財工具、投資管理的方法，對相關的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，能針對客戶財務狀況、需求準確地測算和分析相關金融產品的風險屬性、收益性，在此基礎上為客戶提供科學有效的解決方案。C選項，短期性不是理財師的職業特征。D選項，規范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。62.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人【正確答案】：D解析：

交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。63.根據市場中投資工具的不同，不屬于貨幣市場的是（）。A、同業拆借市場B、票據貼現市場C、房地產市場D、可轉讓大額定期存單市場【正確答案】：C解析：

根據市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據貼現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。64.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）業務。A、綜合理財服務B、投資規劃C、投資品分析D、理財顧問服務【正確答案】：D解析：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。65.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是（）。A、流動性較差B、價格受投資者喜好及追捧程度的影響C、需要投資者有相當高的鑒別能力D、投資古玩收益率較高，適合普通投資者【正確答案】：D解析：

D項錯誤，投資古玩投資者要具有相當的經濟實力，不適合普通投資者。66.（）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現債券D、金融債券【正確答案】：B解析：

一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。67.（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。A、股權遠期合約B、債券遠期合約C、遠期利率協議D、遠期匯率協議【正確答案】：C解析：

遠期利率協議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。68.下列銀行理財業務的等級由高到低的順序排列，正確的是（）。A、財富管理業務→理財業務→私人銀行業務B、私人銀行業務→理財業務→財富管理業務C、私人銀行業務→財富管理業務→理財業務D、理財業務→私人銀行業務→財富管理業務【正確答案】：C解析：

從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。69.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意，即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、符合理財師職業道德準則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則【正確答案】：D解析：

選項D符合題意。保密性原則要求理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財師不僅要遵循職業道德準則，更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。70.一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。A、家庭成長期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正確答案】：C解析：

家庭成熟期收入以薪水為主，事業發展和收入達到巔峰。支出隨子女經濟獨立而減少。71.目前，國際間最典型的市場基準利率是（）。A、新加坡同業拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業拆借利率（LIBOR）C、紐約同業拆放利率（NIBOR）D、香港同業拆放利率（HIBOR）【正確答案】：B解析：

在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)。72.下列關于財產保險說法錯誤的是（）。A、財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B、保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C、保險標的可以是無形資產D、保險標的是有形財產和經濟性利益【正確答案】：C解析：

財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。73.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約B、交易所每周結算所有合約的盈虧C、會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，交易所應當強行平倉D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【正確答案】：B解析：

交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金。74.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展，這是金融市場的（）。A、財富投資和避險功能B、資源配置功能C、資金融通集聚功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展，這是金融市場的資金融通集聚功能。考點金融市場功能75.期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是（）。A、美式期權B、英式期權C、看漲期權D、歐式期權【正確答案】：D解析：

歐式期權是指期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權。76.下列有關現金管理類理財產品的說法不正確的是（）。A、資金申購、贖回靈活B、被視為活期存款的替代品C、投資方向是低信用級別的中短期金融工具D、本金及收益安全性相對較高【正確答案】：C解析：

現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。現金管理類理財產品的特點：①投資期短，資金申購、贖回靈活；②本金及收益安全性相對較高。該類產品通常被視為活期存款的替代品。由于現金管理類理財產品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩健型產品。77.在金融市場上，（）是最大的資金供給者。A、居民B、企業C、國外投資者D、政府機構【正確答案】：A解析：

在金融市場上，居民是最大的資金供給者。78.單利和復利的區別在于（）。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就是有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算【正確答案】：D解析：

單利始終以最初的本金為基數計算收益；而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。79.下列關于被保險人的特征說法錯誤的是（）。A、被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B、在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故發生而遭受直接損失的人C、被保險人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【正確答案】：D解析：

被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故發生而遭受直接損失的人；被保險人也可以是無民事行為能力人；但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。D項錯誤，故本題選D。80.下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔民事責任C、有自己的財產或者經費D、有自己的名稱、組織機構和住所【正確答案】：B解析：

法人成立的要件：法人應當依法成立。法人應當有自己的名稱、組織機構、住所、財產或者經費。設立法人，法律、行政法規規定須經有關機關批準的，依照其規定。81.下列不屬于責任保險的有（）。A、公眾責任保險B、產品責任保險C、職業責任保險D、運輸工程保險【正確答案】：D解析：

責任保險包括公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險、環境責任保險、個人責任保險。D項屬于物質財產保險范疇。82.影響定期評估頻率的因素不包括（）。A、客戶的投資金額和占比B、客戶個人財務狀況變化幅度C、客戶的風險偏好D、稅務政策的變化【正確答案】：D解析：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個人財務狀況變化幅度；3.客戶的風險偏好。D選項屬于影響不定期評估和方案調整因素中的宏觀經濟政策變化。83.房地產的投資方式不包括（）。A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托D、房地產抵押【正確答案】：D解析：

房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。84.下列關于客戶信息整理的說法中，錯誤的是（）。A、客戶信息的整理通常是針對定性信息的B、客戶信息的整理一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C、通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計【正確答案】：A解析：

客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。85.理財師以專業技能和優質客戶服務，獲得客戶信賴和認可，最終真正實現（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業生涯的發展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④【正確答案】：D解析：

專業理財師要嚴格遵守行業相關的政策法規和職業操守，通過自己的專業技能和優質客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業生涯發展三者之間的共贏。86.家庭的生命周期主要包括（）階段。A、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成長期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發展期、家庭成長期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發展期和家庭成熟期【正確答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。87.一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，債券的市場交易價格與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正確答案】：D解析：

一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。88.關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A、要對客戶信息進行全面的分析，還有—個非常重要的步驟按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理B、客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C、通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計【正確答案】：B解析：

客戶信息的整理通常是針對定量信息，—般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。89.當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（）。A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權【正確答案】：B解析：

本題考查看跌期權的概念。當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫做看跌期權。90.通過交易功能能夠實現市場的價格發現功能，體現市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性【正確答案】：B解析：

通過交易功能能夠實現市場的價格發現功能，體現市場的效率性。91.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發行股票B、公司在支付貨款時使用商業匯票C、發行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業【正確答案】：D解析：

直接融資是資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業提供貸款，實現資金的轉移。故本題選D。92.下列有關期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內進行，也可以在場外交易C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品品種、品質、數量、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約【正確答案】：B解析：

期貨交易應當在規定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。93.以下關于凈現值的描述，錯誤的是（）。A、凈現值越大的項目，其內部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現率，凈現值大于零的項目是有利可圖的C、貼現率越高，凈現值越小D、某項目的凈現值是指該項目產生的所有現金流的現值之和【正確答案】：A解析：

凈現值數值的大小取決于所選擇的貼現率、現金流的大小等因素。不能籠統的說是凈現值大的項目其內部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。94.風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金【正確答案】：D解析：

風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。基金是風險偏好型投資者偏好的投資工具。95.下列關于理財業務的理解，說法有誤的是（）。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C、私人銀行業務除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務D、私人銀行業務不是個人理財業務【正確答案】：D解析：

理財業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）三個層次。D項錯誤，選D。A項正確，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。B項正確，與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，與客戶形成的法律關系也有所不同。C項正確，私人銀行業務（服務）除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。96.某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債權的持有期收益率為（）。A、10%B、13%C、16%D、15%【正確答案】：C解析：

資本利得：1100-1000=100(元)得到利息收益：1000×6%=60(元)持有期收益率為：(100+60)/1000=16%97.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）。A、理財服務需求強烈B、理財師職業發展前景較好C、行業自律和規范管理D、居民理財技能欠缺【正確答案】：D解析：

理財師隊伍迅速擴張的原因有：理財服務需求強烈；行業自律和規范管理；理財師職業發展前景較好。98.下列不受銀保監會監管的是（）。A、商業銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司【正確答案】：C解析：

與信托公司相比，基金子公司不受銀保監會監管，不受信托法規約束和銀保監會的部分規章的限制。99.下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是（）A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【正確答案】：D解析：

D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。100.不屬于保險產品顯著特點的是（）。A、投資功能B、稅負減免C、財富保障功能D、財富傳承【正確答案】：A解析：

保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。1.男士著裝三大禁忌不包括（）。A、袖口商標沒有拆B、正規場合穿黑皮鞋、白襪子C、正規場合穿黑皮鞋、黑襪子D、正規場合短袖配領帶E、正規場合襯衫配領帶【正確答案】：CE解析：

三大禁忌：袖口商標沒有拆；正規場合穿黑皮鞋、白襪子；正規場合短袖配領帶。2.下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。A、期權市場B、抵押貸款市場C、遠期協議市場D、互換市場E、期貨市場【正確答案】：ACDE解析：

根據金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場劃分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。3.下列關于基金子公司的說法中,正確的有（）。A、業務種類多B、投資范圍廣C、業務靈活D、產品參與人數適中E、開展組合投資業務的優勢大【正確答案】：ABCDE解析：

基金子公司的業務種類多，投資范圍廣，具有一定的比較優勢。此外，基金子公司可以依靠母公司，開展業務協同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力。相比于其他理財產品，基金子公司產品有以下兩方面特征。1．產品參與人數適中2．開展組合投資業務的優勢大4.金融市場的交易對象有（）。A、實物商品B、貨幣C、資金D、信用E、其他金融工具【正確答案】：BCDE解析：

金融市場商品具有特殊性，交易對象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。5.下列屬于客戶信息中定量信息的是（）。A、家庭各類負債額度B、客戶的期望和目標C、家庭儲蓄額度D、家庭各類資產額度E、職業生涯發展狀況【正確答案】：ACD解析：

定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。6.目前，期貨資產管理產品有（）。A、掛鉤期權類產品B、量化打新類產品C、管理期貨策略(CTA)類產品D、量化對沖類產品E、債券增強類產品【正確答案】：ABCDE解析：

目前，期貨資產管理產品按投資標的與投資策略可大致分為六類。債券增強類產品、掛鉤期權類產品、量化打新類產品、管理期貨策略(CTA)類產品、量化對沖類產品、對沖基金的基金(FOHF)類產品7.關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）。A、多數情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響B、房地產投資品單位價值高C、房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D、房地產變現性比較差E、房地產投資易受政策環境的影響【正確答案】：BCDE解析：

房地產投資的特點包括：①價值升值效應。很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流的影響。（A項錯誤）②財務杠桿效應。房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本絕大部分的款項。當房產收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優勢十分明顯。③變現性相對較差。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。④政策風險。房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大。8.政府短期債券的特征包括（）。A、違約風險小B、流動性強C、面額大D、收入免稅E、交易成本高【正確答案】：ABD解析：

短期政府債券市場是發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。它具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。9.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關于其說法正確的有（）。A、出資形式均為貨幣B、有限合伙制對投資門檻無特別要求C、公司制私募基金的管理人員由股東決定D、合伙企業不納稅，公司制雙重征稅E、有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任【正確答案】：ACD解析：

B項錯誤，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元；E項錯誤，在有限合伙制中，普通合伙人對基金債務承擔無限責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限承擔有限責任。10.保險的相關要素包括（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險費E、保險標的【正確答案】：ABCDE解析：

保險的相關要素(1)保險合同。(2)投保人。(3)保險人。(4)保險費。(5)保險標的。(6)被保險人。(7)受益人。(8)保險金額。11.下列關于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的自然人是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事法律活動C、16周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事法律活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事法律活動【正確答案】：BCE解析：

A項表述為自然人的民事權利能力的特性，不是民事行為能力的特性。D項錯誤，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人。《民法典》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、智力與精神狀況做了如下分類：第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。第三，無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人,由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前述規定。綜上所述，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人以及不能辨認自己行為的八周歲以上的未成年人。12.按風險態度分類可以分為（）。A、風險厭惡型B、風險被動型C、風險偏好型D、風險主動型E、風險中立型【正確答案】：ACE解析：

按照客戶對風險的態度把客戶劃分為：風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類。（1）風險厭惡型，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。（2）風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況。（3）風險中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化。13.社會保險的特點包括（）。A、非營利性B、自愿性C、社會公平性D、商業性E、強制性【正確答案】：ACE解析：

社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。14.理財師是國家金融政策和金融法規的傳導者，因為（）。A、正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度B、客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標C、客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短D、國家的金融政策和金融法規隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整E、理財師必須洞悉各項政策法規對國家宏觀經濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規的變化【正確答案】：ABD解析：

首先，正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度，可以提升客戶對風險的認知度，可以提升客戶對自身權利的認知度，最終提升對理財服務的整體滿意度；其次，客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標，理財師根據客戶的理財目標制定出的方案也切實可行；（C項錯誤）最后，國家的金融政策和金融法規隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整。理財師必須洞悉各項政策法規對國家宏觀經濟形勢的影響，及時向客戶傳導政策法規的變化，以修正客戶的理財方案。（E項錯誤）因此，理財師就充當了國家金融政策和金融法規的重要傳導者。A、B、D項正確。15.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。A、金融市場主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具B、市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于不同C、市場交易活動具有集中性D、交易主體角色固定E、交易主體角色可變性【正確答案】：ACE解析：

B項錯誤，市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。D項錯誤，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應者。企業的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。16.下列屬于理財顧問服務的業務是（）。A、向客戶提供投資建議B、財務分析與規劃C、資產業務D、個人投資產品推介E、存款業務【正確答案】：ABD解析：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。17.在我國理財業快速成長的過程中，理財師應當承擔的社會責任有（）。A、是國家金融政策和金融法規的重要傳導者B、是正確的投資理念的重要宣導者C、是理財風險的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財產品的銷售者【正確答案】：ABCD解析：

A、B、C、D四個選項是理財師在我國理財業快速成長時期所承擔的社會責任。理財師的工作并不是以產品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財務狀況、財務需求，為客戶提供綜合性的理財服務。故E項說法不正確。18.著裝的TOP原則包括（）。A、時間B、目的C、漂亮D、場合E、機會【正確答案】：ABD解析：

著裝的“TOP”原則：1.Time（時間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節穿件夏天涼爽短袖肯定不合時宜；2.Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應該比較正式一點，這樣顯得專業和尊重。男女朋友約會與老朋友會面著裝也應有區別；3.Place（場合）：約見客戶和閑暇逛街對著裝的選擇肯定有所不同。19.中國銀行業協會理財業務專業委員會的工作原則是（）。A、依法合規B、公平公正C、誠信自律D、為民利民E、誠實守信【正確答案】：ABCD解析：

中國銀行業協會理財業務專業委員會的工作原則是依法合規、公平公正、誠信自律、為民利民。20.基金子公司的業務靈活，所受限制較少，目前，其主要業務包括（）。A、債權類投資業務B、組合投資業務C、資本市場類業務D、資產證券化業務E、黃金基金【正確答案】：ABCD解析：

基金子公司業務類型：1.組合投資業務2.資產證券化業務3.資本市場類業務4.債權類投資產品。E項，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業務之一。21.銀行理財產品的主要風險包括（）。A、市場風險B、違約風險C、交易對手管理風險D、政策風險E、流動性風險【正確答案】：ABCDE解析：

本題選項A、B、C、D、E所列的風險均屬于銀行理財產品面臨的主要風險。最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不同級別的理財產品適合不同風險承受能力的客戶。22.在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票，債券等有價證券業務的證券投資基金稱為（）。A、合格境內機構投資者B、合格境外投資者C、QDIID、QFIIE、ETF【正確答案】：AC解析：

QDII即合格境內機構投資者，它是在中國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。23.理財顧問業務的內容包括（）。A、個人投資產品推介B、信貸產品介紹C、財務分析與規劃D、投資建議E、儲蓄品推介【正確答案】：ACD解析：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動24.理財師的職業特征包括（）。A、規范性B、專業性C、綜合性D、長期性E、顧問性【正確答案】：ABCDE解析：

理財師的職業特征包括：顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性、動態性。25.我國金融機構的理財師的職業道德要求有（）。A、專業勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠實守信【正確答案】：ABD解析：

我國金融機構理財師尤其銀行理財師的職業道德要求為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。26.零售業務具有的特點是（）。A、利潤貢獻度大B、承擔風險小C、抵御經濟周期影響力強D、市場輻射大E、資本回報率高【正確答案】：ACE解析：

零售業務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業銀行的核心和支柱業務。27.馬斯洛的需求層次理論中的需求層次包括（）。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我實現的需求【正確答案】：ABE解析：

馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。28.下列關于期權的說法，正確的有（）。A、期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費B、美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權C、歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D、期權的賣方稱為期權的多頭E、對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利【正確答案】：ABC解析：

期權的賣方稱為期權的空頭，所以D選項說法有誤；對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，買進美式期權后，購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執行時間。所以E選項說法有誤。A、B、C項正確。29.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。A、市場風險B、投機風險C、小概率事件并非不可能事件風險D、損失即高虧的極端風險E、流動性風險【正確答案】：ABCDE解析：

在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和流動性風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：投機風險；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風險：另類資產損毀風險。30.下列關于內部報酬率的說法，正確的有（）。A、是能夠使未來現金流入現值等于未來現金流出現值的折現率B、是該項目不虧也不賺的收益率C、是使項目凈現值等于零的貼現率D、當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺E、忽略了項目的貨幣時間價值【正確答案】：ABCD解析：

內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，考慮了項目的貨幣時間價值。31.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A、票據的主債務人是銀行B、票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C、可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好D、出票人是第一債務人E、持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【正確答案】：ABC解析：

D項，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任；E項，對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。故本題選A、B、C。32.我國理財師隊伍發展狀況的特征包括（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師隊伍執行能力強E、高級理財師供過于求【正確答案】：ABC解析：

國內理財師隊伍狀況發展彰顯如下幾大特征：(1)理財師隊伍擴張迅速。(2)理財師素質水平參差不齊。(3)市場認可度有待提高。33.當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，通常，這些條款清單至少包括（）。A、LP的出資比例B、收益分成C、管理費D、有限合伙人的職責E、投資限制【正確答案】：BCDE解析：

當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單。這份條款清單通常會先由1~2個潛在主導的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后符合各方要求，GP就會準備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后再進行其他產品份額的銷售，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括五大要點：GP的出資比例；收益分成；管理費；有限合伙人的職責；投資限制。34.理財師的工作流程概括為（）。A、接觸客戶，建立信任關系B、明確客戶的理財目標C、制定理財規劃方案D、后續跟蹤服務E、理財規劃方案的執行【正確答案】：ABCDE解析：

理財師的工作流程概括為：(1)接觸客戶，建立信任關系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)明確客戶的理財目標；(4)制定理財規劃方案；(5)理財規劃方案的執行；(6)后續跟蹤服務。35.下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲蓄額度【正確答案】：ABCE解析：

定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產額度；家庭各類負債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。36.保險費由（）構成。A、保險金額B、保險標的C、保險費率D、風險系數E、保險期限【正確答案】：ACE解析：

保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成。37.關于理財顧問服務，下列說法正確的有（）。A、客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢B、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務C、商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D、商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益E、客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險【正確答案】：BCDE解析：

A項錯誤，個人理財的關鍵是“確定是否能夠和如何通過科學管理財務資源，實現個人人生目標的過程”。投資賺錢只是理財的一個目標，并非惟一目的。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險38.對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。家庭財務信息的內容主要包括（）。A、所有者信息B、資產信息C、收入信息D、支出信息E、負債信息【正確答案】：BCDE解析：

對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。家庭財務信息的內容主要包括以下幾個方面：(1)收入信息；(2)支出信息；(3)資產信息；(4)負債信息；(5)其他相關的家庭財務信息。39.衰老期的核心目標是（）。A、養老金的籌措B、養老護理C、資產傳承D、風險投資E、償還貸款【正確答案】：BC解析：

養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。40.最大誠信原則的內容包括（）。A、投保人或被保險人的如實告知義務B、投保人或被保險人的保證義務C、投保人和被保險人的說明義務D、保險人的說明義務E、保險人的棄權和禁止反言義務【正確答案】：ABDE解析：

《保險法》第五條規定，保險合同當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。它主要通過保險合同雙方的誠信義務來體現，具體包括投保人或被保險人如實告知的義務及保證義務，保險人的說明義務及棄權和禁止反言義務。41.按照產品風險分類，我國的銀行理財產品包括（）。A、極低風險產品B、較低風險產品C、低風險產品D、高風險產品E、較高風險產品【正確答案】：ACDE解析：

按照產品風險分類，銀行理財產品包括極低風險產品、低風險產品、中等風險產品、較高風險產品和高風險產品。42.資產管理業務是指（）、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A、基金B、期貨C、信托D、證券E、銀行【正確答案】：ABCDE解析：

資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。43.理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項？（）A、把復雜問題簡單化、把專業內容通俗化B、用“我們”來代替“我”，用公司的商譽、各類資源來加深客戶的信任感C、要聆聽客戶的需求和困惑D、不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言E、客戶滿意度通常等于收益預期減實際體驗，所以在介紹理財收益時不要夸大預期也有助于最終提高客戶滿意度【正確答案】：ABCDE解析：

E項，客戶滿意度通常等于收益預期減實際體驗，所以在介紹理財收益時不要夸大預期也有助于最終提高客戶滿意度。44.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用（）。A、保證B、一定C、肯定D、估計E、大概【正確答案】：ABC解析：

理財師必須了解，表達能力再好，也必須顧及客戶的感