初級銀行業專業人員職業資格必備備考資料2024一、法律法規與綜合能力部分（一）單選題1.以下屬于中國人民銀行職責的是（）。A.制定和執行貨幣政策B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.監督管理黃金市場D.維護支付、清算系統的正常運行答案：ACD。B選項對銀行業金融機構實行并表監督管理是銀保監會的職責。2.以下哪種不屬于金融市場的功能（）。A.資金融通B.定價C.風險分散D.消除風險答案：D。金融市場可以分散風險，但不能消除風險。3.下列關于商業銀行貸款業務的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件B.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業銀行可以向關系人發放擔保貸款D.商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度答案：A。商業銀行不得向關系人發放信用貸款。4.中國銀行業協會的宗旨不包括（）。A.促進銀行業的合法、穩健運行B.維護公眾對銀行業的信心C.促進會員單位實現共同利益D.提高銀行業從業人員素質答案：D。中國銀行業協會的宗旨是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心，促進會員單位實現共同利益。5.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C。間接融資工具是通過金融中介機構進行資金融通的工具，銀行貸款是典型的間接融資工具。（二）多選題1.貨幣政策的最終目標包括（）。A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.國際收支平衡E.匯率穩定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標一般有四個，即穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。2.商業銀行的內部控制措施包括（）。A.內控制度B.風險識別C.信息系統D.崗位設置E.授權管理答案：ABCDE。商業銀行內部控制措施包括內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、授權管理等多個方面。3.以下屬于金融市場按交易場所和空間分類的有（）。A.有形市場B.無形市場C.發行市場D.流通市場E.資本市場答案：AB。按交易場所和空間，金融市場可分為有形市場和無形市場。4.商業銀行的負債業務包括（）。A.存款業務B.借款業務C.貸款業務D.中間業務E.結算業務答案：AB。商業銀行的負債業務主要包括存款業務和借款業務。5.下列屬于商業銀行合規管理部門職責的有（）。A.制定并執行合規管理計劃B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據答案：ABCDE。以上均是商業銀行合規管理部門的職責。（三）判斷題1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督。（）答案：正確。中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。（）答案：正確。非系統性風險可以通過組合投資進行分散。3.商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。（）答案：正確。商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。4.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）答案：正確。這是對商業銀行投資范圍的限制規定。5.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。（）答案：正確。銀保監會有權對符合條件的銀行業金融機構予以撤銷。二、個人理財部分（一）單選題1.下列關于貨幣時間價值的說法，錯誤的是（）。A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發生的增值B.兩筆數額相等的資金，發生在不同的時期，其實際價值也是不同的C.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值D.貨幣時間價值與通貨膨脹沒有關系答案：D。通貨膨脹會影響貨幣的實際價值，與貨幣時間價值有關系。2.下列不屬于個人理財業務的是（）。A.理財顧問服務B.綜合理財服務C.理財計劃D.存款業務答案：D。存款業務不屬于個人理財業務的范疇。3.下列哪種理財工具的風險最高（）。A.銀行存款B.國債C.股票D.貨幣基金答案：C。股票的風險相對其他幾種理財工具來說是最高的。4.個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契約答案：A。在個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是委托代理關系。5.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；②制定理財規劃方案；③接觸客戶，建立信任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。正確的順序是（）。A.③①④②⑤⑥B.①③④⑤②⑥C.③④①②⑤⑥D.③①②④⑤⑥答案：A。理財師的工作流程正確順序是接觸客戶建立信任關系、收集整理分析客戶家庭財務狀況、明確客戶理財目標、制定理財規劃方案、執行理財規劃方案、后續跟蹤服務。（二）多選題1.影響個人理財業務的宏觀經濟政策包括（）。A.財政政策B.貨幣政策C.收入分配政策D.稅收政策E.產業政策答案：ABCDE。財政政策、貨幣政策、收入分配政策、稅收政策、產業政策等宏觀經濟政策都會影響個人理財業務。2.個人理財規劃的內容包括（）。A.現金規劃B.投資規劃C.風險管理與保險規劃D.教育規劃E.退休養老規劃答案：ABCDE。個人理財規劃涵蓋現金規劃、投資規劃、風險管理與保險規劃、教育規劃、退休養老規劃等多方面內容。3.以下屬于金融衍生品的有（）。A.遠期B.期貨C.期權D.互換E.債券答案：ABCD。債券不屬于金融衍生品，遠期、期貨、期權、互換屬于金融衍生品。4.理財顧問服務包含的內容有（）。A.財務分析與規劃B.投資建議C.個人投資產品推介D.保險規劃E.稅務規劃答案：ABC。理財顧問服務主要包括財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介。保險規劃和稅務規劃屬于綜合理財服務的內容。5.個人理財業務按照管理運作方式不同，分為（）。A.理財顧問服務B.綜合理財服務C.理財計劃D.私人銀行業務E.財富管理業務答案：AB。個人理財業務按管理運作方式不同分為理財顧問服務和綜合理財服務。（三）判斷題1.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數量的未來收入距離當期時間越遠，貼現率越高，現值越小。（）答案：正確。符合貨幣時間價值的基本原理。2.商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。（）答案：正確。這是規范商業銀行個人理財業務收費的要求。3.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。（）答案：正確。前面單選題中已提到客戶和商業銀行是委托代理關系。4.金融市場的價格機制是指金融市場上的各種交易價格，如利率、匯率、證券價格等，它們的變動會影響市場參與者的行為和決策。（）答案：正確。價格機制在金融市場中起著重要作用，影響著市場參與者的行為和決策。5.理財規劃方案一般包含現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等內容。（）答案：正確。這是完整的理財規劃方案應包含的內容。三、風險管理部分（一）單選題1.以下不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險答案：C。信用風險與市場風險是不同類型的風險，市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險等。2.商業銀行風險管理的流程是（）。A.風險識別、風險計量、風險監測、風險控制B.風險計量、風險識別、風險監測、風險控制C.風險識別、風險監測、風險計量、風險控制D.風險監測、風險識別、風險計量、風險控制答案：A。商業銀行風險管理流程依次為風險識別、風險計量、風險監測、風險控制。3.下列關于久期的說法，錯誤的是（）。A.久期是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法B.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法C.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感D.久期分析可以采用標準久期分析法和有效久期分析法答案：B。久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法，而缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。4.（）是指由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：C。這是操作風險的定義。5.商業銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C。商業銀行的資本充足率不得低于8%。（二）多選題1.商業銀行面臨的風險主要有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE。商業銀行面臨多種風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險等。2.風險計量的方法有（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.VaR模型E.敏感性分析答案：ABCDE。以上都是常見的風險計量方法。3.商業銀行常用的風險控制方法有（）。A.風險規避B.風險分散C.風險轉移D.風險對沖E.風險補償答案：ABCDE。商業銀行常用的風險控制方法包括風險規避、風險分散、風險轉移、風險對沖、風險補償。4.以下屬于流動性風險監測指標的有（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩定資金比例C.流動性比例D.優質流動性資產充足率E.存貸比答案：ABCDE。以上都是流動性風險監測指標。5.信用風險的主要形式包括（）。A.違約風險B.結算風險C.市場風險D.操作風險E.流動性風險答案：AB。信用風險的主要形式是違約風險和結算風險。（三）判斷題1.風險識別是風險管理的基礎和關鍵環節。（）答案：正確。準確識別風險是后續風險管理工作的基礎和關鍵。2.商業銀行的市場風險可以通過分散投資來完全消除。（）答案：錯誤。市場風險是系統性風險，不能通過分散投資完全消除。3.操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利。（）答案：正確。操作風險往往會給銀行帶來損失，而非盈利。4.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率。（）答案：正確。這是資本充足率的定義。5.商業銀行的流動性風險通常是由信用風險、市場風險、操作風險等引發的。（）答案：正確。其他類型的風險可能導致銀行資金流動性出現問題，引發流動性風險。四、公司信貸部分（一）單選題1.下列關于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證等B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額D.信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限，不包括提款期、寬限期答案：D。信貸期限包括提款期、寬限期和還款期。2.以下不屬于公司信貸的原則的是（）。A.合法合規原則B.效益性、安全性和流動性原則C.誠實信用原則D.平等、自立、公平和誠實信用原則答案：D。平等、自立、公平和誠實信用原則是民事法律關系的原則，公司信貸原則包括合法合規原則、效益性、安全性和流動性原則、誠實信用原則等。3.銀行在對客戶進行借款需求分析時，不需要關注的是（）。A.企業的還款來源B.企業的借款用途C.企業的還款記錄D.企業的競爭對手答案：D。銀行進行借款需求分析主要關注企業的借款用途、還款來源、還款記錄等，企業的競爭對手與借款需求分析關系不大。4.下列關于固定資產貸款的說法，錯誤的是（）。A.固定資產貸款是用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款B.固定資產貸款一般是中長期貸款C.固定資產貸款按用途可分為基本建設貸款和技術改造貸款等D.固定資產貸款的還款來源主要是企業的流動資金答案：D。固定資產貸款的還款來源主要是項目投產后的銷售收入、固定資產折舊等，而非企業的流動資金。5.擔保的方式不包括（）。A.保證B.抵押C.質押D.轉讓答案：D。擔保方式主要有保證、抵押、質押等，轉讓不屬于擔保方式。（二）多選題1.公司信貸的基本要素包括（）。A.交易對象B.信貸產品C.信貸金額D.貸款利率E.還款方式答案：ABCDE。公司信貸基本要素涵蓋交易對象、信貸產品、信貸金額、貸款利率、還款方式等。2.銀行對借款人進行財務分析的內容包括（）。A.盈利能力分析B.償債能力分析C.營運能力分析D.發展能力分析E.現金流量分析答案：ABCDE。銀行對借款人財務分析包括盈利能力、償債能力、營運能力、發展能力和現金流量分析。3.以下屬于項目融資的特點的有（）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入D.一般不具備其他還款來源E.貸款期限較長答案：ABCDE。以上都是項目融資的特點。4.擔保的作用主要有（）。A.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況D.鞏固和發展信用關系E.增加銀行收益答案：ABCD。擔保主要是為了降低風險、穩定秩序等，并非主要為了增加銀行收益。5.公司信貸客戶市場細分的方法包括（）。A.按區域細分B.按產業細分C.按規模細分D.按所有者性質和組織形式細分E.按信用等級細分答案：ABCD。公司信貸客戶市場細分方法有按區域、產業、規模、所有者性質和組織形式細分等，一般不按信用等級細分。（三）判斷題1.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。（）答案：正確。這是公司信貸的定義。2.借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素。（）答案：正確。還款能力是判斷貸款能否償還的關鍵因素。3.項目融資的還款資金來源主要依賴項目本身的現金流量和資產，而不是依賴項目的投資者或發起人的資信。（）答案：正確。這是項目融資的重要特點。4.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）答案：正確。保證擔保范圍通常包含這些內容。5.銀行在進行市場定位時，應根據自身情況選擇適合的定位方式，如主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。（）答案：正確。這是銀行市場定位的常見方式。五、個人貸款部分（一）單選題1.以下不屬于個人貸款的特征的是（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款金額大答案：D。個人貸款通常金額相對較小，其特征包括貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活等。2.個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50答案：C。個人住房貸款期限最長可達30年。3.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.自用車和商用車B.新車和二手車C.國產車和進口車D.大型車和小型車答案：A。個人汽車貸款所購車輛按用途分為自用車和商用車。4.個人教育貸款的還款來源主要是（）。A.借款人的投資收益B.借款人的工資收入C.借款人的父母收入D.獎學金答案：B。個人教育貸款還款來源主要是借款人畢業后的工資收入。5.以下不屬于個人貸款營銷渠道的是（）。A.合作單位營銷B.網點機構營銷C.網上銀行營銷D.政府機構營銷答案：D。個人貸款營銷渠道有合作單位營銷、網點機構營銷、網上銀行營銷等，政府機構一般不參與個人貸款營銷。（二）多選題1.個人貸款的種類包括（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營貸款D.個人信用卡透支E.農戶貸款答案：ABCDE。以上都屬于個人貸款的種類。2.個人住房貸款的還款方式有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.到期一次還本付息E.等比累進還款法答案：ABC。個人住房貸款常見還款方