數字錢包研究報告CCSATC603數字信任技術標準推進委員會版權聲明本報告版權屬于中國通信標準化協會數字信任技術標準推進委員會（CCSATC603），并受法律保護。轉載、摘編或利用其它方式使用本報告文字或者觀點的，應注明“CCSATC603數字信任技術標準推進委員會”。違反上述聲明者，本協會將追究其相關法律責任。編制說明本報告的撰寫得到了數字錢包領域多家企業與專家的支持和幫助，主要參與單位與人員如下。參編單位：中國信息通信研究院云計算與大數據研究所、興唐通信科技有限公司、中國移動通信有限公司研究院、上海市數字證書認證中心有限公司、中移動信息技術有限公司、聯通研究院、聯通支付有限公司、聯通華盛通信有限公司、杭州云象網絡技術有限公司、上海泛洲信息科技有限公司、上海應用技術大學、遠光軟件股份有限公司、上海樹圖區塊鏈研究院、四川領鏈科技有限公司、杭州趣鏈科技有限公司、浙江大學、寧波供電公司參編人員：龐偉偉、劉婷婷、張立鋒、楊波、李春梅、董文宇、郝留瑤、仲梓源、賈雪琴、史可、張巖、范世曄、安朋、李先華、衣莉莉、王海濤、孫陽陽、王妮娜、許雪姣、許志澄、劉強、沈瑋、黃步添、羅鈞、周明、鄭長江、程晗蕾、魯靜、楊光、張豐裕、石晶、楊晶、馮曄、肖自信、徐順斌、陳曉豐、張晴、徐瀟潔、張一劍、于智、婁翔飛、鄧超 1 1 2 4 6 9 9 22 30 表目錄1一、數字錢包概述（一）數字錢包發展背景2國的監管政策相對復雜，由國稅局和證券交易委員會等多部門負責，對數字貨幣及錢包的監管相對較為開放，但也在不斷完善相關政策，（二）數字錢包發展歷程3自1995年開始，數字錢包的發展始于早期的互聯網支付，如微信支付、ApplePay等應用通過NFC和二維碼技術，實現了線上貨幣。MetaMask和ImToken等錢包的出現，使得用戶能夠安全地4臺和應用間的快速登錄和身份驗證，簡化了用戶的操作流程。隨著Web3.0技術的不斷發展，數字錢包將進一步融入去中心化應用（三）數字錢包概念內涵56（四）數字錢包分類準聯網冷錢包通過本地設備處理支付信息，其余不涉及安全問題的步驟聯網完成優點：安全性高缺點：若為硬件錢包，則造價高熱錢包聯網錢包，所有的交易都聯網進行優點：效率高缺點：安全隱患載體形態軟件錢包在電腦或智能手機上運行的程序，有移動終端應用程序、PC客戶端、瀏覽器插件等具體形式。優點：效率高缺點：安全隱患硬件錢包使用單獨的物理設備實現錢包功能，在專用硬件中執行密鑰管理和密碼學計算。優點：安全性高缺點：成本高數據存儲輕節點錢包只保存自己相關的數據優點：體積小缺點：驗證交易慢全節點錢包保存了區塊鏈上全部數據，可以驗證交易數據有效性優點：隱私性好，更快驗證交易信息缺點：占內存空間高單鏈錢包只支持某一公鏈的通證優點：開發難度低缺點：僅限于一條公鏈7多鏈錢包可支持多條主鏈的通證優點：方便管理多條公鏈缺點：開發門檻高托管方式托管錢包托管在互聯網上的數字錢包軟件服務，由第三方平臺（如交易所）管理私鑰，用戶只需要賬戶和密碼就能訪優點：找回私鑰、到賬時間短手續費低缺點：信用風險非托管錢包用戶自己管理私鑰的數字錢包。用戶對資產有完全控制權，不依賴第三方平臺。優點：保護隱私、自主權效率低1.資產類錢包8NFT和Web3.0資產類錢包主要用于存儲和管理NFT資產。NFT是一種基于區塊鏈技術的數字資產，每個NFT都具有獨一無具等。NFT錢包允許用戶安全地購買、出售和收藏NFT資產，同時還能展示用戶所擁有的NFT藏品。Web3.0資產類錢包則更加側重于支持去中心化應用（DApp）中的各類數字資產。它為用戶提供管理在這些應用中的資產。2.身份類錢包9信息進行快速驗證。此外，SIM卡包還可能包含一些與通信服務相二、數字錢包關鍵技術（一）錢包核心技術2.身份認證技術共識機制是區塊鏈網絡中節點如何就交易和區塊的合法性達成智能合約是區塊鏈技術中實現自動化交易和智能應用的關鍵技4.分布式認證技術）：a.憑證發行方根據身份所有者的請求簽署、發布可驗證憑證；b.身份所有者將可驗證聲明以加密方式保存，并在需要的時候自主c.憑證驗證方在無需對接憑證發行方的情況下，通過檢索可驗證數據注冊表，即可確認憑證與提交者之間的所屬關系，并驗證屬性在分布式數字身份的模型中，將身份標識符的生成/維護，與身份屬性聲明的生成/存儲/使用分離開來。分布式數字身份的核心模型（二）錢包配套技術1.零信任技術2.隱私計算3.硬件安全使用TEE（TrustedExecutionEnvironment，可信執行環境）和TEE是一種基于硬件安全的CPU實現的安全計算環境，它能夠在保證計算效率的前提下完成隱私保護的計算。在TEE中，敏感數SE則是一種更為專注于安全性的電子元器件。它通常被嵌入到和用戶信息。SE具有獨立的處理器和存儲單元，能夠運行專門的安安全性。在智能手機中，SE常用于保護移動身份識別、支付和車鑰（三）錢包擴展技術1.資產管理2.增強的隱私安全技術結合密碼學和身份產生及認證相關技術的匿名可監管網絡身份三、數字錢包典型應用（一）資產類數字錢包典型應用1.支付寶錢包在支付方面，支付寶開創了掃碼支付先河，支持消費者通過“掃一掃”完成購物、餐飲等消費，商家端則提供收款碼、語音播報等數2.銀行錢包服務平安銀行“平安付”整合車險續保、醫療掛號等非金融場景，形成“金算，工商銀行在新加坡推出掃碼支付服務，建設銀行與Visa合作發隨著金融與科技深度融合，銀行錢包正從支付工具向“數字金融3.數字人民幣錢包與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。其主要含義是：央行終端APP，對錢包進行管理并對數字人民幣進行驗真；開發錢包生以及依托于軟錢包開立的數字人民幣SIM卡硬錢包和手機Pay硬錢（二）身份類數字錢包典型應用1.主流手機廠商錢包設備卡片同步管理，用戶可在手機直接為手表、手環添加支付卡片，），2.SIM卡錢包SIM卡錢包是一種集成在SIM卡中的安全支付工具，它將傳統的SIM卡功能與電子錢包相結合，為用戶提供了一種便捷、安全的離線支付：某些SIM卡錢包支持在沒有網絡連接的情況下進行直接使用手機SIM卡進行非接觸式支付，無需攜帶現金或信用3.國家網絡身份認證公共服務平臺國家網絡身份認證公共服務平臺是由公安部會同有關部門建設2024年，國家網絡身份認證公共服務已經在全國多個地區和行業進4.全國總工會數字身份卡包全國總工會數字身份卡包是全國總工會打造的工會會員專屬數四、數字錢包產業生態構建（一）數字錢包上游數字錢包相關的應用程序，拓展數字錢包的功能和應用場景。其中，各類專注于區塊鏈技術的軟件公司在數字錢包開發中也扮演著重要防止未經授權的訪問和操作