第頁(yè)銀行高管考試(多選）復(fù)習(xí)測(cè)試卷附答案1.銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行卡在使用和交易過(guò)程中可能發(fā)生的，涉及___的非正常的經(jīng)濟(jì)損失。A、發(fā)卡行;B、特約商戶;C、持卡人;D、收單銀行;E、清算機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABC2.商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是（）A、對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控。B、嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。C、防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)。D、確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。【正確答案】：ABCD3.下列金融工具中屬于長(zhǎng)期金融工具的有：A、股票B、企業(yè)債券C、回購(gòu)協(xié)議D、長(zhǎng)期國(guó)債【正確答案】：ABD4.根據(jù)《刑法》規(guī)定，下列哪些行為屬于金融票據(jù)詐騙（）A、使用偽造的信用卡B、使用變?cè)斓你y行存單C、非法吸引公眾存款D、簽發(fā)空頭支票騙取他人財(cái)物【正確答案】：ABD5.監(jiān)管部門在調(diào)查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料，可以采取（）等手段取得證據(jù)。A、記錄B、復(fù)制C、拘傳D、錄音【正確答案】：ABD6.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金貸款包括（）。A、歸還他行貸款B、信用證外銷貸款、C、購(gòu)買原材料貸款D、一般營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)。【正確答案】：BCD7.對(duì)開立信用證業(yè)務(wù)，以下哪些應(yīng)是審核的主要內(nèi)容（）。A、是否對(duì)信用證受益人與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易關(guān)系予以核實(shí)B、申請(qǐng)人是否按照信用證開立要求填寫有關(guān)書面材料C、受理因申請(qǐng)人開立信用證而產(chǎn)生的匯票時(shí)，是否按照票據(jù)法和監(jiān)管部門要求對(duì)匯票本身的形式和實(shí)質(zhì)要件進(jìn)行審核D、申請(qǐng)書所填寫內(nèi)容是否與發(fā)票和提單一致【正確答案】：ABC8.下列哪些權(quán)利可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的：（）A、匯票、支票、本票；B、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；C、可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；D、應(yīng)收賬款；【正確答案】：ABCD9.借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：A、開戶證實(shí)書B、存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書C、存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼D、營(yíng)業(yè)執(zhí)照【正確答案】：ABC10.財(cái)務(wù)公司不得辦理（）A、同業(yè)拆借B、實(shí)業(yè)投資C、貿(mào)易D、擔(dān)保【正確答案】：BC11.貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：A、具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金B(yǎng)、內(nèi)部控制制度健全有效，最近2年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為C、資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%D、有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員【正確答案】：ACD12.《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。該款所稱關(guān)系人是指：A、商業(yè)銀行的董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)成員B、商業(yè)銀行管理人員C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、以上三項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或者其他經(jīng)濟(jì)組織【正確答案】：ABCD13.下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村信用社理事會(huì)的職能：（）A、審批貸款B、審查財(cái)務(wù)開支C、制定基本管理制度D、聘任部門經(jīng)理E、審批分紅方案【正確答案】：ABDE14.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款指引》的規(guī)定，社團(tuán)貸款所發(fā)生的費(fèi)用支出，由承擔(dān)。A、各成員社按貸款比例分擔(dān)B、各成員協(xié)商確定C、牽頭社D、代理社【正確答案】：AB15.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》，對(duì)不良資產(chǎn)嚴(yán)重、經(jīng)營(yíng)管理不善、發(fā)生重大案件等問(wèn)題的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效的監(jiān)管措施，包括（）A、暫停核準(zhǔn)高級(jí)管理人員任職資格B、暫停審批機(jī)構(gòu)設(shè)立C、暫停審批機(jī)構(gòu)升格D、暫停審批開辦新業(yè)務(wù)【正確答案】：BCD16.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。A、信用狀況B、經(jīng)營(yíng)管理能力C、市場(chǎng)投資能力D、風(fēng)險(xiǎn)處置能力【正確答案】：ABCD17.在貸款固定資產(chǎn)發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)（）情形時(shí)，貸款人可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A、信用狀況下降B、不按合同約定支付貸款資金C、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【正確答案】：ABCD18.商業(yè)銀行應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確所有與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并形成文件予以傳達(dá)。特別應(yīng)考慮（）。A、建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)B、必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系C、涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人獨(dú)自決定D、明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求E、建立關(guān)鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度【正確答案】：ABCDE19.從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。但與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)又具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)，突出表現(xiàn)在：A、銀行的自有資本今在其全部的資金來(lái)源中所占比重較低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)。B、銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能。C、銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大D、銀行面臨多種不確定性因素，風(fēng)險(xiǎn)很大【正確答案】：ABC20.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性指標(biāo)包括：A、核心資本充足率B、備付金比例C、資產(chǎn)流動(dòng)性比例D、拆入資金比例【正確答案】：BCD21.《銀監(jiān)會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，行政復(fù)議機(jī)關(guān)的法律部門在行政復(fù)議事項(xiàng)中的主要職責(zé)為（）：A、受理行政復(fù)議申請(qǐng)。B、向有關(guān)組織和人員調(diào)查取證、查閱文件和資料C、擬定行政復(fù)議決定。D、承擔(dān)行政復(fù)議委員會(huì)的日常工作。【正確答案】：ABCD22.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件。A、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好B、資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％C、有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員D、有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施E、最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為【正確答案】：ABCDE23.《民法通則》規(guī)定，下列民事行為無(wú)效：A、無(wú)民事行為能力人實(shí)施的；B、限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的；C、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的；D、民事行為違法或損壞公共利益；【正確答案】：ABC24.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)各項(xiàng)應(yīng)急方案和機(jī)制的正常執(zhí)行，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）A、制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案；B、建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制；C、定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制；D、定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬。【正確答案】：ABC25.依照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況，縮減商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例B、商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)C、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)每年至少對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)商業(yè)銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)每年至少對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)，未設(shè)立董事會(huì)的，報(bào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)【正確答案】：ABCD26.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的（）給予行政處罰。A、所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法行為B、所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員的違法行為C、其他單位的違法行為D、其他個(gè)人的違法行為【正確答案】：ABCD27.郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)，委托的郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)（）：A、對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計(jì)B、收回所有印章C、收回所有憑證D、收回所有牌證【正確答案】：ABCD28.商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是（）A、實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系B、完善授信決策與審批機(jī)制C、防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中D、防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款E、防止信貸資金違規(guī)使用【正確答案】：ABCDE29.依照《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，依照有關(guān)程序，可采取下列措施進(jìn)行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查（）。A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員，要求其對(duì)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料、憑證等D、根據(jù)需要對(duì)臺(tái)賬、原始憑證和會(huì)計(jì)報(bào)表等進(jìn)行核對(duì)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理信息系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)【正確答案】：ABCD30.下面關(guān)于信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)正確的說(shuō)法有：A、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)和信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)本質(zhì)上是相同的;B、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)是金融同業(yè)融資的一種方式;C、辦理信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月（含），且回購(gòu)期限不得長(zhǎng)于受讓信貸資產(chǎn)最早到期日;D、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)業(yè)務(wù)的定價(jià)以6個(gè)月以內(nèi)短期貸款利率為基準(zhǔn)，與出讓方協(xié)商確定，不得違反中國(guó)人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定【正確答案】：BCD31.金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，金融市場(chǎng)具有多重功能，包括：A、資金融通功能B、優(yōu)化資源配置C、風(fēng)險(xiǎn)分散與管理D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、定價(jià)功能【正確答案】：ABCDE32.商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度，要做到（A.B.C.D.）的統(tǒng)一：A、授信主體的統(tǒng)一B、授信形式的統(tǒng)一C、不同幣種授信的統(tǒng)一D、授信對(duì)象的統(tǒng)一E、授信時(shí)間的統(tǒng)一【正確答案】：ABCD33.信用的三要素是指（）。A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、信用流通市場(chǎng)C、一定時(shí)間間隔D、信用工具【正確答案】：ACD34.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行的財(cái)務(wù)制度是（）A、全行統(tǒng)一核算B、統(tǒng)一調(diào)度資金C、分級(jí)管理D、集中管理【正確答案】：ABC35.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類可變現(xiàn)凈值法主要是用于。A、處理抵債資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)清理D、無(wú)形資產(chǎn)【正確答案】：ABCD36.依照我國(guó)憲法的規(guī)定，全國(guó)人民代表大會(huì)代表在（）不受法律追究。A、全國(guó)人民代表大會(huì)各種會(huì)議上的發(fā)言B、全國(guó)人民代表大會(huì)各種會(huì)議上的表決C、各種會(huì)議上的發(fā)言D、各種會(huì)議上的表決【正確答案】：AB37.根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，下列說(shuō)法中正確的是（）。A、違法行為輕微，及時(shí)糾正沒(méi)有造成危害后果的，應(yīng)當(dāng)依法減輕對(duì)當(dāng)事人的行政處罰B、行政機(jī)關(guān)使用非法定部門制發(fā)的罰款單據(jù)實(shí)施處罰的，當(dāng)事人有權(quán)拒絕處罰C、對(duì)情節(jié)復(fù)雜的違法行為給予較重的行政處罰，應(yīng)由行政機(jī)關(guān)的負(fù)責(zé)人集體討論決定D、除當(dāng)場(chǎng)處罰外，行政處罰決定書應(yīng)按照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定在10日內(nèi)送達(dá)當(dāng)事人【正確答案】：BC38.試點(diǎn)期間應(yīng)將農(nóng)村資金互助社的()報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。A、籌建工作方案B、開業(yè)工作方案C、籌建批復(fù)D、開業(yè)批復(fù)【正確答案】：ACD39.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的表述正確的是：（）A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的工作B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職能之一是制定和執(zhí)行貨幣政策C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作D、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管【正確答案】：ACD40.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下哪些要素：（）A、內(nèi)部控制環(huán)境；B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；C、內(nèi)部控制措施；D、信息交流與反饋；E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。【正確答案】：ABCDE41.按照《農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人社法人治理指引》的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員（股東）享有的權(quán)利有:（）A、對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督,提出建議和質(zhì)詢B、自由退股C、獲得服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)D、享有股金分紅或股金保息【正確答案】：AC42.下列關(guān)于衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有___。A、衍生產(chǎn)品提供了對(duì)沖現(xiàn)貨產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和低成本套利機(jī)會(huì)，成為替代基礎(chǔ)金融產(chǎn)品直接交易的低成本交易工具;B、衍生產(chǎn)品的交易各方通過(guò)買賣和持有衍生產(chǎn)品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、套期保值和獲得投資收益;C、衍生產(chǎn)品包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具;D、衍生產(chǎn)品的應(yīng)用為金融產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)提供了保障;前臺(tái)交易人員可以變通授信額度和權(quán)限交易，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)最大化【正確答案】：ABC43.我國(guó)金融體系中的金融調(diào)控和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)保監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、金融資產(chǎn)管理公司D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)E、中國(guó)證監(jiān)會(huì)【正確答案】：ABDE44.以下選項(xiàng)中屬于境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近二年對(duì)其給出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；B、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；C、商業(yè)銀行資本充足率不低于8％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；D、注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；【正確答案】：ABCD45.根據(jù)（）等有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)制定了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》。A、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》C、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》D、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》【正確答案】：AB46.借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)進(jìn)行核銷時(shí)，需提供的資料包括（）。A、提交重大自然災(zāi)害或者意外事故證明B、縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門注銷、吊銷證明C、財(cái)產(chǎn)清償證明D、提交抵債資產(chǎn)接收、抵債金額確定證明【正確答案】：BC47.以下屬于合格投資者的是（）。A、投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額為120萬(wàn)元的自然人B、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣且能夠提供相關(guān)收入證明的自然人C、夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能夠提供相關(guān)收入證明的自然人D、家庭所有資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人E、個(gè)人金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人【正確答案】：ABCE48.以下哪些機(jī)構(gòu)適用《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》：（）A、中資商業(yè)銀行；B、中外合資銀行；C、城市信用社；D、外資獨(dú)資銀行；E、農(nóng)村信用聯(lián)社；F、資產(chǎn)管理公司【正確答案】：ABD49.商業(yè)銀行應(yīng)就實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目制定本系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一的定價(jià)管理制度，明確（）。A、定價(jià)范圍B、總行和分行的管理職責(zé)C、定價(jià)方法D、定價(jià)原則【正確答案】：ABCD50.商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶授信，應(yīng)遵循以下原則：（）A、應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，實(shí)行區(qū)別授信。B、應(yīng)根據(jù)不同客戶的經(jīng)營(yíng)管理水平、資產(chǎn)負(fù)債比例情況、貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。C、應(yīng)根據(jù)各地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)和客戶的信用變化情況，及時(shí)調(diào)整對(duì)各地區(qū)和客戶的授信額度。D、應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)丶翱蛻舻膶?shí)際資產(chǎn)需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實(shí)際貸款總額。E、在不造成風(fēng)險(xiǎn)的情況下，對(duì)授權(quán)可靈活處理，受權(quán)人可自主決定適當(dāng)超越授權(quán)范圍。【正確答案】：ABCD51.按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則是（）。A、適度原則B、預(yù)警原則C、控制原則D、統(tǒng)一原則【正確答案】：ABD52.下列物權(quán)中，屬于用益物權(quán)的有（）。A、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B、建設(shè)用地使用權(quán)C、抵押權(quán)D、地役權(quán)【正確答案】：ABD53.下列哪些選項(xiàng)是按照《現(xiàn)金管理暫行條例》的規(guī)定，開戶單位必須遵守的禁止性規(guī)定：（）A、不準(zhǔn)白條抵庫(kù)B、不準(zhǔn)單位之間相互借用現(xiàn)金C、不準(zhǔn)謊報(bào)用途套取現(xiàn)金D、禁止發(fā)行變相貨幣【正確答案】：ABCD54.依照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織不包括（）。A、商業(yè)銀行B、國(guó)有資產(chǎn)管理公司C、公司法人D、企業(yè)集團(tuán)【正確答案】：AB55.有下列哪些情形之一的，合同無(wú)效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會(huì)公共利益【正確答案】：ABCD56.商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（）A、吸收公眾存款B、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C、負(fù)責(zé)反假幣、反洗錢工作D、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保E、負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行工作【正確答案】：ABD57.為（）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)制定了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》。A、規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為B、促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展C、確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定D、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益【正確答案】：ABD58.有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為,尚不構(gòu)成犯罪的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得（）罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。A、一倍以上B、五倍以下C、二倍以上D、十倍以下【正確答案】：AB59.在企業(yè)財(cái)務(wù)中，反映盈利能力的比率有（）。A、凈值報(bào)酬率B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C、已獲利息倍數(shù)D、市盈率【正確答案】：AD60.若被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生重大責(zé)任事故，應(yīng)在上述評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上下調(diào)一級(jí)。重大責(zé)任事故包括（）。A、因安全防范措施不當(dāng)，發(fā)生金融詐騙、盜竊、搶劫、爆炸等案件，造成重大影響或損失B、因經(jīng)營(yíng)管理不善發(fā)生擠提事件C、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障，造成重大影響或損失D、經(jīng)查實(shí)的重大信訪事件【正確答案】：ABCD61.根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》，下列會(huì)計(jì)檔案須永久保管的有（）A、對(duì)賬回單B、流水賬C、存、貸款開銷戶記錄D、掛失登記及補(bǔ)發(fā)憑單收據(jù)E、年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告【正確答案】：CDE62.商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，其主要職責(zé)包括：（）A、在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任；B、擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批；C、協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；D、建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、緩釋（包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序；E、確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守；【正確答案】：BCDE63.金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其（）等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。A、資金來(lái)源B、資金用途C、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況D、個(gè)人情況【正確答案】：ABC64.按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，監(jiān)事會(huì)的主要責(zé)任為（）。A、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系B、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)C、負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行D、負(fù)責(zé)保證高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估【正確答案】：ABC65.商業(yè)銀行的董事會(huì)、行長(zhǎng)（單位主要負(fù)責(zé)人）應(yīng)當(dāng)保證所披露的信息（），并就其保證承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。A、真實(shí)B、準(zhǔn)確C、完整D、易懂性【正確答案】：ABC66.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循以下（）原則。A、風(fēng)險(xiǎn)原則B、審慎原則C、動(dòng)態(tài)原則D、真實(shí)原則【正確答案】：ABCD67.在開展或有負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，下面哪種情況屬于不合規(guī)現(xiàn)象：A、擅自改動(dòng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或不按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi);B、為無(wú)真實(shí)交易背景的客戶辦理或有負(fù)債業(yè)務(wù);C、未經(jīng)批準(zhǔn)開辦或增開新的或有負(fù)債業(yè)務(wù)種類;D、未將或有負(fù)債業(yè)務(wù)納入授信額度，未統(tǒng)一管理【正確答案】：ABCD68.貸款人對(duì)固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制的方式主要包括（）。A、建立支付臺(tái)賬B、貸款人受托支付C、借款人自主支付D、逐筆監(jiān)控【正確答案】：BC69.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)轄內(nèi)員工之間有下列關(guān)系之一的，須實(shí)行親屬回避制度：（）A、夫妻關(guān)系B、直系血親關(guān)系C、三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系D、配偶的兄弟姐妹的配偶【正確答案】：ABCD70.因共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)的，下列說(shuō)法正確的有（）A、在對(duì)外關(guān)系上，共有人享有連帶債權(quán)、承擔(dān)連帶債務(wù)，但法律另有規(guī)定或者第三人知道共有人不具有連帶債權(quán)債務(wù)關(guān)系的除外B、在共有人內(nèi)部關(guān)系上，除共有人另有約定外，按份共有人按照份額享有債權(quán)、承擔(dān)債務(wù)，共同共有人共同享有債權(quán)、承擔(dān)債務(wù)C、償還債務(wù)超過(guò)自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)份額的按份共有人，無(wú)權(quán)向其他共有人追償D、償還債務(wù)超過(guò)自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)份額的按份共有人，有權(quán)向其他共有人追償【正確答案】：ABD71.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)從（）等方面進(jìn)行。A、充分性B、經(jīng)濟(jì)性C、有效性D、適宜性E、合規(guī)性【正確答案】：ACDE72.商業(yè)銀行應(yīng)按照管理強(qiáng)度高于其他貸款種類的原則建立相應(yīng)的并購(gòu)貸款管理制度和管理信息系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控制度以及管理信息系統(tǒng)能夠有效地（）并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。A、識(shí)別B、計(jì)量C、監(jiān)測(cè)D、控制【正確答案】：ABCD73.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（）。A、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，不應(yīng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。B、拍賣劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)所得的價(jià)款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)C、為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償D、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值【正確答案】：BCD74.根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，授信書應(yīng)包括以下內(nèi)容：（）A、授信人全稱；B、受信人全稱；C、授信的類別D、授信的期限；E、對(duì)限制超額授信的規(guī)定及授信人認(rèn)為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。【正確答案】：ABCDE75.個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查，主要包括：A、借款人主體資格、資信狀況是否符合有關(guān)規(guī)定;B、貸款資料是否完整，要素填寫是否規(guī)范;C、再交易房是否進(jìn)行了評(píng)估;D、貸款人認(rèn)為有必要審查的其他事項(xiàng)【正確答案】：ABCD76.存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的憑證，其效力認(rèn)定的要件有：A、形式要件B、內(nèi)容要件C、實(shí)質(zhì)要件D、法律要件【正確答案】：AC77.商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（）A、變更注冊(cè)資本B、變更總行或者分支行所在地C、修改章程D、變更股東【正確答案】：ABC78.審計(jì)機(jī)關(guān)和審計(jì)人員辦理審計(jì)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)（）。A、客觀公正B、實(shí)事求是C、廉潔奉公D、保守秘密E、公開透明【正確答案】：ABCD79.客戶信用等級(jí)主要從以下幾方面評(píng)定：A、客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;B、償債能力;C、管理水平;D、發(fā)展前景【正確答案】：ABCD80.下列說(shuō)法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放保證貸款D、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放保證貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人貸款的條件【正確答案】：ABCD81.依照《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行評(píng)估整合風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于分析并購(gòu)雙方是否有能力通過(guò)以下方面的整合實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)（）。A、發(fā)展戰(zhàn)略整合B、組織整合C、資產(chǎn)整合D、業(yè)務(wù)整合【正確答案】：ABCD82.信用是有條件的借貸行為，這里的基本條件是指（）。A、訂立合同B、按期歸還C、支付費(fèi)用D、支付利息【正確答案】：BC83.衍生金融工具的主要內(nèi)容有()。A、遠(yuǎn)期合約B、金融期貨C、金融期權(quán)D、構(gòu)造組合E、互換【正確答案】：ABCE84.商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)辦理不合規(guī)的表現(xiàn)形式主要有：A、未嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)利率;B、利息支出未計(jì)入“金融機(jī)構(gòu)利息支出”;C、擅自或變相提高利率吸收同業(yè)存放資金;D、利用同業(yè)存放科目違規(guī)變相拆入資金;E、以透支方式對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，變相將銀行資金流入股市【正確答案】：ABCDE85.貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、（）、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。A、項(xiàng)目創(chuàng)新度B、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)C、項(xiàng)目融資方案D、還款來(lái)源可靠性【正確答案】：BCD86.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人（尤其是作為貸款人的金融機(jī)構(gòu)）可采取多種保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)，主要包括：A、抗辯權(quán)B、代位權(quán)C、撤銷權(quán)D、追訴權(quán)【正確答案】：BC87.下列哪項(xiàng)屬于農(nóng)村信用社的固定資產(chǎn)：（）A、自用房屋B、保險(xiǎn)柜C、計(jì)算機(jī)D、運(yùn)鈔車E、大型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)【正確答案】：ADE88.下列屬于次級(jí)類貸款特征的是（）。A、借款人經(jīng)營(yíng)虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值B、借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)C、借款人已不得不尋求履行擔(dān)保作為還款來(lái)源D、銀行對(duì)抵押品失去控制【正確答案】：ABC89.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在建立個(gè)人貸款管理機(jī)制方面向貸款人提出的要求是（）。A、建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制B、制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程C、明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍D、實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理E、建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制【正確答案】：ABCDE90.勞動(dòng)合同法第七條規(guī)定的職工名冊(cè)，應(yīng)當(dāng)包括勞動(dòng)者﹙﹚等內(nèi)容。A、姓名B、公民身份號(hào)碼C、用工形式D、信用記錄E、勞動(dòng)合同期限F、用工起始時(shí)間【正確答案】：ABCEF91.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括（），按照本幣和外幣分別計(jì)算。A、流動(dòng)性比例B、核心負(fù)債比例C、資產(chǎn)負(fù)債比例D、流動(dòng)性缺口率【正確答案】：ABD92.某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，材料不齊或者不符合法定形式的，受理機(jī)構(gòu)哪些做法是正確的（）A、當(dāng)場(chǎng)將材料退回B、當(dāng)場(chǎng)一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。C、5日內(nèi)一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。D、10日內(nèi)一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。【正確答案】：BC93.除（）外，任何規(guī)范性文件一律不得設(shè)定行政許可。A、法律B、行政法規(guī)C、地方性法規(guī)D、省級(jí)政府規(guī)章【正確答案】：ABCD94.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行（）與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。A、分級(jí)授權(quán)B、機(jī)構(gòu)審批權(quán)C、扣押權(quán)D、吊銷權(quán)【正確答案】：AB95.監(jiān)督檢查人員不認(rèn)真履行職責(zé)，不按監(jiān)督檢查的規(guī)定和程序辦事，有下列哪些處理方式（）A、禁止從業(yè)資格B、情節(jié)輕微，未造成后果的，給予批評(píng)教育，并給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰C、造成一般差錯(cuò)的，除給予經(jīng)濟(jì)處罰外，還要進(jìn)行通報(bào)批評(píng)D、造成差錯(cuò)事故的，給予行政警告處分E、造成重大事故或經(jīng)濟(jì)損失的，給予記過(guò)以上行政處分，并應(yīng)調(diào)離原工作崗位【正確答案】：BCDE96.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》適用的金融機(jī)構(gòu)包括（）：A、中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行B、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)D、各級(jí)人民政府E、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門【正確答案】：ABC97.根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)權(quán)利質(zhì)押的規(guī)定，以下關(guān)于股票出質(zhì)說(shuō)法正確的是（）。A、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。B、出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。C、股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。D、以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效【正確答案】：ABCD98.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門，應(yīng)對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督，其具體內(nèi)容包括（）。A、操守與勝任能力B、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性C、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)品質(zhì)D、相關(guān)記錄【正確答案】：ABC99.根據(jù)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》存款行對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括：A、開立機(jī)構(gòu)、戶名是否準(zhǔn)確B、賬號(hào)、存款數(shù)額是否準(zhǔn)確C、存單號(hào)碼是否準(zhǔn)確D、期限、利率是否準(zhǔn)確E、預(yù)留印鑒或密碼是否一致【正確答案】：ABCDE100.實(shí)施行政許可是具體行政行為，根據(jù)行政法理論，構(gòu)成一個(gè)合法的行政行為必備要件有（）。A、行政主體合法B、符合規(guī)定權(quán)限C、行政行為內(nèi)容合法D、遵守法定程序【正確答案】：ABCD101.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮以下因素（）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度；B、商業(yè)銀行能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；C、工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)；D、壓力測(cè)試結(jié)果；E、內(nèi)部控制水平；F、外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況。【正確答案】：ABCDEF102.對(duì)發(fā)生《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度》要求報(bào)告事件，而未及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告情況、提交書面報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門將依據(jù)有關(guān)法規(guī)予以處罰；對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及有關(guān)責(zé)任人，將視情節(jié)輕重，依據(jù)有關(guān)法規(guī)給予以下處分：（）A、警告；B、通報(bào)批評(píng)；C、撤銷職務(wù)；D、取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。【正確答案】：ABD103.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可A、機(jī)構(gòu)設(shè)立B、機(jī)構(gòu)變更C、機(jī)構(gòu)終止D、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種E、董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格等【正確答案】：ABCDE104.審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、（）、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、資本充足率C、損失準(zhǔn)備金、D、風(fēng)險(xiǎn)集中【正確答案】：ABCD105.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的()和需要采取的其他措施。A、頻率B、方式C、范圍D、方案【正確答案】：AC106.依照行政許可法的規(guī)定，下列哪些申請(qǐng)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依許可法規(guī)定，做出許可或不許可決定（）。A、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)B、商業(yè)銀行更名申請(qǐng)C、商業(yè)銀行招聘員工D、商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)品種【正確答案】：ABD107.在不違反民事訴訟法對(duì)級(jí)別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下，合同雙方當(dāng)事人可在書面合同甘共苦中協(xié)議選擇下列哪些人民法院管轄？（）A、原告住所地B、被告住所地C、合同簽訂地D、標(biāo)的物所在地【正確答案】：ABCD108.下面說(shuō)法正確的是：A、公司不得對(duì)接受委托處置的資產(chǎn)追加投資。B、公司可以用政策性收購(gòu)不良資產(chǎn)回收的現(xiàn)金進(jìn)行投資。C、辦事處未經(jīng)總公司授權(quán)不得擅自進(jìn)行投資。D、公司投資余額不得超過(guò)現(xiàn)金資本金的2/3。【正確答案】：ACD109.組織公民進(jìn)行特定資格的考試時(shí)，行政機(jī)關(guān)應(yīng)事先公布（）。A、報(bào)名條件B、報(bào)考辦法C、考試科目D、考試教材【正確答案】：ABC110.經(jīng)營(yíng)者不得采用下列哪些手段侵犯商業(yè)秘密（）。A、以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密B、披露、使用以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密C、允許他人使用以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密D、違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密【正確答案】：ABCD111.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，可以進(jìn)行如下處理（）A、責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B、對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過(guò)直至開除的紀(jì)律處分C、情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證D、構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任【正確答案】：ABCD112.商業(yè)銀行開展票據(jù)業(yè)務(wù)，需建立以下哪些內(nèi)控制度？A、按業(yè)務(wù)種類、流程、或按部門從屬建立明確、具體、可操作性的制度體系;B、建立明確的授權(quán)制度;C、各部門職責(zé)明確，關(guān)鍵崗位分離，重要崗位人員定期輪換;D、建立合理、完善的票據(jù)業(yè)務(wù)審批流程【正確答案】：ABCD113.對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人（）。A、追索B、或強(qiáng)制收回C、追加貸款D、或進(jìn)行市場(chǎng)化處置【正確答案】：AD114.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定評(píng)估交易對(duì)手適當(dāng)性的相關(guān)政策：包括（）A、評(píng)估交易對(duì)手是否充分了解合約的條款B、評(píng)估交易對(duì)手是否充分了解履行合約的責(zé)任C、識(shí)別交易對(duì)手?jǐn)M進(jìn)行的衍生交易是否符合交易對(duì)手本身從事衍生交易的目的D、評(píng)估交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)。【正確答案】：ABCD115.下列各項(xiàng)中,符合會(huì)計(jì)謹(jǐn)慎性原則的有()A、固定資產(chǎn)折舊采用加速折舊法B、長(zhǎng)期股權(quán)投資核算采用權(quán)益法C、存貨計(jì)價(jià)采用成本與可變現(xiàn)凈值孰低法D、應(yīng)收賬款計(jì)提壞賬準(zhǔn)備【正確答案】：ACD116.《金融違法行為處罰辦法》所稱高級(jí)管理人員是指（）A、銀行及其分支機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、主任、副主任B、信用合作社的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任C、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等D、上述機(jī)構(gòu)的中層管理人員【正確答案】：ABC117.客戶用手機(jī)金融服務(wù)進(jìn)行交易存在的風(fēng)險(xiǎn)包括___。A、賬戶信息查詢風(fēng)險(xiǎn);B、賬戶間轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn);C、賬戶掛失風(fēng)險(xiǎn);D、系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn);E、買賣交易風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABC118.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，下面說(shuō)法正確的有（）。A、見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十五日內(nèi)向付款人提示承兌B、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)C、見票即付的匯票無(wú)需提示承兌D、付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起三日內(nèi)承兌或者拒絕承兌【正確答案】：BCD119.貸款人在借款合同中與借款人約定的支付條款包括（）。A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件C、貸款資金支付的限制、禁止行為D、借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料【正確答案】：ABCD120.商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，要建立完善的內(nèi)部管理和控制機(jī)制，嚴(yán)格審查分支機(jī)構(gòu)的管理水平，制定明確的授權(quán)制度。以下業(yè)務(wù)必須由商業(yè)銀行總行直接辦理或?qū)彶榕鷾?zhǔn)后授予分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦：（）A、信用評(píng)級(jí)在2A.以下企業(yè)的遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)。B、開往限制付匯國(guó)家的信用證。C、單筆金額在500萬(wàn)美元(含500萬(wàn)美元)以上的遠(yuǎn)期信用證。D、開立360天以上(含360天)遠(yuǎn)期信用證。E、保證金的收取比例低于開證金額20%的遠(yuǎn)期信用證。【正確答案】：CD121.作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的（）等。A、整存整取存單B、零存整取存單C、存本取息存單D、外幣定期儲(chǔ)蓄存單【正確答案】：ACD122.擬任人有以下（）情形之一的，不得擔(dān)任財(cái)務(wù)公司董事和高級(jí)管理人員。A、有故意或重大過(guò)失犯罪紀(jì)錄B、參加任職資格考試或談話未通過(guò)C、擬任的高級(jí)管理人員在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職D、本人或其直系親屬在持有擬（現(xiàn)）任職金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值【正確答案】：ABC123.保證的方式：（）A、一般保證B、特殊保證C、連帶責(zé)任保證D、多人保證E、反擔(dān)保【正確答案】：AC124.根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)特別監(jiān)管暫行辦法》，對(duì)被特別監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，視不同情況有選擇地采取以下特別監(jiān)管措施。()A、加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B、增加現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率C、約見高級(jí)管理人員談話D、督促金融機(jī)構(gòu)制定切實(shí)可行的整改方案【正確答案】：ABCD125.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，盡職調(diào)查人員應(yīng)確保出具的調(diào)查評(píng)價(jià)意見（）。A、真實(shí)性B、完整性C、準(zhǔn)確性D、有效性【正確答案】：ABC126.無(wú)民事行為能力人能夠獨(dú)立訂立與履行的合同是（）A、汽車買賣合同B、銀行借款合同C、房屋買賣合同D、圖書受贈(zèng)合同E、純獲利益的合同【正確答案】：DE127.商業(yè)銀行授信工作是指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、（）等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)：A、業(yè)務(wù)受理B、分析評(píng)價(jià)C、授信決策與實(shí)施D、授信后管理與問(wèn)題授信管理【正確答案】：ABCD128.商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處（）罰款A(yù)、五萬(wàn)元以上B、五十萬(wàn)元以下C、十萬(wàn)元以上D、三十萬(wàn)元以下【正確答案】：AB129.現(xiàn)金流量表的分析方法包括：（）A、結(jié)構(gòu)分析B、趨勢(shì)分析C、償債能力分析D、支付能力分析【正確答案】：ABCD130.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：（）A、抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；B、抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；C、抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。D、抵押人決定清償順序和清償比例【正確答案】：ABC131.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)，并形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有：A、清算業(yè)務(wù)B、銀行卡業(yè)務(wù)C、托管業(yè)務(wù)D、承諾業(yè)務(wù)E、電子銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCDE132.有下列情形之一的，依照勞動(dòng)合同法規(guī)定的條件、程序，用人單位可以與勞動(dòng)者解除固定期限勞動(dòng)合同、無(wú)固定期限勞動(dòng)合同或者以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同：﹙﹚A、勞動(dòng)者嚴(yán)重失職，營(yíng)私舞弊，給用人單位造成重大損害的B、勞動(dòng)者被依法追究刑事責(zé)任的C、用人單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重困難的D、企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)、重大技術(shù)革新或者經(jīng)營(yíng)方式調(diào)整，經(jīng)變更勞動(dòng)合同后，仍需裁減人員的E、用人單位依照企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定進(jìn)行重整的【正確答案】：ABCDE133.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A、平等B、效益C、自愿D、公平E、誠(chéng)實(shí)信用【正確答案】：ACDE134.下列合同中，屬于無(wú)效合同的有()A、一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同B、惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會(huì)公共利益的合同E、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同【正確答案】：ABCDE135.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的，給予以下處理（）。A、給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款B、對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開除的紀(jì)律處分C、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷該代表機(jī)構(gòu)D、情節(jié)特別嚴(yán)重的，撤銷該代表機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABC136.商業(yè)銀行披露的本行年度重要事項(xiàng)，至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：A、最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況。B、增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)C、其他有必要讓公眾了解的重要信息D、下一年度經(jīng)營(yíng)策略【正確答案】：ABC137.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，建立與本行的（）相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、規(guī)模C、管理水平D、復(fù)雜程度【正確答案】：ABD138.按照《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列（）行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：A、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的D、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的【正確答案】：ABD139.依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度的說(shuō)法正確的是：（）A、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記B、與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C、金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份D、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，但緊急情況下可以提供部分金融服務(wù)【正確答案】：ABC140.金融市場(chǎng)的功能有（）。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、確定價(jià)格功能【正確答案】：ABCDE141.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為多個(gè)層次，具體為（）。A、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)B、風(fēng)險(xiǎn)水平C、風(fēng)險(xiǎn)成因D、風(fēng)險(xiǎn)遷徙【正確答案】：ABD142.借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合的條件有：A、具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址;B、婚姻狀況證明;C、具有合法收入;D、購(gòu)房合同或協(xié)議【正確答案】：AC143.電子銀行業(yè)務(wù)包括：（）A、利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)。B、利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)。C、利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)。D、其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。【正確答案】：ABCD144.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定向人民法院提出（）。A、重整申請(qǐng)B、和解申請(qǐng)C、破產(chǎn)清算申請(qǐng)D、重組申請(qǐng)【正確答案】：ABC145.商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下內(nèi)容（）A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行C、授信的償還情況D、客戶的法律地位、財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化【正確答案】：ABCD146.信托公司股東應(yīng)當(dāng)作出以下承諾（）。A、持股未滿三年不轉(zhuǎn)讓所持股份，但上市信托公司除外B、不質(zhì)押所持有的信托公司股權(quán)C、不與信托公司開展大額關(guān)聯(lián)交易D、不以所持有的信托公司股權(quán)設(shè)立信托【正確答案】：ABD147.數(shù)據(jù)電文有下列情形之一的，視為發(fā)件人發(fā)送（）A、儲(chǔ)存在發(fā)件人自己電腦中的B、經(jīng)發(fā)件人授權(quán)發(fā)送的C、發(fā)件人的信息系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送的D、收件人按照發(fā)件人認(rèn)可的方法對(duì)數(shù)據(jù)電文進(jìn)行驗(yàn)證后結(jié)果相符的【正確答案】：BCD148.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括（）A、外部政策變動(dòng)B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)C、客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生變化D、客戶涉及法律訴訟【正確答案】：AB149.下面關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的說(shuō)法表述正確的是（）A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)。B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)摹⑵毡榻邮艿挠?jì)量方法，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計(jì)量承擔(dān)的所有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能準(zhǔn)確計(jì)算可以量化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)估難以量化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。D、商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量對(duì)所計(jì)量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（特別是利率風(fēng)險(xiǎn)）在全行范圍內(nèi)進(jìn)行加總，以便董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行的總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。【正確答案】：ABCDE150.（）行政許可證件的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A、涂改B、倒賣C、出租D、出借【正確答案】：ABCD151.下列須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的有（）A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所B、小企業(yè)擔(dān)保公司設(shè)立C、郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)D、農(nóng)村信用合作聯(lián)社高級(jí)管理人員任職資格E、銀行業(yè)自律組織章程【正確答案】：ACD152.發(fā)卡行通過(guò)對(duì)公司___等方面進(jìn)行評(píng)估，確定其信用額度。A、財(cái)務(wù)狀況;B、管理能力;C、在同業(yè)中的地位;D、擁有住房情況【正確答案】：ABC153.銀行會(huì)計(jì)檔案的保管期分為（）A、1年B、3年C、5年D、15年E、永久保管【正確答案】：BCDE154.下列說(shuō)法正確的有（）。A、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的。B、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。C、對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。D、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。【正確答案】：ABCD155.商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)有___。A、柜臺(tái)未出租保管箱的正鑰匙要專人保管;B、負(fù)責(zé)保管鑰匙（備用鎖）人員可以兼任管庫(kù)員;C、柜臺(tái)經(jīng)辦員將兩把開箱鑰匙交給租用人或其指定的被授權(quán)人時(shí)，要當(dāng)著租用人的面拆封;D、柜臺(tái)經(jīng)辦人員、管庫(kù)員要嚴(yán)格審核租用人或其指定的被授權(quán)人的開箱憑證及有關(guān)身份證件的真實(shí)有效性;E、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)經(jīng)辦人員每日營(yíng)業(yè)終了登記各類分戶賬合并與會(huì)計(jì)核對(duì)相符【正確答案】：ACDE156.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理人員依法現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，下列表述正確的是（）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查程序B、應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。C、現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于三人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書D、檢查人員未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查【正確答案】：ABD157.設(shè)立商業(yè)銀行的章程應(yīng)當(dāng)符合()A、中國(guó)人民銀行法B、中華人民共和國(guó)公司法C、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法D、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法【正確答案】：BC158.商業(yè)銀行董事會(huì)未能盡職工作，逾期未改正的，或其行為嚴(yán)重危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將視情形，采取下列措施：A、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；B、責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；C、限制分配紅利和其他收入；D、接管董事會(huì)。【正確答案】：ABC159.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施的是（）A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告B、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露信息D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算【正確答案】：ABCD160.商業(yè)銀行無(wú)正當(dāng)理由拒絕支付到期存款，承擔(dān)()法律責(zé)任A、刑事處罰B、支付遲延履行利息及承擔(dān)其他民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、紀(jì)律處分【正確答案】：BC161.行政復(fù)議機(jī)關(guān)可以不予受理的情況有（）A、超過(guò)法定復(fù)議申請(qǐng)期限B、沒(méi)有具體的復(fù)議要求C、不屬于本行政復(fù)議機(jī)關(guān)管轄D、申請(qǐng)人已提起行政訴訟，法院已受理【正確答案】：ABCD162.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，以下那些情形，在匯票到期日前，持票人可以行使追索權(quán)（）。A、匯票被拒絕承兌的B、承兌人或者付款人死亡的C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的【正確答案】：ABCD163.深化農(nóng)村信用社改革中要實(shí)現(xiàn)的“四自”是指：（）A、自主經(jīng)營(yíng)B、自我發(fā)展C、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D、自負(fù)盈虧E、自我約束【正確答案】：ACDE164.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的信息的是（）。A、貸款的實(shí)際價(jià)值B、貸款分類結(jié)果C、貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度D、貸款分類政策【正確答案】：ACD165.財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送下列報(bào)表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、成員單位合并報(bào)表D、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)考核表E、現(xiàn)金流量表【正確答案】：ABDE166.商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)（）。A、有關(guān)新資本協(xié)議準(zhǔn)備工作方案的設(shè)計(jì)及組織實(shí)施B、深入了解內(nèi)部評(píng)級(jí)體系、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的實(shí)際運(yùn)作C、維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)D、對(duì)實(shí)施準(zhǔn)備情況進(jìn)行監(jiān)督【正確答案】：ABC167.下面說(shuō)法正確的是：A、公司不得承擔(dān)委托人的風(fēng)險(xiǎn)和損失。B、公司不得替委托人墊付資金。C、公司開展委托代理業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)核算必須與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分，分賬管理。D、公司要確保委托代理業(yè)務(wù)收入大于支出。【正確答案】：ABCD168.貸款支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)下列哪些情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付（）。A、借款人信用狀況下降B、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C、貸款資金使用出現(xiàn)異常D、擔(dān)保或抵押出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABC169.農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)：A、名稱和住所B、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)宗旨C、注冊(cè)資本及股權(quán)設(shè)置D、社員的權(quán)利和義務(wù)【正確答案】：ABCD170.流動(dòng)資金貸款不得用于（）。A、固定資產(chǎn)投資B、購(gòu)買原材料C、股權(quán)投資D、國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域【正確答案】：ACD171.再審案件必須具備的條件有（）。A、裁決已發(fā)生法律效力B、當(dāng)事人不服原裁判C、裁判確有錯(cuò)誤D、裁判尚未發(fā)生法律效力【正確答案】：AC172.信貸管資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類遵循的原則是（）。A、真實(shí)性原則B、重要性原則C、審慎性原則D、及時(shí)性原則【正確答案】：ABCD173.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以采取下列哪些措施（）A、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存B、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)C、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。D、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明【正確答案】：ABCD174.除勞動(dòng)者與用人單位協(xié)商一致的情形外，勞動(dòng)者依照勞動(dòng)合同法第十四條第二款的規(guī)定，提出訂立無(wú)固定期限勞動(dòng)合同的，用人單位應(yīng)當(dāng)與其訂立無(wú)固定期限勞動(dòng)合同。對(duì)勞動(dòng)合同的內(nèi)容，雙方應(yīng)當(dāng)按照﹙﹚的原則協(xié)商確定；對(duì)協(xié)商不一致的內(nèi)容，依照勞動(dòng)合同法第十八條的規(guī)定執(zhí)行。A、合法B、公平C、平等自愿D、協(xié)商一致E、誠(chéng)實(shí)信用【正確答案】：ABCDE175.商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)發(fā)放流動(dòng)資金貸款：A、國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目;B、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股;C、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;D、其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目【正確答案】：ABCD176.經(jīng)與財(cái)政部商定，開證申請(qǐng)人在遠(yuǎn)期信用證到期時(shí)仍不能按期付款的，開證行在扣減保證金后，對(duì)所欠款項(xiàng)可以進(jìn)行以下處理：（）A、凡開證申請(qǐng)人或保證人到期不能履約的款項(xiàng)，開證行應(yīng)轉(zhuǎn)入承兌墊款貸款科目核算，并補(bǔ)簽承兌合同；B、凡開證申請(qǐng)人或保證人到期不能履約的款項(xiàng)，開證行應(yīng)轉(zhuǎn)入流動(dòng)資金貸款科目核算，并補(bǔ)簽貸款合同；C、凡開證申請(qǐng)人和保證人由于破產(chǎn)、關(guān)閉等原因無(wú)法償還銀行墊款的，開證行應(yīng)依法處理抵押物。D、如處理抵押物后仍不足彌補(bǔ)銀行墊款，其不足部分確為損失的，經(jīng)財(cái)政部駐當(dāng)?shù)刎?cái)政監(jiān)察專員辦事機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)后，在“營(yíng)業(yè)外支出——非常損失”中列支。E、如處理抵押物后仍不足彌補(bǔ)銀行墊款，其不足部分確為損失的，不足部分列入損失貸款核算，并補(bǔ)簽貸款合同。【正確答案】：BD177.商業(yè)銀行授信決策過(guò)程中，應(yīng)要求授信工作人員遵循（）的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見。A、客觀B、獨(dú)立C、全面D、公正【正確答案】：AD178.外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行之間的交易行為，應(yīng)遵守下列規(guī)定（）A、符合商業(yè)原則B、交易條件不優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方交易條件C、外國(guó)銀行應(yīng)為相互間資金交易擔(dān)保全額擔(dān)保D、外國(guó)銀行為相互間資金交易可以不提供擔(dān)保【正確答案】：ABC179.依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定有下列情形之一的，不得擔(dān)任管理人（）。A、因故意犯罪受過(guò)刑事處罰B、曾被吊銷相關(guān)專業(yè)執(zhí)業(yè)證書C、與本案有利害關(guān)系D、人民法院認(rèn)為不宜擔(dān)任管理人的其他情形【正確答案】：ABCD180.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括（）。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、繼承權(quán)【正確答案】：ABC181.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（）A、董事會(huì)及高級(jí)管理層的有效監(jiān)控。B、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。C、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序。D、完善的內(nèi)部控制和有效的監(jiān)督機(jī)制。E、完善、有效的信息管理系統(tǒng)。F、有效的危機(jī)處理機(jī)制。【正確答案】：ABCDEF182.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、平等B、公平C、公正D、誠(chéng)實(shí)信用【正確答案】：ABD183.基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行受基金管理客戶委托，安全保管所托管基金全部資產(chǎn)，辦理___的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。A、企業(yè)信息咨詢;B、托管基金清算;C、會(huì)計(jì)核算;D、代保管;E、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作【正確答案】：BCE184.銀行卡業(yè)務(wù)流程是圍繞___基本當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)的發(fā)生與清償關(guān)系進(jìn)行的。A、發(fā)卡銀行;B、收單銀行;C、持卡人;D、特約客戶;E、清算機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABCD185.下列關(guān)于支票的規(guī)定正確的有（）A、禁止簽發(fā)空頭支票B、支票另行記載付款日期的，該支票無(wú)效C、簽發(fā)支票必須與預(yù)留印鑒一致D、現(xiàn)金支票只能由于支取現(xiàn)金【正確答案】：ACD186.某商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在嚴(yán)重缺陷且在規(guī)定時(shí)限內(nèi)未能實(shí)施有效整改，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施：（）A、與商業(yè)銀行高級(jí)管理層、董事會(huì)召開審慎會(huì)談B、增加對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率C、要求商業(yè)銀行增加提交流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率。D、要求商業(yè)銀行提供額外相關(guān)信息【正確答案】：ABCD187.按照《農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人社法人治理指引》的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董事會(huì)下設(shè)：（）A、提名委員會(huì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C、薪酬委員會(huì)D、審計(jì)委員會(huì)【正確答案】：ABCD188.商業(yè)銀行拆入資金的用途有：()A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B、購(gòu)買債券C、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算頭寸不足D、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金【正確答案】：CD189.對(duì)未取得哪些證件的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的房地產(chǎn)開發(fā)貸款。A、土地使用權(quán)證;B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證;C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證;D、施工許可證【正確答案】：ABCD190.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首席審計(jì)官的主要職責(zé)包括（）A、負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃；B、做好協(xié)調(diào)工作；C、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況；D、對(duì)內(nèi)部審計(jì)的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。【正確答案】：ABCD191.商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，實(shí)行()A、自主經(jīng)營(yíng)B、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C、自負(fù)盈虧D、自我約束【正確答案】：ABCD192.擔(dān)保貸款包括()A、保證貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、信用貸款【正確答案】：ABC193.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。A、借款人基本情況和收入情況B、借款用途C、借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式D、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力【正確答案】：ABCD194.甲為工商局干部，乙為公安局干部，兩人共同故意作出違法沒(méi)收李某財(cái)產(chǎn)的決定，為此（）A、甲乙共同賠償B、工商局與公安局共同賠償C、甲乙分別賠償D、工商局與公安局分別賠償E、工商局、公安局賠償后，應(yīng)對(duì)甲乙實(shí)行追償【正確答案】：CE195.信貸資產(chǎn)買（賣）斷業(yè)務(wù)在操作上分為___。A、以受讓方身份辦理的買斷業(yè)務(wù);B、以出讓方身份辦理的賣斷業(yè)務(wù);C、以受讓方身份辦理的賣斷業(yè)務(wù);D、以出讓方身份辦理的買斷業(yè)務(wù)【正確答案】：AB196.財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，制定本公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則和程序，建立、健全本公司的（）制度。A、經(jīng)營(yíng)優(yōu)先B、審慎經(jīng)營(yíng)C、內(nèi)部控制D、風(fēng)險(xiǎn)控制【正確答案】：BC197.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素（）A、內(nèi)部控制環(huán)境B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C、內(nèi)部控制措施D、信息交流與反饋E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正【正確答案】：ABCDE198.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀（）等情況，合理確定董事會(huì)及其專門委員會(huì)的人數(shù)、結(jié)構(gòu)，并為其配備必要的履職資源，提高董事會(huì)決策的科學(xué)性和有效性。A、資產(chǎn)規(guī)模B、機(jī)構(gòu)規(guī)劃C、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度D、股東結(jié)構(gòu)【正確答案】：ACD199.商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)及相關(guān)部門報(bào)送流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的（）等相關(guān)信息資料。A、監(jiān)測(cè)報(bào)表B、策略C、政策D、流程【正確答案】：ABCD200.下列不屬于中國(guó)人民銀行應(yīng)履行的職責(zé)的是（）A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)C、監(jiān)督管理證券市場(chǎng)D、經(jīng)營(yíng)存、貸款業(yè)務(wù)E、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)【正確答案】：CD201.銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以對(duì)郵儲(chǔ)銀行下列事項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查（）：A、業(yè)務(wù)活動(dòng)是否合法B、設(shè)立變更等是否合法C、內(nèi)控制度是否健全D、報(bào)表資料是否真實(shí)【正確答案】：ABCD202.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：A、貸款抵押是否足額有效;B、貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策;C、借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體是否存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);D、借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定;E、貸款用途是否符合規(guī)定【正確答案】：BCE203.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，確立的監(jiān)管理念是（）。A、管法人B、管風(fēng)險(xiǎn)C、管內(nèi)控D、管高管人員E、提高資產(chǎn)質(zhì)量【正確答案】：ABC204.我國(guó)憲法規(guī)定，最高人民法院對(duì)（）負(fù)責(zé)。A、全國(guó)人民代表大會(huì)B、全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、中華人民共和國(guó)主席【正確答案】：AB205.承擔(dān)民事責(zé)任的方式主要有（）A、停止侵害B、返還財(cái)產(chǎn)C、恢復(fù)原狀D、賠償損失E、支付違約金【正確答案】：ABCDE206.為加強(qiáng)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)（），制定《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。A、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》C、《中華人民共和國(guó)行政許可法》D、其他有關(guān)法律法規(guī)【正確答案】：ABD207.壓力測(cè)試方案應(yīng)包括本行壓力測(cè)試﹙﹚以及相關(guān)應(yīng)急處理措施﹙﹚等內(nèi)容。A、壓力測(cè)試的目標(biāo)B、壓力測(cè)試的程序C、壓力測(cè)試的頻度D、相關(guān)應(yīng)急處理措施【正確答案】：ABCD208.下列屬于對(duì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的:A、對(duì)家族式的集團(tuán)或公司的貸款必須從嚴(yán)控制;B、對(duì)于一人兼任多個(gè)企業(yè)法人貸款的關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款必須從嚴(yán)控制;C、對(duì)于集團(tuán)客戶，申請(qǐng)貸款是銀行應(yīng)審查包括集團(tuán)客戶成員的集團(tuán)信息資料;D、實(shí)行母子公司制的企業(yè)集團(tuán)及所屬企業(yè)，申請(qǐng)貸款時(shí)，除提供本公司財(cái)務(wù)報(bào)表外，還要提供集團(tuán)公司合并財(cái)務(wù)報(bào)表【正確答案】：ABCD209.按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以下哪些個(gè)人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。（）A、信用卡透支B、消費(fèi)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款E、以存單、國(guó)債或銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款【正確答案】：BCE210.具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)有()。A、中央銀行B、投資銀行C、商業(yè)銀行D、保險(xiǎn)公司E、證券公司【正確答案】：AC211.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明B、理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明C、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料【正確答案】：ABCD212.向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備下列條件（）：A、信用等級(jí)在A.級(jí)以上B、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來(lái)源C、在承兌銀行開立存款帳戶D、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)【正確答案】：BCD213.依照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，法人或其他組織應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行的主要非自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其下列關(guān)聯(lián)方情況（）。A、控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員B、控股非自然人股東C、配偶及子女情況D、受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員【正確答案】：ABD214.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，背書行為無(wú)效的是（）。A、將匯票金額3萬(wàn)元背書轉(zhuǎn)讓2萬(wàn)元B、背書時(shí)應(yīng)當(dāng)連續(xù)C、背書未記載日期D、未記載背書人名稱的【正確答案】：AD215.銀行開展小企業(yè)授信應(yīng)增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)，遵循（）和市場(chǎng)運(yùn)作的原則，實(shí)現(xiàn)對(duì)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。A、自主經(jīng)營(yíng)B、自負(fù)盈虧C、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D、自我發(fā)展【正確答案】：ABC216.銀行業(yè)監(jiān)督管理人員的下列哪些行為會(huì)受到行政處分（）A、違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止的B、違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的C、違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的D、對(duì)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件，未立即向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告的【正確答案】：ABCD217.下列屬于貿(mào)易融資工具的有：A、信用證B、押匯C、保理D、福費(fèi)廷【正確答案】：ABCD218.商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的基本特征有()。A、職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置B、縱向的授權(quán)與審批制度C、監(jiān)事會(huì)有效的工作制度D、完善的信息系統(tǒng)【正確答案】：ABD219.商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對(duì)違規(guī)、險(xiǎn)情、事故的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、處置和糾正及預(yù)防措施做出規(guī)定，包括（）。A、發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險(xiǎn)情、事故并及時(shí)報(bào)告，必要時(shí)，可越級(jí)報(bào)告B、及時(shí)處置違規(guī)、險(xiǎn)情、事故C、制定糾正與預(yù)防措施，防止違規(guī)、險(xiǎn)情、事故的發(fā)生和再發(fā)生，并與問(wèn)題的大小和風(fēng)險(xiǎn)危害程度相一致D、糾正與預(yù)防措施在實(shí)施之前應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E、實(shí)施并跟蹤、驗(yàn)證糾正與預(yù)防措施F、險(xiǎn)情和事故的責(zé)任追究【正確答案】：ABCDEF220.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)()體系。A、識(shí)別B、計(jì)量C、監(jiān)測(cè)D、控制【正確答案】：ABCD221.信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)擬證券化的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：A、具有較高的同質(zhì)性；B、能夠產(chǎn)生可預(yù)測(cè)的現(xiàn)金流收入；C、無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)暴露；D、符合法律、行政法規(guī)以及銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。【正確答案】：ABD222.經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款的借款人必須取得建設(shè)項(xiàng)目所需的（）。A、《國(guó)有土地使用證》B、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》C、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》D、《建設(shè)工程開工許可證》【正確答案】：ABCD223.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)向社會(huì)公眾披露的信息包括：（）A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C、董事和高級(jí)管理人員變更情況D、規(guī)定的其他重大事項(xiàng)【正確答案】：ABCD224.按照《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，發(fā)生下列情況之一，原授權(quán)應(yīng)終止：（）A、受權(quán)人高級(jí)管理人員發(fā)生變更；B、實(shí)行新的授權(quán)制度或辦法；C、受權(quán)權(quán)限被撤銷；D、受權(quán)人發(fā)生分立、合并或被撤銷；E、授權(quán)期限已滿。【正確答案】：BCDE225.按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A、對(duì)貸款進(jìn)行專門管理B、采取措施進(jìn)行清收C、協(xié)議重組D、充分利用貸款核銷政策進(jìn)行核銷【正確答案】：BC226.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE227.外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的法定終止事由有（）A、解散B、關(guān)閉C、依法被撤銷D、宣告破產(chǎn)【正確答案】：ABCD228.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，以下說(shuō)法正確的有（）。A、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書等其他合法證明的，仍享有對(duì)其前手的追索權(quán)B、承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，人民法院的有關(guān)司法文書具有拒絕證明的效力C、持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，有關(guān)行政主管部門的處罰決定具有拒絕證明的效力【正確答案】：BCD229.商業(yè)銀行有下列情形之一,對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任:（）A、無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B、違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定,不予兌現(xiàn),不予收付入賬,壓?jiǎn)蜟、壓票或者違反規(guī)定退票的D、非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的E、違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。【正確答案】：ABCDE230.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的規(guī)定，申請(qǐng)擔(dān)任農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人縣聯(lián)社理（董）事長(zhǎng)應(yīng)具備以下條件：（）A、大專以上學(xué)歷B、從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）C、從