典當(dāng)行內(nèi)部基本管理制度?一、總則1.目的本制度旨在規(guī)范典當(dāng)行內(nèi)部管理，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保障典當(dāng)行及客戶的合法權(quán)益，提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)典當(dāng)行持續(xù)健康發(fā)展。2.適用范圍本制度適用于典當(dāng)行內(nèi)部各部門(mén)及全體員工。3.基本原則典當(dāng)行應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)和進(jìn)行內(nèi)部管理。

二、組織架構(gòu)與職責(zé)1.組織架構(gòu)典當(dāng)行一般設(shè)置總經(jīng)理室、業(yè)務(wù)部門(mén)（如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)部、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)部等）、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、綜合管理部門(mén)等。2.職責(zé)分工總經(jīng)理室全面負(fù)責(zé)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)管理工作，制定經(jīng)營(yíng)策略和發(fā)展規(guī)劃。組織實(shí)施董事會(huì)決議，主持典當(dāng)行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。對(duì)典當(dāng)行的業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等重大事項(xiàng)進(jìn)行決策。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)各類典當(dāng)業(yè)務(wù)的拓展、受理、調(diào)查、評(píng)估、審批和發(fā)放。對(duì)當(dāng)戶進(jìn)行盡職調(diào)查，核實(shí)當(dāng)物的真實(shí)性、合法性和價(jià)值。與客戶保持溝通，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程。對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和預(yù)警，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。負(fù)責(zé)不良典當(dāng)業(yè)務(wù)的處置和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)典當(dāng)行的財(cái)務(wù)管理工作，制定財(cái)務(wù)管理制度和預(yù)算計(jì)劃。進(jìn)行財(cái)務(wù)核算、報(bào)表編制和財(cái)務(wù)分析，提供財(cái)務(wù)決策支持。負(fù)責(zé)資金管理、稅務(wù)申報(bào)和繳納等工作。綜合管理部門(mén)負(fù)責(zé)人事管理、行政管理、后勤保障等工作。制定和執(zhí)行內(nèi)部管理制度，規(guī)范工作流程，確保典當(dāng)行正常運(yùn)轉(zhuǎn)。負(fù)責(zé)檔案管理、信息宣傳、法務(wù)合規(guī)等工作。

三、典當(dāng)業(yè)務(wù)管理制度1.業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)明確業(yè)務(wù)受理流程和標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立專門(mén)的業(yè)務(wù)受理崗位。當(dāng)戶申請(qǐng)典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供真實(shí)、完整、有效的身份證明、當(dāng)物所有權(quán)證明等相關(guān)資料。業(yè)務(wù)受理人員應(yīng)對(duì)當(dāng)戶提交的資料進(jìn)行初步審核，符合要求的予以受理，并向當(dāng)戶出具受理回執(zhí)。2.盡職調(diào)查業(yè)務(wù)部門(mén)受理典當(dāng)業(yè)務(wù)后，應(yīng)安排專人對(duì)當(dāng)戶和當(dāng)物進(jìn)行盡職調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括當(dāng)戶的基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，當(dāng)物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、狀況、所有權(quán)歸屬等。調(diào)查人員應(yīng)通過(guò)實(shí)地查看、市場(chǎng)調(diào)研、查閱資料、向相關(guān)部門(mén)核實(shí)等方式，確保調(diào)查結(jié)果真實(shí)可靠。3.當(dāng)物評(píng)估典當(dāng)行應(yīng)委托具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)物進(jìn)行評(píng)估，或配備專業(yè)的評(píng)估人員按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估人員應(yīng)根據(jù)當(dāng)物的實(shí)際情況，綜合考慮市場(chǎng)價(jià)格、折舊程度、品質(zhì)狀況等因素，合理確定當(dāng)物的評(píng)估價(jià)值。評(píng)估報(bào)告應(yīng)作為典當(dāng)業(yè)務(wù)審批的重要依據(jù)。4.業(yè)務(wù)審批典當(dāng)業(yè)務(wù)應(yīng)按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行審批，明確各級(jí)審批權(quán)限。業(yè)務(wù)部門(mén)提交的典當(dāng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)及相關(guān)資料，應(yīng)依次經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、總經(jīng)理室等進(jìn)行審批。審批人員應(yīng)根據(jù)各自的職責(zé)和權(quán)限，對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)效益等進(jìn)行審查，作出審批決定。5.合同簽訂典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)與當(dāng)戶簽訂典當(dāng)合同。典當(dāng)合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括當(dāng)物的種類、數(shù)量、價(jià)值、典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、利率、綜合費(fèi)用、還款方式、違約責(zé)任等條款。合同簽訂過(guò)程應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，確保合同的有效性和可執(zhí)行性。6.當(dāng)金發(fā)放財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)典當(dāng)合同和審批意見(jiàn)，按照規(guī)定的程序向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金。當(dāng)金發(fā)放方式可根據(jù)實(shí)際情況選擇現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等方式。發(fā)放當(dāng)金時(shí)，應(yīng)核對(duì)當(dāng)戶身份信息，確保資金發(fā)放準(zhǔn)確無(wú)誤。7.當(dāng)物保管典當(dāng)行應(yīng)設(shè)立專門(mén)的當(dāng)物保管場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)施和安全防范措施。當(dāng)物入庫(kù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)登記，包括當(dāng)物名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號(hào)、入庫(kù)時(shí)間、存放位置等信息。保管人員應(yīng)定期對(duì)當(dāng)物進(jìn)行檢查和盤(pán)點(diǎn)，確保當(dāng)物安全完好。當(dāng)物保管期間，如需對(duì)當(dāng)物進(jìn)行處置，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批和操作。8.續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿前如需續(xù)當(dāng)，應(yīng)提前向典當(dāng)行提出申請(qǐng)。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照規(guī)定的流程對(duì)續(xù)當(dāng)申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿時(shí)如需贖當(dāng)，應(yīng)按照典當(dāng)合同約定的還款方式和金額進(jìn)行還款。財(cái)務(wù)部門(mén)在收到贖當(dāng)款項(xiàng)后，確認(rèn)款項(xiàng)到賬無(wú)誤后，通知業(yè)務(wù)部門(mén)辦理贖當(dāng)手續(xù)，解除當(dāng)物的質(zhì)押或抵押關(guān)系。9.絕當(dāng)處理當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿后既不續(xù)當(dāng)也不贖當(dāng)?shù)模礊榻^當(dāng)。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)對(duì)絕當(dāng)物品進(jìn)行清理和處置，按照規(guī)定的程序進(jìn)行評(píng)估、拍賣、變賣等操作。絕當(dāng)物品處置所得價(jià)款，在扣除典當(dāng)本金、利息、綜合費(fèi)用及相關(guān)費(fèi)用后，如有剩余應(yīng)退還當(dāng)戶；如有不足，當(dāng)戶應(yīng)予以補(bǔ)足。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)典當(dāng)行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施信用風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)對(duì)當(dāng)戶的信用調(diào)查和評(píng)估，建立當(dāng)戶信用檔案。合理確定典當(dāng)額度和期限，避免過(guò)度授信。對(duì)信用狀況不佳的當(dāng)戶，采取增加擔(dān)保措施、提高利率和綜合費(fèi)用等方式降低風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和價(jià)格波動(dòng)，對(duì)當(dāng)物市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。合理設(shè)定當(dāng)物的評(píng)估價(jià)值折扣率，避免因市場(chǎng)價(jià)格下跌導(dǎo)致?lián)p失。通過(guò)多元化經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方式，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)典當(dāng)行的影響。操作風(fēng)險(xiǎn)控制完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，明確各崗位的職責(zé)和操作規(guī)范。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)操作過(guò)程進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制合理安排資金，確保資金的流動(dòng)性和安全性。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，拓寬融資渠道，提高資金籌集能力。3.內(nèi)部控制制度典當(dāng)行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，不相容崗位相互分離、相互制約。內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)流程控制、財(cái)務(wù)控制、人力資源控制、信息系統(tǒng)控制等方面。定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，不斷完善內(nèi)部控制體系。

五、財(cái)務(wù)管理制度1.財(cái)務(wù)預(yù)算管理財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和發(fā)展規(guī)劃，編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算。財(cái)務(wù)預(yù)算應(yīng)包括收入預(yù)算、成本費(fèi)用預(yù)算、利潤(rùn)預(yù)算、資金預(yù)算等內(nèi)容。財(cái)務(wù)預(yù)算經(jīng)總經(jīng)理室審核后，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施，并定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和考核。2.財(cái)務(wù)核算管理財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和典當(dāng)行的財(cái)務(wù)管理制度，進(jìn)行財(cái)務(wù)核算。規(guī)范會(huì)計(jì)憑證、賬簿、報(bào)表的編制和管理，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，接受外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)監(jiān)督。3.資金管理加強(qiáng)資金籌集管理，合理確定資金來(lái)源和籌資方式，降低資金成本。嚴(yán)格資金使用審批制度，確保資金專款專用，提高資金使用效率。加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管理，防范資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)資金狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，合理安排資金頭寸。4.費(fèi)用管理制定費(fèi)用管理制度，明確費(fèi)用開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)和審批流程。嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，杜絕不合理開(kāi)支。定期對(duì)費(fèi)用支出情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，提出費(fèi)用控制措施和建議。5.利潤(rùn)分配管理按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，制定利潤(rùn)分配方案。利潤(rùn)分配方案應(yīng)充分考慮典當(dāng)行的發(fā)展需要、股東利益和員工福利等因素。經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施利潤(rùn)分配。

六、人力資源管理制度1.人員招聘與錄用根據(jù)典當(dāng)行的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定人員招聘計(jì)劃。明確招聘崗位的任職資格和招聘條件，通過(guò)多種渠道進(jìn)行招聘。對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行面試、筆試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。2.員工培訓(xùn)與發(fā)展建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律法規(guī)等方面。鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，不斷提升員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。3.績(jī)效考核與薪酬福利制定科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核方式和考核周期。根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，確定員工的薪酬待遇和獎(jiǎng)金分配。提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬福利，包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金、社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假等。4.員工晉升與職業(yè)發(fā)展建立員工晉升機(jī)制，為員工提供廣闊的職業(yè)發(fā)展空間。根據(jù)員工的工作表現(xiàn)、業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)，選拔優(yōu)秀員工晉升到更高層級(jí)的崗位。為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供個(gè)性化的職業(yè)指導(dǎo)和培訓(xùn)。5.員工激勵(lì)與約束建立有效的員工激勵(lì)機(jī)制，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。加強(qiáng)員工約束管理，對(duì)違反法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定的員工進(jìn)行嚴(yán)肅處理。營(yíng)造積極向上、團(tuán)結(jié)協(xié)作的企業(yè)文化氛圍，增強(qiáng)員工的歸屬感和忠誠(chéng)度。

七、檔案管理制度1.檔案分類與歸檔典當(dāng)行檔案分為業(yè)務(wù)檔案、財(cái)務(wù)檔案、人事檔案、行政檔案等類別。各部門(mén)應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，及時(shí)將業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的各類文件、資料進(jìn)行整理、分類和歸檔。檔案應(yīng)確保齊全、完整、真實(shí)、有效，并按照規(guī)定的格式和要求進(jìn)行裝訂和編目。2.檔案保管與存儲(chǔ)設(shè)立專門(mén)的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的檔案保管設(shè)施，確保檔案安全。檔案應(yīng)按照類別、年度、保管期限等進(jìn)行分類存放，便于查找和利用。定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，防止檔案損壞、丟失和霉變。3.檔案查閱與借閱嚴(yán)格檔案查閱與借閱制度，明確查閱和借閱的范圍、審批流程和手續(xù)。因工作需要查閱檔案的，應(yīng)填寫(xiě)查閱申請(qǐng)表，經(jīng)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，在檔案管理人員的陪同下查閱。如需借閱檔案，應(yīng)填寫(xiě)借閱申請(qǐng)表，經(jīng)總經(jīng)理室審批后，辦理借閱手續(xù)，并在規(guī)定期限內(nèi)歸還。4.檔案銷毀對(duì)已超過(guò)保管期限或無(wú)保存價(jià)值的檔案，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀。檔案銷毀前，應(yīng)編制檔案銷毀清單，經(jīng)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)總經(jīng)理室批準(zhǔn)。檔案銷毀時(shí)，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)監(jiān)銷，確保檔案銷毀徹底、安全。

八、信息系統(tǒng)管理制度1.信息系統(tǒng)建設(shè)與規(guī)劃根據(jù)典當(dāng)行的業(yè)務(wù)需求和管理要求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃。信息系統(tǒng)應(yīng)涵蓋典當(dāng)業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、客戶關(guān)系管理等功能模塊。選擇合適的信息系統(tǒng)供應(yīng)商，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可靠性。2.信息系統(tǒng)操作與維護(hù)明確信息系統(tǒng)各崗位的操作權(quán)限和職責(zé)，規(guī)范操作流程。定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全管理，采取數(shù)據(jù)備份、加密、防火墻等安全措施，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。3.信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理建立健全信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理制度，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。對(duì)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行定期備份，存儲(chǔ)在安全可靠的介質(zhì)上，并異地存放。加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的訪問(wèn)控制，嚴(yán)