初級個人理財-初級銀行從業資格考試《個人理財》彩蛋押題2單選題（共90題，共90分）(1.)假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為()。（答案取（江南博哥）近似數值）A.10％B.21％C.40％D.20％正確答案：B參考解析：=(1+20％／2)2-1=21％。(2.)下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點（）A.信托是以信托為基礎的財產管理制度B.信托財產具有間隔性C.受托人不承擔無過失的損失風險D.信托具有融通資金的職能正確答案：B參考解析：銀行代理信托類產品的特點包括：①信托是以信托為基礎的財產管理制度；②信托財產權利主體與利益主體相分離；③信托經營方式靈活、適應性強；④信托財產具有獨立性；⑤信托管理具有連續性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。(3.)不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）。A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：B參考解析：衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。(4.)商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是()。A.20世紀70年代末到80年代B.20世紀80年代末到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.21世紀以來正確答案：B參考解析：我國個人理財業務的發展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業務的形成時期；③2005年9月《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，我國個人理財業務進入了迅速擴展時期。(5.)根據客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業務的分類（）A.投資管理業務B.理財業務C.財富管理業務D.私人銀行業務正確答案：A參考解析：銀行根據客戶類型進行理財業務分類，可分為：理財業務、財富管理業務和私人銀行業務。(6.)證券交易所屬于()。A.有形市場B.無形市場C.第三市場D.第四市場正確答案：A參考解析：選項A正確：有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構和人員，有專門的設備，有組織的市場。典型的有形市場是證券交易所。選項B錯誤：無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。選項C、D非教材考核內容，僅為迷惑正確選項所用，無實際意義。(7.)貨幣之所以具有時間價值的原因不包括()。A.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低C.貨幣的流通會受到政府政策的影響D.未來的投資收入預期具有不確定性正確答案：C參考解析：貨幣之所以具有時間價值，主要原因包括：①現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預期具有不確定性。(8.)下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。A.定期存款+公債+保本投資型產品B.績優股+指數型股票基金+外匯交易C.認股權證+小型股票基金+期貨D.投機股+房產信托基金+黃金正確答案：A參考解析：退休期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。(9.)下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A.公司發行股票B.公司在支付貨款時使用商業匯票C.發行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業正確答案：D參考解析：直接融資是資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業提供貸款，實現資金的轉移。(10.)根據生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資正確答案：B參考解析：維持期階段是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。(11.)關于個人理財業務，下列說法不正確的是()。A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系B.目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要動力D.20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段正確答案：A參考解析：在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。(12.)下列關于基金特點的表述，不正確的是()。A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B.基金通過有效的資產組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責正確答案：C參考解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。(13.)客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。A.消費支出情況——定性信息B.風險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經驗——定量信息正確答案：B參考解析：選項A，消費支出情況屬于定量信息；選項C，家庭基本信息屬于定性信息；選項D，投資經驗屬于定性信息。(14.)社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的()。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.微觀調控功能正確答案：C參考解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。當社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。(15.)在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值正確答案：D參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。(16.)下列關于外匯市場的說法，錯誤的是()。A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業銀行購入該種外幣，推動該匯率上升正確答案：D參考解析：如果中央銀行認為該外幣匯率高，應該向商業銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。(17.)退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括()。A.社會養老保險B.企業年金C.個人儲蓄投資D.工資收入正確答案：D參考解析：退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老保險，部分人有企業年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。(18.)與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括()。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅D.保費中含有投資保費正確答案：A參考解析：與傳統保障型人身保險產品相比，人身保險新型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲礙有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；②投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。(19.)下列投資組合流動性最差的是()。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產D.定期存款、外匯正確答案：C參考解析：選項C，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。(20.)下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是()。A.成長型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契約型基金正確答案：A參考解析：依據投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。(21.)下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同正確答案：C參考解析：選項A，若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權而不是看漲期權；選項B，若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，執行期權會形成虧損，不應執行；選項D，看漲期權和看跌期權的區別在于權利性質不同，前者是買入的權利，后者是賣出的權利。(22.)已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是()。A.開放式基金B.公募基金C.國際基金D.成長型基金正確答案：D參考解析：選項A，開放式基金必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現金，不能將現金全部用于長期投資；選項B、C與資產中現金持有量無必然聯系；選項D，成長型基金強調為投資者帶來經常性收益，資產中現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。(23.)理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。①職業生涯階段特點；②家庭收支、資產負債狀況；③主要財務問題；④理財需求。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④正確答案：D參考解析：理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業生涯階段特點，家庭收支、資產負債狀況，以及主要財務問題和理財需求，進而理財目標也有所側重。(24.)商業銀行的QDII產品投資行為被禁止的是()。A.投資于銀保監會合作監管市場上市的股票B.銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質的票據和債券D.實物商品衍生品正確答案：D參考解析：選項A、選項B、選項C：商業銀行的QDII產品僅可投資于銀保監會合作監管市場上市的股票、銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金、具有固定收益性質的票據和債券、符合評級要求的結構性產品及掉期、遠期等衍生品。選項D：QDII產品投資金融衍生品均應限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。故本題選D。(25.)對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括()。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化正確答案：D參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務狀況變化幅度。(3)客戶的風險偏好。故本題選D。(26.)李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。（答案取近似數值）A.134320B.113485C.127104D.150000正確答案：B參考解析：李先生現在應投資：200000／（1+12％）5=113485（元）。(27.)下列關于股票的說法中，正確的是()。A.股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關正確答案：A參考解析：A項正確，股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。B項錯誤，股票的價格是由股票市場中的供求關系來確定的。C項錯誤，股票本身并無價值。D項錯誤，股票也同商品一樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關。故本題選A。(28.)根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于()。A.遞延年金現值系數B.期末年金現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數正確答案：C參考解析：期初年金現值等于期末年金現值的（1+r）倍，即PVBEG=PVEND（1+r）。化簡之后即為在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1。(29.)執行理財規劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續性原則正確答案：B參考解析：執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原則，故本題選B。(30.)財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇()，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。A.夫妻財產約定B.傳承工具C.稅務管理工具D.養老規劃工具正確答案：B參考解析：財富分配和傳承規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃，是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇傳承工具，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。故本題選B。(31.)下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。A.復利終值系數表中PV(現值)已假定為1，FV(終值)即為終值系數B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現值(本金)C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后反映的投資價值D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得正確答案：C參考解析：復利終值系數表中PV(現值)已假定為1，FV(終值)即為終值系數。故A選項正確；FV代表終值(本金+利息)；PV代表現值(本金)。故B選項正確；復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。故C選項錯誤，D選項正確。(32.)商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于()萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40正確答案：C參考解析：商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。(33.)李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?()A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元正確答案：C參考解析：PV=FV÷（1+r）10=68÷（1+3%）10≈50萬元。故選擇C選項。(34.)從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務發展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性正確答案：C參考解析：從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務的發展有以下幾點原因作為支持：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置；（選項A正確）二是大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助；（選項B正確）三是專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利。（選項D正確）故本題選C。(35.)下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點?()A.交易渠道標準化B.交易時間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少D.無交割時間限制，減少了操作成本正確答案：A參考解析：黃金T+D產品具有的特點有：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；③保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少；④無交割時間限制，減少了操作成本。故本題選A。(36.)作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是()。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風格自己開心就好D.遲到正確答案：B參考解析：選項A錯誤，著裝不過分暴露。選項B正確，理財師會見客戶時應當衣著得體，不得遲到早退。選項C錯誤，第一次與客戶見面，著裝應該比較正式一點，這樣顯得專業和尊重。選項D錯誤，預約與守時，已經成為現代職場標準的商務禮儀。(37.)小程與A商行簽訂了一份購買理財產品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協商的條款。該條款屬于()。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款正確答案：C參考解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。故本題選C。(38.)主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產品風險評級為()。A.中等風險產品B.高風險產品C.低風險產品D.較高風險產品正確答案：D參考解析：較高風險產品：經各行風險評級確定為較高風險等級產品，主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。(39.)證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指()推銷證券。A.事先確定特定的發行對象，向社會公開B.發行公司只對特定的發行對象C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開正確答案：C參考解析：公募又稱公開發行，是指事先不確定特定的發行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發行，是指發行公司只對特定的發行對象推銷證券。(40.)某企業年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現值系數為5．6502，則每年應付金額為()元。（答案取近似數值）A.5000B.28251C.8849D.6000000正確答案：C參考解析：根據題意得：50000=A×（P／A，12％，10），A=8849（元）。(41.)目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優先股D.企業債券正確答案：C參考解析：固定收益類理財產品是以存款（選項B正確）、債券等債權類資產作為主要投資對象的銀行理財產品。目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場中發行的國債、金融債（選項A正確）及企業債券（選項D正確）。故本題選C。(42.)根據規定，普通合伙人對有限合伙企業的債務負()。A.有限責任B.無限責任C.連帶責任D.無限連帶責任正確答案：D參考解析：《中華人民共和國合伙企業法》規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。故本題選D。(43.)某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。（答案取近似數值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14正確答案：C參考解析：單利現值的計算公式為：PV=FV／（1+r×t）=34500／（1+5％×3）=30000（元）。(44.)財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括()。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經營所得C.借錢所得D.財產轉讓所得正確答案：C參考解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自以下幾部分：(1)以工資薪金為主的綜合所得；（選項A正確）(2)經營所得；（選項B正確）(3)投資所得(利息、股息、紅利)；(4)財產轉讓所得；（選項D正確）(5)偶然所得。故本題選C。(45.)根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔（）。A.有限責任B.無限責任C.無限連帶責任D.連帶責任正確答案：C參考解析：普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。《合伙企業法》對普通合伙人承擔責任的形式有特別規定的，從其規定。故本題選C。(46.)從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是()。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金正確答案：D參考解析：期初年金指在一定時期內每期期初發生一系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支岀等。(47.)認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是()。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風險偏好理論正確答案：A參考解析：生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。故本題選A。(48.)某企業擬建立一項基金計劃，每年年初投入100萬元，若利率為8％，3年后該項基金本利和將為()萬元。(答案取近似數值)A.361.62B.324.64C.356.74D.350.61正確答案：D參考解析：3年后該基金的本利和如下：(49.)非營利法人不包括()。A.事業單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司正確答案：D參考解析：《民法典》以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責任公司、股份有限公司和其他企業法人等；非營利法人包括事業單位、社會團體、基金會、社會服務機構等。故本題選D。(50.)下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是()。A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％正確答案：B參考解析：家庭進入衰老期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩健投資保住財產，因此投資組合應以固定收益投資工具為主，B項股票在組合中的比例過高。(51.)財產保險是以()為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及相關利益正確答案：D參考解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。(52.)基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20正確答案：D參考解析：基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業務有關的其他資料。投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存20年，與基金銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存20年。故本題選D。(53.)關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格受市場供求關系影響C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的正確答案：A參考解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理，進行長期投資會受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投資管理水平。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。(54.)保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，()不屬于不得承保的情況。A.發現產品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊正確答案：D參考解析：保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發現產品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。(55.)銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務是()。A.綜合理財服務B.財富管理業務C.資產管理業務D.投資管理業務正確答案：C參考解析：資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。(56.)()業務的服務對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財務策劃C.理財計劃D.理財顧問正確答案：A參考解析：私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。(57.)()是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM正確答案：D參考解析：選項A，ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現對指數的買賣。選項B，FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過交易所進行。選項D，管理人的管理人基金(MOM)，由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。故本題選D。(58.)退休養老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養老保險D.企業年金正確答案：B參考解析：退休養老收入一般分為三大來源，即社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資。(59.)王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8％，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為()萬元。(答案取近似數值)A.2.4B.2.3C.2D.2.2正確答案：C參考解析：貸款總額=400-160=240(萬元)，還款期數=20×12=240(期)，則有240=C÷故選C。(60.)通過金融市場的()功能，能夠實現市場的價格發現功能，體現金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易正確答案：D參考解析：選項A錯誤，資金融通集聚功能，通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展。選項B錯誤，財富投資功能，金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富，保有資產和財富增值的途徑。選項C錯誤，避險功能，金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資，達到風險轉移、風險分散等目的。選項D正確，通過金融市場的交易功能能夠實現市場的價格發現功能，體現市場的效率性。(61.)()是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業人士C.有限合伙人D.普通合伙人正確答案：D參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金當中，普通合伙人對基金債務承擔無限責任，有限合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任。管理人員是普通合伙人，普通合伙人負責決策與執行，有限合伙人不參與經營。故本題選D。(62.)根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值()以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元正確答案：A參考解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條的規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。(63.)理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗正確答案：B參考解析：“4E””執業資格由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標準要求，教育是理財師資格認證的首要環節，是成為合格理財師的基礎。故本題選B。(64.)外匯市場的典型特征是()。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩定性和交易集中性D.空間的統一性和時間的連續性正確答案：D參考解析：外匯市場具有空間統一性和時間連續性。故本題選D。空間統一性是指由于各國外匯市場都采用現代化的通信技術（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯系非常緊密，形成一個統一的世界外匯市場。時間的連續性是指世界上的各個外匯市場在營業時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環作業格局。(65.)在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括()。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續性原則正確答案：A參考解析：執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規范客戶檔案管理。故本題選A。(66.)《民法典》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類()。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人正確答案：B參考解析：B選項正確，《民法典》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人。第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。第三，無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人,由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前述規定。綜上所述，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人以及不能辨認自己行為的八周歲以上的未成年人。(67.)下列不能成為民事法律關系主體的是()。A.自然人B.法人C.標的物D.金融機構正確答案：C參考解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括自然人(公民)、法人以及非法人組織。在個人理財業務中，民事法律關系的主體就是金融機構和個人客戶。這里的金融機構是法人組織，個人客戶一般是指自然人(公民)。(68.)商業銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。A.三B.五C.四D.七正確答案：B參考解析：選項B正確，商業銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。(69.)下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式正確答案：B參考解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。（選項A正確）法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式。（選項C正確）當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。（選項D正確）故本題選B。(70.)根據合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋正確答案：A參考解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(71.)下列關于一般情況下客戶和商業銀行在理財規劃服務中的角色的描述中，正確的是()。A.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行C.商業銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業銀行不參與正確答案：A參考解析：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。故本題選A。(72.)小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人正確答案：D參考解析：金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場，故本題選D。(73.)下列選項中，不屬于現金管理類理財產品特點的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高正確答案：A參考解析：現金管理類理財產品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。故本題選A。(74.)下列關于收藏品的說法，錯誤的是()。A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象正確答案：D參考解析：D項錯誤，在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。ABC項正確，藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣。(75.)遺產的第一順序繼承人不包括()。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母正確答案：A參考解析：遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。(76.)按照適合性原則，投資不同風險等級產品的投資人應具有不同等級的風險偏好和風險承受能力，對于謹慎型投資者來說，其風險承受能力()，適合的理財產品包括()產品。A.較低，極低風險和低風險B.極低，低風險C.極低，極低風險和低風險D.較低，低風險正確答案：A參考解析：謹慎型投資者的風險承受能力較低，適合極低風險和低風險產品的理財產品。故本題選A。(77.)下列各項中，屬于民事法律行為的是()。A.許某開車去上班B.李某養殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協議D.趙某盜竊他人手機正確答案：C參考解析：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。故本題選C。(78.)方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。（答案取近似數值）A.51B.53C.65D.60正確答案：A參考解析：假設至少需要再工作t年，則有：FV=4×[（1+4％）t-1]／4％=50，得t=11，因此方先生最早能在51（40+11）歲退休。(79.)()是指其財產或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人正確答案：B參考解析：B選項正確，被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；投保人可以為被保險人。受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。(80.)下列哪一項不屬于股票市場的功能?()A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能正確答案：B參考解析：股票市場的功能包括積聚資本功能、資本轉讓功能、資本轉化功能和股票定價功能。(81.)下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是()。A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應依法設立，完成相關登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益正確答案：A參考解析：選項A錯誤，在募集資金時，不得以廣告宣傳。選項B正確，基金依法設立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。選項C正確，向特定對象募集資金。投資人應符合合規投資者要求，并具有相應的風險承受能力，具體表現為對單個投資人的最低投資數額進行限制，如自然人投資者投資數額不得低于100萬元。選項D正確，不得承諾保底收益或最低收益。承諾固定收益的一種表現是保本付息，是否簽訂了保本付息條款是確認是否構成非法集資的主要認定標準，另外其形式也不限于貨幣，承諾給予固定的實物、股權等也被認為承諾固定收益。(82.)下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件正確答案：C參考解析：A項應位于時間管理優先矩陣第一象限；B項應位于時間管理優先矩陣第三象限；D項應位于時間管理優先矩陣第四象限。(83.)下列不屬于貨幣市場構成的是()。A.銀行短期借貸市場B.中長期債券市場C.商業票據市場D.可轉讓大額定期存單市場正確答案：B參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。(84.)下列不屬于債券收益來源的是()。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益正確答案：C參考解析：債券收益的來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅利是上市公司分配給股東的利潤，不屬于債券收益來源。故本題選C。(85.)根據《民法典》的規定，()情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的正確答案：A參考解析：根據《民法典》第五百零六條的規定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。故本題選A。(86.)（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.投資者C.企業D.政府及政府機構正確答案：A參考解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。故本題選A。(87.)第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數值）A.12B.10C.13D.11正確答案：A參考解析：假設在第n年年末，則有：10×（1+6％）n+1+5／6％×[（1+6％）n-1]=100，解得：n=12。(88.)下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是()。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：C參考解析：個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(89.)下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發行價格的不同進行分類的是()。A.溢價發行B.折價發行C.貼現發行D.平價發行正確答案：C參考解析：按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：一是按面值發行和償還，其間按期支付利息，這種發行方式被稱為平價發行。（選項D）二是發行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發行。（選項A）三是債券發行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發行，這被稱為折價發行。（選項B）故本題選C。(90.)()負責制定理財業務的行業規范。A.中國銀行業協會B.商業銀行C.監管機構D.中國銀行正確答案：C參考解析：監管機構負責制定理財業務的行業規范，對業務主體以及業務活動進行監管，以促進個人理財業務健康有序發展。個人理財業務相關的監管機構包括國務院金融穩定發展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局等。故本題選C。多選題（共40題，共40分）(91.)在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足B.持倉量超出其限倉規定C.因違規受到交易所強行平倉處罰D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉E.會員、客戶的現金流出現問題正確答案：A、B、C、D參考解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足；②持倉量超出其限倉規定；③因違規受到交易所強行平倉處罰；④根據交易所的緊急措施應予強行平倉。(92.)下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是()。A.單位資產凈值每周公布一次B.在開放期限內可以隨時提出申購或贖回申請C.基金存續期內規模不固定，但有最低規模要求D.申購或贖回價格依據基金的資產凈值而定E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易正確答案：A、E參考解析：A選項錯誤。開放式基金單位資產凈值于每個開放日進行公告。E選項錯誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構網點，部分基金可以在交易所上市交易。BCD項正確，故本題選BCD。(93.)假設名義利率為12％，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有()。A.實際利率小于名義利率B.實際利率等于名義利率C.兩者無顯著關系D.無法計算兩者關系E.實際利率大于名義利率正確答案：A、B、C、D參考解析：實際利率=12．36％。因此實際利率大于名義利率。E選項正確。A、B、C、D項錯誤，故本題選ABCD。(94.)關于各種基金的特點，下列表述正確的有()。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金正確答案：A、E參考解析：選項B，封閉式基金規模固定，一般不能再增加發行；選項C，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；選項D，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。(95.)關于理財的經濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有()。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解B.商業銀行在為客戶做理財規劃時，只需要考慮客戶理財的經濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規劃來實現D.經濟目標是客戶實現人生價值目標的基礎E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣正確答案：C、D、E參考解析：選項A，客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發和引導才能逐步了解、清晰和明確；選項B，為了全面深入準確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案，理財師應該嘗試了解客戶經濟目標背后的精神追求，或經濟目標和人生價值目標之間的關系。(96.)藝術品投資的風險主要體現在()。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大正確答案：A、C、E參考解析：藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。(97.)設立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數及數額的要求包括()。A.自然人投資者投資數額不得低于200萬元B.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過100人C.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過50人D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數不得超過200人E.自然人投資者投資數額不得低于100萬元正確答案：C、D、E參考解析：設立私募基金或者推薦有限合伙時需要向特定對象募集資金：首先，投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過50人(以股份有限公司形式募資的，投資人數不得超過200人)。其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況。最后，投資人應符合合規投資者要求，并具有相應的風險承受能力，具體表現為對單個投資人的最低投資數額進行限制，如自然人投資者投資數額不得低于100萬元(98.)按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.期權D.互換E.貼現正確答案：A、B、C、D參考解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。(99.)"4E"的組成部分有()。A.學習B.職業道德C.工作經驗D.考試E.教育正確答案：B、C、D、E參考解析："4E"由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。故本題選B,C,D,E。(100.)資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括（）。A.股票市場B.中長期債券市場C.證券投資基金市場D.銀行承兌匯票市場E.商業票據市場正確答案：A、B、C參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。故本題選A,B,C。(101.)年金是指一定時間內每期等額收付的系列款項，下列屬于年金形式的有()。A.等額分期付款B.融資租賃的租金C.按照直線法計提的折舊D.期繳型保險費E.養老金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。(102.)貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有()。A.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報B.貨幣具有多種用途C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.貨幣可以作為財富的象征E.未來的投資收入預期具有不確定性正確答案：A、C、E參考解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；未來的投資收入預期具有不確定性。(103.)信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分，其中按信托關系建立的方式可以分為()。A.法定信托B.法人信托C.任意信托D.資金信托E.個人信托正確答案：A、C參考解析：選項A、C正確，按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托。信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分：(1)按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；(2)按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托；(3)按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。(104.)按照客戶類型分類，理財業務可以分為()。A.高凈值客戶業務B.理財業務C.財富管理業務D.私人銀行業務E.貴賓客戶正確答案：B、C、D參考解析：銀行往往根據客戶類型（主要是資產規模）進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）三個層次。故本題選B,C,D。(105.)根據產品風險等級的不同，商業銀行理財產品一般可分為()。A.極低風險產品B.低風險產品C.中等風險產品D.較高風險產品E.高風險產品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據產品風險等級的不同，商業銀行理財產品一般可分為以下五類：（1）極低風險產品（2）低風險產品（3）中等風險產品（4）較高風險產品（5）高風險產品(106.)下列屬于貨幣市場的是()。A.同業拆借市場B.大額可轉讓定期存單市場C.回購市場D.股票市場E.金融衍生品市場正確答案：A、B、C參考解析：貨幣市場是短期資金融通的場所，具體來說，貨幣市場主要有以下幾個子市場。1.同業拆借市場（選項A正確）2.商業票據市場3.銀行承兌匯票市場4.回購市場（選項C正確）5.短期政府債券市場6.大額可轉讓定期存單市場（選項B正確）7.貨幣市場基金故本題選A,B,C。(107.)根據投資者人數的不同，私募類券商資產管理計劃可分為()。A.單一資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.開放式資產管理計劃D.封閉式資產管理計劃E.混合類資產管理計劃正確答案：A、B參考解析：根據投資者人數的不同，私募類券商資產管理計劃可分為單一資產管理計劃、集合資產管理計劃。根據投資方向的不同，券商資產管理計劃還可以劃分為固定收益類、權益類、商品及衍生品類、混合類資產管理計劃，其劃分標準與資管新規一致。根據產品存續期能否辦理投資者參與、退出資產管理計劃，又可將券商資產管理計劃分為開放式資產管理計劃和封閉式資產管理計劃。故本題選A,B。(108.)一般而言，下列關于債券價格風險的表述，正確的有()。A.債券到期時間越長，價格風險越大B.價格風險也叫利率風險C.當利率上漲，債券價格下跌D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資人的資產收益E.債券到期時間越長，利率風險越小正確答案：A、B、C、D參考解析：B項正確。價格風險也叫利率風險，是指市場利率變動對債券價格的影響。C項正確。一般來說，債券價格與市場利率變化成反比。D項正確。對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資人的資產收益。A項正確，E項錯誤。債券的到期時間越長，利率風險越大。(109.)下列選項中屬于金融市場功能的有()。A.調節經濟功能B.財富投資和避險功能C.資金融通集聚功能D.優化資源配置功能E.交易功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用和技能。通常具有以下幾種功能。1．資金融通集聚功能2．財富投資和避險功能3．交易功能4．優化資源配置功能5．調節經濟功能6．反映經濟運行的功能(110.)下列不屬于商業銀行QDII產品可投資范圍的是()。A.銀保監會合作監管市場上市的股票B.具有固定收益性質的票據C.具有固定收益性質的債券D.實物商品衍生品E.投機或放大交易正確答案：D、E參考解析：商業銀行的QDII產品僅可投資于銀保監會合作監管市場上市的股票（選項A正確）、銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金、具有固定收益性質的票據和債券（選項B、選項C正確）、符合評級要求的結構性產品及掉期、遠期等衍生品。QDII產品投資金融衍生品均應限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機或放大交易（選項E錯誤），也不得投資實物商品衍生品（選項D錯誤）。故本題選D,E。(111.)下列關于凈現值的說法中，正確的有()。A.凈現值是指所有現金流的現值之和B.當凈現值大于0時，項目可行C.凈現值為負數，說明投資方案的實際報酬率為負數D.其他條件相同時，凈現值越大，方案越好E.凈現值用NPV表示正確答案：A、B、D、E參考解析：選項A、選項E正確，凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和負現金流在內）的現值之和。選項B、選項D正確，對于一個投資項目，如果NPV>Q，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。選項C錯誤，凈現值為負，投資是虧損的，說明方案的實際報酬率低于所要求的報酬率，但不一定為負數。(112.)銷售保單利益不確定的保險產品，包括()等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等。A.分紅型B.萬能型C.投資連結型D.變額型E.等額型正確答案：A、B、C、D參考解析：銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等。(113.)下列屬于客戶基本信息的有()。A.社會關系B.工作單位與職務C.家庭資產D.受教育程度E.個人興趣愛好正確答案：A、B參考解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息。A、B兩項正確。C項屬于財務信息，D、E兩項屬于個人興趣及人生規劃和目標。(114.)互聯網技術的發展，使得金融機構與目標客戶實現溝通，達成交易途徑和手段呈現()的特點。A.單一化B.多樣化C.復雜化D.綜合化E.立體化正確答案：B、D、E參考解析：互聯網技術的發展，使得金融機構與目標客戶實現溝通、達成交易的途徑和手段呈現多樣化、綜合化、立體化的特點。(115.)接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要告知客戶的理財服務信息有()。A.客戶理財意識的不足之處B.解決財務問題的條件和方法C.如實告知客戶自己的能力范圍D.銀行等金融機構的相關制度體系E.了解、收集客戶相關信息的必要性正確答案：B、C、E參考解析：在接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關系的基礎：(1)解決財務問題的條件和方法。（選項B正確）(2)了解、收集客戶相關信息的必要性。（選項E正確）(3)如實告知客戶自己的能力范圍。（選項C正確）故本題選B,C,E。(116.)委托代理終止的情形包括()。A.代理期限屆滿B.代理事務完成C.被代理人取消委托D.代理人或者被代理人死亡E.代理人喪失民事行為能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關規定:有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期限屆滿或者代理事務完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。故本題選A,B,C,D,E。(117.)根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》的規定，下列關于理財產品宣傳的表述，正確的有()。A.可以登載該產品的過往平均業績B.不得宣傳該理財產品預期收益率C.可以登載本行同類產品的預期收益率D.可以登載本行同類產品的最好業績E.需要以醒目文字提醒投資者過往業績不代表未來業績正確答案：A、B、D、E參考解析：根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十六條的規定，商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率（選項B正確），在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好（選項A、選項D正確）、最差業績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現（選項E正確），不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。故本題選A,B,D,E。(118.)債券的收益主要來源于()。A.利息收益B.股利C.價差收益D.現金分紅E.銀行利率正確答案：A、C參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。故本題選A,C。(119.)教育規劃包括()。A.長期教育規劃B.短期教育規劃C.子女教育規劃D.客戶自身教育規劃E.高等教育規劃正確答案：C、D參考解析：教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。(120.)大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。下列關于其說法正確的有()。A.不記名B.不能提前支取C.可以在二級市場上流通轉讓D.利率一般比同期限定期存款的利率高E.利率有固定的，也有浮動的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所。大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。大額可轉讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。(121.)下列屬于重要不緊急的事件的是()。A.建立人際關系B.客戶投訴C.體育鍛煉D.瑣碎的工作E.開拓新市場正確答案：A、C、E參考解析：選項B屬于重要緊急、選項D屬于不重要不緊急。故本題選A,C,E。(122.)下列關于記賬式國債的說法，正確的有()。A.記賬式國債以記賬形式記錄債權B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易C.投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶D.由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通正確答案：A、B、C、D參考解析：A、B兩項正確，E項錯誤。記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。C項正確。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。D項正確。由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。(123.)基金子公司產品特征有()。A.產品參與人數適中B.開展組合投資業務的優勢大C.產品參與人數較多D.產品交易靈活多樣E.開展組合投資業務的優勢較弱正確答案：A、B參考解析：基金子公司產品有以下兩方面特征：1．產品參與人數適中2．開展組合投資業務的優勢大(124.)按照產品風險分類，我國銀行理財產品可分為()。A.極低風險產品B.低風險產品C.中等風險產品D.高風險產品E.較高風險產品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：按照產品風險分類，我國銀行理財產品可分為：(1)極低風險產品。(2)低風險產品。(3)中等風險產品。(4)較高風險產品。(5)高風險產品。故本題全選。(125.)外匯市場的功能，包括()。A.運用操作技術規避外匯風險功能B.實現不同地區間的支付結算功能C.調劑外匯余缺，調節外匯供求功能D.形成外匯價格體系功能E.國際金融活動樞紐功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯市場的功能：第一，國際金融活動樞紐功能。第二，形成外匯價格體系功能。第三，調劑外匯余缺，調節外匯供求功能。第四，實現不同地區間的支付結算功能。第五，運用操作技術規避外匯風險功能。故本題選A,B,C,D,E。(126.)金融遠期合約的缺點表現在()。A.非標準化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統一價格正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融遠期合約的缺點表現在以下方面：①非標準化合約，每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統一的價格；③沒有履約保證，當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風險較高。(127.)期貨資產管理產品的特征包括()。A.產品參與人數較少B.絕對收益性C.交易策略多種多樣D.專業性強E.對投資者要求較高正確答