商業銀行綜合柜臺業務內容目錄

項目二個人存款業務處理項目三個人貸款業務處理項目四個人結算業務處理項目五個人代理業務處理項目六個人外匯業務處理項目七電子銀行業務處理項目八銀行網點突發事件應急處理

項目一銀行柜員基本職業能力訓練項目四

個人結算業務處理任務一個人匯兌業務處理1任務二個人銀行匯票業務處理231任務三個人銀行本票業務處理3背景知識貨幣商品買方賣方背景知識項目四

個人結算業務處理任務一個人匯兌業務處理1任務二個人銀行匯票業務處理231任務三個人銀行本票業務處理3任務一

個人匯兌業務處理基礎知識活動1個人匯款匯出活動2個人匯款匯入活動3個人手機銀行（網銀）自助匯款任務一

個人匯兌業務處理基礎知識活動1個人匯款匯出活動2個人匯款匯入活動3個人手機銀行（網銀）自助匯款活動一活動二

基礎知識匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。匯兌業務包括匯款匯出與匯款匯入兩個操作環節匯兌適用于單位和個人的各種款項的結算，同城異地均可以使用。匯出行匯入行收款人申請收款匯劃款項匯款人

1.匯兌業務根據匯出行與匯入行聯系方式的不同分為信匯、電匯兩種2.目前信匯用的很少，主要是同城業務，資金劃轉的渠道為同城票據交換。3.電匯款項的劃轉有三種渠道：行內匯劃、大額系統、小額系統.(大額支付系統逐筆發送指令，資金實時清算；小額支付系統批量發送指令，資金軋差凈額清算。)

基礎知識4.個人通過銀行辦理匯兌業務，轉賬匯款金額在5萬元（含）以上、現金匯款金額在1萬元（含）以上的，本人辦理時應出示本人身份證件，代理人辦理時應出示本人及代理人身份證件。5.通過銀行辦理匯兌業務，經辦銀行按照一定的標準收取手續費。6.收款人需要在匯入銀行支取現金的，要求匯款人和收款人都必須為個人，且匯款人需要在匯出行繳存現金。

基礎知識任務一

個人匯兌業務處理基礎知識活動1個人匯款匯出活動2個人匯款匯入活動3個人手機銀行（網銀）自助匯款2025年4月9日，客戶孫維來行申請將現金160,000元匯給南昌的李小兵。

業務背景：活動1：個人匯款匯出孫維

202549√宅電話李小兵模擬銀行金苑支行模擬銀行南昌市第一支行壹拾陸萬元整孫維往來款身份

16000000活動1：個人匯款匯出借：現金貸：應解匯款—匯款人戶借：應解匯款——匯款人戶貸：清算資金往來借：現金貸：手續費收入

孫維

202549√宅電話李小兵模擬銀行金苑支行模擬銀行南昌市第一支行壹拾陸萬元整孫維往來款身份

16000000

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2025.04.09周虹王飛

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2025.04.09周虹孫維202549個人匯款1√孫維1人民幣肆拾捌元正

48.00￥

48.00￥

48.00￥

48.00￥1.個人如果有款項需要匯往異地，通常可以采用哪幾種方式？2.說說銀行匯款時匯出行的主要操作過程。動動腦1．客戶周州提交現金200，000元及個人結算業務申請書申請辦理匯兌業務，收款人為李曄，匯入行為模擬銀行廣元支行。2．客戶王非提交現金390,000元及匯兌業務委托書申請辦理匯兌業務，收款人為齊小明，匯入行為模擬銀行泰順支行。

要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務一

個人匯兌業務處理基礎知識活動1個人匯款匯出活動2個人匯款匯入活動3個人手機銀行（網銀）自助匯款2025年4月10日，模擬銀行南昌市第一支行經辦人員收到模擬銀行金苑支行的貸報信息，系一筆個人現金匯入款，金額160000元，匯款人孫維，收款人李小兵當日來行辦理取現手續。

業務背景：活動2：個人匯款匯入

模擬銀行

資金匯劃補充憑證發報日期20250409業務種類匯兌發報流水號150026收報流水號270173發報行行號00001發報行名稱模擬銀行金苑支行收報行行號01136收報行名稱模擬銀行南昌市第一支行收款人帳號收款人名稱李小兵收款人地址付款人帳號付款人名稱孫維付款人地址貨幣種類金額CNY160,000.00人民幣壹拾陸萬元正附言：往來款留行待取網點號001交易碼1911流水號10378柜員號010022025年4月10日記帳:復核:授權:第一聯銀行記帳憑證活動2：個人匯款匯入借：清算資金往來貸：應解匯款—收款人戶借：應解匯款——收款人戶貸：現金

模擬銀行

資金匯劃補充憑證發報日期20250409業務種類匯兌發報流水號150026收報流水號270173發報行行號00001發報行名稱模擬銀行金苑支行收報行行號01136收報行名稱模擬銀行南昌市第一支行收款人帳號收款人名稱李小兵收款人地址付款人帳號付款人名稱孫維付款人地址貨幣種類金額CNY160,000.00人民幣壹拾陸萬元正附言：往來款留行待取網點號001交易碼1911流水號10378柜員號010022025年4月10日記帳:復核:授權:第一聯銀行記帳憑證高飛

業務清訖（01）

模擬銀行南昌市第一支行

2025.04.10

2025410應解匯款李小兵戶匯兌付現

￥

16000000合計高飛

￥

16000000馬一平

業務清訖（01）

模擬銀行南昌市第一支行

2025.04.101.銀行開辦的個人匯款業務，對客戶而言提供了什么便捷？2.個人銀行匯款有什么風險嗎？動動腦1．模擬銀行廣元支行收到一筆個人現金匯入款，金額200，000元，匯款人周州，匯出行是模擬銀行金苑支行，收款人李曄，審核無誤辦理記賬手續，后經通知當日收款人來行辦理取現手續。2．模擬銀行泰順支行收到一筆個人現金匯入款，金額390,000元，匯款人王非，匯出行是模擬銀行金苑支行，收款人為齊小明，審核無誤辦理記賬手續，經通知次日收款人來行辦理取現手續。

要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務一

個人匯兌業務處理基礎知識活動1個人匯款匯出活動2個人匯款匯入活動3個人手機銀行（網銀）自助匯款電子銀行業務的迅猛發展極大地方便了客戶的業務辦理，如果客戶已經申請開通了網銀或手機銀行業務，就可以利用這些便捷的電子設備通過銀行專設的功能平臺通道進行個人匯劃款項的劃轉。活動3：個人手機銀行（網銀）自助匯款到賬通知確認交易資金清算業務開通活動3：個人手機銀行（網銀）自助匯款登錄匯款1.目前除了通過手機銀行、網銀等方式外，個人匯款還可以通過哪些方式進行？

2.說說客戶辦理自助匯款有何便利與風險？動動腦1.客戶李子通過手機銀行辦理一筆1000元的匯款給王翰。2.客戶宋萍通過網銀辦理一筆30000元的匯款給江玲。

要求以銀行工作人員的身份指導客戶進行自助匯款。動動手

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項目二個人存款業務處理項目三個人貸款業務處理項目四個人結算業務處理項目五個人代理業務處理項目六個人外匯業務處理項目七電子銀行業務處理項目八銀行網點突發事件應急處理

項目一銀行柜員基本職業能力訓練項目四

個人結算業務處理任務一個人匯兌業務處理1任務二個人銀行匯票業務處理231任務三個人銀行本票業務處理3項目四

個人結算業務處理任務一個人匯兌業務處理1任務二個人銀行匯票業務處理231任務三個人銀行本票業務處理3任務二

個人銀行匯票業務處理基礎知識活動1個人銀行匯票簽發活動2個人銀行匯票兌付活動3個人銀行匯票結清任務二

個人銀行匯票業務處理基礎知識活動1個人銀行匯票簽發活動2個人銀行匯票兌付活動3個人銀行匯票結清銀行匯票業務處理流程圖出票銀行持票人代理付款行申請人1234567活動一活動二

基礎知識1．銀行匯票是出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。個人的各種款項結算，也可以使用銀行匯票。2．銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月。如果逾期，則代理付款行不予受理。銀行匯票可以轉賬也可以支取現金。申請人與收款人均為個人,并且交存現金辦理的,可以申請簽發現金銀行匯票。3.個人申請辦理銀行匯票業務，轉賬金額在5萬元（含）以上、現金金額在1萬元（含）以上的，本人辦理時應出示本人身份證件，代理人辦理時應出示本人及代理人身份證件。活動一活動二

基礎知識4.銀行匯票可以轉賬也可以支取現金。轉賬匯票允許背書轉讓，轉讓時以實際結算金額為準。銀行匯票的實際結算金額不得更改，更改則匯票無效。銀行匯票的實際結算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請人。5.銀行匯票的核算過程包括出票、付款和結清三個階段。活動一活動二

基礎知識6.全國銀行匯票：在全國范圍內僅在各商業銀行系統內通用，跨系統不能直接使用，需要通過出票行在持票人所在地的同系統銀行代為審核后才能使用，具體的使用規定由各商業銀行總行負責制定。活動一活動二

基礎知識7.華東三省一銀行匯票：銀行匯票只能在浙江、江蘇、安徽、上海范圍內使用，背書轉讓也不能超出此范圍，但可以跨系統使用，即在此范圍內的各商業銀行可以互簽互兌，具體的使用規定由中國人民銀行負責制定。任務二

個人銀行匯票業務處理基礎知識活動1個人銀行匯票簽發活動2個人銀行匯票兌付活動3個人銀行匯票結清2025年4月6日，客戶方格申請簽發現金銀行匯票，金額180000元。

業務背景：活動1：個人銀行匯票簽發活動1：個人銀行匯票簽發借：現金貸：匯出匯款

匯出匯款簽發結清已簽發尚未結清借貸

方格

202546√宅電話

李曉飛模擬銀行金苑支行模擬銀行泰安支行壹拾捌萬元整

鄭君往來款身份18000000

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2025.04.06周虹李冰00001往來款模擬銀行金苑支行趙燕

31014650211現金壹拾捌萬元整李曉飛方格貳零貳伍肆零陸

￥180000.00

模擬銀行

00108254136123720模擬銀行泰安支行06192模擬銀行匯票專用章

（00001）印章控制儀

印章控制儀是指將印章內嵌于特制的機具，內置單枚或多枚印章，通過印章管理系統，對用印信息進行管理。目前多家商業銀行在銀行匯票、銀行本票等需要加蓋實物印章的業務中利用交易驅動型印章控制儀設備防范風險。

使用印章控制儀的優點有：1、實物印章交給機器管理，杜絕了由人直接保管和使用印章所存在的道德風險；

2、管理部門可以實時控制業務部門的用印蓋章，也可以事后審核業務部門的蓋章憑證信息。

3、系統自動對蓋章記錄強制性采集，在蓋章的同時可記錄蓋章人員、蓋章影像、蓋章環境等，并且可通過印控儀的影像設備進行對憑證、證件、環境的拍照留存等，有效規避業務人員的違規操作；

4、印章詳細記錄所有系統操作人員的操作行為軌跡，形成完備的用印過程記錄。有效彌補了傳統印章管理方式很難做到的對用印情況實現真實、完整記錄的缺陷。

印章控制儀簽發1份（36123720）100合計

202546重要空白憑證銀行匯票戶周虹

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2025.04.06￥1001.個人申請簽發現金銀行匯票有什么具體規定?2.出票行簽發銀行匯票時應注意哪些方面？3.全國銀行匯票的四聯各自的用途是什么？動動腦1．李偉提交現金280,000元及銀行匯票申請書申請簽發現金銀行匯票一份，收款人為趙明，代理付款行為模擬銀行長春市分行營業部。

2．章曉飛提交現金160,000元及銀行匯票申請書申請簽發現金銀行匯票一份，收款人為李劍，代理付款行為模擬銀行沈陽市分行城北支行。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務二

個人銀行匯票業務處理基礎知識活動1個人銀行匯票簽發活動2個人銀行匯票兌付活動3個人銀行匯票結清2025年4月9日，客戶李曉飛持現金銀行匯票到模擬銀行泰安支行申請兌付現金，匯票金額180000元。

業務背景：活動2：個人銀行匯票兌付活動2：個人銀行匯票兌付借：清算資金往來貸：應解匯款—持票人戶借：應解匯款——持票人戶貸：現金

模擬銀行泰安支行2025.04.09

業務受理章

（01）方格

模擬銀行金苑支行

模擬銀行泰安支行壹拾捌萬元整￥18000000往來款李曉飛136127719銀行匯票

202549方格模擬銀行金苑支行模擬銀行泰安支行壹拾捌萬元整

￥

18000000往來款李曉飛136127719銀行匯票

202549

業務清訖（01）

模擬銀行泰安支行

2025.04.09周中一齊靈靈00001往來款模擬銀行金苑支行趙燕

31014650211現金壹拾捌萬元整李曉飛方格貳零貳伍肆零陸

￥180000.00

模擬銀行

00108254136127719現金壹拾捌萬元整

￥18000000

—0—

業務清訖（02）

模擬銀行泰安支行

2025.04.09周中一齊靈靈附件模擬銀行泰安支行06192模擬銀行匯票專用章

（00001曉飛

身份證杭州市公安局李曉飛印

202549應解匯款李曉飛戶銀行匯票付現

￥

18000000合計齊玲玲

業務清訖（01）

模擬銀行泰安支行

2025.04.09

￥

18000000周中一方格

模擬銀行金苑支行

模擬銀行泰安支行壹拾捌萬元整￥18000000往來款李曉飛136127719銀行匯票

202549

業務清訖（01）

模擬銀行泰安支行

2025.04.091.代理付款行受理客戶提交的銀行匯票時應重點審核哪些內容？2.說說新版銀行匯票有哪些防偽特征？動動腦1．模擬銀行長春市分行營業部收到客戶趙明提交的現金銀行匯票和進賬單，申請兌付現金，銀行匯票系模擬銀行金苑支行（00001）簽發，金額280,000元，原申請人為李偉。2．模擬銀行沈陽市分行城北支行收到客戶李劍提交現金銀行匯票和進賬單，申請兌付現金，銀行匯票系模擬銀行金苑支行（00001）簽發，金額160，000元，原申請人為章曉飛。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務二

個人銀行匯票業務處理基礎知識活動1個人銀行匯票簽發活動2個人銀行匯票兌付活動3個人銀行匯票結清2025年4月11日，模擬銀行金苑支行辦理匯票結清手續。匯票金額180000元。

業務背景：活動3：個人銀行匯票結清活動3：個人銀行匯票結清借：匯出匯款貸：清算資金往來現金壹拾捌萬元整往來款模擬銀行金苑支行00001趙燕現金壹拾捌萬元整李曉飛方格I6512763

趙燕李君李君貳零貳伍肆零陸

￥180000.00

￥180000000

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2025.04.11

00108254136127719

模擬銀行模擬銀行泰安支行06192往來款模擬銀行金苑支行00001現金壹拾捌萬元整李曉飛方格貳零貳伍肆零陸現金壹拾捌萬元整

￥180000.00

￥18000000

—0—

31014650211

00108254136127719附件

模擬銀行模擬銀行泰安支行06192

模擬銀行

資金匯劃補充憑證發報日期20250409業務種類銀行匯票發報流水號213025收報流水號370186發報行行號06192發報行名稱模擬銀行泰安支行收報行行號00001收報行名稱模擬銀行金苑支行收款人帳號收款人名稱李曉飛收款人地址付款人帳號付款人名稱方格付款人地址貨幣種類金額RMB180000.00人民幣壹拾捌萬元正附言：往來款原匯票金額180000.00原匯票號碼36127719原出票日期2025年4月6日網點號001交易碼1901流水號42301柜員號010122025年4月11日記帳:復核:授權:第一聯銀行記帳憑證李君

附件趙燕1.出票行結清銀行匯票款項時業務處理包括哪幾步？2.結合銀行匯票核算的全過程，思考一下出票行為什么要通過“匯出匯款”科目來核算銀行匯票款項？動動腦1．收到模擬銀行長春市分行營業部的銀行匯票解訖信息，報單金額280,000元，實際結算金額280,000元。匯票系客戶李偉10天前申請簽發的現金銀行匯票，收款人為趙明。審核無誤予以結清。2．收到模擬銀行沈陽市分行城北支行的銀行匯票解訖信息，報單金額160,000元，實際結算金額160,000元。匯票系客戶章曉飛5天前申請簽發的現金銀行匯票，收款人為李劍。審核無誤予以結清。

要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手

商業銀行綜合柜臺業務內容目錄

項目二個人存款業務處理項目三個人貸款業務處理項目四個人結算業務處理項目五個人代理業務處理項目六個人外匯業務處理項目七電子銀行業務處理項目八銀行網點突發事件應急處理

項目一銀行柜員基本職業能力訓練項目四

個人結算業務處理任務一個人匯兌業務處理1任務二個人銀行匯票業務處理231任務三個人銀行本票業務處理3項目四

個人結算業務處理任務一個人匯兌業務處理1任務二個人銀行匯票業務處理231任務三個人銀行本票業務處理3任務三

個人銀行本票業務處理基礎知識活動1個人銀行本票簽發活動2個人銀行本票兌付活動3個人銀行本票結清任務三

個人銀行本票業務處理基礎知識活動1個人銀行本票簽發活動2個人銀行本票兌付活動3個人銀行本票結清活動一活動二

基礎知識1．個人在同一票據交換區域的各種款項結算可以使用銀行本票（2012年4月1日起，銀行本票浙江省內可以通用）。銀行本票的出票人為經中國人民銀行當地分支行批準辦理銀行本票業務的銀行機構。申請人與收款人均為個人且交存現金辦理的可以申請簽發現金銀行本票。2.個人申請辦理銀行本票業務，轉賬金額在5萬元（含）以上、現金金額在1萬元（含）以上的，本人辦理時應出示本人身份證件，代理人辦理時應出示本人及代理人身份證件。活動一活動二

基礎知識3．銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過2個月(浙江省銀行本票為1個月）。逾期代理付款行不予受理。用于支取現金的銀行本票僅限于向出票行或其系統內營業機構提示付款。銀行本票可以在同一票據交換區域內背書轉讓（浙江省銀行本票可以在全省范圍內背書轉讓），但用于支取現金的銀行本票不能背書轉讓。4．銀行本票的核算過程包括出票、付款和結清三個階段。任務三

個人銀行本票業務處理基礎知識活動1個人銀行本票簽發活動2個人銀行本票兌付活動3個人銀行本票結清2025年4月10日，客戶鄭君申請簽發銀行本票，金額196000元。

業務背景：活動1：個人銀行本票簽發

鄭君

2025410√宅電話

高天模擬銀行金苑支行工行武林支行壹拾玖萬陸仟元整

鄭君往來款身份19600000活動1：個人銀行本票簽發

借：活期存款---申請人戶貸：開出本票

鄭君

2025410√宅電話

高天模擬銀行金苑支行工行武林支行壹拾玖萬陸仟元整

鄭君往來款身份19600000

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2025.04.10周虹李冰貳零貳伍肆零壹拾往來款趙燕壹拾玖萬陸仟元整高天鄭君

682752674627√

￥19600000模擬銀行

0010597557129680模擬銀行458799236619

本票專用章

458799236619壹拾玖萬陸仟元整高天鄭君貳零貳伍肆零壹拾趙燕李君

682752674627√

￥19600000往來款模擬銀行

00105975571296801.個人申請簽發現金銀行本票有什么具體規定?2.出票行簽發銀行本票時應注意哪些方面？3.銀行本票兩聯各自的用途是什么？動動腦1．孫力提交現金150,000元及個人結算業務申請書申請簽發現金銀行本票一份，收款人為趙明。2．丁學玲提交250,000元個人結算業務申請書申請簽發轉賬銀行本票一份，收款人為李劍。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務三

個人銀行本票業務處理基礎知識活動1個人銀行本票簽發活動2個人銀行本票兌付活動3個人銀行本票結清2025年4月11日，客戶高天持銀行本票到工行武林支行申請兌付，本票金額196000元。

業務背景：99憑證審核與信息核對后續處理兌付本票交易處理

回單交付業務受理活動2：個人銀行本票兌付100憑證審核與信息核對后續處理兌付本票交易處理

回單交付業務受理活動2：個人銀行本票兌付借：待清算支付款項貸：活期存款—持票人戶借：準備金存款貸：待清算支付款項

2025/2/13101憑證審核與信息核對后續處理兌付本票交易處理

回單交付業務受理活動2：個人銀行本票兌付鄭君模擬銀行金苑支行工行武林支行壹拾玖萬陸仟元整

￥

19600000往來款高天157129680銀行本票

2025411

業務清訖（03）

中國工商銀行杭州市武林支行

2025.04.11鄒凌盧平貳零貳伍肆零壹拾往來款趙燕壹拾玖萬陸仟元整高天鄭君

682752674627√

￥19600000模擬銀行

0010597557129680

業務清訖（03）

模擬銀行杭州市武林支行

2025.04.11鄒凌盧平附件模擬銀行458799236619

本票專用章

1.代理付款行受理客戶提交的銀行本票應重點審核哪些內容？2.說說新版銀行本票有哪些防偽特征？動動腦1．趙明提交現金銀行本票，申請兌付現金，銀行本票系本行簽發，金額150,000元，原申請人為孫力。審核無誤予以處理。2．趙欣欣提交轉賬銀行本票和進賬單，申請兌付，銀行本票系市工行簽發，金額193，000元，原申請人為王潔婷。審核無誤予以處理。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務三

個人銀行本票業務處理基礎知識活動1個人銀行本票簽發活動2個人銀行本票兌付活動3個人銀行本票結清2025年4月11日，模擬銀行金苑支行辦理銀行本票結清手續。本票金額196000元。

業務背景：活動3：個人銀行本票結清活動3：個人銀行本票結清借：開出本票貸：待清算支付款項借：待清算支付款項貸：準備金存款活動3：個人銀行本票結清壹拾玖萬陸仟元整高天鄭君趙燕李君貳零貳伍肆零壹拾趙燕李君

682752674627√

￥19600000往來款

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2025.04.11模擬銀行

00105975571296801.出票行結清銀行本票款項時業務處理包括哪幾步？2.說說銀行本票與銀行本票的相同點與不同點。動動腦1．收到市工行已兌付的銀行本票信息，金額250，000元，原申請人為丁學玲，收款人為李劍，銀行本票系本行簽發，審核無誤予以處理。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手

商業銀行綜合柜臺業務內容目錄

項目二個人存款業務處理項目三個人貸款業務處理項目四個人結算業務處理項目五個人代理業務處理項目六個人外匯業務處理項目七電子銀行業務處理項目八銀行網點突發事件應急處理

項目一銀行柜員基本職業能力訓練項目五

個人代理業務處理任務一代理國債業務處理1任務二代理基金業務處理231任務四代理貴金屬業務處理4任務五代理繳費業務處理5任務三代理保險業務處理3項目五

個人代理業務處理任務一代理國債業務處理1任務二代理基金業務處理231任務四代理貴金屬業務處理4任務五代理繳費業務處理5任務三代理保險業務處理3任務一

代理國債業務處理基礎知識活動1國債認購活動2國債兌付任務一

代理國債業務處理基礎知識活動1國債認購活動2國債兌付活動一活動二

基礎知識銀行柜面主要出售的國債有憑證式國債和電子式國債。憑證式國債2017年更名為儲蓄國債（憑證式），是指不印制實物債券，而用填制國庫券收款憑證的方式發行的國債；可記名、可掛失，但不可上市轉讓；利率按發行日公布的利率計算，中間如遇利率調整則不變動。儲蓄國債（電子式）是指我國財政部面向境內中國公民儲蓄類資金發行的，以電子方式記錄債權不可交易流通的人民幣債券。活動一活動二活動一活動二生效日期業務種類20193-1020208-1020213-1020223-10202211-1020233-1020243-10三年期4.003.803.803.353.053.002.38五年期4.273.973.973.523.223.122.50

儲蓄國債利率表(%)活動一活動二

基礎知識儲蓄國債（憑證式）的起存金額為100元（含100元），并且購買的金額必須是100的整數倍；投資人可以提前兌取(注：發行期最后一天不辦理提前兌取)、質押貸款、出具資產證明書等業務。活動一活動二

基礎知識儲蓄國債（憑證式）自購買之日開始記息，到期一次性還本付息，不記復息，逾期兌付不加計利息。憑證式國債免利息稅。如果提前支取只能全部支取，不能部分支取，并要收取憑證金額1‰的手續費。提前支取半年之內無利息，超過半年的按實際持有天數及發行時公布的同檔次利率計算。活動一活動二

基礎知識投資者提前兌取儲蓄國債（憑證式）按實際持有時間和相對應的分檔利率計付利息，具體為：從購買之日起，2024年3月購買的國債，持有時間不滿半年不計付利息，持有時長在半年至一年的，按照0.35%的利率來計息;一年至兩年的按照0.85%來計息;兩年至三年的按照1.87%來計息;三到四年計息利率為2.32%;持有四年以上的話，則按照2.43%的利率計息。活動一活動二

基礎知識投資者提前兌取儲蓄國債（電子式）從國債發行首日開始計算，投資者持有國債不滿6個月提前兌取不計付利息，滿6個月不滿24個月按發行利率計息并扣除180天利息，滿24個月不滿36個月按發行利率計息并扣除90天利息；持有5年期滿36個月不滿60個月按發行利率計息并扣除60天利息。活動一活動二

基礎知識兩者的相同點：1.都屬于儲蓄國債，均以國家信用為基礎；2.購買起存金額為100元（含100元），并且購買的金額必須是100的整數倍；3.相同期限的憑證式國債和對應品種的電子式國債，收益水平基本相當；4.均免交利息稅。活動一活動二

基礎知識兩者的不同點：1.申請購買手續不同；2.債權記錄方式不同；3.起息日不同；4.付息方式不同；5.到期兌付方式不同；6.提前兌取規定不同；7.發行期提前兌取規定不同。任務一

代理國債業務處理基礎知識活動1國債認購活動2國債兌付

2024年3月10日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行認購本年發行的第二期5年期儲蓄國債（憑證式）,認購金額人民幣現金100000元。

業務背景：活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章

客戶來銀行辦理憑證式國債認購業務時，應向銀行填交“憑證式國債購買申請表”，并提交身份證件，如為代理還需要提供代理人身份證件張婷身份1000

00002024

二5√活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章認真審查以下內容：（1）客戶是否持有效身份證件，如為代理還要持代理人有效身份證件；（2）國債購買申請書內容是否正確、齊全、清晰活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章

如客戶是現金購買儲蓄國債（憑證式）的，柜員在監控下和客戶視線內的柜臺上清點現金，核對數目，辨別真偽，并再次與客戶唱對金額。清點無誤后，需先辦理現金存入客戶活期存款存折（卡）的業務活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章

柜員對客戶身份進行聯網核查，將聯網核查記錄打印在憑證式國債購買申請表背面活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章

啟動債券發行交易，按照“憑證式國債購買申請表”填寫的內容錄入戶名、購買金額、憑證號碼等要素，需要授權的請示高級柜員或業務主管授權。會計分錄：

借：現金100,000.00或活期存款—張婷戶100,000.00貸：代理發行債券—儲蓄國債（憑證式）100,000.00活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章

打印憑證式國債收款憑證和憑證式國債購買申請表；審核無誤后加蓋相應的印章2024.03.102024.03.10密2024二5年

2.50%2029.03.1001005010000035607830292

張婷壹拾萬元整￥100000.00王林模擬銀行金苑支行

2024.03.10

業務公章

（01）王飛張婷身份10

0000002024

二5√人民幣壹拾萬元整￥100000.00張婷國債2024.03.102029.03.10王林2.50%01000035607830292

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.03.10王飛活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章

柜員把憑證式國債收款憑證、憑證式國債購買申請表客戶回單聯、客戶身份證件交付給客戶，送別客戶活動1：國債認購業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理點收現金打印簽章

柜員把憑證式國債購買申請表銀行記賬聯留存，整理相關的憑證1.說說儲蓄國債（憑證式）與儲蓄國債（電子式）的相同點和不同點。2.說說儲蓄國債（憑證式）與整存整取定期儲蓄存款的相同點和不同點。動動腦客戶王霞（身份證號碼于2024年3月10日持現金50,000元購買第一期3年期儲蓄國債（憑證式）（賬號：001207859370106），利率為2.38%。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務一

代理國債業務處理基礎知識活動1國債認購活動2國債兌付

2024年6月1日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行兌付5年期儲蓄國債（憑證式），兌付金額人民幣現金100000元。業務背景：活動2：國債兌付業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理打印簽章活動2：國債兌付業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理打印簽章

客戶來銀行辦理儲蓄國債（憑證式）兌付業務時，應向銀行遞交憑證式國債收款憑證；如果是提前支取或大額取款的還需要提供身份證件；如果是代理兌付的，需要提供存款人及代理人的身份證件活動2：國債兌付業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理打印簽章

柜員需審核下列內容：（1）是否為同城或分行轄區營業網點發行的儲蓄國債（憑證式）；（2）儲蓄國債（憑證式）是否到期，如果是需要提供證件的還要審核身份證件的有效性活動2：國債兌付業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理打印簽章

柜員對客戶身份進行聯網核查，將聯網核查記錄打印在支取憑證背面活動2：國債兌付業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理打印簽章

啟動國債兌付交易，根據提示錄入賬號、金額等要素，如果客戶開戶時留有密碼還需要客戶輸入密碼，進行電子錢箱的配款，如果超過5萬元（含）則需要授權此時發生業務的會計分錄為：借：代理兌付債券貸：活期存款——張婷戶活動2：國債兌付業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理打印簽章

打印儲蓄國債（憑證式）收款憑證和一式兩聯債券兌付清單，債券兌付清單交客戶簽字；柜員在國債收款憑證和兌付清單上加蓋業務清訖章和名章，有授權的還需要加蓋授權人名章2024.03.102024.03.10密2024二5年

2.50%2029.03.1001005010000035607830292張婷壹拾萬元整￥100000.00王林模擬銀行金苑支行

2024.03.10

業務公章

（01）王飛

結清

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.06.01蕭峰2024.06.018300.0001007

王飛張云200776孫維整存整取歐元1000.0000102000004011000.0020%5.631.134.51004.5模擬銀行金苑支行2007.07.06

現金付訖

（01）王飛61張婷儲蓄國債（憑證式）人民幣100000.00010000035607830292100000.000%

0.000.00

0.00

100000.002024

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.06.01

蕭峰儲蓄國債儲蓄國債（憑證式）

1

100

00

￥

1000

0

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.06.01蕭峰張婷202461壹佰元整國債活動2：國債兌付業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理打印簽章

柜員把國債收款憑證和債券兌付清單的回單聯及身份證件、現金本息和交與客戶，送別客戶活動2：國債兌付業務受理憑證審核聯網核查交易處理送別客戶后續處理打印簽章

柜員整理國債收款憑證和債券兌付清單的銀行記賬聯，隨當日傳票上交管轄行1.比較儲蓄國債（憑證式）與儲蓄國債（電子式）提前兌付時利息核算的不同點。2.比較儲蓄國債（憑證式）提前兌付與到期兌付利息核算方式的不同點。動動腦客戶王霞5月27日來支取本年3月10日購買的3年期儲蓄國債（憑證式），金額50,000元，請辦理相關的支取事項并計算利息。

要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手

商業銀行綜合柜臺業務內容目錄

項目二個人存款業務處理項目三個人貸款業務處理項目四個人結算業務處理項目五個人代理業務處理項目六個人外匯業務處理項目七電子銀行業務處理項目八銀行網點突發事件應急處理

項目一銀行柜員基本職業能力訓練項目五

個人代理業務處理任務一代理國債業務處理1任務二代理基金業務處理231任務四代理貴金屬業務處理4任務五代理繳費業務處理5任務三代理保險業務處理3項目五

個人代理業務處理任務一代理國債業務處理1任務二代理基金業務處理231任務四代理貴金屬業務處理4任務五代理繳費業務處理5任務三代理保險業務處理3任務二

代理基金業務處理基礎知識活動1基金賬戶開立活動2基金認（申）購活動3基金贖回任務二

代理基金業務處理基礎知識活動1基金賬戶開立活動2基金認（申）購活動3基金贖回活動一活動二

基礎知識基金分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金：是指基金份額總額不固定，可以在基金合同約定時間和地點進行申購或贖回的一種基金運作方式。封閉式基金：是指基金份額在基金合同期限內固定不變，可以在證券交易所交易，但不得申請贖回的一種基金運作方式。銀行營業網點辦理的基金目前均為開放式基金。活動一活動二

基礎知識開放式基金和封閉式基金的區別：1.基金規模的可變性不同；2.基金單位的買賣方式不同；3.基金單位的買賣價格形成方式不同；4.基金的投資策略不同。活動一活動二

基礎知識基金認購：指基金募集期內申請購買基金份額的行為。基金申購：指在基金成立后申請購買基金份額的行為各種基金收取的開戶費、認購費、申購費、贖回費以及轉托管費等都不相同。活動一活動二

基礎知識基金的認（申）購與贖回遵循“金額認（申）購、數量贖回”、“認（申）購與贖回同地點”的原則進行。分紅方式：是指客戶獲得一定的投資回報的方式，分為現金和紅利再投資兩種。任務二

代理基金業務處理基礎知識活動1基金賬戶開立活動2基金認（申）購活動3基金贖回

2024年4月26日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行申請開立基金賬戶。

業務背景：活動1：基金賬戶開立業務受理憑證審核交易確認風險評估簽字蓋章后續處理活動1：基金賬戶開立業務受理憑證審核交易確認風險評估簽字蓋章后續處理

客戶來銀行辦理基金賬戶申請業務時，除提供本人有效身份證件外，還應填寫一式兩聯“代理基金開/銷戶申請書”和“個人理財客戶風險評估問卷”2024426√張婷張婷居民身份證居民身份證330210198002024016330210198002024016張婷張婷1120415312090700461活動1：基金賬戶開立業務受理憑證審核交易確認風險評估簽字蓋章后續處理

柜員審核客戶填寫各項資料的內容是否完整、正確，是否確為客戶本人簽字；審核客戶有效身份證件是否真實、有效；審核證件、持有人和客戶資料三者是否一致，對客戶身份進行聯網核查活動1：基金賬戶開立業務受理憑證審核交易確認風險評估簽字蓋章后續處理

柜員提交“綜合理財簽約”交易，根據客戶填寫的“代理基金開/銷戶申請書”錄入系統，打印“代理基金開/銷戶申請書”，使新開辦的基金賬戶與客戶指定的銀行資金賬戶建立捆綁活動1：基金賬戶開立業務受理憑證審核交易確認風險評估簽字蓋章后續處理

憑證打印后，系統會聯動進行客戶風險等級評估，經辦柜員應按客戶所填寫的“客戶風險評估問卷”逐一錄入系統，提交后系統會計算出問卷得分和評估結果，打印在“客戶風險評估問卷”上活動1：基金賬戶開立業務受理憑證審核交易確認風險評估簽字蓋章后續處理

經辦柜員把打印好的“代理基金開/銷戶申請書”和“客戶風險評估問卷”交由客戶簽字確認，客戶本人簽字應與借記卡戶名一致，之后柜員在“代理基金開/銷戶申請書”和“客戶風險評估問卷”上加蓋業務公章和柜員名章20244

26√張婷1120415312090700461張婷居民身份證居民身份證330210198002024016330210198002024016張婷張婷張婷居民身份證居民身份證王林3302101980020240163302101980020240161120415312090700461基金賬戶申請1301286539412091381612024.4.26模擬銀行金苑支行

2024.04.26

業務公章

（01）王林張婷交易日期：2024-4-26客戶名稱：張婷身份證件號碼行資金賬號：1120415312090700461基金賬號：1301286539412091柜員號：01006王林張婷模擬銀行金苑支行

2024.04.26

業務公章

（01）活動1：基金賬戶開立業務受理憑證審核交易確認風險評估簽字蓋章后續處理

柜員遞交客戶回單和相關證件，送別客戶，整理憑證1.說說基金認購和基金申購的區別。2.目前銀行營業網點辦理的基金大多為開放式基金還是封閉式基金。

動動腦

1.客戶王娜持本人有效身份證于3月30日來銀行要求開辦一個基金賬戶，身份證號碼借記卡賬戶為001020016719632。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。

2.要求每一位學生親自在模擬銀行金苑支行柜臺為自己開了一個基金賬戶，通過基金賬戶的開了進一步了解此業務的辦理規程和相關事宜。動動手任務二

代理基金業務處理基礎知識活動1基金賬戶開立活動2基金認（申）購活動3基金贖回

2024年4月28日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行認購基金，認購金額人民幣40000元。

業務背景：活動2：基金認（申）購業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理活動2：基金認（申）購業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理

客戶辦理基金的認（申）購業務時，應提供本人有效身份證件及復印件、基金交易賬戶、與交易卡相對應的銀行資金賬戶，填寫“基金認購/申購委托單”活動2：基金認（申）購業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理（1）審核客戶本人的有效身份證件及復印件，審核是否為客戶本人辦理該業務；（2）審核客戶填寫的“基金認購/申購委托單”內容是否完整、清晰、正確買√20244

28張婷1301286539412091050004博時精選股票基金√40000.00張婷買活動2：基金認（申）購業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理

柜員輸入基金認購/申購委托交易代碼，系統進入錄入界面，錄入客戶填寫的基金認（申）購信息，確認后客戶銀行資金賬戶內的資金劃入基金賬戶，同時基金認購/申購交易成功買√2024428張婷1301286539412091050004博時精選股票基金√40000.00張婷客戶名稱張婷申購日期2024-4-28基金名稱博時精選股票基金基金代碼050004申購金額￥40000.00周虹模擬銀行金苑支行

2024.04.28

業務公章

（01）買交易日期：2024-4-28客戶名稱：張婷身份證件號碼行資金賬號：1120415312090700461基金賬號：1301286539412091基金名稱博時精選股票基金基金代碼050004申購金額￥40000.00柜員號：01002周虹張婷模擬銀行金苑支行

2024.04.28

業務公章

（01）活動2：基金認（申）購業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理柜員把“基金認購/申購委托單”和“證券業務回單”的第二聯與客戶身份證件、基金賬戶等一并交給客戶，送別客戶活動2：基金認（申）購業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理

柜員把“基金認購/申購委托單”和“證券業務回單”的第一聯留存，整理相關的憑證，日終上繳業務部門統一歸檔保管1.基金認（申）購為什么采用遵循“金額申購、份額贖回”的原則。2.基金認購期內是否可以多次認購基金。動動腦客戶王娜于4月2日持本人身份證件、基金賬戶（基金交易卡）、銀行資金賬戶等到銀行辦理基金的申購，欲申購50,000元華安策略優選基金，該基金的基金代碼040008，客戶填寫基金認購/申購委托單，到柜臺辦理此業務。

要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務二

代理基金業務處理基礎知識活動1基金賬戶開立活動2基金認（申）購活動3基金贖回

2024年6月2日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行贖回博時精選股票基金，贖回份額10000份。業務背景：活動3：基金贖回業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理活動3：基金贖回業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理

客戶辦理基金贖回業務時，應向柜員提供本人有效身份證件，基金交易卡、與交易卡相捆綁的銀行資金賬戶，填寫“基金贖回/預約贖回委托單”√202462張婷1301286539412091050004博時精選股票基金√10000份張婷活動3：基金贖回業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理

（1）審核客戶本人的有效身份證件原件及復印件；（2）審核客戶填寫的“基金贖回/預約贖回委托單”內容是否完整、清晰、正確；（3）查詢客戶基金賬戶，應無余額、無權益、無掛失、無凍結、無未完成的交易委托等活動3：基金贖回業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理

柜員輸入基金贖回交易代碼，錄入客戶贖回基金的交易信息，確認后交易成功；待贖回交易價格確認、贖回交易完成后，贖回資金將劃入與客戶基金賬戶捆綁的銀行資金賬戶活動3：基金贖回業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理柜員打印“基金贖回/預約贖回委托單”和“證券業務回單”，交客戶簽字；并在“基金贖回/預約贖回委托單”和“證券業務回單”上加蓋業務公章和名章；交易手續費直接從客戶銀行資金賬戶扣除√202462張婷1301286539412091050004博時精選股票基金√10000份客戶名稱張婷贖回日期2024-06-02基金名稱博時精選股票基金基金代碼050004贖回份額10000模擬銀行金苑支行

2024.06.02

業務公章

（01）王林張婷交易日期：2024-06-02客戶名稱：張婷身份證件號碼行資金賬號：1120415312090700461基金賬號：1301286539412091基金名稱：博時精選股票基金基金代碼050004贖回份額10000份柜員號：01006王林張婷模擬銀行金苑支行

2024.06.02

業務公章

（01）活動3：基金贖回業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理

柜員把客戶簽好的“基金贖回/預約贖回委托單”和“證券業務回單”第二聯與客戶身份證件、基金卡、銀行資金賬戶等一并交給客戶，送別客戶活動3：基金贖回業務受理憑證審核交易確認打印簽章送別客戶后續處理

柜員把客戶簽好的“基金贖回/預約贖回委托單”和“證券業務回單”第一聯留存，整理相關的憑證，日終上繳業務部門統一歸檔保管1.基金贖回一般幾天才能到賬。

2.除了銀行網點之外，客戶還可以通過哪些途徑辦理基金贖回業務。動動腦客戶王娜于4月28日持本人有效身份證、基金賬戶（基金交易卡）、銀行資金賬戶等到銀行辦理基金的贖回，欲贖回10,000份華安策略優選基金，該基金的基金代碼040008，客戶填寫基金贖回/預約贖回委托單，到柜臺辦理此業務。

要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手

商業銀行綜合柜臺業務內容目錄

項目二個人存款業務處理項目三個人貸款業務處理項目四個人結算業務處理項目五個人代理業務處理項目六個人外匯業務處理項目七電子銀行業務處理項目八銀行網點突發事件應急處理

項目一銀行柜員基本職業能力訓練項目五

個人代理業務處理任務一代理國債業務處理1任務二代理基金業務處理231任務四代理貴金屬業務處理4任務五代理繳費業務處理5任務三代理保險業務處理3項目五

個人代理業務處理任務一代理國債業務處理1任務二代理基金業務處理231任務四代理貴金屬業務處理4任務五代理繳費業務處理5任務三代理保險業務處理3任務三

代理保險業務處理基礎知識活動1保險購買活動2保險退保任務三

代理保險業務處理基礎知識活動1保險購買活動2保險退保活動一活動二

基礎知識代理保險繳費是指銀行接受保險公司的委托，簽訂書面代銷協議后，代為銷售相關產品，受理投資者相關交易申請，同時提供配套服務并依法收取相關手續費的一項代理業務。活動一活動二

基礎知識銀行代理保險業務一般包括以下幾種類型：1.分紅型。經典的產品，保險期間一般是分為5年-10年的，躉交；2.萬能型。產品優勢是資金靈活，可以提前支取，但提前支取的話收益很少；3.投資連結。特點是高風險、高收益；4.期交產品。產品特點為高保障、穩收益、短繳