《電子支付》教學大綱一、課程基本信息中文名稱：電子支付英文名稱：ElectronicPayment課程編碼：1205117B課程類別：專業核心課總學時：45學時（理論學時45）總學分：3適用專業：電子商務先修課程：電子商務法律與法規開課系部：經濟管理系二、課程的性質與任務電子支付是系統的論述電子支付規律、網上及移動支付相關內容的一門學科，其理論性強，實踐性高，是電子商務專業的一門核心課。通過本門課程的學習，使學生系統的掌握電子支付的內涵及其在網絡運行中的地位，掌握電子支付的有關知識，并能夠將其運用到具體的生活實踐中。三、課程教學基本要求第一章電子支付概述教學目的與要求：了解電子交易和電子支付的發展史、電子支付學科的性質特點、支付體系的概念和構成；掌握電子支付常用概念。教學重點：電子支付的常用概念。教學難點：電子支付系統的構成。教學內容：第一節支付概述一、支付概念二、支付過程第二節支付體系概述一、支付服務組織二、支付系統三、支付體系監督四、支付工具第三節電子支付概述一、電子支付概念二、電子支付類型三、電子支付系統構成思考題：1.支付的過程有哪幾種類型？2.電子支付可以分為哪幾個層次？3.客戶與銀行之間的電子支付系統有哪些？各有什么功能？舉例說明。考核要求：1.識記：支付、電子支付、電子支付系統等基本概念。2.領會：支付體系的構成。3.簡單應用：掌握電子支付的體系構成。4.綜合應用：聯系生活實際，掌握電子支付的分類。第二章支付工具與支付方式教學目的與要求：了解各類票據的使用范圍與過程，傳統支付方式的特點和發展趨勢；掌握電子支付結算方式的類型。教學重點：傳統和現代各類支付方式的特點。教學難點：支票、本票和匯票的異同點。教學內容：第一節支付工具一、傳統支付工具二、現代支付工具第二節支付方式一、傳統支付方式二、現代支付方式第三節電子貨幣與電子錢包一、電子貨幣二、電子錢包思考題：1.商業匯票、銀行匯票、銀行本票和支票的使用范圍、結算系統和當事人分別是哪些？2..定期借記和定期貸記業務有哪些？3.電子貨幣有哪些特征，可以分為哪幾類？考核要求：1.識記：借記卡、貸記卡、準貸記卡、聯名卡、儲值卡、虛擬卡的概念。2.領會：委托收款、托收承兌等支付方式。3.簡單應用：掌握匯兌、委托收款、托收承付的流程。4.綜合應用：聯系實際掌握傳統與現代支付方式。第三章網上銀行支付教學目的與要求：了解網上銀行的相關概念；掌握網上銀行支付的流程與安全。教學重點：網上銀行支付的流程。教學難點：網上銀行個人認證的安全工具。教學內容：第一節網上銀行概述一、網上銀行的定義與特征二、網上銀行的分類三、網上銀行的基本業務第二節網上銀行支付流程與安全一、網上銀行支付流程二、銀行交易系統的安全性三、網絡通訊的安全性四、網上銀行個人認證介質第三節網上銀行舉例一、統計報表的意義與作用二、統計報表的種類三、統計報表制度思考題：1.什么是網上銀行？它有哪些特征？2.試述網上銀行的基本業務。3.如何在使用網上銀行過程中保證自身的安全？考核要求：1.識記：網上銀行的定義與分類。2.領會：網上銀行的基本業務。3.簡單應用：掌握在使用網絡銀行中的各項安全措施。4.綜合應用：能聯系實際，進行網上銀行的交易活動。第四章電話支付教學目的與要求：了解電話支付的含義、發展過程；掌握電話支付的流程和安全技術。教學重點：電話支付的流程。教學難點：電話支付各系統的功能。教學內容：第一節電話支付概述一、電話支付的定義二、電話支付的發展三、電話支付、柜臺支付與ATM支付的比較第二節電話支付流程一、電話支付系統的構成二、電話支付各系統的功能第三節電話支付的安全一、電話支付的安全技術二、電話支付存在的各類風險三、電話支付的風險防范措施思考題：1.試述電話支付與柜臺支付、ATM支付的差異。2.電話支付各系統有哪些作用？3.電話支付存在哪些風險？4.作為普通客戶，如何防范電話支付的風險？考核要求：1.識記：電話支付的基本概念。2.領會：電話支付的各類子系統。3.簡單應用：電話支付的操作過程。4.綜合應用：聯系實際，深刻認識電話支付的安全技術與存在的風險，并運用到實際生活中。第五章移動支付教學目的與要求：掌握移動支付的概念、分類；掌握各類移動支付的方式及其最新發展趨勢。教學重點：移動支付的類型及發展。教學難點：移動支付的相關技術。教學內容：第一節移動支付概述一、移動支付的概念與特征二、移動支付的分類三、移動支付的終端客戶第二節移動支付模式與技術一、移動支付的使用方法二、移動支付的流程三、移動支付的技術第三節我國移動支付的發展現狀與發展趨勢一、移動支付的發展現狀二、移動支付的發展瓶頸三、移動支付安全性的解決方式四、移動支付的發展趨勢思考題：1.試述移動支付的含義，它包括哪些支付方式？2.移動支付的流程包括哪幾步？3.如何保證移動支付的安全性？4.現在的新型移動支付方式有哪些風險，應該如何應對？考核要求：1.識記：移動支付的概念、特征與分類。2.領會：移動支付的使用方法。3.簡單應用：移動支付的流程。4.綜合應用：聯系實際，深刻把握移動支付的風險及應對措施。第六章自助銀行支付教學目的與要求：了解自助銀行業務流程和總體構成；掌握自助銀行與銀行卡和零售業務的關系，自助銀行系統中的ATM系統和POS系統及自助銀行的發展趨勢。教學重點：自助銀行所提供的服務。教學難點：自助銀行中的ATM系統和POS系統。教學內容：第一節自助銀行概述一、自助銀行簡介二、自助銀行的優勢三、自助銀行的服務類型第二節自助銀行的組成與布局一、自助銀行的類型二、自助銀行的組成和布局三、自助銀行的設備組合四、自助銀行的選址與布局第三節自助銀行與銀行卡、零售銀行業務一、自助銀行與銀行卡二、自助銀行與零售銀行業務第四節自助銀行中的ATM系統和POS系統一、ATM系統二、POS系統第五節自助銀行的設計一、自助銀行的業務設計二、自助銀行的總體結構第六節自助銀行的發展方向一、業務創新二、管理創新思考題：1.什么是自助銀行？它有哪些優勢？2.自助銀行設備有哪些？分別具有什么功能？3.自助銀行能夠提供哪些服務？4.自助銀行與銀行卡、零售銀行業務有何關系？5.什么是ATM系統和POS系統？它們分別具有哪些功能？考核要求：1.識記：自助銀行的含義與特征。2.領會：自助銀行的設備、自助銀行的發展方向。3.簡單應用：自助銀行提供的服務。4.綜合應用：自助銀行中的ATN系統和POS系統。第七章跨行支付教學目的與要求：了解跨行支付的需求和發展現狀；掌握跨行支付系統的組成與職能、幾種主要的跨行支付系統。教學重點：CNAPS的職能與業務流程。教學難點：國際跨行支付系統流程。教學內容：第一節跨行支付系統概述一、跨行清算業務的發展流程二、跨行支付系統的種類三、跨行支付系統的發展趨勢第二節中國國內跨行支付系統一、歷史與現狀二、中國現代化支付系統CNAPS第三節其它國家或地區的典型跨行支付系統美國跨行支付系統二、日本跨行支付系統三、歐元區支付系統第四節全球金融網絡通信系統SWIFT一、背景與發展二、人事管理三、提供的服務四、網絡結構五、特點思考題：1.什么是同城清算系統？它的主要功能有哪些？2.中國現代化支付系統包括哪幾部分？3.TARGET系統對歐盟國家間的歐元結算有重要意義？4.簡述小額批量電子支付系統的構成。5.簡述大額實時支付系統的功能。6.簡述SWIFT的服務內容。考核要求：1.識記：跨行支付系統的分類及其發展趨勢。2.領會：世界主要地區的跨行支付系統。3.簡單應用：SWIFT的服務內容及網絡結構。4.綜合應用：CANPS的系統構成、系統參與者與貨幣政策活動。第八章中國銀聯支付教學目的與要求：了解中國銀聯的創建、發展歷程，電子支付產品及其業務開展現狀；掌握中國銀聯網上支付、網上代付、跨行轉賬的職能及其業務流程。教學重點：中國銀聯網上支付、網上代付、跨行轉賬的職能及其業務流程。教學難點：中國銀聯電子支付的流程教學內容：第一節中國銀聯概述一、中國銀聯的發展過程二、中國銀聯的職責三、中國銀聯的組織結構四、中國銀聯的服務范圍五、中國銀聯品牌第二節中國銀聯電子支付一、基礎設施二、電子支付第三節銀聯手機支付一、發展歷程二、銀聯手機支付系統三、銀聯手機支付服務四、銀聯手機支付特點第四節銀聯與第三方支付一、第三方支付概述二、中國銀聯的優勢思考題：1.簡述中國銀聯電子支付提供的支付服務。2.中國銀聯電子支付與其他第三方支付機構如支付寶等相比，有哪些優勢？3..如何理解銀聯的性質、職能及其在銀行卡業中的核心地位？4.簡述中國銀聯手機支付產品的特點。考核要求：1.識記：中國銀聯的職責、組織機構與服務范圍。2.領會：中國銀聯手機支付服務內容及特點。3.簡單應用：中國銀聯電子支付的五種類型及各自的業務流程。4.綜合應用：結合日常生活使用銀聯電子支付的事例，深入理解銀聯與第三方支付結合的優勢。第九章第三方支付教學目的與要求：了解第三方支付的優缺點；掌握第三方支付的類型、流程、存在的安全問題及預防措施。教學重點：第三方支付的流程及其安全措施。教學難點：第三方支付的支付模式教學內容：第一節第三方支付概述一、基本概念二、第三方支付的特點三、第三方支付的價值鏈四、第三方支付的參與主體五、第三方支付的優勢與劣勢六、第三方支付的發展現狀與發展趨勢第二節第三方支付平臺概況一、發展概況二、第三方支付平臺的發展特點第三節第三方支付支付模式與流程一、網關支付模式二、賬戶支付模式三、第三方支付的安全問題四、第三方支付的安全保障措施第四節第三方支付平臺舉例一、支付寶簡介二、支付寶支付流程三、支付寶與其他第三方支付平臺比較思考題：1.什么是第三方支付，第三方支付平臺？2.為什么說銀聯電子支付是一種特殊的第三方支付？3.第三方支付有哪些優勢與劣勢？4.以支付寶為例簡要介紹第三方支付的交易流程。5.簡述第三方支付中存在的安全問題及對策。考核要求：1.識記：第三方支付、第三方支付平臺等基本概念。2.領會：第三方支付的交易流程。3.簡單應用：結合生活實際，掌握第三方支付的優勢與劣勢。4.綜合應用：結合現實案例，深入理解第三方支付中存在的安全問題。第十章支付系統風險與管理教學目的與要求：了解流動性風險的成因及機理，掌握支付系統的基本概念及主要類型，我國現有支付系統風險的管理辦法。教學重點：我國現有支付系統風險的管理辦法教學難點：國外支付系統的風險管理辦法教學內容：第一節支付系統風險類型一、流動性風險二、信用風險三、法律風險四、運行風險五、系統性風險第二節國外支付系統風險管理辦法一、全額實時清算系統（RTGS）二、定時凈額軋差清算系統第三節我國支付系統風險管理辦法一、我國現有的支付系統風險管理辦法二、完善我國支付系統風險管理辦法的措施思考題：1.支付系統風險的主要類型有哪些？2.流動性風險和信用風險的主要差別在什么地方？3.簡述流動性風險的形成原因和機理。4.簡述CNAPS損失分攤補救原則。考核要求：1.識記：支付系統風險、流動性風險、信用風險等基本概念。2.領會：流動性風險和信用風險產生的原因。3.簡單應用：理解國外支付系統風險管理辦法。4.綜合應用：聯系生活實際，掌握外國現有的支付系統風險管理辦法。第十一章支付安全技術教學目的與要求：了解電子支付的安全風險，保障支付安全的多種技術，掌握電子支付的相關安全需求，對稱技術原理、非對稱加密技術原理，數字證書的主要內容及其實現技術。教學重點：電子支付的安全風險和安全相關技術。教學難點：PKI技術和安全協議教學內容：第一節電子支付安全概述一、電子支付的安全隱患二、電子支付系統的安全需求第二節電子支付安全相關技術一、安全防范技術二、數據加密技術二、身份認證技術三、數字認證技術第三節PKI技術和安全協議一、PKI的組成二、安全協議第四節中國金融認證中心一、CFCA的組成部分二、CA的組成結構三、CFCA的證書CFCA的功能思考題：1.簡述網上支付可能存在的安全問題。2.認證中心有哪些主要職能？3.在CFCA體系中，目前支持哪些類型的證書？4.保障網上支付安全的技術有哪些？考核要求：1.識記：電子支付的安全風險。2.領會：不同的安全協議及各自的作用。3.簡單應用：理解電子支付安全的技術。4.綜合應用：聯系生活實際，掌握CFCA的功能及運作方式。四、有關教學環節的要求本課程先修課程《電子商務法律與法規》，使學生對電子商務的基礎理論有基本了解；本課程教學方式以講述為主，課堂、課后習題練習為輔，通過實例練習，提高同學們對實際問題的處理能力。本課程采用平時成績和閉卷考試相結合的方式進行考核。成績評定采用結構計分制。五、學時分配章節主要內容各教學環節學時分配作業題量備注講授習題實驗課外小計一電子支付概述333二支付工具與支付方式333三