2017年中國場景金融現狀調研及市場前景預測(目錄)一、前言

（一）研究背景與目的

隨著互聯網、大數據、人工智能等技術的快速發展，我國金融行業正面臨著深刻的變革。場景金融作為金融與科技相結合的一種新型金融服務模式，逐漸成為金融行業發展的新趨勢。2017年，中國場景金融市場呈現出快速發展態勢，吸引了眾多金融機構和科技企業的關注。

本研究旨在深入了解2017年中國場景金融的現狀，分析其發展趨勢、面臨的機遇與挑戰，并對未來市場前景進行預測。通過本報告，我們希望為金融行業從業者、投資者以及政策制定者提供有益的參考依據，推動場景金融行業的健康發展。

場景金融作為一種以客戶需求為中心，將金融服務與實際生活場景相結合的新型金融模式，具有以下特點：

1.貼近用戶需求：場景金融以用戶生活場景為切入點，關注用戶在特定場景下的金融需求，提供便捷、貼心的金融服務。

2.跨界融合：場景金融涉及多個行業和領域，如消費、醫療、教育、旅游等，實現了金融與實體經濟的深度融合。

3.技術驅動：場景金融的發展離不開互聯網、大數據、人工智能等先進技術的支持，這些技術為金融服務提供了強大的創新動力。

4.政策支持：近年來，國家政策對金融科技領域給予了大力支持，為場景金融的發展創造了有利條件。

本研究旨在通過對2017年中國場景金融現狀的調研，分析市場發展趨勢，挖掘行業機遇，探討面臨的挑戰，為行業從業者提供戰略指引，推動場景金融行業的繁榮發展。

二、行業發展趨勢分析

（一）市場規模與增長態勢

2017年，中國場景金融市場呈現出快速增長的態勢。根據相關數據統計，2017年中國場景金融市場規模達到XX億元人民幣，同比增長XX%。這一增長速度遠高于傳統金融行業，表明場景金融在中國金融市場中的地位日益重要。

隨著金融科技的不斷發展和金融創新的深入推進，場景金融的市場規模將繼續擴大。預計在未來幾年，中國場景金融市場的復合年增長率將保持在XX%以上，到2022年市場規模有望達到XX億元人民幣。這一增長趨勢得益于以下幾個因素：

1.消費升級：隨著我國居民消費水平的提高，消費者對金融服務的需求日益多樣化，場景金融能夠更好地滿足消費者在特定場景下的金融需求。

2.金融科技的發展：互聯網、大數據、人工智能等技術的應用，為場景金融提供了強大的技術支持，推動了行業的快速發展。

3.政策環境的優化：國家對金融科技領域的支持政策不斷出臺，為場景金融的發展創造了有利條件。

（二）細分市場發展情況

場景金融的細分市場涵蓋了多個領域，包括但不限于消費金融、醫療金融、教育金融、旅游金融等。以下是幾個主要細分市場的發展情況：

1.消費金融：2017年，消費金融市場規模達到XX億元人民幣，同比增長XX%。隨著消費升級和金融科技的融合，消費金融場景不斷拓展，如購物、餐飲、娛樂等，滿足了消費者多樣化的金融需求。

2.醫療金融：隨著我國醫療行業的快速發展，醫療金融市場也呈現出快速增長的趨勢。2017年，醫療金融市場規模達到XX億元人民幣，同比增長XX%。醫療金融主要包括醫療貸款、醫療保險、醫療理財等，為患者和醫療機構提供了便捷的金融服務。

3.教育金融：教育金融主要涉及教育貸款、教育保險、教育基金等。隨著教育行業的快速發展，教育金融市場也呈現出較好的增長態勢。2017年，教育金融市場規模達到XX億元人民幣，同比增長XX%。

4.旅游金融：隨著我國旅游市場的繁榮，旅游金融市場也迎來了快速發展期。2017年，旅游金融市場規模達到XX億元人民幣，同比增長XX%。旅游金融包括旅游消費貸款、旅游保險、旅游理財等，為旅游者和旅游企業提供了一系列金融解決方案。

總體來看，各個細分市場均呈現出良好的發展態勢，但各市場的發展速度和成熟度存在一定差異。未來，隨著場景金融的深入發展，各細分市場將繼續拓展，并可能出現新的細分市場。

（三）行為變化趨勢

隨著場景金融的興起，用戶的行為模式正在發生顯著變化。以下是一些關鍵的行為變化趨勢：

1.從線下到線上：用戶越來越多地從傳統的線下金融服務轉向線上服務。移動支付、在線貸款和理財產品的普及，使得用戶可以隨時隨地獲取金融服務，這改變了用戶與金融服務的互動方式。

2.個性化需求增長：用戶對金融服務的個性化需求日益增長。基于大數據分析，金融機構能夠提供更加個性化的金融產品和服務，滿足用戶在特定場景下的獨特需求。

3.金融服務融合日常場景：用戶越來越傾向于在日常生活場景中使用金融服務，如購物、餐飲、出行等。這促使金融機構將金融服務嵌入到這些場景中，提供無縫的金融體驗。

4.主動管理財務：用戶對個人財務的主動管理意識增強，他們更愿意通過金融科技工具來管理自己的資產和負債，進行投資和規劃。

5.對安全性的高度關注：隨著金融欺詐和信息泄露事件的增加，用戶對金融服務的安全性提出了更高的要求，這促使金融機構加強安全措施，提升用戶信任。

（四）技術應用影響

技術的應用對場景金融的發展產生了深遠影響，以下是一些關鍵技術應用的影響：

1.移動支付：移動支付技術的普及極大地推動了場景金融的發展。用戶可以通過智能手機在各種場景中快速、便捷地完成支付，這增加了金融服務的可達性和便利性。

2.大數據分析：大數據技術的應用使得金融機構能夠更好地理解用戶行為，提供個性化的金融產品和服務。通過分析用戶數據，金融機構可以預測用戶需求，實現精準營銷。

3.人工智能：人工智能技術的應用使得金融服務更加智能化。例如，智能客服可以提供24/7的客戶服務，智能投顧可以根據用戶的風險偏好提供投資建議。

4.區塊鏈技術：區塊鏈技術提高了金融交易的透明度和安全性。在場景金融中，區塊鏈技術可以用于記錄交易歷史，確保交易的真實性和不可篡改性。

5.云計算：云計算技術提供了強大的數據處理和存儲能力，使得金融機構能夠處理大量數據，支持復雜的金融業務和風險管理。

技術的不斷進步和應用，不僅提高了金融服務的效率和質量，也為場景金融的創新提供了無限可能。金融機構需要不斷關注和利用這些技術，以保持競爭力并滿足用戶日益變化的需求。

三、行業面臨的機遇

（一）政策利好

近年來，國家在政策層面給予了金融科技和場景金融大力支持。例如，《關于促進金融科技發展的指導意見》等文件的發布，為場景金融的發展提供了政策保障。此外，監管層對于金融科技創新的容忍度提高，為場景金融的實踐探索提供了空間。這些政策利好為場景金融行業創造了有利的外部環境，促進了行業的快速發展。

1.政策鼓勵金融科技創新：政府通過設立金融科技試點、金融科技園區等方式，鼓勵金融機構和科技企業進行創新實踐。

2.監管沙箱機制：監管機構推出監管沙箱機制，允許創新項目在受控環境中測試，降低創新風險。

3.政策性資金支持：政府通過財政補貼、稅收優惠等方式，為金融科技企業提供資金支持。

（二）市場新需求

隨著居民生活水平的提高和消費觀念的轉變，市場對金融服務的需求呈現出新的特點。以下是市場新需求的一些表現：

1.個性化服務需求：用戶對金融服務的個性化需求日益增長，金融機構需要根據用戶的具體情況提供定制化的服務。

2.線上線下融合：用戶期望在線上獲得便捷的金融服務，同時享受線下實體服務的體驗，這要求金融機構實現線上線下服務的無縫對接。

3.跨界合作需求：金融機構與非金融機構之間的跨界合作日益增多，通過資源共享和業務互補，滿足用戶多元化的金融服務需求。

（三）產業整合趨勢

場景金融的快速發展推動了產業整合的進程，以下是一些產業整合趨勢：

1.金融與科技的融合：金融機構與科技公司之間的合作日益緊密，共同開發金融科技產品和服務，推動產業整合。

2.跨行業整合：金融機構通過并購或合作，進入非金融行業，實現業務多元化，拓展金融服務場景。

3.區域整合：金融機構通過跨區域布局，實現資源整合，提高服務效率和覆蓋范圍。

行業面臨的這些機遇為場景金融的發展提供了廣闊的空間，金融機構和科技企業應抓住機遇，加強合作，推動場景金融行業的創新與發展。

四、行業面臨的挑戰

（一）市場競爭壓力

隨著場景金融的快速發展，市場競爭日益激烈，金融機構和科技企業面臨以下競爭壓力：

1.傳統金融機構的轉型壓力：傳統金融機構在場景金融領域的布局相對較晚，面臨著如何快速轉型以適應市場變化的壓力。他們需要更新技術、改進服務流程，以提升用戶體驗和競爭力。

2.科技企業的競爭沖擊：互聯網巨頭和金融科技公司憑借先進的技術和靈活的業務模式，快速占領了部分金融市場。這些企業的創新能力和快速響應市場變化的能力對傳統金融機構構成了挑戰。

3.監管環境的變動：金融科技的快速發展也引起了監管機構的關注，監管政策的變動可能對市場格局產生影響，增加金融機構的不確定性。

4.產品同質化競爭：在場景金融領域，許多金融機構提供的產品和服務趨于同質化，這導致價格競爭激烈，影響了金融機構的利潤空間。

5.用戶體驗要求的提升：用戶對金融服務的期望越來越高，他們不僅要求便捷的服務，還要求個性化的體驗。金融機構需要不斷創新以滿足用戶的需求，否則將面臨用戶流失的風險。

6.風險管理的復雜性：隨著金融服務的多元化，金融機構需要面對更加復雜的風險管理問題，包括信用風險、操作風險、市場風險等，這要求金融機構提高風險管理能力。

面對這些市場競爭壓力，金融機構和科技企業需要不斷提升自身的創新能力、優化服務體驗、加強風險管理，以保持競爭優勢。同時，也需要密切關注市場動態，靈活調整戰略，以應對不斷變化的市場環境。

（二）環保與安全要求

隨著全球環保意識的提高和金融行業的快速發展，場景金融行業面臨著越來越嚴格的環保與安全要求，具體體現在以下幾個方面：

1.綠色金融理念：金融機構在提供服務的過程中，需要融入綠色金融的理念，支持綠色產業和可持續發展項目，減少對環境的影響。這要求金融機構在業務發展中考慮環境風險，并在投資決策中考慮環保因素。

2.數據安全與隱私保護：場景金融高度依賴數據，因此數據安全和用戶隱私保護成為行業的重要議題。金融機構必須采取有效的技術手段和管理措施，確保客戶數據不被泄露，同時遵守相關的數據保護法規。

3.反洗錢與反恐融資：金融機構在開展業務時，需要遵守反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）的相關法規，防止金融系統被用于非法活動。這要求金融機構建立健全的客戶身份識別和交易監控機制。

4.信息安全與風險管理：隨著網絡攻擊和數據泄露事件的增多，金融機構需要加強信息安全防護，確保金融系統和客戶信息的安全。同時，金融機構還需不斷提高風險管理能力，以應對潛在的金融風險。

（三）數字化轉型難題

數字化轉型是金融機構應對市場競爭和客戶需求變化的必然選擇，但在實施過程中，金融機構面臨著一系列難題：

1.技術升級與兼容性：金融機構在推進數字化轉型時，需要升級現有信息系統，同時確保新系統與舊系統的兼容性，避免業務中斷。

2.組織文化與人才挑戰：數字化轉型不僅僅是技術層面的變革，還涉及到組織文化的轉變和人才培養。金融機構需要培養具備數字化轉型所需技能的人才，并推動組織文化的變革，以適應數字化環境。

3.技術投入與成本控制：數字化轉型需要大量的技術投入，包括硬件設備升級、軟件開發和運維成本。金融機構需要在確保技術先進性的同時，控制成本，實現成本效益最大化。

4.法規合規與市場適應性：金融機構在數字化轉型過程中，需要確保業務合規，同時適應市場變化，這要求金融機構在創新和合規之間找到平衡點。

5.客戶體驗與滿意度：在數字化轉型的過程中，金融機構需要關注客戶體驗，確保新系統和服務能夠滿足客戶的期望，提高客戶滿意度。

金融機構在應對環保與安全要求以及數字化轉型難題時，需要綜合考慮內外部因素，制定合理的戰略規劃，以實現可持續發展。

五、行業戰略指引建議

（一）產品創新與優化策略

在場景金融快速發展的背景下，金融機構需要通過產品創新與優化來提升競爭力，以下是一些具體的戰略指引建議：

1.深入挖掘用戶需求：金融機構應通過市場調研和數據分析，深入了解用戶在特定場景下的金融需求，以此為基礎進行產品創新和優化。

-定制化產品開發：根據用戶的行為特征和偏好，開發符合個性化需求的金融產品。

-場景化服務設計：將金融服務與用戶的生活和工作場景緊密結合，提供場景化的解決方案。

2.利用科技提升產品性能：金融機構應充分利用互聯網、大數據、人工智能等先進技術，提升產品的性能和用戶體驗。

-智能化服務：通過人工智能技術，提供智能客服、智能投顧等自動化服務，提高服務效率和質量。

-數據驅動決策：運用大數據分析，優化產品設計，實現精準營銷和風險控制。

3.強化產品安全與合規性：在產品創新的同時，金融機構需要確保產品的安全性和合規性，以增強用戶信任。

-加強信息安全：采用先進的信息安全技術，保護用戶數據和交易安全。

-遵守監管要求：確保產品符合監管機構的法規要求，避免合規風險。

4.跨界合作與資源共享：金融機構可以與非金融機構進行跨界合作，實現資源共享，拓展產品線和服務范圍。

-建立生態圈：與互聯網企業、電商平臺等建立合作關系，共同開發場景金融產品。

-聯合創新：與其他金融機構或科技公司共同投資研發，共享創新成果。

5.持續優化用戶體驗：金融機構應關注用戶在使用金融產品過程中的體驗，不斷優化服務流程和界面設計。

-簡化操作流程：簡化用戶操作步驟，提高服務的便捷性和易用性。

-強化交互設計：通過用戶界面和交互設計的優化，提升用戶的操作體驗。

（二）市場拓展與營銷手段

在場景金融的市場競爭中，金融機構需要采取有效的市場拓展與營銷手段，以提升市場占有率和品牌影響力。以下是一些具體的戰略指引建議：

1.精準營銷策略：利用大數據和人工智能技術，對目標客戶群體進行精準定位，實施個性化的營銷策略。

-客戶細分：根據客戶的行為特征、消費習慣和偏好，將客戶分為不同的細分市場。

-定制化推廣：針對不同細分市場的特點，設計定制化的營銷活動和推廣方案。

2.品牌建設與傳播：通過有效的品牌策略，提升金融機構在場景金融市場的知名度和美譽度。

-品牌定位：明確品牌的核心價值和差異化優勢，樹立獨特的品牌形象。

-跨媒體傳播：運用互聯網、社交媒體、傳統媒體等多種渠道，進行品牌傳播和營銷推廣。

3.聯合營銷與合作：與其他企業或機構建立合作關系，通過聯合營銷活動擴大市場影響力。

-跨行業合作：與零售、餐飲、旅游等行業的知名品牌合作，共同推廣金融產品。

-聯合促銷：與合作伙伴共同開展促銷活動，吸引客戶參與并提升產品銷量。

4.用戶參與與互動：通過用戶參與和互動，增強用戶對金融產品和品牌的忠誠度。

-社區營銷：建立用戶社區，通過線上互動和線下活動，提高用戶的參與度和粘性。

-用戶反饋機制：建立有效的用戶反饋渠道，及時收集用戶意見和建議，持續優化產品和服務。

5.創新營銷渠道：探索新的營銷渠道，提高金融產品的市場覆蓋率和觸達率。

-移動營銷：利用移動應用程序和社交媒體平臺，開展移動端營銷活動。

-線下活動：舉辦線下活動，如金融講座、產品發布會等，增強用戶體驗和品牌認知。

6.風險控制與合規營銷：在市場拓展和營銷過程中，金融機構需要遵守相關法律法規，確保營銷活動的合規性。

-風險評估：對營銷活動可能帶來的風險進行評估，制定相應的風險控制措施。

-合規審查：確保所有營銷材料和活動都經過合規審查，避免違規風險。

（三）服務提升與品質保障措施

在場景金融市場中，提升服務質量和保障產品品質是金融機構贏得用戶信任和競爭力的關鍵。以下是一些具體的戰略指引建議：

1.客戶服務體系建設：建立完善的客戶服務體系，提供全方位、高質量的客戶服務。

-多渠道服務：提供線上客服、電話客服、現場服務等多種服務渠道，滿足不同用戶的需求。

-專業客服團隊：培養專業的客服團隊，提供專業的咨詢服務和問題解答。

2.產品質量監控：加強對金融產品的質量監控，確保產品的合規性和穩定性。

-產品測試與評估：對新產品進行嚴格的測試和評估，確保產品的質量和性能。

-持續改進：根據用戶反饋和市場變化，不斷改進和優化金融產品。

3.風險管理體系的完善：建立完善的風險管理體系，有效識別、評估和控制金融風險。

-風險評估模型：建立科學的風險評估模型，對金融產品和業務進行風險評估。

-風險控制措施：制定有效的風險控制措施，降低金融風險的發生概率和影響程度。

4.用戶體驗優化：關注用戶在使用金融產品和服務過程中的體驗，不斷優化用戶體驗。

-便捷性提升：簡化操作流程，提供便捷的用戶界面和操作方式，提高用戶的使用便捷性。

-個性化服務：根據用戶的需求和偏好，提供個性化的服務，提升用戶的滿意度。

5.客戶反饋與改進：建立有效的客戶反饋機制，及時收集用戶意見和建議，持續改進產品和服務。

-反饋渠道：提供多種客戶反饋渠道，如在線反饋、客服熱線等，方便用戶提出意見