項目一

綜合柜臺業務規范項目1綜合柜臺業務規范[知識圖譜]學習目標知識目標：(1)了解和掌握綜合柜員指的業務制度及規范;(2)了解和掌握綜合柜員制的賬戶分類和管理；(3)了解和掌握綜合柜員制的重要物品分類及管理。能力目標：⑴能在事件中遵守規范遵守柜員管理制度規定；⑵明確商業銀行柜臺崗位設置及崗位分離要求的基本原則與規定；⑶能按照柜員授權管理規定具體運用。思政目標：⑴端正學習態度，形成良好的學風，具備正確的學習方法；⑵樹立正確的現代商業銀行柜臺業務經營的思想和理念；⑶養成嚴謹認真的工作態度。案例導入：綜合柜員制與銀行業柜面流程的改革

柜面是銀行對外服務的窗口,與客戶接觸最為頻繁,客戶對銀行服務的認同和滿意,很大程度上取決于柜面人員的服務效率和服務質量。國有商業銀行大多數營業網點沿襲了幾十年來傳統柜臺勞動組合形式，隨著市場化程度的加深和競爭的加劇，其業務流程片段化的局限性也就日益顯露出來，比如柜面功能機械單一、柜員業務面狹窄，“按部就班”流水作業、不利于提高效率，增加了差錯和事故發生的可能性，不利于柜員勞動成果的考核和勞動積極性的調動。這些弊端暴露出傳統柜臺勞動組合形式已不適應新的經營環境，為適應激烈的市場競爭和滿足優質服務的需要，銀行業必須著手對現有組織架構和交易流程進行優化,努力打造一套運作高效、過程簡潔、風險可控的現代化商業銀行柜面業務處理流程，從而有效提升柜面服務效率和服務質量。綜合柜員制是在揚棄傳統業務按種類設置營業專柜的基礎上,注重研究會計、出納、儲蓄等業務中為顧客創造價值的有效關聯活動,重新對銀行柜面勞動組合和業務流程進行整合設計,從根本上建立“客戶中心型”的流程團隊組織,打破銀行業長期以來遵循的職能分工界限,形成集憑證受理、審核、記賬、復核和現金收付及復點多種職能于一身的新型勞動組合形式，以期待在服務成案例導入本、質量、顧客滿意和反應速度等方面取得重大突破。綜合柜員制下，一般可設營業機構主任（1名）、主辦會計（1名）、柜員（若干名）和綜合柜。主任負責全面事務管理，包括業務的拓展，人員的調配、考核、聘用，掌管計算機終端和電子監控設備的運行情況，檢查賬務處理和柜員庫存現金、有價單證和重要空白憑證、印簽、密押的使用、保管情況，負責三防一保的安全情況。（資料來源：《綜合柜員制與銀行業柜面流程的改革》，《城市金融論壇》，夏濟宏，2015-01-14）思考：1.綜合柜員制是什么？有什么樣的特點？2.綜合柜員制和傳統柜臺勞動組合形式的區別？柜員日常使用工具及物品一、主要工作用具1、電腦2、打印機3、驗鈔機4、傳票箱5、武器6、錢箱二、一般及重要物品1、印章2、重要空白憑證3、權限卡4、登記薄相關業務規范一、綜合柜員制業務釋義：綜合柜員制是目前國際上商業銀行遵循的一種最主要的前臺服務模式，能充分體現“以客戶為中心”的服務理念，增強商業銀行對外服務的整體性，同時通過優化前臺勞動組合，改變人均業務量不飽和、崗位業務不平衡、工作效率較低的現狀，從而達到優化資源配置、提高效率的目的。相關業務規范二、綜合柜員制的優點：

1.更高效地為客戶提供服務。減少了中間環節，縮短了客戶辦理業務的時間，提高了工作效率；同時，通過窗口設置的改變使業務均衡分布。2.人員素質得到提高。綜合柜員制要求前臺人員必須通曉會計、儲蓄等多種業務，從而綜合業務知識和業務技能更為全面。

3.實施綜合柜員制通過對會計、出納、儲蓄業務及流程的整合，對前臺人員崗位分工的調整，在一定程度上達到了減員增效的目的。相關業務規范三、柜員制存在的主要風險

1.柜員能力風險

2.由于監控設施及出納機具存在弊端而引起的風險3.業務授權風險4.柜員道德風險5.應用程序風險模塊1綜合柜臺制度規范主要內容：任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分任務2銀行柜臺崗位風險管理任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分

一、業務釋義：銀行柜臺勞動組織形式，是商業銀行柜臺業務辦理人員的分工與合作方式。長期以來，我國商業銀行的前臺勞動組織形式主要是以復合柜員制或者稱雙人臨柜制，直到進入二十一世紀后，各商業銀行才開始實行單人臨柜制或綜合柜員制。到目前為止，除了一些地區的農村信用社還在實行復合柜員制外，“一對一”服務的綜合柜員制已成為各商業銀行前臺業務操作和服務的主要形式。

任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分

二、學習活動學習活動1：復合柜員制和綜合柜員制操作流程（1）復合柜員制及操作流程：會計出納“雙人臨柜、換人復核”的操作模式，是一種以內部業務流程控制為中心的柜臺勞動組合模式.客戶柜員接收初審資料；清點現金；信息錄入與打印回單；審核回單要素及印章是否齊全；保管重要業務單證和錢箱等

銀行利用自動化蓋章設備代替傳統手工操作，不僅具有操作方便，穩定可靠的性能，而且大大降低了人工勞動強度，提高了銀行蓋章效率，更為重要的是，銀行業務用印機可以防范印章違規使用的行為。銀行用印機的特點：1、全密封設計，物理隔離印章與工作人員。防止私蓋印章，每次使用需解鎖后提交申請、審核，蓋章操作又蓋章機自動完成，無需人員參與。2、在線化管控，手機APP遠程控制。銀行、公司單位所有用章申請管理人員均可通過手機進行控制，整個用章流程透明且高效。3、自主防御。思格特全自動蓋章機應用紅外電子圍欄技術，只要設備被帶離設定的蓋章區域，就會自動鎖死里面的印章，防止個別人員盜搶公章，同時還會及時的向銀行管理人員手機發出預警信息，有效保障銀行印章管理安全。銀行業務用印機

任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分

任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分優點：1、雙人相互監督，環節多2、章證分離缺點：1、效率差2、混崗現象嚴重3、出問題責任不清，易制造矛盾4、工作量不均5、業務單一，柜員素質難以提高任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分客戶柜員單項柜員綜合柜員（2）綜合柜員制操作流程接收審核資料；清點現金；信息錄入與打印打印回單；審核回單要素及印章是否齊全；保管重要業務單證和錢箱等：

綜合柜員制的優點1、更高效地為客戶提供服務。

2、人員素質得到提高。

3、有利于人力、物力資源的合理配置。

4、有利于內控制度的落實和風險防范。任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分

學習活動2：綜合柜員制崗位設置實行綜合柜員制的營業網點應根據業務量大小，本著精干、高效的原則合理設置以下崗位：業務主管、綜合員、綜合柜員、憑證員、現金調撥員或庫管員。作為柜面業務的輔助人員和銀行業務在柜面的拓展，銀行還會設立現金柜員、低柜柜員、大堂經理等崗位。任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分

學習活動3：綜合柜員制下的柜員管理：

1.每個柜面窗口，綜合柜員均能置于監控設施的有效監控之下；

2.日常營業人員2人以上，即至少有2個窗口對外營業。

3.柜員必須經培訓合格持證上崗，具有良好的政治素質和業務素質，比較全面地掌握相關的業務知識。

4.綜合柜員制營業網點的各崗位必須有明確的崗位職責，實施前必須將崗位責任制細化到每個柜員。任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分

5.柜員使用指紋登錄系統辦理業務，進行授權。

6.柜員不得在自已簽到的終端上辦理自己的存取款業務。

7.建立完整的帳務監督體系；綜合柜員交接時必須做到當面交接、當場監交。

8.大額現金收付及轉帳業務、特殊業務、重要業務需進行授權。任務1銀行柜臺勞動組織形式及崗位劃分

9.柜員臨時離崗時必須臨時簽退，每日營業結束，柜員軋平賬務后必須辦理正式簽退，如果是由于系統故障造成非正常簽退的，可由其他柜員進行強行簽退。

10.綜合柜員軋帳簽退時的庫存現金和憑證必須換人進行核查、監督上鎖。

11.對客戶類賬戶進行抹賬處理時，只能對銀行員工操作失誤的進行抹賬，不允許應客戶要求進行抹賬。

12.現金超限額時要入保險柜，并亂碼。任務2銀行柜臺崗位風險管理一、業務釋義：

綜合柜員制風險：是指實行綜合柜員制的網點因勞動組合的變革導致在其業務營運過程中可能發生的各種差錯、事故以及對國家資產完整性和客戶正當權益的侵害。此類風險通常是由于制度上的疏漏、越權交易等原因引起的風險，是源于內部程序不完善、人為失誤、系統故障或是外部事件所引發的直接或間接損失的風險。任務2銀行柜臺崗位風險管理二、學習活動：學習活動1：風險來源

1.外部不法分子利用變造的存款憑證或以其他方式騙取銀行錢款。

2.柜員因疏忽、業務不熟練出現差錯，導致多付現金情況。

3.綜合柜臺內部或者是內外勾結作案。任務2銀行柜臺崗位風險管理學習活動2：防范風險措施

(一)加強綜合柜員制機構的資格認定，即高起點、高標準地建設綜合柜員制。

(二)嚴格實行全過程風險控制主要指分工控制、授權控制、保障控制

（三）加強內部控制建設即在賬戶管理，業務辦理，章證管理，現金、重要單證管理，檢查、監督，人員及權限卡管理等方面進行的控制。（四）加強外部監督即加強閉路監控和事后監督和會計檢查的監督力度。任務2銀行柜臺崗位風險管理

遠程授權模式是現代銀行建設流程銀行的重要體現，也是實現集約運營，助力網點轉型的必由之路。據不完全了解，目前我國各層級的銀行，無論是國有大行、股份制商業銀行、城商行，甚至是信用社等，主流均已實施或計劃推動遠程授權。銀行遠程授權是指通過現代信息化技術，在不改變銀行核心業務系統交易完整性的前提下，將網點柜員需要授權的交易畫面，業務憑證影像、身份證件影像、客戶頭像或視/音頻實時傳輸至后臺集中授權中心授權人員的終端，由后臺授權人員在自己方終端上審核并完成授權的一種柜臺運行模式。銀行實施遠程集中授權，建設集中、高效、安全的業務授權中心，是改變以網點為基礎的分散式授權布局，統籌配置運營資源，實現授權集約運營、風險集中控制、業務流程優化、網點功能轉型的必然選擇;是銀行建設流程銀行式的運營模式的重要體現。

銀行遠程授權模式任務2銀行柜臺崗位風險管理

單人或綜合柜員制下，所有業務辦理流程都由一個柜員操作，并且章證都由該柜員保管，無疑會產生很大風險，請大家想一想銀行可以采取哪些措施來最大程度上對前臺進行風險控制？綜合柜員制下如何對前臺進行風險控制？

專注度訓練

專注度訓練是銀行前臺員工減少業務差錯的重要練習項目，請同學們嘗試在課堂中全身心投入到教師的講課過程中或閱讀某一本教材，看看自己能保持注意力集中在同一事項上能達到的最長時間。任務2銀行柜臺崗位風險管理模塊2

賬戶及相關業務管理主要內容：任務1人民幣結算賬戶任務2人民幣結算賬戶相關業務管理任務1人民幣結算賬戶一、業務釋義：

銀行結算賬戶按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。

1.存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

2.存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算賬戶為個人銀行結算賬戶。任務1人民幣結算賬戶二、主要業務規定：

1.存款人可以自主選擇銀行開立銀行結算賬戶。

2.賬戶開立必須做到受理、審核、操作三分離。

3.存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起即可使用辦理付款業務。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。

在賬戶正式生效前，開戶行不得向單位出售重要空白憑證。

4.嚴禁代理客戶辦理各類單位銀行結算賬戶的開戶、變更、銷戶和密碼變更。

5.儲蓄賬戶僅限于辦理現金存取業務，不得辦理轉賬結算。任務1人民幣結算賬戶三、學習活動：

學習活動1：單位結算賬戶

（一）單位結算賬戶種類

企業開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和非預算單位開立專用存款賬戶現實行備案制度；非企業開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位開立專用存款賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后由開戶銀行核發開戶登記證，存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。

1.基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶，是存款人的主賬戶。

2.一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。任務1人民幣結算賬戶

3.專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。該賬戶資金必須由其基本存款賬戶轉賬存入，不得辦理現金收付業務。

4.臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。該賬戶有效期限最長不得超過2年。

臨時賬戶支取現金，應按照國家現金管理有關規定辦理；注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付。

（二）存款人申請開立基本存款賬戶規定

（三）單位結算賬戶銷戶規定任務1人民幣結算賬戶任務1人民幣結算賬戶

學習活動2：個人銀行結算賬戶

（一）開戶規定

個人銀行結算賬戶是自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業務的存款賬戶。有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：

1.使用支票、信用卡等信用支付工具的。

2.辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務的。

（二）存款人申請開立個人銀行結算賬戶規定任務2人民幣結算賬戶相關業務管理業務一：預留印鑒一、業務釋義：

企業在銀行開設賬戶，開戶時需要在銀行預留印鑒，也就是財務章和法人代表（或者是其授權的一個人）名字的印章（俗稱“小印”）。印鑒要蓋在一張卡片紙上，留在銀行。當企業需要通過銀行對外支付時，先填寫對外支付申請，申請必須有如上印鑒。銀行經過核對，確認對外支付申請上的印鑒與預留印鑒相符的話，即可代企業進行支付。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理印鑒卡式樣：任務2人民幣結算賬戶相關業務管理思考總結：預留印鑒的主要業務規定，預留印鑒的核對。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理業務二：客戶信息管理

一、業務釋義：

客戶信息管理是為在銀行開立賬戶，辦理各類業務的客戶以及為銀行柜員建立的檔案數據庫。它通過綜合、完整詳細地記錄客戶信息，為銀行經營活動核算和管理提供科學合理的決策依據。

二、主要業務規定：

1.一般柜員只能進行常用業務的查詢。

2.賬戶信息包括客戶開立的各幣種、種類、檔次的存款、信用卡、個人貸款和憑證式國債，有紙或無紙的單一賬戶信息。

3.不得隨意增、刪客戶資料。嚴禁泄漏客戶信息。未經許可，不得查詢調閱客戶信息。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理業務三：有權機構賬戶查詢、凍結、解凍和扣劃

一、業務釋義：

有權機關是指根據有關法律、法規規定的司法機關和行政機關。有權機關可以在規定范圍內對單位和個人的存款進行查詢、凍結和扣劃。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理

二、主要業務規定：

1.辦理查詢、凍結、解凍、扣劃業務，有權機關必須持縣級（含）以上機關簽發的相關通知書。已凍結的存款，其他機關要求再行凍結的，不予協助。

2.金融機構繳存人民銀行的存款準備金和備付金不得凍結和扣劃。但對其在本機構、其他金融機構的存款及其在人民銀行的其他存款可以凍結、劃撥。

任務2人民幣結算賬戶相關業務管理

3.有權機關對個人存款戶不能提供賬號的，應要求有權機關提供該個人的居民身份證號碼或其他足以確定該個人存款賬戶的情況。

4.兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結或扣劃時，應當協助最先送達協助凍結、扣劃存款通知書的有權機關。

5.嚴禁執法人員接觸非被執行人賬戶資料，扣劃款項時嚴禁支取現金。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理三、學習活動：

學習活動1：查詢

1.有權機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、帳簿等資料時，銀行應積極配合。

2.查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待，登記《協助查詢、凍結、扣劃登記簿》。

3.查詢人對原件不得借走，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。人民法院、人民檢察院、公安機關對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理

學習活動2：凍結、解凍

1.必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”及本人工作證或執行公務證，經銀行行長（主任）簽字后，銀行應當立即憑此并按照應凍結資金的性質，凍結當日單位銀行帳戶上的同額存款（只能原帳戶凍結，不能轉戶）。并登記《協助查詢、凍結、扣劃登記簿》。

2.如遇被凍結單位銀行帳戶的存款不足凍結數額時，銀行應在六個月的凍結期內凍結該單位銀行帳戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。

3.銀行在受理凍結單位存款時，應審查“協助凍結存款通知書”填寫的被凍結單位開戶銀行名稱、戶名和帳號、大小寫金額，發現不符的，應說明原因，退回“通知書”。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理

4.被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

5.凍結單位存款的期限不超過六個月。凍結分為“全額凍結”（只收不付）方式與“額度凍結”方式。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續凍結手續。每次續凍期限最長不超過六個月。逾期不辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結。

6.人民法院、人民檢察院、公安機關凍結單位銀行存款發生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結銀行存款的單位作出解釋。

7.被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位；屬于贓款的，凍結期間不計付利息，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理

學習活動3：扣劃

1.扣劃時，將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。有權機關要求提取現金的，金融機構不予協助。2.被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息付給債權單位；屬于贓款的，凍結期間不計付利息。如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。對沒收繳庫的個人儲蓄存款，不計付利息。任務2人民幣結算賬戶相關業務管理

客戶信息是銀行的重要保密項目，但為辦理業務的需要，柜員是可以查詢客戶信息的，想一想，如何防范柜員因個人需求或目的進行的客戶信息查詢？如何防范柜員違規查詢客戶信息任務2人民幣結算賬戶相關業務管理

注冊企業或公司時，到銀行開立人民幣結算賬戶是注冊的必須環節，請查詢并列出注冊企業或公司的完整流程。熟悉企業或公司注冊的流程模塊3

柜員重要物品管理主要內容：任務1會計專用印章管理任務2會計憑證管理任務3登記薄管理任務4會計檔案管理任務5權限卡管理任務6其他重要物品管理任務1會計專用印章管理一、業務釋義：

會計專用印章是指各級行、處、所的會計結算、個人金融、銀行卡、住房信貸、國際業務等部門辦理本外幣會計核算過程中在票據、憑證、報表、函件、證書等憑據上加蓋的，由總行統一管理的會計專用印章。會計專用印章是銀行對內對外發生責權關系，具有法律效力的重要依據。任務1會計專用印章管理二、主要業務規定：

1.使用會計專用印章的各級機構必須建立《印章保管使用登記簿》，應詳細記載，并由有關人員簽章。

2.業務印章在使用前必須留有印模，辦理登記手續，由經辦人員在登記簿上簽章。

3.會計專用印章應做到“專人使用，專人保管，專人負責，章證分管”，以下會計專用印章必須與其配套使用的空白重要憑證實行分管分用。

4.各種會計專用印章必須嚴格按規定的范圍使用，不得錯用、串用、提前、過期使用或在無真實會計記錄的憑證上使用業務印章。任務1會計專用印章管理

5.對于超過會計專用印章經管人員處理權限的用印以及特殊業務使用的印章，須經會計主管人員審查并報主管行長（主任）審批同意后，才能加蓋印章，并對有關內容進行登記備案，嚴禁越權使用。

6.業務人員應妥善保管個人名章，個人名章必須本人使用，不得交他人使用。

7.會計人員進行崗位調換或臨時離崗由他人使用印章時，必須經業務主管或總會計批準，由其監督辦理交接手續，交接雙方及監交人必須在《印章保管使用登記簿》上填列有關內容并簽章。兩班制會計人員在同一營業日使用同一會計專用印章，必須辦理交接手續。任務1會計專用印章管理

8.非營業時間必須入庫或保險箱保管。

9.會計專用印章如發生丟失，應迅速查明原因，及時逐級上報上級行，并補制新的印章。補制印章的代號應順序編列，不得與丟失印章號碼相同。丟失印章的號碼作廢，并由上繳人、接收人簽章確認。任務1會計專用印章管理

一些主要的印章樣式

任務2會計憑證管理一、業務釋義：

會計憑證是各項業務和財務活動的原始記錄，是辦理業務和記賬的依據。二、主要業務規定：

1.網點之間不允許直接調劑空白重要憑證。柜員之間不得擅自調劑空白重要憑證，對交班或確屬業務臨時需要的，應經主管柜員授權后辦理往入往出業務。

2.非業務人員不得領用、管理空白重要憑證。任務2會計憑證管理

3.各行應嚴格按照規定用途使用空白重要憑證，不得將空白重要憑證移作他用，在空白重要憑證上不得預先加蓋印章備用。屬于計算機打印的空白重要憑證未經業務主管授權不得擅自手工填制。空白重要憑證只能套打，不得自行打印。

4.會計憑證傳遞事后監督后如須調閱、更換憑證，須經原網點會計主管和事后監督部門負責人批準，并與負責賬務的有關人員一同辦理。

5.屬于本行簽發的空白重要憑證，必須做到“印、押、證”分管分用。填錯的空白重要憑證，加蓋“作廢”標記后作有關科目憑證的附件。打錯的銀行卡、應剪角或打洞后納入廢卡管理。任務2會計憑證管理

6、嚴格按照規定用途使用空白重要憑證，嚴禁將空白重要憑證移作他用，不準預先在空白重要憑證上加蓋印章備用。屬于計算機打印的空白重要憑證未經業務主管授權不得擅自手工填制。

7.凡由銀行簽發的空白重要憑證，嚴禁由客戶簽發使用。任務3登記薄管理一、業務釋義：

登記簿是記錄特定業務事項和實物的重要賬簿，在會計核算中起輔助作用。二、主要業務規定：

登記簿必須根據真實、合法、有效的內容記載，發現錯誤要及時按規定方法更正。嚴禁對賬簿上的一切記載涂改、挖補、刀刮、皮擦、使用涂改液銷蝕。任務4會計檔案管理一、業務釋義：

會計檔案是銀行各項業務活動的會計記錄，也是銀行的重要史料和證據。包括：會計憑證、會計賬簿、財務會計報告和其他應當保存的會計資料。任務4會計檔案管理二、主要業務規定：

會計檔案的交接、調閱、移交等環節應嚴格按規定手續辦理，凡經手人員均應簽章，以明確責任。

1.原始憑證、票據、合同等具有法律效力的資料應保存紙質檔案。各營業網點只能按規定受理本行開戶客戶、檢查部門、司法部門查閱或調閱本行賬戶情況的請求、不得受理查詢他行有關會計事項的查詢。

2.網點的業務主管人員每年對會計檔案的管理情況至少進行一次全面檢查。重點檢查會計檔案的保管、調閱手續是否完備、檔案保管是否完整、賬實是否相符、保管的條件是否符合要求。

3.會計檔案一律不準外借，嚴防丟失和泄密。任務5銀行柜員指紋身份驗證系統管理一、業務釋義：

柜員指紋身份驗證是指利用柜員指紋對各級機構的操作人員進行身份認證，實現綜合業務系統登錄和交易授權的安全控制。任務5銀行柜員指紋身份驗證系統管理二、主要業務規定：

1.使用銀行柜員指紋身份驗證系統(以下簡稱指紋驗證系統)各類人員必須在總行會計結算部進行指紋