初級銀行從業資格考試《銀行管理》真題練習試卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內報告監事會以及銀保監會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、風險管理委員會

2、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險

的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。

A、實質性

B、及時性

C、可控性

D、相關性

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3、（）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市

場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。

A、短期流動性調節工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

4、下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是（）

A、根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理

5、銀監會的監管措施不包括（）

A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理

的重大事項做出說明

6、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發放汽車貸款

B、向汽車購買者發放汽車貸款

C、向汽車生產者發放汽車貸款

第2頁共45頁

D、向汽車維修者發放汽車貸款

7、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

8、（）商業銀行考評體系中的核心指標。

A、經濟資本

B、經濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

9、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

10、根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）

A、實業投資

B、自用固定資產投資

C、金融產品投資

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D、金融類公司股權投資

11、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

12、中間業務是一項（）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

B、理財

C、信貸

D、表外

13、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

14、（）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業金融機構

B、銀行經理

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C、銀行職員

D、銀行董事會

15、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（）經營。

A、專業化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

16、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

D、臨時檢查

17、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規經營類指標

B、風險管理類指標

C、發展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

18、下列（）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

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D、損害社會公眾利益

19、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

D、經營核算與監督

20、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

21、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

22、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估

計（）

A、違約概率

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B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

23、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互

聯網消費金融的監督管理

C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理

D、保監會負責互聯網保險的監督管理

24、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。

A、商業銀行法定準備金

B、商業銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現

D、中央銀行再貸款

25、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

26、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

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B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償

C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題

27、（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

28、外匯業務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

29、商業銀行各業務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首

要責任。

A、合規管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

30、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

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A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

31、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性

32、商業銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統重要性銀行附加資本

D、核心資本

33、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業的財團意識

B、節省了企業集團的融資成本

C、降低了企業的系統風險

D、防控企業集團資金風險

34、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

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類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

35、（）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。

A、銀保監會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

36、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）

A、對銀行業金融機構實行并表監督管理

B、維護支付、清算系統的正常運行

C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

37、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

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38、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

39、宋體重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

40、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

41、關于同業拆借說法不正確的是（）

A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規避風險，同業拆借-一般要求擔保

C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業拆借資金只能作短期的用途

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42、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產能力就可以

43、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內部審計

C、獨立審計

D、政府審計

44、下列不屬于銀行業金融機構的重組方式的是（）

A、增資發行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

45、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

46、銀行內部審計主要的審計方法是（）

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A、現場審計與自行查核

B、現場走訪與自行查核

C、現場審計與現場走訪

D、現場審計與非現場審計

47、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發展

48、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監察長

49、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

50、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）

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A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

51、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業結構優化升級

D、根本途徑是深化改革

52、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

53、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

54、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

第14頁共45頁

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

55、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（）

A、職業道德

B、社會責任

C、專業技能

D、企業文化

56、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業性質定位

D、市場營銷方式定位

57、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小：較少

D、較小；很多

58、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

第15頁共45頁

A、業務部門是內部控制的"第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發現的問題

59、下列（）不屬于商業銀行的“展業三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業務

D、盡職調查

60、績效考評即經營業績的考核與評價，是指銀行為實現自身發展戰略和落實監管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據

考評結果改進經營管理的過程。

A、經營成果、風險狀況、發展狀況

B、發展狀況、內控管理、經營成果

C、內控管理、發展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內控管理、經營成果

61、商業銀行的代理業務不包括（）

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

第16頁共45頁

62、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

D、經營核算與監督

63、商業銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年

度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

64、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監管方式是（）

A、市場準入

C、非現場監管

B、監管談話

D、現場檢查

65、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業性質定位

第17頁共45頁

D、市場營銷方式定位

66、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

67、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

68、存款業務是屬于商業銀行的（）

A、中間業務

B、資產業務

C、負債業務

D、其他業務

69、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

第18頁共45頁

D、60

70、《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從（）三個方面對銀行業金融機構應該

履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經濟責任、社會責任、環境責任

B、法律責任、社會責任、環境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環境責任、文化建設責任

71、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業承兌匯票

72、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

73、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響

金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

第19頁共45頁

C、操作風險

D、法律風險

74、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

75、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

76、（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。

A、商業匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

77、以下（）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

第20頁共45頁

C、評價對象

D、評價監督

78、（）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制,

協調制作，實現合規管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

79、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效

性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商

業銀行合規風險管理進行日常監督

80、（）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業集團財務公司

81、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。

A、流動性風險

第21頁共45頁

B、市場風險

C、操作風險

D、信用風險

82、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發行債券

D、同業拆借

83、下列不屬于單位結算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

84、關于同業拆借說法不正確的是（）

A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保

C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業拆借資金只能作短期的用途

85、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環貸款

第22頁共45頁

C、銀團貸款

D、貿易融資貸款

86、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

87、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

88、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

89、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，

第23頁共45頁

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權

D、同業業務專營部門不得進行轉授權

90、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

A、探索混合所有制改革

B、研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C、優化股權結構和激勵約束機制

D、完善現代企業制度

E、有效盤活存量資金

2、在內部控制的職責分工中，業務部門的職責主要有（）

A、負責組織開展監督檢查

B、負責嚴格執行相關制度規定

C、負責參與制定與自身職責相關的業務制度和操作流程

D、負責牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估

第24頁共45頁

E、負責按照規定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改

3、商業銀行的戰略風險主要體現在（）

A、商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B、為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

C、整個戰略實施過程的質量難以保證

D、為實現目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

4、關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，說法正確的有（）

A、負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

B、負責制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

C、負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D、負責監督董事會完善內部控制體系

E、負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系

5、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）

A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

6、貨幣政策目標包括（）

A^初始目標

第25頁共45頁

B、最終目標

C、操作目標

D、中介目標

E、傳導目標

7、不良資產業務是指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）

等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。

A、資產轉讓

B、債權轉讓

C、債務重組

D、追加投資

E、資產重組

8、商業銀行理財具有的特點包括（）

A、理財業務是一項金融知識技術密集型業務

B、商業銀行資產管理業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有

者是客戶

C、銀行理財業務是“重資本”業務

【）、銀行理財業務是“輕資本”業務

E、客戶是理財業務風險的主要承擔者

9、互聯網支付的主要表現形式有（）

A、第三方支付

B、網絡支付

第26頁共45頁

C、移動支付

D、線上支付

E、網銀

10、根據承兌人的不同，商業匯票可分為（）

A、商業承兌匯票

B、政府承兌匯票

C、銀行承兌匯票

D、交易商承兌匯票

E、市場承兌匯票

11、同業業務的主要風險點有（）

A、市場風險

B、信用風險

C、系統性風險

1）、操作風險

E、流動性風險

12、支付結算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

D、單位和個人辦理結算業務，不準出租賬戶

E、以上都正確

第27頁共45頁

13、存款管理的原則包括（）

A、維護存款者權益原則

B、誰的前入誰的賬、歸誰支配

C、存款自愿，取款自由

D、業務經營安全性原則

E、利益最大化原則

14、財務公司的發展取向有（）

A、做大資金歸集

B、做活市場融資

C、做實資產交易

D、做長服務鏈條

E、做全中間業務

15、2014年中國銀監會新修訂的《商業銀行每部控制指引》確定了商業銀行內部控制的目

標，包括（）

A、保證商業銀行風險管理的有效性

B、改善銀行業金融機構的運營，增加價值

C、保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

D、保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

E、保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整

和及時

16、客戶申請固定資產貸款應具備的條件包括（）

第28頁共45頁

A、借款人依法經稅務機關核準登記

B、借款用途及還款來源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

D、借款人應為中國公民

E、符合國家有關投資項目資本金制度的規定

17、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（

的新型金融業務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結算

E、投資

18、實施行政許可的具體內容有（）

A、機構準入許可

B、業務準入許可

C、人員準入許可

D、高級管理人員退出許可

E、股東變更審查

19、產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，那么產品開發的目標是（）

A、提高商業銀行的利率

B、提高現有市場的占有率

第29頁共45頁

C、吸引現有市場之外的新客戶

I）、以更低的成本提供相同或類似的產品

E、降低商業銀行的經營成本

20、商業銀行的戰略風險主要體現在（）

A、商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B、為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

C、整個戰略實施過程的質量難以保證

D、為實現目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

21、財務公司可以從事業務有（）

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發放個人貸款

C、同業拆借

I）、經批準的保險代理業務

E、對成員單位提供擔保

22、根據中國銀監會《商業銀行信用卡業務管理辦法》相關規定，商業銀行應加強信用卡收

單業務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數

據安全和資金安全

第30頁共45頁

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限

E、收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪

23、在銀行績效考評指標體系中，發展轉型類指標包括（）

A、業務及客戶發展指標

B、利潤指標

C、資產負債結構調整指標

D、收入結構調整指標

E、成本控制指標

24、一般認為，（）是產業政策的核心。

A、產業升級政策

B、產業組織政策

C、產業技術政策

D、產業結構政策

E、產業布局政策

25、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

26、內部審計的質量控制，說法正確的是（）

第31頁共45頁

A、內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，

但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估

B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行

業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內

部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統

D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員

獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立

性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行

27、以下（）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。

A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

B、未經授權辦理大額存取款業務

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D、管庫員雙人管庫、同進同出

E、銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

28、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A、債權工具

B、股權工具

C、混合工具

D、直接融資工具

E、間接融資工具

第32頁共45頁

29、商業銀行財務管理的原則包括（）

A、平衡原則

B、彈性原則

C、穩定原則

D、比例原則

E、優化原則

30、商業銀行的“展業三原則”是指（）

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業務”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調查”

E、“擴張市場份額”

31、根據《中國銀行業協會章程》的規定，中國銀行業協會履行的職能有（）

A、自律

B、維權

C、服務

D、公平

E、協調

32、非現場審計監測范圍主要包括（）

A、后續跟蹤

B、內部控制報告

第33頁共45頁

C、業務異動分析

D、內部控制評價

E、日常信息收集與監測

33、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

34、財務公司的功能定位有哪些？（）

A、集團資金歸集平臺

B、集團資金結算平臺

C、集團資金籌集平臺

D、集團金融服務平臺

E、集團資金監控平臺

35、各商業銀行根據客戶和自身經營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸

款包括（）

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人耐用消費品貸款

D、個人消費額度貸款

E、個人旅游消費貸款

第34頁共45頁

36、國際金融危機充分暴露出銀行業監管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾

委員會于2012年9月正式發布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監管的以

下（）變化趨勢。

A、加強對系統重要性銀行的監管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機管理、恢復和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

37、資本監管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監管當局的監督檢查和市場約束

D、信用風險、市場風險的監管

E、操作風險的監管

38、普惠金融的基本原則有（）

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續發展

C、防范風險、推進創新

D、政府主導、市場引導

E、統籌規劃、因地制宜

39、下列屬于普惠金融創新金融品種和服務手段內容的有（）

第35頁共45頁

A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術手段，降低金融交易成

本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度

C、推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸

款

D、鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為

客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務

E、積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務,

提升支付效率

40、利率風險按照來源的不同，可以分為（）

A、重新定價風險

B、收益率曲線風險

C、技術風險

D、期權性風險

E、基準風險

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的,

皆納入“固定資產貸款”范疇。

A、對

B、錯

2、宋體（）現代營銷最基本的方法是專業化營銷。

A、對

第36頁共45頁

B、錯

3、宋體（）在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，

只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。

A、對

B、錯

4、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照

風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控

制的風險。

A、對

B、錯

5、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司

貸款和小企業貸款等。

A、對

B、錯

6、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及

法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

7、宋體（）根據《中華人民共和國物權法》規定，抵押合同一經生效，則抵押權同時

生效。

A、對

B、錯

8、宋體（）產業政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。

第37頁共45頁

A、對

B、錯

9、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。

A、對

B、錯

10、宋體（）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。

A、對

B、錯

11、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

12、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進行微調。

A、對

B、錯

13、宋體（