互聯網供應鏈金融本章目標?1.掌握互聯網供應鏈金融的定義?2.掌握互聯網供應鏈金融的各種模式流程

第一節：掌握互聯網供應鏈金融的定義

互聯網供應鏈金融供應鏈金融通過特定的產業鏈將核心企業與上下游配套企業聯系起來形成一個穩定的“產-供-銷”鏈條借以提供全面的金融服務，一方面降低整個供應鏈運營成本，另一方面借助金融資本與實體經濟的協同運作，在銀行與企業間努力構建一個互利共存、持久發展的產業生態圈。互聯網金融是借助移動支付、搜索引擎、大數據、云計算等信息技術，具備資金融通、支付和信息中介等職能的一種新興金融業態，是傳統金融行業結合互聯網精神的產物。互聯網供應鏈金融互聯網供應鏈金融，將核心企業、上下游企業、倉儲物流服務商、政府機構和金融機構等的供應鏈信息進行整合，實現商流、物流、資金流和信息流的智能匯集打通，顛覆了傳統的供應鏈金融模式，使實體經濟與金融得到有效結合。通過產融結合，金融機構可以將各種信息充分運用到供應鏈中，為生產企業、貿易商和終端用戶等提供更全面、更有效、更有針對性的供應鏈金融服務。第二節：互聯網供應鏈金融主要模式

互聯網供應鏈金融主要模式1.基于B2B電商平臺的供應鏈金融——焦點科技、網盛生意寶、慧聰網、敦煌網、上海鋼聯、找鋼網2.基于B2C電商平臺的供應鏈金融——淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店，京東集終端零售企業與物流企業于一身，優勢明顯。3.基于支付的供應鏈金融——支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應鏈金融領域。以快錢為代表。4.基于ERP系統的供應鏈金融——用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆互聯網供應鏈金融主要模式互聯網供應鏈金融主要模式互聯網供應鏈金融主要模式5.基于一站式供應鏈管理平臺的供應鏈金融——怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達、外貿綜合服務平臺—阿里巴巴一達通6.基于SaaS模式的行業解決方案的供應鏈金融——國內零售行業的富基標商、合力中稅;進銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網生意管家、物流行業的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。7.基于大型商貿交易園區與物流園區的供應鏈金融——深圳華強北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿物流城、海寧皮革城，浙江銀貨通。8.基于大型物流企業的供應鏈金融——順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均通過海量客戶收發物流信息進行供應鏈金融服務。目前順豐、德邦已經開始通過物流數據滲透了貨主采購，倉儲物流費用等方面的進入供應鏈金融。互聯網供應鏈金融主要模式1.基于B2B供應鏈金融模式運作機理擁有海量數據的電子商務平臺向綜合信息服務平臺轉變，運用數據挖掘技術等，形成電子商務信用評價，作為銀行金融信用評價的輔助，提高了融資中小企業信用的辨識程度，有利于銀行控制貸款風險水平。電子訂單融資模式是上游融資的中小企業憑借在B2B電子商務平臺上真實存在的與核心企業的訂單為擔保，向銀行申請貸款的信貸業務。基于第三方B2B平臺的應收賬款供應鏈金融是以企業在電子平臺上交易形成的應收賬款作為第一還款來源的新型銀行信貸業務。全程電子化交易，減少銀行內部的操作成本，縮短放貸時間，提高了融資效率。電子倉單質押供應鏈金融模式從傳統的線下動產質押供應鏈金融模式發展而來，。充分利用第三方B2B電子商務平臺的信息共享服務，針對B2B電子商務平臺的會員企業，利用數據挖掘等數據處理技術，整理平臺所記錄企業所有交易數據，形成電子信用評級。基于B2B供應鏈金融模式基于第三方B2B平臺的預付賬款供應鏈金融模式：以融資中小企業與核心企業在平臺上真實的交易形成的預付賬款作為質押物，向商業申請貸款。基于B2B供應鏈金融模式案例案例1：海爾B2B線上供應鏈金融網絡訂單模式,當用戶在互聯網上提交訂單后，B2C電商就可以拼接確認的電子訂單，向銀行申請融資貸款，第三方支付可以作為交易監管平臺。網絡倉單融資,一類B2C網站僅是一個網上商城，電商可以以既定倉庫的倉單為質押，由銀行控制提貨權，獲得銀行授信額度，貸款資金隨電子倉單的變動而變動；另一類B2C網站擁有自己的工廠，產銷一體，借助于第三方物流企業，以供應鏈中的相關資產作為抵押。電商擔保融資,類似于代理監管融資，利用大型企業自有的B2C平臺的優勢，或者借助于上市的B2C網站的信譽，進行外包擔保融資。2.基于B2C供應鏈金融模式基于B2C供應鏈金融模式案例案例2：京東商城的供應鏈金融服務3.基于第三方支付的互聯網供應鏈金融模式在基于第三方支付的供應鏈金融服務創新模式中，第三方支付平臺處于系統的中心，充當保理商或保理中介的角色，協調銀行與供應鏈其他主體之間的信貸需求。

基于第三方支付的互聯網供應鏈金融運作模式該模式主要以第三方支付平臺為核心，以融資企業支付服務的數據流分析為基礎，協調金融機構與供應鏈上下游間的融資需求，從而實現數據和資金高效地流轉。法律風險：第三方支付是電子商務衍生的一類特殊行業，可提供各類金融增值服務，涉及大量資金往來，如果沒有專門的部門對其進行監管，將會給信貸人或是資金所有人帶來潛在的風險。金融風險：主要包括洗錢風險、套現風險、流動性風險。縮短放貸時間，提高了融資效率。技術與操作風險：技術風險主要來自硬件設施和軟件兩個方面，包括銀行的業務處理系統、第三方支付平臺、企業的信息管理系統的安全性、穩定性與可靠性；操作風險主要來自平臺監控不當，工作人員違規或是不當操作所造成的直接或間接的損失。基于第三方支付的互聯網供應鏈金融風險管理信用風險：是指交易參與者在合約到期時無法或未能按照合同約定履行應盡的義務而造成損失的風險。預付賬款融資模式中小企業在購進核心企業的貨物時，核心企業憑借其核心重要地位要求中小企業預付部分貨款后才發放貨物，引入第三方物流企業，為P2P平臺及時收回貸款提供保障。訂單融資模式在P2P平臺核實合同真實有效性后向上游中小供應商發放貸款，供應商得到相應現金流去購買原材料以保證生產加工的正常運作，在還款時，改變由下游企業接受貨款之后再轉給債權人的模式，由核心企業直接將貨款轉入P2P平臺。融通倉融資模式P2P平臺需與第三方倉儲物流平臺合作，由倉儲物流平臺為P2P平臺進行存貨的儲藏與存貨價值的估算。在中小企業向倉儲物流平臺申請后由其進行存貨價值的估算，P2P平臺根據第三方倉儲物流平臺的估算結果對中小企業發放貸款。4.基于P2P平臺的互聯網供應鏈金融模式基于P2P平臺的互聯網供應鏈金融模式的意義基于P2P平臺的互聯網供應鏈金融模式的意義基于P2P平臺的互聯網供應鏈金融模式的意義有效整合互聯網金融資源P2P平臺以其獨特的資源對接模式為主要優勢，資金的供給者與需求者通過P2P平臺進行線上對接，提高效率。提高中小企業運行效率，降低資金成本P2P平臺涉足供應鏈融資領域不僅可以簡化審批手續，還可以將部分審核從線下操作轉移為線上審批，在資金供需方自動對接后，資金及時到賬，提高企業的運行效率。運作透明，風險可控P2P供應鏈發展模式中引入第三方倉儲物流平臺對供應鏈中的物流、商流、信息流進行控制，使得在實體經濟中的運作流程更加透明，避免投資者的損失擴大化。

P2P平臺自身風險加劇小額貸款公司標準化程度與規模化程度不高卻成為P2P平臺的重要合作對象，風險控制程度較低。安全授信無法保障對于P2P等網絡借貸平臺而言，缺乏完善的征信平臺，風險控制系統依舊不成熟，導致P2P平臺可能借款給信譽情況較差的中小企業。同時P2P平臺對于實體貿易背景審核存