姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、教育貸款中，學校介入程度最高的是()。A.國家助學貸款B.學生貸款C.商業(yè)性助學貸款D.國際助學貸款

2、共用題干2010年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例回答4～7題。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、O萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元

3、共用題干資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設定了退休以后每年的生活費用平均為90000元，另外，估計退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率5%的產品組合中，且退休后的退休基金也投資到年收益率為5%的產品組合中。根據(jù)資料回答下列問題（計算結果保留到整數(shù)位）。A.50000元B.55000元C.45000元D.40000元

4、下列可以反映個人或家庭一定期間的收入支出情況的是()。A.收入一支出表B.資產負債表C.利潤表D.支出表

5、保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.并不必然履行給付義務B.相互享有權利并承擔相應的義務C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內D.都必須遵守最大誠信原則

6、對資產證券化產品按照證券化的資產分類，不包括()。A.居民住宅抵押貸款B.汽車銷售貸款C.人壽、健康保單D.固定貸款投資

7、合法婚姻關系，未經(jīng)法定程序依法解除，夫妻仍享有相互繼承遺產的權利。下列選項中不屬于該情況的是()。A.雙方當事人依法辦理了結婚登記手續(xù)，領取了結婚證但尚未舉行結婚儀式B.雙方已經(jīng)舉行結婚儀式，或已經(jīng)同居，但尚未辦理結婚登記手續(xù)C.夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居D.夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間

8、GDP一般指市場活動所導致的價值，諸如()不計入GDP。A.政府支出B.家務勞動C.勞動所得D.國際貿易

9、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。A.封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定B.封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易、C.封閉式基金不需要基金經(jīng)理，而開放式基金都有基金經(jīng)理D.封閉式基金都是股票型基金

10、關于個人通知存款的說法不正確的是()。A.根據(jù)儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次B.人民幣通知存款最低起存金額為5萬元C.人民幣通知存款最低支取金額為5萬元D.支取時不需提前通知金融機構

11、在收集客戶家庭預期收入及相關信息的時候，理財規(guī)劃師需要清楚地知道，客戶支出可以分為()。A.剛性支出和彈性支出B.持續(xù)性支出和臨時性支出C.經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出D.長期支出和短期支出

12、共用題干周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。根據(jù)案例回答23～31題。A.個人的演出義務B.個人對國有土地的使用權C.個人的承包經(jīng)營權D.個人承包經(jīng)營所得收益

13、共用題干資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設定了退休以后每年的生活費用平均為90000元，另外，估計退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率5%的產品組合中，且退休后的退休基金也投資到年收益率為5%的產品組合中。根據(jù)資料回答下列問題（計算結果保留到整數(shù)位）。A.14353元B.13353元C.12353元D.11353元

14、一般來說大部分基金交易采用"未知價"原則，但是下列選項中()采取的是"已知價"原則。A.公司型基金B(yǎng).股票基金C.混合基金D.貨幣市場基金

15、某股票的股票股利分配方案為10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()。A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元

16、共用題干張先生，公務員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。根據(jù)案例回答34～42題。A.2631.57B.2531.57C.2431.57D.2331.57

17、共用題干2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為惟一受益人。一人婚后無子女。何先生的父母尚在。根據(jù)案例回答71～78題。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息

18、在比較購房與租房時，理財規(guī)劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客戶在購房與租房之間作出正確的決定，利用年成本法計算購房成本時需要考慮的因素不包括()。A.房租是否會每年調整B.宏觀經(jīng)濟的變化C.利率的高低D.房價漲升潛力

19、共用題干資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長遠打算，他想請你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答下列問題。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

20、以下關于公證書書寫的說法正確的是()。A.公證的標題要寫明"公證書"B.公證書得編號由年度、證書順序號組成C.公證書的格式可以根據(jù)當事人的要求自行設計D.具有強制執(zhí)行效力的公證書，無須在公證證詞中注明

21、共用題干陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%，退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。根據(jù)案例回答1～5題。A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52

22、下列各項不屬于可保利益原則作用的是()。A.防止賭博行為的發(fā)生B.防止道德風險發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.規(guī)定了保險保障的最高限額，限制了賠償?shù)淖罡呓痤~

23、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()A.定時償還B.隨時償還C.買入償還D.抽洗償還

24、在建立客戶關系階段，最好的建議就是()。A.理財規(guī)劃師的官方建議B.理財規(guī)劃師的私人建議C.理財規(guī)劃機構的機構建議D.客戶“自我建議”

25、若一家企業(yè)經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)階段的艱難跋涉之后，由于自身的優(yōu)勢，新產品逐漸贏得廣大消費者的歡迎和信賴，市場需求上升，此時該企業(yè)屬于()。A.創(chuàng)業(yè)階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段

26、王某對其所有的一輛汽車投保機動車車輛保險，在保險責任期間，因李某違章駕駛造成王某與李某的兩車相撞，王某為修復汽車花費5000元，對此王某向保險公司提出索賠。根據(jù)我國保險法相關規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.保險公司對王某的損失全額賠償，則自向王某賠償保險金之日起，可代位行使向李某請求賠償5000元損失的權利B.如果王某在向保險公司索賠之前已經(jīng)從李某處獲得2000元賠償金，則保險公司僅需賠付王某3000元C.如果保險公司僅向王某賠償3000元，則王某有權要求李某向其賠償2000元D.保險公司在向王某做出賠償后，其代位權自王某與李某汽車相撞之日起兩年內不行使而消滅

27、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當時投保的保單還在有效期內，但保險公司根據(jù)保險的()原則仍不予賠付。A.最大誠信B.近因C.可保利益D.損失補償

28、大強因婚外情提出與其妻小梅離婚，并簽訂了“凈身出戶”的離婚協(xié)議。后二人在去民政局辦理離婚手續(xù)的當天小梅反悔，大強訴至法院主張與小梅感情破裂離婚。則二人之前簽訂的“凈身出戶”的離婚協(xié)議的效力為()。A.待定B.有效C.因顯失公平而無效D.沒有生效

29、王先生已經(jīng)退休，定期領取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險金的基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正確的是()。A.社會養(yǎng)老保險更多地強調社會公平，有利于低收入階層B.社會養(yǎng)老保險制度中實行權利與義務相對應的原則C.社會養(yǎng)老保險體現(xiàn)管理服務的社會化D.社會養(yǎng)老保險僅體現(xiàn)公平原則

30、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例回答11～18題。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53

31、如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風險是()。A.利率風險B.信用風險C.購買力風險D.流動性風險

32、關于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉移

33、共用題干周先生的女兒曉玲今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。周先生準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。根據(jù)案例四回答25～28題。A.24B.40C.48D.50

34、對于購房行為，理財規(guī)劃師應當提出相應的建議，下列不正確的一項是()。A.應當量力而行B.應一次到位C.需要考慮住房環(huán)境D.需要考慮住房面積

35、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是()。A.必須一次性存入款項B.存入的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折、身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取

36、財政政策對經(jīng)濟的干預是通過財政制度的()功能和斟酌使用的財政政策進行的。A.潛在調節(jié)器B.內在穩(wěn)定器C.自動調節(jié)器D.收支平衡

37、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例三回答11～15題。A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24

38、為了避免不動產業(yè)主因專業(yè)知識不足而遭受經(jīng)濟損失，通常業(yè)主可以采用不動產信托，下列關于不動產信托說法錯誤的是()。A.提供信用保證，實現(xiàn)不動產的銷售B.財產所有權與收益權分離C.委托人對不動產保有所有權D.不動產信托中信托標的物為不動產

39、對外投保中保險公司的責任不包括()。A.支付養(yǎng)老金B(yǎng).投資C.監(jiān)管D.文件保管

40、通常情況下，當美國采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格()。A.均上漲B.均下跌C.同方向變化，但不能確定漲跌D.無法判斷價格趨勢

41、下列關于銀行間債券市場的說法，不正確的是()。A.是債券的批發(fā)市場，主要交易的債券是記賬式國債、政策性金融債、央行票據(jù)及其他經(jīng)批準上市的債券B.成員為機構投資者和個人投資者C.交易方式為詢價方式D.交易金額較大

42、中央銀行流動性管理所涉及的流動性通常特指()。A.市場流動性B.宏觀流動性C.銀行體系流動性D.微觀流動性

43、在貨幣中，使用直接標價法的是()。A.美元B.英鎊C.日元D.歐元

44、張某在結婚前蓋了一間小平房，蓋房的錢是張某的父親所出，結婚后，張某的妻子王某認為小平房不顯氣派，就在小平房上另外蓋了一層，并將小平房重新修繕了一番，形成一座漂亮的二層樓。5年后，張某在外打工時認識一富婆，回家要求離婚，但是雙方對二層樓的歸屬發(fā)生爭議，張某認為此房屋是婚前所蓋，雖然后來有所改變但是是在平房的基礎上進行的，因此是他的；王某認為二層樓是自己一手改造的，應該屬自己所有。下列關于二層樓的歸屬說法正確的是()。A.應當由張某和王某共同所有B.張某的父親出錢蓋的小平房應視為贈與，小平房應屬張某所有，在婚后又進行了重大修繕，房屋價值增加，增加的價值部分才是夫妻共同財產C.張某的父親掏錢蓋的小平房，應該由張某的父親與張某共同所有D.張某的父親出錢蓋的小平房，應該由張某、張某的父親和王某共同所有

45、共用題干張鵬和李平是同在北京工作的好友，兩家居住在同一個居民樓。目前兩家都打算額外購置一處房產，價格在50萬元左右。張鵬夫婦皆為公務員，每月都按時繳納住房公積金，張鵬的太太預計在退休年齡內可繳存住房公積金15萬元，張鵬離法定退休年齡還剩30年，其名下現(xiàn)有的住房公積金本息余額為8000元，上個月公積金匯儲額為200元（包括單位及個人）。李平是一家私企的銷售經(jīng)理，收入較高，但他和家人從未繳納過住房公積金。兩家在購房時均打算在建行申請個人住房公積金貸款。根據(jù)案例回答49～52題。A.提供購買住房首期付款證明B.以購房契約作為貸款的抵押物C.由第三人為其貸款提供擔保并承擔償還本息連帶責任D.不提供任何擔保方式，因為本人無任何不良信用記錄

46、共用題干財產保險是保險人對財產或其有關利益.在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據(jù)案例回答83～86題。A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產和利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現(xiàn)存的財產或利益

47、共用題干陳先生的信用卡賬單日為每月5日，到期還款日為每月25日。劉先生于6月28日因急需用錢取現(xiàn)10000元，如果他本期僅有這一筆信用卡支出，且到期全額還款。A.500B.1000C.1500D.2000

48、人生的目標多種多樣，就一般意義上來講，理財規(guī)劃的目標分為兩個層次，個人理財規(guī)劃要實現(xiàn)的終極目標是()。A.財務自由B.財務安全C.工資最大化D.收入最大化

49、下列關于商業(yè)銀行存款貨幣的信用創(chuàng)造的說法中，錯誤的是()。A.根據(jù)信用創(chuàng)造主體不同，可以分為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造、政府的信用創(chuàng)造和非銀行機構的信用創(chuàng)造B.銀行通過信用創(chuàng)造增加了存款貨幣的供給C.存款準備金比率就是存款準備金占銀行吸收存款總量的比例D.中央銀行通常會對活期存款和定期存款規(guī)定相同的準備金比率

50、伴隨著今年二季度房價莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小舟在北京五環(huán)附近購買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后將房屋轉讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險事故，雖然保單依然還在有效期內，但保險公司根據(jù)()，可以不予賠付。A.損失補償原則B.近因原則C.可保利益原則D.最大誠信原則二、多選題

51、資產配置主要根據(jù)客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據(jù)各類資產的()，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產組合。A.收益能力B.風險特征C.風險和收益特征D.風險和收益特征以及投資者的投資目標

52、短周期平均長度約為()。A.10個月B.20個月C.40個月D.50個月

53、教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，享有免征利息稅、零存整取并以()方式計息。A.存本取息B.整存整取C.整存零取D.零存整取

54、社會養(yǎng)老保險的目的是對勞動者退出勞動領域后的基本生活予以保障，這一原則更多地強調社會公平性。一般而言，低收入人群基本養(yǎng)老金替代率（指養(yǎng)老金相當于在職時工資收入的比例）()。A.較低B.較高C.較為平均D.無規(guī)律

55、投資者王先生投資了某種面值為1000元的附息債券，票面利率為6%，每年付息一次，期限為5年，若已知市場上必要收益率為7%，則該債券的價格應為()元。A.855B.895C.905D.959

56、以下關于國際保險監(jiān)管官聯(lián)合會的說法正確的是()。A.聯(lián)合會成立于1993年B.聯(lián)合會的秘書處設在國際貨幣基金組織C.聯(lián)合會的宗旨僅是為了改善國際層次上的保險監(jiān)管D.聯(lián)合會成立的目的是為了促進保險市場的效率、公平和穩(wěn)定

57、企業(yè)舉辦充足年金計劃可以采取不同的做法，其中企業(yè)直接承擔向本企業(yè)退休職工支付年金責任的方式是()。A.直接承付B.對外投保C.建立養(yǎng)老基金D.企業(yè)年金

58、除權日的開盤價不一定等于除權價，除權價僅是除權日開盤價的一個參考價格。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為()，在冊股東即可獲利。A.填權B.貼權C.加權D.減權

59、王甲和妻子林甲有三個兒子王乙、王丙、王丁，當年五人共同耕種，小麥產量較高，收入2萬元，其舅舅家今年也豐收，便將自己淘汰的一臺舊拖拉機送給了王甲家，價值1000元，秋收后，王乙去外打工到年底賺了5000元，并且他的_朋友送給了他一個價值500元的相機，王丙和王丁則在家跟著父母勞動，又種了一季蔬菜，收入1萬元。上述不屬于家庭共有財產的是()。A.舅舅家送的一臺價值1000元的拖拉機B.王乙朋友送的價值500元的相機C.一季蔬菜的收入1萬元D.小麥收入的2萬元

60、世界上少數(shù)亞非發(fā)展中國家實行強制儲蓄養(yǎng)老保險模式。下列關于強制儲蓄養(yǎng)老保險模式的說法不正確的是()。A.保險基金來自于國家、企業(yè)和勞動者三個方面B.要求企業(yè)和勞動者的投保費率較高C.實行這一模式的大多數(shù)國家效果并不理想，原因在于資金短缺，不能實現(xiàn)良性運行D.該模式必須在經(jīng)濟發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實行

61、中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為為()。A.正回購B.逆回購C.遠期D.買斷

62、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的()特點。A.保險標的的不可估價性B.保險金額的定額給付性C.責任保險D.信用保證保險

63、共用題干劉先生所在單位3年前為其購買了一份20年期的定期壽險，保額為30萬元，劉先生指定其妻子陳女士為受益人。今年年初，劉先生和陳女士因為感情不和離婚。離婚3天后，劉先生因意外事故去世，但保單受益人還未及更改。A.以人的生命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事件B.當發(fā)生保險事故時，由保險人履行給付責任的一種人身保險C.可分為傳統(tǒng)人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險兩大類D.傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和分紅保險

64、小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習慣，他的下列做法合理的是()。A.買入并持有證券，不做交易B.頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動C.用紀律約束自己的交易頻率，比如一年交易一次D.盡量降低交易頻率

65、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是()，其次可以用，()及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產。A.抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地B.抵押人所擁有的預購房屋；抵押人依法取得的國有土地C.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地D.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權

66、李某購買了一套100平米的房子，辦理了產權過戶手續(xù)，居住了三個月后，因工作調動到國外，將房子出租給張某，李某的一系列行為涉及到的權利不包括()。A.財產的占有權B.財產的收益權C.財產的處分權D.財產的使用權

67、共用題干李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法。打算20年還清(假設貸款利率為6%)。李女士在還款四年后將住房轉售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬元。李女士獲利不菲。根據(jù)案例回答26～33題（計算結果保留到整數(shù)位）。A.108865B.423799C.56200D.47418

68、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。A.管理費B.托管費C.贖回費D.營銷費

69、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。A.活期50B.定期5000C.活期10000D.定期10

70、共用題干秦先生，45歲，月工資10000元，參加了社會保險；妻子40歲，沒有工作；兒子15歲；三人目前月平均支出為3300元。秦先生的父親68歲，母親62歲，單位有較好的福利，不需要秦先生的物質支持。根據(jù)案例回答79～82題。A.保險公司解除合同，因為秦先生申報的被保險人年齡不真實B.保險公司有權更正并要求秦先生補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付C.保險公司不可以解除合同，因為是在1年內發(fā)現(xiàn)的年齡誤告，可以進行更正D.保險公司無權更正并要求秦先生補交保險費

71、共用題干張先生，公務員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。根據(jù)案例回答34～42題。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.任意選擇D.在兩種還款方式下，張先生都負擔太重，應當延長還款期限

72、按份共有人按照其()均可以對共有財產進行占有、使用、收益及處分。A.約定B.合同C.協(xié)商D.份額

73、共用題干資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長遠打算，他想請你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答第44～52題。A.B股B.H股C.N股D.S股

74、訴訟離婚中，準予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的

75、根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)繳費最多不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12

76、共用題干我國某貿易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設備的合同，其中大型設備的出口方為A，進口方為B，該大型設備價值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A，公司的賬戶上，此時整個出口貿易過程結束。根據(jù)上述材料回答下列問題。A.責任保險B.保證保險C.工程保險D.信用保險

77、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結余要預留相當于()個月的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。A.1B.2C.3D.4

78、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結余要預留相當于()的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。A.1個月B.2個月C.3個月D.4個月

79、()使風險的可能性轉化為現(xiàn)實性。A.風險因素B.風險事故C.潛在風險D.風險損失

80、若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了()。A.基本收益B.財務獨立C.額外收入D.財務自由

81、各國保險立法關于人身保險利益采取不同的原則予以確認，下列四項中不屬于人身保險利益原則的是()。A.利益原則B.同意原則C.利益和同意兼顧原則D.書面原則

82、國際信用包括以賒銷商品形式提供的國際商業(yè)信用；以銀行借貸形式提供的銀行信用和()。A.國際組織提供的信用B.政府間提供的相互信用C.地下錢莊提供的信用D.慈善機構提供的信用

83、李先生是一位作家，手中有已完成的小說書稿兩份，正與出版社協(xié)商出版。2002年與出版社達成第一份小說的出版協(xié)議。同年9月李先生與李女士結婚。2003年1月獲得小說版稅20萬元。另一部小說也簽約出版，獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得()萬元的財產。A.0B.10C.15D.25

84、共用題干王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時即認購。若去年宏觀經(jīng)濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調到年底的5%。根據(jù)案例三回答85～91題。A.215586.00B.212766.00C.215754.00D.212906.00

85、共用題干蘇某（男）的父親于1975年逝世，留有遺產為房屋(A)一處，由蘇某繼承，但是直到1977年才取得房產證。1976年蘇某與秦某（女）結婚，兩人結婚時蘇某的姑父送給賀禮2千元，婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購買房產一處(B)并對房屋(A)進行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊專業(yè)，獲得轉業(yè)費10萬元。秦某是一名業(yè)余作家，創(chuàng)作了多部小說，1989年3月，她與一家出版社簽訂出版合同，其中在1989年4月支付小說（甲）的版稅5萬元，而小說（乙）的版稅6萬元直到1990年2月才支付。兩人因感情不和于1990年1月離婚，于是蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后秦某獲得房屋B，但給予了蘇某相應的補償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋(C)一處。1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時劉某的女兒王華（女，化名）已經(jīng)結婚，并與劉某分開居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產：房屋B，存款10萬元。2007年1月劉某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產為房屋(C)，存款10萬元。根據(jù)案例回答下列問題。A.夫妻雙方具有合法身份B.約定可以采用口頭方式C.約定內容必須合法D.約定是雙方真實意思表示

86、無民事行為能力人不能實施民事法律行為，應由他們的()代理民事行為。A.父母B.法定代理人C.法定監(jiān)護人D.直系親屬

87、與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比，現(xiàn)金有兩個突出的特點是()。A.流動性強，收益率低B.流動性強，收益率高C.流動性弱，收益率高D.流動性弱，收益率低

88、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。A.雙務合同B.附和合同C.最大誠信合同D.實定合同

89、共用題干錢先生擁有一張交通銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月5日，到期還款日為23日。本月賬單周期錢先生僅有一筆消費——5月25日，消費金額為人民幣2000元，錢先生的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣2000元，“最低還款額”為100元。根據(jù)案例回答3～7題。A.按每筆預借現(xiàn)金金額0.5%～3%不等的手續(xù)費B.手續(xù)費最低收費額為每筆30元人民幣或3美元C.由甲方記賬日起按日利率萬分之五計收利息至清償日止D.按每筆預借現(xiàn)金金額的萬分之五計算的手續(xù)費

90、共用題干資料：蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費——2月25日，消費金額為人民幣2000元。（假設2月以29天計）根據(jù)以上材料回答下列問題。A.0B.20.2C.35.2D.48.2

91、假定上證綜指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。還假定在同一時間間隔內深證綜指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定兩個指數(shù)可能以0.3的概率同時上升。如果證綜指或深證綜指兩個指數(shù)互相獨立，則兩個指數(shù)同時上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35

92、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財規(guī)劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。A.李四B.保險公司C.李四和保險公司D.李四夫婦

93、共用題干資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學費開支不是很多，但希望兒子讀完大學后可以送他出國留學2年。兒子還有8年才上大學，現(xiàn)在大學四年學費總計約6萬元，共需留學費用約30萬元。假設學費與留學費用每年上漲5%，何先生希望通過穩(wěn)定的投資來籌集這筆費用，估計年回報率可以達到6%。根據(jù)上述資料請回答14～16題。A.891204.12B.419287.16C.521928.18D.531883.96

94、按照保險人所負保險責任的次序分類，保險合同的種類包括()。A.特定保險合同和總括保險合同B.專一保險合同和重復保險合同C.定額保險合同和定值保險合同D.原保險合同和再保險合同

95、住房按揭貸款期限最長不超過()年。A.10B.20C.30D.40

96、某教授某年3月因其編寫的出版教材，獲得一次性稿酬8500元。該教授應納個人所得稅（）元。A.952B.1190C.510D.1360

97、下列不屬于非系統(tǒng)風險的是()。A.經(jīng)營風險B.市場風險C.信用風險D.道德風險

98、（)是以被保險人在規(guī)定時期內死亡為條件，而由保險人給付保險金的一種人壽保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期保險D.終身人壽保險

99、張某在國外的叔叔在其結婚前贈與其個人5萬元，張某一直存于銀行，后張某因感情不和離婚，則該5萬元應當()。A.視為張某的婚前個人財產B.視為張某與其妻子的夫妻共同財產C.由張某與其妻子平均分割D.由張某與其妻子進行協(xié)商確定

100、共用題干李先生喜歡投資股票，且具備比較專業(yè)的投資理財知識，目前他持有股票A和股票B兩只股票，A屬于食品飲料行業(yè)。A.某上市公司的高管突然集體辭職B.央行上調利率C.某上市公司被發(fā)現(xiàn)財務造假D.某上市公司的銷售業(yè)績忽然大幅度下滑

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：教育貸款中，國家助學貸款由學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行辦理；學生貸款完全由學校負責；對于一般商業(yè)性助學貸款學校一般只負責證明借款學生的學生身份及其在校表現(xiàn)。

2、答案：B本題解析：損失補償原則是指對于價值補償性保險合同，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經(jīng)濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。

關于保險賠償額，各國一般的做法是：保險人的賠償責任，僅以保險標的損失時的實際現(xiàn)金價值為限。所謂保險標的的實際現(xiàn)金價值，不是指該保險標的投保時本身所具有的價值，而是以重置成本減掉折舊之后的余額，即損失時的市價。

重復保險的分攤方式主要有三種：①比例責任分攤方式，即各保險人按其所承擔的保險金額與總保險金額比例分攤保險賠償責任，則甲、乙、丙財產保險公司應各賠償1.67萬元、3.33萬元、5萬元；②限額責任分攤方式；③順序責任分攤方式。

順序責任分攤方式是指由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔超出的部分。所以甲財產保險公司賠償5萬元，剩余1萬元損失由乙公司賠償。

3、答案：A本題解析：暫無解析

4、答案：A本題解析：收入一支出表可以反映個人或家庭每月的基本支出情況，同時，收入一支出表也可以反映出個人或家庭的每月收入狀況。

5、答案：B本題解析：保險合同的雙務性體現(xiàn)在保險合同的當事人雙方都享有權利并承擔相應的義務上，即投保人負有按照合同約定繳納保費的義務，而保險人則負有在保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金的義務。與其他雙務性合同不同之處在于，雖然投保人繳納了保費，保險人賠付責任的履行是以保險事故的發(fā)生為前提條件的。

6、答案：D本題解析：暫無解析

7、答案：B本題解析：合法婚姻關系存續(xù)期間，夫妻有相互繼承遺產的權利。合法婚姻關系，未經(jīng)法定程序依法解除，夫妻仍享有相互繼承遺產的權利。一般包括以下幾種情況：雙方當事人依法辦理了結婚登記手續(xù)，領取了結婚證但尚未舉行結婚儀式；夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居；夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間；夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，在離婚訴訟過程中，或在法院的離婚判決生效前。

8、答案：B本題解析：GDP一般指市場活動所導致的價值，諸如家務勞動、自給自足生產等非市場活動不計入GDP。

9、答案：B本題解析：暫無解析

10、答案：D本題解析：個人通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日和金額方能支取的存款。個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。人民幣通知存款開戶最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

11、答案：C本題解析：客戶支出可以分為客戶經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出。經(jīng)常性支出即生活中按期要支付的費用，而非經(jīng)常性支出主要是指客戶日常生活中不定期出現(xiàn)的費用支出，而且金額也沒有明確的標準。

12、答案：D本題解析：夫妻共同財產為夫妻共有的財產，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的共有財產。

共同共有是指兩個或兩個以上的人，基于共同關系，共同享有某物的所有權。A項，共同共有財產關系一般發(fā)生在互有特殊身份關系的當事人之間；B項，只要共同共有關系存在，共有人對共有財產就不能劃分各有多少份額；D項，共有物在共有關系存續(xù)期間，不能分割為各個部分由各個共有人分別享有所有權。

遺產指被繼承人死亡時遺留的個人合法財產。在共同共有關系終止時，對共有財產的分割，有協(xié)議的按協(xié)議處理；沒有協(xié)議的，應當根據(jù)等分原則處理。所以周峰只能占有其夫妻共有財產的一半作為自己的遺產。

收養(yǎng)是指自然人依照法律規(guī)定，領養(yǎng)他人的子女為自己的子女，在本無自然血親關系的收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人間形成擬制血親的父母子女關系的民事法律行為。

遺產中不能包括的事項主要是一些權利義務，常見的如：①與被繼承人人身不可分的人身權利；②與人身有關的和專屬性的債權債務；③國有資源的使用權；④承包經(jīng)營權。

夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所獲得的共同財產，除事先約定的以外，在分割遺產時，應當先預提其配偶所擁有的雙方共同財產的一半，剩余的則為被繼承人的遺產。且夫妻互為第一順序法定繼承人。

夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所獲得的共同財產，除事先約定的以外，在分割遺產時，應當先預提其配偶所擁有的雙方共同財產的一半，即劉玉擁有的財產為房屋3間，存款l萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產歸于劉玉。在周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為房屋6間和存款1萬元。

C項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。

財產傳承規(guī)劃是為了保證財產安全承繼而設計的財務方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產管理工具和制定合理的遺產分配方案，對其擁有或控制的財產進行安排，確保這些財產能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務的角度對個人生前財產進行的整體規(guī)劃。

13、答案：A本題解析：暫無解析

14、答案：D本題解析：暫無解析

15、答案：A本題解析：暫無解析

16、答案：B本題解析：等額本息還款法適用于收人處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務員、教師等。這種方式的優(yōu)點在于，借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便貸款人合理安排每月收支。

張先生選擇等額本息還款法，其每月應還款額=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/[(1+6%/12)180-1]=2531.57（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其第一個月應還款額=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其最后一個月的應還款額=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。

在等額本息還款的情況下，張先生總共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。

在等額本金還款的情況下，張先生總共需要支付的利息計算如下：[(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+…+(300000-300000/180*179)]*(6%/12)=115750（元）。

第一月應歸還利息計算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月計算應歸還利息均以上月未歸還的本金作為計算基礎。最終計算5年以后（即第60次分期付款后）總的利息支付為59922.00（元）。

第一月應歸還利息計算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月計算已經(jīng)歸還本金均以上月未歸還的本金作為計算基礎。最終計算5年以后（即第60次分期付款后）總的本金支付為71973.00（元）。

A項，在等額本金還款的情況下，第61次的月還款額中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。

17、答案：A本題解析：在簽訂保險合同之時，何先生與王女士是婚姻關系，王女士作為投保人對保險標的具有保險利益，故保險合同有效。王女士是保險合同的受益人。

在兩人解除婚姻關系之后，王女士有權就投保人與受益人進行變更，但并未實施，所以本案王女士可以作為惟一受益人得到理賠。

投保人給予保險人的對價是投保人按照約定交付保險費；保險人給予投保人的對價是保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。

當客觀形勢發(fā)生變化，或者出現(xiàn)法律規(guī)定的情況，使得保險合同中規(guī)定的條款不符合投保人的要求時，投保人有權在法律規(guī)定的范圍內選擇保障自己利益的方式，如果他放棄以參加保險的方式來獲得保障，應當允許其解除保險合同。

除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。

根據(jù)《保險法》第三十四條規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。

受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理。

18、答案：B本題解析：暫無解析

19、答案：C本題解析：暫無解析

20、答案：A本題解析：暫無解析

21、答案：A本題解析：在年通貨膨脹率為3%下，到退休還有20年，則退休時每年所需生活費=4400*(1+3%)20*12=95362.68（元）。

陳先生和愛人的預期壽命均為85歲，則其退休后還有85-35-20=30（年），基于上題結果，陳先生在退休時需要積累30年的退休基金=95362.68*30=2860880.40（元）。

等額本息還款方式下，陳先生每月還款額為：1000000*(P/A,6.3%/12，25*12)=6627.63（元）；陳先生月結余=12000-4400-6627.63=972.37（元）；陳先生目前的月結余在其退休時累計可以形成的退休基金=972.37*(F/A,5%/12,240)=399676.81（元）。

陳先生退休基金還需要的金額=2860880.40-399676.81-100000*(F/P,5%，20)=2195873.82（元）。

該房產屆時價值=1500000*(F/P,3%，25)-[1500000*(F/P,3%，25)/70]*25=2019000.14（元）。

22、答案：C本題解析：暫無解析

23、答案：B本題解析：暫無解析

24、答案：D本題解析：在建立客戶關系階段，理財規(guī)劃師必然也會給出一些建議，然而最好的建議就是客戶“自我建議”。

25、答案：B本題解析：暫無解析

26、答案：D本題解析：訴訟時效消滅的是程序權利，當事人喪失了請求法院支持其訴訟請求的勝訴權，而不是代位權這個實體權利。

27、答案：C本題解析：暫無解析

28、答案：D本題解析：當事人達成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財產分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應當認定該財產分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實際情況依法對夫妻共同財產進行分割。

29、答案：D本題解析：社會養(yǎng)老保險待遇水平既要體現(xiàn)社會公平，又要體現(xiàn)個體之間的差別，在維護社會公平的同時，強調社會養(yǎng)老保險對于促進效率的作用。

30、答案：D本題解析：等額本息還款法是指在貸款期限內每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。公積金貸款的每月還款額為：=400000*4.3%/12*（1+4.3%/12）240）/[(1+4.3%/12)240-1]=2487.62（元）。

公積金貸款的利息總額=總還款額-貸款本金=2487.62*240-400000=197028.80（元）。

銀行貸款本金=87*9000*(1-20%)-400000=226400（元）；銀行貸款第一個月的月供款=22640/(12*20)+226400*5.2%/12=1924.40（元）。

等額本金還款法的利息總額=5.2%/12*[240*226400-(226400/240)*(1+2+…+239)]=118218.53（元）。

小潘二人第一個月還款額=公積金貸款的每月還款額+銀行貸款的首月還款額=2487.62+1924.40=4412.02（元）。

小潘需要獲得的房屋貸款=4300*(P/A,5.2%/12，300)=721111.70（元）。

小潘需要準備的首付款=120*6800-721111.70=94888.30（元）。

甲方案中月供為4412.02元，乙方案中月供為4300元。在給定的還款期限、利率條件下，方案乙在財務上是更好的選擇。

31、答案：A本題解析：債券投資者在獲得利息收入時，需要進行再投資，而利息再投資收入的多少主要取決于再投資發(fā)生時的市場利率水平。如果利率水平下降，獲得的利息只能按照更低的收益率水平進行再投資，這種風險就是再投資風險。

32、答案：D本題解析：完全基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；而部分基金式的養(yǎng)老保險則是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結合的一種養(yǎng)老模式。

33、答案：C本題解析：申請留學貸款時以房產抵押，貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的60%。留學貸款最高限額=80*60%=48（萬元）。

申請留學貸款時以國債、貸款行存單質押等進行質押的，貸款最高額不超過質押物價值的80%。留學貸款最高限額=40*80%=32（萬元）。

申請留學貸款時以第三方提供連帶責任保證的、若保證人為銀行認可的法人，可全額發(fā)放。

申請留學貸款時以第三方提供連帶責任保證的，若保證人是銀行認可的自然人，貸款最高額不超過20萬元人民幣。

34、答案：B本題解析：客戶在購房時應考慮以下幾個方面的因素：①購房面積需求；②購房環(huán)境需求；③購房規(guī)劃的流程圖。其中，理財規(guī)劃師在幫助客戶選擇合適面積的住房時應把握以下幾個原則：①不必盲目求大；②無需一次到位；③量力而行。

35、答案：D本題解析：教育儲蓄可一次性存入，也可分次存入（須與銀行約定每次固定存入的金額），到期一次支取本息。到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。教育儲蓄提前支取時必須全額支取。

36、答案：B本題解析：財政政策對經(jīng)濟的干預是通過財政制度的自動穩(wěn)定器功能和斟酌使用的財政政策進行的。自動穩(wěn)定器也叫內在穩(wěn)定器。

37、答案：C本題解析：該筆支出的現(xiàn)值=100000*(1+3%)/(1+3%)=100000（元）。

預計生活至85歲，則應準備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000*30=3000000（元）。

10萬元儲蓄到退休時終值=100000*(1+8%)20=466095.71（元）。

退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29（元）。

每年投資年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41（元）。

38、答案：C本題解析：暫無解析

39、答案：C本題解析：暫無解析

40、答案：A本題解析：暫無解析

41、答案：B本題解析：銀行間債券市場的成員為商業(yè)銀行、信用社、證券公司、保險公司、財務公司、基金等金融機構投資者和非金融機構投資者，個人不能進入。

42、答案：C本題解析：中央銀行流動性管理所涉及的流動性主要指范圍較窄的宏觀流動性.通常柑指銀行體系流動性，即存款性金融機構在中央銀行的存款，主要包括法定準備金和超額準備金。

43、答案：A本題解析：暫無解析

44、答案：B本題解析：根據(jù)我國《婚姻法》規(guī)定，夫妻的婚前財產是夫妻各自所有的財產，不屬于夫妻共有財產。但是在婚后如果對一方的婚前財產進行重大修繕，通過修繕新增加的價值部分，應認定為夫妻共有財產。例如，夫妻居住的房屋是男方的婚前財產，在婚后對房屋做了重大修繕的，房屋價值的增加部分，應屬于夫妻共有財產。

45、答案：D本題解析：個人住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。不繳納住房公積金的購房者不得申請。

客戶本人在退休年齡內可繳存住房公積金總額=目前本人名下公積金本息余額+上月公積金儲額*剩余退休年限*12=8000+200*30*12=80000（元）。

根據(jù)北京市住房公積金管理中心的有關規(guī)定，個人可申請住房公積金貸款最高額度以下面三個額度中最低者為準：①借款人及其家庭成員在退休年齡內可繳存住房公積金的總額：8+15=23（萬元）；②所購住房評估價的70%：50*70%=35（萬元）；③北京市住房公積金管理中心每年公布的最高貸款額：40萬元。因此，根據(jù)上述規(guī)定張鵬家申請的住房公積金貸款額度最高為23萬元。

46、答案：B本題解析：財產保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人繳付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。

財產保險的保險標的必須是可以用貨幣衡量價值的財產或利益，無法用貨幣衡量價值的財產或利益不能作為財產保險的保險標的，如空氣、江河、國有土地等。

由于財產保險的標的一般具有明確的價值或可估計其價值，財產損失的數(shù)額也是可以確定的，所以財產保險合同具有損失補償?shù)男再|，即以被保險人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。

47、答案：B本題解析：當月支出，會體現(xiàn)在下一期的賬單上。所以劉先生于6月28日的取現(xiàn)會在7月5日出賬單。

應在賬單出來后的到期還款日前進行償還。所以7月5日的賬單應該在7月25日前還款。

信用卡取現(xiàn)無免息期，需要全額計息。10000*0.05%*27=135（元）。

信用卡取現(xiàn)，除利息外還需要承擔一定的手續(xù)費。

陳先生在到期還款日前，至少要償還最低還款額才不會影響個人信用。最低還款額一般為10%，即10000*10%=1000（元）。

48、答案：A本題解析：本題考查的是理財規(guī)劃的目標的兩個層次，先是財務安全，后是財務自由。財務安全是個人理財規(guī)劃的首要目標；財務自由是個人理財規(guī)劃的終極目標。

49、答案：D本題解析：根據(jù)償付風險的不同，中央銀行通常會對活期存款和定期存款規(guī)定不同的準備金比率。

50、答案：C本題解析：暫無解析

51、答案：D本題解析：資產配置有兩種：①戰(zhàn)略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據(jù)各資產類別的風險和收益特征以及投資者的投資目標，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產混合；②戰(zhàn)術資產配置，即根據(jù)市場具體情況，對資產類別混合作短期的調整。

52、答案：C本題解析：暫無解析

53、答案：B本題解析：1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

54、答案：B本題解析：社會養(yǎng)老保險的目的是對勞動者退出勞動領域后的基本生活予以保障。保障基本生活原則更多地強調社會公平，有利于低收入階層。一般而言，低收入人群基本養(yǎng)老金替代率（指養(yǎng)老金相當于在職時工資收入的比例）較高，而高收入人群的替代率則相對較低。

55、答案：D本題解析：暫無解析

56、答案：D本題解析：暫無解析

57、答案：A本題解析：暫無解析

58、答案：A本題解析：填權和貼權是股票除權后的兩種可能，它與整個市場的狀況、上市公司的經(jīng)營情況、送配的比例等多種因素有關，并沒有確定的規(guī)律可循。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為填權，在冊股東即可獲利；反之，實際開盤價低于這一理論價格時，就稱為貼權。資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不了解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答68～69題。

59、答案：B本題解析：家庭共有財產主要來源于家庭成員在共同生活期間的共同勞動收入，不包括家庭成員各自所有的財產。王乙朋友贈與的相機是贈給王乙個人的，屬于個人財產。

60、答案：A本題解析：在強制儲蓄養(yǎng)老保險模式下，保險基金來自于企業(yè)和勞動者兩個方面，國家不進行投保資助。

61、答案：A本題解析：暫無解析

62、答案：D本題解析：暫無解析

63、答案：D本題解析：保險合同的主體一般包括保險合同的當事人和保險合同的關系人。保險合同的當事人通常是投保人和保險人，保險合同的關系人主要是被保險人和受益人。因此，此份保險合同中，當事人為劉先生所在單位和保險公司，關系人為劉先生和陳女士。

總的來看，人壽保險可分為傳統(tǒng)人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險兩大類：傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和生死兩全保險；創(chuàng)新型人壽保險包括萬能壽險、變額萬能壽險以及分紅保險等。

B項應為保險金額的定額給付性。人身保險的保險標的是人的生命或身體，而人的生命或身體的價值是無法用錢來衡量的，因此人身保險的保險金額是依照被保險人對保險的需求和交付保險費的能力來確定的，它不屬于損失的補償，而是定額的給付，也就是當約定保險事故發(fā)生時，給付金額是按照訂約時預先約定的金額為準。

投保人變更受益人必須經(jīng)被保險人同意，D項表述錯誤。

此保單受益人未更改，仍然為陳女士，因此保險公司應將保險金給付給陳女士。

64、答案：D本題解析：頻繁進行交易操作，操作成本將會大大增加，會侵蝕投資收益。只有長期的投資才最有可能獲得預期的投資回報，才最有可能避免證券市場短期波動引起的額外風險，長期投資的風險與收益才最接近市場的風險和收益。但長期并不意味著不做交易或者硬性規(guī)定交易次數(shù)。

65、答案：D本題解析：抵押貸款方式是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收人分期向銀行還本付息。在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。作為個人住房貸款的抵押物首先是抵押人所擁有的房屋或者預購房屋，其次可以用抵押人依法取得的國有土地使用權及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產。

66、答案：C本題解析：處分權是指所有人有決定財產的歸屬和命運的權利，也即所有人有處置財產的權利。例如公民將房屋出賣、將食品食用、將物品丟棄等行為都是對財產的處置。李某雖然將房子出租給張某但是所有權并沒有改變，不存在對財產的處分。

67、答案：A本題解析：李女士每月的還款額=600000*0.8/(P/A，6%/12，240)=3439（元）。

李女士第一個月所還的利息=600000*0.8*(6%/12)=2400（元）。

李女士第一個月所還的利息為2400元，所還本金為3439-2400=1039（元），剩余本金480000-1039=478961（元）。李女士第二個月所還的利息為：478961*(6%/12)=2394.8（元）。所還本金為3439-2394.8=1044.2（元），剩余本金478961-1044.2=477916.8（元）。根據(jù)以上計算方式求得李女士在還款四年后剩余本金為423799元。

李女士在這四年里所還的利息=3439*48-(480000-423799)=108865（元）。

個人購買不足5年的普通住房對外銷售的，全額征收營業(yè)稅，銷售不動產的稅率為5%。若李女士四年后將該處房產出售，則按國家規(guī)定應當繳納營業(yè)稅=900000*5%=45000（元）。

單位與個人與房地產開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額0.05%貼花。李女士應繳納的印花稅=900000*0.05%=450（元）。

李女士需要繳納的個人所得稅=900000*l%=9000（元）。

購買此住房的個人應繳納的契稅=900000*50%*3%=13500（元）。

68、答案：C本題解析：贖回費是交易成本。

69、答案：B本題解析：暫無解析

70、答案：B本題解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保。秦先生是家庭收入最主要的創(chuàng)造者，應優(yōu)先為秦先生投保。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。

共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定第一受益人先死。即保險金應作為秦先生的遺產進行處理，給第一順序繼承人：配偶、父母。

71、答案：B本題解析：等額本息還款法適用于收人處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務員、教師等。這種方式的優(yōu)點在于，借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便貸款人合理安排每月收支。

張先生選擇等額本息還款法，其每月應還款額=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/[(1+6%/12)180-1]=2531.57（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其第一個月應還款額=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其最后一個月的應還款額=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。

在等額本息還款的情況下，張先生總共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。

在等額本金還款的情況下，張先生總共需要支付的利息計算如下：[(300000-0)+(300000-3000