銀行專業人員《公共科目+風險管理》

考試模擬試題及解析

在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）

Lo

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：C

【解析】：

在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按

不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

2.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業協會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易

場所之外進行交易的場所或平臺

C.證券公司柜臺市場主要為公募產品的發行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內交易市場

E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進

行交易提供服務的場所或平臺

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產品的發行、銷售與轉讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。

3.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。

A.固定利率債券

B.普通債券

C,附息債券

D.浮動利率債券

E.零息債券

【答案】：B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。AD兩項，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。

4.下列關于撤銷權表述正確的有（）o

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤

銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內

C.債務人無償轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產，對銀行債權造成

損害的，銀行可行使撤銷權

E.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為

或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，而有損于債權人的債權

時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權

的行使范圍以債權人的債權為限。A項，代位權是指當債務人怠于行

使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時一，債權人可以以

自己的名義代位行使債務人的債權；B項，撤銷權自債權人知道或者

應當知道撤銷事由之日起1年內行使，自債務人的行為發生之日起5

年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

5.計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經濟增加值

【答案】：D

【解析】：

在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違

約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相

關性。D項，經濟增加值是國際上主流商業銀行的風險績效評價方法

之一。

6.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對,因此計

量得出的經濟資本就o()

A.較低；較小

B.較高；較小

C.較低；較大

D.較高；較大

【答案】：D

【解析】：

置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率，用于表述突破這個

概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險

厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的

經濟資本就較大。

7.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是

()o

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

8.下列屬于商業銀行承諾業務的是()o

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】：

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為:

項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

9.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項屬于違規出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

10.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】：C

【解析】：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A

項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然

人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危

害結果所持的心理態度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外

在表現，包括危害行為、危害結果。

11.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要

性銀行的資本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統

重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

12.質押可分為()o

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

【答案】：A|C

【解析】：

根據《物權法》的規定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前

者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質

押。

13.銀行信息披露的方式包括（）。

A.內部郵件

B.新聞媒體

C.致股東的信

D.新聞發布會

E.年報

【答案】：B|D|E

【解析】：

銀行信息披露的方式根據披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞

發布會、年報等方式。

14.下列哪些事件屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別？（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。

題中ABCDE五項均屬于“人員因素”風險類別。

15.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關的裝修材料款

E.購買廚衛設備

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發放的用于裝修自用住房的

人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關的裝修材料款和廚衛設備款等。

16.一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、

以市場價格表示的產品和勞務總值是（）。

A.國民收入

B.國民生產總值

C.國民生產凈值

D.國內生產總值

【答案】：D

【解析】：

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP）,它是指一國

（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在

一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以

市場價格表示的產品和勞務總值。

17.合同的相對性主要表現在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只

能發生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規定

以外，只有合同當事人才能享有合同規定的權利，并承擔該合同規定

的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔

合同中規定的義務；③責任相對。

18.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。

A.RAROC=稅后凈營業利潤一經濟資本義資本成本

B.EVA>0,表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加

C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本

D.與傳統的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收

入的匹配

E.EVAV0時-，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增

加

【答案】：B|D

【解析】：

A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本；C項，EVA最核

心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVAV0,此時即使會計報表

反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減

少。

19.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

固定薪酬即基本薪酬，是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本

報酬，包括津補貼，主要根據員工在商業銀行經營中的勞動投入、服

務年限、所承擔的經營責任及風險等因素確定。商業銀行的基本薪酬

一般不高于其薪酬總額的35%。

20.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監管人員現場檢查工作的

是（）。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供檢查經費

C.提供內部管理基本情況

D.轉移相關賬本

【答案】：c

【解析】：

在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在

機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。銀行業

從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內

部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

21.公司的經營決策機構是（）。

A.股東（大）會

B.監事會

C.公司經理

D.董事會

【答案】：D

【解析】：

董事會（不設董事會的公司為執行董事）是公司的經營決策機構，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司

日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管

理制度。

22.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業拆借利率

B.信貸規模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可

以間接地控制終極目標。

23.商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。

A.總行行長

B.會計

C.副行長

D.財務負責人

E.監管部門認定的其他高級管理人員

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認

定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監

事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。

24.政策性銀行的職能有（）o

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職

能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業和社

會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業政

策的顧問，為經濟發展在這些領域提供專業化的有效服務，從而發揮

其服務性職能。B項屬于商業銀行的職能。

25.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前

貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其

傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。

26.商業銀行將（）和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護

商業銀行聲譽的一個重要層面。

A.領導能力

B,企業社會責任

C.盈利能力

D.戰略發展計劃

【答案】：B

【解析】：

將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明

度、維護商業銀行聲譽的一個重要層面。商業銀行應當不僅在其內部

廣泛傳播價值理念，也應當將這種價值觀延續到其合作伙伴、客戶和

供應商/服務商，并在整個經濟和社會環境中，樹立富有責任感并值

得信賴的機構形象。

27.現代商業銀行具有的特點包括（）。

A.具有結算功能

B.具有信用創造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平適當

E.信用功能擴大

【答案】：B|D|E

【解析】：

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，

以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。現代商業銀行具有三

個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創造功能。

28.某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億

元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,

則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

【答案】：D

【解析】：

根據資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣除項）/（信

用風險加權資產+12.5X市場風險資本要求），可以推出：市場風險

資本要求=［（資本—扣除項）/資本充足率一信用風險加權資產］/12.5

—（40M-100）/12.5=32（億元）。

29.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此

互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D

【解析】：

按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯

行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統

聯行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行。

30.下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是（）o

A.規避監管部門監管

B.確保依法合規經營

C.規避法律監管

D.促進業務快速發展

【答案】：B

【解析】：

合規風險管理是指銀行有效識別和監控合規風險，主動預防違規行為

發生的動態過程。合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框

架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規經營。

31.目前，我國中央銀行的創新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調節工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

32.在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不

超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物

接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的

價格或服務上的優惠。

33.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

34.商業銀行進行信用風險預警分析時，可考慮將（）作為區域風險

預警信號。

A.區域經濟整體下滑

B.區域內的產業發展規劃不合理

C.區域相關法律法規重大調整

D.區域主導產業出現衰退

E.區域內客戶資信狀況普遍降低

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域經營環境的惡化

以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等，其風險

預警主要包括：①政策法規發生重大變化;②區域經營環境出現惡化;

③區域商業銀行分支機構出現問題。BC兩項屬于政策法規發生重大

變化的情況；ADE三項屬于區域經營環境出現惡化的情況。

35.商業銀行采用操作風險標準法計算監管資本時，將所有業務分為

九個業務條線，操作風險對應的資本要求系數（以B表示）不同，監

管規定的B值包括（）。

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】：B|C|E

【解析】：

各業務條線的操作風險資本系數如下：①零售銀行、資產管理和零售

經紀業務條線的操作風險資本系數為12%；②商業銀行和代理服務業

務條線的操作風險資本系數為15%；③公司金融、支付和清算、交易

和銷售及其他業務條線的操作風險資本系數為18%o

36.下列屬于銀行業監督管理目標的是（）。

A.促進經濟增長

B.維護公眾對銀行業的信心

C.促進宏觀經濟平穩運行

D.防止通貨膨脹

【答案】：B

【解析】：

我國的銀行監管目標主要包括：①保護存款人和廣大金融消費者的利

益；②增強市場信心；③增進公眾對現代金融的了解；④減少金融犯

罪；⑤支持實體經濟發展，防范金融風險。

37.貸款分類的原則不包括（）。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸

款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態地根據借款人經營管理

等狀況的變化調整分類結果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調

其分類等級。

38.公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業票據

【答案】：D

【解析】：

商業票據由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只

有發行市場，少有二級市場。這時的商業票據市場指由具有高信用等

級的大企業和財務公司發行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場

所。

39.商業銀行面臨的國別風險存在于（）經營活動中。

A.代理行往來

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.設立境外機構

D.國際資本市場業務

E.對“一帶一路”國家的授信

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往

來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。

40.商業銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統突然中斷運行

C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑

D.房地產價格出現大幅度向下波動

E.部分行業出現集中違約

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

商業銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及

國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現較大幅度向下

波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業和主要

交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業出現集中違約；⑥部分

國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來

重大影響的情況等。B項屬于商業銀行針對流動性風險的壓力測試情

景。

41.特定目的載體同業投資業務應堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質重于形式原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業投資業務是指金融機構購買或委托其他金融機構

購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規原則;

②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質重于形式

原則。

42.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）o

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現貨市場

E.資本市場

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，

償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期

長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來

運用。

43.巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應配備

首席風險官，關于首席風險官，下列說法中錯誤的是（）o

A.首席風險官必須具備獨立性

B.首席風險官負責商業銀行的全面風險管理

C.首席風險官不能向董事會報告

D.首席風險官應與操作和經營條線分離，不負管理和財務職責

【答案】：C

【解析】：

《商業銀行公司治理指引》指出，商業銀行可以設立獨立于操作和經

營條線的首席風險官。首席風險官負責商業銀行的全面風險管理，并

可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。

44.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）o

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

【答案】:A|C|D

【解析】：

《銀行業從業人員職業操守》第一條明確指出，制定這一職業操守的

宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員

整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，

維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業

從業基本準則的內容。

45.銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監

管規則大體包括（）o

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業協會制定的行業準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規

D.適用于所有營利性機構的法律法規

E.國際慣例

【答案】:C|D

【解析】：

銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監管規

則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規，如會計、稅收、

工商管理方面的法律、法規；②直接與銀行和管理有關的法律法規，

如《銀行業監督管理法》等。

46.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）o

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把

握。

47.債券市場的主體是（）。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業銀行柜臺市場

【答案】：A

【解析】：

銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，

屬于大宗交易市場（批發市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方

式是逐筆結算。

48.關于商業銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）o

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后（損失發生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

【答案】：D

【解析】：

A項，風險轉移可以轉移非系統性風險和系統性風險；B項，風險規

避策略是一種消極的風險管理策略；C項，風險補償是指事前（損失

發生前）對風險承擔的價格補償。

49.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復

議。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.國務院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】：

國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政

機關，對國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政

行為不服的，向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行申請復議。

對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國

務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。

50.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于

信用擔保、貸款承諾等表外業務中

C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義

價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損

失不容忽視

D.從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合

帶來損失

【答案】：B

【解析】：

B項，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存

在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。

51.下列選項中，不屬于定金和訂金的區別的是（）。

A.性質不同

B.效力不同

C.數額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區別表現在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔

保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而

收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的

額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

52.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金義年（月）數義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數義年（月）利率+本金義

零頭天數義日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數義日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）+360。

53.票據是（）o

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據具有以下特點：①票據是完全有價證券；②票據是要式證券；③

票據是一種無因證券；④票據是流通證券；⑤票據是文義證券；⑥票

據是設權證券；⑦票據是債權證券。

54.同業拆借應實施嚴格的限額管理，中資商業銀行、城市信用合作

社、農村信用社縣級聯合社的最高拆入金額不超過該機構各項存款余

額的（）。

A.8%

B.20%

C.100%

D.80%

【答案】：A

【解析】：

同業拆借應實施嚴格的限額管理，中資商業銀行、城市信用合作社、

農村信用社縣級聯合社的最高拆入金額和最高拆出金額均不超過該

機構各項存款余額的

8%o

55.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶

的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩

個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

【答案】：A