中國民生銀行福州分行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。

A.可規避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險

2.(

)是指該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.高國別風險

D.較低國別風險

3.我國商業銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩的發展困局。為有效提升自身的競爭能力和優勢，各商業銀行應重視并強化（）的管理。

A.戰略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險

4.貨幣互換交易與利率互換交易的區別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

5.商業銀行的(?)和(?)應當積極參與監督操作風險管理架構，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統。

A.董事會；監事會

B.董事會；風險管理部門

C.監事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層

6.商業銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.兩種方案計算出來的風險價值相同

D.第一種方案計算出來的風險價值更大

7.下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰略風險管理是一項短期性的戰略投資

B.戰略風險管理短期內沒有益處

C.戰略風險管理不需要配置資本

D.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險

8.表1—1為A、B、C三種交易類金融產品每日收益率的相關系數。表1—1A、B、C每日收益率的相關系數假設三種產品標準差相同，則下列投資組合中風險最低的是（）。

A.60％的A和40％

B.40％的B和60％

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

9.良好的銀行公司治理應具備五個方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監督考核機制

10.在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25％，則該商業銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

11.下列不屬于中國銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監事和高級管理人的權利、義務

12.目前，巴塞爾委員會將全球系統重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為（）。

A.1%,2%,3%,4%,5%

B.1%,1.5%,2%,2.5%,3.5%

C.1%,2%,2.5%,3%,3.5%

D.1%,1.5%,2%,3%,3.5%

13.()的推出標志著現代商業銀行風險管理出現顯著的變化。

A.《全面風險管理框架》

B.《巴塞爾新資本協議》

C.《巴塞爾資本協議》

D.以上都不是

14.合格循環零售風險暴露的風險特征為：各類無擔保的個人循環貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

15.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是()。

A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債管理

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

二.多選題(共15題)

1.商業銀行應有能力對信息系統進行（），制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。

A.需求分析

B.開發

C.采購

D.維護

E.升級

2.巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業銀行應保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用

C.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應確保對高級管理層是否執行董事會政策實施適當的監督

E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制

3.商業銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應負的職責有（）。

A.執行董事會批準的操作風險戰略和體系

B.統籌和協調全行操作風險計量和管理工作

C.審議操作風險管理的重大事項

D.解決操作風險管理中出現的重大問題

E.負責相關業務條線的操作風險管理

4.下列（）事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.產品設計缺陷

B.員工越權

C.第三方盜用財產

D.違反系統安全規定

E.洗錢

5.某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2006年期初應收賬款為7500萬元，2006年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉率為2.11

C.銷售毛利率為75%

D.應收賬款周轉率為2.35

E.應收賬款周轉天數為171天

6.能夠轉移商業銀行操作風險的保險品種包括（）。

A.財產保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業中斷保險

7.下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現承諾

8.關于商業銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經真實發生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業務的預期損失較高反映了該業務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

9.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.政治、經濟和社會環境發生變化

B.實現戰略目標所需要的資源匱乏

C.整個戰略實施過程的質量難以保證

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

10.使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經驗

C.統計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

11.商業銀行的信用風險管理信息系統建設需要多方面的企業數據，下列()屬于內部評級系統中經計量后的結果數據。

A.企業的稅收數據

B.債項的違約損失率

C.企業的工商登記數據

D.企業的違約概率

E.企業所在國家主權評級數據

12.下列關于風險的說法正確的是（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量

B.市場風險中利率風險尤為重要

C.操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險

D.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

E.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

13.商業銀行進行信用風險預警分析時，可考慮將（）作為區域風險預警信號。

A.區域經濟整體下滑

B.區域內的產業發展規劃不合理

C.區域相關法律法規重大調整

D.區域主導產業出現衰退

E.區域內客戶資信狀況普遍降低

14.盈利能力比率主要有()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產負債率

D.總資產周轉率

E.凈資產收益率

15.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

三.判斷題(共15題)

1.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

2.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

3.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

4.商業銀行的信用風險主要存在于銀行賬戶,市場風險主要存在于交易賬戶,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域。（??）

5.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。()

6.風險管理是有成本的，因此商業銀行在風險管理領域的投入越高，風險管理所產生的邊際效益就越大。（）

7.在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

8.商業銀行的風險偏好是董事長在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的原意承擔的風險水平。（）

9.市場風險主要來自所屬經濟體系，具有明顯的系統性風險特征。（）

10.絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行外部環境的變動。()

11.外部數據是從各個業務信息系統中抽取的，通過專業數據供應商所獲得的數據。（

）

12.信貸資產證券化是商業銀行管理流動性風險、降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。()

13.公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過監督，增加銀行的競爭壓力。()

14.通過操作或服務的外包，也就相應轉移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。（）

15.我國商業銀行監管的總目標是提升我國商業銀行的核心競爭力，壯大整體規模。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總，經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶

2.借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當地常住戶口或有效居留身份

C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

3.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

4.下列關于個人汽車貸款信用風險管理的措施中，表述錯誤的是（）。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況，積極發揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

5.()原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

A.誠信申貸

B.協議承諾

C.貸放分控

D.實貸實付

6.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內的平均金融資產證明

D.在銀行近一年內的平均金融資產證明

7.以下關于個人經營貸款行業風險管理的說法中，錯誤的是（）

A.禁止介入產能過剩或不符合節能環保要求的的行業項目

B.借款人主營業務所屬應在區域內發展成熟，具備相對完備供應、銷售渠道或其他配套基礎設施

C.以“有效分散風險”為原則，實行行業投向限額管理

D.借款人主營業務行業應運營特征相對清晰，有相對明確的交易方式、資金結算周期

8.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

9.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括()。

A.擔保公司擔保放大倍數過大

B.評估機構房產評估價值失實

C.開發商和中介機構的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調整

10.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

B.參考貸款申請人提供的交易價格

C.建立自己的房地產交易信息庫

D.通過“網上房地產”進行詢價

11.商用房貸款貸前調查的內容不包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份、資信和經濟狀況

C.貸款用途及相關合同、協議

D.借款人所經營企業的經營狀況

12.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自（）起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

13.下列關于個人醫療貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發放

B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題

14.當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起(）個工作日內給予答復。

A.5

B.10

C.15

D.30

15.根據現行政策規定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產價值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業務宣傳手冊

2.可作為權利質押的權利憑證有（）。

A.匯票

B.債券

C.存款單

D.依法可以轉讓的股權

E.可以轉讓的商標專用權中的財產權利

3.公積金個人住房貸款業務的操作模式有（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D.銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作

E.公積金管理中心和承辦銀行聯動

4.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

5.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經營貸款

E.個人教育貸款

6.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

7.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發放條件

E.貸款劃付

8.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

9.對于個人貸款合作機構風險的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

B.對承擔擔保責任的合作機構.銀行一般要求留存擔保保證金

C.在發現“假個貸”情況后，要積極向司法機關報案，注意收集相關證據，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經辦人員必須嚴格執行貸款準入條件.從源頭上降低“假個貸”風險

E.個貸業務合作中不過分依賴合作機構

10.個人住房貸款業務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

11.銀行內部操作風險可包括（）。

A.銀行內部管理體制不健全

B.銀行內部崗位設置不合理，責權不明確

C.銀行業務人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務

D.銀行業務系統風險

E.銀行內部檔案管理不規范

12.盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員

B.實施的效果很不穩定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

13.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（

）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案轉贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

14.個人住房貸款受理中的風險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實合法

C.貸款發放程序是否合規

D.個人信貸信息錄入是否準確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定

15.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務（

）。

A.為實現城鄉居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展具有十分重要的意義

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款相關資料的復印件不可作為貸款檔案。（）

2.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

3.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

4.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實現高效便捷的催收管理。（）

5.新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

6.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行。()

7.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯三家專業信用卡公司。（

）

8.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

9.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業無關。（）

10.農戶貸款貸前調查應當有效借助村委會、德高望重村民、經營共同體帶頭人等社會力量。（）

11.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

12.貸前調查是商業助學貸款貸前處理中非常重要的環節。()

13.由于營銷職業的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經常組織減壓訓練。()()

14.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業銀行可以隨時查詢。

15.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

七.單選題(共15題)

1.投保人對（

）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的

2.下列哪一項不屬于私募債的投資模式？（）

A.買入持有

B.公開發行

C.杠桿組合

D.利益量化工具買賣私募債

3.孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5％，這筆資金20年后的終值為（）元。

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

4.中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（

）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

5.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現了（）的職業道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業勝任

6.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

7.商業銀行開展個人理財業務應經（）批準同意，并接受其監督管理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.國務院

D.銀監會

8.執行理財規劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續性原則

9.在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業拆借利率是()。

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

10.從本質上說，回購協議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

11.證券公司及其從業人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是（）。

A.沒有在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件

B.挪用客戶所委托買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

12.保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。

A.這些資料記錄了客戶和理財師及其所在機構的隱私，以防止泄漏重大信息

B.當理財師或所在金融機構發生法律糾紛。這些資料可以作為使理財師和所在機構免于承擔不必要的法律責任的證據

C.這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持

D.理財規劃過程中的許多客戶資料.信息也可以作為公司和理財師的經驗加以總結和歸納.供以后的工作中研究交流學習

13.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是（）。

A.資產都不變

B.凈資產都不變

C.務產負債率都不變

D.都不改變資產負債表中的項目

14.下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

15.下列不屬于商品期貨標的商品的是（）。

A.銅

B.外匯

C.原油

D.鋼材

八.多選題(共15題)

1.另類資產是指除（）以外的金融資產和實物資產。

A.傳統股票

B.房地產

C.債券

D.對沖基金

E.現金

2.我國理財產品市場發展迅速，下列屬于銀行理財產品的有()。

A.貨幣型理財產品

B.債券類理財產品

C.股票類理財產品

D.結構性理財產品

E.QDII基金掛鉤類理財產品

3.下列選項中，符合《保險法》相關規定的是（）。

A.保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人不承擔保險責任，由保險代理人承擔責任

B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任

E.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保臉經紀人承擔賠償責任，保險人承擔連帶賠償責任

4.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告應包括（）。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監督與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

5.金融衍生工具劃分種類的依據包括（）。

A.交易價格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎工具劃分

D.交易場所劃分

E.交易方式劃分

6.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有()。

A.是財政部在境內發行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個人國債托管賬戶

D.無須投資者指定對應的資金賬戶

E.面向境內個人投資者、企事業單位和行政機關等機構投資者發售

7.下列關于銀行代理基金認購的表述中，正確的有()。

A.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優惠

C.基金認購采用“金額認購、面額發行”原則

D.投資者進行基金認購時需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點辦理完畢便可查詢結果并確認基金份額

E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

8.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產凈值每周公告一次

B.規模不固定，但有最低規模要求

C.價格依據基金的資產凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

9.廣義的外匯包括（

）。

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價證券

10.下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()。

A.方便國債投資者，提高了國債發行效率

B.具有方便、靈活的優點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

11.下列關于信托產品委托人的表述，正確的有（

）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人與受益人可以是同一人

C.委托人必須是財產的合法擁有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織

E.委托人必須具備民事行為能力

12.目前國內商業銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

13.下列關于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點

E.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

14.—般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收人下降

15.下列關于夫妻離婚的說法，正確的有（

）。

A.離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成的，由人民法院根據財產的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權益的原則判決

B.對夫或者妻在家庭土地承包經營中享有的權益等，應當依法予以保護

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協助另一方工作等負擔較多義務的，離婚時有權向另一方請求補償，另一方應當給予補償。具體辦法由雙方協議；協議不成的，由人民法院判決

D.夫妻一方隱藏、轉移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產，或者偽造夫妻共同債務企圖侵占另一方財產的，在離婚分割夫妻共同財產時，對該方可以少分或者不分

E.離婚時，夫妻共同債務應當共同償還

九.單選題(共15題)

1.貸款效益性調查的內容不包括（

）。

A.對借款人過去和未來給銀行帶來貸款、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測

B.結合當期資金成本、拔備等監管要求，計算該筆貸款的利差及風險調整后的收益情況

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算的綜合效益情況進行調查、分析、預測

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

2.下列指標中，能夠衡量目標區域信貸資產收益實現情況的是（）。

A.到期貸款現金回收率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.相對不良率

3.下列關于黃金投資的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.受國際市場影響大且存在一定的流動性風險

B.抗系統風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關

D.具有內在價值和實用性

4.下列關于計算可持續增長率的公式的說法，錯誤的是()。

A.ROE為資本回報率

B.ROE是凈利潤與所有者權益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

5.假設一家公司的財各信息如下(單位：萬元)

在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在21％以下

B.銷售增長在21％以上

C.銷售增長在30％以上

D.以上皆錯

6.下列選項中，不屬于授信額度的決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析

B.客戶的還款能力

C.借款企業對借貸金額的需求

D.考察貸款材料是否齊全，文件準備是否合規

7.銀行為了與客戶保持長期穩定關系，可以采取（）。

A.薄利多銷定價策略

B.高額定價策略

C.關系定價策略

D.滲透定價策略

8.下列可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因的是（）。

A.應收賬款和存貨周轉率的下降

B.應收賬款和存貨周轉率的上升

C.應付賬款和存貨周轉率的下降

D.應付賬款和存貨周轉率的上升

9.（）是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。

A.綜合評價

B.債項評級

C.客戶的信用評級

D.外部評級

10.進行現場調研過程中，業務人員在現場會談時應約見盡可能多的（）。

A.基層人員

B.管理層人員

C.財務部門人員

D.生產部門人員

11.商業銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業務人員首先要()。

A.確立貸款意向

B.正式開始貸前調查

C.直接作出貸款承諾

D.面談訪問進行前期調查

12.公司貸款安全性調查的內容不包括（）。

A.對借款人、法定代表人的品行進行調查

B.對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行審核

C.對保證人的財務管理狀況進行調查

D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

13.行業()的資金應當主要來自于企業所有者或風險投資者，而不應該是來自商業銀行。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

14.關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是()。

A.成長階段的企業代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

15.下列關于放款執行部門的說法，錯誤的是（）。

A.放款執行部門負責貸款發放和支付審核

B.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制

十.多選題(共15題)

1.根據貸款五級分類標準，不良貸款包括（）。

A.次級類貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貨款

E.可疑類貸款

2.下列關于評價信貸資產質量的指標的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

B.信貸資產相對不良率小于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

3.實地考察應側重調查公司的（）。

A.生產設備運轉情況

B.實際生產能力

C.訂單

D.周圍環境狀況

E.是否有不良貸款

4.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

5.貸款風險預警信號系統中，有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產集中

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

6.下列屬于抵債資產的管理原則的有()。

A.嚴格控制原則

B.合理定價原則

C.監督檢查原則

D.妥善保管原則

E.及時處置原則

7.信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等。下列屬于借款合同需要重點關注的條款的有（）。

A.貸款種類；借款用途；借款金額：貸款利率

B.還款方式：還款期限：違約責任和雙方認為需要約定的其他事項

C.被保證的貸款數額

D.抵押貸款的種類和數額

E.借款人履行貸款債務的期限

8.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率

E.清償計劃、擔保方式和約束條件

9.下列關于啟動階段行業的說法，正確的有（）。

A.企業管理者一般都缺乏行業經驗

B.資金應當主要來自商業銀行

C.由于價格比較高，導致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現金流量為正值

10.依照《商業銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員存在以下（）情節的，應依法、依規追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信客戶發生重大變化和突發事件時，未及時實地調查的

D.未發現客戶欺詐行為的

E.未根據預警信號及時采取必要保全措施的

11.下列屬于真實票據理論的缺陷的有()。

A.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C.局限于短期貸款不利于經濟的發展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

12.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

13.在固定資產貸前調查報告中，有關銀行業金融機構收益預測的內容主要有（）。

A.利息收入

B.貸款的金額

C.年結算量及結算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

14.下列關于破產重整的說法，正確的有()。

A.破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.根據債權性質（如有無擔保），債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序都應繼續進行

15.信貸業務崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵(質)押登記及其他發放貸款的具體手續

C.對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、營利性進行調查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查

十一.判斷題(共15題)

1.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

2.執行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業務經辦人員設專柜分別保管存放。（）

3.一般情況下，市場化程度越高，區域信貸風險越低。

4.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。（）

5.在信貸實踐中，與流動資產有關的融資需求與長期融資需求無關。（）

6.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。（）

7.通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。（）

8.在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經算正式申請)作出必要反應。（）

9.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業務。（）

10.目前，我國外匯貸款利率并未實現市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

11.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

12.審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查審批環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。（）

13.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

14.（2017年真題）一般情況下，流動比率小于速動比率。（

）

15.當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

十二.單選題(共15題)

1.《中國內部審計準則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

2.促進產業技術進步的政策是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

3.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

4.現代金融市場按交易的標的物劃分，不包括（）。

A.貨幣市場

B.外匯市場

C.黃金市場

D.票據貼現市場

5.產品開發的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創新法

C.復制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

6.以下不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.相互查核

7.下列不屬于汽車金融公司其他業務的是()。

A.資產證券化

B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款

C.汽車融資租賃應收款

D.汽車租賃保證金

8.銀行（）負責監督銀行的合規風險管理。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

9.下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定

B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借

10.操作風險嚴重度可以通過（）進行評級。

A.債項評級

B.壓力測試

C.因果分析模型

D.等級矩陣

11.大額存單的期限品種不包括（

）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天

12.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

13.內部控制結構階段最主要的特點就是將（

）作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。

A.控制措施

B.控制環境

C.控制模型

D.內部審計

14.對銀行業消費者重大投訴處理的相關要點不包括（）。

A.投訴處理工作人員應當具備相應的工作能力，公平、友善對待消費者

B.明確處理投訴的權限劃分，構建快速處理通道

C.對銀監會轉辦的投訴事項，應當嚴格按照轉辦要求處理，并及時向其報告處理結果

D.銀行接到大規模投訴，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告

15.下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險

C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等

D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

2.非現場監管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營

E.減少工作人員數量

3.金融會計具有的主要功能不包括()兩項。

A.核算和監督

B.核算和經營管理

C.監督與管理

D.經營核算與監督

4.績效考評結果在人力資源管理方面的具體應用有（）。

A.人力資源規劃

B.薪酬級檔調整

C.培訓與發展

D.獎金分配

E.員工激勵

5.貨幣經紀公司只能向金融機構提供有關()等交易的經紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產品

C.自營業務

D.衍生產品

E.境外市場

6.根據中國人民銀行、銀監會等五部委發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)規定，同業業務主要業務類型包括()。

A.同業拆借

B.同業存款

C.同業借款

D.同業代付

E.賣出回購

7.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

8.英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

9.回購市場的短期性主要是指()。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

10.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

11.根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，商業銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

12.金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括（）。

A.按規定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產

C.已核銷的賬銷案存資產

D.按規定程序和標準認定為損失類的貸款

E.關注類貸款

13.金融消費者權益保護具有重要的意義，主要體現在（）。

A.保障居民權利的客觀要求

B.引導消費者形成綠色消費理念

C.維護金融穩定的現實需要

D.改進金融服務的必然選擇

E.促進金融業可持續發展

14.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

15.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮相關的基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

2.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。

3.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

4.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少10天的流動性需求。()

5.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

6.代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

7.金融穩定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監管等。（）

8.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

9.核心雇員流失體現為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

10.由于合規文化建設是合規風險管理的一部分,也是企業文化建設的一部分,如果將合規風險管理作為企業文化建設的范疇，這樣有利于銀行的風險防范。

十五.單選題(共15題)

1.下列需占用商業銀行授信額度的業務是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發工資

D.備用信用證

2.盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

3.下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是(

)。

A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

C.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

D.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

4.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個月

C.6個月

D.1年

5.資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.收益較低

C.期限長

D.流動性差

6.某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應（）。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

7.在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟指標。

A.國際收支平衡

B.物價穩定

C.充分就業

D.經濟增長

8.商業銀行應當按照（）規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

9.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經濟活動。

A.貨幣需求總量

B.國民生產總值

C.國內生產總值

D.貨幣供應總量

10.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的（）。

A.流量指標

B.存量指標

C.靜態指標

D.動態指標

11.民事訴訟的當事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

12.貸款是銀行最主要的（

）和資金用途。

A.資金來源

B.投資業務

C.風險來源

D.利潤增長

13.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（）的行政許可。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.中國銀行業協會

14.存款是商業銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產來源

D.資金運用

15.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行的承諾業務包括()。

A.資產管理服務

B.客戶授信額度

C.開立借貸證明

D.票據發行便利

E.項目貸款承諾

2.商業銀行資本發揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發生銀行擠兌

D.限制業務過度擴張

E.維持市場信心

3.商業銀行理財業務和傳統信貸業務的差別主要體現在（）。

A.傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結構不同

C.風險因素不同

D.理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統信貸業務中，銀行有義務進行信息披露，理財業務中不承擔信息披露業務

4.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.全國中小企業股份轉讓系統

E.區域股權交易市場

5.我國《商業銀行法》對商業銀行金融業務和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業房地產投資

B.不得從事信托投資業務

C.不得從事債券投資業務

D.不得從事證券經營業務

E.不得向非自用不動產投資

6.下列違背銀行業從業人員職業操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產品

D.如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

7.隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現為（）。

A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理

D.在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理

E.商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

8.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

9.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

10.發卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

11.零售業務是指為個人或小微企業提供零售銀行服務，主要是一些相對常規的金融服務，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結算

12.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

13.商業銀行能夠辦理的業務有（

）。

A.票據貼現

B.發放貸款

C.國內外結算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

14.商業銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

15.下列（

）屬于公司貸款業務。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.票據轉讓

E.貿易融資

十七.判斷題(共15題)

1.縮減銀行資產規模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

2.我國銀監會的監管理念是“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。()

3.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

4.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成金融憑證詐騙罪。()

5.留置權必然優于質權。（）

6.非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

7.設立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

8.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

9.質押合同的內容中可以約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。（）

10.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（）

11.對違反銀行業從業人員職業操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。（）

12.銀行業金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

13.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

14.操作風險包括法律風險和戰略風險。（）

15.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：交易差錯、記賬差錯等操作風險可以通過采取更為有力的內部控制措施來降低風險發生率，屬于可降低的操作風險。

2.答案：D

本題解析：較低國別風險是指該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

3.答案：A

本題解析：。本題所述情形屬于商業銀行戰略風險中的產業風險。戰略風險管理就是要通過定期評估威脅商業銀行產品/服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業銀行的健康和可持續發展。

4.答案：C

本題解析：。貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

5.答案：D

本題解析：商業銀行采用高級計量法的資格要求是：商業銀行的董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統，擁有充足的資源支持，在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法。?

6.答案：B

本題解析：VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加，其中，置信水平越高，意味著最大損失在持有期內超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

7.答案：D

本題解析：AB兩項，戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現，實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件；C項，商業銀行應當充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本。

8.答案：B

本題解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產問的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關系數為-0．5，所以風險最低。

9.答案：D

本題解析：良好的銀行公司治理應具備以下五個方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統。A、B、C項正確，D項錯誤。故本題選D。

10.答案：D

本題解析：特定時段內的流動性缺口計算公式為：特定時段內的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足。因此該商業銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。

11.答案：B

本題解析：銀行體系對整個國民經濟具有廣泛而深刻的影響，無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，因而不能以股東利益最大化為目標。

12.答案：B

本題解析：目前，巴塞爾委員會將全球系統重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%

13.答案：B

本題解析：。《巴塞爾新資本協議》的推出，標志著現代商業銀行風險管理出現顯著的變化，使得商業銀行風險管理由以前的單純的信貸風險管理模式轉向全面風險管理模式。

14.答案：B

本題解析：合格循環零售風險暴露的風險特征為：各類無擔保的個人循環貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元。

15.答案：B

本題解析：B選項應改為：負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的被動負債變為主動負債管理。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認為，商業銀行公司治理應遵循以下八大原則：(1)董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業銀行的各項事務作出正確的判斷。(2)董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹。(3)有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制。(4)董事會應確保對高級管理層是否執行董事會政策實施適當的監督。高級管理層是商業銀行公司治理的關鍵部門，為防止內部人控制，董事會必須對其實行有效監督。(5)董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用。在公司治理過程中，審計是至關重要的，審計的有效性會保證董事會及高級管理層職能的實現。(6)董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致。(7)商業銀行應保持公司治理的透明度。這是商業銀行正常運轉的積極表現，否則，商業銀行將很難把握董事會和高級管理層是否對其行為和表現負責。(8)董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構下開展業務(了解商業銀行的架構)。本題最佳答案為ABCDE選項。

3.答案：A、C、D

本題解析：

高管層及高管層風險管理委員會要負責執行董事會批準的操作風險戰略和體系，審議操作風險管理的重大事項，解決操作風險管理中出現的重大問題。操作風險管理的牽頭部門要負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作。各專業部門按職能分工，分別負責相關業務條線的操作風險管理。故選A、C、D。

4.答案：C、E

本題解析：

A項，產品設計缺陷屬于商業銀行內部事件；B項，員工越權是商業銀行內部管理出現問題；D項，違反系統安全規定是銀行內部信息科技系統事件；C項，第三方盜用財產是外部欺詐事件；E項，洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件。考點:

操作風險分類

5.答案：A、D

本題解析：

銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]*100%，應收賬款周轉率=銷售收入/[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2]，應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率。代人數據，得出銷售毛利率為25%，應收賬款周轉率為2.35，應收賬款周轉天數為153天。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是西方商業銀行操作風險管理的重要工具。雖然還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險，但很多操作風險能夠被特定的保險產品所轉移。主要包括：①商業銀行一攬子保險；②錯誤與遺漏保險；③經理與高級職員責任險；④未授權交易保險；⑤財產保險；⑥營業中斷保險；⑦商業綜合責任保險；⑧電子保險;⑨計算機犯罪保險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽