中信銀行西寧分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.A銀行持有的某資產組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風險價值為5萬元，則表明該銀行的資產組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元

2.前中后臺分離是從部門銀行向（）轉變的重要環節。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業化銀行

D.國際化銀行

3.商業銀行應當（）選取流動性風險的評估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動性管理水平高的銀行應當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應當選取較初級的流動性指標分析法和現金流分析法

C.商業銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業銀行的流動性狀況

D.以上都不對

4.A企業與B企業的籌資渠道及利率如下：A企業固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業需要固定利率融資，B企業需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現一個雙贏的利率互換，各自應該如何融資？()

A.A企業進行固定利率融資，B企業進行浮動利率融資

B.A企業進行固定利率融資，B企業進行固定利率融資

C.A企業進行浮動利率融資，B企業進行固定利率融資

D.A企業進行浮動利率融資，B企業進行浮動利率融資

5.在銀行監管實踐中，()貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評價商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產收益率

6.下列關于戰略風險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現

7.（

）商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

8.法人信貸業務操作風險控制的業務環節不包括()。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審查

D.賬戶開立

9.投機行為可能因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關系。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

10.操作風險損失數據收集指操作風險損失數據（包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響）的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。商業銀行對操作風險損失數據的收集應遵循相關原則，其中，“應及時確認、完整記錄、準確統計因操作風險事件導致的實際資產損失，避免因提前或延后造成當期統計數據不準確。對因操作風險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失”屬于（

）原則。

A.準確性原則

B.重要性原則

C.謹慎性原則

D.全面性原則

11.商品價格風險中所述的商品不包括()。

A.農產品

B.礦產品

C.白銀

D.黃金

12.下列不屬于商業銀行操作風險管理系統支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關鍵風險指標

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監管資本

13.按照操作風險損失事件類型分類，操作風險不包括（）。

A.就業制度和工作場所安全事件

B.實物資產的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統事件

14.下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標

C.監管資本

D.相應置信水平下的經濟資本

15.在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是（）。

A.此商業銀行的資本金

B.此商業銀行的負債部分

C.此商業銀行的收入

D.此商業銀行的現金流

二.多選題(共15題)

1.銀行監管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質論

B.利益沖突論

C.債券保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

2.()是銀行流動性風險的預警。

A.快速增長的資產的主要資金來源是市場大宗融資

B.市場上出現關于商業銀行的負面傳言

C.銀行所發行的股票價格下跌

D.銀行所發行的可流通債券的買賣差價減小

E.融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資

3.有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。

A.業務類型

B.期限

C.風險規模大小

D.國別風險類型

E.交易對手類型

4.全面風險管理模式階段的特點有（）。

A.不同類型的業務納人統一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監管原則

D.繼續以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

5.操作風險監控與報告中損失數據收集應遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則

6.商業銀行風險管理環境包括()。

A.公司治理

B.內部控制

C.風險文化

D.管理戰略

E.風險偏好

7.商業銀行市場風險控制的主要方法包括（）。

A.資產證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經濟資本配置

E.自我評估

8.下列可能對商業銀行的聲譽產生不利影響的事件有（）。

A.商業銀行所提供的金融產品／服務存在嚴重缺陷

B.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感

C.商業銀行受到監管處罰

D.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困難

E.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮

9.現代商業銀行全面風險管理模式具有的顯著優勢包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特點

B.將不同客戶種類、不同性質的業務、各個業務單位等，納入統一的風險管理體系當中

C.增強風險管理的客觀性和科學性

D.保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化

E.對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理

10.違約責任的承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責任

E.采取補救措施

11.假設其他條件相同，則下列關于商業銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現金頭寸指標越高，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

D.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高

E.銀行易變負債與總資產的比率越高，流動性風險越高

12.下列關于外部審計的說法正確的有（）。

A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監管成本

13.根據壓力測試涵蓋風險類型和業務范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

14.流動性資產包括（）。

A.現金

B.超額準備金

C.短期內到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

15.《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）”。

A.自主經營

B.自擔風險

C.自負盈虧

D.自我約束

E.自我發展

三.判斷題(共15題)

1.從商業銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入區域風險變量是非常必要的。（）

2.國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

3.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，商業銀行可能面臨的風險也就越少。（）

4.從各類限額的關系看，行業限額是最基本的限額。()

5.風險監測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統計。（）

6.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

7.如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復，短暫的銀行擠兌和缺乏流動眭而不是償付能力問題仍被視為構成危機。()

8.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

9.商業銀行的所有工作人員應積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風險偏好與壓力測試目標，設計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風險和資本充足情況。(?)

10.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

11.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

12.商業銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

13.商業銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

14.風險和損失是兩個不同的概念，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

15.同質同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業平均水平的優質流動性資產結構和占比，判斷單家銀行優質流動性資產水平的相對高低。()

四.單選題(共15題)

1.使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

2.在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提供()。

A.機動車行駛證

B.機動車統一購車發票

C.所購車輛可合法用于運營的證明

D.附加稅完稅證明

3.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人將借款合同丟失

C.商用房出租情況發生變化

D.保證人還款能力發生變化

4.為了提高業務效率、減少貸款環節，有的商業銀行建立客戶貸款服務中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務

B.一站式服務

C.多站式全程服務

D.一站式全程服務

5.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

6.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

7.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發生變化

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

8.()是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質押

9.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據消費者年齡細分信貸市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者依賴心理細分信貸市場

D.依據消費者職業細分信貸市場

10.所謂（），是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

A.市場分類

B.市場細分

C.市場選擇

D.市場定位

11.下列關于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶、

B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

12.《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

13.下列關于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

14.與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是（）。

A.貸款數額小

B.貸款時間長

C.風險小

D.低資本消耗

15.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務人破產案件中，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

B.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

五.多選題(共15題)

1.下列關于等比累進還款法特點的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

2.在發放商業助學貸款時，若借款人、擔保人在貸款期間發生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

3.下列房地產可作為抵押物申請流動資金貸款的有（）。

A.已取得使用權但尚未開發的土地

B.商用房

C.寫字樓

D.別墅

E.居住房

4.根據個人住房貸款的相關規定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

5.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另行規定的其他條件?

6.《中華人民共和國民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.社會團體法人

B.事業單位法人

C.企業法人

D.自然人法人

E.機關法人

7.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環境封閉

C.模糊的業務時空界限

D.運行成本高

E.業務實時處理.服務效率高

8.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作機構營銷

D.電子銀行營銷

E.網絡營銷

9.根據合同法的規定，有下列情形之一的，合同無效的包括（）

A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.因重大誤解訂立合同的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

10.以下關于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

11.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

12.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓費

13.個人對信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發生信貸融資的商業銀行總行提出異議申請

C.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構的直接上級機構反映

D.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

14.貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

15.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有（）。

A.質押

B.以所購車抵押

C.房產抵押

D.第三方保證

E.購買保險

六.判斷題(共15題)

1.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪（銷售商品或提供服務的場所）資金需求的貸款。（）

2.個人質押貸款的周轉速度相對較慢。（）

3.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。()

4.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）

5.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）

6.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

7.商業銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

8.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

9.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。()

10.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業性個人貸款。

11.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

12.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

13.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.從戰略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

15.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

七.單選題(共15題)

1.通常被稱為活期存款替代品的是（）。

A.利率掛鉤類理財產品

B.結構性理財產品

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

2.2007年，上證綜合指數升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。

A.風險偏好

B.風險認知度

C.風險承受能力

D.風險承受態度

3.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20

4.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是（）。

A.家庭消費支出

B.債務管理

C.現金管理

D.投資規劃

5.某人持有一公司的優先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優先股的現值是（

）元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

6.某折價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

7.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放請

C.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

8.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

9.下列不屬于銀行客戶關系管理系統的是()。

A.客戶綜合評價體系

B.客戶經理管理體系

C.客戶服務系統

D.客戶風險管理系統

10.下列關于商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（

）。

A.在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果

B.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣

C.引用的統計數據和資料應真實、準確，并注明出處

D.將以往業績和基金證券投資的未來業績的預測作為業務宣傳的最重要內容

11.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

12.銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或者個人泄露

D.與本機構同事談論客戶的社會地位

13.下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是（）。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

14.小李購買理財產品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產品的現值是()元。

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

15.某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是()。

A.沒有聯絡信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財務報表

D.所在銀行下一年度具體經營規劃以及重大戰略決策

八.多選題(共15題)

1.監管機構負責制定理財業務的行業規范，個人理財業務的監管機構有（）。

A.國務院

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國保險監督管理委員會

E.國家外匯管理局

2.下列哪些財產不得作為抵押（

）

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.土地使用權

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.依法被查封、扣押、監管的財產

3.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

4.委托代理終止的情形有()。

A.代理人喪失償債能力

B.代理期間屆滿或者代理事務完成

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

5.客戶購買銀行理財產品時面臨的主要風險包括()。

A.提前終止風險

B.流動性風險

C.政策風險

D.市場風險

E.違約風險

6.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

E.當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

7.以下不屬于客戶財務信息的有（

）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況

8.同業拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

9.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，其收益風險來源于（）。

A.保險公司制定的預定營運管理費用

B.保險公司制定的死亡率

C.利率波動

D.匯率波動

E.保險公司制定的預定回報率

10.下列屬于人身保險的是（）。

A.人壽保險

B.意外傷害保險

C.健康保險

D.責任保險

E.財產保險

11.理財師工作職責的要求有（）。

A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

C.提供專業化服務和加強客戶關系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.了解自己的客戶

12.一般而言，下列關于信托產品流動性的表述，正確的有（）。

A.信托資金可以申請提前支取

B.受益人可以轉讓信托受益權

C.信托產品是高流動性投資產品

D.若無特別約定信托資金不可以提前支取

E.信托受益權轉讓需要繳納手續費

13.下列（

）是從業人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業勝任

E.信息披露

14.下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經濟擴張階段.特別是成長性、高投機型股票價值表現良好

B.在經濟增長比較快時.個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

C.當經濟增長較快時。應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

D.當經濟處于景氣周期時.個人和家庭應考慮增持固定收益類產品E、當經濟衰退時。企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

15.商業銀行發行公募理財產品應披露理財產品相關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？（）

A.說明書

B.銷售協議書

C.風險揭示書

D.投資者權益須知

E.理財產品成立日期

九.單選題(共15題)

1.與銷售收入的增長模式不同，固定資產增長模式通常是呈（）發展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

2.在確立貸款意向后，還有一個比較重要的環節是()

A.銀行向客戶索取貸款申請資料

B.面談訪問

C.內部意見反饋

D.撰寫會談紀要

3.擔保是銀行根據客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。

A.客戶

B.債務人

C.受益人

D.監管部門

4.保證方式分為一般保證和（）

A.連帶責任保證

B.自然人保證

C.第三方保證

D.公司保證

5.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D.銀行在短期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

6.我國是從（）開始全面實行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

7.根據《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《提保法》）的規定，下列財產不可以抵押的是()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

8.下列關于成本結構表述錯誤的是（）。

A.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

B.高經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

9.貸前調查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現場調研

C.委托調查

D.搜尋調查

10.在貸款分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內容不包括()。

A.資產轉換分析

B.還款可能性分析

C.還款來源分析

D.貸款目的分析

11.下列選項中,可能引起企業凈現金流量變動的活動是（

）

A.用現金等價物清償30萬元的債務

B.用銀行存款購入一個月到期的債券

C.用存貨抵償債務

D.將現金存入銀行

12.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于（

）。

A.中長期貸款

B.短期貸款

C.信用貸款

D.抵押貸款

13.在貸款擔保中，下列哪項不是擔保方式必須滿足的要求?（）

A.合法合規性

B.盈利性

C.可執行性

D.易變現性

14.如果某公司固定資產的累計折舊為60萬元，總固定資產為100萬元，總折舊固定資產為90萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。

A.66.67％

B.60％

C.50％

D.100％

15.中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的______；長期貸款展期的期限累計不得超過_______。()

A.1年；3年

B.2.年；3年

C.一半；1年

D.一半；3年

十.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國擔保法》規定，擔保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協議承諾的原則

2.下列關于貸款分類的核心定義比較的說法，正確的有()。

A.在美國，正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息

B.在中國，關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對償還貸款本息產生不利影響的因素

C.在美國，次級貸款是指借款人的還款能力出現了問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還貸款本息

D.在中國，可疑貸款是指無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要發生一定的損失

E.在美國，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回

3.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.借款人從其他途徑融資的融資成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標收益率

4.市場價值法的優點主要在于()。

A.并不是所有的資產都有市場

B.它能夠及時承認資產和負債價值的變化、

C.能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題

D.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值

5.根據成本加成定價法確定的貸款利率，其組成主要由()

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業成本

C.優惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

6.以下關于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

C.由于技術相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

D.由于外部環境變化引起貶值的抵押物，抵押率應適當降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

7.《中華人民共和國擔保法》規定的法定擔保范圍包括（）。

A.執行費

B.鑒定評估費

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

8.客戶法人治理結構評價的內容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機制

C.普通員工的薪酬結構和形式

D.董事會的業績評價制度和方式

E.董事會組成結構

9.信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等。下列屬于借款合同需要重點關注的條款的有（）。

A.貸款種類；借款用途；借款金額：貸款利率

B.還款方式：還款期限：違約責任和雙方認為需要約定的其他事項

C.被保證的貸款數額

D.抵押貸款的種類和數額

E.借款人履行貸款債務的期限

10.加強合同管理的實施要點有()

A.修訂和完善貸款合同等協議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制庋

C.加強貸款合同規范性審查管理

D.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

11.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

12.客戶經營管理狀況分析包括（）

A.生產階段分析

B.銷售階段分析

C.產品競爭力和經營業績分析

D.競爭戰略分析

E.供應階段分析

13.銀行在辦理放款手續時，應注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統的要求及時更新并發送數據

D.是否按銀監會的要求報送數據

E.是否按外匯管理局的要求報送數據

14.信貸授權大致可分為（）。

A.直接授權

B.間接授權

C.轉授權

D.審批授權

E.臨時授權

15.以下是財務風險的體現的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現象.并尋求貸款

C.財務記錄和經營控制混亂

D.銀行賬戶混亂.到期票據無力支付

E.企業不能按期支付銀行貸款本息

十一.判斷題(共15題)

1.票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。（）

2.目前，我國外匯貸款利率并未實現市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

3.對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的90％計提專項準備金。()

4.額外的和非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應當根據公司未來的現金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

5.從銀行角度來講，資產轉換周期包括生產轉換周期和資本轉換周期兩個方面。

6.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。()

7.用多余現金購買三個月期債券，表現為現金凈流出。（）

8.信貸資金可用于財政支出。()

9.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

10.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

11.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

12.商業銀行應至少每年對全部貸款進行一次分類。（）

13.貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后20日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。（）

14.對處于衰退行業的企業進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

15.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

十二.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。

A.社會關系和組織關系

B.人身關系和社會關系

C.人身關系和財產關系

D.社會關系和財產關系

2.下列關于商業銀行同業業務治理的說法中，錯誤的是（

）。

A.開展同業業務實行專營部門制

B.對表內外同業業務進行集中統一授信

C.由法人總部對同業業務進行統一管理

D.分支機構經營同業業務需經總行授權

3.深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

4.下列關于信用工具收益的說法中，正確的是()。

A.收益的大小通過收益率來反映

B.收益的大小通過凈收益來反映

C.收益性即信用工具能定期地給持有者帶來收益

D.收益性即信用工具能不定期地給持有者帶來收益

5.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務院

C.中國人民銀行

D.銀監會

6.債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

7.企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。

A.內部轉賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

8.銀監會對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監督檢查內容的是（）。

A.評估商業銀行全面風險管理框架是否完備

B.評估商業銀行的資產及利潤增速是否達到監管要求

C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性

D.評估商業銀行公司治理、資本規劃、內部控制和審計是否滿足監管要求

9.()是構建合規文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規的行為被提前預知。

A.合規績效考核機制

B.合規問責機制

C.誠信舉報機制

D.合規培訓與教育機制

10.金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（

）。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

11.信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

12.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統一規則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

13.在現實中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

14.非票據結算業務不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

15.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

十三.多選題(共15題)

1.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業債券

B.商業票據

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協議

2.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

3.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

4.上海證券交易所規定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

5.全面風險管理的內容包括（）。

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

6.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

7.以下哪些事件發生時，債務人即被視為違約()。

A.在發生信貸關系后，由于信貸質量出現大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準備金

B.銀行將貸款出售并相應承擔一定比例的賬面損失

C.銀行停止對貸款計息

D.債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期60天以上(含)

E.商業銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業銀行的債務

8.互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

9.商業銀行績效考評應當堅持的原則有()。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

10.截至2015年5月末，我國首批獲批開業的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網商銀行

11.產品開發的目標主要表現在（

）。

A.提高商業銀行的利率

B.提高現有市場的份額

C.降低商業銀行的經營成本

D.吸引現有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產品

12.主要的同業業務類型包括（）。

A.同業拆借

B.買入返售

C.同業借款

D.同業取款

E.同業存款

13.商業銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

14.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

15.按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯卡

D.維薩卡

E.JCB卡

十四.判斷題(共10題)

1.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

2.商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性（）

3.代付行應對同業代付業務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理。（

）

4.我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。（）

5.操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件造成損失的風險。()

6.客戶風險管理手段包括風險控制和風險化解。

7.以遺囑設立信托，需要受托人的同意。

8.經濟增加值(EVA)公式為：經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用×資本預期回報率。()

9.中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

10.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

十五.單選題(共15題)

1.匯率政策是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是()。

A.促進國際收支平衡

B.確定適當的匯率水平

C.建立足夠的外匯儲備

D.選擇相應的匯率制度

2.貨幣發展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

3.下列屬于同業拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

4.商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統

5.存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.定期存款

6.下列不屬于增加商業銀行二級資本方法的是（）。

A.發行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發行長期次級債券

D.提高留存利潤

7.票據的融資作用主要是通過()來實現的。

A.票據保證

B.票據承兌

C.票據背書

D.票據貼現

8.根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協商和證明

9.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

10.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

11.保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期限屆滿之日起（

）個月內要求保證人承擔保證責任。

A.3

B.6

C.12

D.24

12.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違規出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

13.下列關于商業銀行理財業務的說法中，錯誤的是()。

A.理財業務是商業銀行近年來創新的納入銀行資產負債管理的自營業務

B.理財業務不是商業銀行傳統意義上的中間業務

C.理財業務不是商業銀行傳統的資產負債業務

D.理財業務本質是投資人與商業銀行之間的委托代理業務

14.銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日，他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

15.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

十六.多選題(共15題)

1.導致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規的強制性規定

2.我國銀行監管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律制裁

3.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

4.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現

D.轉讓

E.以上均是

5.下列屬于無權代理的情形有()。

A.無代理權的代理

B.超越代理權的代理

C.代理權終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理

6.銀行業從業人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

7.公司章程作為公司的自治規范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規范，由公司自己來執行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

8.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.有必要的財產和經費

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機構和場所

9.按照理財產品形態分類，銀行理財產品可以分為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式交易型產品

D.開放式非凈值型產品

E.封閉式非凈值型產品

10.緊縮的財政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機構費用開支

B.擴大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

11.下列關于同業拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆人資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足

12.下列屬于農村金融機構的有（）。

A.農村信用社

B.農村商業銀行

C.農村資金互助社

D.村鎮銀行

E.農村合作銀行

13.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

14.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監管人員違法的行為有()。

A.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

B.擅自查詢賬戶

C.擅自要求金融機構停業

D.擅自凍結賬戶

E.擅自對金融機構處罰

15.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產

D.資產收益

E.宣告破產

十七.判斷題(共15題)

1.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

2.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯并進行存檔。（)

3.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

4.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

5.銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

6.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

7.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

8.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（)

9.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

10.當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行全面檢查監督。()

11.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

12.接管期限屆滿前，被接管的商業銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

13.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

14.作為抵押的財產必須是動產，因為抵押需要轉移財產的占有。（）

15.根據擔保制度司法解釋，債權人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規尚未規定可以擔保的財產權利設立擔保，當事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：本題考查對風險價值的風險釋義。

2.答案：A

本題解析：

前中后臺分離是從部門銀行向流程銀行轉變的重要環節。

3.答案：C

本題解析：。不論是什么規模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評估風險的，因為每種方法都有它的優點和缺點，如果想要全面綜合地評價銀行的流動性狀況，最好同時采用多種評估方法。

4.答案：C

本題解析：企業融資和所需融資相反而且能相互吻合才能實現互換。

5.答案：C

本題解析：建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。在銀行監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。

6.答案：C

本題解析：戰略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任；②建立清晰的戰略風險管理流程；③采取恰當的戰略風險管理方法。A、B兩項屬于聲譽風險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內容。

7.答案：D

本題解析：法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。

8.答案：D

本題解析：法人信貸業務操作風險控制的業務環節包括評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放和貸后管理，不包括賬戶開立。

9.答案：B

本題解析：承擔過高的市場風險（投機行為）可能因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險。

10.答案：A

本題解析：準確性原則要求應及時確認、完整記錄、準確統計因操作風險事件導致的實際資產損失，避免因提前或延后造成當期統計數據不準確。對因操作風險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失。故本題選A。

11.答案：D

本題解析：商品價格風險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能。

12.答案：D

本題解析：商業銀行應建設操作風險應用管理系統，系統要支持損失事件收集、操作風險與控制自我評估和關鍵風險指標等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。

13.答案：C

本題解析：

操作風險按照損失事件類型分類包括：內部欺詐事件；外部欺詐事件；就業制度和工作場所安全事件；客戶、產品和業務活動事件；實物資產的損壞；信息科技系統事件；執行、交割和流程管理事件。選項c屬于操作風險按照損失形態分類。

14.答案：B

本題解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標。(2)收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

15.答案：A

本題解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場經濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。商業銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭風險損失的緩沖器。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監管的必要性原理可以概括為公共性質論、利益沖突論、債券保護論、銀行風險論、適度競爭論。故本題選ABCDE。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項中的債權買賣差價減小不是預警，是一個安全信號。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按業務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。1988年《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著國際銀行業的全面風險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協議》提出了一系列監管原則，繼續以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項正確；在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業務納入統一的風險管理范圍，所以A選項正確；《巴塞爾新資本協議》的推出，標志著現代商業銀行風險管理出現了一個顯著變化，就是由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，所以E選項正確。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險監控與報告中損失數據收集應遵循的原則有以下四個：(1)重要性原則。(2)準確性原則。(3)統一性原則。(4)謹慎性原則。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行市場風險控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段；②風險對沖，商業銀行應當利用金融衍生產品等金融工具，在一定程度上實現對沖，即當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口產生盈利，并適當抵補虧損；③經濟資本配置，經濟資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理信息系統極為復雜，具有多向交互式、智能化的特點。全面風險管理是對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理。將不同客戶種類、不同性質的業務、各個業務單位等，納入統一的風險管理體系當中，對各類風險依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理。商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化。商業銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學性。風險存在于商業銀行業務的每一個環節，這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現在每一個員工的習慣行為中，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責任的承擔形式。題中五個選項均屬于違約責任的承擔形式。

11.答案：A、C、E

本題解析：

現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款)／總資產，該指標越高意味著商業銀行滿足即時現金需要的能力越強，即流動性風險越低，A項正確。大額負債依賴度=(大額負債-短期投資)，(盈利資產短期投資)，該指標越低，流動性風險越低，B項不正確。核心存款比例=核心存款／總資產，對同類商業銀行而言，比率高的商業銀行流動性也相對較好，C項正確。貸款總額與總資產的比率=貸款總額，總資產，比率較高暗示商業銀行的流動性能力較差，D項不正確。易變負債與總資產的比率=易變負債，總資產，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。

12.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經成為銀行監管的重要補充，所以A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監督作用，有利于大大降低監管成本，提高監管效率，所以E項錯誤。

13.答案：A、C

本題解析：

根據壓力測試涵蓋風險類型和業務范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

14.答案：A、B、C

本題解析：

。本題考查流動性資產和流動性負債的基本概念。D、E項是流動性負債。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

?！吨腥A人民共和國商業銀行法》明確規定了“商業銀行以安全性、流動性、效益型為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

區域風險是指當某個特定區域的政治、經濟、社會等方面出現不利變化時，貸款組合中處于該區域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。由于我國各地區經濟發展水平差異較大，因此，重視區域風險識別還是非常必要的。

2.答案：正確

本題解析：

通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。

3.答案：錯誤

本題解析：

錯。商業銀行的規模越大，面臨的風險也相應增大，而不是越少。

4.答案：錯誤

本題解析：

從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

5.答案：錯誤

本題解析：

風險監測中的因果分析模型就是對風險誘因