2023年農業銀行甘肅分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據監管要求，商業銀行不需要計提市場風險資本的業務活動有()。

A.外幣債券投資的利率風險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險

C.交易性人民幣債券投資的利率風險

D.人民幣貸款的利率風險

2.到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配

3.下列說法錯誤的是（）。

A.在國內商業銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系

B.一級流動性備付包括超額備付金和庫存現金

C.二級流動性儲備是建立專門的流動性投資組合

D.銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據等資產劃為二級流動性備付

4.世界上第一個資產證券化產品是（)。

A.轉手轉付證券

B.資產支付證券

C.知識產權證券化

D.住房抵押貸款證券

5.風險識別包括（）環節。

A.感知風險和分析風險

B.計量風險和分析風險

C.計量風險和感知風險

D.感知風險和檢測風險

6.以下哪項屬于對商業銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?（??）

A.洗錢

B.產品設計缺陷

C.失職違規

D.知識技能匱乏

7.流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監測

D.控制

8.當商業銀行資產負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

9.商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是()。

A.組合風險對沖

B.商品風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

10.商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是()。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性

11.《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

12.下列屬于對擔保方式調查的主要內容的是()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.借款人是否以價值穩定、易變現的財產作為抵(質)押物

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

13.下列關于銀行監管法律法規的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內制定的規范性文件，其效力等同于法規

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成

14.不良貸款率的公式是（）。

A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

C.(正常類貸款+關注類貸款+次級類貸款)/各項貸款余額×100％

D.(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

15.下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。

A.連續3年消費價格年度對數指數

B.實際匯率變量

C.金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）

二.多選題(共15題)

1.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下，為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括（

）。

A.制定戰略性的危機溝通機制

B.提高解決問題的能力

C.危機現場處理

D.提高發言人的溝通能力

E.模擬訓練和演習

2.下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的有()。

A.不應集中于同一業務

B.可以集中于同一個借款人

C.不應集中于同一性質借款人

D.應當使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

3.在銀行存在正缺口和資產敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

4.期權的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內在價值

C.執行價格

D.標的資產價格

E.無風險利率

5.下列關于《巴塞爾新資本協議》中壓力測試的說法，正確的有()。

A.壓力測試必須具有意義且足夠審慎

B.壓力測試是一種定性與定量結合的風險分析與控制手段

C.在評估資本充足性時，采用內部評級法的商業銀行不必具有壓力測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段

E.商業銀行可基于其所面臨的不同情形而開發不同的方法來符合壓力測試的要求

6.商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的功能包括（）。

A.支持各業務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

7.銀行業監督管理機構應當遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

8.商業銀行的經營原則有（）。

A.安全性

B.約束性

C.流動性

D.效益性

E.規模性

9.流動比率能夠反映（）。

A.企業償債能力較好

B.企業償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業資產的構成和質量較好

E.企業歸還短期債務的能力

10.商業銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規及規章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

11.商業銀行在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構對外包活動的風險管控能力

C.服務提供商的技術能力及專業能力

D.外包活動的戰略風險

E.外包活動的合規風險

12.按照馬柯維茨理論的假設和結論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者是風險中性的

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數

D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優資產組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優資產組合

13.考察和分析企業的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業風險

B.管理層風險

C.生產與經營風險

D.宏觀經濟、社會及自然環境

E.擔保狀況

14.商業銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統突然中斷運行

C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑

D.房地產價格出現大幅度向下波動

E.部分行業出現集中違約

15.代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括（）。

A.代理政策性銀行業務

B.代理其他銀行的銀行卡收單業務

C.代理保險業務

D.代理證券業務

E.代理商業銀行業務

三.判斷題(共15題)

1.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

2.災難性損失是指超出預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。（）

3.商業銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

4.商業銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

5.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

6.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。（）

7.以會計資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。（）

8.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業銀行的監督機構。（）

9.按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

10.商業銀行應當建立完善的市場風險管理內部控制體系。()

11.商業銀行的所有工作人員應積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風險偏好與壓力測試目標，設計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風險和資本充足情況。(?)

12.由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

13.流動性缺口率不得低于10％。（）

14.在商業銀行信用風險管理中，內部評級法用于計量貸款的預期損失，壓力測試用于計量貸款的非預期損失。（）

15.單一客戶限額管理中，只要確定的總授信額度小于或等于客戶的最高債務承受額即可。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于（）。

A.關注貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

D.次級貸款

2.個人住房貸款可實行的擔保方式的是()。

A.抵押、信用、質押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質押、保證

D.信用、質押、保證

3.以下關于個人貸款的借款期限調整說法不正確的是()

A.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前

B.延長期限是指借款人申請在原來借款期限的基礎上延長一定的期限，借款合同到期日則相應延長

C.期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等

D.期限調整后，貸款利率按原期限檔次利率執行

4.借款合同的變更，必須達到的要求是（）。

A.經借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議

B.經貸款方相關人員研究，通知借款人

C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方

D.借款人有變更意向，并向貸款方申明

5.在個人住房貸款業務中，貸款簽約環節的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現不規范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規定發放貸款

6.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

7.個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險

B.信用

C.抵押

D.保證

8.在個人住房貸款業務中，貸后與檔案管理工作不包括（）。

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢査

D.不良貸款管理

9.商業助學貸款借款人、擔保人的違約行為不包括（）。

A.借款人未按合同規定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

10.以下關于個人汽車貸款的描述中，錯誤的是（）

A.個人汽車貸款所購買車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人汽車貸款按所購車輛注冊登記情況下劃分首輛汽車和第二輛(含)以上汽車

C.個人汽車貸款按擔保方式不同，可以區分質押擔保方式和抵押擔保方式

D.個人汽車貸款按汽車動力不同，可以區分傳統動力汽車和新能源汽車

11.當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起(）個工作日內給予答復。

A.5

B.10

C.15

D.30

12.貸款人應根據（）原則，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關性

C.準確性

D.審慎性

13.國家助學貸款的還款方式包括（）兩種還款法。

A.等額本金和等額本息

B.等額本金和等額累進

C.變比累進和等額本息

D.變比累進和變額累進

14.貸款人對高等院校的在讀學生發放（），對其直系親屬、法定監護人發放（）。

A.無擔保助學貸款；擔保助學貸款

B.無擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

C.擔保助學貸款；無擔保助學貸款

D.擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

15.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監測資金使用

五.多選題(共15題)

1.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

2.商業銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

3.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

4.對借款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，貸款人可以根據借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

5.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

6.下列關于信用卡的說法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡

B.準貸記卡是指銀行簽發的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足時，可在規定的信用額度內透支的貸記卡

D.準貸記卡是貸記卡發展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡，單指貸記卡

7.根據信貸機構的資源配置情況和債務人的具體情況，銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質押品

D.以物抵債

E.法律催收

8.下列選項中，屬于營銷人員銷售技能特征的有()。

A.觀察分析能力

B.組織協調能力

C.豁達大度

D.應變能力

E.溝通能力

9.以下屬于經濟和技術環境的有（）。

A.資本移動

B.企業組織

C.產業政策

D.國際互聯網的發展

E.政治對經濟的影響程度

10.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

11.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

12.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人醫療貸款

13.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

14.下列房地產類型，屬于按開發程度分類的有()。

A.倉儲

B.辦公

C.現房

D.出租

E.在建工程

15.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的抵押物價值變化風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

六.判斷題(共15題)

1.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

2.農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（）

3.國務院批準和國務院授權中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

4.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

5.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。()

6.個人汽車貸款履約保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

7.銀行在選擇個人經營貸款專業擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質并與多家銀行合作的公司。（）

8.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

9.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

10.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業務資料。（

）

11.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

12.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產的,貸款銀行有權停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

13.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

14.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

15.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資方風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

2.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

3.下列選項中，不屬于現金管理類理財產品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

4.商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素?()

A.時間和空間的選擇

B.通話的態度

C.通話的內容

D.通話的時間

6.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為（）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

7.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

8.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少

9.根據《中華人民共和國信托法》的規定，下列說法中錯誤的是(??)。

A.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔

C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔

D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務債務

10.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復利計息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

11.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業銀行()。

A.應提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應提示高風險和本金損失可能性

12.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關

13.金融市場分為有形市場和無形市場，是按(

)進行的分類。

A.按照金融市場的構成要素分類

B.按照金融交易的場地和空間劃分

C.按照交易標的物劃分

D.按金融工具發行和流通特征劃分

14.保證收益理財計劃的起點金額是（）。

A.人民幣50000元以上，外幣5000美元以上

B.人民幣30000元以上，外幣5000美元以上

C.人民幣50000元以上，外幣1000美元以上

D.人民幣100000元以上，外幣5000美元以上

15.趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標的設定不符合子，女教育規劃重要原則的是()。

A.理財目標的設定要切合實際，角度寬松

B.盡早給孩子準備教育金

C.定期定額強制儲蓄，來實現子女教育基金的儲蓄

D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金

八.多選題(共15題)

1.合同法的基本原則包括（）。

A.平等、公平原則

B.誠實信用原則

C.合同自由原則

D.貫徹執行原則

E.守法與合同保護原則

2.下列選項，屬于非正式溝通的內容是（）。

A.選擇非正式的商談對象

B.選擇非正式的商談時間

C.選擇非正式的商談場合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

3.對理財產品進行風險評估時，所采用的定性方法是主要針對()進行風險評估。

A.宏觀環境

B.理財產品發行方

C.基金托管人

D.基金管理人

E.投資基礎資產的性質

4.下列關于商業銀行從業人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產品

D.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

5.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產品。

A.投資連結險

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產品

6.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括（）等內容。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

7.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括（）。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

8.政府債券與金融債券的不同表現在（）。

A.政府債券被稱為“金邊債券”

B.政府債券比金融債券信用等級高

C.政府債券比金融債券的風險小

D.政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的

E.短期政府債券的流動性好于長期政府債券

9.金融衍生品業務按產品形態分為（）。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

10.下列關于銀行從業人員向客戶制定保險規劃的說法，正確的有()。

A.要注意防范未充分保險的風險

B.要注意將長短期險種結合起來考慮

C.要注意防范過分保險的風險

D.要請保險專業人士定期檢視投保客戶的保單

E.要注意合理搭配險種

11.以概率和收益的權衡作為客戶風險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預期收益法

12.基金份額持有人享有的權利包括()。

A.分享基金財產收益

B.參與分配清算后的剩余基金財產

C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

13.下列關于信托產品的特點正確的有（）。

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經營方式靈活、適應性強

14.下列選項中，(??)可以視為年金的形式。

A.每個月固定從社保部門領取的養老金

B.期定額繳納的房屋貸款月供

C.向租房者每月固定領取的租金

D.利滾利

E.基金定投

15.下列關于隨機漫步的說法，正確的有()。

A.隨機漫步也稱隨機游走

B.股價是不可預測的

C.股票借個的變動時隨機的

D.股票市場的非理性表明了市場是無效的

E.有時這種隨機性被認為暗含著股票市場是非理性的

九.單選題(共15題)

1.公司信貸理論的發展歷程是()。

A.資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論

B.預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論、資產轉換理論

C.真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據理論、預期收入理論、資產轉換理論、超貨幣供給理論

2.當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.合理價值法

3.風險預警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.事后評價

C.風險處置

D.信用卡查詢

4.商業銀行對借款人最關心的就是其（）。

A.現在和未來的償債能力

B.財務狀況

C.盈利能力

D.資金使用效率

5.（）指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

6.主要用于選擇資金籌措方案的報表為()。

A.全部投資現金流量表

B.自有資金現金流量表

C.資金來源與運用表

D.損益表

7.計算現金流量時，以__________為基礎，根據__________期初期末的變動數進行調整。（）

A.利潤表；股東權益變動表

B.資產負債表；損益表

C.利潤表；資產負債表

D.資產負債表；股東權益變動表

8.下列關于利潤表的表述中，錯誤的是（

）。

A.由利潤表和利潤分配表合并而成

B.反映項目計算期內各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況

C.反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況

D.用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標

9.銀行對抵押物的價值都要進行評估。對于房屋建筑的估價，需要考慮的因素不包括（）。

A.房屋和建筑物的用途

B.原來的造價

C.現在的造價

D.市場價格

10.()主要用于投資額不等的項目的比較，其值越大，表明項目的效益越好。

A.財務內部收益率

B.財務凈現值

C.投資回收期

D.凈現值率

11.某企業的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業的利息保障倍數為（

）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

12.從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為（）。

A.正常、關注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關注、可疑、損失

C.正常、關注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關注、損失

13.審貸分離的核心是將負責貸款調查的（）與負責貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業務部門；監控部門

B.業務部門；管理部門

C.調配部門；稽核部門

D.管理部門；調配部門

14.按照企業規模對公司信貸客戶市場進行細分，中型工業企業必須滿足（）的條件。

A.從業人員數在300人～1999人

B.銷售額在3000萬元～29999萬元

C.資產總額在4000萬元～39999萬元

D.從業人員數在600人～2999人

15.()是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連,時期的各項構成指標的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結構分析

D.敏感性分析

十.多選題(共15題)

1.貸款合同管理是指按照銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

2.呆賬核銷后的管理內容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規規定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續保留追索的權利

C.對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結

E.呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，視為銀行放棄債權

3.下列屬于呆賬核銷后的管理工作的有（

）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.抓好催收工作

C.銀行不得隱瞞不報呆賬

D.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷

E.做好呆賬核銷工作的總結

4.流動資金貸款申請應具備（）條件。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規

D.借款人具有持續經營能力

E.借款人有合法的還款來源

5.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產負債表中的現金為出發點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的減少值

6.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()。

A.高層管理人員的專業經驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風格

D.管理層保護銀行利益的態度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

7.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.負債與有形凈資產比率

8.替代債務的期限主要取決于（）。

A.經營周期

B.付款期縮短和財務不匹配原因

C.公司產生現金流的能力

D.利潤率

E.周轉率

9.下列關于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值

C.經濟性貶值是由于外部環境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔保債權本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

10.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）

A.激勵約束機制

B.長遠的發展戰略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

11.國別風險的類型包括（）

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.主權風險

D.市場風險

E.傳染風險

12.供應階段的核心是進貨，信貸人員對此階段應重點分析（）。

A.付款條件

B.進貨渠道

C.供貨穩定性

D.貨品質量

E.貨品價格

13.在區域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有（

）。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴張系數

C.不良貸款剪刀差

D.不良率變幅

E.利息實收率

14.下列關于項目的可行性研究與貸款項目評估關系的說法，正確的有（?）。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發起主體相同

15.貸款合同分為（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上說法均正確

十一.判斷題(共15題)

1.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

2.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內容。()

3.行業風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業代表著最低的風險,處在啟動階段的行業代表著最高的風險。

4.如需另行約定擔保責任范圍，可在擔保合同中予以約定，這屬于《擔保法》規定的法定范圍內的概念。（）

5.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

6.保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

7.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

8.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

9.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）

10.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。（）

11.凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額。()

12.波特五力模型主要考慮新進入者進入壁壘、買賣方討價還價能力、成本結構、現有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

13.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

14.通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

15.行業風險管理運用相關指標和數學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險。

十二.單選題(共15題)

1.非應計貸款是指貸款本金或利息逾期（）天沒有收回的貸款。

A.60

B.90

C.120

D.150

2.根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制是（

）。

A.商業銀行股東大會、董事會、監事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構

B.商業銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制

C.商業銀行的一種自律行為，是商業銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制

3.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規范相適應的（）。

A.合規管理目標

B.內部控制

C.合規風險管理體系

D.內部審計部門

4.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、收入水平、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

5.下列不屬于金融租賃公司資產業務的是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業拆人

D.固定資產收益類證券投資

6.()是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.流動性風險

7.根據《反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

8.制定基準利率的依據是（）。

A.貨幣政策目標

B.財政政策目標

C.稅收政策目標

D.經濟政策目標

9.下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。

A.個人消費貸款

B.以存單做質押的個人貸款

C.個人住房貸款

D.信用卡透支

10.在內部環境中，以下不屬于組織構架的是（）。

A.治理結構

B.內部機構設置

C.權責分配

D.企業文化

11.根據《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產轉為其固有財產

D.受托人可以是自然人

12.下列不屬于金融租賃公司資產業務的是（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業拆入

D.固定收益類證券投資

13.根據《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經貸款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

14.中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。

A.對銀行業金融機構進行查封

B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

15.金融會計具有（）兩項主要功能。

A.核算和監督

B.核算和經營管理

C.監督與管理

D.經營核算與監督

十三.多選題(共15題)

1.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

2.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

3.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

4.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

5.下列屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

6.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

7.下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據

B.把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場

C.分層營銷是現代營銷最基本的方法

D.對細分市場提供不同的產品和不同的服務

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間

8.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

9.財產信托包括（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

10.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

11.開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

12.《巴塞爾協議Ⅱ》構建的資本監管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監管當局的監督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

13.財務公司投資業務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業投資

E.信貸投資

14.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

15.商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業拆借

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.銀行資本配置

十四.判斷題(共10題)

1.從業人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

2.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

3.銀行業監督管理委員會負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。

4.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

5.信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。

6.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。（）

7.銀行產品設計的技術主要是指銀行產品的定價、利費率的設定。

8.當債務人不履行債務時，保證人應按照約定履行債務或者承擔責任。

9.在中國境內批準設立的企業集團財務公司可自愿申請成為中國財務公司協會會員。（）

10.金融企業在批量轉讓不良資產時，應對資產管理公司的買方盡職調查提供必要的條件，保證合理的現場盡職調查時間，對資產金額和戶數較大的資產包，應適當延長盡職調查時間。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成()遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.本幣

B.以基準計價的資產

C.外幣計價的資產

D.外匯儲備

2.由法律規定而直接產生的代理關系是()。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

3.根據《物權法》的規定，下列財產可以作為抵押物的有()

A.土地所有權

B.耕地

C.企業將有的生產設備

D.自留地

4.我國負責制定和執行貨幣政策的機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.國務院

C.中國銀行業協會

D.中國人民銀行

5.同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

6.下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

7.下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）。

A.對銀行金融實行并表監督管理

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

8.下列有關公司治理主體的說法不正確的是()。

A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于5人

C.商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名

9.從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是（）。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

10.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

B.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

C.商業銀行超過約定時間進行資金預付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財產品

11.商業匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。

A.轉貼現

B.再貼現

C.貼現

D.背書

12.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。

A.對違法票據承兌.付款.保證罪

B.違規出具金融票證罪

C.騙取貸款.票據承兌.金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

13.下列說法中，錯誤的是()。

A.商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

14.關于貨幣經紀公司的業務，說法正確的有（）。

A.為境內外非金融類企業提供貸款服務

B.從事融資租賃業務

C.不得從事任何金融產品的自營業務

D.以最大限度保全資產、減少損失為經營目標

15.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

2.作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內容有()。

A.選擇相應的匯率政策

B.實現貨幣自由兌換

C.確定適當的匯率水平

D.促進國際收支平衡

E.保持貨幣穩定

3.在美國的銀行監管體制下，被稱為功能監管者的是（）。

A.州保險監管署(SIC)

B.貨幣監理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監管當局

E.美聯儲

4.下列關于票據貼現的表述，正確的有（）。

A.商業匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

5.在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。

A.中國農業銀行

B.農村商業銀行

C.中國農業發展銀行

D.農村合作銀行

E.農村銀行

6.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

7.商業銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業經營周轉

E.經營租賃支付

8.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品（）

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

9.下列屬于商業銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

10.2009年，中國銀行業協會印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，從（）方面對銀行業金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

11.對于在中華人民共和國境內設立的金融機構的監督管理，如法律、行政法規另有規定的，依照其規定。這些金融機構包括()

A.政策性銀行

B.金融資產管理公司

C.外資銀行業金融機構

D.中外合資銀行業金融機構

E.外國銀行業金融機構的分支機構

12.下列關于銀行保函業務的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎交易中約定義務的保證

B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術.專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函

C.銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保

E.預付款保函下.銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證責任

13.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨立承擔民事責任

14.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

15.根據《物權法》的規定，物權的基本原則有()。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

十七.判斷題(共15題)

1.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

2.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成金融憑證詐騙罪。()

3.國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

4.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

5.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

6.在注冊制下證券發行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

7.票據權利的行使，可以在任意時間或者地點進行。

8.國家開發銀行的主要業務包括:規劃業務、信貸業務、資金業務、營運業務、綜合金融業務等。

9.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

10.以區域管理為主的總分行型組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

11.追索權是第一順序的請求權。

12.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

13.發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。()

14.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

15.目前，包括中國在內的世界上絕大多數國家都采用間接標價法。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：《資本協議市場風險補充規定》要求商業銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本。由于我國商業銀行在境內不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業銀行需計提資本的市場風險主要包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風險；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險。

2.答案：B

本題解析：到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的期限錯配。

3.答案：D

本題解析：在國內商業銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備就分為三級：（1）一級流動性儲備。一級流動性備付包括超額備付金和庫存現金。直接用于流動性支付和流動性波動。（2）二級流動性儲備。建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶。主要配置流動性最好的國債。（3）三級流動性儲備。銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據等資產劃為三級流動性備付，在危機情況下流動性風險管理團隊可以申請對這部分資產進行變現。同時，流動性管理團隊對這部分組合的期限、信用等級、產品類型等可以提出相應的配置要求。

4.答案：D

本題解析：。證券化是20世紀金融界最重要的創新之一，世界上第一個資產證券化產品——住房抵押貸款證券，由美國政府國民抵押貸款協會擔保，并于1970年正式發行。

5.答案：A

本題解析：。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

6.答案：A

本題解析：題中BCD三項均為內部因素，產品設計缺陷屬于內部流程因素，失職違規和知識技能匱乏屬于人員因素。故選A。

7.答案：A

本題解析：流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。

8.答案：A

本題解析：當商業銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。

9.答案：C

本題解析：題干陳述為自我對沖的定義。

10.答案：C

本題解析：C項，商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

11.答案：A

本題解析：《商業銀行杠桿率管理辦法》首次提出對商業銀行的杠桿率監管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協議Ⅲ規定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監管要求。該辦法規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

12.答案：C

本題解析：對擔保方式調查的主要內容包括：(1)借款人是否以價值穩定、易變現的財產作為抵(質)押物。(2)借款人是否能按商業銀行要求，為其所購商品辦理財產保險等。

13.答案：C

本題解析：行政法規的效力高于規章。

14.答案：B

本題解析：

不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比．即：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％。

15.答案：A

本題解析：答案為A。私人部門信貸增長的變化率（用對GDP的百分率表示）、實際匯率變量、金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比、利差變量5個指標都是朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增的變量；A選項的連續3年消費價格年度對數指數是CP模型原有的8個變量之一。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下，為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括制定戰略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現場處理，提高發言人的溝通能力，模擬訓練和演習等。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查商業銀行開展信貸業務的相關內容。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至是同一借款人。商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的窮式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

3.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當銀行存在正缺口和資產敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產收入的下降多于負債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

4.答案：A、B

本題解析：

期權價值由期權的內在價值和時間價值兩部分組成。內在價值是指在期權的存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益和利潤。時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。商業銀行通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要的控制措施；在評估資本充足性的時候，采用內部評級法的商業銀行必須具有健全的壓力測試過程。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備以下主要功能：支持各業務條線的風險計量和全行風險加總；識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險;分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響；具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響”。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

8.答案：A、C、D

本題解析：

。商業銀行的經營原則：三性要求，即安全性、流動性、效益性。

9.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。流動比率是用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金償付能力和應付突發事件和困境的能力，能夠反映企業償債能力以及企業償債能力的改善或惡化，不能反映企業資產的構成、質量和存貨方面的問題。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行外包活動存在以下情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規及規章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰略風險、法律風險、聲譽風險、合規風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構對外包活動的風險管控能力。(4)服務提供商的技術能力及專業能力，業務策略和業務規模，業務連續性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度等。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

馬柯維茨理論假設市場上的投資者是風險規避的，即在相同收益率的情況下，選擇風險較小的組合。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財務狀況分析主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業出現集中違約；⑥部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業銀行針對流動性風險的壓力測試情景。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行的銀行卡收單業務等。考點：代理業務

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。直接使用可獲得的市場價格是公允價值的計量方式之一。

2.答案：錯誤

本題解析：

災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失，題干表述錯誤，不應該是“預期損失”。

3.答案：錯誤

本題解析：

風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。

4.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會在《銀行公司治理原則》中強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。

5.答案：錯誤