2023年山西省大同農村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

2.下列有關信用衍生產品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產品是允許轉移信用風險的金融合約

B.信用衍生產品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產品的交割只采取現金方式

D.信用衍生產品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質量下降的風險

3.下列不屬于商業銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.外包管理團隊

4.信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數據的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定

5.國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

6.在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質

7.目前所使用的專家系統中，使用最為廣泛的企業信用分析系統是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

8.如果某商業銀行持有美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

9.如果一個資產期初投資l00元，期末收入150元，那么該資產的對數收益率為()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

10.在實踐中，以下不屬于人們對風險造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

11.商業銀行的決策機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.經理

12.商業銀行對可能對各類資產、負債以及表外項目價值造成影響的風險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過30％

13.2016年，某公司2016年凈利潤650萬元，年末總資產為10200萬元，假設2015年年末總資產6600萬元。則該公司資產凈利率為（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％

14.為了獲取盈利，商業銀行在正常范圍內可以建立（）的資產負債期限結構。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借長貸短

D.借短貸長

15.某商業銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設該銀行當期所有B級借款人的表內外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為（）億元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2

二.多選題(共15題)

1.財務控制部門在風險管理中的主要內容包括（）。

A.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.把商業銀行的損失／收益數據傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業務部門的信息調整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統中相應的損失／收益信息是準確的，并可以應用于事后檢驗的目的

E.經營管理的合規性及合規部門工作情況

2.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

3.在聲譽危機管理的主要內容中，提高日常解決問題的能力主要包括（

）。

A.預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略

B.公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應

C.改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機

D.定期測試危機溝通方案以及應對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估

4.目前，我國對于商業銀行流動性監管采用的主要指標包括()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩定資金比例

C.存貨比

D.流動性比例

E.流動性缺口率

5.商業銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災

B.內部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

6.商業銀行的流動性風險管理體系通常包括（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.管理流程

D.內部控制

E.信息系統

7.銀行業風險監管的作用包括()。

A.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

B.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

C.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性

D.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使兩者分工更清晰、結合更緊密

E.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

8.內部資本充足評估報告的主要內容包括()。

A.風險評估

B.風險預測

C.資本規劃

D.資本評估

E.壓力測試

9.下列關于信用風險控制限額管理的說法，正確的有()。

A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力

B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務承受額度

C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統一授信一分為三步走

D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次

E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額

10.《中國2008—2012年反洗錢戰略》確定，創建具有中國特色的(

)的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協作

D.高效務實

E.嚴重處罰

11.戰略風險識別可以從（

）入手。

A.中觀層面

B.局部層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

12.下列關于資產到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度

B.流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險

C.短期資產具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內部取得共識

13.下列關于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

C.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

D.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感型缺口

E.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

14.下列關于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感性缺口

D.產生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升

E.產生負缺口時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降

15.商業銀行代理業務主要包括（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理政策性銀行業務

C.代收代付業務

D.代理證券業務

E.代理保險業務

三.判斷題(共15題)

1.資產流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，也可消耗流動性。（）

2.借款人的杠桿或資本結構，即資產負債比率對借款人違約概率影響較大。杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，其未來面臨還本付息的壓力要小一些。（

）

3.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

4.商業銀行操作風險評估通常從業務管理和風險管理兩個角度開展，遵循由表及里、自上而下、從已知到未知的原則。（）

5.限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

6.信用評分模型回歸方程中各特征變量的權重隨時發生變化。（）

7.資產組合和分散化投資的基本目的是提高預期收益或者降低預期損失。()

8.基本指標法以多種指標構成的指標體系作為衡量商業銀行整體操作風險的尺度。()

9.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

10.威廉?夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。（）

11.與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

12.客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。()

13.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

14.表外業務風險管理就是商業銀行通過風險識別、風險度量、風險處理等方法，預防、回避和轉移表外業務經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證銀行安全的行為。（）

15.按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

四.單選題(共15題)

1.下列環節不屬于個人汽車貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調查

D.產品開發與設計

2.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎小幅上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

3.國家助學貸款實行的原則不包括（）。

A.風險補償

B.信用發放

C.部分自籌

D.專款專用

4.李同學考上的大學每年的學費是10000元，專業學制是4年，根據新國家助學貸款管理辦法，李同學可以申請國家助學貸款的總額度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

5.放款執行部門在辦理授信業務發放過程中，主要審核的內容不包括()。

A.合規性要求的落實情況

B.擔保的落實情況

C.提款申請是否與借款合同約定一致

D.貸款合同的規范性

6.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是（）。

A.經辦銀行由國家指定

B.銀監會通過統一招標確定發放國家助學貸款的經辦銀行

C.經辦國家助學貸款業務的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金

7.申請商業助學貸款時，需提交的材料不包括()。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經濟貧困的有關材料

C.借款人或其家庭成員經濟收入證明

D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關材料

8.下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是（）。

A.貸款風險分類指按規定的標準和程序對貸款資產進行分類

B.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態

D.貸款形態應遵循不可拆分原則

9.下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦妥

10.關于擔保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是（）。

A.應審查新的保證人或抵（質）押物是否符合擔保要求

B.變更擔保后，貸款余額與新的抵（質）押物評估價值之比不得高于規定的抵（質）押率

C.應審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進行審批

D.以房產作為新的抵押物的，必須由借款人認可的評估機構對房產進行評估

11.()原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

A.誠信申貸

B.協議承諾

C.貸放分控

D.實貸實付

12.個人信用貸款主要根據個人信用記錄和()狀況確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產

C.個人信用等級

D.個人月收入

13.下列關于個人貸款的意義的說法中，錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

14.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

15.操作風險是銀行面臨的最古老的風險之一，在全球范圍內給許多金融機構造成了嚴重的經濟損失。下列關于操作風險防范措施的表述錯誤的是()。

A.努力培養貸款經辦人員自身的職業道德

B.經辦人員應該認真負責地進行實地調查和資料收集

C.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

D.銀行相關部門應預測即將出臺的政策，以消除政策風險

五.多選題(共15題)

1.經當事人書面授權商業銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核蓓用卡申請

2.個人征信系統錄入流程包括（）。

A.數據錄入

B.數據審核

C.數據報送和整理

D.數據校驗

E.數據獲取

3.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括()

A.貸款期限長，最長可達30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統性特點

E.貸款金額小，多數采取一次性還本的方式

4.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括（）。

A.企業法人營業執照

B.企業員工的從業資格

C.領導班子的決策能力

D.企業資信等級

E.企業法人代表的個人信用程度

5.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

6.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

7.下列選項中，關于下崗失業小額擔保貸款說法錯誤的有（）。

A.在銀行指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下

B.在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下

C.向境內的下崗失業人員發放的人民幣貸款

D.向境內的下崗失業人員發放的本外貸款

E.由銀行基金會委托的各省、市政府出資的中小企業信用擔保機構擔保

8.下列關于銀行市場選擇的標準，說法不正確的有（）。

A.符合銀行的目標和能力

B.有一定的規模和發展潛力

C.細分市場結構的吸引力

D.突出的特色

E.圍繞目標的凝聚力

9.個人住房貸款貸后管理的風險包括（）。

A.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.房屋他項權證辦理不及時

C.逾期貸款催收不及時，造成貸款損失

D.未按規定保管借款合同，造成合同損毀

E.未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測

10.個人住房貸操作風險的防控措施有（）。

A.建立并嚴格執行貸款面談制度

B.提高貸前調查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

11.個人住房貸款按住房的交易形態可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉讓貸款

E.公積金個人住房貸款

12.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低

13.根據《擔保法》規定，不得設定抵押的情形有()。

A.學校

B.醫院

C.宅基地使用權

D.公司董事、經理以公司財產為個人提供抵押擔保

E.未取得共有人同意的共有財產

14.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人

B.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎上加收利息

15.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

六.判斷題(共15題)

1.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

2.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用方法。（）

3.組合還款法是借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

4.商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。（）

5.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質押和保證等擔保措施。（）

6.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

7.商用房貸款的貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、及時性進行全面審查。（）

8.商業助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

9.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

10.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發生。（）

11.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

12.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

13.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

14.個人征信系統的信用信息主要使用者是事業單位。（）

15.一手個人住房貸款中，銀行與房地產開發商合作的方式是由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。（）

七.單選題(共15題)

1.通過金融市場的()功能，能夠實現市場的價格發現功能，體現金融市場的效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易

2.下列哪一項不屬于基金子公司的業務類型？（）

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.融資租賃業務

D.資產證券化業務

3.以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是()。

A.家庭形態有子女上小學、中學

B.理財活動是負擔減輕準備退休

C.投資工具是自用房產投資、股票、基金

D.保險主要是養老險、定期壽險

4.如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權

5.私人銀行業務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）

A.事業單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團體

6.下列哪一項不屬于直接融資區別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

7.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是()。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主

8.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中的角色的說法中，正確的是()。

A.商業銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B.商業銀行只提出建議，最終決策權在客戶

C.客戶提出建議并做出決策，商業銀行不參與

D.客戶只提出建議，最終決策權在商業銀行

9.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（

）。

A.古典家具

B.文房四寶

C.根雕

D.郵票

10.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督的是（）。

A.銀監會

B.保監會

C.證監會

D.中國人民銀行?

11.在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，不包括(

)。

A.介紹信

B.會議記錄

C.合同書

D.授權書

12.某投資項目預期收益率是20%，方差是0．09，則該投資項目的變異系數CV為（）。

A.2.22

B.0.45

C.0.67

D.1.50

13.以下關于代理的說法正確的是()。

A.委托代理只能用書面形式

B.委托代理人將代理事項轉托他人代理，事先沒有取得被代理人同意的，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任

C.超越代理權的行為未經被代理人的追認，由行為人承擔民事責任

D.代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人負民事責任

14.商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明()的投資情形和投資結果。

A.最可能發生的

B.最常見

C.不發生不可抗力因素的情況下

D.最不利

15.通過資產負債表對客戶家庭的（

）進行分類、統計。

A.資產負債

B.收入支出

C.儲蓄結構

D.儲蓄狀況

八.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.機關法人

B.企業法人

C.集體單位法人

D.事業單位法人

E.社會團體法人

2.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

3.按消費行為分類，許多企業主要從（

）收集數據、進行分析。

A.購買情況

B.購買時間

C.購買頻率

D.購買金額

E.購買地點

4.人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移

B.對資產進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險

E.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險

5.企業經營理念發展的趨勢主要包括（）。

A.經營理念從以產品為中心轉變為以客戶為中心

B.理財師向銷售方向發展

C.主動為優質客戶提供個性化服務

D.理財師工作方法由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷

E.商業銀行必須轉變經營觀念

6.基金的特點包括（

）。

A.嚴格監管、信息透明

B.利益共享、風險共擔

C.集合理財、專業管理

D.獨立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

7.計算普通年金現值的要素有（

）

A.期數

B.期初或期末模式

C.利率

D.內部報酬率

E.終值

8.遠期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1天

B.7天

C.30天

D.180天

E.1年

9.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現金分紅

C.實物分紅

D.紅利再投資

E.送股

10.下列保險規劃的做法中，不恰當的有()。

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B.為家庭主要經濟來源購買人身保險

C.保險金額太小

D.為10萬元的財產在兩家不同的公司投保，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病專門投保

11.私人銀行業務特征包括()

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

12.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業人員在預測客戶未來收入時應該進行的兩項收入預測是（）。

A.估計客戶的收入最低時的情況

B.估計客戶的收入最高時的情況

C.根據客戶的以往收入和宏觀經濟的情況對其收入變化進行合理的估計

D.根據客戶對將來收入的期望和宏觀經濟情況對其收入變化進行合理的估計

E.根據客戶期望實現的支出水平對其收入變化進行合理的估計

13.下列是某銀行發行的一款高風險理財產品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產品有風險，且本產品為高風險?問題2：您目前的家庭現金資產總額是多少?問題3：您計劃投資本產品的總現金資產比例是多少?問題4：當投資產品低于您的預期收益率時，您是否接受?問題5：本產品為非本金和收益保障型理財產品，且預期年收益率有望達到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現金資產總額少于10萬元”，問題3選“投資該產品比例不超過現金資產的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據上述答案，下列說法中正確的有（

）。

A.本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，應明確向該客戶提示該款理財產品不適合該客戶

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產品

C.該客戶實際風險承受能力比較低

D.該客戶現金資產較少，不適合購買高風險產品

E.可以拒絕客戶購買該款理財產品

14.關于理財計算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認值為顯示小數點后兩位數字，調用為FORMAT功能更改顯示的小數位數后，設置不會保持有效，開關機需要重置

D.按2NDDATE可調用計算器的DATE日期功能

E.若是一般計算需要重新設置，須按2NDCPT鍵調用QUIT功能，退出到主界面

15.下列債務人或者第三人可以出質的權利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

九.單選題(共15題)

1.以下關于財產保全的說法錯誤的是（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者損毀滅失，保障日后執行順利進行

B.財產保全會影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

C.財產保全分為訴前財產保全、訴中財產保全和訴后財產保全

D.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全

2.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

3.貸款擔保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質

C.發放方式

D.數額多少

4.關于質押率的確定，說法錯誤的是（）。

A.應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率時依據主要有質物的適用性、變現能力

C.質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

5.銀行為避免借款企業無力還本付息可能造成的危害，除了在發放貸款時，通過認真征信、預測和分析以規避風險外，另一種有效途徑就是（）。

A.減少貸款

B.建立風險經營管理機制

C.加強對貸款企業的監督

D.改善經營管理狀況

6.關于信貸余額擴張系數，下列說法不正確的是()。

A.用于衡量目標區域因信貸規模變動對區域風險的影響程度

B.指標小于0時.目標區域信貸增長相對較慢

C.指標過大則說明區域信貸增長速度過快

D.該指標側重考察因區域信貸投放速度過快而產生萎縮性風險

7.下列不能用于反映企業營運能力的指標是()

A.總值產周轉率

B.應收賬款周轉率

C.資產收益率

D.存貨周轉率

8.某公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為520萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

9.下列關于公司貸款的流程的描述中，正確的是（

）。

A.貸款申請—受理與調查—審查及風險評價—貸款審批—合同簽訂—貸款發放—貸款支付—貸后管理

B.貸款申請—受理與調查—合同簽訂—貸款發放—貸款支付—貸后管理

C.貸款申請—受理與調查—審查及風險評價—貸款審批—合同簽訂—貸款發放—貸后管理—貸款支付—貸款回收與處置

D.貸款申請—受理與調查—審查及風險評價—貸款審批—合同簽訂—貸款發放—貸款支付—貸后管理—貸款回收與處置

10.在企業的財務分析中。資本回報率ROE可以分解為:凈利潤率、總資產周轉率、財務杠桿率三個組成因子，下列各項計算公式，表達正確的是（）。

A.凈利潤率=凈利潤/銷售成本；總資產周轉率=銷售收入/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

B.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售成本/總資產；財務杠桿率=總負債/所有者權益

C.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售收入/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

D.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售成本/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

11.根據貸款發放的原則，下列做法中，不合規的是（）。

A.銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，準確及時地提供貸款

B.在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

C.如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

12.以下關于銀行依法收貸表述不正確的是（）。

A.依法收貸的對象是不良貸款

B.依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款

C.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年

D.向人民法院提起訴訟的時效為2年

13.銀行市場營銷活動的社會與文化環境不包括（）。

A.信貸客戶分布與構成

B.購買金融商品的模式與習慣

C.勞動力的結構與素質

D.政府的施政綱領

14.處于成長階段的行業通常年增長率會（）。

A.達到100％以上

B.超過20％

C.5％～10％之間

D.下降

15.下列選項中，不屬于對貸款客戶的限制性條款內容的是（）。

A.是否已提供項目的審批

B.辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求

C.貸款擔保方面的要求

D.對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

十.多選題(共15題)

1.還款來源存在風險的預警信號有()。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業務無關

D.償付來源與借款人主營業務無關

E.借款人與其擔保人所處行業相同

2.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.競爭(Competition)

C.資本(Capital)

D.環境(Condition)

E.控制(Control)

3.對于抵押貸款的展期，銀行應該（）。

A.為減少貸款的風險續簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標準內

C.要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實行統一審批制度

E.切實履行對抵押物跟蹤檢查制度

4.企業的財務風險主要體現在（）。

A.財務記錄和經營控制混亂

B.經營性凈現金流量持續為正值

C.產品積壓、存貨周轉率大幅下降

D.應收賬款異常增加

E.流動資產占總資產比重大幅下降

5.貸款風險預警信號系統中，有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產集中

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

6.公司信貸營銷渠道按其模式分析可分為()。

A.自營營銷

B.合作營銷

C.代理營銷

D.網點營銷

E.電子銀行營銷

7.當經濟處于復蘇階段，下列說法正確的有()。

A.企業資金周轉困難

B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行的資產業務規模明顯縮小

D.商業銀行負債規模嚴重下降

E.商業銀行的資產業務規模明顯擴大

8.可持續增長率的假設條件有（）。

A.公司的資產使用效率將維持當前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C.公司保持持續不變的紅利發放政策

D.公司的財務杠桿不變

E.公司未增發股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

9.下列關于質押的合法性的描述中，正確的有（）。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.所有權、使用權不明或有爭議的動產，法律規定禁止流通的動產不得作為質物

E.對于用票據設定質押的，對背書的連續性不必審查

10.國別風險的類型包括（）

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.主權風險

D.市場風險

E.傳染風險

11.流動資金的估算方法有（）。

A.加權平均估算法

B.資產負債表法

C.比例系數法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

12.經濟發展水平可以從（）方面進行分析。

A.國內生產總值及增長率

B.固定資產投資規模

C.勞動生產率

D.資金利潤率

E.城市化水平

13.抵押合同應當包括的內容有（）。

A.被擔保的主債權種類

B.被擔保的主債權數額

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱

E.擔保的范圍

14.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結果可能不一致

E.可將不同國別風險進行比較

15.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

十一.判斷題(共15題)

1.根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業風險暴露、專業貸款和一般公司風險暴露。（）

2.各商業銀行應該按照金融監管的要求，自覺遵守金融法規，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩定和金融秩序。（）

3.銀行為實現一定的經濟目的．明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過合同所確立的民事關系是一種受法律保護的民事法律關系，所以通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。（）

4.連續幾年低利潤的企業往往有借款需要。（）

5.（2018年真題）在企業出現挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

6.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，銀行可以進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。()

7.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

8.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。

9.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

10.金融企業應按照國家有關規定，對資產轉讓成交價格與賬面價值的差額進行核銷，并按規定進行稅前扣除。()

11.（2016年真題）信貸產品主要包括（

）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.保函

E.信用證

12.對于擔保貸款，若抵押物或保證人出現不利變化，商業銀行應有相應的擔保補充機制。()

13.信用評級一般分為外部評級和內部評級。內部評級通常是指公開市場專業評級機構對發行證券的客戶主體或融資工具進行的資信評價。（

）

14.電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。（）

15.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

2.《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

3.（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D.市場定位

4.下列應當從商業銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數資本投資

C.盈余公積

D.商譽

5.（）是一種針對個人和非營利機構開立的，計算利息的支票賬戶。

A.投資賬戶

B.協定賬戶

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

6.合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有()關系。

A.不相關

B.負相關

C.正相關

D.完全一致

7.商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。．

A.人民銀行總行

B.商業銀行行長

C.人民銀行當地支行

D.法人總部

8.根據《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，下列選項全都屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數股權

C.一般準備、混合資本債券、少數股權

D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務

9.各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是（）。

A.代理證券資金清算業務

B.一級清算業務

C.二級清算業務

D.代銷開放式基金

10.下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是()。

A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規定經財政部門批準

C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

11.（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。

A.主導產業

B.戰略產業

C.新興產業

D.衰退產業

12.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行

13.在巴塞爾協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

14.績效考評應當體現監管要求，培養合規文化，維護良好市場秩序，體現了績效考評基本原則中的（）。

A.穩健經營

B.戰略導向

C.合規引領

D.綜合平衡

15.政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是()。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發行國債

十三.多選題(共15題)

1.將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。

A.流動負債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現有流動資金貸款

E.其他融資

2.常備借貸便利的主要特點有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

3.代理保險業務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業務

B.代理財產保險業務

C.代理保險公司資金結算業務

D.代理收取保費及支付保險金業務

E.代理社保資金結算業務

4.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

5.根據2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（

）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

6.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

7.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

8.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

9.下列屬于企業集團財務公司資產業務的有()。

A.結算業務

B.投資業務

C.同業拆出

D.成員單位產品的融資租賃

E.委托貸款

10.商業銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

11.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

12.對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業銀行限期補充一級資本

B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度

C.要求商業銀行降低表內外資產規模

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

E.限制分配紅利和其他收入

13.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

14.下列選項中，屬于財產信托的有（

）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

15.銀行業消費者的監督權表現在()。

A.對銀行產品和服務進行監督、批評的權利

B.對銀行產品設計工作進行監督、批評的權利

C.對有關部門進行的銀行業消費者權益保護監管等工作享有監督、批評的權利

D.對銀行產品營銷工作進行監督、批評的權利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權利

十四.判斷題(共10題)

1.美國“沃爾克規則”規定：限制銀行的自營交易，商業銀行投資私募股權基金和對沖基金的規模必須低于銀行自有資本和基金所有者權益的3％。()

2.銀行業金融機構應公平公正的制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。

3.委托人開展網絡借貸資金存管業務，應指定不超過三家存管人作為資金存管機構。（）

4.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。()

5.現代商業銀行財務管理的核心要求是實現持續經營和價值最大化。（

）

6.商業銀行對銀行業消費者性投訴的處理應遵循效率原則。（）

7.貸后管理是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。()

8.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）

9.核心雇員流失體現為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

10.非銀行金融機構既要支持實體經濟，又要與防范自身風險有機結合。

十五.單選題(共15題)

1.中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

2.關于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當事人對合同條款必須堅持協商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同應該符合法律規定

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

3.下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造、變造銀行存單

D.偽造信用卡

4.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是()。

A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

5.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時間

D.期限

6.下列關于合同成立條件的錯誤表述是（

）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

7.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期周轉性

B.中期周轉性

C.長期周轉性

D.超短期周轉性

8.以下行為尚不構成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

9.根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備

B.—般準備

C.長期次級債務和優先股

D.普通股

10.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

11.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

12.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率

C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率

D.同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

13.商業銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

14.根據目前監管規定，商業銀行辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。

A.部分承擔

B.承擔

C.不承擔

D.共同承擔

15.中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

十六.多選題(共15題)

1.浮動匯率制度分為（

）。

A.釘住浮動

B.聯合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

2.中央銀行的再貼現政策主要包括的內容有（）。

A.通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本

B.通過再貼現率的調整，干預和影響市場利率及貨幣供求

C.規定再貼現票據的種類，影響商業銀行的資金投向，促進資金的高效流動

D.規定再貼現票據的種類，影響全社會的資金投向，促進資金的高效流動

E.通過再貼現率的調整，干預和影響實際利率及貨幣供求

3.下列關于中國銀監會的監管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

4.商業銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經濟資本

E.資產證券化

5.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（

）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

6.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統性金融風險

7.我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

8.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律法規與規范包括()。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

E.職業操守

9.?在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果

E.進行風險對沖

10.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔保債權的數額

B.被擔保債權的種類

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱、數量等情況

E.擔保的范圍

11.關于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。

A.本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪

D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關規定處罰

12.資產負債管理短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

13.影響貨幣乘數的因素有（）。

A.法定存款準備金率

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.市場利率

E.定期存款準備金率

14.商業銀行的戰略風險主要來源于（）。

A.銀行戰略目標的整體兼容性

B.國家政局變動和政策變動

C.為實現銀行戰略目標而制定的經營戰略

D.戰略實施過程的質量

E.為實現戰略目標和經營目標而動用的資源

15.下列關于商業銀行與客戶簽訂的授信協議的表述，錯誤的有()。

A.授信額度即為實際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內的業務不得拒絕

C.在授信額度內，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風險狀況等因素有關

E.銀行在授信之后，對授信額度內的業務仍可具體審查

十七.判斷題(共15題)

1.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

2.借記卡可實現實時扣款，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

3.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

4.目前，包括中國在內的世界上大多數國家的外匯標價都采用直接標價法。（

）

5.合規管理制度包括合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。()

6.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產可以作為其遺產或者清算財產。

7.中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

8.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

9.銀行業監督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。（）

10.接管期限屆滿前，被接管的商業銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

11.經濟資本本質上是一個風險的概念，目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。（）

12.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

13.商業銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

14.程序性規定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅。（）

15.抵押權人應當在主債權訴訟對效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

2.答案：C

本題解析：信用衍生產品既可以采取實物方式也可以采取現金方式。

3.答案：C

本題解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

4.答案：C

本題解析：考查信用評分模型的相關內容。信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。

5.答案：D

本題解析：略。?

6.答案：B

本題解析：管理層風險分析重點考核企業管理者的人品、誠信度、授信動機、經營能力及道德水準，其主要內容包括：①歷史經營記錄及其經驗；②經營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關系、內控機制是否完備及運行正常；⑦領導后備力量和中層主管人員的素質；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。

7.答案：B

本題解析：目前所使用的對企業信用分析的5Cs系統是使用最為廣泛的專家系統。

8.答案：B

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即1500-1200=300(萬美元)。

9.答案：D

本題解析：考查對數收益率的計算。對數收益率=In(150/100)=0.4。

10.答案：A

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

11.答案：A

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。

12.答案：D

本題解析：商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％。

13.答案：B

本題解析：資產凈利率(總資產報酬率)=凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％，則：資產凈利率=650÷[(10200+8600)／2]×100％=11．05％。

14.答案：D

本題解析：商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借短貸長”的資產負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。

15.答案：C

本題解析：預期損失=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=0．1×20×0．5=1(億元)。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

財務控制部門處在有效風險管理的最前端，風險管理部門接收來自財務控制部門的收益／損失數據，并且與來自前臺業務部門的信息調整一致，雙方合作確保風險系統中相應的收益／損失信息是準確的，并且可以應用于事后檢驗的目的。據此判斷CD選項正確。A選項為法律／合規部門的職責，BE選項為審計部門的主要工作內容。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。選項A、E屬于人員因素；選項B屬于外部事件；選項C、D屬于系統缺陷。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在聲譽危機管理的主要內容中，提高日常解決問題的能力主要包括以下幾項措施：

①預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略；

②公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應；

③改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機；

④定期測試危機溝通方案以及應對措施；

⑤采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估。

故本題選擇ABCDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，我國對于商業銀行流動性監管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性缺口率屬于流動性風險監測參考指標。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項，商業銀行可以通過購買財產保險進行風險緩釋；BC兩項，商業銀行可以通過購買商業銀行一攬子保險進行風險緩釋；D項，商業銀行可以通過營業中斷保險進行風險緩釋。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于銀行業風險監管的作用。此外，銀行業風險監管的作用還包括根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。

8.答案：A、C、E

本題解析：

內部資本充足評估報告是整個內部資本充