中國工商銀行寧波市分行2023年招聘110人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行監事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

2.如果資產組合中各資產存在相關性，假設其他條件不變，當相關系數為（）時，風險分散效果較好。

A.正

B.負

C.零

D.不確定

3.信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風險中性定價模型

D.風因果分析模型

4.()不是全面風險管理模式的特征。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險預測過程

D.全新的風險管理方法

5.以下屬于商業銀行合格循環零售風險暴露的是（

）。

A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡

B.某銀行發放一筆50萬，期限1年的中小企業貸款

C.以汽車抵押而發放的30萬信用卡專項分期付款

D.某小企業以房產為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環授信

6.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

7.下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是()。

A.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

C.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

D.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

8.下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是（）。

A.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

C.流動性應急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D.流動性應急機制是滿足監管合規的重要條件

9.商業銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業銀行的整體或重大風險。

A.業務部門

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.風險管理委員會

10.商業銀行A、B、C具有相似的資產負債規模和業務種類，其三類經營指標如下表：假設其他條件完全相同，則流動性風險管理壓力最大的銀行是（）。

A.無法確定

B.銀行

C.銀行B

D.銀行A

11.商業銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據此下列描述最不恰當的是（）。

A.商業銀行在運營和發展過程中，出現某些錯誤是可以避免的

B.商業銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗

C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規模、趨勢、規律與潛在風險之間的相關性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行的潛在風險，才更具價值

12.商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。

A.生產經營活動相對平穩

B.財務真實性比較難以把握

C.生產經營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

13.商業銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內部操作風險損失數據；外部操作風險損失數據

B.內部操作風險損失數據；外部數據

C.業務經營環境；外部數據

D.業務經營環境；內部控制因素

14.下列有關商業銀行信用風險的描述，正確的是（）。

A.衍生產品交易的信用風險造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥?/p>

B.信用風險存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務

C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失

D.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

15.下列關于商業銀行風險限額的描述中，錯誤的是（）。

A.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的上下限

B.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

C.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度

D.風險限額的設定必須以行業標準和監管目標為標準

二.多選題(共15題)

1.以下屬于操作風險中人員因素風險的關鍵衡量指標的有()。

A.人員在當前部門的從業年限

B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數量／所有交易數量

C.客戶投訴占比=每項產品客戶投訴數量／該產品交易數量

D.員工人均培訓費用=年度員工培訓費用／員工人數

E.系統故障時間=某時間內業務系統出現故障的總時間／該段時間的承諾正常營業時間

2.下列商業銀行可以用于計量交易對手信用風險的方法有()。

A.權重法

B.標準法

C.現期風險暴露法

D.內部評級法

E.內部模型法

3.商業銀行應報告的重大信貸風險事項有（）。

A.大額或主要資金交易對方發生違約行為或預期違約

B.某類個貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應報告的重大信用風險事項

D.持有的主要金融產品的市場價格發生大幅波動

E.轄內發生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

4.在商業銀行信用風險內部評級法的債項評級中，對違約損失率產生影響的因素有（）。

A.企業所處行業

B.清償優先性

C.企業的資本結構

D.宏觀經濟周期

E.擔保情況

5.廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.區域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準入

6.信息披露通常是指公眾公司以（

）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

7.風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障,確保系統能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統應當（）。

A.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別

B.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

C.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

D.設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵

E.建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性

8.商業銀行的戰略風險主要體現在（

）。

A.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

B.整個戰略實施過程的質量難以保證

C.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

D.實現戰略目標所需要的資源匱乏

E.政治、經濟和社會環境發生變化

9.下列屬于監管當局對銀行機構進行現場檢查的重點內容有（）。

A.管理水平和內部控制

B.風險狀況和資本充足性

C.市場風險敏感度

D.流動性

E.資產質量

10.《中國2008--2012年反洗錢戰略》確定，2012年前建立覆蓋金融業和特定非金融行業的可疑資金交易監測網，創建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協作

D.以打為主

E.高效務實

11.下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經風險調整后收益

12.商業銀行董事會在外包管理的過程中應承擔的職責包括（）。

A.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

B.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

C.確定外包業務的范圍及相關安排

D.定期審閱本機構外包活動相關報告

E.確定外包管理團隊職責

13.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

全球曼氏金融提交破產保護申請時，面臨的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

14.為預防上述材料的類似事件的發生，根據風險與收益相匹配的原則，銀行可以選擇下列（）策略來控制風險。

A.降低風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.控制風險

E.承受風險

15.商業銀行市場風險內部模型的主要優點包括()。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示

B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

三.判斷題(共15題)

1.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

2.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

3.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

4.資本充足率真實反映了金融機構的資本充足情況和杠桿程度。（）

5.商業銀行的代理業務即使發生操作風險損失也不大，因此不必過于關注。（

）

6.良好的注冊準人不僅能創造一個高效和富有競爭性的銀行經營環境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

7.在商業銀行中，能夠維持市場信心、充當保護存款人利益緩沖器的是銀行現金流。()

8.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（）

9.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或者信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

10.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

11.風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不問斷地運行。（）

12.權重法是指銀行將全部資產按照監管規定的類別進行分類，并采用監管規定的風險權重計量信用風險加權資產的方法。

13.基本指標法以多種指標構成的指標體系作為衡量商業銀行整體操作風險的尺度。()

14.從資金交易業務流程來看，資金業務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。()

15.聲譽風險可能產生于商業銀行運行的任何環節，其主要是由于商業銀行內部造成的。()

四.單選題(共15題)

1.辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括()。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規定保管借款合同

D.合同填寫不規范

2.目前，數字化業務的主要功能不包括（）。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.網上宣傳

D.貸款業務的審批和發放

3.原則上，商業助學貸款的期限為（）。

A.畢業后5年

B.畢業后6年

C.借款人在校學制年限加5年

D.借款人在校年限加6年

4.貸款人應按照借款合同約定，通過（）受托支付或（）自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人；借款人

B.借款人；擔保人

C.擔保人；借款人

D.貸款人；擔保人

5.關于個人汽車貸款業務，下列說法錯誤的是（）。

A.個人二手汽車貸款期限(含展期)不得超過3年

B.汽車經銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機構申請貸款，該種行為屬于欺詐行為

C.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔保和專業擔保公司的第三方保證擔保可同時存在

D.新車價格是指汽車經銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認可的評估價格

6.個人經營貸款的貸款期限一般不超過（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

7.下列關于商品房保修期的說法，正確的是（）。

A.保修期自合同簽訂之日起計算

B.非商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期

C.在保修期限內發生的屬于保修責任范圍內的質量問題，房地產開發企業有保修義務但不承擔賠償責任

D.在保修期內由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產開發企業也負有保修義務

8.個人汽車貸款采?。ǎ┑?，保證方應具備保證資格和貸款銀行規定的保證條件。

A.質押方式

B.抵押方式

C.購買個人汽車貸款履約保證保險方式

D.第三方保證方式

9.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

10.下列不屬于個人住房貸款的擔保方式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.留置

D.保證

11.下列關于個人貸款審批意見的說法，錯誤的是（

）。

A.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表及有關材料留存

B.對于最終決策意見為“否決”的業務，申報機構認為有充分的理由時，可提請復議

C.個人貸款采用多人審批時，一般采用2／3多數票原則

D.提請復議的業務，申報及審批流程和新業務相同

12.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

13.貸款（）應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.發放

B.審批

C.管理

D.調查

14.下列關于商用房項目市場前景調查內容的表述，錯誤的是（

）。

A.區域經濟環境和人口狀況是影響商用房市場前景的因素之一，因為它決定了一個地區商業地產的總需求

B.商業項目的市場定位是商業地產開發的核心技術，是商用房市場前景調查的重要部分

C.開發商采取的銷售策略會影響商業運營，在商用房市場前景調查中，對銷售策略的調查不可或缺

D.商用房項目的市場前景調查包括區域經濟環境和人口狀況、項目的市場定位、同類型商業項目競爭、開發商采用的銷售策略四個方面

15.下列選項中，不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

五.多選題(共15題)

1.在開展個人住房貸款風險管理工作時，下列工作有助于分析合作機構信用記錄的有（

）。

A.查看內部合作機構有無完善的內部管理規章制度（包括公司章程，相關內部管理文件）

B.合作機構有無完善的財務監督機制

C.查看擔保合作機構是否按照合作協議履行貸款保證責任和相關義務

D.了解合作機構與銀行開展個人住房貸款業務時有無“假個貸"

E.在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、司法部門查看合作機構有無不良記錄

2.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

3.以下屬于經濟和技術環境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經濟政策

E.外匯匯率

4.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執行經理

5.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策相背離原則

6.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道

E.信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

7.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

8.個人汽車貸款在貸款受理和調查中的操作風險的風險點包括（

）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業務不合規，業務風險與效益不匹配

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

9.個人征信系統中的個人基本信息包括（）。

A.住房公積金信息

B.個人身份

C.婚姻信息

D.居住信息

E.職業信息

10.銀行市場環境中的社會、人口與文化環境分析的內容有()。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構成

E.人口構成結構的變動

11.個人征信系統的經濟功能主要體現在（）。

A.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定

B.擴大信貸范圍，促進經濟增長

C.改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

12.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。

A.繳利項目增加的利息由中央財政全額負擔

B.貸款額度超點一般為2000元人民幣

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

13.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須經由借款人本人辦理，不得委托他人

14.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

15.銀行不能向本行下列（）申請人發放個人信用貸款。

A.副行長

B.個人貸款客戶經理

C.柜員

D.董事長

E.大堂經理配偶

六.判斷題(共15題)

1.商業助學貸款各分次放款金額合計應與合同總金額一致。()

2.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）

3.在中國境內連續居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

4.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

5.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

6.個人住房貸款業務中的操作風險是一種系統性風險。（）

7.收益法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

8.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

9.貸前調查是商業助學貸款貸前處理中非常重要的環節。（）

10.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且均要采用內部評估方式。（）

11.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

12.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

13.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

14.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

15.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

七.單選題(共15題)

1.關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

2.下列不屬于人身保險的是（

）。

A.人壽保險

B.意外傷害保險

C.健康保險

D.責任保險

3.下列（）不屬于萬能保險的風險來源。

A.保險公司的資產規模

B.保險公司的制度規范

C.保險公司的發展歷史

D.理財團隊專業化水平

4.退休終老期屬于個人生命周期的后半期。在該時期()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.醫療保健支出

D.以儲蓄險來累積資產

5.（）是理財規劃生效的基礎，如果對（）的認識發生了偏差，理財建議的執行效果無疑也會出現偏差。

A.客戶當前收入狀況

B.理財目標

C.理財效果預測

D.客戶當前支出狀況

6.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產品的現值約為()元。

A.23333

B.66666

C.100000

D.133333

7.根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理

8.下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。

A.個人投資產品推介

B.財務分析與規劃

C.綜合理財服務

D.投資建議

9.某房地產投資項目的名義年利率為15%，計算按月復利和季度復利的有效年利率分別為（

）。

A.15.92%和15.24%

B.14.43%和14.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.82%

10.利率為8%，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當前的投資應該為（）元。（答案取近似數值）

A.6758

B.9259

C.5390

D.5000

11.李女士用5萬元進行投資，年化收益率為12％，每半年計算收益一次，3年后的投資終值是（）元。

A.70246.4

B.70925.96

C.59550.8

D.59500.80

12.以下關于債券的分類不正確的是（

）。

A.按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和零息債券等

D.按募集方式可分為公募債券和私募債券等

13.下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規定的說法，不正確的是()。

A.基金管理人負責基金的具體投資操作

B.基金管理人由依法設立的商業銀行擔任

C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

D.基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理

14.短期政府債券采用()發行。

A.貼現方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

15.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.權利；得到

B.權利；支付

C.義務；得到

D.義務；支付

八.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.機關法人

B.企業法人

C.集體單位法人

D.事業單位法人

E.社會團體法人

2.下列屬于無效合同的情形有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

3.銀行代理理財產品銷售的基本原則包括（??）。

A.適當性原則

B.誠實信用原則

C.公平原則

D.客觀性原則

E.避免利益沖突原則

4.下列選項中，屬于法人的是（

）。

A.企業法人

B.社會團體法人

C.醫院

D.學校

E.無民事行為能力人

5.根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為()。

A.基本信息

B.財務信息

C.個人興趣

D.人生規劃

E.目標

6.金融衍生工具劃分種類的依據包括（）。

A.交易價格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎工具劃分

D.交易場所劃分

E.交易方式劃分

7.對個人理財業務產生影響的社會制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫療保險制度

D.義務教育制度

E.養老保險制度

8.下列關于LOF的表述，正確的有（）.

A.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優點

D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票

9.下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業性很強

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

10.證券投資基金的收益主要有()

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.買賣價差

11.《中華人民共和國民法通則》第三十七條規定，法人應當具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產或者經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.由自然人組成

12.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.流通股

E.限售股

13.《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定從事代客境外理財業務的商業銀行應()

A.在收到外匯局有關購匯額度的批準文件后，與境內托管人簽訂托管協議，開設境內托管賬戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協議

B.在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征、相關風險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息

D.按規定履行結售匯統計報告義務

E.購買的境外金融產品，必須符合中國銀監會的相關風險管理規定

14.下列屬于資本市場特點的有（

）。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較大

E.變現性強

15.商業銀行銀行理財產品風險的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.聲譽風險

九.單選題(共15題)

1.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估幾個方面來預測，下列不屬于銀行評估的內容的是（

）。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

2.同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

3.下列各項中，屬于二級信貸檔案的是（

）

A.借款合同

B.銀行承兌匯票押品

C.產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證

D.上市公司股票押品

4.對于一些金額小、數量多的貸款，要采?。ǎ┑霓k法來計提貸款損失準備金。

A.批量處理

B.固定比率

C.逐筆計算

D.審查比率

5.下列不屬于經營風險的體現的是（

）。

A.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.供應商不再供貨或減少授信額度

D.企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理

6.下列關于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯系，但又相互區別的概念

7.下列選項中，公司發放紅利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司現有的紅利支付水平無法滿足未來發展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利，股息發放的壓力很大

8.首次放款的先決條件文件不包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目無關的協議

D.擔保類文件

9.常用的授權形式中，（）信貸授權可授予總部授信業務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。

A.按授信品種劃分

B.按行業進行授權

C.按受權人劃分

D.按客戶風險評級授權

10.以下屬于貸款效益性調查的內容的是（?）。

A.借款人、保證人的財務管理狀況

B.借款人過去三年的經營效益情況

C.借款人當前經營情況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行分析

11.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發送還本付息通知單

B.對于設立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權行使抵押權

C.展期貸款逾期后，應按規定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

12.在銀監會下發的《綠色信貸指引》中，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業金融機構應（）開展綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。

A.至少每一年一次

B.至少每兩年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

13.實現債權的費用是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現債權而支出的合理費用。它不包括（）。

A.訴訟費

B.公證費

C.執行費

D.質物保管費用

14.自有資金現金流量表從__________的角度出發，以__________為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等評價指標，考查項目自有資金的盈利能力。（）。

A.債權人；全部投資

B.投資者；全部投資

C.債權人；債權人的全部借款額

D.投資者；投資者的出資額

15.某非上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，以下是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的凈資產價值為500萬元

B.以2015年5月～2016年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為450萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為470萬元

D.公司向銀行提交的重組價格550萬元

十.多選題(共15題)

1.商業銀行接受企業法人為保證人的，要注意驗證核實()。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真偽

B.企業法人出具的保證是否符合該法人章程規定的宗旨或授權范圍

C.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證

E.核保可以單獨去一個人

2.資產轉換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.經濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發放中長期貸款的能力

E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

3.反映公司營運能力的財務指標主要有(

)。

A.銷售毛利率

B.總資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.應收賬款周轉率

E.存貨周轉天數

4.下列關于利率市場化的說法中，正確的有（）。

A.利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平

B.自1995年我國利率市場化進程正式啟動以來，經過多年的發展，利率市場化改革穩步推進，并取得了階段性進展

C.穩步推進利率市場化，建立健全由市場供求決定的利率形成機制

D.人民銀行將按照先外幣、后本幣、先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定的金融機構存、貸款利率水平的利率形成機制

E.人民銀行將不斷擴大金融機構的利率定價自主權，完善利率管理

5.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而增加

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

6.貸款擔保的作用主要有()。

A.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

E.有利于銀行信用和借款者信用的實現

7.在評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，下列屬于輔助報表的是（）。

A.固定資產投資估算表

B.流動資金估算表

C.總成本費用估算表

D.產品銷售（營業）收人和銷售稅金及附加估算表

E.借款還本付息表

8.下列關于資產轉換周期分析的說法中，正確的有()。

A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程

B.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程

C.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環

D.根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其需要幾個周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限

E.貸款期限的確定要符合資本循環的轉換，否則期限的確定就是不合理的

9.貸款擔保的作用表現在（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.拓寬借款人融資渠道

E.鞏固和發展信用關系

10.商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重點關注的指標有（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.主營業務收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產原值

D.平均工資及福利

E.產品的市場占有率

11.關于保證人，下列表述正確的有()。

A.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位，社會團體不得作保證人

B.企業法人的職能部可以作保證人

C.保證人應具有民事行為能力

D.保證人應具有代為履行主債務的資力

E.國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外

12.啟動階段的企業()。

A.年增長率可達到100%以上

B.利潤轉變為正值

C.現金流為負值

D.資金主要來自于企業所有者或者風險投資者

E.做好成本控制是企業成功的關鍵

13.對于借款公司的債務重構，銀行應當評價的因素包括（

）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務重構的必要性

C.公司的融資結構狀況

D.公司的償債能力

E.重構債務的期限

14.下列選項中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產負債率

D.現金比率

E.應收賬款周轉率

15.下列財產中可以抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權

D.學校、幼兒園、醫院的教育設施、醫療衛生設施

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。（）

2.在貸款申請受理階段，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態度。()

3.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

4.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

5.成長階段的企業代表最高程度的風險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大。()

6.用多余現金購買三個月期債券，表現為現金凈流出。（）

7.如果辦理共有財產抵押手續時未取得貸款合同與發放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現。（）

8.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

9.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業務。（）

10.財務狀況說明書主要說明借款人的生產經營情況、利潤實現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發生重大影響的事項。（

）

11.貸款承諾具有法律效力。（）

12.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

13.定金較少用于銀行信貸業務中。（）

14.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

15.高經營杠桿行業中的企業需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業的盈虧平衡點普遍也較低。（）

十二.單選題(共15題)

1.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

2.下列不屬于金融企業會計特點的是()。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

3.根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息

C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息

4.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％

5.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

6.()不屬于互聯網支付的主要表現形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網銀

D.現金支付

7.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準

8.商業銀行可通過()來轉移操作風險。

A.連續營業方案

B.業務外包

C.合規管理

D.保險索賠

9.常備借貸便利的期限是（）個月。

A.1—2

B.1—3

C.2—3

D.3—6

10.根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調整業務范圍

C.調整經營計劃

D.變更注冊資本

11.貿易融資是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具()的融資方式。

A.降低負債比例

B.增加營業收入

C.增加資產

D.增加現金流量

12.下列關于商業銀行同業業務治理的說法中，錯誤的是（

）。

A.開展同業業務實行專營部門制

B.對表內外同業業務進行集中統一授信

C.由法人總部對同業業務進行統一管理

D.分支機構經營同業業務需經總行授權

13.()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險

D.代理業務

14.（）依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.中國證監會

D.中國保監會

15.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產()以上關聯交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

十三.多選題(共15題)

1.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

2.下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.短期激勵占主導

3.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數據和信息

4.商業銀行內部審計的組織架構包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

5.商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

6.非票據結算業務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

7.關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

8.商業銀行的績效考評結果在人力資源管理應用方面主要應用在()。

A.人力資源規劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓與發展

E.素質模型

9.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源。合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業技能

E.個人素質

10.商業銀行的全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

11.存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩定金融秩序

12.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

13.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，經營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

B.違反規定開立銀行結算賬戶

C.違反本辦法規定不及時變更銀行結算賬戶

D.違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

14.商業銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規避

D.風險轉移

E.風險補償

15.現代金融理論的三大支柱是()。

A.時間價值

B.資產定價

C.內部控制

D.風險管理

E.資產配置

十四.判斷題(共10題)

1.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

2.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。()

3.客戶風險管理手段包括風險控制和風險化解。

4.聲譽風險的損害是短期的。

5.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設立金融消費者保護局(CFBE)。()

6.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

7.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率計息。（）

8.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于30％。（）

9.大額存單自認購之日起計息，到期一次還本付息。（）

10.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

十五.單選題(共15題)

1.（）是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

2.區域分析是對區域發展的影響因素進行分析，下列不影響區域發展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經濟背景

D.社會經濟特征

3.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

4.計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經濟增加值

5.誠信審貸的內容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件

D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法

6.()是監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

A.銀行監管

B.銀行監督

C.銀行管理

D.銀行監查

7.下列人員中，()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

8.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.總資產回報率

B.凈利息收益率

C.風險調整后的資本回報率

D.凈資產回報率

9.下列貨幣供應量統計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

10.下列銀行業人員行為中，合法合規的是（）

A.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

D.出于私情向親朋好友提供規避管理規定的意見和建議

11.—般來說，經濟處于()階段時，銀行業整體的經營狀況就會比較好。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

12.根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（

）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用證詐騙罪

13.以下不屬于商業銀行類型劃分方式的是（

）。

A.從企業法人角度劃分

B.從內部管理模式劃分

C.從盈利能力角度劃分

D.從管理會計角度劃分

14.無民事行為能力人主要是指（

）。

A.不滿16周歲的未成年人

B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人

C.不能完全辨認自己行為的精神病人

D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人

15.采用“雙峰”監管型金融監管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

十六.多選題(共15題)

1.根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

C.按規定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理

E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

2.關于信托財產，以下說法正確的有（）。

A.信托財產與受托人固有財產相區別

B.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

C.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.信托財產由受托人管理

3.商業銀行發揮金融服務職能時，能夠提供的服務有（）。

A.信用創造

B.信息咨詢

C.代收代付

D.信托租賃

E.融資租賃

4.下列屬于第三產業的有（）。

A.交通運輸業

B.計算機服務和軟件業

C.制造業

D.住宿和餐飲業

E.水的生產及供應業

5.作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規定進行有效的貸后監控

6.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

7.抵押合同應當包含的條款有（

）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.抵押財產的名稱、所在地

C.債務人履行債務的期限

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

8.再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業投資的貸款

9.我國銀行監管在探索成形階段初步形成了機構監管的組織架構，主要表現在（）。

A.監管手段進一步豐富

B.增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

C.各相關部門獨立行使處罰權的狀況發生了改變

D.“部門執法”的局面凸顯

E.制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

10.商業銀行能夠辦理的業務有（）。

A.貼現

B.發放貸款

C.轉賬結算

D.再貼現

E.吸收公眾存款

11.商業銀行開展的代理業務有（）。

A.代收電費

B.代理國債買賣

C.代發工資

D.代售人壽保險

E.代銷開放式基金

12.商業銀行的戰略風險主要來源于（）。

A.銀行戰略目標的整體兼容性

B.國家政局變動和政策變動

C.為實現銀行戰略目標而制定的經營戰略

D.戰略實施過程的質量

E.為實現戰略目標和經營目標而動用的資源

13.下列關于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產品價值的一部分

B.利息本質上是一種生產關系

C.利息屬于信用活動的經濟范疇

D.利債務人支付給債權人的報酬

E.利息是是資金的價格

14.成本推動型通貨膨脹中生產成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進的通貨膨脹

B.員工素質推進的通貨膨脹

C.約束機制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進的通貨膨脹

15.經濟全球化的表現包括（）。

A.生產活動全球化

B.生產要素在全球范圍內配置

C.投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.金融管制逐步放松

十七.判斷題(共15題)

1.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

2.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

3.福費廷業務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）

4.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

5.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

6.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（）

7.公司章程是公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

8.洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。()

9.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。()

10.土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。()

11.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

12.商業銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

13.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

14.貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。（）

15.根據《民法典》的規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業銀行監事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

2.答案：B

本題解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差;當相關系數為負時，風險分散效果較好。

3.答案：D

本題解析：較常用的違約概率模型還包括死亡率模型。

4.答案：C

本題解析：全程的風險預測過程不是全面風險管理模式的特征。

5.答案：A

本題解析：合格循環零售風險暴露是指各類無擔保的個人循環貸款，合格循環零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。

6.答案：A

本題解析：缺口分析方法——衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法：久期分析方法——衡量利率變動對銀行資產價值影響的一種方法。都是利率敏感性分析方法。

7.答案：B

本題解析：金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

8.答案：C

本題解析：銀行建立流動性應急機制主要原因是：(1)流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監管合規的重要條件。(2)流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性。(3)流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

9.答案：D

本題解析：大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設立了風險管理相關委員會，對銀行風險管理相關重要事項進行討論、審議或決策；在我國商業銀行，高管層層面普遍設立負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。

10.答案：C

本題解析：由表可知，A、B、C三家銀行的三類流動性風險計量指標中，貸存比最大的是B銀行，中長期貸款比重最大的是B和C銀行，最大十家存款戶的存款占比最大的是A和B銀行。綜上，B銀行的各項指標都是最大的，即其流動性風險管理壓力最大。

11.答案：A

本題解析：商業銀行在運營和發展過程中，出現某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。

恰當處理投訴和批評對于維護商業銀行的聲譽固然重要，但是商業銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行的潛在風險，才更具價值。

商業銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗。

風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規模、趨勢、規律與潛在風險之間的相關性，例如，大規模的投訴或批評等外部事件，可能預示即將發生嚴重的聲譽風險，商業銀行應及早采取應對措施。

12.答案：A

本題解析：中小企業普遍存在經營風險大、戶數分散、注冊資金較少、財務管理不規范、流動資金貸款用于固定資產項目建設等問題，因此，對中小企業進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點：①中小企業普遍自有資金匱乏、產品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經營風險，直接影響其償債能力。②中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票。因此，商業銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。③當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃廢債現象，直接影響其償債意愿。D項，中小企業股東數量較少，“一股獨大”問題突出，公司治理受股東影響較大。

13.答案：B

本題解析：商業銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據進行分析。

14.答案：C

本題解析：。信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同，對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；而對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視，A選項錯誤；信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貨款承諾及衍生產品交易等表外業務中，B選項錯誤；對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，D選項錯誤。

15.答案：D

本題解析：在限額水平的設定上，盡管行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考，但大多數銀行仍然會把監管目標作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

B項屬于內部流程指標；E項屬于系統缺陷指標。

2.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現期風險暴露法、標準法和內部模型法。

3.答案：A、B、C

本題解析：

重大信貸風險事項：大額或主要資金交易對方發生違約行為或預期違約；某類個貸借款人違約率大幅攀升；其他應報告的重大信用風險事項。選項D屬于應報告的重大市場風險事項，選項E屬于應報告的重大突發性事件。

4.答案：A、B、C、D、E