2023年華夏銀行廣東自貿試驗區南沙分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的籌資本上升的風險。此時，利率風險表現為()。

A.期權性風險

B.再定價風險

C.收益曲線風險

D.基準利率風險

2.關于非現場監督與現場監督二者關系說法不正確的是（）。

A.非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充

B.非現場監管對現場檢查的指導作用

C.現場檢查結果將提高非現場監管的質量

D.通過非現場檢查修正現場監管結果

3.銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是（）。

A.依法、公開、公正、有效

B.依法、公開、公正、效率

C.依法、公開、公平、效率

D.依法、公開、公平、有效

4.下列商業銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。

A.負責外包活動的日常管理

B.確定外包管理團隊職責

C.執行外包風險管理的政策

D.定期審閱本機構外包活動相關報告

5.()是指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險

6.下列哪一項不屬于商業銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫

7.假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發現有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

8.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

9.《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法初級法的商業銀行（）。

A.必須自行估計每筆債項的違約損失率

B.參照其他同等規模商業銀行的違約損失率

C.由監管當局根據資產類別給定違約損失率

D.由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率

10.巴塞爾委員會第四版《加強銀行公司治理的原則》強調，有效的內部審計職能構成內部控制系統中的第（）道防線。

A.一

B.二

C.三

D.四

11.下列關于外匯遠期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現金結算

B.外匯遠期合約根據外匯未來的利率定價

C.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠期合約到期日的結算金額取決于匯率的變化

12.監管當局允許商業銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數，但是商業銀行必須驗證下列（）方面的假設條件，并能證明其系統能在估計各項操作風險損失之間的相關系數方面的精確性。

A.及時性假設

B.相關性假設

C.準確性假設

D.全部性假設

13.在貸款重組流程中，下列不屬于準備重組方案的內容的是()。

A.基本的重組方向

B.重組流程每個階段的評估目標

C.重組的財務約束

D.增加控制措施，限制企業經營活動

14.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額準備金率為()。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％

15.某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統缺陷

二.多選題(共15題)

1.設計良好的關鍵風險指標體系須明確的要素包括（）。

A.統計標準

B.數據口徑

C.報告路徑

D.門檻值

E.損失形態

2.法人信貸業務流程的環節包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發放

D.貸后管理

E.信貸復核

3.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括()。

A.金融市場業務的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬戶利率風險分析

D.反映具體業務組合風險狀況的報告

E.反映專門市場風險因素或類型的報告

4.下列關于商業銀行負債來源分散化管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行的高級管理層應該對融資策略進行定期地檢查與討論

C.對負債分散度的管理應體現在銀行每月的流動性規劃和限額體系中

D.風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源

E.銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性

5.下列關于合同期限錯配表的說法中，正確的有()。

A.包含縱向和橫向結構

B.縱向結構是所有資產負債項目

C.橫向結構是不同的時間段

D.橫向結構是相同的時間段

E.每個單元格表示某項產品在該時段上的到期金額

6.商業銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

7.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

8.對小企業進行信用風險分析時，應關注（）等風險點。

A.產品多樣化

B.可能出現逃債現象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發票

E.經不起原材料價格波動

9.商業銀行信用風險監測指標體系中的主要指標包括（

）。

A.貸款風險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

10.商業銀行對質押擔保重點關注的事項包括（）。

A.質權人對質物承擔的權利

B.權利質押的生效及轉讓

C.債務履行期屆滿時質物的處理

D.質押合同應詳細記載債務的期限

E.可以作為質物的動產范圍及種類

11.商業銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.限額管理

B.質押

C.凈額結算

D.保證

E.抵押

12.下列關于商業銀行風險壓力測試的敘述，正確的有()。

A.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

B.可以根據歷史上發生的極端事件來生成壓力測試的假設前提

C.壓力測試重點關注風險因素的變化對資產組合造成的不利影響

D.在信用風險領域可以從違約概率入手進行壓力測試

E.壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充

13.《商業銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監管要求為（）。

A.達標期后系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

B.2.5%儲備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求

C.若出現系統性的信貸增長過快.商業銀行需計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

E.系統重要性銀行附加資本要求為1%

14.操作風險關鍵指標包括（）。

A.人員風險指標

B.流程風險指標

C.內部風險指標

D.外部風險指標

E.系統風險指標

15.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

三.判斷題(共15題)

1.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。（）

2.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

3.商業銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。（）

4.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

5.壓力測試的核心目的是降低風險發生的可能性，或緩釋風險發生后造成的損失。（）

6.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，商業銀行可能面臨的風險也就越小。()

7.效率原則是指銀行業監督管理機構在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，主要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，監管成本屬于次要方面，無需考慮。

8.商業銀行是經營貨幣和風險的機構。（）

9.對信用風險、市場風險、操作風險的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監管要求的補充。（）

10.商業銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與不良率無關。()

11.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

12.商業銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

13.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

14.最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

15.商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能提高資產的流動性和負債的穩定性，并尋求兩者間最佳的風險-收益平衡點。（）

四.單選題(共15題)

1.國家助學貸款的發放方式是()。

A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

2.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

3.提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

A.5;50%

B.5;60%

C.10;50%

D.10;60%

4.僅采用抵押擔保的個人經營貸款，其貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

5.我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

6.從銀行利益出發．貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規性、可行性及（）。

A.正確性

B.合理性

C.合法性

D.經濟性

7.利率的公式表示為（）。

A.利率=利息額／本金

B.利率=本金／利息額

C.利率=本金×利息額

D.利率=本金／利息率

8.個人住房貸款中最常用的還款方式是（

）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

9.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

10.下列個人貸款管理原則中，()的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.誠信申貸原則

B.協議承諾原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

11.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括()。

A.貸款人不具備規定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足

D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

12.我國最大的個人征信數據庫是（）建設的。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國人民銀行

13.關于個人經營類貸款說法錯誤的是（）。

A.個人經營類貸款包括個人教育貸款

B.個人商用房貸款屬于個人經營類貸款

C.農戶貸款屬于個人經營類貸款

D.個人經營類貸款不包括消費類貸款

14.下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點的是()。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

15.個人貸款采用保證擔保方式時，可以擔任保證人的是（）。

A.學校

B.企業法人

C.公立醫院

D.國家機關

五.多選題(共15題)

1.資產證券化的影響包括()

A.證券化的出現和發展改變了商業銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經濟的影響方式和程度發生了很大改變

C.證券化的發展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產二級市場的發展，推動了一級市場的迅速發展，并使銀行的信貸標準發生了改變

E.資產證券化改變了風險的傳遞模式，失去監管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具

2.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.房地產類在建工程

B.商用建設用地使用權

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

3.個人教育貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸等

D.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能獲得畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作等

E.借款人的還款質量風險

4.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括（）。

A.有效地分散風險

B.帶動相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.對商業銀行調整信貸機構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用

5.在進行個人客戶信用風險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權保障因素

E.前景因素

6.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數采取分期還本付息的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統性特點

7.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

8.在個人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請的類型主要有（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

9.下列情況下，可申請個人住房貸款的是（）。

A.房地產開發某個人住房樓盤

B.個人建造住房

C.個人大修自住住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

10.個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.堅持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況

11.根據監管部門最新的文件規定，以下有關目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。

A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍

C.利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的0.7倍

D.利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的0.85倍

E.具體貸款利率由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定

12.關于商用房貸款提前還款，下列說法正確的有（）。

A.提前還款是指借款人主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為

B.借款人應向銀行提交提前還款申請書

C.借款人需滿足貸款賬戶未拖欠本息及其他費用條件

D.提前還款降低了銀行風險，借款人不違約

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

13.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

14.個人貸款應當遵循（）的原則。

A.依法合規

B.審慎經營

C.自主經營

D.平等自愿

E.公平誠信

15.下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的是（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

2.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

3.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

4.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

5.商業助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

6.銀行未及時辦理抵押手續或抵押手續無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。()

7.收益法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

8.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

9.抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍。（）

10.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

11.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

12.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

13.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

14.押品保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權證人員不能為同一人。（）

15.差異型戰略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.根據個人理財業務監管要求，下列關于內部控制的說法，不正確的是()。

A.需要將銀行資產與客戶資產分開管理

B.客戶資產在任何情況下均不能交由第三方托管

C.商業銀行應建立必要的內部監督機制

D.商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

2.下列關于債券價格風險的說法，不正確的是()。

A.也叫利率風險

B.也叫信用風險

C.當利率上漲時，債券價格下跌

D.債券的到期時間越長，利率風險越大

3.投資組合理論用()來度量投資的預期收益水平。

A.收益率的方差

B.收益率的標準差

C.期望收益率

D.收益率的算術平均

4.()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環境

B.技術環境

C.商品市場

D.金融市場

5.商業銀行應當制定并落實____和____措施，合規、有序的開展個人理財業務，保護客戶合法權益。()

A.內部監督；獨立審核

B.內部監督；外部審核

C.財務監督；獨立審核

D.財務監督；外部審核

6.另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

7.李先生準備五年后買房，現在開始準備首付款。理財師為他推薦一款年化收益率為7％的基金產品，如果李先生每年年末投資2萬元，那么5年后，李先生的購房首付款是（）萬元。(答案取近似數值)

A.12.50

B.10.50

C.11.50

D.9.50

8.下列不屬于金融市場客體的是（）。

A.股票價格指數

B.保險單

C.中央銀行票據

D.債券

9.下列不屬于商業銀行開展的中間業務是()。

A.存款業務

B.個人理財業務

C.代理買賣外匯業務

D.承銷金融債券業務

10.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

11.金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調節功能

D.風險再分配功能

12.信托業務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由()負責。

A.受托人和擔保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

13.夫妻可以約定婚姻關系存續期間所得的財產，約定采用（

）。

A.書面形式

B.口頭形式

C.書面或口頭形式均可

D.無具體規定

14.A銀行在市場上發行了一個投資期為3個月的看好歐元/美元的一觸即付期權產品，并設定其觸發匯率為1歐元兌1.2706美元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為1%。客戶程先生對該產品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價高于觸發匯率，則該產品的總回報是()萬元。

A.20.2

B.20.4

C.20.8

D.21

15.在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資資產的比例必須達到該理財產品規模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

八.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，法人成立的條件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

2.理財師與客戶建立關系時，需要注意（

）。

A.關注自身禮儀

B.明確自身定位，樹立專業形象

C.較多關注客戶的社會地位

D.注意自己的工作態度

E.強調銀行的服務理念

3.貨幣時間價值的主要參數有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現值

4.理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應注意的原則有()。

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關系為提供專業化服務的前提

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.在為客戶提供理財服務時應將產品銷售和銷售業績的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理財規劃書或有不錯的產品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作

5.商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

6.私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.高準入門檻

D.綜合化服務

E.個性化服務

7.《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規模的證券買賣

D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

8.商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

B.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業務產品創新能力

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

E.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

9.下列情形中，代理人須承擔民事責任的有（

）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

10.商業銀行理財產品面臨的風險有()。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.利率風險

E.流動性風險

11.下列債務人或者第三人可以出質的權利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

12.以下關于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D.資本損益的存在是長期投資者選擇優質公司股票長期持有的主要投資目的

E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統性風險

13.一般情況下，房地產投資具有下列（）的特點。

A.變現性較差

B.變現性較好

C.財務杠桿效應

D.價值升值效應E、受政策環境、市場環境和法律環境的影響較大

14.通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

15.以下屬于合同訂立的書面形式的有()。

A.合同書

B.信件

C.電報

D.傳真

E.電子郵件

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，公司發放紅利不是合理的借款需求原因的是()

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司未來的發展速度可以滿足現在的紅利支付水平

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

2.銀行在依法收貸工作中應該注意（）

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業指導

D.銀行在依法收貸中注意應該依賴于訴訟手段

3.如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著（）。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升

C.投資和借款需求很快將會不變

D.投資和借款需求無關

4.下列各項中，不可用來考察借款人與銀行關系的項目是()。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.借款人的經濟效益

C.不良貸款比率

D.借款人與其他銀行的關系

5.公立醫院為向其提供醫療設備的企業充當債務保證人，則（）。

A.如果債務人不履行債務，由醫院代為履行

B.只有在當地政府要求的情況下，保證合同才是有效的

C.保證合同無效

D.醫院不承擔民事責任

6.中國銀行業協會確定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.公定利率

D.市場利率

7.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.事業部制

B.直線職能制

C.有限合伙制

D.矩陣制

8.下列關于抵押物處理表述錯誤的是（

）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C.抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保

9.利潤表是根據()原理編制的。

A.負債+所有者權益=資產

B.收入-費用=利潤

C.負債+所有者權益+收入-費用=資產

D.資金來源=資金運用

10.以下關于固定資產周轉率的表述，錯誤的是()。

A.固定資產周轉率低，說明固定資產投資得當，結構合理

B.不同折舊方法對固定資產凈值都有影響

C.不同行業的固定資產狀況不同

D.固定資產的凈值會影響固定資產周轉率

11.某企業償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低，則它的信用等級是（）。

A.AAA級

B.AA級

C.A級

D.BBB級

12.下列關于質押的說法，錯誤的是（）。

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B.設立質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍包括質物保管費用

D.以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

13.公司借款需求分析的基礎不包括（）

A.現金流量表

B.股東權益變動表

C.資產負債表

D.利潤表

14.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可以不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續期登記

15.中長期貸款利率（）年一定。

A.1

B.2

C.3

D.5

十.多選題(共15題)

1.在貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.凈利潤率

B.存貨持有天數

C.市場占有率

D.利息保障倍數

E.速動比率

2.下列關于行業發展各階段特點的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業一般是指剛剛形成的行業

B.處于啟動階段的行業發展迅速，年增長率可以達到100％以上

C.處在成長階段的行業，其產品已經形成一定的市場需求

D.成長階段行業的產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業增長較為穩定，根據宏觀經濟增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

3.客戶的長期償債能力可以通過（）等指標來分析。

A.客戶的盈利能力

B.資產負債率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.現金比率

4.銀行對貸款進行受理和調查時，應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵(質)押物的，還必須分析其（）。

A.權屬狀況

B.可用年限

C.完整程度

D.市場價值

E.變現能力

5.專項準備金的計提基數有（）。

A.以各類不良貸款為基數，乘以相應的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數

E.以全部貸款余額作基數

6.行業啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高.銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

7.下列關于銀行公司信貸產品三層次理論的說法中，正確的有()。

A.按基本的劃分方法，信貸產品主要分為核心產品、基礎產品和擴展產品三個層次

B.核心產品是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用

C.擴展產品也稱為附加產品，是指在基礎產品的基礎上，為客戶提供的系列化服務

D.從營銷角度可以把公司信貸產品劃分為五個層次

E.基礎產品是指在核心產品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產品

8.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉率

9.季節性資產增加的方式包括（）。

A.公司內部融資

B.銀行貸款

C.商業信用

D.發行股票

E.發行債券

10.復雜企業結構更容易產生潛在信用風險的原因包括（）。

A.貸款原因復雜

B.人員復雜

C.貸款資金有可能被轉移到集團其他公司

D.內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償

E.發生在集團其他公司的問題有可能影響借款企業

11.客戶重組包括()。

A.重整

B.倒閉

C.改組

D.融資

E.合并

12.下列質押品中，可以用市場價格作為公允價值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險單

E.公司債券和金融債券

13.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內容的約束

14.商業銀行推行客戶經理制的，要在總行和分行之間建立協同工作制，在各有關專業部門之間建立合作協調制，實現()。

A.戰略規劃協同

B.信息調研協同

C.客戶服務協同

D.產品開發協同

E.部門管理協同

15.銀行在分析評估工藝技術方案時，必須考慮的方面有（）。

A.工藝技術的先進性和成熟性

B.是否能保證產品質量

C.產業基礎與生產技術水平的協調性

D.原材料適應性

E.技術來源的可靠性和經濟性

十一.判斷題(共15題)

1.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業單位或企業法人可以作擔保人。（）

2.借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

3.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤率相同的情況下，存貨周轉率高，獲取的利潤就越多。（）

4.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

5.客戶關系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

6.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環境的優劣和區域發展的快慢。()

7.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

8.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

9.在固定成本較高的行業中，經營杠桿及其產生的信用風險一般較低。（）

10.抵押物適用性要強，變現能力較好，抵押率應適當降低。（）

11.初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內容應包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等。（）

12.從企業提供給銀行的財務報表附注內容的詳實程度,可以看出企業財務管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

13.普通損失準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

14.批量轉讓是指金融企業對任意的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。（）

15.應收賬款融資模式，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時不轉移物權以維持企業正常的生產經營。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

2.針對互聯網金融對銀行業發展的影響，有一些對策，關于對策說法錯誤的是（）。

A.維持金融戰略，適應互聯網金融模式的發展

B.重視復合型人才隊伍建設

C.積極創新業務，擴展客戶資源

D.促進資源的有效配置，提高小微企業融資效率

3.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局三家機構分別負責對（）的微觀審慎監管，統稱為歐洲監管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

4.依據《中國銀行業協會章程》規定，下列不屬于中國銀行業協會履行的職責的是（

）。

A.自律職責

B.管理職責

C.協調職責

D.服務職責

5.客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。

A.風險控制

B.風險化解

C.風險補償

D.風險消滅

6.商業銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎

C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認

7.表外業務是指商業銀行從事的，按照通行的會計準則()，不影響資產負債總額的經營活動。

A.不計入資產負債表內

B.計入資產負債表內

C.不計入利潤表內

D.計入利潤表內

8.下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是（）。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

9.信托公司不得以()方式管理運用信托財產。

A.投資

B.賣出回購

C.買入返售

D.貸款

10.從目前監管要求和業務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

11.下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是（）。

A.存款單

B.可以轉讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

12.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

13.法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12

14.關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規定執行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構內部監管制度

15.以尋求信托財產的固定回報為主的信托是()業務。

A.資金信托

B.財產信托

C.投資類信托

D.融資類信托

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構

2.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監管資本基礎中，說法正確的是（）。

A.界定并區分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

3.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

4.銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

5.銀行內部控制的流程包括（）。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督評價與糾正

6.對于違規的固定資產貸款人，銀監會除對其采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的

B.與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的

C.超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的

D.未按相關規定簽訂貸款協議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的

7.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩定金融秩序

8.根據中國人民銀行、銀監會等五部委發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)規定，同業業務主要業務類型包括()。

A.同業拆借

B.同業存款

C.同業借款

D.同業代付

E.賣出回購

9.關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置

10.下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮銀行

C.農村商業銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

11.下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

12.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

13.根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

C.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

14.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

15.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿易融資

D.小企業貸款

E.貼現

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行應當建立并嚴格執行授權和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監控和超限額處理程序。（

）

2.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

3.幣值穩定包括貨幣對內幣值穩定和對外幣值穩定兩個方面。

4.金融會計是我國會計體系的主體。（）

5.商業銀行負責從事套期保值類與非套期保值類衍生產品交易的交易人員不得相互兼任。（）

6.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

7.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

8.信托公司管理運用信托財產，應當恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務，為委托人的最大利益服務。()

9.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

10.大額存單的投資人只能是機構。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準

2.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

3.合同的訂立需要經過()兩個階段。

A.協商和簽訂

B.協商和談判

C.意思和表示

D.要約和承諾

4.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務

5.商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

6.“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業銀行業務

B.財富管理業務

C.零售業務

D.金融市場業務

7.下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的

B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

8.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協會

C.香港銀行公會

D.美聯儲

9.（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

10.在商業銀行操作風險的管控手段中，（）是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數據庫

11.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

12.在經濟周期的（）階段，企業進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

13.商業銀行監事會例會每年至少應當召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

14.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）為結息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

15.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是()。

A.資產回報率

B.資本充足率

C.風險調整后的資本回報率

D.資本回報率

十六.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀行業監督管理的有（）。

A.國家開發銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮銀行

D.農村商業銀行

E.期貨經紀公司

2.下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有（）。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

3.合同的解除分為（）。

A.協議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

4.經濟周期一般分為四個階段，下列()屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

5.嚴格執行會計準則與制度，及時準確的反映各項業務交易，確保會計信息（）。

A.真實

B.準確

C.可靠

D.完整

E.及時

6.犯罪成立的構成要件是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

7.自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業務活動進行指導

C.協調會員之間的關系

D.對會員業務執行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

8.關于銀行業從業人員的職業操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的.來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

9.下列關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有（

）。

A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票

B.商業銀行不得違反規定提高或降低利率，吸收存款，發放貸款

C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

E.商業銀行可從事證券經紀業務

10.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口

D.盈利能力

E.風險管理策略

11.票據詐騙罪的客觀方面表現為（

）。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據業務的管理制度

12.除國家另有規定外，我國商業銀行不得從事()。

A.向非自用不動產投資

B.信托投資

C.證券經營業務

D.向銀行金融機構投資

E.向企業投資

13.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在()。

A.一般來說.經濟處于繁榮時期.銀行業整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業銀行資產規模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

D.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大

E.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升

14.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.有必要的財產和經費

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機構和場所

15.下列構成洗錢罪的行為的有（

）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協助將走私犯罪的財務轉換為現金、金融票據、有價證券

C.通過轉賬或者其他結算方式協助涉黑資金轉移

D.協助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

十七.判斷題(共15題)

1.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。

2.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

3.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。()

4.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

5.存款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

6.根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

7.金融機構應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

8.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

9.《反洗錢法》規定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

10.個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是單位存款。（）

11.我國的貨幣政策目標是促進就業，防止通貨膨脹。

12.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

13.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

14.根據《民法典》，撤銷權自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

15.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，無須取得商業銀行的同意。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：考查期權性風險的表現。期權可以是單獨的金融工具，例如場內交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，例如債券或存款的提前兌付條款、貸款的提前償還等。

2.答案：D

本題解析：

非現場監督與現場監督二者關系：1.非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充；2.非現場監管系統收集到更加全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量；3.非現場監管對現場檢查的指導作用；4.現場檢查結果將提高非現場監管的質量；5.通過現場檢查修正非現場監管結果；6.非現場監管工作還要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，從而加強現場檢查的有效性。考點：銀行監管的方法

3.答案：B

本題解析：銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是依法、公開、公正、效率。

4.答案：D

本題解析：

在外包管理的組織中，董事會負責審議批準外包的戰略發展規劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排，故選項D正確。選項A、C為外包管理團隊的職責，選項B是高級管理層的職責。

5.答案：C

本題解析：操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

6.答案：C

本題解析：商業銀行可以通過與借款人面談、電話訪談、實地考察等方式了解客戶提供的信息的真實性；還可以利用內外部征信系統調查了解個人借款人的資信狀況。

7.答案：A

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。題中的3％是對第一年選定的100個客戶進行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結果，屬于違約頻率。

8.答案：D

本題解析：。久期分析又稱持續期分析或期限彈性分析，能計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，更為準確地估算利率風險對銀行的影響。

9.答案：C

本題解析：本題考查《巴塞爾新資本協議》中的條款內容，屬記憶性知識點。在風險管理部分有很多法條、規定類的細節知識點，復習起來會比較吃力。對于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背，學會用比較歸納的方法，適當標記一下有可能出題的考點，像數字、時間、具體的要求等等。由于銀行從業資格考試的題型都是客觀題，因而只要頭腦中有了大概的印象，就不難根據選項得出正確的答案了。A項中必須自行估計每筆債項的違約損失率的是實施內部評級法高級法的商業銀行；而實施內部評級法初級法的商業銀行則由監管當局根據資產類別給定違約損失率。

10.答案：C

本題解析：

巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調，有效的內部審計職能構成內部控制系統中的第三道防線。

11.答案：B

本題解析：外匯遠期合約根據外匯即期匯率定價，B項表述錯誤。故本題選B。

12.答案：B

本題解析：答案為B。監管當局允許商業銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數，但是商業銀行必須驗證下列相關性假設方面的假設條件，并能證明其系統能在估計各項操作風險損失之間的相關系數方面的精確性。

13.答案：D

本題解析：在貸款重組的流程中，準備重組方案主要包括五個方面的內容：①基本的重組方向；②重大的重組計劃(業務計劃和財務計劃)；③重組的時間約束；④重組的財務約束；⑤重組流程每個階段的評估目標。D選項是貸款重組措施的內容。

14.答案：A

本題解析：人民幣超額準備金率=(在人民銀行超額準備金+庫存現金)／人民幣各項存款期末余額×100％=(43+11)／2138≈2，53％。

15.答案：B

本題解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數據口徑、門檻值、報告路徑等要素。選項A、E屬于損失事件工作應明確的內容。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

按照法人信貸業務的流程，可以分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。?

3.答案：D、E

本題解析：

市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場風險因素或類型的報告。(2)反映市場風險計量與管理流程專項環節的報告。(3)反映具體業務組合風險狀況的報告。(4)反映市場風險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中，故選項C錯誤。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

合同期限錯配表的縱向結構是所有資產負債項目，橫向結構是不同的時間段。故D項錯誤。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統缺陷。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險點一般描述出來都是對銀行有負面影響的問題，如小企業逃債、資金匱乏、經不起原材料價格波動都直接威脅著企業還貸的順利實現。很少開具發票說明企業會隱瞞收入，這種違規操作本身就是負面的。而產品多樣化是一種分散風險的做法，不能稱作風險點，這種做法對銀行是有利的。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風險監測指標如下：

1.不良貸款率

2.關注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風險遷徙率

5.預期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準備充足率

9.單一（集團）客戶授信集中度

10.關聯投信比例

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對質押擔保應重點關注以下事項：①可以作為質物的動產/權利范圍及種類。②質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。③質權人對質物承擔的權利、義務和責任。④權利質押的生效及轉讓。⑤債務履行期屆滿時質物的處理等。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監管資本時，運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

12.答案：B、C、D

本題解析：

A項，壓力測試主要用于評估資產或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試；E項，壓力測試是商業銀行日常風險管理的重要補充。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和O～2.5%的逆周期資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%。系統重要性銀行附加資本要求為1%。若出現系統性信貸過快增長，需計提0～2.5%逆周期超額資本。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對操作風險關鍵指標的考查。根據操作風險的識別特征，操作風險關鍵指標包括人員風險指標、流程風險指標、系統風險指標和外部風險指標。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)