中原銀行信息技術部2023年招聘實習生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于風險管理與商業銀行經營的關系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等

C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

2.充分考慮本行內、外部環境變化因素，體現了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性

3.()是RAROC基礎的重要組成部分。

A.風險管理信息系統

B.對現場經理傳遞信息的合適的激勵

C.為風險管理程序的目的所進行的管理活動

D.能夠傳遞實時風險評估的公司范圍風險報告系統

4.操作風險資本計量方法中將銀行視為一個整體來衡量其操作風險的是()。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內部評級法

5.以下承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險的是()

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.董事長

6.在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結算支付系統失靈或延遲

C.銀行員工專業知識相對缺乏，無法為產品定價

D.未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤

7.銀行監管的首要環節是()。

A.市場準入

B.信息披露

C.現場檢查

D.非現場監管

8.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容不包括（）。

A.將風險偏好與戰略規劃有機結合

B.向業務條線和分支機構傳導

C.持續地監測與報告

D.充分考慮股東的期望

9.關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

B.商業銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產

C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易

D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20％

10.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

11.()有助于商業銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃

12.下列關于商業銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件均有可能造成操作風險損失

B.內部流程引起的操作風險表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力等

C.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態的損失

13.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額

14.商業銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則以下說法最恰當的是()。

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定小會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約

15.下列關于企業現金流量分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值

B.企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長

C.對企業的短期貸款首要考慮該企業的籌資能力和投資能力

D.對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息

二.多選題(共15題)

1.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，出現下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優化資產結構,2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經營不善,該公司向法院申請破產

2.日常國別風險信息監測渠道包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.銀行內部信息

D.客戶反饋數據

E.宏觀政策導向

3.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預期

4.利率互換的主要作用包括（）。

A.規避利率波動的風險

B.降低生產成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規避市場價格下跌

E.有助于風險管理

5.考察和分析企業的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產與經營風險

E.宏觀經濟、社會及自然環境

6.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行在快速發展中形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

7.商業銀行的表內外資產劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統

E.真實反映銀行財務狀況

8.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化、外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。下列哪些屬于引發操作風險的外部事件（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規

D.違反用工法

E.自然災害

9.根據表中數據和第(1)題的計算結果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

10.國別風險管理體系包括（）。

A.董事會和高級管理層的有效監控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

E.股東大會的有效監控

11.商業銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變為商業銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變為預防性的風險管理規劃，通過定期評估威脅商業銀行()的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業銀行的健康和可持續發展。

A.員工

B.財物

C.信息

D.產品／服務

E.正常運營

12.下列關于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據預期損失對信貸資產進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

13.有效的風險偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風險偏好框架應具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內各個業務條線和各法人機構

B.董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業務機會出現時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險

D.能夠適應業務和市場條件變化，及時調整業務條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構總體風險偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應商等在風險地圖內但不受銀行直接控制的活動、運營和體系

14.采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能可以體現為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

15.商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

2.財務狀況分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。()

3.信用風險是商業銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統性風險特征。（）

4.風險管理流程是連接商業銀行各業務單元和關聯市場的一條紐帶。()

5.商業銀行在信用風險內部評級法初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

6.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

7.在風險緩解的處理中，被認可的質押品分成兩類：一類是現金類資產，另一類是高質量的金融工具。()

8.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權重法計算信用風險加權資產時，應將1000萬視同其表內資產。()

9.商業銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

10.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

11.商業銀行交易賬戶中的所有項目均應按歷史成本計價。（）

12.違約概率就是違約頻率，是商業銀行客戶借用風險事前分析的一項重要內容。()

13.內部數據無論用于損失計量還是用于驗證，商業銀行必須具備至少3年的內部損失數據。()

14.在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

15.組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

四.單選題(共15題)

1.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用（）營銷組織。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

2.關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是()。

A.可以不限展期次數但展期期限不能超過1年

B.只可以展期1次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數且展期期限可以長于1年

D.只可以展期1次但展期期限可以長于1年

3.個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括()。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.本期本金已償還

D.無拖欠本金

4.商業助學貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

5.（

）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被留住的機會就越大。

A.定向營銷

B.情感營銷

C.單一營銷

D.交叉營銷

6.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調査

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

7.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期相關，如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇（

）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

8.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于()起，按相應的利率檔次執行新的利率。

A.次日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

9.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（

）。

A.債權人、債務人

B.保證人、債權人

C.保證人、債權人、債務人

D.保證人、債務人

10.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，（）。

A.在合同期內按年調整

B.可分段計息

C.實行合同利率

D.在合同期間按月調整

11.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優于等額本金還款法

C.一般來說，經濟尚未穩定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

12.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產權式商鋪等房產，()。

A.可以提高抵押成數

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

13.可以作為信用指標體系的第二部分，記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是()。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業信息

D.居住信息

14.根據銀行業監督管理委員會規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮5％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

15.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產品服務區域

B.能開展業務的地理范圍

C.銀行產品、服務實現和潛在的客戶

D.產品服務手段

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人可循環授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信

C.授信額度項下貸款可用于個人經營。但不可用于消費用途

D.借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用

E.在該業務中，商業銀行可根據風險政策針對抵押房產制定不同的抵押率

2.個人經營貸款貸前調查的方式包括（）。

A.實地調查為主

B.間接調查為輔

C.現場核實

D.電話查問

E.信息咨詢

3.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規定比例的

B.出境定居的

C.離休、退休的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

4.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（

）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

5.客戶經理可以劃分為()。

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.見習客戶經理

6.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中，采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規模中等

7.風險評分的種類主要包括（）。

A.基礎評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.逾期評分卡

8.在商用房貸款的貸前調查環節，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

9.經當事人書面授權商業銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核蓓用卡申請

10.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

11.商用房貸款貸后管理環節的主要風險點包括()

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

12.建立個人征信系統的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業銀行進行風險預警分析

E.有助于規避金融風險

13.下列哪些異議可以向中國人民銀行征信管理部門提出異議申請？()

A.個人對姓名、性別、身份證號碼等信息有異議

B.對個人養老保險金和住房公積金信息有異議

C.對個人+電信繳費信息和結算賬戶信息有異議

D.個人信用報告漏記了個人的信用交易信息

E.個人對戶籍地址、最高學歷、最高學位等信息有異議

14.個人商用房貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的居住地點是否發生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業收入是否發生變化

D.借款人其他融資和負債情況的變化

E.借款人的聯系方式是否發生變化

15.下列關于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見

六.判斷題(共15題)

1.銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

2.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

3.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人須簽訂原合同的變更補充協議。（）

4.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

5.個人住房貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

6.貸前調查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

7.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。()

8.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。（）

9.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

10.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

11.通常個人經營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

12.商業性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

13.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證3種擔保方式。（）

14.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

15.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

七.單選題(共15題)

1.金融期權按行權日期不同可分為（）。

A.看漲期權和看跌期權

B.歐式期權和美式期權

C.現貨期權和期貨期權

D.一般期權和特殊期權

2.《民法總則》規定，()可以開辦個人理財業務。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

3.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

4.綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。

A.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B.商業銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額

C.商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

5.根據《民法典》關于繼承順序的規定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

6.以下關于金融市場的說法，不正確的是()。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.第三市場具有限制少、成本低的優點

D.第四市場在交易過程中沒有經紀人的介入

7.商業票據的市場主體不包括（）。

A.發行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

8.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

9.退休規劃的最大影響因素不包括()。

A.通貨膨脹率

B.投資報酬率

C.銀行貸款利率

D.工資薪金收入成長率

10.銀行理財產品按交易類型可分為（）。

A.開放式產品和封閉式產品

B.保本產品和非保本產品

C.期次類和滾動發行

D.單一式產品和多樣式產品

11.下列市場中不屬于資本市場的是（）。

A.債券回購市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金市場

12.某投資者購買了50000美元一年期利率掛鉤外匯結構型理財產品（一年按360天計算），該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%～2.75%區間時，給予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區間，當天則按低收益率2%計算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%區間為90天，則該投資者的收益為()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

13.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現了理財師的職業特征的（）。

A.專業性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

14.下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B.商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C.應當將銀行資產與客戶資產分開管理

D.商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

15.信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面的當事人，下列不屬于信托業務的當事人的是（）。

A.保險人

B.委托人

C.受托人

D.受益人

八.多選題(共15題)

1.若將債券看成理財產品，則債券的收益來源包括()

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

2.基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產進行利益輸送

D.以低于成本的費用銷售基金

E.挪用基金銷售結算資金

3.提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業銀行

4.關于封閉式基金。下列表述正確的有（）。

A.無需提取準備金.能充分運用資金

B.在存續期限內不能直接贖回.可以通過上市交易變現

C.固定份額.一般不能再增加發行

D.采用現金方式進行分紅E、在基金管理公司或銀行等機構網點銷售

5.下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換是通過銀行進行的場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約

E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

6.股票市場的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能

E.股票定價功能

7.簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規的強制性規定

8.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列屬于無效合同情形的有（）。

A.損害社會公共利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

9.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業形象和真誠、親切、自然

C.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

10.下列關于不動產登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

D.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，未辦理物權登記的合同無效

11.優先股股權持有者可以享有的權利有（）。

A.贖回股票的權利

B.獲得股息的權利

C.優先認股權

D.公司決策參與權

E.分配剩余資產的權利

12.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

13.商業銀行代理理財產品銷售應遵循的原則有（）.

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀性

D.行內員工優先

E.高收益

14.執行理財規劃方案的原則有（）。

A.目標明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續性原則

E.實事求是

15.下列對理財行為影響現金流量表的分析，正確的有()。

A.用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少

B.將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加

C.用股票償還等同股票市值的長期債務，不影響現金流凈額

D.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額

E.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額

九.單選題(共15題)

1.下列屬于速動資產的是（）

A.存貨

B.預付賬款

C.其他應收款

D.待攤費用

2.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于（）性質。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

3.抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合法合規，要以（）為基礎合理定價。

A.市場價格

B.核定價格

C.協議價格

D.固定價格

4.下列選項中，不屬于投資項目的內部因素的是（）。

A.產品種類

B.生產規模

C.廠址及平面布置

D.產品的社會需求

5.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

6.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.會導致企業存貨上升和價格下降

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時才開始應對信貸風險

7.符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括()

A.能夠有效區分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內

8.紅色預警法重視（

）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結合

D.警兆指標循環波動特征的分析

9.保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

10.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估幾個方面來預測，下列不屬于銀行評估的內容的是（

）。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

11.信貸授權授權書的有效期限一般為（

）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

12.（）是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。

A.信貸產品

B.信貸金額

C.交易對象

D.信貸期限

13.下列市場環境中，屬于銀行公司信貸微觀環境的是()。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.銀行同業的競爭狀況

D.社會與文化環境

14.在商業銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為（）

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

15.質押與抵押最重要的區別是（）。

A.質權的標的物與抵押權的標的物的范圍不同

B.標的物的占有權是否發生轉移不同

C.對標的物的保管義務不同

D.受償順序不同

十.多選題(共15題)

1.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據

C.信貸監測網絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關系的記錄，總結償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

2.對于季節性增長借款企業，銀行需通過對（

）進行分析，判斷企業是否具有季節性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

A.現金流預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現金水平

3.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業負擔的（）

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

4.下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的是（??）。

A.商業銀行一般提取的貸款損失準備金有兩種：普通準備金、專項準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

5.下列企業與銀行的往來活動，屬于銀行重點監控的異常現象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查數量明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

6.下列關于行業發展各階段特點的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業一般是指剛剛形成的行業

B.處于啟動階段的行業發展迅速，年增長率可以達到100％以上

C.處在成長階段的行業，其產品已經形成一定的市場需求

D.成長階段行業的產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業增長較為穩定，根據宏觀經濟增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

7.根據《物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權

8.下列選項中，屬于影響區域風險的外部因素有（）。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度

E.信貸資產質量

9.貸款檔案管理的原則包括()。

A.檔案門類齊全

B.人員職責明確

C.管理制度健全

D.信息利用充分

E.提供有效服務

10.信貸審查事項的內容包括（）。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業務政策符合性審查

D.財務因素審查

E.擔保審查

11.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產負債表中的現金為出發點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的變動值

12.對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法包括()。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評估法

E.相似度法

13.借款人資產利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收入越多

D.資產周轉速度越快

E.長期償債能力越強

14.對貸款環境的區域風險進行評估時，考慮的內容包括（）。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內控管理水平

15.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業務

D.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協議約定，及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續，并負責抵(質)押物的日常管理工作

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的風險水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，同時也受外部環境眾多因素的影響。（）

2.公司流動資產周轉效率下降導致的融資需求必然是長期的。(

)

3.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。

4.國內銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務的融資方式。()

5.營運能力對借款企業盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

6.對處于衰退行業的企業進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

7.貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。（）

8.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

9.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。（

）

10.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

11.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

12.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數或者雙數沒有限制。（）

13.金融企業應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

14.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

15.抵押物適用性要強，變現能力較好，抵押率應適當降低。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據信托財產形態的不同，信托業務可以分為（

）。

A.資金信托和財產信托

B.主動管理信托和被動管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務管理類信托

D.單一信托和集合信托

2.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.民事信托和營業信托

3.（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.國務院發布的（），成為我國第一個正式的產業政策。

A.《中國產業政策大綱》

B.《關于當前產業政策要點的決定》

C.《九十年代國家產業政策綱要》

D.《外商投資產業指導目錄》

5.()主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

A.內部牽制階段

B.內部控制制度階段

C.內部控制結構階段

D.內部控制整體框架階段

6.下列選項中，不屬于信托當事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

7.針對柜臺業務的操作風險，商業銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。

A.業務管理條線

B.風險合規條線

C.貸款審批條線

D.審計監督條線

8.首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.中國銀監會

9.2015年6月，財政部與中國銀監會聯合印發《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業務管理辦法》，允許開展非金融機構不良資產收購業務的公司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

10.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

11.固定資產貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

12.根據《商業銀行合規風險管理指引》規定，下列各項不屬于商業銀行經營所需遵循的“法律規則和準則”的是（

）。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

13.根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。

A.提供購車貸款業務

B.融資租賃業務

C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

14.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

15.商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。這體現了內部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

十三.多選題(共15題)

1.貸款申請的基本內容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

2.在內部環境中，組織構架是基礎地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結構

C.內部機構設置

D.權責分配

E.企業文化

3.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

4.金融工具的風險主要有（

）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

5.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

6.操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風險損失數據不易收集

7.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

8.我國的金融體系機構由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構

C.非銀行金融機構

D.財政部門

E.金融監管機構

9.約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.其他提款條件

10.內部審計部門需要向中國證監會或其派出機構報告的事項包括（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監會派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

E.內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應直接向中國證監會報告相關情況

11.合規風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

12.眾籌的股權制在國內發展緩慢，原因包括（）。

A.眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段

B.目前國內對公開募資的規定及特別容易踩到非法集資的紅線

C.很難在國內難以做大做強

D.短期內對金融業和企業融資的影響非常有限

E.目前眾籌網站的發展千篇一律

13.銀行業監督管理機構實施行政許可職責的主要內容有（）。

A.機構準入許可

B.業務準人許可

C.人員準人許可

D.行業準入許可

E.股東變更審查

14.()是中國銀監會的兩大基本監管手段。

A.電話回訪

B.非現場監管

C.問卷調查

D.現場檢查

E.跟蹤訪問

15.對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的

十四.判斷題(共10題)

1.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

2.不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入固定資產貸款范疇。

3.為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務接管手段，創新并發展了重組型非金業務模式。（）

4.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款。（）

5.主觀經驗法．是指考核者憑自己以往的經驗直接給指標設定權重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

6.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。（

）

7.信托業務是指信托公司運用資本金開展的業務。（）

8.在商業銀行財務管理中，必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

9.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔。()

10.我國銀行監督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是()。

A.只能采取募集設立的方式

B.只能采取發起設立的方式

C.既可采取發起設立的方式，也可采取募集設立的方式

D.不能采取發起設立或募集設立，法律對其另有規定

2.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

3.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業的起源和發展

C.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理

4.下列關于人民幣的表述，錯誤的是()。

A.人民幣的印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業監督管理部門共同負責

B.以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收

C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

5.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

6.匯出行用加押電傳或SWIFT(環球銀行間金融電訊網絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.托收

7.截至2015年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

8.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.經驗值法

D.損失數據庫

9.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應量減少

B.貨幣供應量增加

C.商業銀行可以使用的資金增多

D.商業銀行的存款量減少

10.根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于()。

A.4％

B.10％

C.8％

D.6％

11.甲拾得某銀行簽發的金額為5000元的本票一張，并將該本票背書送給女友乙作生日禮物，乙不知本票系甲拾得，按期要求銀行付款。假設銀行知曉該本票系甲拾得并送給乙，對于乙的付款請求，銀行正確的做法是（）。

A.乙無對價取得本票，拒絕支付

B.甲取得本票不合法，且乙無對價取得本票，拒絕支付

C.根據票據無因性原則，應當支付

D.雖甲取得本票不合法，但因乙不知情，應當支付

12.下列說法中，錯誤的是()。

A.商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

13.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（)。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

14.由法律規定而直接產生的代理關系是()。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

15.中國銀行業協會的宗旨是（）。

A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更和終止

B.審慎監管

C.促進會員單位實現共同利益

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監督管理外匯市場的運作秩序

D.經營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況，處罰違法違規行為

2.危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

3.政策性銀行的職能包括（）。

A.發展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

4.下列可以作為遺產的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公民的房屋、儲蓄和生活用品

E.公立學校

5.與普通股股票相比，優先股股票的特點在于（）。

A.收益分配的優先權

B.剩余財產分配的優先權

C.具有優先認股權

D.有優先參與公司決策的表決權

E.有固定的股息率

6.商業銀行發行金融債券應具備()條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續盈利、沒有重大違法、違規行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管機構的有關規定及中國人民銀行要求的其他條件

7.以下銀行業務中，屬于中間業務的有()。

A.代理收費業務

B.收取服務費的理財業務

C.貼現業務

D.支付結算業務

E.代理買賣債券業務

8.商業銀行債券投資的目的主要有()。

A.減少貸款規模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

9.根據《民法典》，導致合同無效的原因包括（

）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同

10.限制商業銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了（）。

A.防范金融風險

B.增強客戶的滿意度

C.維護金融安全

D.提高商業銀行的聲音和形象

E.貫徹金融分業經營原則

11.以下關于合規風險定義正確的是（）。

A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

12.銀行業從業人員在為客戶提供各類金融服務時，下列（

）行為違反了同業競爭。

A.違反國家統一制定的收費標準，少收客戶服務費

B.無償提供計算機軟硬件系統給客戶攬取業務

C.以低于成本價向客戶提供產品

D.在辦理業務時向客戶推薦免費服務

E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務

13.下列關于銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求

D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

14.授信業務包括()。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.借款擔保

E.融資租賃

15.監管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

2.確保風險管理體系的全面性是商業銀行內部控制的目標之一。()

3.只有國務院銀行業監督管理機構才能對銀行業金融機構的檢查監督權。

4.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

5.全球除了少數國家和地區外，絕大部分都還未實現利率市場化。（）

6.客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

7.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

8.審貸分離原則是指貸款業務的客戶營銷、貸款調查的職能與貸款審批職能應當分離。

9.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權融資工具。()

10.我國商業銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

11.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

12.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

13.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

14.再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（)

15.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。②風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變；從以定性分析為主的傳統模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變；從側重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變。③風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。④健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。⑤風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求。

2.答案：D

本題解析：

自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性，自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素；⑤重要性。

3.答案：A

本題解析：。風險管理信息系統是RAROC基礎的重要組成部分。

4.答案：B

本題解析：基本指標法、標準法和高級計量法是操作風險資本計量的三種方法，其中，基本指標法是將銀行視為一個整體來衡量的。

5.答案：B

本題解析：董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。

6.答案：D

本題解析：。本題考查的是對交易/定價錯誤的理解。交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規定，交易和定價產生錯誤。

7.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監管的首要環節，是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

8.答案：D

本題解析：D項，應該是充分考慮利益相關者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業銀行作為經營風險的企業，利益相關者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權人、監管機構和信用評級機構。

9.答案：B

本題解析：表外項目處理時，商業銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。

10.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。

11.答案：A

本題解析：暫無解析

12.答案：D

本題解析：一起操作風險損失事件，可能涉及多個損失事件類型，如內外勾結作案形成的操作風險損失就涉及內部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類型。

13.答案：B

本題解析：存款對于銀行是被動接受的，而貸款是能夠主動控制的，因此A、D選項排除；銀行貸款的額度可以增加也可以減少，排除C選項。

14.答案：A

本題解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。

15.答案：C

本題解析：對企業的短期貸款首先應考慮的是企業的正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。其他正確選項提到的知識點，也要留意。從開發期到成長期到成熟期，現金流量是從負值到正值穩定增長的過程。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務逾期沒有超過90天，不算違約。

當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：

1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。

（6）債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

2.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風險信息監測渠道包括：一是新聞平臺。用于收集新聞媒體發布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經濟政治的重大事件、某一國家的經濟整體動態、經濟政治的政策制定與調整等。

二是外部評級機構數據。收集世界范圍內主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

三是銀行內部信息。指由銀行內部