2023年6月中級銀行從業資格之中級銀

行管理真題精選附答案

單選題（共50題）

1、流動性風險監測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A.最大十戶存款比例

B.核心負債比例

C.存貸比

D.最大十家同業融入比例

【答案】A

2、（??）是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政

復議法》的規定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求

變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人

【答案】A

3、（）是銀行業監管的首要目標。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信息

C.增進公眾對現代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】A

4、下列不屬于向中央銀行借款業務的是（）o

A.再貼現業務

B.中期借貸便利

C.購買國債

D.常備借貸便利

【答案】C

5、個體工商戶、個人獨資企業投資人等在合法生產和經營過程中出

現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

【答案】B

6、下列不屬于商業銀行辦理個人儲蓄業務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

7、商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業

務管理制度，不包括的內容是（）。

A.市場準入管理

B.產品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理

【答案】A

8、下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。

A.同業存放

B.貸款

C.債券投資

D.同業投資

【答案】A

9、假如某商業銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信

用證2億元，信用證適用的信用轉換系數為20%,該公司為一般企

業，適用風險權重為100%。則該企業的風險加權資產是（）o

A.3億元

B.1.4億元

C.2億元

D.1億元

【答案】B

10、根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業務監督管理

機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。

A.在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管

理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政

處罰

B.在處罰銀行業金融機構時，應當對直接負責的銀行業監督管理機

構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區別不同情形給予

行政處分

C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他

直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任

D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構

的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任

【答案】A

11、醫療器材屬于高度危險性物品，處理方法必須選用（）

A.滅菌法

B.低效消毒法

C.中效消毒法

D.高效消毒法

E.清潔法

【答案】A

12、商業銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是

()。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

【答案】B

13、肥皂水灌腸溶液的濃度是()

A.0.1%?0.2%

B.0.3%~0.4%

C.0.5%~1%

D.1%~2%

E.3%?4%

【答案】A

14、根據《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信

托公司出資人，應當具備的條件不包括（）o

A.銀保監會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級

為良好及以上

B.具有良好的境內納稅記錄

C.財務狀況良好，近2個會計年度連續盈利

D.具有國際相關金融業務經營管理經驗

【答案】B

15、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】A

16、根據管理需要，信貸計劃可分為（）。

A.高級指標和中級指標

B.普通指標和特殊指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標

【答案】D

17、根據合同解除的一般規定，當事人有權依法解除合同的主要法

定情形包括（）。

A.發生不可抗力

B.預期違約

C.遲延履行

D.根本違約

E.全面履行

【答案】A

18、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）

的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增

加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.不確定性

D.盈利性

【答案】B

19、資產證券化的作用不包括（）。

A.減少資本占用，提高資產回報率

B.創新融資渠道，降低融資成本

C.改善資產負債結構

D.實現風險隔離

【答案】D

20、商業銀行的（）對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負

有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會7

【答案】B

21、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制

措施的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、

風險狀況和業務發展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、

部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整

B.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉

及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，

對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不

得同時輪崗

D.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權

限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

【答案】C

22、銀保監會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之

日起（）日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行

聽證的時間、地點、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

23、合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應

定期就合規事項向銀行（）報告。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.風險控制部門

【答案】A

24、未經銀行業、證券業監督管理機構批準，任何法人機構一律不

得以各種形式從事（）o

A.營業信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

25、商業銀行一級資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.5%

C.3%

D.6%

【答案】D

26、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉

【答案】D

27、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格

的—。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】D

28、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。

A.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.對持卡人過度授信

【答案】D

29、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的

最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于

（）天。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

30、關于不良貸款下列說法錯誤的是（）。

A.資產質量的相關指標包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變為可疑貸款和損失貸款的金額與

可疑貸款之比

【答案】D

31、一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出

（）,銀行獲取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高：越低；越強

D.越高；越低；越弱

【答案】B

32、根據《項目融資業務指引》，商業銀行應當根據項目的實際進度

和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸

款人應當（）O

A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

33、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。

A.維護存款人和其他利益相關者合法權益

B.定期評估并完善商業銀行公司治理

C.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任

D.制定全行各部門管理人員的職業規范

【答案】D

34、下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。

A.風險計量

B.風險資本計提

C.風險識別

D.風險報告

【答案】B

35、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的二級資本不包括

（）o

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數股東資本可計入部分

D.少數股東資本可計入部分

【答案】C

36、商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件不包

括（）。

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.資本充足

【答案】D

37、我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2.3%

調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點

—f-LJJrl；h

入1rUJ而o

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%

【答案】A

38、根據《金融資產管理公司并表監管指引（試行）》下列不應當

被納入并表監管范圍的是（）o

A.資產公司擁有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似權力

機構占多數表決權

B.資產公司短期或階段性持有的債轉股企業

C.資產公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表

決權的機構

D.資產公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會或類

似權力機構的多數成員

【答案】B

39、根據《商業銀行內部審計指引》，商業銀行應配備充足的內部審

計人員，原則上不得少于員工總數的（）o

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】c

40、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監管體制改革內容的

是（）。

A.加強宏觀審慎監管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關

注金融系統整體情況，維護金融穩定

B.將金融服務局改為金融行為局，監管在英注冊的所有金融機構行

為，并對審慎監管局監管范圍外的金融機構（多數為中小型金融服

務機構）進行微觀審慎監管

C.在英格蘭銀行內部設立審慎監管局，以提高被監管機構的安全性

和穩健性為主要目標，進行微觀審慎監管

D.金融行為監管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表

處

【答案】D

41、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監管體制改革內容的

是（）。

A.加強宏觀審慎監管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關

注金融系統整體情況，維護金融穩定

B.將金融服務局改為金融行為局，監管在英注冊的所有金融機構行

為，并對審慎監管局監管范圍外的金融機構（多數為中小型金融服

務機構）進行微觀審慎監管

C.在英格蘭銀行內部設立審慎監管局，以提高被監管機構的安全性

和穩健性為主要目標，進行微觀審慎監管

D.金融行為監管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表

處

【答案】D

42、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低,

說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.權益乘數

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.資產利潤率

【答案】C

43、不屬于普惠金融的發展目標的是（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】B

44、《巴塞爾協議III》進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本

充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%

【答案】D

45、資產使用率是指（）。

A.總資產/股本總額

B.稅后凈收入/總收入

C.總收入/總資產

D.總收入/股本總額

【答案】C

46、商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資

本充足率不得低于一級資本充足率不得低于資本

充足率不得低于。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

【答案】A

47、租后的租賃物管理主要是監控租賃物運營維護狀況、價值變動

情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩、風險緩釋

能力持續充分。

A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權

B.保險到期續保

C.確保其權屬不存在爭議

D.確保通過相應法律協議

【答案】B

48、（）對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

49、信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和營業信托

D.私益信托與公益信托

【答案】B

50、流動性風險管理是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性

風險爆發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發（），具有很大

的負外部性。

A.市場風險

B.價格風險

C.非系統性風險

D.系統性風險

【答案】D

多選題（共30題）

1、依據《行政訴訟法》的規定，行政訴訟參加人包括（）。

A.當事人

B.共同訴訟人

C.訴訟中的第三人

D.代理人

E.被申請人

【答案】ABCD

2、下列各項關于處置金融類不良貸款的主要環節的說法中正確的有

（）。

A.收購環節的核心是估值定價

B.收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于所收購資產的來源

C.分類管理是管理環節的核心之一

D.價值提升是管理環節的核心之一

E.各個環節可運用手段單一

【答案】ACD

3、金融類不良資產主要操作模式的環節包括0。

A.收購

B.處置

C.管理

D.重組

E.接管

【答案】ABC

4、全面風險管理的方法，包括各類風險的（），風險加總的方法和

程序。

A.識別

B.評估

C.計量

D.對沖

E.報告

【答案】ABC

5、下列關于銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的

說法正確的有（）。

A.引入了差異化監管理念

B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準

C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎

D.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一

模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息

E.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性

覆蓋率有關的定性信息

【答案】ABCD

6、下列不屬于商業銀行ICAAP應實現的目標有（）o

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保風險管理水平符合最低要求

D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相

匹配

E.確保資本充足率達到一般要求

【答案】C

7、下列關于理財業務的特點說法正確的有（）。

A.理財業務是銀行的自營業務

B.理財業務的盈利方式是收取投資管理費或業績報酬

C.客戶是理財業務風險的主要承擔者

D.理財業務是“輕資本”業務

E.理財業務是一項知識技術密集型業務

【答案】BCD

8、金融衍生品交易的品種有（）o

A.遠期合約

B.匯率期貨

C.利率期貨

D.股指期貨

E.投資期貨

【答案】BCD

9、衍生品交易業務主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統性風險

D.操作風險

E.流動性風險

【答案】ABD

10、下列屬于非標準化債權資產的有（）o

A.國債

B.承兌匯票

C.信托貸款

D.信用證

E.應付賬款

【答案】BCD

11、投資業務管理的基本原則包括（）。

A.統一授信的原則

B.防范風險的原則

C.期限匹配和結構管理相結合的原則

D.保持流動性和效益性的平衡

E.分級管理的原則

【答案】ABCD

12、下列關于關聯交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和

派出董事在董事會上的表決權進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值的50%

的，不得將本行股票進行質押

C.商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業銀行不得接受以本行股權為質押權標的的信貸

E.主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行監事會

【答案】AD

13、信托業務的禁止性規定包括（）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.以信托財產提供擔保

C.承諾信托財產不受損失

D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

E.保證最低收益

【答案】ABCD

14、績效考評是銀行業金融機構對考評對象在特定期間內的（）進

行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。

A.專業勝任能力

B.經營成果

C.職業品德

D.風險狀況

E.內控管理

【答案】BD

15、下列屬于財務公司內部控制的基本原則的有（）。

A.全面性

B.審慎性

C.獨立性

D.及時性

E.可行性

【答案】ABC

16、商業銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補貼

C.績效薪酬

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】ACD

17、下列不屬于商業銀行ICAAP應實現的目標有（）o

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保風險管理水平符合最低要求

D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相

匹配

E.確保資本充足率達到一般要求

【答案】C

18、商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支

出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】ABD

19、我國銀行信息化發展經歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

【答案】ACD

20、用戶調查法對未來市場需求變動預測的準確性以（）為最低。

A.工業品市場

B.耐用消費品市場

C.一般消費品市場

D.農產品市場

【答案】C

21、負債業務的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信息科技風險

D.法律風險

E.流動性風險

【答案】ABCD

22、銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素.

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統和數據質量控制機制

D.內部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

【答案】ABCD

23、下列關于關聯交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其股東大會和派

出董事在董事會上的表決權進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值的50%

的，不得將本行股票進行質押

C.商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業銀行不得接受以本行股票為質押權標的的信貸

E.主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行監事會

【答案】AD

24、開