?中級銀行從業資格之中級銀行管理提升訓練試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B2、合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行（）報告。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.風險控制部門【答案】A3、（）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A.銀保監會B.政策性銀行C.中央銀行D.國有銀行【答案】C4、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B5、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D6、可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A.6個月B.1年C.3年D.5年【答案】B7、下列各項中不屬于股東權利的是（）。A.復制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規或者公司章程規定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會【答案】D8、商業銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A.50％B.80％C.20％D.100％【答案】D9、《資本辦法》規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B10、現代化支付體系建立于我國銀行信息化發展的（）。A.信息孤島階段B.互聯互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C11、十二指腸潰瘍患者上腹部疼痛的典型節律是（）A.疼痛-進食-緩解B.進食-緩解-疼痛C.緩解-疼痛-進食D.進食-疼痛-緩解E.疼痛-進食-疼痛【答案】A12、銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.商業匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B13、下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。A.戰略風險B.聲譽風險C.整合風險D.法律與合規風險【答案】B14、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具備特征不包括()。A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.與履行監管職責相適應的充分法律授權D.有符合規定的資本充足率【答案】D15、《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。A.1個月B.3個月C.2個月D.15個工作日【答案】B16、金融資產管理公司長期股權投資和資本金劃轉股權投資余額不得超過資本金或賬面所有者權益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C17、根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B18、根據《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業銀行應按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業銀行（）。A.內部資本充足評估程序B.持續監管框架C.風險考量體系D.內部審計【答案】A19、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C20、信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A.人民幣貸款計劃B.外匯貸款計劃C.人民幣資金營運計劃D.外匯資金業務計劃【答案】A21、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.生態可持續B.商業可持續C.政府主導D.市場引導【答案】B22、2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B23、個體工商戶、個人獨資企業投資人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】B24、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等【答案】A25、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D26、在下列預測方法中，反映需求變化最快的是()。A.上期銷售量法B.算術平均數法C.一次指數平滑法D.一次移動平均數法【答案】A27、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋【答案】D28、（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.合規風險【答案】D29、商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C30、下列不屬于銀行業信息科技風險具有的特征的是（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量【答案】A31、（）不屬于金融衍生品。A.遠期B.期貨C.期權D.即期【答案】D32、（）是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。A.聲譽風險B.戰略風險C.信用風險D.操作風險【答案】B33、在第三版巴塞爾資本協議中，（）用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。A.核心負債比例B.凈穩定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B34、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】D35、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務三農和小微企業C.防范化解金融風險D.擴大金融開放【答案】C36、銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，這體現合規風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B37、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.商業銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業務規定收取費用的，需及時足額收取相關費用，核算正確【答案】B38、（）是商業銀行最主要的營業支出。A.業務及管理費B.資產減值損失C.營業支出D.利息支出【答案】D39、2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B40、下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是（）。A.法人單一客戶業務集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D41、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C42、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險識別B.合規風險評估C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】A43、從銀行管理角度來看，相對于監管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。A.會計資本B.經濟資本C.賬面資本D.凈資本【答案】B44、《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D45、企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B46、風險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內部評級法、標準法、壓力測試【答案】B47、關于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設立SPV開展融資租賃業務是國際市場的通用做法【答案】C48、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露【答案】D49、我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩中求進【答案】C50、（）是衡量一家商業銀行實力和地位的重要標志。A.資產質量B.資產規模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B51、2009年至2010年，原銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C52、因標的資產價格出現與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現損失的可能性是指（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】A53、目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指商業銀行理財業務的()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D54、下列選項中，關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告B.有效管理商業銀行的合規風險C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督【答案】B55、流動性覆蓋率指的是合格優質流動性資產占未來（）天現金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C56、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B57、我國銀行業信息科技的發展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和（）。A.現代化支付階段B.電子銀行發展C.信息化銀行階段D.創新發展階段【答案】C58、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B59、依據清償方式不同，銀行卡業務可分為信用卡和（）。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡【答案】B60、下列關于汽車金融公司負債業務，說法不正確的是（）。A.同業拆入、向金融機構借款、發行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業務B.汽車金融公司發行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C多選題（共45題）1、理財業務的主要風險點包括（）。A.信用風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險E.戰略風險【答案】ABD2、商業銀行證券投資的主要功能有（）。A.獲取收益B.分散風險C.保持流動性D.還本付息E.合理避稅【答案】ABC3、我國的銀行監管目標主要有（）。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信心C.增進公眾對現代金融的了解D.減少金融犯罪E.維護金融穩定【答案】ABCD4、下列屬于商業銀行資產負債監測分析報告應包括的內容有（）。A.存在或需關注的問題B.當期資產負債運行的主要特點C.本行資產負債總量及結構變化情況D.資產負債管理計劃執行情況E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議【答案】ABCD5、20世紀70年代以來，隨著金融理論的發展、科技進步、市場環境波動、監管與放松監管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創新成為全球經濟發展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業務發展的主要推動力量。A.制度創新B.組織結構創新C.產品創新D.交易方式創新E.服務創新【答案】ACD6、商業銀行負債業務按業務品種分類，可分為（）。A.對公存款B.同業拆入C.向人民銀行借款D.存款負債E.借入負債【答案】ABC7、根據表外業務的特征和法律關系，表外業務可分為（）。A.擔保承諾類B.代理投融資服務類C.中介服務類D.資產業務E.負債業務【答案】ABC8、我國銀保監會在進行信息科技風險監管時，應遵循的原則有（）。A.“風險為本”理念貫穿信息科技監管全過程B.提升信息科技治理的有效性C.保證各類數據的保密性、完整性和可用性D.機構單體風險監管與銀行業整體風險監管并重E.加強信息科技風險動態監測【答案】AD9、下列屬于流動性風險管理的治理結構的內容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應制定定期評估并監督執行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監事會和內審部門應對流動性風險管理進行有效監督E.商業銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監測和控制【答案】BD10、衡量商業銀行盈利的可持續性主要包括（）。A.經濟環境、利率波動、政策調整對銀行收入和成本的影響B.風險定價能力如何，銀行定價是否充分考量了業務和客戶的風險C.利潤的增長方式是依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率、凈息差和非利息收入比例的提高D.是否采用標準的會計準則，外部審計機構報告對銀行會計制度和執行情況評價如何E.銀行長期發展戰略是否有利于優化盈利結構，提高盈利水平；利潤結構變化是否與銀行的發展戰略保持一致，銀行戰略中的重點條線和產品的利潤貢獻度是否持續增加【答案】AC11、內部審計至今已經歷了（）三個發展階段。A.古代內部審計B.近代內部審計C.近現代內部審計D.現代內部審計E.簡單內部審計【答案】ABD12、法律手段是指通過經濟立法和經濟司法來規范經濟關系和經濟行為，以達到維護經濟秩序、調控經濟活動的目的。下列各項屬于法律手段的特點的有()。A.規范性B.強制性C.統一性D.責任性E.被動性【答案】ABD13、商業銀行的資本計量，本質上是對銀行所承擔風險的計量，包括（）。A.流動性風險的計量B.信用風險的計量C.市場風險的計量D.操作風險的計量E.模型風險計量【答案】BCD14、資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的()。A.網絡化B.國際化C.全球化D.一體化E.多元化【答案】ABD15、發卡銀行應盡的義務包括（）。A.發卡銀行應為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護消費者支付安全B.未經消費者授權，不得將相關交易信息用于本機構銀行卡業務以外的其他用途C.應按照與消費者約定的方式提供對賬服務，并及時就即將到期的信用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費者D.銀行卡章程或領用協議變更時，發卡銀行有義務按照國家規定提前進行公告E.對消費者未按期足額歸還的透支款項，應對消費者家屬進行催收【答案】ABCD16、在擬訂和優化生產計劃方案時，必須圍繞生產任務進行全面反復的綜合平衡，其工作內容包括()。A.生產任務與生產能力之間的平衡B.測算企業設備、生產面積對生產任務的保證程度C.生產任務與物資供應之間的平衡D.生產任務與生產技術準備工作的平衡E.生產任務與生產時間的平衡【答案】ABCD17、審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。A.調查B.審查C.審批D.用信E.不良資產處置【答案】ABCD18、金融資產管理公司在內部控制方面遵循的總體原則是（）。A.評處分離B.審處分離C.分級審查D.分級批準E.上報備案【答案】ABD19、重組型非金業務模式是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。A.還款時間B.還款金額C.擔保措施D.還款方式E.違約責任【答案】ABCD20、全面風險管理的方法，包括各類風險的()，風險加總的方法和程序。A.識別B.評估C.計量D.對沖E.報告【答案】ABC21、（）應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。A.機構監管部門B.功能監管部門C.區域監管部門D.系統監管部門E.風險監管部門【答案】AB22、貨幣政策包括（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發揮好存款準備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關鍵性進展【答案】ABCD23、商業銀行負債業務按業務品種分類，可分為（）。A.對公存款B.同業拆入C.向人民銀行借款D.存款負債E.借入負債【答案】ABC24、下列關于《有效銀行監管的核心原則》的內容說法正確的是（）。A.銀行監管者必須掌握完善的監管手段B.監管者應當有權力限制銀行當前開展的業務C.可停止批準其開辦新業務或收購活動D.有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E.可以進行資產轉讓及購回自己的股權【答案】ABCD25、根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品【答案】ABCD26、行政訴訟的程序包括（）。A.起訴B.受理C.審理D.判決E.決定【答案】ABCD27、根據國務院《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，銀行業機構應當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權利，依法、合規開展經營活動。A.財產安全權B.知情權C.自主選擇權D.依法求償權E.受教育權【答案】ABCD28、在信息科技治理組織架構方面，商業銀行應（）。A.建立信息科技管理制度的起草、發布、修訂等工作流程B.設立信息科技管理委員會C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.制定信息科技治理運作效果考核指標并不定期進行評價E.明確監事會的信息科技治理職責【答案】ABC29、商業銀行監管評級要素包括（）。A.資本充足B.資產質量C.管理質量D.盈利狀況E.市場風險【答案】ABCD30、商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，其中不良貸款主要包括（）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】CD31、商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，其中不良貸款主要包括（）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】CD32、銀保監會及其派出機構實施行政處罰的程序有（）。A.立案B.調查C.取證D.審理E.審議【答案】ABCD33、績效考評是銀行業金融機構對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。A.專業勝任能力B.經營成果C.職業品德D.風險狀況E.內控管理【答案】BD34、下列關于我國商業銀行資本充足率監管，說法正確的有（）。A.儲備資本要求為風險加權資產的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統重要性銀行還應當計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本D.商業銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監管指標之一【答案】ABD35、綠色營銷應該以()為中心，為消費者提供能有效防止資源浪費、環境污染及損害健康的商品。A.綠色產品B.綠色信息C.綠色需求D.綠色技術【答案】C36、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監管要求的有（）。A.全球系統重要性銀行附加資本要求4%B.最低資本要求5%C.儲備資本要求2.