初級銀行從業資格考試《個人理財》模擬考試試題C卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（）

A、評估客戶的財務狀況

B、考慮客戶所處的理財生命周期

C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試

D、提供合適的投資產品客戶自主選擇

2、金融市場常被稱為“國民經濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（）

A、集聚功能，

B、財富功能

C、資源配置功能

I）、反映功能

3、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%,那么他現在需要投資（）

萬元。（答案取近似數值）

第1頁共43頁

A、62

B、90.8

C、73

D、161

4、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（）

A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

5、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

6、外匯期權的購買者，其（）

A、風險是無限的，收益也是無限的

B、風險是有限的，收益也是有限的

C、風險是有限的，收益是無限的

D、風險是無限的，收益是有限的

7、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（）

第2頁共43頁

A、銀行紙黃金

B、實物金

C、黃金期貨

D、上海黃金交易所AU（T+D）

8、“中銀理財”的經營層級分為（）

A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室

9、（）是儲蓄的動力，其后將由開源或節流產生儲蓄。

A、現金預算

B、認知需要

C、失業保障月數

D、緊急預備金

10、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）

A、增加外匯配置

B、減少國內股票配置

C、增加國內基金配置

D、減少國內房產配置

11、下列各項資產中，流動性最好的資產是（）

A、黃金基金

第3頁共43頁

B、信托產品

C、活期存款

D、債券基金

12、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）

A、股票市場

B、回購市場

C、同業拆借市場

D、票據市場

13、在下列（）情況下，行業內競爭比較激烈。

A、行業進入導入期

B、行業進入壁壘高

C、資本運作比較頻繁期

D、行業內用戶轉換成本高

14、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（）

A、增加銀行存款

B、賣出手中外匯

C、增持固定收益證券

D、出售手中股票

15、下列不能作為債券發行主體的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企業組織

第4頁共43頁

C、金融機構

D、社會團體

16、下列不屬于國別風險的是（）

A、利率風險

B、清算風險

C、匯率風險

D、國內商業風險

17、理財活動與（）經濟政策息息相關。

A、微觀

B、市場

C、宏觀

D、計劃

18、貸款檔案管理的原則不包括（）

A、集中統一

B、分散管理

C、定期檢查

D、按時交接

19、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）

A、資產所有權

B、資金使用權

C、財產支配權

第5頁共43頁

D、債權

20、宋體金融市場客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監管郎門

21、開放式基金的交易價格主要取決于（）

A、基金總資產

B、供求關系

C、基金凈資產

D、基金負債

22、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風險大小

23、通常情況下，流動性比率應保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

第6頁共43頁

24、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（)

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據等多種實業和金融資產。

C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

25、關于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（）

A、有助于甄選貸款項目

B、有助于調節和優化信貸結構

C、有助于制訂合理的信貸計劃

D、有助于解決項目實施過程遇到的問題

26、銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列行為不恰當的是（）

A、不得竊取同業人員及其機構的知識產權

B、不得泄露尚未公開的重大內部信息

C、不得不當引用同業的工作成果

D、交流各自機構VIP客戶信息

27、生命周期理論的創建人是（）

A、F、莫迪利亞尼

B、威廉姆森

C、勞倫斯?羅?克萊因

D、莫里斯?阿萊斯

第7頁共43頁

28、個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施，都體現了（)

A、了解客戶和銀行利益最大化

B、建立風險管理的原則

C、建立內部控制制度原則

D、審慎性原則

29、（）是市場利率變動情況

A、國庫券利率

B、倫敦銀行同業拆借利率

C、央行再貼現率

D、基準利率

30、以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉讓大額定期存單

D、貨幣市場共同基金

31、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告,

突出（）策略。

A、產品；成本優先

B、形象；差異化

C、產品；差異化

D、形象；成本優先

第8頁共43頁

32、根據《合同法》規定，（）情形下合同中的免責條款無效。

A、因重大過失造成對方財產損失

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以上都正確

33、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（）

A、進入銀行業金融機構進行檢查

B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明

C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D、匿名信征集金融機構工作人員的意見

34、以下債券中風險最低的是（）

A、國債

B、金融債券

C、公司債

D、企業債券

35、證券是各類記載并代表一定權利地（）

A、書面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

36、上海黃金交易所夜市時間是（）

第9頁共43頁

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

37、下列關于現值和終值的說法中，不正確的是（）

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

38、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明確的章程和宗旨

C、有自己的組織機構和場所

D、能夠獨立承擔民事責任

39、下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）

A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額

C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

40、有經驗的理財師通常會把規劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）

A、客戶

第10頁共43頁

B、配偶

C、有收入來源且已經成家的子女

D、需要贍養的父母

41、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關地正確規定為（）

A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金、

B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已

繳納保費將不退回、

C、在5天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、

D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費,過期則除支付手續費外，已

繳納保費將不退回、

42、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內上市A股企業（內資企業）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款

D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得

43、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保

單持有人進行分配的人壽保險產品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定

的享有保險金請求權的人。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

第11頁共43頁

44、個人理財起源于（)

A、中國

B、英國

C、美國

D、法國

45、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（）

A、主要住房貸款

B、房地產投資貸款

C、汽車貸款

D、保險費

46、根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）

A、透明原則

B、公正原則

C、公平原則

D、誠實信用原則

47、下列不屬于人身保險的是（）

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責任保險

48、有價證券代表地是（）

第12頁共43頁

A、財產所有權

B、債權

C、剩余請求權

D、所有權或債權

49、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

50、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（）

A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司

B、保險賠款可以免征個人所得稅

C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能

I）、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足

51、關于債券，下列說法正確的是（）

A、一般來說，企業債券的風險低于政府債券

B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率,

這就是債券的利率風險

D、可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發

行價格就越高

第13頁共43頁

52、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調整進行充分的（）

A、性能測試

B、強度測試

C、風險測試

D、壓力測試

53、投資連結險的特點中不包括（）

A、具有保障和投資理財的雙重功能

B、有一個最低的現金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

54、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（）

A、客戶所屬的產業

B、客戶企業屬性

C、客戶信用等級

D、客戶同信貸人員的關系

55、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優先股票

C、普通股票

D、普通債權

第14頁共43頁

56、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（)

嚴格限制。

A、市場準入

B、業務活動

C、相關人員從業資格

D、相關監督

57、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（）

A、股票的賬面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內在價值

58、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）

A、收益較低

B、收益較同

C、風險較大

D、風險較小

59、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）

A、總負債一般不應超過凈資產

B、短期債務和長期債務的比例應為0.4

C、當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

第15頁共43頁

60、宋體在風險管理手段中，保險屬于（）手段。

A、風險分散

B、風險控制

C、風險回避

D、風險轉移

61、張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀

行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

62、信用卡透支消費的利率為（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

63、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）

A、股票

B、房地產

C、保險費

D、定期存款

第16頁共43頁

64、二級市場又稱（)

A、流通市場

B、發行市場

C、場外市場

D、場內市場

65、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（）

A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑

證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理

D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現鈔提取單據辦理

66、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

67、宋體根據可保利益原則,我們無法為（）投保。

A、家用電器

B、租用地別人地房屋

C、公共廣場地雕塑

第17頁共43頁

D、自己地房產

68、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的資料，其中電話錄音應保存（）以上。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

69、宋體（）反映了信貸業務的價值創造能力。

A、總資產收益率

B、貸款實際收益率

C、利息實收率

D、信貸平均損失率

70、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（)

A、正式授權

B、書面授權

C、公證授權

D、口頭授權

71、下列一般不屬于商業票據的主要投資者的是（）

A、商業銀行

B、證券公司

C、保險公司

D、個人投資者

第18頁共43頁

72、以下屬于財產保全的方式的是（）

A、訴前財產保全和訴中財產保全

B、訴前財產保全和訴后財產保全

C、執行財產保全和強制財產保全

D、強制財產保全和訴中財產保全

73、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）

A、就業預期

B、風險特征

C、收入與支出

D、投資偏好

74、在通貨膨脹條件下，（）

A、實際利率高于名義利率

B、個人和家庭的購買力增加

C、名義利率才能真實反映資產的投資收益率

D、固定利率資產貶值

75、《信托法》調整對象是（）

A、民事信托

B、營業信托

C、公益信托

D、信托關系

76、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大

第19頁共43頁

10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備

把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%，請問（）年后趙小姐全家可以去旅

游。（答案取近似數值）

A、6

B、4

C、7

D、5

77、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

78、銀行營銷組織的主要職能不包括（）

A、組織設計

B、人員配備

C、組織運行

D、會計核算

79、宋體在下列幾種基金中，一般（）地年管理費率最低。

A、債券基金

B、貨幣基金

C、股票基金

第20頁共43頁

D、認股權證基金

80、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財

業務人員的準人機制。

A、績效激勵

B、風險評估

C、持證上崗

D、業務考核

81、債券掛鉤類理財產品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發行

的理財產品。

A、股票市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、貨幣市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

82、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（）

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定：基金管理公司必須以現金形式分配至少

（）的基金凈收益，并且每年至少一次。

A、70%

B、80%

第21頁共43頁

C、90%

D、95%

84、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務,

由（）向中國銀監會申請。

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

85、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是（）

A、儲蓄

B、股票基金

C、黃金

D、債券

86、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費者

B、股民

C、貿易

D、外匯賣家

87、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（）

A、發表論文取得的報酬

B、提供著作的版權而取得的報酬

第22頁共43頁

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

I）、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

88、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（）

A、親自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

89、當今國際金融市場上發展最迅速、最具有潛力的業務之一是（）

A、抵押貸款業務

B、股權投資業務

C、結構性理財產品

D、國際貸款業務

90、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算,

經辦機構按兌付本金的（）收取手續費。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、按照本行在理財產品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產品可分為

)

第23頁共43頁

A、自主理財產品

B、保證收益理財產品

C、代銷理財產品

D、非保證收益理財產品

2、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（）

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。

B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。

C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

3、下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有（）

A、應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動

B、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用

C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員

的影響

D、在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法

4、理財支出包括（）

A、利息支出

B、保費支出

C、交易成本

D、投資虧損

E、顧問費用

第24頁共43頁

5、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有（)

A、家庭各類資產額度

B、家庭各類負債額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲蓄額度

6、下列屬于個人理財目標的有（）

A、增加收入和實現財富最大化

B、減少不必要的支出

C、為孩子準備教育金

D、防范風險和儲備未來的養老所需

7、儲蓄理財的基本策略有（）

A、階梯儲蓄法

B、月月儲蓄法

C、利滾利儲蓄法

D、四分儲蓄法

8、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（）

A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析

B、牢固樹立房地產市場存在周期性規律的理念

C、密切關注國家相關政策變化

【）、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況

第25頁共43頁

9、以下屬于決定債券價格因素的是（)

A、投資預期的現金收入流量

B、必要的到期收益率

C、債券面值

D、債券期限

10、對個人理財業務產生影響的社會制度包括（）

A、養老保險制度

B、醫療保險制度

C、住房分配制度

D、失業保險制度

E、最低生活保障制度

11、下列屬于保監會的職責的有（）

A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格

B、負責國有保險公司監事會的日常工作

C、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管

D、審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構

E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散

12、理財師的社會責任主要體現在（）

A、理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C、理財師是理財風險的揭示者

第26頁共43頁

D、理財師是客戶聲音的反饋者

E、以上都對

13、下列理財目標及其實現期限對應正確的是（）

A、國內外旅游一一短期目標

B、結婚準備金一一中期目標

C、子女高等教育基金一一長期目標

D、購置汽車家電和裝修資金籌措一一中期目標

14、法人代理或指定代理終止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢復民事行為能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

D、代理人喪失民事行為能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

15、以下契約方中，（）擁有在未來某--特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一

定數量的某種金融資產的義務。

A、看漲期權多頭方

B、看跌期權多頭方

C、遠期合約多頭方

D、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

16、金融市場的宏觀經濟功能包括（）

第27頁共43頁

A、資源配置功能

B、調節功能

C、反映功能

D、交易功能

E、財富功能

17、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場沒有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關注對方的信用

E、互換是通過交易所進行交易

18、原輔料供給分析的內容主要包括（）

A、價格的合理性

B、運輸等問題對成本的影響

C、存儲所要求的條件及存儲數量等

D、規格和質量等是否符合項目生產工藝的要求

E、供應來源及數量能否滿足項目生產的需要

19、以下哪些屬于我國政策性銀行（）

A、中國農業銀行

B、中國銀行

C、中國進出口銀行

第28頁共43頁

D、中國農業發展銀行

20、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（）

A、基金的募集符合《證券投資基金法》規定

B、基金合同期限為三年以上

C、基金募集金額不低于一億元人民幣

D、基金份額持有人不少于二千人

E、基金份額上市交易規則規定的其他條件

21、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）

A、本金的現值為1000元，年利率為3%,期限為3年，如果每季度復利一次，則2年

后本金的終值是1090.2元

B、本金的現值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復利一次，則2年

后本金的終值是2480元

C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則10年后這

筆年金的終值為15645.49元

D、年利率為8%,按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元

E、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元

22、商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將（）相關資料報送銀監會。

A、理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明

B、理財產品擬銷售的規模

C、理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明

D、擬銷售理財產品的對外介紹材料

第29頁共43頁

E、擬銷售產品的宣傳材料

23、開發商向施工單位支付的稅費有哪些（）

A、公共配套設施費

B、綠化費

C、管理費

D、房地產轉讓稅

24、關于房地產投資的收益，說法正確的是（）

A、銷售收益是指房地產銷售收入減去房地產開發成本和應納稅金后的余額

B、租金收益是房地產投資者利用所擁有的房地產從事經營活動所取得的總收入

C、無形收益是指房地產投資者因投資而獲得的心理享受

D、避稅收益是指由于提取房地產折舊而降低納稅基數，給投資者帶來的收益，是房地

產投資的直接收益

25、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取

型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（）

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進取型

E、進取型

26、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）

A、真實可靠原則

第30頁共43頁

B、反映充分原則

C、明晰性原則

D、及時性原則

E、充分揭示原則

27、將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）

A、以單利計算，4年后的本利和是6200兀

B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元

C、年連續復利是5.87%

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

28、下列關于信托委托人和受托人的表述，正確的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成為受益人

C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D、受托人負有對信托財產進行分別管理的義務

E、委托人負有放棄財產權的義務

29、使用調查問卷工具的優點有（）

A、簡便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有針對性

第31頁共43頁

E、客戶接受度高

30、商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、

銷售預測及當期銷售和投資情況

C、相關風險監測與控制情況

D、當期理財計劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

31、依據個人所得稅相關規定,下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（）

A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業的捐贈

B、通過國家機關向農村義務教育的捐贈

C、個人對汶川大地震受災地區的公益性捐贈

D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈

32、投資型保險產品包括（）

A、意外傷害保險

B、分紅保險

C、萬能壽險

D、投資連結保險

33、個人理財的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

第32頁共43頁

C、分散投資

D、風險最小化

34、理財產品的基礎資產的市場風險按基礎資產分類主要包括（）

A、信用類

B、利率類

C、匯率類

D、股票類

E、商品類

35、金融期權的要素包括（）

A、基礎資產

B、期權的買賣方

C、執行價格

D、到期日

E、期權費

36、根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為（）

A、與債券掛鉤的結構化產品

B、與外匯掛鉤的結構化產品

C、與信用掛鉤的結構化產品

D、與商品掛鉤的結構化產品

E、利率聯動的結構化產品

37、保險兼業代理市場準入條件包括（）

第33頁共43頁

A、具有工商行政管理機關核發的營業執照

B、有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源

C、有固定的營業場所

D、具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件

E、持續經營3年以上

38、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（）

A、必須實現的理財目標

B、可以實現的理財目標

C、期望實現的理財目標

D、可能實現的理財目標

39、根據市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）

A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報

B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶

C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應

D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續、互動的聯系

E、每天給顧客撥打電話進行推銷

40、債券發行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）

A、發行費用

B、發行利率

C、發行金額

D、發行期限

第34頁共43頁

E、發行價格

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()從范圍上講，自然人的范圍小于公民。

A、正確

B、錯誤

2、()貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定

數量的未來收益距離當期時間越遠，貼現率越高，現值越小。

A、正確

B、錯誤

3、()在理財顧問服務中，商業銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。

A、正確

B、錯誤

4、()在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、I/Y、PV、PMT、FV的輸入順序不

會影響計算結果。

A、正確

B、錯誤

5、()消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產的借款余額。

A、正確

B、錯誤

6、()理財目標的量化離不開時限條件。

A、正確

第35頁共43頁

B、錯誤

7、()理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。

A、正確

B、錯誤

8、()按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等

進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。

A、正確

B、錯誤

9、宋體()銀行代理保險是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協

同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品.以一體化的經營方式