商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引1．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立等。（ACDF）（第一章總則第二條）中資信用合伙社中外合資外商獨(dú)資商業(yè)銀行都市商業(yè)銀行外國商業(yè)銀行分行2．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指引所稱集團(tuán)客戶是指具備某些特性商業(yè)銀行企事業(yè)法人授信對象，請簡述這些特性？（第一章總則第三條）

答案：(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其她企事業(yè)法人或被其她企事業(yè)法人控制。

(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制。

(三)重要投資者個人、核心管理人員或與其關(guān)系密切家庭成員(涉及三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制。

(四)存在其她關(guān)聯(lián)關(guān)系，也許不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行以為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理。3．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱授信業(yè)務(wù)涉及：等。（ABDEFGHJK）（第一章總則第四條）貸款拆借福費(fèi)廷貿(mào)易融資票據(jù)承兌和貼現(xiàn)透支保理擔(dān)保銀團(tuán)貸款貸款承諾開立信用證4．請簡述《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？（第一章總則第五條）答案：集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不恰當(dāng)分派授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等狀況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能準(zhǔn)時收回由于授信產(chǎn)生貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其她損失也許性。5．請簡述商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循原則？（第一章總則第六條）

答案：(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

(二)適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)依照授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理擬定對集團(tuán)客戶總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險(xiǎn)。

(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。6．商業(yè)銀行應(yīng)依照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，結(jié)合自身經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其內(nèi)容應(yīng)包括等（ABCDE）。（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第七條）集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理組織建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與防范詳細(xì)辦法擬定單一集團(tuán)客戶范疇所根據(jù)準(zhǔn)則對單一集團(tuán)客戶授信限額原則、內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分派

7．商業(yè)銀行制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)備案。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第七條）A．中華人民共和國人民銀行B．證監(jiān)會C．銀監(jiān)會D．保監(jiān)會8．商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)相適應(yīng)管理機(jī)制，各級行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動組織管理，負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信。（ACD）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第八條）信息收集信息分析信息管理信息服務(wù)信息通報(bào)9．商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)由為主管機(jī)構(gòu)。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第九條）集團(tuán)客戶注冊地所在分支機(jī)構(gòu)集團(tuán)客戶經(jīng)營地所在分支機(jī)構(gòu)集團(tuán)客戶總部（或核心公司）所在地分支機(jī)構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)集團(tuán)客戶申請貸款地所在分支機(jī)構(gòu)10．商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信尋常管理工作。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十條）A．經(jīng)理負(fù)責(zé)制B．主任負(fù)責(zé)制C．客戶經(jīng)理制D．經(jīng)手人負(fù)責(zé)制11．商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮信用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況同步，還應(yīng)充分考慮整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。最高授信額度應(yīng)依照集團(tuán)客戶經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況變化及時做出調(diào)節(jié)。（B）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條）每個單一公司，整個集團(tuán)各個授信對象自身，集團(tuán)客戶每個單一公司公司，集團(tuán)客戶各個授信對象自身，整個集團(tuán)12．當(dāng)一種集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采用組織等辦法分散風(fēng)險(xiǎn)。（ACD）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十二條）銀團(tuán)貸款增長客戶抵押品貸款轉(zhuǎn)讓聯(lián)合貸款13．本指引所指超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力其她狀況。（B）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十二條）A．10%B．15%C．20%D．25%

14．商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)規(guī)定集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整信息資料，涉及集團(tuán)客戶各成員名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)構(gòu)造、高檔管理人員狀況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保狀況和重要訴訟狀況等。必要時，商業(yè)銀行可規(guī)定。（D）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十三條）集團(tuán)客戶聘請公證機(jī)構(gòu)關(guān)出具證明材料集團(tuán)客戶聘請會計(jì)事物所出具財(cái)務(wù)報(bào)表材料集團(tuán)客戶聘請征詢機(jī)構(gòu)關(guān)出具評估材料集團(tuán)客戶聘請獨(dú)立具備公證效應(yīng)第三方出具資料真實(shí)性證明15．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)進(jìn)行充分資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供資料，對重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問內(nèi)容進(jìn)行，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來。調(diào)查人員應(yīng)對調(diào)查報(bào)告真實(shí)性負(fù)責(zé)。（D）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十四條）A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實(shí)地核查16．商業(yè)銀行對跨國集團(tuán)客戶在境內(nèi)機(jī)構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查外，還要關(guān)注其等狀況，并在調(diào)查報(bào)告中記錄有關(guān)狀況。（BCEG）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十五條）境外公司所在地國家風(fēng)險(xiǎn)境外公司背景信用評級信譽(yù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)法人代表經(jīng)營能力重大訴訟17．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范風(fēng)險(xiǎn)。對于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信狀況，并嚴(yán)格控制。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十六條）集團(tuán)內(nèi)公司之間互相融資集團(tuán)內(nèi)公司之間互相持股集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保集團(tuán)客戶發(fā)生重大改革18．商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信合同中商定，規(guī)定集團(tuán)客戶及時報(bào)告受信人凈資產(chǎn)以上關(guān)聯(lián)交易狀況。（A）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十七條）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時，應(yīng)在貸款合同中商定，貸款對象如有發(fā)生哪些情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用貸款，并提前收回某些或所有貸款本息。請簡述有哪些情形？（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十八條）

答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財(cái)務(wù)事實(shí)。

(二)未經(jīng)貸款人批準(zhǔn)擅自變化貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易。(三)運(yùn)用與關(guān)聯(lián)方之間虛假合同，以無實(shí)際貿(mào)易背景應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信。

(四)回絕接受貸款人對其信貸資金使用狀況和關(guān)于經(jīng)營財(cái)務(wù)活動監(jiān)督和檢查。

(五)浮現(xiàn)重大兼并、收購重組等狀況，貸款人以為也許影響到貸款安全。

(六)通過關(guān)聯(lián)交易，故意逃廢銀行債權(quán)。20．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信后風(fēng)險(xiǎn)管理，定期或不定期開展針對整個集團(tuán)客戶聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財(cái)務(wù)變化狀況，并把重大變化狀況登錄到全行中。（D）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十九條）A．臺帳系統(tǒng)B．信貸系統(tǒng)C．誠信系統(tǒng)D．信貸管理信息系統(tǒng)21．集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采用清收辦法同步，應(yīng)特別關(guān)注。（C）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十條）A．集團(tuán)內(nèi)公司之間互相融資、持股B．集團(tuán)董事會發(fā)生重大改革、決策C．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間關(guān)聯(lián)交易D．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保22．商業(yè)銀行總行應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評估，同步應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對有關(guān)制度執(zhí)行狀況，對違背規(guī)定行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。商業(yè)銀行應(yīng)至少向銀行監(jiān)管部門提交一次有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。（B）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十一條）A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年23．銀監(jiān)會將按本指引規(guī)定加強(qiáng)對商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)監(jiān)管，定期或不定期進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶。（ACE）（第二章授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十二條）授信管理制度建設(shè)授信管理指引方針執(zhí)行狀況信貸信息系統(tǒng)維護(hù)信貸信息系統(tǒng)建設(shè)24．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟狀況等，防止對集團(tuán)客戶。（B）（第三章信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第二十四條）超額貸款過度授信抵押品管理不當(dāng)貸前信息收集不全25．商業(yè)銀行應(yīng)依照集團(tuán)客戶所處行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)