全面落實(shí)?征信業(yè)管理?xiàng)l例?

促進(jìn)征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)健康開(kāi)展

中國(guó)人民銀行廣州分行2024/1/1812024/1/182內(nèi)容概要征信簡(jiǎn)介國(guó)際征信市場(chǎng)及監(jiān)管中國(guó)征信業(yè)開(kāi)展情況征信業(yè)管理?xiàng)l例解讀貫徹實(shí)施?征信業(yè)管理?xiàng)l例?的要求一、征信簡(jiǎn)介征信根本概念征信的內(nèi)涵與外延征信的作用征信體系及其構(gòu)成征信行業(yè)的特點(diǎn)2024/1/184征信的根本概念征信是指獨(dú)立于交易活動(dòng)的第三方,依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用信息效勞，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。信用側(cè)重于經(jīng)濟(jì)含義，是指在交易的一方承諾未來(lái)歸還的前提下，另一方為其提供商品或效勞的行為誠(chéng)信一般側(cè)重于道德范疇，廣泛運(yùn)用于人們的日常社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往中2024/1/185征信的內(nèi)涵與外延內(nèi)涵外延2024/1/186征信的作用2024/1/187征信體系及其構(gòu)成征信體系征信行業(yè)特點(diǎn)2024/1/189征信機(jī)構(gòu)的起源與開(kāi)展征信機(jī)構(gòu)的分布與增長(zhǎng)趨勢(shì)世界主要國(guó)家征信市場(chǎng)與征信機(jī)構(gòu)世界主要國(guó)家征信立法與監(jiān)管模式二、國(guó)際征信市場(chǎng)及監(jiān)管2024/1/1810國(guó)外征信市場(chǎng)---征信機(jī)構(gòu)2024/1/1811全球私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)和公共征信系統(tǒng)分布咖啡色：同時(shí)有私營(yíng)和公共兩種征信機(jī)構(gòu)黃色：只有私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)橙色：只有公共征信機(jī)構(gòu)淺粉色：無(wú)征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)2024/1/1812國(guó)外私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)趨勢(shì)私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)數(shù)量〔私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)〕經(jīng)合組織撒哈拉以南非洲東亞和太平洋地區(qū)南亞歐洲和中亞拉美和加勒比中東和北非2024/1/1813國(guó)外私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)的人口覆蓋率人口覆蓋率：有信用記錄的人口數(shù)與該地區(qū)成年人口〔15-64歲〕的比率〔私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)在不同地區(qū)的人口覆蓋率〕人口覆蓋率歐洲和中亞拉美和加勒比經(jīng)合組織東亞和太平洋中東和北非南亞撒哈拉以南非洲2024/1/1814國(guó)外公共征信系統(tǒng)增長(zhǎng)情況〔公共征信系統(tǒng)增長(zhǎng)〕機(jī)構(gòu)數(shù)量中東和北非拉美歐洲和中亞亞洲非洲經(jīng)合組織2024/1/1815國(guó)外公共征信系統(tǒng)的人口覆蓋率〔公共征信系統(tǒng)在不同地區(qū)的人口覆蓋率〕人口覆蓋率拉美和加勒比歐洲和中亞經(jīng)合組織東亞和太平洋中東和北非撒哈拉以南非洲南亞2024/1/1816世界主要征信市場(chǎng)世界主要征信機(jī)構(gòu)地區(qū)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員工統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)北美益百利（美國(guó)、加拿大）個(gè)人征信75002012年3月鄧白氏（全球）企業(yè)征信60002011年12月艾克飛（美國(guó)、加拿大）個(gè)人征信48002011年12月環(huán)聯(lián)（全球）個(gè)人征信30002011年12月歐洲益百利（英國(guó)、愛(ài)爾蘭）個(gè)人征信不詳2012年3月科銳富（意大利）個(gè)人征信20002011年12月艾克飛（歐洲）個(gè)人征信不詳2011年12月舒法（德國(guó)）個(gè)人征信10002010年9月亞洲帝國(guó)數(shù)據(jù)銀行（日本）企業(yè)征信33002011年12月個(gè)人信息中心（日本）

個(gè)人征信不詳2012年3月東京工商（日本）企業(yè)征信17002011年12月韓國(guó)信息服務(wù)公司（韓國(guó)）個(gè)人征信15002011年12月2024/1/1818行業(yè)分析報(bào)告，預(yù)警指標(biāo)信用評(píng)分、反欺詐評(píng)分、客戶流失傾向評(píng)分決策解決方案業(yè)務(wù)咨詢IT開(kāi)發(fā)主要的征信產(chǎn)品2024/1/1819世界主要國(guó)家征信立法國(guó)家立法形式法律法規(guī)監(jiān)管

模式監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管美國(guó)專門立法《公平信用報(bào)告法》多部門美聯(lián)儲(chǔ)、金融消費(fèi)者保護(hù)局、聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)無(wú)英國(guó)分散式立法《消費(fèi)信用法》

《個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法》多部門信息專員署

公平交易署有德國(guó)分散式立法《德國(guó)聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)法》、《銀行法》多部門德意志聯(lián)邦銀行、聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)管理局、地方性數(shù)據(jù)保護(hù)局無(wú)日本分散式立法《個(gè)人信息保護(hù)法》

多部門各領(lǐng)域主管部門、地方公共部門

無(wú)韓國(guó)專門立法《信用信息使用及保護(hù)法》單一部門金融監(jiān)督委員會(huì)有印度專門立法《信用信息公司法》單一部門印度儲(chǔ)備銀行有2024/1/1820國(guó)際征信業(yè)管理目標(biāo)

2024/1/1821三、中國(guó)征信業(yè)開(kāi)展情況我國(guó)征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和開(kāi)展我國(guó)征信市場(chǎng)結(jié)構(gòu)我國(guó)征信機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)我國(guó)征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展特點(diǎn)金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)我國(guó)征信業(yè)開(kāi)展中存在的問(wèn)題2024/1/1822我國(guó)征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與開(kāi)展開(kāi)展背景金融改革的深化，企業(yè)可以從多家銀行借款；企業(yè)嘗試直接融資；銀行間產(chǎn)生了共享信貸信息的需求；選擇政府推動(dòng)模式開(kāi)展特點(diǎn)多種征信機(jī)構(gòu)并存，公共征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展迅速企業(yè)征信機(jī)構(gòu)起步早，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展相對(duì)滯后市場(chǎng)化運(yùn)作模式逐步形成2024/1/1823我國(guó)征信市場(chǎng)的開(kāi)展背景與特點(diǎn)2024/1/1824我國(guó)征信市場(chǎng)結(jié)構(gòu)2024/1/1825我國(guó)征信機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)2024/1/1826我國(guó)征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展特點(diǎn)2024/1/1827金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)歷程2024/1/1828數(shù)量收錄企業(yè)戶數(shù)1875.6萬(wàn)戶查詢用戶13.6萬(wàn)個(gè)3月份日均查詢量31萬(wàn)筆數(shù)量收錄的自然人8.26億查詢用戶20.3萬(wàn)個(gè)3月份日均查詢量114.5萬(wàn)筆企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)截止2021年3月末截止2021年3月末金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)成就2024/1/1829金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)作用2024/1/1830我國(guó)征信市場(chǎng)開(kāi)展中存在的問(wèn)題2024/1/18312024/1/18322002年2021年2007年2021年202120212021年1月21日，第631號(hào)國(guó)務(wù)院令發(fā)布，自3月15日起實(shí)施立法過(guò)程2024/1/1833?條例?的適用范圍2024/1/1834征信監(jiān)管體制監(jiān)管主體：人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。監(jiān)管對(duì)象：征信中心、征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者。監(jiān)管權(quán)限：制定征信業(yè)管理的規(guī)章制度、頒發(fā)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、核準(zhǔn)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)高管任職資格、受理企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案、征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況報(bào)備、征信機(jī)構(gòu)退出管理、臨時(shí)接管相關(guān)信息系統(tǒng)、受理信息主體投訴、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、對(duì)征信違規(guī)行為進(jìn)行行政處分等。2024/1/1835對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管2024/1/1836征信業(yè)務(wù)規(guī)那么2024/1/1837信息主體的權(quán)益2024/1/1838金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)的定位2024/1/1839?條例?出臺(tái)的重要作用五、征信市場(chǎng)開(kāi)展遠(yuǎn)景征信業(yè)開(kāi)展面臨新形勢(shì)2024/1/1841征信體系征信體系2024/1/1842法律行政法規(guī)部門規(guī)章規(guī)范性文件社會(huì)信用促進(jìn)法個(gè)人信息保護(hù)法征信業(yè)管理?xiàng)l例機(jī)構(gòu)管理征信機(jī)構(gòu)管理辦法外商投資征信機(jī)構(gòu)管理辦法個(gè)人信用報(bào)告本人查詢規(guī)程征信異議處理規(guī)程……業(yè)務(wù)管理個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定機(jī)構(gòu)信用代碼管理規(guī)定金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理規(guī)定信用評(píng)級(jí)管理信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)管理辦法信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)管理辦法債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)管理辦法政府信息公開(kāi)條例配套制度征信法律制度體系2024/1/1843管理對(duì)象管理主體管理內(nèi)容金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)征信中心人民銀行1.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入2.從業(yè)人員資質(zhì)3.制度建設(shè)及執(zhí)行4.信息采集及處理5.異議和投訴處理6.信息安全接入機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行金融公司其他可查詢的國(guó)家機(jī)關(guān)查詢流程及使用合規(guī)性非銀行信息提供機(jī)構(gòu)1.信息報(bào)送2.異議處理金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)人民銀行及相應(yīng)主管部門1.信息報(bào)送、查詢及使用2.異議處理金融監(jiān)管部門社會(huì)征信機(jī)構(gòu)及相關(guān)機(jī)構(gòu)從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)人民銀行1.機(jī)構(gòu)管理2.業(yè)務(wù)流程3.業(yè)務(wù)開(kāi)展情況4.從業(yè)人員資質(zhì)從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送及查詢個(gè)人征信信息的機(jī)構(gòu)1.機(jī)構(gòu)管理2.業(yè)務(wù)流程3.業(yè)務(wù)開(kāi)展情況征信管理體系2024/1/1844管理對(duì)象管理主體管理內(nèi)容評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)管理人民銀行機(jī)構(gòu)管理業(yè)務(wù)管理從事信貸市場(chǎng)評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)人民銀行1.業(yè)務(wù)資質(zhì)2.從業(yè)人員資質(zhì)3.業(yè)務(wù)流程4.信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況從事銀行間債券市場(chǎng)評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)從事企業(yè)債券評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)發(fā)改委1.業(yè)務(wù)資質(zhì)2.信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況從事公司債券評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)證監(jiān)會(huì)征信管理體系2024/1/1845征信機(jī)構(gòu)發(fā)展愿景信用登記機(jī)構(gòu)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)人民銀行征信中心發(fā)揮其全國(guó)統(tǒng)一金融信息平臺(tái)的基礎(chǔ)性作用行業(yè)征信機(jī)構(gòu)事業(yè)單位性質(zhì)機(jī)構(gòu)推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)的重要平臺(tái)公司制機(jī)構(gòu)地方征信機(jī)構(gòu)事業(yè)單位性質(zhì)機(jī)構(gòu)推進(jìn)地方信用建設(shè)的重要平臺(tái)公司制機(jī)構(gòu)社會(huì)類信用登記機(jī)構(gòu)公共信用登記機(jī)構(gòu)的重要補(bǔ)充信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大力扶持和培育信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，提高行業(yè)整體公信力，提升行業(yè)影響力信用調(diào)查機(jī)構(gòu)打造幾家具有較大國(guó)內(nèi)影響力和較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的信用調(diào)查機(jī)構(gòu)征信市場(chǎng)體系2024/1/1846總體目標(biāo)“1+1”工程（即宣傳受眾1億，教育受眾100萬(wàn)）主流媒體全覆蓋，金融機(jī)構(gòu)全面參與，教育工程穩(wěn)步推進(jìn)。主要任務(wù)1.加強(qiáng)對(duì)征信管理人員、從業(yè)人員的宣傳教育培訓(xùn)2.開(kāi)展信息主體權(quán)益保護(hù)宣傳教育活動(dòng)3.推動(dòng)地方和行業(yè)信用體系建設(shè)宣傳教育活動(dòng)4.開(kāi)展全民性征信教育宣傳活動(dòng)5.推進(jìn)國(guó)民教育正規(guī)體系內(nèi)的宣傳教育活動(dòng)6.開(kāi)展中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)宣傳教育活動(dòng)對(duì)象金融機(jī)構(gòu)客戶、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員、農(nóng)戶和農(nóng)民工、地方政府和行業(yè)主管部門、社會(huì)公眾、在校學(xué)生。手段網(wǎng)絡(luò)媒體、報(bào)刊雜志、電視廣播、海報(bào)折頁(yè)等方法專項(xiàng)宣傳、主題宣傳、典型宣傳、成就宣傳、陣地建設(shè)內(nèi)容普及征信知識(shí)、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、“征信組歌”、中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)典型、征信及社會(huì)信用體系建設(shè)成就、宣傳教育陣地建設(shè)等