2023年銀行風險自查報告銀行風險自查報告1

一、特殊提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題

1、進一步完善董、監事會決策機制；

2、進一步加大基層機構的內控執行力；

3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。

二、公司治理概況

本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

（一）構建現代公司治理的組織架構。

本行依據《公司法》、《股份制商業銀行公司治理指引》等相關法律、法規、部門規章的規定，設立了股東大會、董事會、監事會，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業銀行工作閱歷和卓越過往業績的人士擔當本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監事會為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易限制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各特地委員會的負責人均由董事擔當，其中，審計與關聯交易限制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。

1、股東大會

股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵遵守法律律法規和公司章程的規定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規則，具體規定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監會核準后，已得以貫徹執行。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保全部股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項同等地享有知情權和參加權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

2、董事會

董事會是本行的決策機構，由股東大會授權干脆經營管理公司。如何確保董事會充分發揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業從業閱歷和卓越的過往業績，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素養的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業務發展和業績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易限制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業委員會，專業委員會于20xx年3月份起先進入正式運作階段。四個特地委員會中，審計與關聯交易限制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔當。

3、監事會

監事會是本行的監督機構。本行監事會成員現有8名，其中外部監事2名、股東監事3名、職工監事3名。監事會制定了監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程序，以確保監事會的有效監督。本行章程規定監事會依法享有法律法規給予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實施，本行剛好向監事會供應有關的信息和資料，以便監事會對本行財務狀況、風險限制和經營管理等狀況進行有效的監督、檢查和評價。

4、內部限制制度

較好的內部限制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業務的持續健康發展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行始終本著內控優先原則持續不斷地完善與改進內部限制。本行以《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部限制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部限制原則，進一步優化內部限制環境，改進內部限制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、平安運行。

5、風險管理制度

審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優質行業、優質企業、主流市場、主流客戶的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流淌性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

6、關聯交易

不規范的關聯交易或關聯交易陷阱是阻礙公司治理的痼疾。因此，應規范關聯交易管理，有效限制關聯交易風險。本行實行關聯交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參加投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，根據公開、公正、公允的原則及相關監管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，并確保其滿意關聯貸款不得超過監管資本15%的規定。本行在上市之時，就依據須要根據有關規定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發展新的關聯方客戶。我行針對關聯貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯貸款的發放條件不優于其他一般貸款；加強授信審核，關聯貸款的發放必需逐筆上報總行風險管理委員會審批等。

7、激勵約束機制

本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特殊是，我行逐步起先建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行起先推動以經濟利潤、風險調整后的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地優化和調整資產結構。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，為規范信息披露行為，愛護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，依據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際狀況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。

本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責打算和遞交有關監管部門所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門詳細擔當本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯合機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。

由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關財務業績狀況而取得了上市地監管機關對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、精確、完整、剛好、同時、全面、公允地履行信息披露義務，不斷提高透亮度，保證全部的股東同等享有知情權。同時，本行也將依據上市地相關法律、法規和監管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投資者關系管理

本行上市之初，就特別注意與投資者的溝通與溝通，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了投資者關系欄目，仔細接受各種詢問，并起先著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式剛好解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透亮度，得到了資本市場的好評。

（二）規范運作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會、監事會以及董事會各特地委員會、各級管理人員規范運做的'行為準則和依據。本行的公司章程是依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特殊規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規和規章而制定的，已經中國銀行業監督管理委員會核準，并已通過中國證監會和香港聯交所的審核。

（2）三會議事規則

依據監管機關的要求，制定了具體的《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》和《監事會議事規則》。

（3）董事會、監事會各特地委員會議事規則。

（4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路途和信息溝通機制。

（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。

在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規范運作供應了制度保證。

三、公司治理中存在的問題

中信銀行股份有限公司成立于20xx年XX月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須醒悟地相識到自己的不足，主動學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進閱歷，取人所長，補己之短，主動探究、完善有效的公司治理。

（一）進一步完善董、監事會決策機制。由于本行董、監事會下設各特地委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各特地委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監事會各特地委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各特地委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。

（二）進一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟顯明地提出了合規經營理念，并大力提倡和宣揚，但個別基層機構在相識上仍不到位，在處理詳細業務時簡單忽視合規經營的問題，一些發生在基層機構的低層次操作風險問題還時常地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規體系建設，主動培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。

（三）制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事仔細、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。

四、整改措施和整改時間及責任人

序號整改措施整改時間責任人

1董事會審議通過議事規則，進一步完善董、監事會決策機制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士

2進一步加大基層機構的內控執行力20xx年年內合規審計部

3實施獨立董事和外部監事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理閱歷，結合本行的實際狀況，在公司治理的實際運作中，實行了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。

（一）內部限制制度方面的特色

1、本行樹立了正確的經營理念，優化了內控環境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了追求效益、質量、規模的協調發展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經營理念，嚴格根據國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會的監管要求，以《商業銀行內部限制指引》為指導，遵循商業銀行全面、審慎、有效、獨立的內部限制原則，改進內部限制措施，完善信息溝通與反饋機制，有效發揮內部限制的評價與持續改進機制，有力地促進了全行各項業務的健康、平穩、平安運行。

2、本行建立了覆蓋全面業務和流程的內部限制制度，包括授信業務內部限制、資金資本市場業務內部限制、會計及柜臺業務內部限制、安排財務內部限制、中間業務內部限制、計算機信息系統內部限制等。

3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行主動探究扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透亮度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業性。

4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，并起先履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統、資產負債系統、財務管理系統。

5、加大檢查、整改和懲罰力度，狠抓內控執行。我行通過大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及平安保衛大檢查。通過連續的檢查，大量揭示和訂正了會計、信貸業務操作和平安保衛方面的不規范操作行為，消退了風險隱患。

（二）風險管理方面的特色

本行持續實行以下多種創新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：

19XX年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發了公司業務信用評級系統，并在全行推廣。20xx年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險學問及閱歷的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。

20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業領先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，干脆向首席風險主管負責并匯報工作。

20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業務的全程限制，強化風險管理的獨立性：

(1)由風險管理部擔當審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；

(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使推翻權；

(3)設立了專職信審委員職位，推行專業審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理擔當第一責任。

20xx年以來，本行根據《巴塞爾協議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發了新的公司業務信用評級系統。新的評級系統根據客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業細分和違約概率的計量技術上居于國內同業前列。

20xx年，(1)本行實施優質行業、優質企業、主流市場、主流客戶戰略，并按行業、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；

(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了特地從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業委員會，強化對三大風險的專業、集中管理；并建立了重點行業專家隊伍和行外專家庫，加強重點行業政策管理，逐步推行行業審貸，提高授信決策的專業水平；

(3)本行起先在全行范圍內推廣追求濾掉風險的效益理念，并通過計算、安排基于監管資本標準的經濟資原來對一級分行的業績進行評價。

本行在風險管理體系建設上的持續努力，已經并將接著提升本行的風險管理水平，并持續改善本行的資產質量，從而有利于提升本行的資本回報實力。

（三）完善信息披露制度

我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并依據上市地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際狀況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增加透亮度，實現股東價值最大化。

六、其他須要說明的事項

（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式剛好向董、監事會報告相關日常工作。

（二）股權激勵安排狀況的說明

本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答復。

銀行風險自查報告2

敬重的行領導、考核小組領導：

自州分行開展“支行高管人員防范合規風險履職監察工作”活動以來，本人作為XX支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態，結合自身平常的工作狀況，仔細的做了自查自糾，自查結果平常工作均為合規操作。

一、合規履職狀況

回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領導班子首先仔細學習合規文化建設的相關文件，深刻領悟開展合規文化建設的重大意義。充分相識到開展合規文化建設是我們支行生存、發展的內在迫切須要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規文化建設的管理者，更是踐行者。

對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規辦理業務行為，是否存在超越權限或范圍辦理業務行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為，是否存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為，以及是否存在其他嚴峻違規行為”進行全面監察,經過自查本人及高管沒有以上違規行為。

二、開展合規環境建設方面

本人帶領全行，加強學習，不斷提高思想相識，增加了自覺執行黨風廉政規定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負責人團結一樣，親密協作，勤奮工作。根據上級黨風廉政建設的要求，比照各項規定：

(1)、沒有收受過任何單位和個人的現金、有價證券、支付憑證等；

(2)、沒有到任何單位和企業報銷過屬于自己支付的費用；

(3)、沒有違反“十個嚴禁”、“三個不準”的規定；

(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規到金融機構貸款的行為；

(5)、保持了艱苦樸實，沒有奢侈奢侈和到過高檔消遣場地消費活動。

三、員工合規教化方面

郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監察要點進行了學習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核實行員工評價和工作組評價相結合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增加高管人員合規意識為切入點，突出“四個加強”，增加“四種意識”，不斷提高合規經營水平，為各項業務穩健發展供應了有效保障，即：

一、加強培訓教化，增加合規意識。強化學習，傳達貫徹州分行相關會議精神，引導教化員工強化合規經營意識。實行集中學、分散學、崗位溝通學、互動式探討學等形式，把內控管理制度方法、金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟識程度。

二、加強對管理層的'管理，增加表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規管理的重點。一是全面落實責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程，調研和檢查內控執行狀況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時之內”延長到“八小時之外”，各部門負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。

三、加強風險排查力度，增加發展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。根據總行”三個規定“的要求，仔細開展員工行為監督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款狀況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領導牽頭，按月組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和探討，隨時駕馭操作性風險點。一旦發覺問題，提前實行措施加以防范，把風險點殲滅在萌芽狀態。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監控錄像，對出現的各類違規操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經查實，肅穆處理；對堅持規章制度、勇于舉報的員工賜予重獎，營造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。

四、加強宣揚引導，增加責隨意識。一是加強合規宣揚，通過向全體員工發出合規倡議、發放監督聯系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規行為。二是定期組織開展合規風險大探討活動，讓廣闊員工結合各自崗位職責，對合規文化創建、合規氛圍營造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是深化開展合規建設，充溢專職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經營水平。

四、預防及化解合規風險工作等內容為確保此項工作的執行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關部門負責人共同組成的監察工作小組，對貫穿全年的監察工作進行督促，并負責對違規違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監察信訪監督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯絡工作小組反映支行高管人員防范合規風險履職方面存在的問題。

五、工作還存在不足之處

雖然經過支行對高管人員防范合規風險履職狀況仔細檢查，均未發覺有違規違紀行為，但是在防范合規風險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學習不夠。二是在執行上級方針政策上，有好用主義現象。三是工作深度有待進一步發掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性熬煉不夠，在思想相識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后，要加強學習，通過持之以恒的學習，不斷提高自己的理論、政治素養，注意在工作中熬煉自己的黨性修養，堅持走群眾路途，樹立一心一意為人民服務的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有志向、有作為的優秀共產黨員，為輪臺支行的發展做出新的貢獻。

報告人：xxx

20xx年x月x日

銀行風險自查報告3

信用社的改革和發展離不開合規經營，更與防控金融風險、內部限制相伴。推動合規文化建設，必將為信用社經營理念和制度的實行供應強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為可能，通過反復學習，加深領悟，我充分相識到此次合規文化教化活動目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。比照制度執行狀況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊比照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經營管理上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏?，F將自查狀況匯報如下：

一、學習上。我能夠抓好各項規章制度和操作規程的學習教化活動，提高自己的思想業務素養和職業道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教化和警示教化，針對信用社發生的案件，仔細組織開展“學、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分相識到案件的嚴峻危害性，舉一反三，查找不足，切實實行措施加以整改，提高拒腐防變實力。存在的主要問題是學習不夠。一是自學意識不夠強，沒有“釘子”精神，不擅長緊抓學習，自我素養提高不快；二是組織集體學習不夠深化，作為單位的一名員工，有時在單位組織的學習只在學習文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深化分析，使學習內容與學習效果未能較好融合；三是重業務、輕學習。平常只顧忙于業務，片面強調稽核工作,沖淡了內控、平安的學習內容，使各項規章制度和操作規程的學習規劃不夠深化。

二、思想上。平常能夠端正經營指導思想，樹立科學的發展觀，正確處理好改革與發展、競爭與規范、金融創新與防范風險的關系，堅持業務發展與風險防范、改革創新與規范管理兩手抓。能夠通過強化內部管理約束機制，提高主任辦公會決策的科學性和透亮度，合理支配任務指標，把案件防范納入年度網點負責人經營目標責任制考核體系，與其他工作一起支配部署，統一考核獎懲，切實做好案件防范工作。但在穩健經營和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等，仔細分析緣由主要有三個：一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心，耐性地做職工的思想工作；二是認為我們聯社的工作條件好，工資高、福利好，沒那么多思想問題。三是對自己的教化不夠深化，要求不夠嚴格，存在重制度建設輕落實的現象。對各項規章制度和操作規程只擅長一般要求、一般學習，不擅長做深化細致的`思想政治工作，指責教化又未能剛好跟蹤、反饋，駕馭整改狀況等。

三、規章制度上。能夠根據聯社要求“五個必需”、“八個親自”開展內控、平安等方面的檢查和指導，剛好發覺工作中存在的問題與薄弱環節，督促當事人主動實行措施加以防范與整改，把各項制度執行到位。但同樣存在很多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面，所以在執行上級指示，貫徹各項金融政策時會出現偏差、走樣現象。二是因為事務繁忙，時間支配不夠合理，檢查指導工作力度和深度不夠，使一些各項規章制度和操作規程得不到徹底落實，違規違章行為時有發生，尤其是在分社，內限制度、平安保衛方面存在不少問題。三是對基層職工的監督和教化不夠，如對有些職工在考核中已經發覺的缺點，未能剛好中肯地指出或進行肅穆地指責教化，簡單使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平常與分社負責人接觸的多，與一般員工接觸較少，對員工是否經商辦企業、從事其次職業、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深化。五是電腦學問相對缺乏，對綜合業務系統的相關規章制度和

操作規程、計算機運行平安等方面組織檢查、指導的實力有限，存在薄弱環節。

四、工作作風上。擅長聽取不同看法，能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序，通過完善各項內控機制，充分發揚民主作風，確保各項工作的順當開展。但工作作風有時不夠扎實，缺乏主動性和創建性。一是平常制度定的嚴，執行時寬，只滿意于開會和學習文件，對基層社督促檢查落實不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動性和創建性。二是對分社出現的一些違規違章問題，處理時不是非常堅決，特殊是處理、懲罰時，心慈手軟，沒硬起手腕。三是作風不夠深化。平常忙業務多，抓制度少，有時到分社檢查只是聽聽狀況，未能真正深化到干部職工家中，聽他們的呼聲，征求他們的看法等，對員工普遍關切的熱點、難點問題缺乏解決的方法和力度。

總之，通過開展合規文化教化活動學習比照，才發覺自己還存在許多不足之處。為此，我將會在最短的時間內，把自查中發覺的問題，比照相關的制度和操作規程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和訂正，主要做到：

一是要與聯社職工一道，深化學習有關的規章制度和操作規程，進一步提高自身遵紀遵守法律的自覺性，增加穩健經營和案件防范的意識。

二是要在思想上堅固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、改革創新與規范管理兩手抓。

三是要以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，要定期開展金融法律法規、內限制度和平安保衛制度的教化活動，嚴格根據聯社序時性檢查實施方案，組織好本社的內限制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理、預警指標和平安保衛等方面的序時性檢查工作。

四是要轉變工作作風，嚴格根據信用社主任“五個必需”、“八個親自”開展內控、平安等方面的檢查、指導，剛好發覺工作中存在的問題與薄弱環節，加大懲罰力度，督促當事人主動實行措施加以防范與整改，有效遏制案件的發生。五是要建立和落實職工行為的排查制度，親密關注職工八小時外的生活，重點關注職工是否參加經商辦企業、從事其次職業、賭博、買賣彩票、不正常交友等，加強教化，對違法違規人員加大懲罰力度。

六是要以這次開展合規文化教化活動學習為契機，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風險防范的長效機制。加強制度建設，強化監督檢查，有效遏制案件高發的勢頭，力求將各種案件和事故隱患殲滅在萌芽狀態，確保我社平安、合規、穩健經營。

銀行風險自查報告4

本人xxx，依據…………，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職狀況，開展合規風險全面自查，現將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

介紹本人基本狀況，如個人基本狀況、從事本崗時間、履行職責工作狀況、重點報告當年從事崗位及履行職責狀況，有兼崗或多崗的請作出說明。

二、存在的`問題

（一）要求以合規為準繩，對自身崗位履行狀況方面存在的問題進行深化排查，重點是通過自查發覺問題或風險隱患。

（二）請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全；合規職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內限制度、業務流程是否科學、清楚；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清楚；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

（三）違規事務舉報機制，激勵自查人對違規事務進行舉報，針對你目前駕馭的線索狀況對其他違規問題或異樣行為進行大膽舉報。

三、緣由是分析

對上述問題（風險）的產生緣由作出詳盡分析，深化了解問題（風險）產生根源。

四、整改措施

對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，仔細處理好今后在履行職責過程中業務發展與合規的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

自查人：xxx

20xx年x月x日

銀行風險自查報告5

20xx年運營業務操作風險排查自查報告

為防范化解運營操作風險，依據分行《關于開展20xx年運營業務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業務操作風險排查小組，開展20xx年運營操作風險排查工作，特殊針對重點業務、重點環節和重點崗位進行仔細細致的排查，詳細如下：

一、運營主管履職狀況。

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發覺有相沖突現象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業務范圍和權限，落實柜員崗位責任制。保證了ABIS系統平安運行與業務的正常辦理。

對查庫登記簿所記載狀況與監控錄象進行核對，未發覺有作假現象。能嚴格執行網點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時，能細致核對現金箱個數。

能按規定剛好做好會計監控系統預警信息的核實，組織核查各類會計業務差錯、事故和違規行為，分析緣由，提出處理看法，督促改進工作。對本機構內外部檢查發覺的存在問題能全面落實整改。

二、代客辦理業務。

通過對全部人員抽屜突擊檢查，沒有發覺有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過抽查監控錄象，沒有發覺存在代客辦理業務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業務，代理手續齊全規范。

通過查看傳票，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一樣而進行入賬的一象。

三、內外部對賬。

經核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能剛好、規范。運營主管能根據要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符緣由及處理結果，并由經辦員、運營主管簽章后剛好反饋對賬中心。印鑒不符的`賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并剛好收回，處理手續規范。

沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規定每天核對余額并簽章確認。

四、沖正、抹賬業務。

通過抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒有發覺有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業務發生傳票經過運營主管現場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據、處理剛好”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務依次進行沖正處理。

五、業務印章、預留印鑒保管運用管理。

通過核查開戶資料及抽查監控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人干脆辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續及相關證明材料齊備，運營主管能按規定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規范，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。

六、重要空白憑證運用管理。

通過抽查錄象及現場審核，沒有違規辦理業務的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發個人定期存單和單位開戶證明書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業務專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證明書）號碼（后四位），簽章證明定期存單發出的真實性。

不存在將本人經管的業務印章、重要空白憑證違規交與他人運用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現象。

七、自助設備管理。

通過抽查監控錄象及與系統、實物進行相對，未發覺有違規現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、運用規范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現金；ATM長短款、吞卡能按規定剛好處理。

八、BOS集中作業平臺業務。

經核查，BOS系統異樣時導致未處理完成的業務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在ABIS系統處理后，能在系統復原后在BOS做撤銷處理；BOS系統的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業務撤銷時，能根據ABIS系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷緣由，后續處理狀況等）；BOS業務退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回緣由，后續處理狀況等）。

九、內外部檢查發覺問題整改狀況。

012年上半年運營案件風險排查現場檢查發覺問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場檢查存在問題已按規定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創建過程中，COMS系統中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規操作問題，已查明緣由，并有針對性地分類實行措施加以整改，同類問題發生頻率明顯削減。

中國農業銀行連山縣支行

二〇XX年九月十日

銀行風險自查報告6

依據我行文件《關于進一步做好有關風險防范的通知》的通知，我分理處主任為排查第一責任人，于20xx年11月10日至20xx年11月11日進行了一次仔細自查，確保我分理處各項業務平安穩健運行?，F就自查狀況匯報如下：

一、我分理處通過自查方式，確定我處員工未有參加民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過員工行為排查，我處員工均未參加民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當民間借貸的“掮客”參加民間借貸行為。

二、我分理處始終以來加強貸后管理，嚴格執行貸款“三個方法、一個指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農企業未參加民間借貸，通過貸款用途自查，確保了貸款運用的真實性、合法性。我處員工未有為親屬、摯友等關系人，違規辦理貸款、投保、擔保、融資、結算等業務。

三、我分理處主動協作地方政府做好非法集資處置工作，發揮銀行業宣揚優勢，通過正面的金融學問普及，提高社會公眾的風險意識和辨別實力，特殊對大額支取和賬戶進行監測，關注民間借貸、非法集資線索，防范民間借貸風險向銀行業傳遞。

通過我分理處的`排查，未發覺存在民間借貸、非法集資行為。排查結束后，我處員工簽訂《承諾書》，承諾沒有參加民間借貸、非法集資和高利貸等活動，并自愿接受單位審查和群眾監督，并主動接受單位的管理。

銀行風險自查報告7

一、網絡運行風險

來自互聯網和移動磁介質上病毒的攻擊。隨著我區農村信用社電子化建設的發展，計算機技術在農村信用社各項業務中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發覺客戶端系統出現的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就簡單造成內部信息泄漏或網絡堵塞，中斷重要業務的正常運行。

二、操作流程風險

隨著業務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業務實力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全駕馭農信社的各項業務操作流程及處置程序,必定會造成操作失誤而導致風險。操作風險大致分為以下幾方面:

1、操作行為不規范,平安防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面駕馭計算機理論學問及運用技術，主要表現在：

一是一些操作人員對計算機學問的缺乏，常常出現操作性錯誤；

二是操作人員基本平安意識不強，缺乏平安防范意識；

三是人員調離或崗位變動時不剛好注銷操作員，導致操作員不便于管理；

四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴峻的信息平安隱患。

2、不嚴格執行操作流程，造成平安隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產品及功能不熟識或風險意識不強等緣由造成了在操作過程中出現系列風險。

一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業務中斷的風險；

二是沒有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發生，影響了信用社窗口的'服務效率和形象；

三是不嚴格根據業務操作流程操作業務系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。

為此我們將嚴格根據省市聯社關于計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經行重點監督和整改：

1、嚴格業務系統、辦公系統與因特網等公眾系統的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴格移動磁介質的運用范圍、殺毒流程。加強員工計算機學問培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害。

2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專管員的培訓，提高其處理計算機及網絡故障、防范計算機及網絡風險的實力；對業務操作人員要重點抓好計算機學問的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素養、業務技能、敬業精神、計算機業務操作水平和平安防范綜合實力。一線人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。

3、嚴格操作規范及操作權限管理

隨著農村信用社的發展，信貸系統，財務系統，OA系統的勝利上線并投入運用，操作人員必需學習和駕馭農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必需定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁運用6位相同數字或電話號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話告知操作密碼。

4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實到人、相互制約、相互監督。其次，全面落實以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實時監管，剛好發覺問題，剛好進行整改，消退風險隱患。再則，加強會計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執行與落實，提升基層執行力，以此推動和完善防范制度，切實做到防患于未然。

5、日常維護方面，由基社信息專管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發覺問題剛好上報科技信息部處理；每月在各基社網點信息專管員的協作下，對網絡設備的運行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實基社網點專人負責，加大專管人員的培訓，使日常操作、維護工作和平安防范措施得以落實。

銀行風險自查報告8

依據總行合規部門要求，現將風險管理部合規風險以及實行的措施報告如下：

一、信貸人員風險管理意識淡薄以及實行的措施。

部分支行信貸發放未嚴格執行信貸發放操作程序，貸款發放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

我部門針對此項合規風險實行的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問題進行干脆問責，定期開展風險培訓工作。

二、貸款管理不嚴、內限制度乏力以及實行的措施。

一是貸前調查不夠深化，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注意其次還款來源（即借款抵押物的變現處理）

二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀緣由，內勤人員參加貸審小組、而參加貸審小組人員對借款人的基本狀況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分別制度的現象。

三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴峻。

我部門針對此項合規風險實行的措施：將貸款管理納入常態化管理當中去，協同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內限制度執行狀況的檢查，通過標準行創建，發覺問題，主動督促進行整改。

三、追求個人利益，忽視潛在風險以及實行的措施。

個別信貸客戶經理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、小企業抵押貸款的真實性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發放前就潛藏著風險。

我部門針對此項合規風險實行的措施：建立完善以人為本的教化機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣揚機制，嚴把員工素養關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣非常嚴峻的狀況下加強職業道德、遵紀遵守法律、黨風廉政建設教化。第三，加強業務素養培訓和法制教化，提高信貸員的兩個素養。

四、各種違章違規貸款風險狀況。

受歷史環境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特殊是“四種貸款”和“三名貸款”。

我部門針對此項合規風險實行的措施：進一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯社和監管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規貸款的活動。打算在活動開展過程中，實行了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的方法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關狀況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發動群眾進行監督。并確定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區全部支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發覺一筆查處一筆，絕不手軟。

五、信貸資料合規風險以及實行的措施。

受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格根據信貸合規的要求來收集辦理信貸資料。

我部門針對此項合規風險實行的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來我部嚴格根據總行[20xx]109號文件要求，制定統一的標準，變更以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統一。

六、信貸統計合規風險以及實行的措施。

信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未支配專職的信貸統計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時有發生，我部門針對此項合規風險實行的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質量，充分發揮統計信息在我行經營管理中的作用，全面、真實、精確地為各級監督部門和內部決策供應第一手資料，依據省聯社統計工作“基礎工作抓規范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理方法》和《金融統計制度》及其他有關規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核方法。月月對統計質量不高的支行進行通報指責，有力的保證了信貸統計合規性。

七、信貸檔案資料保管風險。

自規范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時力求升級，較好的使檔案發揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的相識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。

（一）、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規范化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。

（二）、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人擔當連帶責任；有的抵押物財產共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。

（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴峻。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，發覺部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。

（四）、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。

我部門針對此方面的合規風險所實行的`措施：

（一）提高相識，加強領導。信貸人員只有在提高相識的基礎上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學化，才能有效化解風險，保全信貸資產。通過成立組織加強領導，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。

（二）明確范圍，仔細收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業務活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經理辦理貸款時，全部涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并剛好整理、組卷、編號歸檔管理。要根據類型分類按戶列書目裝訂，以達到便利和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

（三）加強培訓，提高甄別實力。通過以會代訓，以會代學，加強信貸人員的培訓，從而提高他們剛好識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導致資料不齊，訴訟時處于被動的現象發生。同時通過培訓，能使他們在辦理業務過程依據所收集的信貸資料獲得資金風險強弱的信息，以便剛好抽回資金，削減損失。

（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作賜予傾斜，實行“四?！惫芾恚唇Ｓ脵n案室、配備專用檔案柜、運用專用檔案盒、配備一名具有專業水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順當開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了便利工作，應分層保管，凡是借款戶已終結事項的檔案，信貸部門在一年內不利用的檔案，根據檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門須要在日常工作中利用的，對借款戶須要作連續反映狀況的檔案，應留在信貸部門暫存備查，信貸部門人員要仔細保管，確保信貸檔案資料完整齊全。

（五）遵章守制，規范操作。建全有關檔案登記薄，嚴把借閱手續關，保證檔案按時、完整、平安入庫，防止遺失。假如信貸員工作變動，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。

（六）獎懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專職人員進行嘉獎和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。

八、不良資產的處置合規風險。

各支行對已經形成的不良資產由于平常預警信息駕馭不剛好不全面，待處理時比較麻煩，收貸費用成本過高，。由于對不良資產形成的緣由未進行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行懲罰處理，有的根本沒有實行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。

我部門針對此方面的合規風險所實行的措施：

（一）分清不良貸款責任人，進行責任認定。

（二）與總行其他相關部門聯手進行不良貸款的處置。

（三）、嚴格根據各項懲罰處理文件進行處理。

九、信貸操作合規風險

近年來，由于客戶經理操作不當而產生的信貸風險時有發生，其長期性、隱藏性的特點給我行經營帶來極大的風險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經理貸款調查不深化、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保實力等狀況缺乏實質性的調查評估，不能剛好關注借款人經營改變、資金流向狀況，形成農村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續簡單存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現象。三是對已產生風險的信貸資產保全不剛好，催收手段單一，催收主動性差，不能依據狀況剛好實行不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現有客戶經理100多名，平均年齡較大，學歷較低，同時兼顧存款、中間業務、支農宣揚、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素養不高，人均業務量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的實力較差，不能完全把握規章制度、宏觀政策的內涵，合規經營意識和自我愛護意識淡薄，對信貸操作風險的防范意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經理道德意識減弱，存在一些有悖于金融業職業道德的不軌行為。

我部門針對此方面的合規風險所實行的措施：突出人本管理，提升信貸人員素養。明確對客戶經理管理的部門，細化客戶經理的準入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經理的思想道德教化和職業操守教化，讓其樹立正確的職業觀和行為準則觀。加大業務培訓力度，提高客戶經理辨別和相識業務操作中各個環節可能出現的風險點，增加客戶經理操作風險限制的針對性和約束力。強化內部限制建設和落實。一是打算實施客戶經理強制溝通制度，有安排、有措施的對在服務區域滿肯定年限的客戶經理予以強制跨區域、跨單位溝通，并通過離崗審計發覺其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會制度。對于客戶經理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業務操作中的責權劃分以及應擔當責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發覺一個查處一個。四是仔細執行客戶經理服務區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環節進行不定期電話抽查回訪，剛好與客戶進行信息溝通，削減客戶與客戶經理發生業務的中間環節，避開出現客戶經理“吃拿卡要”現象。

完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統運用效率，通過提高技術手段，防范客戶經理操作風險，對各類不良行為剛好發出預警，對不良客戶予以攔截，真正發揮現代科技在信貸管理中的作用。

銀行風險自查報告9

今年以來，XX市XX區聯社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓五個到位，深化扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規范經營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是：

一、高度重視，組織領導到位

自年初一起先，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經營、合規操作管理年活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部詳細負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動和合規經營、合規操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經營、合規操作自查自糾工作責任書XXX份。聯社領導、部門負責人根據分工各司其責，仔細履職盡責，領先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。

二、抓合規意識教化，培訓學習到位

為提高全體員工特殊是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度方法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟識程度，強化學法、懂規、遵紀、守制意識。二是根據統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班X期，參訓人員達XXX人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正相識到內控優先,制度先行的重要性，理解和熟識自身崗位內控要點，主動預防和發覺風險。三是是實行了自學、集中學、分散學、崗位溝通學、互動式探討學等多種形式，仔細學習《業務流程合規操作手冊》、《平安保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教化融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，仔細分析成因，定期以文件形式予以通報，增加了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再相識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，實行自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關舉薦XX名員工進行了合規學問競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參與省聯社的制度學習考試，考試成果與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

三、強化基礎管理，崗位責任制落實到位

加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、削減差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴峻不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，依據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤并低效網點XX個，二是面對社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生XX名為短期合同工，托付省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才XX人，經過崗前培訓，全部充溢到一線崗位，肯定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的沖突。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力協作，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，根據一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防范違規操作，切實做到了有章可循。

四、狠抓制度執行，監督檢查到位

重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社實行主動措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;X名有經商行為的`員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以訂正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓平安檢查。實行實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種平安檢查XXX社次。同時本著平安堅實、經濟好用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的平安防護設施進行了更新;新安裝更換報警器X臺、修理警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規范了信用社的經營管理行為，防范案件的發生。

五、建立問責機制，責任追究到位

我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、指責、訂正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發覺的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，剛好予以立案，并快速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟懲罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報指責的XX社次(含分社、儲蓄所)，經濟懲罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，撤職X人，除名X人，待賜予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的肅穆性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。

銀行風險自查報告10

依據分行《關于開展20xx年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關于自查以條塊相結合的方式的支配，支行營業部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業務對賬、柜臺禁止性行為?！\營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關項目的自查，自查結果如下：

一、資金條線方面：

1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質要求。

2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業務相分別，符合相關操作牽制的要求。

二、運營條線方面：

柜臺禁止性行為：

1）柜員卡運用：支行營業部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發覺，每位員工均能嚴格根據制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等狀況發生。

2）重要物品保管、運用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的`業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發覺上述違規狀況發生。

3）柜臺業務：支行營業部共有柜員11人，通過查看系統預警、抽查錄相、查看相關登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動驗印通過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發覺存在柜員辦理本人業務、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務、柜員對明知違規辦理的業務不抵制、不報告的狀況。

4）辦理開戶、變更、掛失等業務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發覺存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現象（總戶數為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協議，總的戶數為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協議書，致使柜員們長期未按要求操作。5）業務授權：支行營業部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過現場調閱錄相、通過系統調取有發起時授權記錄的業務流程、關注被總行后臺打回的業務流程及方式二業務和檢查業務憑證的方式，未發覺授權柜員在授權過程中存在不審核業務、超權限授權等問題。

6）授信：通過調閱放款文件資料、聯系單、交接登記簿等，并結合風管、商票、核心等系統中相關信息，檢查未發覺存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規狀況。

針對檢查發覺的問題，關于個人代理開戶必需與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必需電話核實后才能辦理業務，并且支配專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協議的問題，總的戶數為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協議。在今后的運營工作中，支行營業部將更加嚴格執行相關操作規程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。

銀行風險自查報告11

一、存在的風險

（一）客戶信用風險：著力防范市場業務單位和系統內口碑存疑公司的信用風險；嚴格信用等級劃分，對信用可疑單位，做好風險防控。

（二）違反制度評審程序風險：嚴格遵守招投標程序、合同評審程序。嚴控預算，嚴把投標底線，嚴格標前論證評審，嚴禁低于成本投標；嚴格執行合同評審流程，對合同評審中提出的修改看法均要進行看法修改反饋。

（三）違約風險：嚴格履行合同，謹防出現不遵守合同質量約定、收付款時間和金額約定，謹防出現違反從義務和附隨義務風險。

（四）產品質量和平安風險：著力防范產品質量和平安事故風險發生，肯定要嚴格把控產品質量及其證明文件的索要和保管；留意裝車卸車運輸平安、防止平安事故發生

（五）嚴控債務規模、嚴控債務周期，著力化解債務風險：達到肯定債務周期不回款、達到肯定債務規模不回款，就要考慮停供、資金融通、發催款函、發律師函，實行仲裁或訴訟等方式追討。

（六）加大既有的融資性貿易風險處置力度，防止出現新的風險

（七）加強員工勞動合同、勞務合同管理、規章制度等管理，嚴格遵循民主程序。

二、擬實行的措施

1、建立健全公司合規管理制度體系，嚴格執行民主程序；加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度；

2、嚴格執行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規行為；

3、加強客戶管理和業務審批，嚴格客戶信用評級，要充分揭示風險且有相應的限制預案，經濟可行，合作方誠懇信用，實力有保障；

4、全面執行招投標程序和制度、合同評審程序和制度，確保決策要素實行；嚴把項目關、通過信息化等手段，切實加強項目和合同簽訂履行過程管控，確保資金平安和投資收益；

5、修訂和完善公司現有的.格式合同文本，確保合同文本內容合法、條款完備、可操作性強。

6、加強合同綜合管理水平：加強合同章管理、授權管理，實現從競標、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環節的全流程閉環管理

7、做到一案一策，引進有實力的律所和資產公司，加強既有貿易風險的處置力度。

8、仔細開展普法宣揚和法律培訓，提升法律顧問的履職實力和全體員工的法治素養。

銀行風險自查報告12

一、網絡運行風險

1、來自互聯網和移動磁介質上病毒的攻擊。隨著我區農村信用社電子化建設的發展，計算機技術在農村信用社各項業務中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發覺客戶端系統出現的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就簡單造成內部信息泄漏或網絡堵塞，中斷重要業務的正常運行。

二、操作流程風險

隨著業務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業務實力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全駕馭農信社的各項業務操作流程及處置程序,必定會造成操作失誤而導致風險。操作風險大致分為以下幾方面:

1、操作行為不規范,平安防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面駕馭計算機理論學問及運用技術，主要表現在：一是一些操作人員對計算機學問的缺乏，

常常出現操作性錯誤；二是操作人員基本平安意識不強，缺乏平安防范意識；三是人員調離或崗位變動時不剛好注銷操作員，導致操作員不便于管理；四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴峻的信息平安隱患。

2、不嚴格執行操作流程，造成平安隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產品及功能不熟識或風險意識不強等緣由造成了在操作過程中出現系列風險。一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業務中斷的風險；二是沒有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發生，影響了信用社窗口的服務效率和形象；三是不嚴格根據業務操作流程操作業務系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。

為此我們將嚴格根據省市聯社關于計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經行重點監督和整改：

1、嚴格業務系統、辦公系統與因特網等公眾系統的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴格移動磁介質的運用范圍、殺毒流程。加強員工計算機學問培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防

毒策略，養成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害。

2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規定的.培訓，加強對信息專管員的培訓，提高其處理計算機及網絡故障、防范計算機及網絡風險的實力；對業務操作人員要重點抓好計算機學問的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素養、業務技能、敬業精神、計算機業務操作水平和平安防范綜合實力。一線人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。

3、嚴