精品文檔-下載后可編輯年銀行從業資格考試《個人貸款》第六章考點自測試題2022年銀行從業資格考試《個人貸款》第六章考點自測試題

一、單項選擇題

1.下列各項中，不屬于個人經營專項貸款的是()。[1分]

A中國銀行的個人商用房貸款

B光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C交通銀行的個人商鋪貸款

D中國銀行的個人投資經營貸款

2.下列關于個人經營類貸款的說法，不正確的是()。[1分]

A發放對象為從事合法生產經營的個人

B可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款

C相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制

D借款人可將該貸款用于定向購買商用房

3.個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較()，通常為()年。[1分]

A短，1—2

B短，3—5

C長，4—6

D長，5—6

4.個人經營專項貸款的還款來源主要是()。[2022年6月真題][1分]

A借款人從其他融資渠道獲得的現金

B借款人投資股票所獲得的收益

C借款人經營產生的現金流

D借款人清理固定資產所得的收入

5.申請商用房貸款時，借款人須具備的條件不包括()。[1分]

A無不良資信記錄和行為記錄

B具有穩定的職業和收入，信用良好

C提供經貸款銀行認可的有效擔保

D男性年齡未超過60周歲，女性年齡未超過55周歲

6.申請商用房貸款時，借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款。[1分]

A30%

B50%

C60%

D70%

7.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的()倍，有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的()倍。[1分]

A1.0，1.0

B1.1，1.1

C1.0，1.1

D1.1，1.0

8.商用房貸款貸款發放后，借款人如想提前還款，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。[1分]

A15

B30

C45

D60

9.以第三方保證方式申請的商用房貸款發放后，如果借款人和保證人的隸屬關系發生變更，應提前()天通知貸款銀行，與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。[1分]

A15

B20

C30

D45

10.關于采用抵押方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。[1分]

A借款雙方必須簽訂書面“抵押合同”

B以所購商用房作抵押的，必須與開發商簽訂商用房回購協議

C以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

D還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和

11.關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。[1分]

A保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”

B保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂“保證合同”

C借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的，保證人必須是該商用房的開發商

12.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的()，具體的貸款額度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。[1分]

A50%

B55%

C60%

D70%

13.有擔保流動資金貸款的借款人應為年滿18周歲的自然人，男性年齡一般不超過()周歲，女性年齡一般不超過()周歲。[1分]

A60，55

B65，55

C65，60

D70，65

14.以房地產作抵押辦理流動資金貸款時，必要時需在貸款期限內持續為抵押物辦理財產保險，并在保險合同中明確()為第一受益人。[1分]

A借款人

B抵押人

C貸款銀行

D借款人直系親屬

15.設備貸款的期限最長不超過()年。[1分]

A2

B3

C5

D6

16.某人欲就一臺總價300萬元的設備申請設備貸款，則按銀行現行規定，他最多可獲得的貸款額度為()萬元。[2022年6月真題][1分]

A150

B180

C200

D210

17.2022年7月1日，小李因為生產經營規模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為300萬元，以其已經銀行認可的自有房產作抵押，經評估房產現值為350萬元，則小李可以獲得的貸款額度最高為()萬元。[1分]

A245

B200

C210

D225

18.2022年7月1日，小李因為生產經營規模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為300萬元，以價值100萬的定期儲蓄存單作質押，則小李可以獲得的貸款額度最高為()萬元[1分]

A90

B100

C200

D210

19.下列關于無擔保流動資金貸款的說法，不正確的是()。[1分]

A貸款利率通常較高

B貸款額度根據抵押物或質物價值的一定比例確定

C還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D采用個人信用擔保的方式

20.無擔保流動資金貸款的最高限額通常為()萬元。[1分]

A20～30

B20～50

C30～50

D50～60

21.無擔保流動資金貸款的期限一般為()。[1分]

A6個月

B1年

C3年

D4年

22.商用房貸款貸前調查的內容不包括()。[1分]

A材料一致性

B借款人身份、資信和經濟狀況

C貸款用途及相關合同、協議

D借款人所經營企業的經營狀況

23.有擔保流動資金貸款的貸款審批人應審查內容不包括()。[1分]

A貸款用途是否合規

B商業用房的地段及質量狀況情況

C借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理

24.下列關于商用房貸款簽約流程的說法，不正確的是()。[1分]

A貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本

B同筆貸款的合同填寫人與合同復核人應為同一人

C合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性

D合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

25.辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括()。[1分]

A借款人應向銀行提交提前還款申請書

B借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C加收罰息

D借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

26.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。[1分]

A期限調整包括延長期限和縮短期限

B借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

27.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。[1分]

A必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續

C當保證人破產、分立、合并時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款

28.下列關于不良商用房貸款管理的說法，錯誤的是()。[1分]

A銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行分析

B銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況

C對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料并按規定程序批準后核銷

D已核銷的商用房貸款，銀行均不再催收

29.在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括()。[1分]

A加強對開發商及合作項目的審查

B加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

C選擇盡可能多的合作機構

D業務合作中不過分依賴合作機構

30.下列哪種情況下，銀行不應暫停與擔保機構的合作?()[1分]

A擔保機構的經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利

B擔保機構與多家銀行合作，擔保總額在擔保能力范圍內

C擔保機構與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的

31.商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括()。[1分]

A業務不合規

B合同制作不合格

C未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D對內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

32.為應對有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應采取相應的防控措施，下列關于這些措施的說法中錯誤的是()。[1分]

A銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

B借款人抵押的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移

C原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

D謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

33.辦理有擔保的流動資金貸款時，下列選項中屬于銀行可采取的防控操作風險的措施的是()。[1分]

A抵押合同未經抵押物共有人書面授權

B貸款抵押手續全權交由外部中介機構辦理

C不接受劃撥土地為有擔保流動資金的抵押物

D抵押人未經銀行許可將抵押物出租

34.商用房貸款面臨的信用風險不包括()。[2022年6月真題][1分]

A借款人還款能力發生變化

B商用房出租情況發生變化

C保證人的資格和擔保能力發生變化、還款意愿不足

D貸款人出現暫時性資金短缺，同業拆借困難

35.在保證期間，銀行如發現保證人出現特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括()。[1分]

A保證人發生高層人事變動

B保證人招聘新員工

C保證人有低價轉讓有效資產等行為

D保證人有惡意破產傾向

二、多選題

1.個人經營類貸款具有的特點有()。[1分]

A適用面廣

B審批手續復雜

C貸款期限相對較長

D影響因素單一

E風險控制難度較大

2.個人經營類貸款可實行的擔保方式有()。[1分]

A抵押

B質押

C保證

D履約保證保險

E廠家回購

3.申請商用房貸款的借款人可以提供的擔保或保障方式包括()。[1分]

A抵押擔保

B質押擔保

C保證擔保

D政府擔保

E履約保證保險

4.下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有()。[2022年6月真題][1分]

A個人商用房貸款

B個人住房貸款

C個人經營設備貸款

D個人有擔保流動資金貸款

E個人無擔保流動資金貸款

5.借款人申請商用房貸款，須具備的條件包括()。[1分]

A有當地常住戶口或有效居留身份

B申請貸款購買或租賃的商用房一般應具有優良的發展前景

C信用良好，具有償還貸款本息的能力

D必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款30%以上的首期付款

E當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

6.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。[2022年6月真題][1分]

A比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法

C貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

7.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括()。[1分]

A是持有工商行政管理機關合法的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人

B具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

C借款人年滿18周歲且不超過65周歲

D當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

E借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

8.下列房地產可作為抵押物申請有擔保流動資金貸款的有()。[1分]

A已取得使用權但尚未開發的土地

B集體土地使用權

C寫字樓

D別墅

E居住房

9.借款人申請設備貸款，須具備的條件包括()。[1分]

A具有完全民事行為能力

B持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證

C有合法的有效居住身份，有固定的住所

D從事正當的生產經營活動，有穩定的收入和還本付息的能力

E資信良好，且能提供貸款銀行認可的財產抵押、質押或保證

10.下列屬于個人經營流動資金貸款的有()。[1分]

A中國銀行的個人商用房貸款

B交通銀行的個人商鋪貸款

C中國建設銀行的個人助業貸款

D中國銀行的個人投資經營貸款

E光大銀行的個人工程機械按揭貸款

11.申請商用房貸款時，借款人需向銀行提交的申請材料包括()。[1分]

A證明商用房手續齊全、項目合法的資料

B涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾

C營業執照及相關行業的經營許可證

D已支付所購或所租商用房價款規定比例首付款的證明

E購買或租賃商用房的合同、協議或其他有效文件

12.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。[1分]

A商用房開發商的資信情況

B借款人身份、資信

C借款人經濟狀況

D貸款用途及相關合同、協議

E擔保情況

13.申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請資料有()。[1分]

A開辦企業的工商營業執照、稅務登記證明驗資報告、公司章程(如有)、生產經營場地等證明材料

B證明商用房手續齊全、項目合法的資料

C明確的用款計劃以及與之相關的資料

D已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明

E在銀行開立的個人賬戶資料

14.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括()。[1分]

A反映借款人獲取經營收入的憑證

B貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金

C借款人開辦多個企業的，貸款用于哪個具體經營項目

D開辦企業的日客流量和營業/銷售額

E開辦企業的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

15.在商用房貸款的貸前調查環節，貸前調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗()。[1分]

A借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B合同簽署日期是否明確

C所購或所租商用房價格是否明確、合理

D商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人

E商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

16.對于商用房貸款采取抵押擔保方式的，貸前調查人的調查內容包括()。[1分]

A抵押物已設定抵押權屬情況

B抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件

C借款申請人提供的抵押物所有權是否完整

D對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地平均市場價格或明顯高于當地同類物業價格的，應當拒絕接受抵押

E抵押物是否真實存在、存續狀態

17.對于商用房貸款采取質押擔保方式的，貸前調查人的調查內容包括()。[1分]

A出質人出具的權利憑證是否在銀行有關規定的范圍內

B權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

C出質人是否有處分有價證券的權利

D質物共有人是否同意質押

E質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

18.下列關于商用房貸款流程的說法，正確的有()。[1分]

A貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款申請書

B貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C貸款審查人需要提出貸款額度、貸款利率等方面的建議

D貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查

E貸款審查人應根據審查情況簽署審批意見

19.在商用房貸款的審批環節，審批人需要審查的內容包括()。[1分]

A開發商出具的有權部門批準可出售或出租商用房已辦妥的全部文件

B與開發商簽訂的購買或租賃商用房合同或協議

C貸款用途是否合規

D借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件

E與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協議

20.在發放商用房貸款前，需要落實的貸款條件有()。[1分]

A借款人首付款已全額支付或到位

B與開發商簽訂了購買或租賃商用房合同或協議

C需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

21.下列有關商用房貸款提前還款的說法，正確的有()。[1分]

A提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式

B借款人應向銀行提交提前還款申請書

C借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費用

D提前還款降低了銀行風險，銀行應給予利息返還

E借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

22.商品房貸款發放后，對借款人進行貸后檢查的主要內容有()。[1分]

A借款人是否按期足額歸還貸款

B借款人工作單位、收入水平是否發生變化

C有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

D商用房的出租情況及租金收入狀況

E借款人是否已婚

23.商品房貸款發放后，對商用房貸款保證人及抵(質)押物檢查的主要內容有()。[1分]

A保證人的經營狀況和財務狀況

B抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況

C質押權利憑證的時效性和價值變化情況

D以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測

E保證人是否已婚

24.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的有()。[1分]

A銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

C對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

D銀行應把認定為呆賬的商用房貸款全部予以核銷

E已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

25.在商用房貸款中，銀行面臨的合作機構風險有()。[1分]

A開發商不具備房地產開發主體資格的風險

B估值機構帶來的欺詐風險

C地產經紀帶來的欺詐風險

D開發項目五證虛假或不全

E律師事務所帶來的欺詐風險

26.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質有()。[1分]

A注冊資金應達到一定規模

B原則上應從事擔保業務一定期限，信用評級達到一定的標準

C具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D有良好的信用資質，公司及其主要經營者無不良信用記錄，無違法涉案行為

E應要求其與貸款銀行進行獨家合作

27.辦理有擔保流動資金貸款時，若擔保機構發生()情形，銀行應暫停與其合作。[1分]

A涉嫌重大經濟犯罪

B經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利

C與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E與多家銀行合作

28.防控商用房貸款操作風險的措施包括()。[2022年6月真題][1分]

A提高貸前調查深度

B加強真實還款能力和貸款用途的審查

C合理確定貸款額度

D加強抵押物管理

E強化貸后管理

29.對于有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行還應采取的防控措施有()。[1分]

A銀行應保持與借款人的聯絡，對借款期間發生的突發事件及時反應

B銀行建立與借款人的定期回訪制度

C借款人提供的抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

D貸款銀行經辦人員必須直接參與抵押手續的辦理，決不可交由外部中介機構辦理

E銀行應謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

30.有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須具有的特點包括()。[1分]

A產權明晰

B價值波動性強

C容易轉移

D易于變現

E易于處置

31.為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物。[1分]

A自建住房

B工業用房、倉庫

C劃撥土地及地上定著物

D集體土地使用權

E產權明晰的商用房

32.為防控商品房信用風險，應加強對借款人還款能力的調查和分析，內容包括()。[1分]

A借款人收入水平的穩定性和真實性

B收入水平對償還貸款的覆蓋度

C借款人的其他勞務所得、租金收入等

D借款人投資其他企業的股權分紅等其他資產收益情況

E借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

33.對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有()。[1分]

A借款人盈利能力持續大幅度下降

B借款人進行產品優化，短期內盈利水平穩中略降

C借款人所控制企業陷入重大經濟糾紛

D抵押物因遭遇火災而滅失

E保證人經營狀況惡化，還款能力嚴重降低

34.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該()。[2022年6月真題][1分]

A選擇信用等級高的保證人

B選擇還款能力強的保證人

C選擇信用等級比借款人低的保證人

D接受股東之間的單純第三方保證方式

E接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

35.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有()。[1分]

A要求借款人恢復抵押物價值

B更換為其他足值抵押物

C按合同約定或依法提前收回貸款

D提高貸款利率并加收罰息

E重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

36.若保證人在保證期間有下列()行為的，銀行必須引起高度重視。[1分]

A組織結構調整

B辭退個別普通員工

C有低價轉讓有效資產的逃債行為

D發生重大訴