《金融科技》FinancialTechnology項目七金融科技與銀行教學目標1.能夠處理簡單的電子銀行業務；2.理解金融科技對銀行業帶來的影響并積極予以運用。[知識目標]1.掌握電子銀行的概念以及業務種類；2.掌握金融科技在銀行領域的應用；3.了解互聯網銀行的概念及業務種類；4.了解未來銀行的發展趨勢趨勢。[能力目標]金融科技與銀行走進電子銀行的世界一二三互聯網銀行應運而生金融科技在銀行領域的應用未來銀行的發展趨勢任務三金融科技在銀行領域的應用三一、銀行發展金融科技，實現轉型升級二、金融科技在銀行領域的應用一、銀行發展金融科技，實現轉型升級調整經營戰略，打造銀行科技（一）（二）創新商業模式，打造“輕型銀行”一、銀行發展金融科技，實現轉型升級商業銀行要利用金融科技來實現轉型升級，從產品、運營、服務到銀行經營理念，漸進式變革商業銀行發展模式。商業銀行視角下的金融科技，可稱之為銀行科技（BankTech）。提高收費或者增加凈收入，使銀行增加盈利能力提供低成本存款服務幫助銀行降低成本為銀行提升客戶黏性找到新的切入點一、銀行發展金融科技，實現轉型升級（一）調整經營戰略，打造銀行科技1、合作或合資分享金融科技成果適用于顛覆型的金融公司一、銀行發展金融科技，實現轉型升級2、投資、并購金融科技公司，或成立股權投資基金的方式分享科技創新123收購之后需要保持金融科技公司組織和經營的獨立性為業務發展預留充分空間成立金融科技子公司一、銀行發展金融科技，實現轉型升級3、建立自己的技術解決方案建立專門金融科技的部門加大信息技術建設力度弱化自身吸納存款、發放貸款的規模和能力積極拓展輕型業務市場建立多層次、多樣化的輕型智能服務模式一、銀行發展金融科技，實現轉型升級（二）創新商業模式，打造“輕型銀行”1、輕型銀行的涵義以用戶為中心，洞察用戶需求，為用戶解決實際金融問題一、銀行發展金融科技，實現轉型升級2、商業銀行視角下的輕型銀行表現為：拋棄過去“鋪網點地推式”發展模式，要強調做強、做精、做尖的模式視金融科技為核心資產，通過金融科技實現數字化、智能化、綜合化的轉型，利用輕資產實現智能增長二、金融科技在銀行領域的應用（一）移動互聯在銀行領域的應用（二）人工智能在銀行領域的應用（三）大數據在銀行領域的應用（四）區塊鏈在銀行領域的應用移動互聯即基于移動終端和通信網絡的連接，進行信息的獲取、發布和交互。簡單而言，移動互聯主要通過連接來對大數據進行獲取和傳遞。二、金融科技在銀行領域的應用移動互聯在銀行領域的應用（一）1、移動互聯的概念二、金融科技在銀行領域的應用2、移動終端打破銀行服務界限打破工作時間和分支機構或ATM的位置限制銀行客戶可以隨時查詢帳戶內容創造獨特的體驗，提高客戶滿意度節省運營成本網上支付業務業務570.13億筆，金額2126.30萬億元，同比分別增長17.36%和2.47%；移動支付業務605.31億筆，金額277.39萬億元，同比分別增長61.19%和36.69%；電話支付業務1.58億筆，金額7.68萬億元，同比分別下降0.99%和12.54%。延伸閱讀二、金融科技在銀行領域的應用2018年支付體系運行總體情況根據央行發布的支付體系運行總體情況報告，2018年，銀行業金融機構供處理電子支付業務1751.92億筆，金額2539.70萬億元。傳統銀行業參與智能投顧情況時間銀行名稱事項2016年12月6日招商銀行推出智投產品“摩羯智投”，為用戶推薦一個包含債券、股票和商品類基金的組合2017年5月3日興業銀行推出智投服務2017年9月19日廣發銀行推出智投平臺“廣發智投”；推出貝塔牛，提供A股及大類資產配置智能投顧服務2017年11月工商銀行推出智投產品“AI投”2018年1月25日中信銀行推出智投產品“信智投”2017年9月20日平安銀行平安銀行手機銀行業務——“平安口袋銀行”推出了智能投顧服務1、智能投顧定制資管方案二、金融科技在銀行領域的應用人工智能在銀行領域的應用（二）運用人工智能技術進行財富畫像提供量身定制的資產管理投資方案智能客服是以語音識別、自然語言處理等人工智能技術為基礎，協助企業在用戶數量巨大時處理客服業務的技術。二、金融科技在銀行領域的應用2、智能客服便捷解決客戶訴求銀行可以建立大數據平臺，利用先進的大數據分析能力來獲取客戶的消費習慣、消費偏好、消費水平和興趣愛好等多方面的信息。制定以客戶為中心的產品設計和營銷推廣模式，使得產品更加具有針對性和有效性，提供更有價值的服務，從而提升客戶的使用體驗和忠誠度。例如，中信銀行的“信e付”，可以全程記錄企業交易過程中的企業用戶信息，捕捉背后暗藏的價值信息。二、金融科技在銀行領域的應用大數據在銀行領域的應用（三）1、實現精準營銷，助力產品創新進行貸款風險分析，量化企業的信用額度進行動態和全程的監控分析，增強銀行風險防控能力二、金融科技在銀行領域的應用2、增強銀行風險控制能力二、金融科技在銀行領域的應用利用大數據技術對金融機構大額交易和可以交易進行深入分析，可以提高數據準確性，減少人力資源的浪費。3、提供新的反洗錢方法銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶歷史行為模式、正在發生行為模式（如轉賬）等，結合智能規則引擎進行實時的交易反欺詐分析。分布式記賬可以共享交易數據，節省很多運營成本。跨境結算實現首付款雙方點到點的直接連接，減少交易成本二、金融科技在銀行領域的應用區塊鏈在銀行領域的應用（四）1、降低運營成本二、金融科技在銀行領域的應用2、防范欺詐風險區塊鏈技術開源、透明的特性，使經濟活動參與者能夠知曉經濟實物規則。入侵和修改單個賬簿，所有其他賬簿都會自動偵測到這種欺詐行為。每個數據節點都可以驗證賬本內容、構造歷史真實性和完整性。二、金融科技在銀行領域的應用延伸閱讀建行無人銀行亮相上海二、金融科技在銀行領域的應用延伸閱讀建行無人銀行亮相上海二、金融科技在銀行領域的應用銀行網點體驗去一家銀行網點進行體驗，判斷該網點有哪些金融科技的應用，并撰寫調研報告。做中學《金融科技》FinancialTechnology項目三金融科技與證券教學目標1.學會用互聯網科技平臺，學習證券行業的相關信息、數據、操作等；2.熟悉互聯網證券公司、智能理財服務和程序化交易、基金營銷等的應用。[知識目標]1.掌握證券市場的投資品種和參與主體；2.掌握互聯網證券公司的業務和服務方式；3.理解智能理財服務的基本原理；4.了解程序化交易的原理和應用；5.理解基金營銷的新趨勢。[能力目標]目錄證券市場基礎知識一二三互聯網證券公司智能理財服務四程序化交易五基金營銷新趨勢任務一證券市場基礎知識一5.1證券市場基礎知識證券的定義證券市場的參與主體證券市場的投資品種3215.1證券市場基礎知識1證券的定義5.1證券市場基礎知識一、證券的定義證券：指各類記載并代表一定權利的法律憑證，證明持有人有權依其所持憑證記載的內容

而取得應有的權益。5.1證券市場基礎知識一、證券的定義“證券”一詞在《證券法》中是有特定含義的，它僅指資本證券。“資本證券”是一種廣泛應用的投資工具，它產生于社會經濟生活中有投資和籌資的兩種需要，一部分人有余錢閑置而需讓出使用權以取得收益，即需要投資；另一部分人由于從事生產經營缺少資金，需要取得他人提供的資金使用權，即籌集資金。5.1證券市場基礎知識2證券市場的投資品種5.1證券市場基礎知識二證券市場的投資品種（一）股票0102股票的概念

股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證，代表著其持有者（即股東）對股份公司的所有權。股東的權利

股票代表的所有權為一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利差價等，但也要共同承擔公司運作錯誤所帶來的風險。5.1證券市場基礎知識二證券市場的投資品種（二）債券0102債券的概念

債券是一種有價證券，政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌借資金時向債權人（投資者）發行的，同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的基本要素（1）債券面值

（2）償還期（3）付息期

（4）票面利率（5）發行人名稱5.1證券市場基礎知識二證券市場的投資品種（三）基金0102基金的概念

基金，是指通過發售基金份額，將眾多不特定投資者的資金匯集起來，形成獨立財產，委托基金管理人進行投資管理、資金托管人進行財產托管，由基金投資人共享投資收益、共擔投資風險的集合投資方式。基金的參與者

基金投資者、基金管理人與基金托管人是基金的基本當事人；

基金市場上各類中介服務機構通過自身的專業服務參與基金市場；

基金監管機構則對資金市場上的各參與主體實施全面監管。5.1證券市場基礎知識二證券市場的投資品種（四）金融衍生工具0102金融衍生工具的概念

金融衍生工具，指其價值依賴于標的資產（UnderlyingAsset）價值變動的合約，這種合約可以是標準化的，也可以是非標準化的。金融衍生工具的特征（1）跨期性

（2）杠桿性（3）聯動性

（4）高風險性5.1證券市場基礎知識3證券市場的參與主體1、證券發行人

證券發行人是資金的需求者和證券的供應者。2、證券投資人

證券投資人是資金的供應者和證券的需求者。5.1證券市場基礎知識三、證券市場的參與主體（一）證券發行人和投資人1、證券公司

按照《證券法》，我國證券公司的業務范圍包括：證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易，證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理及其他證券業務。2、證券服務機構

證券服務機構包括投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產評估機構、會計師事務所等從事證券服務業務的機構。5.1證券市場基礎知識三、證券市場的參與主體（二）證券市場中介結構1、證券交易所上海證券交易所網站：/

深圳證券交易所網站：/

紐約證券交易所網站：/

倫敦證券交易所網站：2、證券業協會中國證券業協會網站：/美國金融業監管局：網站：/

5.1證券市場基礎知識三、證券市場的參與主體（三）證券自律組織中國證券監督管理委員會網站：/

美國證券交易委員會網站：

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5.1證券市場基礎知識三、證券市場的參與主體（四）證券監管機構5.1證券市場基礎知識學會查詢證券行業相關信息步驟1：登陸中國證券監督管理委員會網站（/）了解中國證監會的組織結構、機構職能、新聞發布、政策法規、辦事指南等項目內容。步驟2：登陸美國證券交易委員會網站（

/

）了解SEC的Divisions&

Offices,Enforcement,Regulation,Education,Filings等項目內容。做中學【5-1】《金融科技》FinancialTechnology項目五金融科技與證券主講教師：張蓓教學目標1.學會用互聯網科技平臺，學習證券行業的相關信息、數據、操作等；2.熟悉互聯網證券公司、智能理財服務和程序化交易、基金營銷等的應用。[知識目標]1.掌握證券市場的投資品種和參與主體；2.掌握互聯網證券公司的業務和服務方式；3.理解智能理財服務的基本原理；4.了解程序化交易的原理和應用；5.理解基金營銷的新趨勢。[能力目標]目錄證券市場基礎知識三互聯網證券公司智能理財服務四一程序化交易五基金營銷新趨勢二任務三智能理財服務三5.3智能理財服務企業信用風險評級1、智能理財服務的概述2、智能理財與傳統理財服務的比較3、智能理財服務的核心要素4、金融科技在智能理財服務中的作用5.3智能理財服務1智能理財服務的概述價值定位：以客戶需求為導向。5.3智能理財服務一、智能理財的概述（一）智能理財的定義

智能理財，是一種結合人工智能、大數據、云計算等新興技術以及現代投資組合理論（ModernPortfolioTheory,MPT）對股票、期貨、基金、保險、P2P等資產進行配置，可根據市場變化、個人情況等進行實時更新，并提供在線咨詢的服務模式。132主要驅動力：大數據、云計算、機器學習、語音識別、語言處理、知識圖譜與傳統金融理論、產品、服務的結合。主要目的：將理財服務普及到未被人工覆蓋的群體，帶給用戶更好的體驗，并使金融服務成本降低、效率提高。5.3智能理財服務一、智能理財的概述（二）智能理財的類型

一個理想中完整的智能理財流程大致可以分為：用戶分析、資產配置、投資分析、策略生成、交易執行、分析反饋、調整優化等階段。應用于銷售和服務環節的智能系統132金融科技應用于不同服務階段，可大致分為：應用于交易環節的智能系統應用于投資環節的智能系統5.3智能理財服務2智能理財與傳統理財服務的比較

傳統理財服務智能理財服務供需關系大眾投資者數量日益增長，傳統服務模式覆蓋的用戶數量有限，忙碌的專員無法針對某一用戶提供充足且優質的服務。

通過互聯網提供，門檻極低，能夠觸達大眾投資者，解決傳統理財服務人力覆蓋不足的問題。服務差異高度依賴專員經驗，不同人員之間的經驗和業務水平差異非常大，提供的理財服務質量參差不齊，對于用戶提出的疑問難以給出十分準確的回答。通過智能化手段打造高水準專家級理財服務，打破傳統理財服務專業性參差不齊的情況。利益沖突產品銷售業績導向的價值定位使得專員不一定完全根據客戶需求給出理財建議，可能產生較嚴重的風險錯配問題。以用戶需求為核心開展，避免了傳統理財服務因業績導向而產生的利益沖突問題。用戶依賴通過用戶溝通獲取信息，對用戶的判斷主要依賴用戶自己的描述，大部分理財用戶的金融知識專業度不足，極易造成描述與實際需求不匹配等問題。通過科技手段能夠實時、多維度分析用戶需求，比傳統理財服務更懂用戶。5.3智能理財服務智能理財服務與傳統理財服務的比較二5.3智能理財服務3智能理財服務的核心要素1、精準的用戶畫像5.3智能理財服務智能理財系統的用戶畫像方式三、智能理財服務的核心要素5.3智能理財服務2、金融專業能力三、智能理財服務的核心要素智能理財系統的產品管理體系5.3智能理財服務3、客戶需求與產品供給的合理匹配三、智能理財服務的核心要素智能理財系統的產品匹配5.3智能理財服務4、智能交互能力三、智能理財服務的核心要素智能理財系統的智能交互模式5.3智能理財服務5、信息服務能力三、智能理財服務的核心要素智能理財系統的智能交互模式智能理財系統的智能交互模式5.3智能理財服務4金融科技在智能理財服務中的作用5.3智能理財服務一方面，智能理財服務在整個流程中更多的應用科技手段，動態了解用戶實時的理財需求和風險偏好，同時運用技術對金融產品進行“穿透性”了解，在對用戶和產品充分了解的基礎上完成個性化匹配及適當性管理工作。智能理財服務主要運用技術四、金融科技在智能理財服務中的作用智能理財的運作原理5.3智能理財服務另一方面，智能理財服務通過加強人機間流暢交互能力，通過長期的數據積累和跟蹤，再進行大數據分析和機器學習等，比客戶自己更了解客戶，從而可為用戶提供產品四、金融科技在智能理財服務中的作用智能理財的服務流程動態信息及風險提示，同時伴隨用戶的全生命周期提供相應的理財信息和資訊服務，持續提升用戶的理財知識和風險意識。步驟1：登陸BridgeWater的網站：/步驟2：進入Technology&Innovation欄目，了解TechnologyatBridgewater,即金融科技在橋水公司的應用。步驟3：點擊了解TechnologyAssociateProgram,可對金融科技在智能理財中的應用有更進一步的了解，也可參與其中。5.3智能理財服務做中學【5-3】了解金融科技在證券行業的應用情況《金融科技》FinancialTechnology項目五金融科技與證券主講教師：張蓓教學目標1.學會用互聯網科技平臺，學習證券行業的相關信息、數據、操作等；2.熟悉互聯網證券公司、智能理財服務和程序化交易、基金營銷等的應用。[知識目標]1.掌握證券市場的投資品種和參與主體；2.掌握互聯網證券公司的業務和服務方式；3.理解智能理財服務的基本原理；4.了解程序化交易的原理和應用；5.理解基金營銷的新趨勢。[能力目標]目錄證券市場基礎知識三互聯網證券公司智能理財服務四一程序化交易五基金營銷新趨勢二任務四程序化交易四1423程序化交易的定義程序化交易的類型程序化交易的特點與優缺點程序化交易的基本原理1程序化交易的定義程序化交易是一種在計算機和網絡技術的支持下，根據事先制定的入市、離市、資金和倉位管理及風險控制等一系列交易規則，由計算機自動完成的交易方式。

一程序化交易的定義2程序化交易的類型二、程序化交易的類型123456根據交易方式分類組合保險（PortfolioInsurance）智能交易（IntelligentTrading）算法交易（AlgorithmicTrading）指數套利