?中級銀行從業資格之中級個人理財題庫檢測提分A卷含答案

單選題（共50題）1、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D2、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風險保證收益D.最高保證收益【答案】A3、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】C4、勞務分包無需征得（）的同意。A.總承包人B.承包人C.發包人D.分包人【答案】C5、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D6、證券市場線與資本市場線都是描述資產與資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標軸的平面中表示風險資產的“公平定價”，即風險資產的期望收益與風險是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B7、總承包企業的（），根據自有勞動力數量，進行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。A.勞務主管部門B.人力資源部門C.工程部D.員工個人【答案】A8、下列在中國境內無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學習100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C9、一般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A10、按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產的價值無法判斷B.該資產的α系數為－2.4%C.該資產是公平定價D.該資產的α系數為2.4%【答案】D11、一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券期限越長，折價債券價格越高C.債券價格與市場利率反向變動D.債券期限越短，溢價債券價格越高【答案】C12、一個保險事故的發生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時問上最接近的原因B.確定近因的方法只有執果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險標的損失持續地起決定或有效作用的原因【答案】D13、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額C.有效，姜先生有權處理自己的財產D.無效，因為沒有給前妻留贍養費【答案】B14、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B15、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發生的損失B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發生的損失，也在保險責任范圍內D.是一種強制保險【答案】B16、理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（）的職業道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業勝任【答案】B17、（）的收益主要來源是價差收益。A.憑證式國債B.實物國債C.記賬式國債D.電子式儲蓄國債【答案】C18、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費B.保險基金C.責任準備金D.總準備金【答案】A19、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D20、理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性【答案】B21、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.周陽有社保，不需要投保商業保險B.周太太應先投保社保，才能投保商業保險C.周陽的保額要比周太太的保額高D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C22、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金數量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費支出結構、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質量要求【答案】B23、下列選項中，屬于中小企業主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學C.決策復雜D.時間觀念差【答案】A24、下列保險不適用于補償原則的是（）。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B25、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金【答案】C26、適合穩健型投資者的理財產品不包括()。A.中低風險產品B.低風險產品C.中風險產品D.中高風險產品【答案】D27、稿酬所得個人所得稅的實際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B28、遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益。下列屬于公民遺產范圍的是（）。A.公民的著作權、專利權中的財產權利B.國有資源的使用權C.撫恤金D.名譽權【答案】A29、商業銀行應按()準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B30、在制定退休規劃時，（）會直接導致養老金金額和退休規劃開始時點的差異。A.退休年齡B.壽命延長C.性別差異D.預期生活方式【答案】C31、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人【答案】D32、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人【答案】D33、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D34、下列關于子女教育投資規劃原則的說法，錯誤的是()。A.理財目標要合理B.應提前規劃C.定期定額、強制儲蓄D.應積極投資，追求高收益【答案】D35、關于企業財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產B.若已獲利息倍數為負數，說明企業虧損C.應收賬款周轉天數越短，說明企業應收賬款的變現能力越強D.凈資產利潤率越高，說明企業全部資產的盈利能力越強【答案】A36、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償是保險產品（）功能的體現。A.轉移風險B.分攤損失C.損失補償D.融通資金【答案】C37、對客戶影響最大的風險莫過于（）。A.財產風險B.人身風險C.投資風險D.信用風險【答案】B38、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D39、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B.貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A40、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D41、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C42、根據《民法典》的有關規定,繼承人對被繼承人遺留的債務（）A.以遺產實際價值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務D.無限繼承【答案】A43、在理財規劃書制作過程中的的綜合理財規劃建議環節，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B44、根據《保險法》規定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費C.發出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現金價值【答案】D45、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C46、下列（）不屬于投資收入。A.企事業單位的承包經營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得【答案】A47、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A48、父母子女有著極為密切的人身關系和財產關系，繼承法規定父母子女有（）遺產的權利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D49、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.資產負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標【答案】C50、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A多選題（共25題）1、不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同。下列關于家庭風險管理的說法，不正確的有（）。A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標為結婚、購房B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力最低D.成熟期的家庭成員年齡在40～60歲之間E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫療險【答案】BC2、一個家庭決定送子女出國留學時，理財師應提醒家長關注的問題有（）。A.子女的語言能力B.家庭經濟條件C.子女對國外社會生活和學習的適應能力D.其他隱性風險E.出國留學時間安排【答案】ABCD3、關于兩種資產收益率的協方差和相關系數，下列說法正確的有（）。A.協方差為正，說明兩種資產收益率變動方向相同B.相關系數為正，說明兩種資產收益率變動方向相同C.相關系數為負，說明兩種資產收益率變動方向相同D.相關系數為零，說明兩種資產收益率變動方向無關E.協方差為負，說明兩種資產收益率變動方向相同【答案】ABD4、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產B.信托關系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC5、在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（）。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足B.持倉量超出其限倉規定C.因違規受到交易所強行平倉處罰’D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉E.會員、客戶的現金流出現問題【答案】ABCD6、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。A.看漲期權多頭B.看跌期權多頭C.遠期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD7、在制作收入支出表時，應注意以下事項（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD8、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整時的措施有（）。A.制定相應的風險處置預案B.進行充分的壓力測試C.制定相應的應急預案D.繼續銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃E.評估可能對銀行經營活動產生的影響【答案】ABC9、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有(w)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產市場上的投資E.適當增加基金的購買【答案】BC10、退休規劃，即通過提供財務分析、財務規劃、投資管理等一系列專業化服務，為個人客戶實現退休無憂安排，維持（）的退休生活。A.自尊B.保底C.高薪D.保持水準E.自立【答案】AD11、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以對（）采用多樣化的方式進行調查。A.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況B.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務對投資者的保護情況C.商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況D.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況【答案】ABCD12、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數法則D.資產比例法E.生命價值法【答案】AC13、企業是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業票據E.企業債券【答案】ABC14、小王和妻子現賣出10年前在北京購置一處房產，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經營所得C.個人經營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB15、下列關于個人理財的說法，正確的有（）。A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD16、下列屬于非系統風險的是（）。A.市場風險B.經營風險C.財務風險D.信用風險E.偶然事件風險【答案】BCD17、在銀行客戶關系管理中，提供優質服務應遵循（）。A.做好超常服務B.做足額外服務C.做精分內工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關工作【答案】ABC18、國民經濟中，中小企業在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會穩定B.促進市場競爭C.增加就業機會D.分享社會資源E.增加財政收入【答案】ABC19、在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()A.建立數據庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數據調查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構公布的信息【答案】BC20、下面()屬于常見的銀行理財產品風險類型。A.利率風險B.政策風險C.市場風險D.流動性風險E.信用風險【答案】ABCD21、下列關于貝塔系數的說法中，正確的是（）。A.貝塔系數是特定資產（或資產組合）的系統性風險度量B.貝塔系數絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數如果為負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，表明貝塔系數大于1E.貝塔系數越大的證券，通常是投機性越強的證券【答案】ABCD22、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價【答案】BCD23、下列關于法定繼承和遺囑繼承關系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC24、理財師的職業特征包括()。A.動態性B.顧問性C.專業性D.綜合性E.長期性【答案】ABCD25、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD大題（共10題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數額為（）萬元。【答案】首先要進行夫妻財產分割，將屬于妻子的財產分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。二、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優惠，應按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()。【答案】最大誠信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。四、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預期投資收益率為5％，13年后兒子上大學時，這筆教育啟動資金為()元。(取近似數值)【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。五、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套