理財規劃師-3級專業能力-風險管理和保險規劃[單選題]1.保險公司不會承保投資金融債券損失的風險，是因為()。[2015年5月真題]A.風險所致的損失不可預測B.不存在大量同質風險單位C.損失的程度偏小（江南博哥）D.非純粹風險正確答案：D參考解析：一般來說，作為理想的可保風險必須是純粹風險。純粹風險是指只會產生損失而不會導致收益的不確定性狀態。投資金融債券可能會產生收益，也可能產生損失，所以不符合純粹風險的條件。[單選題]2.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是()。[2014年11月真題]A.趙蘭違反了最大誠信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對其侄女不具有可保利益D.趙蘭違反了損失補償原則正確答案：C參考解析：可保利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益，它體現了投保人或被保險人與保險標的之間經濟利益上的利害關系。根據我國《保險法》的規定，在人身保險中，投保人對以下人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養、贍養或扶養關系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關系的勞動者；⑤被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。[單選題]3.小李2012年因意外事故死亡，2015年小李的家人偶然從小李生前的房間中發現了一分保額為100萬的意外保險單，購買日期為2012年初，保障時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。[2014年11月真題]A.賠付，因為小李因意外而死B.賠付，因為小李發生事故時在保障時效內C.不賠，因為該保單已過了索賠時效D.不賠，因為小李的保單已失效正確答案：C參考解析：意外傷害保險的索賠時效為2年。題中，雖然小李在保險期間內出險，但因為保單已過了索賠時效，故保險公司將不予以賠償。[單選題]4.股票投資者都知道“股市有風險，投資需謹慎”，這句話表明風險的特征不包括()。[2012年5月真題]A.客觀性B.普遍性C.確定性D.可測性正確答案：C參考解析：風險是指某種事件發生的不確定性，其特性包括：①客觀性；②普遍性；③不確定性；④可測性；⑤發展性。[單選題]5.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。[2011年11月真題]A.風險事故B.風險損失C.風險載體D.風險因素正確答案：D參考解析：風險因素是指促成某一特定風險事故發生，或增加其發生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。風險因素是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的間接原因。[單選題]6.美國AIG保險公司未能經受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于()的存在。[2011年5月真題]A.人身保險B.財產保險C.責任保險D.信用保險正確答案：D參考解析：信用保險是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險。作為債權人的被保險人在信用貸款或售貨交易過程中，當債務人不清償或不能清償時，保險人經代為賠償后而代位向債務人索賠的一種財產保險。其保險責任包括政治風險責任和信用風險責任，前者包括：①戰爭、類似戰爭行為、叛亂、罷工及暴動；②政府有關部門征用或沒收；③政府有關部門匯兌限制。[單選題]7.張女士從事風險管控工作多年，深知風險對人們的生產、生活造成的威脅，她經常向她的客戶講解風險與保險的關系，說法不正確的是()。[2010年5月真題]A.風險是保險產生和發展的前提B.保險是風險管理中重要的方法之一C.保險經營過程中不存在風險D.風險與保險存在著互制互促的關系正確答案：C參考解析：風險與保險有著非常密切的關系：①風險是保險產生和發展的前提；②保險對風險管理也有著實質的影響；③風險與保險存在著互制互促的關系。從嚴格意義上說，保險本身不可能消滅風險，保險經營過程中也存在風險。[單選題]8.邱先生在購買保險的時候，發現保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發生的純粹風險。[2010年5月真題]A.概率論和數理統計B.概率論和高等數學C.利息理論和數理統計D.概率論和利息理論正確答案：A參考解析：可保風險是指可以被保險人接受的風險，或可以向保險人轉移的風險。一般來說，作為理想的可保風險，應符合以下條件：①必須是純粹風險；②風險必須具有不確定性；③風險所致的損失是可以預測的，即可以在概率論和數理統計的基礎上，利用損失分布的方法來計算風險損失發生的概率、損失的大小及損失的波動性；④損失的程度不要偏大或偏小；⑤存在大量同質風險單位；⑥損失的發生純屬意外。[單選題]9.趙先生喜歡高危運動，其為了規避風險找到保險公司投保，保險公司不予投保，助理理財規劃師對這種情況的解釋正確的是()。[2010年5月真題]A.保險公司承保的風險必須是純粹風險B.風險所致的損失可以預測C.損失的程度不要偏大或偏小D.保險公司承保的標的必須存在大量同質單位正確答案：D參考解析：可保風險要求存在大量同質風險單位，同質風險是指風險單位在種類、品質、性能等方面大體相近。只有存在大量同質風險單位且只有其中少數風險單位受損時，才能體現大數法則所揭示的規律，正確計算損失概率。喜歡高危運動的趙先生可能遇到的風險與普通投保人不具有同質性，因而保險公司不予投保。[單選題]10.從2004年起，我國保險資金的運用渠道日漸放寬，其體現的是保險()的職能。[2010年5月真題]A.社會管理B.資金分配C.融通資金D.防災防損正確答案：C參考解析：作為金融產業中的重要組成部分，保險具有資金融通的功能，其主要體現在兩個方面：①保險公司通過開展承保業務，將社會中的閑散資金匯集起來，形成規模龐大的保險基金，有利于促進儲蓄向投資的轉化；②保險公司通過投資將積累的保險資金運用出去，以滿足未來償付和保險基金保值增值的需要。[單選題]11.小明在購買保險時，助理理財規劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內容是()。[2010年5月真題]A.已知與保險標的有關的重要事實B.保險標的風險增加的事實C.應知與保險標的有關的重要事實D.保險標的風險減少的事實正確答案：D參考解析：投保方無需告知的重要事實包括：①眾人皆知的法律常識；②保險人理應知道的常識；③保險標的風險減少的事實；④保單明示保證條款規定的內容；⑤保險人能夠從投保人提供的情況中發現的事實；⑥保險人表示不需要知道的事實。[單選題]12.誠信已經成為當今人們熱議的話題之一，保險產品作為一種無形產品要求()履行最大誠信原則。[2010年5月真題]A.投保人B.保險人C.投保人或保險人D.投保人和保險人正確答案：D參考解析：最大誠信原則指保險合同當事人在訂立保險合同時及在合同的有效期內，應依法向對方提供影響對方作出是否締約以及締約條件的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。所以，雙方當事人（投保人和保險人）在保險合同訂立、履行的過程中都應當遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。[單選題]13.張三是個有愛心的人，看到貧困地區的孩子生活在危房下，遂萌發了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規劃師解釋正確的是()。[2010年5月真題]A.保險利益應為合法的利益B.保險利益應為經濟上的利益C.保險利益應為客觀的確定的利益D.保險利益是保險合同的客體正確答案：D參考解析：保險利益是保險合同當事人的權利義務所指向的對象，是保險合同的客體。可保利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。只有對保險標的具有保險利益的人，才具有投保人的資格，投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件。[單選題]14.一個保險事故的發生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財規劃師對于近因原則解釋正確的是()。[2010年5月真題]A.近因是指時間上最接近的原因B.確定近因的方法只有執果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因正確答案：D參考解析：一般認為近因就是指引起保險標的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。若引起保險事故發生、造成保險標的損失的近因屬于保險責任，則保險人承擔損失賠償責任；若近因屬于除外責任，則保險人不負賠付責任。[單選題]15.助理理財規劃師向客戶介紹到保險的損失補償原則的實現方式包括四種，其中()多適用于不動產保險。[2010年5月真題]A.現金賠付B.重置C.修理D.更換正確答案：B參考解析：損失補償原則的實現方式有如下四種：①現金賠付；②修理；③更換；④重置。其中，重置是指對被保險人的財產毀損或滅失，保險人負責重新購置與所保標的等價的標的，以恢復被保險人財產的原來面目。這種方式多適用于不動產保險。[單選題]16.李四夫婦結婚多年，前不久，李四經助理理財規劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。[2010年5月真題]A.李四B.保險公司C.李四和保險公司D.李四夫婦正確答案：D參考解析：保險合同的主體一般包括保險合同的當事人和保險合同的關系人。保險合同的當事人通常是投保人和保險人，保險合同的關系人主要是被保險人和受益人。[單選題]17.隨著時代的發展，保險公司的業務范圍也在不斷擴大，風險的發展性特征是重要原因之一，()不屬于風險的發展特征。[2009年11月真題]A.風險的性質可以變化B.風險是否發生可以變化C.風險發生的概率大小可以變化D.風險的種類可以變化正確答案：B參考解析：人類社會自身進步和發展的同時，也創造和發展了風險，尤其是當代高新科學技術的發展與應用，使風險的發展性更為突出：①風險的性質是可以變化的；②風險發生的概率大小可以隨著人們對風險認識的提高和管理措施的完善而發生變化；③風險的種類會發生變化。[單選題]18.韓小姐不知道購買保險的用途，于是咨詢理財規劃師，得知投保人通過繳納保險費，購買保險產品，將自身所面臨的______轉嫁給保險人，保險人收取保費，形成保險基金，用于未來______的賠付。()[2009年11月真題]A.風險；確定性B.風險損失；確定性C.風險；不確定性D.風險損失；不確定性正確答案：D參考解析：保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機制，人們通過保險將自行承擔的風險損失轉嫁給保險人，以小額、固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經濟保障，使風險的損害后果得以減輕或消化。[單選題]19.隨著社會主義制度的不斷深入，我國的社會保險覆蓋程度不斷加大，關于社會保險說法不正確的是()。[2009年11月真題]A.社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度B.社會保險具有靈活性、低水平、廣覆蓋的特點C.社會保險包括社會養老保險、失業保險和醫療保險D.社會保險是社會保障制度的重要組成部分正確答案：B參考解析：社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度。其目的在于使勞動者因為年老、患病、生育、傷殘、失業、死亡等原因而暫時中斷勞動或者永久喪失勞動能力，不能獲得勞動報酬，本人和供養的家屬失去生活來源時，能夠從社會（國家）獲得物質幫助。社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，主要險種有社會養老保險、失業保險和醫療保險三種。[單選題]20.小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。[2009年11月真題]A.原保險B.再保險C.重復保險D.共同保險正確答案：D參考解析：共同保險具體有兩種情況：①投保人與兩個以上保險人之間就同一可保利益、同一保險標的、同一風險在同一保險期間內締結保險合同，而且保險金額不能超過保險標的價值；②保險人和被保險人共同分擔保險責任，這實際上是指投保人的投保金額小于標的物價值的情況，不足額被視同由被保險人承擔。[單選題]21.保險作為人們進行風險保障的重要組成部分，其職能日益顯現，()不屬于保險的派生職能。[2009年11月真題]A.融通資金職能B.防災防損職能C.補償損失職能D.社會管理職能正確答案：C參考解析：保險的派生職能包括：①融通資金職能；②防災防損職能；③社會管理職能；④分配職能；⑤風險監督職能。[單選題]22.伴隨著今年二季度房價莫名其妙的上漲，出現了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小周在北京五環附近購買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后將房屋轉讓給小吳，隨后房屋發生合同規定的保險事故，雖然保單依然還在有效期內，但保險公司根據()，可以不予賠付。[2009年11月真題]A.損失補償原則B.近因原則C.可保利益原則D.最大誠信原則正確答案：C參考解析：可保利益原則是指在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有可保利益，如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的保險合同無效；當保險合同生效后，投保人或者被保險人失去了對保險標的的保險利益，則保險合同隨之失效；當發生保險責任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度外的利益。[單選題]23.企業主在為固定資產進行短期投保時，應該考慮通貨膨脹或通貨緊縮的因素，例如，預期通貨膨脹即將發生時，最好投保()。[2009年11月真題]A.定值保險B.重置成本保險C.足額保險D.超額保險正確答案：B參考解析：重置成本保險是指以被保險人重置或重建保險標的所需費用或成本確定保險金額的保險。在通貨膨脹的情況下，當財產受損后，保險賠款常常不足以進行重置或重建。為了滿足被保險人對受損財產進行重置或重建的需要，保險人允許投保人按超過保險標的實際價值的重置或重建價值投保，發生損失時按重置費用或成本賠付。[單選題]24.唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發生也可能不發生的基礎上的，這體現的是保險合同的()。[2009年11月真題]A.射幸性B.雙務性C.附和性D.單務性正確答案：A參考解析：保險合同是一種射幸合同，這種合同的效果在訂立合同時是不確定的。這是因為，保險事故的發生具有偶然性，在保險合同中，投保人是以繳付保險費為代價，得到一個將來獲得補償的機會，而保險人則以對將來可能發生的損失給予補償為條件，換取一種無償收取保險費的可能。[單選題]25.“愛車如妻”這句話在孫先生身上很好地體現出來，孫先生的愛車價值20萬元，孫先生為其投保了50萬元的保險，此行為屬于()。[2009年11月真題]A.足額保險B.不足額保險C.超額保險D.再保險正確答案：C參考解析：超額保險是保險金額高于保險價值的保險合同，各國保險立法均認同，對于損失補償性保險合同，因受“損失補償原則”的制約，需防止被保險人獲不當得利而引發道德風險，所以，當保險金額超過保險價值時，超過的部分無效，被保險人不得就該部分主張保險金請求權。[單選題]26.“天有不測風云，人有旦夕禍福”表示風險具有不確定性，但不包括()。[2009年5月真題]A.風險是否發生是不確定的B.風險發生的時間是不確定的C.風險發生的地點是不確定的D.風險是否存在是不確定的正確答案：D參考解析：風險的不確定性通常包括：①風險是否發生是不確定的；②風險發生的時間是不確定的；③風險發生的地點是不確定的；④風險所致的損失或收益的大小是不確定的；⑤風險所致損失或收益的承擔主體是不確定的。[單選題]27.2008年，大多數投資者購買股票出現虧損，這種風險屬于()。[2009年5月真題]A.純粹風險B.財產風險C.投機風險D.自然風險正確答案：C參考解析：投機風險是指既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態。這種風險所導致的結果有三種情況：損失、無變化、獲利。比如股票投資，投資者購買某種股票后，可能會由于股票價格上升而獲得收益，也可能由于股票價格下降而蒙受損失，但股票的價格到底是上升還是下降，幅度有多大，這些都是不確定的，因而這類風險就屬于投機風險。[單選題]28.保險發展至今已經形成一套完整的體系，不屬于保險特性的是()。[2009年5月真題]A.經濟性B.有償性C.互助性D.契約性正確答案：B參考解析：保險具有以下一些特性：①經濟性，保險是一種經濟行為；②互助性，保險的運行機制是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失補償；③契約性；④科學性。[單選題]29.王小姐對保險的分類不是很了解，找到助理理財規劃師咨詢，得知以()作為標準進行分類，保險可以分為財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險。[2009年5月真題]A.保險標的B.保險性質C.實施方式D.風險轉移層次正確答案：A參考解析：以保險標的作為分類標準，保險可以分為財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險。以保險的性質為標準進行分類，保險可以分為商業保險、社會保險和政策保險。按風險轉移層次分，保險可以分為原保險、共同保險、重復保險和再保險。按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強制保險兩種形式。[單選題]30.具有同質風險的消費者購買同類型的保險體現出保險()的基本職能。[2009年5月真題]A.防災防損B.融通資金C.社會管理D.分散風險正確答案：D參考解析：分散風險是將處在同類危險中的多數單位和個人，通過直接或間接的方式集合為一個整體，根據風險發生的頻率、損失的額度及保險金額，在風險發生之前，以收取保費的方式平均分攤給所有被保險人，形成保險基金，當風險事故發生后，以此賠償少數單位或個人所遭受的損失，從而實現風險分散。保險只有均攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。[單選題]31.趙先生已經參加了社會保險，不知道是否需要購買商業保險，于是找到助理理財規劃師咨詢，助理理財規劃師解釋不正確的是()。[2009年5月真題]A.社會保險不以營利為目的，而商業保險以營利為目的B.社會保險的對象與商業保險的對象不會出現重疊C.社會保險首先考慮公平，而商業保險更多考慮效率D.社會保險屬于政策性保險，而商業保險屬于自愿性保險正確答案：B參考解析：社會保險的對象是法律法規規定的社會勞動者，即工薪勞動者和雇傭勞動者，目的在于保障他們在老弱病殘和失業時的基本生活；商業保險的對象是自愿按照合同繳納保險費的人，被保險對象是為了獲得一定的經濟補償。一般情況下，社保的對象為了獲得一定的經濟補償也會購買商業保險，因此二者之間的保險對象可能會出現重疊。[單選題]32.投保人在購買保險時，需要遵循最大誠信原則，在我國采用()方式。[2009年5月真題]A.無限告知B.詢問回答告知C.有限告知D.自愿回答告知正確答案：B參考解析：從各國保險立法來看，關于投保人或被保險人的告知方式一般分為兩種，即無限告知和詢問回答告知。詢問回答告知又稱主觀告知，是指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。我國目前正是采用詢問回答告知方式。[單選題]33.保險人也需要遵循最大誠信原則，其中棄權與禁止反言的()在人壽保險中有特殊的規定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內，以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規定期限沒有解除合同的視為保險人已經放棄該權利，不得再以此為由解除合同。[2009年5月真題]A.寬限期B.猶豫期C.復效期D.除斥期間正確答案：D參考解析：棄權與禁止反言的除斥期間在人壽保險中有特殊的規定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內（通常為兩年）以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規定期限沒有解除合同的視為保險人已經放棄該權利，不得再以此為由解除合同。棄權與禁止反言的規定，可以約束保險人的行為，同時也維護了被保險人的權益，有利于保險雙方權利義務關系的平衡。[單選題]34.王先生與太太剛剛離婚，兩年前，王先生為太太購買了一份人身保險，但不知道其適用時效的規定，找到助理理財規劃師咨詢，助理理財規劃師解釋正確的是()。[2009年5月真題]A.人壽保險的可保利益必須在保險有效期內始終存在B.人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發生時可以不存在C.人壽保險的可保利益必須在保險事故發生時存在，在合同訂立時可以不存在D.人壽保險的可保利益只要在合同訂立時或保險事故發生時存在正確答案：B參考解析：人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，至于在保險事故發生時是否存在可保利益無關緊要。要求可保利益必須在合同訂立時存在，是為了防止投保人為沒有密切利害關系的被保險人投保，引發道德風險，危及被保險人的生命安全。不要求可保利益在保險事故發生時存在，是為了維護投保人的利益。[單選題]35.宋先生2007年1月購買了一份人壽保險，2008年1月由于投資虧損嚴重，無力支付續期保費，但其合同仍然有效，是因為保險合同具有()。[2009年5月真題]A.復效條款B.寬限期條款C.自殺條款D.猶豫期條款正確答案：B參考解析：寬限期條款是對沒有按時繳納續期保費的投保人給予一定的時間寬限去繳納續期保費。在寬限期內，即使未繳納保險費，合同仍然具有效力；超過寬限期仍未繳納保費，保險合同效力中止。[單選題]36.出口信用保險是在國內信用保險的基礎上發展起來的，下列四項中不屬于出口信用保險的是()。[2008年11月真題]A.普通出口信用保險B.商業信用保險C.海外工程信用保險D.寄售信用保險正確答案：B參考解析：出口信用保險是以出口貿易中，外國買方的信用為保險標的或海外投資中借款人的信用為保險標的，承保出口商因買方不履行貿易合同的義務遭受經濟損失的信用保險，主要包括：①普通出口保險；②寄售信用保險；③出口融資信用保險；④托收方式出口信用保險；⑤中長期延付出口信用險；⑥海外工程出口信用險。[單選題]37.保證保險合同是指作為被保證的債務人或雇員未履行債務或是有欺騙舞弊行為時，給債權人或雇主造成經濟損失，保險人代為賠償后從而取得代位追償權的一種合同，它有多種分類，下列四項中不屬于確實保證保險合同的是()。[2008年11月真題]A.合同保證保險B.職工保證保險C.行政保證保險D.司法保證保險正確答案：B參考解析：保證保險合同可以分為兩大類：①誠實保證保險合同，包括個人保證保險、團體保證保險、總括保證保險、流動保證保險、超額流動保證保險以及職工保證保險；②確實保證保險合同，包括合同保證保險、行政保證保險以及司法保證保險。[單選題]38.為了保障老有所養，客戶可以購買養老年金保險。按照年金保險購買的方式，可以將年金保險劃分為()。[2008年11月真題]A.終身年金和定期年金B.躉繳年金和分期繳年金C.按年給付年金和按季給付年金D.即期年金和延期年金正確答案：B參考解析：按照不同的標準，年金保險可劃分為不同的種類：①按照年金保險的購買方式分類，可分為躉繳年金和分期繳年金；②按照年金保險給付頻率的不同分類，可以分為按年給付年金、按季給付年金、按月給付年金等。[單選題]39.某公司投保了30萬元的財產保險，不久公司發生火災造成直接經濟損失30萬元，發生救助費用5萬元，則保險公司()。[2008年11月真題]A.不賠B.賠償5萬元C.賠償30萬元D.賠償35萬元正確答案：D參考解析：保險事故發生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。[單選題]40.接上題，若該公司發生救助費用31萬元，則保險公司()。[2008年11月真題]A.不賠B.賠償61萬元C.賠償60萬元D.賠償30萬元正確答案：C參考解析：保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。在本題中，救助費用超過了保險金額的數額，保險公司只賠償保險金額30萬元的范圍。因此，保險公司總賠償金額=30+30=60（萬元）。[單選題]41.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。[2008年11月真題]A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女兒C.文先生的女兒、保險公司D.文先生、保險公司正確答案：D參考解析：保險合同的當事人包括：①投保人，即與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；②保險人，即與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。[單選題]42.客戶從助理理財規劃師處了解到，下列()不是保險合同生效的要件。[2008年11月真題]A.行為人具有相應民事行為能力B.按時足額繳納保費C.意思表示真實D.不違反法律和社會公共利益正確答案：B參考解析：民事法律行為應當具備下列條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。《合同法》第九條規定：當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。因此，保險合同若要有效訂立，當事人必須具備相應的締約能力，并在保險合同內容不違背法律和社會公共利益的基礎上意思表示真實。[單選題]43.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。[2008年11月真題]A.雙務合同B.附和合同C.最大誠信合同D.實定合同正確答案：D參考解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是雙務合同；②保險合同是附和合同；③保險合同是射幸合同；④保險合同是最大誠信合同；⑤保險合同是有償合同；⑥保險合同是要式合同。[單選題]44.客戶經助理理財規劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是()。[2008年11月真題]A.聲明事項B.保險事項C.條件事項D.被保險人正確答案：D參考解析：保險單是指保險合同成立后，保險人向投保人（被保險人）簽發的正式書面憑證。保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利和義務，通常由以下四個部分構成：①聲明事項；②保險事項；③責任免除；④條件事項。[單選題]45.保險合同恢復的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起()內恢復，如果投保人與保險人沒有達成恢復協議的，保險人享有解除保險合同的權利。[2008年11月真題]A.6個月B.1年C.2年D.3年正確答案：C參考解析：保險合同的復效主要是就人身保險而言的，人身合同的復效應具備如下條件：①投保人應在合同效力中止后2年內提出復效申請，超過這一復效申請保留期的，保險人有權解除保險合同，但保險人未解除合同的，投保人仍可提出復效申請；②經保險人同意，雙方就合同復效條件達成書面或口頭協議；③投保人應一次性補繳合同效力中止期間的保費。[單選題]46.某公司與保險公司簽訂了定值財產保險合同，保險金額100萬元，保險標的為價值120萬元的精密儀器，若因意外事故，該儀器發生全損，當時儀器的市場價值為80萬元，則保險公司()。[2008年11月真題]A.不賠B.賠100萬元C.賠120萬元D.賠80萬元正確答案：B參考解析：定值保險是指保險合同雙方當事人在訂立合同時約定保險標的的保險價值，并以此確定保險金額。當保險事故發生時，保險人不論保險標的損失當時的市價如何，如為全部損失，一律按保險金額賠付；如為部分損失，則按保險標的的損失比例，乘以保險金額進行賠付。[單選題]47.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。[2008年5月真題]A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經營，有可保利益C.保險公司不賠，因為小何已死亡D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友正確答案：B參考解析：可保利益是保險合同關系成立的根本前提和依據，題中小何與朋友合伙買車且負責駕駛與經營，具有可保利益，保險合同成立，保險公司應該理賠。[單選題]48.小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發現了一份意外保單，則()。[2008年5月真題]A.不賠，肺炎是意外險的除外責任B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎D.不賠，C因為是寒冷導致其感染肺炎正確答案：C參考解析：在多種原因連續發生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結果,前因屬于承保風險的，即使后因不屬于承保風險，保險公司仍然承擔償付責任。[單選題]49.保險合同的解釋原則中不包括()。[2008年5月真題]A.意圖解釋原則B.告知解釋原則C.文義解釋原則D.專業解釋原則正確答案：B參考解析：保險合同的解釋原則通常有以下幾種：①文義解釋原則；②意圖解釋原則；③有利于被保險人或者受益人的解釋原則；④專業解釋原則；⑤其他補充解釋原則。[單選題]50.某公司向保險公司投保了財產險，并在投保時承諾公司每日會保證至少一人值守，2000年“十一”長假期間，留守人員因為急事離開公司，當晚公司發生火災造成直接經濟損失20萬元，則()。[2008年5月真題]A.保險公司不賠，但可退還保費B.保險公司不賠，也不退還保費C.保險公司賠付，因為其非故意無人值守D.保險公司賠付，屬于保險責任正確答案：B參考解析：在財產保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同效力中止，且中止期間，保險標的發生保險事故時，保險人不負保險責任，不賠付保險金。[單選題]51.某保險公司業務員秦某到小張家推銷保險，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連結險，小張作為被保險人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動下代其簽字，并交了保費。如果小張因意外去世，保險公司()。[2008年5月真題]A.不賠，小張沒有簽字B.不賠，小張的妻子沒有盡到告知義務C.賠付，保險公司默認了小張妻子的代簽行為D.賠付，小張妻子不知不可代簽正確答案：C參考解析：根據我國《保險法》第十三條的規定，投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。題中保險人默許了代簽行為，保險合同生效，則應該賠付。[單選題]52.我國《保險法》規定，人壽保險的索賠時效為()年。[2008年5月真題]A.2B.3C.4D.5正確答案：D參考解析：根據我國《保險法》第二十六條的規定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。[單選題]53.下列選項中()不適宜作為風險管理的目標。[2007年11月真題]A.減少損失B.降低事故發生概率C.杜絕風險發生D.實現企業財務的穩定正確答案：C參考解析：C項，人們在一定的時間和空間可以發揮主觀能動性改變某種風險發生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。[單選題]54.小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內容與正式保單的內容相抵觸，以()為準。[2007年11月真題]A.保險單B.小保單C.保險憑證的特約條款D.暫保單正確答案：C參考解析：保險憑證也稱小保單，是指保險人向投保人簽發的證明保險合同已經成立的書面憑證，是一種簡化了的保險單。保險實務中，保險憑證沒有列明的內容，以同一險種的正式保險單為準；保險憑證與正式保險單內容相抵觸的，以保險憑證的特約條款為準。[單選題]55.人壽保險中的被保險人是()。[2007年11月真題]A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人正確答案：D參考解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。D項，人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。[單選題]56.保險合同成立后，保險人向投保人簽發的正式書面憑證叫()。[2007年11月真題]A.暫保單B.保險憑證C.投保單D.保險單正確答案：D參考解析：保險合同依照其訂立的程序，大致可以分為幾種書面形式：①投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥其他書面形式。其中，保險單就是保險人向投保人的正式書面憑證，也稱保單。[單選題]57.可保風險的條件之一是()。[2007年11月真題]A.必須是投機類風險B.必須具有確定性C.必須是少量標的同時遭受損失D.正常情況下不能使大多數的保險對象同時遭受損失正確答案：D參考解析：作為理想的可保風險，應符合以下條件：①必須是純粹風險；②風險必須具有不確定性；③風險所致的損失是可以預測的；④損失的程度不要偏大或偏小；⑤存在大量同質風險單位；⑥損失的發生純屬意外。[單選題]58.人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助，結果由于感冒引發肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。[2007年11月真題]A.爬山發生意外B.著涼C.感冒D.肺炎正確答案：A參考解析：在多種原因連續發生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結果，或者后因是前因合理的延續，或者后因屬于前因自然延長的結果，那么前因為近因。由此可知，本題中的近因為爬山發生意外。[單選題]59.某企業以500萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產險，同時該企業又以同樣的固定資產向乙保險公司投保了500萬元財產險。則該企業的保險方式屬于()。[2007年11月真題]A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險正確答案：D參考解析：重復保險合同是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故在同一保險期間內與數個保險人訂立數個保險合同的行為。投保金額總和超過了保險標的的保險價值。[單選題]60.在普通人壽險中，有規則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。[2007年11月真題]A.投資連結險B.萬能保險C.分紅保險D.年金保險正確答案：D參考解析：年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的時間內開始有規則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。年金保險多用于養老，所以又稱養老年金保險。[單選題]61.投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約叫做()。[2007年11月真題]A.暫保單B.保險憑證C.投保單D.保險單正確答案：C參考解析：投保單又稱要保書，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。A項，暫保單又稱臨時保單，是指在需要進一步處理、正式保單簽發之前的臨時保單，但訂立暫保單并不是訂立保險合同的必經程序；B項，保險憑證也稱小保單，是指保險人向投保人簽發的證明保險合同已經成立的書面憑證，是一種簡化了的保險單；D項，保險單簡稱保單，是指保險合同成立后，保險人向投保人（被保險人）簽發的正式書面憑證。[單選題]62.以下不屬于補償原則相關規定的是()。[2007年11月真題]A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責任范圍內的損失發生為前提D.以保險標的物的價值為限正確答案：B參考解析：損失補償原則有兩層含義：①損失補償以保險責任范圍內的損失發生為前提，即有損失發生則有損失補償，無損失無補償；②損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。[單選題]63.于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒有收入來源，于某最需要的保險產品為()。[2007年5月真題]A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養老保險正確答案：B參考解析：人身意外傷害保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的一種人身保險。于某屬于低薪階層，其收入是家庭的主要收入來源，人身意外保險適合于某購買。[單選題]64.劉某作為醫師剛剛開始執業，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產品為()。[2007年5月真題]A.普通醫療保險B.長期重大疾病保險C.產品責任保險D.職業責任保險正確答案：D參考解析：職業責任保險是承保從事各種專業技術工作的單位或個人因工作上的失誤導致的損害賠償責任風險的保險。如醫生、律師、會計師、董事和經理人員適合購買職業責任保險。[單選題]65.在協助客戶準備投保單據的時候，理財規劃師發現客戶的年齡超過了預投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應該()。[2007年5月真題]A.忽略這一信息，繼續準備單據B.如實告知，并建議客戶選擇其他保險產品C.如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產品D.如實告知，并放棄此客戶正確答案：B參考解析：投保人在投保單中所填寫的內容會影響保險合同的效力。如果投保人在投保單中告知不實，在保險單上又沒有修正，保險人即可以投保人未遵循保險合同的最大誠信原則為由，在規定的期限內解除合同。[單選題]66.風險的存在通常會對經濟單位的財務狀況產生影響，以下對這種影響描述不正確的是()。[2007年5月真題]A.人們必須留存必要的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊B.風險帶來的物質損失會使人們消費水平降低C.損失導致相應支出的增加D.通過風險管理可以使財務狀況較出險前有所改善正確答案：D參考解析：風險的存在往往會對經濟單位的財務狀況產生影響，主要表現在：①在風險客觀存在的情況下，人們必須有足夠的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊；②風險所帶來的物質損失會使人們消費水平降低；③損失還導致相應支出的增加。通過風險管理可以使財務狀況恢復到出險前的水平。[單選題]67.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規劃師在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束()。[2007年5月真題]A.投保人B.被保險人C.保險人D.受益人正確答案：C參考解析：禁止反言也稱為禁止抗辯或禁止反悔，是指合同一方已放棄其在合同中的某項權利，日后不得再向另一方主張這種權利。在保險實踐中，禁止反言主要用于約束保險人，是指保險人對某種事實向投保人（被保險人）所作的錯誤陳述為其合理依賴，以至于如果允許保險人不受該陳述的約束將會損害投保人（被保險人）的權益時，保險人只能接受其所陳述事實的約束，失去反悔權利的情況。[單選題]68.助理理財規劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務機密，對此助理理財規劃師負有嚴格的()義務。[2007年5月真題]A.調查B.保密C.報告D.確認正確答案：B參考解析：在理財規劃服務協議中應該包含相應的保密條款，具體規定理財規劃師在執業過程中應負的保密義務；同時在日常具體業務活動中，應該把握好對每一環節的授權管理及相應的保密措施，真正做到將保守客戶的財務機密落實到每一步工作中。[單選題]69.損失補償原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如()。[2007年5月真題]A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險正確答案：B參考解析：損失補償原則適用于補償性保險，財產損失保險、責任保險、信用保證保險和一部分健康保險都屬于補償性保險，但是人壽保險和意外傷害保險不適用該原則。[單選題]70.助理理財規劃師經常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的()特點。[2007年5月真題]A.保險標的的不可估價性B.保險金額的定額給付性C.責任保險D.人身保險的儲蓄性正確答案：D參考解析：人身保險的特點有：①保險標的的不可估價性；②保險金額的定額給付性；③保險期限的長期性；④生命風險的相對穩定性；⑤人身保險的儲蓄性。D項，正因為人身保險儲蓄性質，人身保險的被保險人可以用保單的現金價值作抵押向保險人借款。[單選題]71.理財規劃的各部分是相互聯系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規劃的需要。比如年金保險產品除了是風險管理和保險規劃的重要工具，還是()規劃經常需要考慮的。[2007年5月真題]A.現金B.消費支出C.子女教育D.退休養老正確答案：D參考解析：D項，年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的時間內開始有規則地、定期地向被保險人給付保險金的保險，多用于養老，又稱養老年金保險。[單選題]72.根據風險未來結果的不確定性特征，風險可劃分為()。[2006年11月真題]A.自然風險與社會風險B.基本風險與特殊風險C.投機風險與純粹風險D.系統風險與非系統風險正確答案：C參考解析：根據風險未來結果的不確定性，風險可劃分為投機風險和純粹風險。投機風險是指既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態；純粹風險是指只會產生損失而不會導致收益的不確定性狀態。[單選題]73.保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。[2006年11月真題]A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方正確答案：B參考解析：根據我國《保險法》第三十條的規定：采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。[單選題]74.在現實生活中，理財規劃師所面對的客戶主要是()，他們需要為自己制定風險管理與保險規劃。A.小型商業保險購買者B.大型商業保險購買者C.大型社會保險購買者D.集體保險購買者為主正確答案：A參考解析：理財規劃師面對的需要制定風險管理與保險規劃的客戶，大多是小型商業保險購買者（以個人保險購買者為主）。[單選題]75.小型商業保險購買者具有的特征不包括()。A.對保險產品的投資性需求大于保障性需求B.對保險產品的保障性需求大于投資性需求C.對保險條款不太了解，或者說不太熟悉D.把保險視為一種生活必備品，有較為迫切的購買保險產品的需要正確答案：A[單選題]76.不確定性是風險的()條件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正確答案：C參考解析：風險是指某種事件發生的不確定性。風險是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風險。不確定性是風險的必要而非充分條件。對于微觀經濟主體來說，只有可能影響到其經濟利益的不確定性才是風險。[單選題]77.從狹義上講，風險僅指()。A.盈利發生的不確定性B.損失發生的不確定性C.是否發生的不確定性D.何時發生的不確定性正確答案：B參考解析：風險是指某種事件發生的不確定性。從廣義上講，這種事件發生的不確定性，或者說未來結果的不確定性，既包括盈利發生的不確定性，也包括損失發生的不確定性。從狹義上講，風險僅指損失發生的不確定性。[單選題]78.在概率論和數理統計的基礎上，利用損失分布的方法很難計算()。A.風險損失發生的概率B.損失的大小C.損失發生的時間D.損失的波動性正確答案：C參考解析：風險是一種損失的隨機不確定性。然而，在有大量損失經歷的情況下，人們往往可以在概率論和數理統計的基礎上，利用損失分布的方法來計算風險損失發生的概率、損失的大小及損失的波動性。[單選題]79.在人壽保險中，根據精算原理，通過對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而根據死亡率計算人壽保險的保險費率。這體現了風險的()。A.普遍性B.客觀性C.可測性D.不確定性正確答案：C[單選題]80.造成損失的間接原因是()。A.風險事故B.風險因素C.風險損失D.風險載體正確答案：B參考解析：風險因素是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的間接原因。[單選題]81.干燥的氣候是森林大火的()。A.風險程度B.風險因素C.風險事故D.損失正確答案：B參考解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風險因素。[單選題]82.()使風險的可能性轉化為現實性。A.風險因素B.風險事故C.潛在風險D.風險損失正確答案：B參考解析：風險事故又稱風險事件，是指造成人身傷害或財產損失的偶發事件，是造成損失直接或外在的原因，沒有風險事故就不可能有損失的發生。因此，風險事故是損失發生的媒介。[單選題]83.在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。A.財產本身損失B.額外費用損失C.收入損失D.責任損失正確答案：A參考解析：風險損失是指偶然發生的、非預期的經濟價值的減少或滅失。在保險實務中，一般將損失分為兩種形態，即直接損失和間接損失。直接損失又稱為實質損失，是指風險事故導致的財產本身損失和人身傷害；間接損失是指由直接損失而引起的其他損失，包括額外費用損失、收入損失和責任損失等。[單選題]84.在一般情況下，人身載體的承載主體不包括()。A.自然人B.法人C.有形財產D.無形財產正確答案：B參考解析：風險載體是指風險的直接承受體，即風險事故直接指向的對象，通常也分為人身載體和財產載體。其中，人身載體是指人的身體、生命、健康、失業和老年人贍養等方面發生風險損失時的承載主體，它既可以是自然人，也可以是有形和無形財產。還有兩類特殊情況：①責任事故，其所造成的經濟損失是個人或組織因為法律規定所應承擔的民事損害賠償責任；②信用風險，發生在權利人與義務人之間，其直接承受體是人，既可以是自然人，也可以是法人。[單選題]85.下列屬于純粹風險的是()。A.經濟波動風險B.海嘯風險C.匯率變動風險D.社會風險正確答案：B參考解析：純粹風險是指只會產生損失而不會導致收益的不確定性狀態。人們通常概念中的風險，如地震、洪水、海嘯等自然災害，以及交通事故、火災、爆炸等意外事故，都屬于純粹風險。[單選題]86.法律風險是值得高度重視的()。A.投機風險B.純粹風險C.社會風險D.自然風險正確答案：C參考解析：社會風險是指由于人為原因引起的風險，這種風險的特性與人類自身（包括自然個人、法人乃至國家、社區等）行為密切相關，行為失常或出現不可預料的行為后果等均可以歸入社會風險。經濟風險、政治風險和法律風險是值得高度重視的社會風險。[單選題]87.()是由非個人的、或是個人不能阻擋的因素所引起的風險。A.基本風險B.特定風險C.社會風險D.財產風險正確答案：A參考解析：基本風險是指特定的社會個體所不能控制或者預防的風險，它是由非個人的、或是個人不能阻擋的因素所引起的風險，涉及范圍通常較大。[單選題]88.下列關于基本風險和特定風險的論述錯誤的是()。A.基本風險是社會個體所不能控制或者預防的B.基本風險形成的過程通常較短C.特定風險由特定的因素引起，與特定的社會個體有因果關系D.特定風險造成的損失由個人或家庭、企業來承擔正確答案：B參考解析：B項，基本風險形成通常需要較長的過程，一旦形成，任何特定的個體都很難在短時間內遏制其蔓延，必須有階段地預防才能克服。[單選題]89.飛機墜毀的風險屬于()。A.人身風險B.責任風險C.財產風險D.信用風險正確答案：C參考解析：財產風險是指個人和家庭或企業對其所有的、使用的和保管的財產發生財產貶值、損毀或者滅失的風險。飛機墜毀造成經濟損失的風險是財產風險的一種。[單選題]90.醫師在執行過程中因過失、錯誤或疏漏而導致了第三人損失，這是()的表現。A.人身風險B.財產風險C.責任風險D.意外事故風險正確答案：C參考解析：責任風險是產生在法律基礎上的損害賠償責任，它是由于人們的過失或侵權行為導致他人的財產毀損或人身傷亡，在合同、道義、法律上負有經濟賠償責任的風險。醫生作為一種職業，因工作造成第三人的損失是責任風險的典型表現。[單選題]91.某建筑公司在2015年初完工的某個項目，因使用的材料與出包方的要求不同，所以沒有按合同要求完工，則該建筑公司可能面臨著()。A.責任風險B.財產風險C.投資風險D.信用風險正確答案：D參考解析：信用風險是指人們在經濟交往過程中，權利人和義務人之間由于一方違約或犯罪而導致對方經濟損失的風險。[單選題]92.保險對風險管理的實質影響不包括()。A.保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機制B.保險的發展與風險管理的發展相互促進C.保險是最能夠適應風險的不確定性與不平衡性發生規律的合理機制D.保險能將在時間與空間上不平衡發生的各種風險進行有效分散正確答案：B參考解析：保險對風險管理有實質的影響，主要表現在：①保險是通過平時的積累應付保險事故發生時的補償之需；②保險能將在時間與空間上不平衡發生的各種風險進行有效分散，這是其他任何機制都無法實現或者說無法完全實現的。[單選題]93.保險是一種()，指人們為了保障生產生活的順利進行，將具有同類風險保障需求的個體集中起來，通過合理的計算建立起風險準備金的經濟補償制度或給付安排。A.經濟制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度正確答案：A參考解析：作為一種經濟制度，保險是指人們為了保障生產生活的順利進行，將具有同類風險保障需求的個體集中起來，通過合理的計算建立起風險準備金的經濟補償制度或給付安排。從經濟角度看，保險是一種經濟行為，又是金融行為，還是一種分攤損失的財務安排。[單選題]94.保險由全體投保者繳納保險費，共同出資組成保險基金，它是一種()。當某一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進行補償。A.政治行為B.金融行為C.合同行為D.分攤損失的財務安排正確答案：D參考解析：保險的運行機制是全體投保者繳納保險費，共同出資組成保險基金。當某一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進行補償。受損失人實際獲得的是全體投保人共同的經濟支持。因此保險是一種分攤損失的財務安排。[單選題]95.關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權利是向投保人收取保險費B.保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金正確答案：C參考解析：從法律角度看，保險是指當事人雙方通過訂立合同的方式規定雙方的權利義務并依此建立起來的風險保障機制。保險雙方的權利義務在合同中約定。投保人的義務是依照合同約定繳納保險費，權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金。保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付賠款或保險金，權利是向投保人收取保險費。[單選題]96.保險成立的前提是()。A.眾人協力B.風險損失C.風險因素D.特定的風險事故正確答案：D參考解析：風險存在是保險成立的前提。保險與風險同在，無風險則無保險可言。因此，特定的風險事故是保險成立的前提，是首要要素。[單選題]97.下列關于危險事故的說法不正確的是()。A.危險事故是指由人身風險、財產風險引起的偶然事件B.事件可能發生，也可能不發生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發生，很難預料D.事件的發生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象正確答案：A參考解析：人類社會可能遭遇的風險大體上可以歸納為四大類，即人身風險、財產風險、責任風險和信用風險。所謂風險事故，是指上述人類四大風險中可能引起損失的偶然事件。[單選題]98.保險成立的基礎是()。A.眾人協力B.損失賠償C.危險事故D.風險因素正確答案：A參考解析：眾人協力是保險成立的基礎，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎之上的,其基本原理是集合風險，分散損失。[單選題]99.下列說法不正確的是()。A.眾人協力即經濟上的互助共濟關系，其組織形式有兩種，一是直接關系，二是間接關系B.相互保險組織中的眾人協力所體現的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系C.除相互保險組織成員之外，其所體現的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系D.只要投保，與保險公司建立了保險合同關系，投保人就處于互助共濟關系之中，并受到保險的保障正確答案：B參考解析：相互保險組織中的眾人協力所體現的互助共濟關系，就是一種直接的互助共濟關系。因為這種保險組織的成員都是由具有同一風險的多數人所組成。他們中的每一成員，既是被保險者也是共保人之一。除其成員之外，它所體現的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系。因為組成這種互助關系的千萬個保險合同并非在投保者之間訂立，而是投保者分別與保險公司建立合同關系。[單選題]100.()是保險的直接功能。A.眾人協力B.損失賠償C.精神補償D.分散風險正確答案：B參考解析：損失賠償是保險成立的功能，保險的直接功能就是補償被保險人因意外所受的經濟損失。[單選題]101.保險的特性不包括()。A.經濟性B.契約性C.互助性D.補償性正確答案：D參考解析：保險的特性包括：①經濟性，從根本上說，保險是一種經濟行為；②互助性，從眾多的被保險人的角度來看，保險具有互助性；③契約性，從法律關系的角度來看，保險是一種合同行為；④科學性。[單選題]102.保險是一種經濟保障活動，通過集合多數人的保費，補償少數人的損失。這體現了保險的()。A.補償性B.互助性C.可測性D.不確定性正確答案：B參考解析：保險的互助性體現在：保險的運行機制是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失補償。[單選題]103.保險具有科學性，主要表現在()。A.保險的運行機制是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失賠償B.保險雙方當事人通過合同的形式約定雙方的權利義務，并且合同的履行以及變更等都要受到相關法律的制約C.在保險經營中，投保人通過繳納保費，購買保險產品，將自身所面臨的風險損失轉嫁給保險人D.保險經營雄厚的數理基礎正確答案：D參考解析：保險經營雄厚的數理基礎是保險科學性的體現，隨著保險精算技術的發展與應用，保險自身的經營將更加穩健和科學。A項是保險互助性的表現；B項是保險的契約性的表現；C項體現的是保險的經濟性。[單選題]104.保險公司不會承保投資金融債券損失的風險，這是因為其()。A.風險所致的損失不可預測B.不存在大量同質風險單位C.損失的程度偏小D.屬于非純粹風險正確答案：D參考解析：金融債券損失的風險屬于投機風險。可保的風險必須是純粹風險，因為純粹風險的結果只有損失而沒有獲利，這種性質有助于對損失的預測。[單選題]105.由于()，保險公司通常不會承保丟失一輛自行車的風險。A.風險所致的損失不可以預測B.不存在大量同質風險單位C.損失的程度偏小D.非純粹風險正確答案：C參考解析：保險公司所承保風險的損失的程度不能偏大或偏小。風險的損失偏大，會超過保險公司財務上所能承受的范圍，因而不理想；而過于微小的損失會加大保險經營的成本，也不理想。[單選題]106.同質風險是指()。A.風險單位在概率、程度方面大體相近B.風險單位在種類、價值方面大體相近C.風險單位在種類、性能、品質、價值等方面大體相近D.風險單位在性質方面大體相近正確答案：C參考解析：同質風險是指風險單位在種類、品質、性能、價值等方面大體相近。存在大量同質風險單位是可保風險的條件之一。如果風險不同質，那么風險事故的發生概率就不同，集中處理這些風險將會十分困難。只有存在大量同質的風險單位且只有其中少數風險單位受損時，才能體現大數法則所揭示的規律，正確計算損失概率。[單選題]107.下列不是以保險的性質為標準進行分類的是()。A.商業保險B.社會保險C.特定風險D.政策保險正確答案：C參考解析：以保險的性質為標準分類，保險可以分為商業保險、社會保險和政策保險。商業保險體現的是保險經濟領域中的商品性保險關系，社會保險和政策保險體現的則是保險經濟領域中的非商品性保險關系。[單選題]108.()是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。A.商業保險B.人身保險C.財產保險D.責任保險正確答案：A參考解析：B項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險；C項，財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對因保險事故的發生導致的財產損失給予補償的一種保險；D項，責任保險是以被保險人依法應負的民事賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的的一類保險。[單選題]109.下列關于社會保險的說法正確的是()。A.體現的是保險經濟領域中的非商品性保險關系B.在個人理財的保險規劃中可操作性最強C.是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任D.是政府為了一定政策的目的，運用一般保險的技術開辦的一種保險正確答案：A參考解析：B項，商業保險在個人理財的保險規劃中可操作性最強；C項，商業保險中投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任；D項，政策保險是政府為了一定的政策目的，運用一般保險技術開辦的一種保險。[單選題]110.社會保險的主要險種不包括()。A.社會養老保險B.失業保險C.健康保險D.醫療保險正確答案：C參考解析：社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，主要險種有社會養老保險、失業保險和醫療保險三種。[單選題]111.按保險性質分類，地震保險屬于()。A.社會保險B.商業保險C.政策保險D.財產保險正確答案：C參考解析：以保險的性質為標準分類，保險可以分為商業保險、社會保險和政策保險。政策保險是政府為了一定的政策目的，運用一般保險技術而開辦的一種保險。地震保險屬于政策保險具體項目中的為實現國民生活安定的政策目的而舉辦的國民生活保險。[單選題]112.下列不屬于政策保險的具體項目的是()。A.汽車賠償責任保險B.海外投資保險C.住宅融資保險D.醫療保險正確答案：D參考解析：政策保險包括社會政策保險和經濟政策保險兩大類，具體項目有：①為實現國民生活安定的政策目的而舉辦的國民生活保險，如勞動者財產損失保險、汽車賠償責任保險、地震保險、住宅融資保險等；②為實現農業增產增收政策目的而舉辦的農業保險，如種植業保險、養殖業保險等；③為實現扶持中小企業發展政策目的而舉辦的信用保險，如無擔保保險、能源對策保險、預防公害保險、特別小額保險等；④為實現促進國際貿易目的而開辦的輸出保險，如出口信用保險、外匯變動保險、出口票據保險、海外投資保險、存款保險等。[單選題]113.下列關于財產保險的說法不正確的是()。A.以財產及其有關利益為保險標的B.廣義的財產保險是指人身保險之外的一切保險業務的統稱C.廣義的財產保險，按照屬性相同或相近歸屬成火災保險、運輸保險、工程保險D.狹義的財產保險又稱為財產損失保險正確答案：C參考解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對因保險事故的發生導致的財產損失給予補償的一種保險。財產保險有廣義和狹義之分。廣義的財產保險是指人身保險之外的一切保險業務的統稱；狹義的財產保險又稱為財產損失保險，是指以有形的財產物資及其有關利益為保險標的的一種保險。狹義的財產保險根據保險標的來劃分，按照屬性相同或相近歸屬成火災保險、運輸保險、工程保險，每一業務種類又由若干具體的保險險種構成。[單選題]114.下列哪項不屬于人身保險根據保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險B.責任保險C.健康保險D.意外傷害保險正確答案：B參考解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險。[單選題]115.人壽保險是以()為保險標的的保險。A.身體B.死亡C.生命D.生命或身體正確答案：C參考解析：人壽保險是以人的生命為保險標的，以人的生死為保險事件，當保險事件發生時，保險人履行給付保險金責任的一種保險。而人身保險以人的壽命或身體為保險標的。[單選題]116.()是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險正確答案：A參考解析：B項，財產保險以財產及其有關利益為保險標的；C項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險；D項，健康保險是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失獲得補償的一種保險。[單選題]117.下列關于責任保險的說法正確的是()。A.屬于狹義的財產保險范疇B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的C.以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的D.責任保險中的責任指侵權責任正確答案：C參考解析：責任保險是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的的一類保險，它屬于廣義的財產保險范疇。責任保險承保的責任主要包括侵權責任和違約責任兩種。[單選題]118.()是指保險人對債權人在信用借貸或商業賒銷中因債務人不如約履行債務而使債權人蒙受的損失予以經濟補償的一種保險，它的投保人是權利人，以義務人為被保險人。A.財產保險B.人身保險C.信用保險D.保證保險正確答案：C參考解析：按照投保人的不同，信用保證保險可分為信用保險和保證保險兩類。信用保險是指保險人對債權人在信用借貸或商業賒銷中因債務人不如約履行債務而使債權人蒙受的損失予以經濟補償的一種保險，它的投保人是權利人，以義務人為被保險人。保證保險是被保證人（債務人）根據權利人（債權人）的要求，請求保險人擔保自己信用的保險。[單選題]119.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.重復保險B.共同保險C.再保險D.原保險正確答案：D參考解析：原保險是指投保人和保險人之間直接簽訂合同，確立保險關系，投保人將危險損失轉移給保險人。這里的投保人不包括保險公司，僅指除保險公司以外的其他經濟單位和個人。[單選題]120.下列關于共同保險的說法不正確的是()。A.共同保險又稱共保B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值C.保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔D.共同保險的風險轉移形式是橫向的正確答案：C參考解析：共同保險也稱共保，具體有兩種情況：①投保人與兩個以上保險人之間就同一可保利益、同一保險標的、同一風險在同一保險期間內締結保險合同，而且保險金額不能超過保險標的價值；②保險人和被保險人共同分擔保險責任，即投保人的投保金額小于標的物價值的情況，不足額被視同由被保險人承擔，其目的主要是為了防止投保人的道德風險。共同保險的風險轉移形式是橫向的。C項屬于再保險。[單選題]121.下列說法正確的是()。A.重復保險與共同保險并無實質區別B.重復保險與共同保險的惟一區別在于重復保險簽發多張保險單而共同保險只簽發一張保險單C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復保險均屬于再保險正確答案：C參考解析：重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。[單選題]122.有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產保險公司，C為再保險公司，某企業引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業準備為這套設備投保財產保險，那么在下列方案中，該企業最合理的選擇是()。A.向A公司投保5000萬元B.向A、B公司分別投保5000萬元C.向C公司投保5000萬元D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元正確答案：A參考解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業務。[單選題]123.()是指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。A