個人理財——沈仕沐10/10個人理財策劃書學院：化工與材料學院專業：姓名：指導老師：2010環境工程(2)班沈仕沐學號：職稱：100503021027鄧忠祥副教授中國·珠海

目錄HYPERLINK（一）對理財的認識 3HYPERLINK（二）對個人理財的目標及分析 3HYPERLINK2.1個人理財的可行性 3HYPERLINK2.2個人理財的分配 3HYPERLINK2.3個人理財的目標 3HYPERLINK（三）個人基本情況 4HYPERLINK3.1個人每月收支情況 4HYPERLINK3.2個人資產情況 5HYPERLINK（四）風險偏好測試分析 5HYPERLINK（五）理財計劃 8HYPERLINK5.1投資方向的確定 8HYPERLINK5.1.1儲蓄 8HYPERLINK5.1.2基金 8HYPERLINK5.1.3股票 8HYPERLINK5.2與朋友一起做小生意 9HYPERLINK5.3投資分配比例 9HYPERLINK（六）結束語 9（一）對理財的認識上了一學期由鄧忠祥老師上的《個人理財》課后，讓非經濟類專業的我對個人理財有了更深層次的了解。正所謂“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。”錢能給我們帶來物質上的享受，讓我們能體會到社會科技的發展。而錢財的運用關系到我們的方方面面，所以說一個人要有一套完整地理財觀念，這樣才能讓我們的錢財得到充分的運作。理財，說起來很簡單，但實際操作起來并不是想象中的那樣簡單。個人理財是以經濟學為精神,會計學為基礎，財務學為手段的一門實用科學。（二）對個人理財的目標及分析2.1個人理財的可行性現在尚處于學生階段，每月父母大概給1500元的費用，除了必要的伙食費外，剩下的可以看情況進行合理分配。而且我們沒有財務上的負擔，可以承受一定的風險。2.2個人理財的分配學業投入→儲蓄→投資基金股票等證券→做小生意→必要消費2.3個人理財的目標1.能夠解決自己的伙食費用，減輕父母的經濟負擔。2.能夠給自己的興趣愛好投入一定資金，得到更高的發展。3.讓儲蓄和證券投入能得到更多的資金。4.在校期間能夠用自己賺的錢去自己想要去的地方旅行。（三）個人基本情況3.1個人每月收支情況個人現金流量表（2011.11）開支類別金額：元伙食500外出游玩40基礎設施（水電）60生活用品46教育開支140其他50總收入1500總支出836余額6643.2個人資產情況個人資產負債表（2011年12月）金額：元資產金融資產流動資產存款6500借出款500投資資產保險80基金、股票2600債券0.00實物資產自行車250電腦﹑手機等9000負債流動負債短期欠款0.00信用卡透支0.00長期貸款住房貸款0.00銀行貸款0.00負債總額0.00凈資產總額18930資產總額18930（四）風險偏好測試分析投資風險偏好測試卷1．你的家庭負擔：（D）A．家庭負擔較重，例如家中有病人等。B．子女尚小，父母需要贍養，家庭負擔較重。C．簡單的三口之家，父母剛退休不久，有固定的收入。D．單身或者結婚不久，沒有子女，父母還年輕，無需贍養。2．你的投資收益預期是什么？（C）A．獲得相當于銀行定期存款利率的回報。B．保障資本增值及抵御通貨膨脹。C．獲取每年5%~10%的回報率。D．獲取每年10%的回報率。3．在海濱，你是否經常不小心游出安全區內？（B）A．絕對不會。B．很少這樣，太危險。C．這樣也沒有什么大不了的。D．經常這樣，無視安全線的存在。4．你是不是經常喜歡自己做決定？（C）A．不喜歡，最好有朋友幫忙。B．有人給我意見會使我的信心大幅度增加。C．我習慣于自己做決定，但是別人的意見我會參考。D．自己做決定是我一貫的作風，從來不需要別人的參與。5．假設有一項電視智力競賽節目，并且你已經勝出，主持人讓你在以下獲獎方式作出選擇，你會選擇：（B）A．立刻拿到10000元現金。B．有50%的機會贏取50000元現金的抽獎。C．有25%的機會贏取100000元現金的抽獎。D．有5%的機會贏取1000000元現金的抽獎。6．獨自到國外旅游，遇到三叉路口，你會：（B）A．仔細研究地圖和路標，確認無誤再做出選擇。B．向別人問路，問清楚之后選擇。C．大致判斷一下方向，然后毅然決然地走下去。D．用拋硬幣的方式來做決定。7．例如你預計有一項投資可能會有較大的收益，可是手中卻沒有足夠的資金，你是否會對外融資？（D）A．肯定不會。B．可能不會。C．可能會。D．肯定會。8．假設下面4種投資可能，這只是假設不代表任何市場上的投資產品，你認為你可能選擇的投資組合是：（D）A．方案7.02%，最大收益16.30%，最大損失-5.60%。B．方案9.00%，最大收益25.00%，最大損失-12.10%。C．方案10.40%，最大收益33.60%，最大損失-18.20%。D．方案11.70%，最大收益42.80%，最大損失-24.00%。9．你計劃中的投資時間是多久？（B）A．兩年之內（短期）B．2—5年（中期）C．6年以上（中長期或長期）D．10年以上。10．如果需要把大量現金放在口袋里一整天，你是否感不安？（B）A．非常不安。B．會有點不安。C．不會。D．絕對不會不安，心安理得。11．你是否花很多時間思考你走過的生活道路以及目前的選擇？（A）A．經常這樣，思考過去是減少未來風險的有效手段。B．有時候會，我覺得這樣也許會對我有幫助。C．偶爾會，但是那對我來說并不重要。D．不會的，我會很快的忘掉過去。12．站在潮水涌動的股票大廳，你的心中是否熱血沸騰？（C）A．不會的，我討厭這些。B．也許會，這要看其他條件。C．很可能會，但是我還是能控制自己的情緒。D．會的，我肯定會思考我的投資計劃，是不是多投些股票。13．如果你是一位有過沉痛的股市投資失敗教訓的投資者，現在大盤重新看好，你發現了一次贏利的機會。你是否會再次投資股市？（D）A．肯定不會。B．可能不會。C．可能會。D．肯定會。14．下列哪件事情會讓你最開心？（C）A．在公開賽中贏了100000元。B．從一個富有的親戚那里繼承了100000元。C．冒著風險，投資的50000元基金帶來了100000元的收益。D．無論通過上述任何渠道取得100000元收益。15．你的老鄰居是一位經驗豐富的石油地質學家，他正組織包括他自己在內的一群投資者，為開發一個油井而集資。如果油井成功，那么將帶來50~100倍的投資收益；如果失敗，所有的投資就一文不值了。你的鄰居估計成功概率有20%，你會投資：（C）A．0B．1個月的薪水。C．6月的薪水。D．1年的薪水。16．假設通貨膨脹率目前很高，硬通資產如稀有金屬、收藏品和房地產預計會隨通貨膨脹率同步上漲，你目前的所有投資是長期債券。你會：（B）A．繼續持有債券。B．賣掉債券，把一半的錢投資基金，另一半投資硬通資產。C．賣掉債券，把所有的錢投資硬通資產。D．賣掉債券，把所有的錢投資硬通資產，還借錢來買更多的硬通資產。分析：A:1分B:2分C:3分D:4分得分27~36分。(建議成長性資產：30%—50%定息資產：50%—70%)你屬于穩健型投資者。你對投資的風險和回報都有深刻的了解，你更愿意用最小的風險來獲得確定的投資收益。你是一個比較平穩的投資者。風險偏好偏低，穩健是你一貫的風格。得分37~50分。(建議成長性資產：70%—80%定息資產：20%—80%)你屬于平衡型投資者。你的風險偏好偏高，但還沒有達到熱愛風險的地步，你對投資的期望是用適度的風險換取合理的回報。如果你能堅持自己的判斷并進行合理的理財規劃。你會取得良好的投資回報。得分51~64分。(建議成長性資產：80%—100%定息資產：0%—20%)你屬于進取型投資者。本人測試成績：44分。屬于平衡型投資者。（五）理財計劃5.1投資方向的確定5.1.1儲蓄現在還是一名學生，沒有足夠的時間去關注經濟市場的變化以及沒有足夠的能力去分析市場經濟，況且沒有足夠的資金進行證券投資。儲蓄一來相對證券類來說，風險較小，收益較小；二來不必花太多時間去關注和分析，相當于說把錢交給第三方來處理與運作。所以說在現有條件下，儲蓄是我的首要投資計劃。5.1.2基金基金基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風險、分享收益。相對于儲蓄來說風險較高，收益較大；但相對股票來說風險又較低，收益也較低。對于有一定資金但有沒有足夠時間和市場分析能力的人來說，投資基金是不錯的選擇。我首先通過之前的儲蓄，將儲蓄到的一部分資金用于投資基金，交給專業的人員進行分析、投資，同時這樣自己也可以從專業人員中學到一些證券方面的知識和經驗，有利于自己以后獨立投資股票市場，為自己的炒股墊好基礎，可所謂一舉多得。5.1.3股票股票是股份公司（包括有限公司和無線公司）在籌集資本時向出資人，發行的股份憑證代表著其持有者（即股東）對股份公司的所有權。這種所有權為一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。股票市場經濟風險高，但其收益也高。對于股票的投資，并不是短期內的計劃，只有通過之前的投資得到可觀收益和自己的分析應變能力能應對市場經濟同時成立時，才會投資股票市場。現在只能多學習有關于股票的知識。5.2與朋友一起做小生意剛來到大學，在沒有影響到學習的情況下，與幾位朋友一起在學校做小生意，雖說不是很成功，虧了一點，但是能讓我們學到許多關于理財方面的常識及方法，能讓我們為下一次的合作提供經驗。5.3投資分配比例*每月從剩余的費用中拿出300元進行儲蓄*每個月再從中拿出200元進行基金的投資*與朋友做小生意，出資100元（視情況而定），收益平分或者投入到下一次生意中*在基金收益可觀的情況下拿出5000元進行炒股（六）結束語心理學家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級之分的：在安全無虞的前提下，追求溫飽；當基本的生活條件獲得滿足之後，則要求得到社會的尊重；并進一步追求人生的最終目標自我實現。而要