試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項(xiàng)選擇題，共149題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上(含兩個(gè))委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。A)組合信托計(jì)劃B)法定信托計(jì)劃C)集合資金信托計(jì)劃D)集合投資信托計(jì)劃[單選題]2.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點(diǎn)的是（）。A)無使用次數(shù)的限制B)無最高利率限制C)無準(zhǔn)備金限制D)無存戶對象的限制[單選題]3.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為（）。A)流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額×100%B)流動(dòng)性資產(chǎn)余額-流動(dòng)性負(fù)債余額×100%C)流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%D)流動(dòng)性資產(chǎn)余額×流動(dòng)性負(fù)債余額×100%[單選題]4.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用（）A)主導(dǎo)式定位B)市場定位C)補(bǔ)缺式定位D)追隨式定位[單選題]5.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A)10%B)15%C)12%D)20%[單選題]6.英國政府對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說法錯(cuò)誤的是（）。A)新成立了金融政策委員會(huì)B)新設(shè)立審慎監(jiān)管局C)新成立金融行為管理局D)銀行體制保留[單選題]7.一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)市場風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]8.銀行市場定位的步驟是（）。A)識(shí)別重要屬性-定位選擇-制作定位圖-執(zhí)行定位B)定位選擇-制作定位圖-識(shí)別重要屬性-執(zhí)行定位C)識(shí)別重要屬性-制作定位圖-定位選擇-執(zhí)行定位D)定位選擇-識(shí)別重要屬性-制作定位圖-執(zhí)行定位[單選題]9.下列關(guān)于存款的說法正確的是()。A)定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B)個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C)教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％D)教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元[單選題]10.()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B)國家風(fēng)險(xiǎn)限額C)集體風(fēng)險(xiǎn)限額D)部分風(fēng)險(xiǎn)限額[單選題]11.采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。A)?基本保證金?B)?原始資產(chǎn)?C)?保證金?D)?原始保證金?[單選題]12.下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬B)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款[單選題]13.在（）的時(shí)候，巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A)1988年9月12日B)1992年9月8日C)2010年9月12日D)2011年9月12日[單選題]14.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。A)英國B)法國C)美國D)德國[單選題]15.國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)成立于()年。A)1951B)1941C)1931D)1921[單選題]16.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。A)堅(jiān)持合法合規(guī)原則B)堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則C)應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的交易對手?D)堅(jiān)持公平競爭原則[單選題]17.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A)凈穩(wěn)定資金比率B)人民幣超額備付率C)流動(dòng)性比例D)核心負(fù)債比例[單選題]18.中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時(shí)，可以()。A)對商業(yè)銀行的個(gè)別項(xiàng)目經(jīng)營狀況作出客觀的評(píng)價(jià)B)對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點(diǎn)監(jiān)控其盈利狀況C)對商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評(píng)價(jià)D)針對商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)[單選題]19.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為?合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。?A)內(nèi)部控制B)合法合規(guī)C)內(nèi)部稽核D)公司治理[單選題]20.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。A)3個(gè)月內(nèi)B)6個(gè)月內(nèi)C)1年內(nèi)D)2年內(nèi)[單選題]21.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。A)20%B)30%C)40%D)50%[單選題]22.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A)基層主管B)信貸管理C)柜面D)敏感環(huán)節(jié)[單選題]23.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成A)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)C)銀監(jiān)會(huì)D)協(xié)會(huì)理事會(huì)[單選題]24.擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。A)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C)再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)擔(dān)保轉(zhuǎn)移[單選題]25.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A)經(jīng)濟(jì)性原則B)適用性原則C)平衡性原則D)協(xié)調(diào)性原則[單選題]26.信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時(shí)，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。A)受托人B)受益人C)保險(xiǎn)人D)被保險(xiǎn)人[單選題]27.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A)合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B)商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C)業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)格的合同或服務(wù)協(xié)議D)一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去[單選題]28.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。A)前臺(tái)交易B)中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理C)后臺(tái)結(jié)算D)柜臺(tái)審核[單選題]29.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％B)原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％C)未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％D)票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％[單選題]30.商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A)?認(rèn)識(shí)你的客戶?B)?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?C)?把握你的客戶?D)?維護(hù)你的客戶?[單選題]31.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)D)大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[單選題]32.根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的是()。A)包括B股交易賬戶B)限額統(tǒng)一采用美元核定C)原則上可以開立多個(gè)D)限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇[單選題]33.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。A)客觀公正B)獨(dú)立客觀C)獨(dú)立垂直D)層級(jí)分明[單選題]34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。A)審慎經(jīng)營和與外部審計(jì)相一致B)審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致C)審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)D)內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致[單選題]35.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A)經(jīng)濟(jì)效益B)合法合規(guī)C)持續(xù)經(jīng)營D)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)[單選題]36.（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A)情感營銷B)大眾營銷C)分層營銷D)交叉營銷[單選題]37.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A)商業(yè)銀行被撤銷B)商業(yè)銀行重組C)商業(yè)銀行解散D)商業(yè)銀行破產(chǎn)[單選題]38.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是()。A)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D)表內(nèi)表外合并[單選題]39.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。A)制訂監(jiān)管計(jì)劃B)日常監(jiān)測分析C)資產(chǎn)評(píng)估D)現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)[單選題]40.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。A)商業(yè)銀行的股東B)有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員C)總行和分行的高級(jí)管理人員D)商業(yè)銀行的董事[單選題]41.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨，不包括哪項(xiàng)（）。A)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展B)為社會(huì)提供便民小微支付服務(wù)C)為社會(huì)提供小額、快捷小微支付服務(wù)D)為社會(huì)提供信貸服務(wù)[單選題]42.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯(cuò)誤的是（）。A)信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B)信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理C)委托他人處理事務(wù)時(shí)，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D)委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)[單選題]43.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。A)汽車金融公司B)消費(fèi)者C)銷售商D)以上都不是[單選題]44.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A)直接融資租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)同業(yè)拆人D)固定資產(chǎn)收益類證券投資[單選題]45.以下不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。A)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育C)建立健全普惠金融指標(biāo)體系D)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查[單選題]46.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。A)直接追償B)訴訟追償C)債務(wù)減免D)不良貸款重組[單選題]47.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策B)高級(jí)管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致C)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D)商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)[單選題]48.根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A)信息收集、核實(shí)B)授信審核C)審批的全過程D)審后監(jiān)督[單選題]49.合規(guī)管理的流程不包括()。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)度量和計(jì)算C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和測試D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告[單選題]50.銀行的客戶可分為（）。A)自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶B)個(gè)人客戶、單位客戶C)個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶D)區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶[單選題]51.隨著金融市場的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。A)期貨投資B)基金投資C)債券投資D)股票投資[單選題]52.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A)關(guān)注類貸款B)次級(jí)類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款[單選題]53.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)（）。A)龐大的數(shù)據(jù)庫B)云計(jì)算技術(shù)C)中央處理技術(shù)D)微貸技術(shù)[單選題]54.以下選項(xiàng)中，不屬于銀行合規(guī)管理的崗位的是（）。A)合規(guī)主管崗B)合規(guī)監(jiān)測崗C)合規(guī)執(zhí)行崗D)合規(guī)審核崗[單選題]55.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A)信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B)開證申請人是信用證第一付款人C)開證行是信用證第二付款人D)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)[單選題]56.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。A)借款人B)保證人C)付款人D)代理人[單選題]57.下列（）不屬于銀行績效考評(píng)的指標(biāo)。A)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D)盈利潛力類指標(biāo)[單選題]58.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記B)與客戶建立人身保險(xiǎn)，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記C)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安，工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息D)在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對并登記[單選題]59.在我國，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于()。A)銀行金融機(jī)構(gòu)B)非銀行金融機(jī)構(gòu)C)政策性金融機(jī)構(gòu)D)監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)[單選題]60.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。A)內(nèi)部監(jiān)督B)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C)外部控制措施D)內(nèi)部環(huán)境[單選題]61.下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。A)面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B)面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C)以?無抵押、無擔(dān)保?、?小、快、靈?為特色的經(jīng)營模式D)提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)[單選題]62.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[單選題]63.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。A)建立投訴處理機(jī)制B)暢通投訴渠道C)明確投訴處理時(shí)限D(zhuǎn))投訴處理結(jié)果公開[單選題]64.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A)信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B)開證申請人是信用證第一付款人C)開證行是信用證第一付款人D)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)[單選題]65.（）是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B)市場風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)[單選題]66.2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分和()。A)資產(chǎn)B)未分配利潤C(jī))負(fù)債D)所有者權(quán)益[單選題]67.擔(dān)保的形式不包括（）。A)抵押B)扣留C)質(zhì)押D)保證[單選題]68.（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A)活期存款B)定期存款C)外幣存款D)單位存款[單選題]69.（）是國家重要的核心競爭力。A)金融B)GDPC)教育D)文化[單選題]70.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人消費(fèi)貸款C)個(gè)人經(jīng)營類貸款D)個(gè)人醫(yī)療貸款[單選題]71.以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯(cuò)誤的是（）。A)對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，可以提供授信支持B)對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不可以提供授信支持C)對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級(jí)的可給予信貸支持D)對于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持[單選題]72.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。A)控股方為商業(yè)銀行B)控股方參股一些附屬公司或子公司C)控股方為中央銀行D)控股方不能從事銀行、證券、保險(xiǎn)、金融行業(yè)[單選題]73.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費(fèi)。A)1個(gè)月內(nèi)B)1年內(nèi)C)1個(gè)會(huì)計(jì)周期內(nèi)D)1個(gè)賬單周期內(nèi)[單選題]74.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。A)確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B)確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位C)確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位[單選題]75.下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)()A)償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B)償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C)償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D)償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小[單選題]76.銀行的()應(yīng)對外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任。A)高級(jí)管理層B)董事會(huì)C)理事會(huì)D)監(jiān)事會(huì)[單選題]77.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。A)基本建設(shè)投資B)更新改造投資C)房地產(chǎn)開發(fā)投資D)其他固定資產(chǎn)投資[單選題]78.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)性B)短期性C)流動(dòng)性D)收益性[單選題]79.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A)次級(jí)金融債券B)向中央銀行借款C)混合資本債券D)可轉(zhuǎn)換債券[單選題]80.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A)(總資本-對應(yīng)資本增加項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B)(總資本增加項(xiàng)-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C)(總資本-資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D)(總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％[單選題]81.商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A)審貸分離、分級(jí)審批B)審貸分離、聯(lián)合審批C)審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D)審貸結(jié)合、分級(jí)審批[單選題]82.()財(cái)政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。A)緊縮性B)擴(kuò)張性C)中性D)相機(jī)抉擇性[單選題]83.以下選項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要求的是（）。A)銀行應(yīng)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡B)銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求C)應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)D)銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件[單選題]84.國際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員發(fā)布了第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》(簡稱《核心原則》)，下列關(guān)于《核心原則》的說法中，正確的是()。A)將原《核心原則》和《核心原則評(píng)估辦法》整合B)將部分原則歸類為監(jiān)管權(quán)力、責(zé)任和職能C)將部分原則進(jìn)行新增D)使《核心原則》的監(jiān)管依據(jù)更為明確[單選題]85.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營()經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。A)境內(nèi)外外匯市場交易B)境內(nèi)外股票市場交易C)境內(nèi)外債券市場交易D)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易[單選題]86.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。A)重要性原則B)真實(shí)性原則C)及時(shí)性原則D)專業(yè)性原則[單選題]87.審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。A)月度B)季度C)半月度D)年度[單選題]88.不良資產(chǎn)處置定價(jià)應(yīng)關(guān)注定價(jià)的()、實(shí)現(xiàn)的成本和時(shí)間。A)可實(shí)現(xiàn)性B)永久性C)可持續(xù)性D)短暫性[單選題]89.再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。A)未到期已貼現(xiàn)銀行本票B)未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C)已到期未貼現(xiàn)銀行本票D)已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票[單選題]90.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。A)累計(jì)不得超過原貸款期限B)累計(jì)不得超過5年C)累計(jì)不得超過3年D)累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限[單選題]91.我國反洗錢法律規(guī)范是?一法四規(guī)?，其中?四規(guī)?不包括（）。A)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定B)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法C)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法D)中華人民共和國反洗錢法[單選題]92.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是（）。A)銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者B)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)C)理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金[單選題]93.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B)股東大會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)內(nèi)部審計(jì)部門[單選題]94.商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行?誠信責(zé)任?。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A)?合規(guī)從高層做起?B)?主動(dòng)合規(guī)?．C)?合規(guī)人人有責(zé)?D)?合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?[單選題]95.自（）起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A)2004年5月1日B)2005年4月1日C)2004年4月1日D)2015年5月1日[單選題]96.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B)金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C)金融市場按市場功能分為一級(jí)市場和二級(jí)市場D)金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。[單選題]97.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨B)貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C)貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D)貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％[單選題]98.設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)1億B)2億C)3億D)5億[單選題]99.教育儲(chǔ)蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A)三年級(jí)（含三年級(jí)）B)四年級(jí)（含四年級(jí)）C)五年級(jí)（含五年級(jí)）D)六年級(jí)（含六年級(jí)）[單選題]100.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制B)對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C)由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)[單選題]101.經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)金融資產(chǎn)管理公司C)消費(fèi)金融公司D)貸款公司[單選題]102.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項(xiàng)是()。A)股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)B)所謂?眾籌?就是集中大家的資金C)目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助D)眾籌模式起源于英國[單選題]103.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。A)市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模B)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平C)市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平D)市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力[單選題]104.()風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A)法律B)信用C)政治D)合規(guī)[單選題]105.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。A)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度D)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案[單選題]106.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B)商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離D)商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]107.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號(hào))的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A)1／2B)1／3C)1／4D)1／5[單選題]108.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A)法人股B)優(yōu)先股C)流通股D)普通股[單選題]109.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。A)接管B)重組C)查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D)撤銷[單選題]110.()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。A)合規(guī)績效考核機(jī)制B)合規(guī)問責(zé)機(jī)制C)誠信舉報(bào)機(jī)制D)合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制[單選題]111.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A)美國B)英國C)德國D)日本[單選題]112.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A)創(chuàng)新B)客戶C)利益最大化D)風(fēng)險(xiǎn)控制[單選題]113.某銀行2015年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。A)1．5B)2．5C)5D)3[單選題]114.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B)銀行經(jīng)理C)銀行職員D)銀行董事會(huì)[單選題]115.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。A)從業(yè)人員可以從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)B)從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易C)從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票D)從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益[單選題]116.與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A)民法B)物權(quán)法C)反洗錢法D)擔(dān)保法[單選題]117.惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。A)提高金融覆蓋率B)完善金融體系C)提高金融服務(wù)可得性D)提高金融服務(wù)滿意度[單選題]118.定期存款提前支取的，支取部分按()計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A)固定存款利率B)一年期存款利率C)活期存款利率D)定期存款利率[單選題]119.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B)金融犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)C)金融犯罪的主體不會(huì)是單位D)金融犯罪是一種圖利犯罪[單選題]120.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A)遵守相關(guān)法律B)交易信息公開C)交易有憑有據(jù)D)交易留痕[單選題]121.對信托公司的監(jiān)管，要重點(diǎn)研究防范大股東（）風(fēng)險(xiǎn)措施，防止成為大股東的融資工具。A)內(nèi)幕交易B)操縱市場C)關(guān)聯(lián)交易D)損害股東利益[單選題]122.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A)在公開市場上買回證券B)提高存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放[單選題]123.銀行的監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。A)資本充足B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)投資風(fēng)險(xiǎn)[單選題]124.()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和測試B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告[單選題]125.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A)最低資本要求B)內(nèi)部審計(jì)C)市場約束D)外部監(jiān)管[單選題]126.不良資產(chǎn)定價(jià)應(yīng)關(guān)注定價(jià)的()、實(shí)現(xiàn)的成本和時(shí)間。A)可實(shí)現(xiàn)性B)永久性C)可持續(xù)性D)短暫性[單選題]127.目前，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A)貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B)基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C)基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量D)基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金[單選題]128.下列一般會(huì)導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。A)GDP增長率下降B)央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C)企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D)社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲[單選題]129.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。A)貸款B)現(xiàn)金資產(chǎn)C)庫存現(xiàn)金D)在中央銀行存款[單選題]130.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。A)代理營銷渠道B)自營營銷渠道C)合作營銷渠道D)分銷渠道[單選題]131.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B)商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C)未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D)應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息[單選題]132.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。A)2％B)5％C)6％D)4％[單選題]133.銀行要堅(jiān)持()，實(shí)施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)、?三農(nóng)?、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。A)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向B)服務(wù)金融創(chuàng)新和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向C)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新導(dǎo)向D)服務(wù)自然經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向[單選題]134.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A)資產(chǎn)規(guī)劃B)資本規(guī)劃C)戰(zhàn)略規(guī)劃D)發(fā)展規(guī)劃[單選題]135.為抑制嚴(yán)重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。A)提前兌付中央銀行票據(jù)B)允許提前支取特種存款C)賣出有價(jià)證券D)買進(jìn)有價(jià)證券[單選題]136.中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A)向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B)促使股票市場維持上漲勢頭C)增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力D)保障債券市場維持上漲勢頭[單選題]137.內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A)組織架構(gòu)B)企業(yè)文化C)人力資源D)規(guī)章制度[單選題]138.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A)確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查B)審閱不良資產(chǎn)檔案C)召開聽證會(huì)D)記錄盡職調(diào)查過程[單選題]139.社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)()批準(zhǔn)。A)財(cái)政部B)國務(wù)院C)銀監(jiān)會(huì)D)國務(wù)院和財(cái)政部[單選題]140.操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）。A)連續(xù)營業(yè)方案B)商業(yè)保險(xiǎn)C)流程管理D)業(yè)務(wù)外包[單選題]141.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績效考評(píng)的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性，指的是績效考評(píng)中的哪項(xiàng)原則（）。A)穩(wěn)健經(jīng)營原則B)戰(zhàn)略導(dǎo)向原則C)統(tǒng)一執(zhí)行原則D)綜合平衡原則[單選題]142.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。A)公平公正B)公開透明C)依法合規(guī)和內(nèi)部自律D)公開透明和內(nèi)部監(jiān)控[單選題]143.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話C)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說D)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解[單選題]144.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。A)名義貨幣B)廣義貨幣C)基礎(chǔ)貨幣D)貨幣供應(yīng)量[單選題]145.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A)1．5％B)2．5％C)3．5％D)4．5％[單選題]146.下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中，正確的是()。A)流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B)流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C)流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D)流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比[單選題]147.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響不包括（）。A)金融工具減值對銀行的影響B(tài))金融工具計(jì)量對銀行的影響C)金融工具確認(rèn)對銀行的影響D)金融工具創(chuàng)新對銀行的影響[單選題]148.現(xiàn)場檢查中，檢察人員不可以通過（）方式進(jìn)行深入檢查。A)約談外審人員B)抽調(diào)內(nèi)審人員C)向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況D)無需批準(zhǔn)對與被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查[單選題]149.福費(fèi)廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A)商業(yè)銀行B)代理商C)出口商D)進(jìn)口商第2部分：多項(xiàng)選擇題，共64題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]150.目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的方法有（）。A)參數(shù)分析法B)非參數(shù)分析法C)指數(shù)值法D)關(guān)鍵因素分析法E)自由分析法[多選題]151.根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號(hào))規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)類型包括()。A)同業(yè)拆借B)同業(yè)存款C)同業(yè)借款D)同業(yè)代付E)賣出回購[多選題]152.票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A)現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B)商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C)支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D)現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E)銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付[多選題]153.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。A)樹立保密觀念B)規(guī)范操作C)遵循公平競爭、客戶自愿原則D)自覺抵制內(nèi)幕交易E)投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)[多選題]154.商業(yè)銀行?三性四自?經(jīng)營原則包括（）A)安全性B)自主經(jīng)營C)流動(dòng)性D)效益性E)自我約束[多選題]155.管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是（）。A)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B)改善公司治理和內(nèi)部控制C)預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D)確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序E)改善公司合規(guī)管理流程[多選題]156.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A)定活兩便儲(chǔ)蓄存款B)個(gè)人通知存款C)教育儲(chǔ)蓄存款D)保證金存款E)子女撫養(yǎng)存款[多選題]157.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括()。A)通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B)促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)C)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售D)擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資E)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)[多選題]158.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以分為（）。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)風(fēng)險(xiǎn)對沖C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償[多選題]159.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有()。A)可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)B)與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致C)目前只能做聯(lián)絡(luò)工作，還不能開展具體業(yè)務(wù)D)可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)E)與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致[多選題]160.銀行業(yè)自律的宗旨是（）A)保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營B)維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境C)共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為D)防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。E)維護(hù)市場穩(wěn)定[多選題]161.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。A)最低資本要求B)最高資本要求C)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束D)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管[多選題]162.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列選項(xiàng)中屬于規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。A)行政法規(guī)B)自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則C)自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D)部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E)經(jīng)營規(guī)則[多選題]163.政治風(fēng)險(xiǎn)包括()。A)政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B)政局風(fēng)險(xiǎn)C)政策風(fēng)險(xiǎn)D)對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)E)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)[多選題]164.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。A)貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B)貸款資金的支付方式C)支付方式變更及觸發(fā)變更條件D)貸款資金支付的限制、禁止性行為E)借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料[多選題]165.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。A)信息與溝通B)監(jiān)控C)控制活動(dòng)D)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對E)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估[多選題]166.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人要求借款人在建設(shè)期應(yīng)當(dāng)采取的降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。A)提供完工擔(dān)保和履約保函B)投保商業(yè)保險(xiǎn)C)簽訂長期供銷合同D)發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保E)建立完工保證金[多選題]167.銀行績效考評(píng)的方法不包括（）。A)財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法B)經(jīng)濟(jì)附加值法C)關(guān)鍵因素法D)參數(shù)法E)效率評(píng)價(jià)方法[多選題]168.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。A)發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制B)發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少C)發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募D)金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批E)認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主[多選題]169.審計(jì)大致分為（）。A)內(nèi)部審計(jì)B)國家審計(jì)C)局部審計(jì)D)社會(huì)審計(jì)E)財(cái)政財(cái)務(wù)審計(jì)[多選題]170.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)市場風(fēng)險(xiǎn)D)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)[多選題]171.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A)降低?太大而不能倒?帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)B)降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)C)緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)D)在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E)在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子[多選題]172.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。A)中國銀行B)中國工商銀行C)中國人民銀行D)交通銀行E)中國建設(shè)銀行[多選題]173.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在()。A)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B)將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)C)積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D)持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值E)真誠推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)[多選題]174.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為（）。A)違約概率的下降B)違約損失率的下降C)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降D)違約事件的下降E)違約成本的下降[多選題]175.市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有（）A)缺口分析B)久期分析C)敏感性分析D)情景分析E)外匯敞口分析[多選題]176.下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）A)誰的錢入誰的賬，歸誰支配B)存款自愿C)取款自由D)強(qiáng)制存款E)限期取款[多選題]177.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。A)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B)在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之C)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見D)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控[多選題]178.中國證監(jiān)會(huì)對內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。A)勝任能力B)專業(yè)水平C)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D)道德準(zhǔn)則E)執(zhí)業(yè)資格[多選題]179.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。A)自律B)維權(quán)C)協(xié)調(diào)D)服務(wù)E)盈利[多選題]180.費(fèi)率的類型主要包括（）。A)擔(dān)保費(fèi)B)承諾費(fèi)C)承兌費(fèi)D)銀團(tuán)安排費(fèi)E)開證費(fèi)[多選題]181.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有目標(biāo)清晰、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點(diǎn)，（）是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。A)股東B)實(shí)際控制人C)經(jīng)營管理者D)財(cái)務(wù)人員E)會(huì)計(jì)師事務(wù)所[多選題]182.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。A)對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息B)對基本存款額度按活期存款利率付息C)對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息D)對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息E)對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息[多選題]183.貨幣政策的?三大法寶?是指包括（）。A)公開市場業(yè)務(wù)B)存款準(zhǔn)備金C)再貸款與再貼現(xiàn)D)利率政策E)匯率政策和窗口指導(dǎo)[多選題]184.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A)負(fù)債減少B)受到法律制裁C)重大財(cái)務(wù)損失D)聲譽(yù)受到?jīng)_擊E)聲譽(yù)提升[多選題]185.銀行客戶管理的主要方法有（）A)對客戶的要求絕對服從B)設(shè)計(jì)客戶服務(wù)管理組織體系C)明確中心服務(wù)職責(zé)與要求D)成立項(xiàng)目管理工作小組工作職責(zé)E)設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核[多選題]186.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A)以合法正當(dāng)方式吸收存款B)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制C)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定E)按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率[多選題]187.擔(dān)保的形式包括（）。A)抵押B)扣留C)質(zhì)押D)保證E)留置[多選題]188.以下屬于單位存款的有()。A)定活兩便存款B)保證金存款C)協(xié)定存款D)活期存款E)定期存款[多選題]189.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B)合規(guī)政策C)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度[多選題]190.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款E)保證金存款[多選題]191.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）A)證券公司、投行業(yè)務(wù)B)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置D)財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行E)基金公司、基金管理業(yè)務(wù)[多選題]192.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說法中，正確的有()。A)外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)B)銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料C)銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告D)內(nèi)部審計(jì)工作不能外包E)內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段[多選題]193.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。A)專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的B)在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性C)與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的D)存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E)具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄[多選題]194.商業(yè)銀行的?展業(yè)三原則?是指()。A)?盡職調(diào)查?B)?了解你的客戶?C)?了解你的業(yè)務(wù)?D)?了解你的銀行?E)?擴(kuò)張市場份額?[多選題]195.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶的有()。A)異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)B)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C)注冊驗(yàn)資D)信托基金E)財(cái)政預(yù)算外資金[多選題]196.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A)利率風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E)信用風(fēng)險(xiǎn)[多選題]197.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以()。A)通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制B)通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制C)通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制D)通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制E)通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制[多選題]198.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。A)買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為B)買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算C)買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)D)同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算E)同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)設(shè)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算[多選題]199.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。A)金額B)期限C)利率D)用途E)支付[多選題]200.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原E)合法合規(guī)原則[多選題]201.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B)同業(yè)拆借C)向金融機(jī)構(gòu)借款D)發(fā)行金融債券E)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金[多選題]202.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A)大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B)大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款C)保險(xiǎn)公司、社保基金也可以投資大額存單D)大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回E)個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元[多選題]203.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對考評(píng)對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。評(píng)價(jià)工具。A)經(jīng)營成果B)發(fā)展?fàn)顩rC)內(nèi)控管理D)風(fēng)險(xiǎn)狀況E)內(nèi)控制度[多選題]204.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。A)具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制B)并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)C)公司注冊資本金100億元(含)以上D)取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司E)各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司[多選題]205.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。A)堅(jiān)持合法合規(guī)原則B)堅(jiān)持公平競爭原則C)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)D)應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?E)應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的交易對手?[多選題]206.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A)通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B)提高存款準(zhǔn)備金C)提高再貼現(xiàn)率D)提高超額存款準(zhǔn)備金率E)降低存款準(zhǔn)備金[多選題]207.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的定義，以下說法正確的是（）A)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程B)受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響C)從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項(xiàng)活動(dòng)中D)可用來識(shí)別可能影響企業(yè)的潛在事件E)是未來結(jié)果的不確定性[多選題]208.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A)商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％B)商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％C)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會(huì)團(tuán)體D)商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的50％E)商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2．5％，撥備覆蓋率不得低于150％[多選題]209.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。A)被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行B)開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議C)通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息并證明其真實(shí)性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任D)在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物E)受益人受兩個(gè)合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證[多選題]210.市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）A)市場滲入戰(zhàn)略B)市場開發(fā)戰(zhàn)略C)開拓海外市場戰(zhàn)略D)市場控制戰(zhàn)略E)新市場戰(zhàn)略[多選題]211.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢有（）A)同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展B)投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試C)動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多D)POP(ProductofProduct)的逐步繁榮E)另類投資的逐步興起[多選題]212.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A)資金融通B)支付C)信息中介D)結(jié)算E)投資第3部分：判斷題，共47題，請判斷題目是否正確。[判斷題]213.非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]214.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]215.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運(yùn)作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動(dòng)的總稱。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]216.對被國家環(huán)保部門列入?區(qū)域限批?或?流域限批?名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]217.操作風(fēng)險(xiǎn)是?由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]218.根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]219.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]220.二級(jí)市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]221.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]222.我國的貨幣政策目標(biāo)是促進(jìn)就業(yè)，防止通貨膨脹。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]223.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]224.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]225.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)時(shí)，可以將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]226.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]227.目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是隔日回購方式。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]228.銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]229.英國用?柵欄?將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]230.2015年，中國銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]231.可以用客戶的信用評(píng)級(jí)代替對貸款的分類。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]232.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]233.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的技術(shù)主要是指銀行產(chǎn)品的定價(jià)、利費(fèi)率的設(shè)定。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]234.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠實(shí)守信的社會(huì)宣傳，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的信用意識(shí)。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]235.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]236.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]237.新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]238.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機(jī)構(gòu)的成本費(fèi)用和利潤進(jìn)行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟(jì)效益。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]239.我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]240.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級(jí)機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可還原、可修改、可追溯。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]241.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]242.獨(dú)立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]243.合規(guī)管理部門應(yīng)在董事會(huì)的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]244.中國信托業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]245.根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，制定和完善銀行業(yè)相關(guān)的配套法規(guī)制度和規(guī)范性文件，加大執(zhí)法力度，實(shí)現(xiàn)依法應(yīng)急。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]246.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等內(nèi)容。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]247.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]248.金融會(huì)計(jì)作為我國會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的基礎(chǔ)會(huì)計(jì)。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]249.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準(zhǔn)則制訂經(jīng)營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]250.市場風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消除。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]251.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]252.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應(yīng)做到事實(shí)真實(shí)完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、法律關(guān)系表述清晰、分析嚴(yán)謹(jǐn)。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]253.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]254.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]255.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]256.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]257.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括土地使用權(quán)。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]258.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動(dòng)的總稱。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]259.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款。（）A)正確B)錯(cuò)誤[多選題]260.有關(guān)國家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。A)在國際金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)B)個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)C)在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)D)國家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)1.答案:C解析:集合資金信托計(jì)劃是指由信托公司擔(dān)任受托人．按照委托人意愿．為受益人的利益，將兩個(gè)以上(含兩個(gè))委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。2.答案:A解析:貨幣市場存款賬戶的特點(diǎn)：①無存戶對象的限制；②有最低存款余額2500美元的限制；③無最高利率限制；④無準(zhǔn)備金限制；⑤有使用次數(shù)的限制，客戶利用該賬戶進(jìn)行收付，每月不得超過6次，其中使用支票次數(shù)不得超過3次。3.答案:C解析:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%4.答案:D解析:某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類商業(yè)銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。考點(diǎn)市場定位5.答案:A解析:歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位6.答案:D解析:英國政府對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革包括：新成立了金融政策委員會(huì)（FPC）、新設(shè)立審慎監(jiān)管局（PRA）、新成立金融行為管理局（FCA）、銀行體制改革。考點(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革7.答案:D解析:與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。8.答案:C解析:市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場定位的步驟如下：（1）識(shí)別重要屬性。（2）制作定位圖。（3）定位選擇。（4）執(zhí)行定位。9.答案:D解析:A項(xiàng)，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取；C項(xiàng)，對教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。10.答案:A解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。11.答案:D解析:多種貨幣貸款是銀行對個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利。利用這種外匯投資便利，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為?原始保證金?，其作為客戶向銀行借入資金的抵押品。12.答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。13.答案:C解析:在2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。14.答案:C解析:金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。15.答案:B解析:成立于1941年的國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說明》，對內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。16.答案:B解析:商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競爭原則3、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)?6、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?7、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的客戶?8、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的交易對手?9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守17.答案:C解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例。18.答案:D解析:通過現(xiàn)場檢查，監(jiān)管當(dāng)局可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況作出客觀的評(píng)價(jià)，從而對單個(gè)商業(yè)銀行或整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行整體分析和判斷。同時(shí)，通過對商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)和比較，對于經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，可以重點(diǎn)監(jiān)控其風(fēng)險(xiǎn)狀況，針對商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)。19.答案:A解析:五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為?合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。?20.答案:C解析:協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。21.答案:A解析:商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)22.答案:D解析:《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》第七條規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。23.答案:B解析:正確答案是：B，協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。考點(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)24.答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。（2）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法25.答案:B解析:產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策26.答案:B解析:信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時(shí)，應(yīng)向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒絕從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。考點(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)27.答案:B解析:業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求。合同雙方要清楚劃分各自所要履行的義務(wù)，并在雙方之間建立公開、可信的溝通渠道。對于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。但從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被?包?出去。考點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述28.答案:D解析:從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算三個(gè)環(huán)節(jié)。考點(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)29.答案:B解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第七十一條規(guī)定，?原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％；可隨時(shí)無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0％。?故本題選B。30.答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的客戶?。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。31.答案:A解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。32.答案:B解析:境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。33.答案:C解析:銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)34.答案:C解析:35.答案:B解析:合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。36.答案:D解析:交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強(qiáng)客戶粘性上。37.答案:B解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。38.答案:A解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。39.答案:C解析:非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1．制訂監(jiān)管計(jì)劃；2．日常監(jiān)測分析；3．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；4．現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)；5．監(jiān)管評(píng)級(jí)；6．監(jiān)管總結(jié)。考點(diǎn)監(jiān)管方法40.答案:A解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，?本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員?。41.答案:D解析:互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。42.答案:C解析:正確答案是：C，信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。考點(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)43.答案:A解析:汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費(fèi)者擁有汽車的使用權(quán)。44.答案:C解析:金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定資產(chǎn)收益類證券投資業(yè)務(wù)。其中，融資租賃業(yè)務(wù)又包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租和聯(lián)合租賃。選項(xiàng)C屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。45.答案:C解析:加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保