提升小份額人民幣潔凈度的金融機(jī)構(gòu)站點(diǎn)管理研究

金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)小直徑的資產(chǎn)組合單元，在提高小型人民幣的流通均勻性方面發(fā)揮著重要作用。針對目前人民銀行發(fā)行庫小面額人民幣壓庫而流通中小面額人民幣整潔度不高的現(xiàn)狀，通過分析金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金供應(yīng)管理來揭示提升小面額人民幣整潔度的難點(diǎn)，并據(jù)此提出對策。一、中小企業(yè)對20元以下含20元小額人民幣適當(dāng)研磨在2011年對海南全轄流通中人民幣整潔度狀況調(diào)查中，雖然金融機(jī)構(gòu)對20元以下（含20元）小面額人民幣整潔度評價(jià)較高，但企事業(yè)單位對20元以下（含20元）小面額人民幣整潔度“宜流通”認(rèn)為“好”的比例都在80%以下。因此，流通中人民幣整潔度有待提高成為目前貨幣發(fā)行的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。但另一方面，人民銀行根據(jù)每年小面額人民幣投放量及市場整潔度監(jiān)測情況，加大了小面額人民幣的印制及調(diào)撥，由于金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣投放渠道不順暢，造成小面額人民幣壓庫的現(xiàn)狀。二、中小減少人民幣供應(yīng)管理存在的問題面對人民銀行發(fā)行庫小面額人民幣壓庫而市場上流通中的小面額人民幣整潔度不高的現(xiàn)狀，作為中間環(huán)節(jié)的金融機(jī)構(gòu)，其人民幣供應(yīng)管理存在的問題是癥結(jié)所在。（一）小額人民幣的分解金融機(jī)構(gòu)開出現(xiàn)金支票通過解款人員根據(jù)需求到人民銀行發(fā)行庫提取小面額人民幣，解款后，將提取的小面額人民幣分解到各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，再通過開戶機(jī)構(gòu)或個(gè)人將小面額人民幣投放社會(huì)。在小面額人民幣提取、分配、投放過程中，存在以下瓶頸，造成小面額人民幣投放不順暢，“以新逐舊”效應(yīng)難以實(shí)現(xiàn)。1.不愿提取小額人民幣金融機(jī)構(gòu)解款人員考慮到自身利益及身體條件（尤其是解款人員年齡偏大時(shí)），喜歡提取大面額人民幣，不愿提取數(shù)量較多、重量偏大的小面額人民幣。2.現(xiàn)金分配“保量不保質(zhì)”金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心對于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出大面額人民幣從安全的角度考慮，能全部滿足，而對于小面額人民幣需求，則設(shè)定供應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，不能做到全部滿足，現(xiàn)金分配“保量不保質(zhì)”。3.對比投放服務(wù)特殊金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將提取到的小面額人民幣投放當(dāng)成一項(xiàng)優(yōu)惠，優(yōu)先投放給能創(chuàng)造更多效益的VIP機(jī)構(gòu)或個(gè)人客戶，其他一般開戶機(jī)構(gòu)和個(gè)人及非開戶機(jī)構(gòu)和個(gè)人小面額人民幣需求難以得到滿足，現(xiàn)金投放“重特殊輕一般”。（二）網(wǎng)點(diǎn)對客戶的身份認(rèn)同程度及履行率較低考慮到庫房建設(shè)要求高等因素，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心的庫房都是十幾年不變，隨著現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)量的大幅增加，部分金融機(jī)構(gòu)庫房面積較小，庫容不足，庫存現(xiàn)金只能用于滿足大面額人民幣的需求，對群眾小面額的人民幣需求難以滿足。金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配款次數(shù)的多少是確保營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各種券別齊全及足夠的有效措施，大部分金融機(jī)構(gòu)將網(wǎng)點(diǎn)配款交由押運(yùn)公司負(fù)責(zé)，并全年承包，不受次數(shù)的限制，但仍有一些網(wǎng)點(diǎn)有時(shí)長達(dá)1個(gè)星期才配款一次，這難以滿足群眾對小面額人民幣的兌換需求，也會(huì)造成殘損幣對外支付。為了獲取利息，金融機(jī)構(gòu)總行對省級(jí)機(jī)構(gòu)，省級(jí)機(jī)構(gòu)對縣市機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的庫存現(xiàn)金都實(shí)行嚴(yán)格的限額管理。金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員出于確保現(xiàn)金供應(yīng)、裝錢箱體積的限制及每天接送錢款方便等因素考慮，不愿或難以庫存各種券別小面額人民幣，嚴(yán)重制約了小面額人民幣的投放，對于客戶的小面額人民幣需求或繳存殘幣只能推諉拒絕或直接對外支付。（五）金融機(jī)構(gòu)按體制嚴(yán)格挑殘金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將開戶機(jī)構(gòu)或個(gè)人存款繳存，經(jīng)過挑殘后的小面額人民幣上繳到金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心整點(diǎn)后上繳人民銀行發(fā)行庫或直接通過金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心上繳人民銀行發(fā)行庫。在小面額殘幣回籠中，存在回收不順暢，形成體外循環(huán)。1.金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在柜臺(tái)人員不能嚴(yán)格執(zhí)行挑殘標(biāo)準(zhǔn)，或者小面額人民幣庫存不足等而將回收的小面額殘幣直接對外支付，造成小面額殘幣超期“服役”使用。2.金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長時(shí)間排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象使得群眾不愿將隨身攜帶及家里庫存的小面額殘幣繳存或兌換，造成小面額殘幣在金融機(jī)構(gòu)體外循環(huán)。春節(jié)后，市場上大量閑置現(xiàn)金回籠到金融機(jī)構(gòu)。由于受集中整點(diǎn)挑殘場地、清分設(shè)備和人員的限制，及庫存現(xiàn)金限額的制約，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金整點(diǎn)挑殘安排上只能先大面額人民幣后小面額人民幣。部分金融機(jī)構(gòu)節(jié)后回籠的現(xiàn)金需到5、6月份才能全部整點(diǎn)挑殘完畢。這不僅造成殘損小面額人民幣積壓不能及時(shí)繳存到人民銀行發(fā)行庫，同時(shí)，也會(huì)影響到小面額人民幣的再投放及整潔度提高。三、回籠及流通中券別冷卻度金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)管理對小面額人民幣的投放回籠及流通中券別的整潔度起到關(guān)鍵作用，規(guī)范及加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金供應(yīng)管理是目前提高人民幣整潔度工作的有效措施。（一）減少金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)管理短板人民銀行根據(jù)市場上流通中券別結(jié)構(gòu)和整潔度監(jiān)測及小面額人民幣庫存情況，科學(xué)合理確定券別搭配投放種類，對金融機(jī)構(gòu)提取現(xiàn)金實(shí)行強(qiáng)制搭配。通過券別搭配強(qiáng)制投放的外力來消除金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)管理中的小面額人民幣提取、分配和投放瓶頸，確保小面額人民幣投放渠道暢通。督促金融機(jī)構(gòu)總行將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中小面額人民幣的庫存不列入限額管理范圍，對小面額人民幣實(shí)行最低標(biāo)準(zhǔn)制度，督促金融機(jī)構(gòu)增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配款次數(shù)來及時(shí)補(bǔ)充，并開發(fā)運(yùn)用系統(tǒng)每日對庫存情況進(jìn)行監(jiān)測，杜絕小面額人民幣兌換及調(diào)劑推諉現(xiàn)象。（三）開通“通道”在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)項(xiàng)目中增加殘損人民幣兌換、調(diào)劑業(yè)務(wù)，并要求開通“綠色通道”，優(yōu)先辦理，免除排隊(duì)之憂，確保殘損人民幣回收渠道暢通。（四）統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一進(jìn)行現(xiàn)金管理。在各單位內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金挑殘各金融機(jī)構(gòu)隨著現(xiàn)金業(yè)務(wù)量的大幅增加，庫房、人員配備及清分設(shè)備等難以滿足工作需求，建立由人民銀行主導(dǎo)，各金融機(jī)構(gòu)參與并根據(jù)業(yè)務(wù)量收費(fèi)，統(tǒng)一進(jìn)行現(xiàn)金挑殘整點(diǎn)的商業(yè)化運(yùn)作區(qū)域現(xiàn)金整點(diǎn)中心是一種趨勢。區(qū)域現(xiàn)金整點(diǎn)中心能統(tǒng)一殘損人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)，加速殘損人民幣的回籠、調(diào)劑及周轉(zhuǎn)，有效減少金融機(jī)構(gòu)壓庫。(三)金融