小微企業貸款房地產抵押貸款額度循環伴您發展貸來夸姣明天產品簡介：向可提供合格抵押物的企業或者企業主發放的流動資金貸款。合用客戶：經國家工商行政管理機關核準登記的具備授信資格的中小企業或者個人經營實體。產品特色：額度最高可達3000萬元，貸款期限最長可達10年;一次抵押，循環支用;隨借隨還，手續簡單。助保貸助力小微企業保障事業騰飛產品簡介：以借款對象繳納一定比例的保證金、政府提供的風險補償金作為主要擔保手段而發放的流動資金貸款。合用客戶：納入政府“重點小企業池”中的企業或者個人。產品特色:全市小微企業貸款占比已經達到22%,小微企業戶數22.33萬戶。涉農信貸實現了持續增長，涉農信貸余額4676.89萬元，連續7年實現銀監會考核目標。全市農村基礎金融服務覆蓋率達97.05%,較上年提升了6.06個百分點。全市18個貧困區縣扶貧信貸余額3488.29億元，高于全市信貸平均增幅5.76個百分點。多項政策已經落地我市銀行業去年堅持創新導向、強化政策落地。重慶銀監局稱，一是重慶銀行業主動適應經濟新常態，創新擔保方式、落實無還本續貸、合理設定貸款期限，以及推動農村“兩權抵押”貸款試點。截至2022年12月末，全轄信用和保證等弱擔保方式貸款占比達到41.28%,中長期貸款產品較上年大幅上升、占比達到49%,無還本續貸、最高額循環授信等還款方式創新產品余額較年初增8.30%,全市農村產權抵押貸款累計發放998.75億元。二是與“互聯網+”和大數據融合、創新信息采集方式。持續向小微企業集中區域完善機構設置，并針對貧困地區升級營業網點、增加電子機具，對農業示范區開展特色支行建設。截至2022年末，全轄共設立38家村鎮銀行、50家小微專營支行、220余家社區支行。三是推動銀政、銀稅合作，構建“命運共同體”。比如，2022年，全市“銀政合作”共計支持790戶小微企業發放流動資金貸款27.2億元。單戶最高1000萬元，單筆貸款最長期限12個月；無需抵押，方便快捷。快捷貸先你所想，豈止于快因為，夢想在等貸產品簡介：僅需落實有效的抵（質）押、保證擔保等擔保方式后，根據現金流或者易核實財產及擔保情況，直接進行授信的循環信貸產品。合用客戶：有固定經營場所，企業連續合法正常經營6個月以上，實際控制人在當地有固定住所。產品特色：材料更簡單，流程更快速，成本更節省，使用更隨心。增信貸增收創富信達天下產品簡介：我行向符合授信條件的存量房地產抵押貸款借款人發放的，用于經營實體合法生產經營活動的短期人民幣流動資金貸款。合用客戶：我行優質老客戶。產品特色:靈便多樣，無需新增抵押物，額度最高300萬元。醫院貸無需擔保“醫”諾千金產品簡介：向符合郵儲銀行等級要求且為公立（或者國有資本占主導地位）醫院發放的貸款。合用客戶：等級在二級甲等（含）以上，且上一年度營業收益為正。產品特色：額度最高可達3000萬元，無需抵押，信用貸款，額度循環，方便快捷。稅貸通小企業稅貸通開辟融資新綠燈產品簡介：借款企業為連續、正常納稅的中小微企業，依據其近兩年平均納稅總額發放的短期信用類流動資金貸款。合用客戶：連續正常經營3年以上，擁有兩年以上持續、穩定的增值稅和所得稅歷史且年納稅總額在10萬元（含）以上。產品特色：無需抵押，憑稅申貸，額度最高200萬元。醫保POS流水貸無需抵押信用貸款額度最高100萬元產品簡介：以借款人在一定時期內，以醫藥們店的醫保POS交易流水（僅指入賬金額）為依據，賦予借款人一定額度的信用類貸款。合用客戶：擁有實體門店，經營實連續正常經營2年以上（含），且近2個年度凈利潤水平為正值，借款人經營實體為我行或者他行（爆開銀聯商務）POS收單商戶或者固話終端商戶。產品特色：無需抵押，信用貸款，額度最高100萬元。供熱收費權質押貸款熱力十足蓄勢“貸”發產品簡介：我行向符合條件的供熱企業發放的，供熱企業對熱用戶的供熱收費權威質押的人民幣擔保貸款。合用客戶：取得《供熱許可證》、利用自行生產或者熱源單位（指為供熱企業提供熱能的單位）提供的熱能從事供熱經營的經國家工商行政管理機關核準登記的具備授信資格的各類企業。產品特色：隨用隨支，隨借隨還，額度最高可達3000萬元。李達山信貸風險管理2022年3月銀監會發布了《2022年小微企業金融服務工作的指導意見》，要求銀行業金融機構將更多的資源向小微企業傾斜。小微企業貸款也成為了銀行激烈競爭的業務。然而，小微企業因為其自身特點，風險高于個人住房貸款、個人消費貸款，同時也高于大中企業貸款。小微企業貸款風險主要有以下特點：1、小微企業貸款經營風險大，影響小微企業貸款不良的原因多，銀行往往難以把控相對大中型企業而言，影響小微企業貸款經營的風險因素更多。如企業控制人的個人原因：家庭變化因素、身體變化因素、個人不良嗜好，往往會對企業經營產生很大影響；區域經營環境惡劣，互保企業跑路，而使得整個區域大批小微企業因承擔過多債務形成貸款不良;上游企業占款、下游企業拖欠貨款，也往往造成小微企業無法經營，資金鏈斷裂。小微企業公司管理不規范，幾乎沒有完整的企業規劃，企業主的個人意愿隨時能改變企業的經營方向，跨業經營涉足不熟悉的行業很可能踩中地雷，產生意外的經營風險。其他的如官司、股東矛盾等諸多原因，都會造成小微企業貸款成為不良。2、小微企業自身抗行業風險能力較低，銀行對小微企業貸款行業風險也把控不足相對大中型企業而言，小微企業在資金、人材、技術等方面都處于競爭劣勢，公司管理不完善、缺乏核心競爭能力。當行業發生風險時，最先影響的就是小微企業。同時丁有些銀行對小微企業貸款行業風險把控和認識也不足。如有些銀行的小微企業供銷流量貸，對行業風險及核心企業的風險監控就不完善,當行業風險來暫時，有可能存在批量的小微企業倒閉而形成大量不良貸款。3、小微企業貸款用途難以把握和監控小微企業因為缺乏公司管理，財務管理不規范，大多數小微企業都沒有財務報表，相對大中型企業而言信息不對稱更為嚴重。因此，相對大中型企業而言，小微企業貸款用途更加難以把握和監控。有些小微企業將貸款投入到于貸款用途不符的高風險用途中去，有些甚至套取銀行貸款資金投入到房地產、高利貸之中去。而這些高風險用途貸款往往正是銀行小微貸形成不良的原因。鑒于小微企業貸款的高風險，銀行則應該采取有效的策略和措施積極應對。除了嚴格按照常規的貸款“三查”，即貸前調查人員根據貸款風險度以及復雜程度，以可以獲取真實有效貸款信息為前提，對貸款進行查真、查實;貸中審查人員對貸款的信用風險、操作風險、道德風險、擔保品變現風險等進行全面、深入分析，提示風險并進行安全性審查和判斷;貸后檢查落到實處，做好預警、檢查、調整、清收工作。商業銀行還要采取以下措施，以防范、規避小微企業貸款的高風險：1、采用風險定價，使收益覆蓋風險根據“高風險高收益”、“收益覆蓋風險”原則，商業銀行對小微貸款一定要采用風險定價。可以根據小微企業的抵押率、資產負債率等指標,制定本行的定價策略。但是“風險定價”并非一味的高定價，過高的定價肯定會造成優質客戶的流失。2、了解小微客戶、熟悉客戶和企業4、加強行業風險防范措施商業銀行總行的行業風險分析應該在所有條線共享，總行相關部門應該定期下達行業風險報告。對于小微企業供銷流量貸，核心企業最好在本行對公有授信，便于把握和監控風險。5、堅持“小額、批量”原則。小微企業因為其自身特點，貸款金額小。同時小微企業較大中型企業來說數量眾多。根據“大數法則”，堅持“小額、批量”原則，要選好、選對、選準目標客戶，同時防止中型企業因無法在對公貸款或者因對公貸款額過大，而變相用個人名義貸款，總體負債過多、風險加大。6、采用先進的預警系統基于小微企業的高風險特征，商業銀行則必須采用先進的預警系統，對借款人資信、小微企業、擔保物等進行及時監控。根據借款人資信變化、小微企業經營狀況的變化、押品價值變動，主動及時發起監測、評估、檢查、調整、清收等貸后管理措施。7、用好、用足國家及央行支持政策措施央行針對小微企業出臺“定向降準”、“定向再貸款”、“定向降息”政策，以及出臺的“信貸質押再貸款”政策，商業銀行要用好、用足國家及央行支持政策，以降低小微企業貸款的成本。因此商業銀行要充分認識小微企業貸款的高風險，采取積極有效的應對措施，防范小微企業貸款不良率上升的所帶來的風險。重慶小微企業貸款“福利”來了！重慶銀監局表示，今年全市銀行業金融機構將進一步落實重慶市政府涉企30條中相關要求，切實降低企業融資成本、規范金融服務收費行為、降低擔保抵押成本、優化機制創新產品，有效緩解“融資難、融資貴”問題，確保對小微企業的支持力度。單列信貸計劃重慶銀監局稱，大中型商業銀行探索設立普惠金融事業部;地方法人銀行強化特色市場定位，探索采用事業部、小微金融中心、子公司等形式,進一步落實差別化的考核評價辦法和激勵約束機制，整合和傾斜對小微企業金融服務的資源配置。提高小微客戶群體占比，向遠郊和縣域延伸客戶服務網絡。提高辦貸效率小微企從申請貸款到拿到信貸資金，一旦這個過程比較漫長，也不利于小微企業發展。重慶銀監局稱，全市銀行業金融機構要提高辦貸效率。一方面，建立常態化的自查整改機制，進一步落實好各項政策和監管要求、規范服務收費行為、鼓勵在政府公眾信息網上發布收費目錄清單。另一方面，在做好風險管控的基礎上，要通過提前介入審批、下放審批權限、優化審批流程、實現線上自動化審貸等措施，進一步壓縮辦貸時長，提高轉貸效率。第三，要積極運用重慶市小微企業轉貸應急機制和小微貸款風險補償機制，與本行無還本續貸、年審制等續貸產品相結合，匡助更多的企業渡過續貸難關，及時獲得銀行資金支持。提高不良容忍度商業銀行的小微企業貸款浮現不良率，監管部門將提高不良容忍度，從而鼓勵商業銀行斗膽地向小微企業發放貸款。重慶銀監局稱，將推進小微企業服務工作納入日常非現場監管，對貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點（含）以內的，或者小微企業貸款不良率不高于3.5%的，可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。與此同時，重慶銀監局強調，將嚴厲打擊逃廢債行為，合力幫扶誠實守信、