題(含詳解)一、單選題1.金融市場可以按照()分為發行市場和流通市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限D、金融工具發行和流通特征2.關于可轉換債券收益，下列表述有誤的是()。準之一4.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是()。5.中國特色社會主義法律體系，是以()為統帥。以()為主干.以()為重要6.下列不符合期貨交易制度的是()。7.下列選項所列內容均屬于定量信息的是()。①目標陳述：②資產和負債；③47=37.35(萬元)。9.某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租金的現值為()元。解析：8%)/8%10.個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時期以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業債務承擔()。A、無限責任B、有限責任D、連帶責任解析：《個人獨資企業法》第十八條規定：個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時期以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任。11.下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是()。B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段解析：與發達國家的個人理財業務發展歷史相比，我國商業銀行個人理財業務起步較晚，發展歷程較短。20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的形成時期。伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管理的業務活動是()。18.()是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場。解析：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市19.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10%,每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為()。A、10000×(1+10%/12)60解析：根據1年多次復利計息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中m為每年計息次數，n為年數，所以PV=FV/(1+r/mmn考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人。21.根據我國《民法通則》的規定，代理中不包含的代理形式是()。A、委托代理監管機構可以對其采取的措施不包括()。A、責令暫停銷售新產品23.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。不正確的是()。26.張先生請理財規劃師為他的子女做教育規劃。他的孩子還有5年上應為()元。解析：上大學為期初交費，設為期初年金BGN:27.下列關于有形市場與無形市場的說法錯誤的是()。A、15;15的其他資料自業務發生當年計起至少保存15年。29.關于年金系數表的說法，錯誤的是()。30.()是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。31.在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任()。32.下列項目中不屬于理財顧問服務的是()。33.民事活動中最核心、最基本的原則是()。融市場的()。37.我國的國債專指()代表中央政府發行的國家公債。A、國務院B、財政部38.理財師進行財務規劃的基本假設是()。39.下列關于商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是()。B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統計數據和資料應真實、準確，并注明出處D、將以往業績和基金證券投資的未來業績的預測作為業務宣傳的最重要內容解析：過往業績不代表其未來表現，不應作為業務宣傳的最重要內容，且不能有預測基金的證券投資業績的情形，故D項錯誤。40.在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是()。A、計息周期小于一年B、計息周期大于一年C、計息周期等于一年D、計息周期小于等于一年41.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是()。A、房賃月供C、每月家庭日用品費用支出D、定期定額購買基金的月投資款42.下列選項中，不屬于銀行理財產品開發主體信息的是()。43.債券掛鉤類理財產品主要是指在()和()上進行交換和交易，并由銀行發45.在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是()。A、先付年金B、普通年金的速度增長下去，年貼現率為6%,那么該產品的現值為()。47.按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環節是()。C、工作經驗四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環48.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為的投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意.即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為()。A、符合理財師職業道德準則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%,這筆借款的現值是()萬元。A、5675.34解析：54.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。A、古典家具B、文房四寶①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。55.以下不屬于執行理財規劃方案的原則的是()。B、保密性原則C、連續性原則D、誠信原則56.下列因素與貨幣的時間價值呈反向變化的是()。的本利和是FV=PV(1+r)n=10000×1.728=17280(元),顯然現在取出來用于末往賬戶里存入2萬元錢，設年利率為6%,計算一下到趙女士60歲時，這筆風險保障金為()元。A、1240857.35金融理財師15%的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預期高回報的投資連結險。此行為違反了理財師職業道德準則的()原則。62.理財師進行財務規劃的基本假設是()。法》規定的是()。入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。66.從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于()個小時的專項培訓，至少擁有1年以上的保險銷售經驗，并且無不良記錄。A、10解析：通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。67.以下關于黃金的說法，錯誤的是()。A、黃金稀有而且珍貴.具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性B、1盎司=31.1035克.國際最常用的標準重量是400盎司C、黃金不易變現.這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現D、上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格：>99.99%、>99.95%、>解析：黃金極易變現，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現。有關的重要事實，在()最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結71.客戶的基本信息不包括()。D、姓名72.境內個人有()情形，不必外匯局核準。A、向境外投資73.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。76.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。77.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,商業銀行銷售理財產品循()原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。78.黃金基金適合于()投資者。A、(1)(2)(3)償還責任，但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。82.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。視83.人們常說的“紙黃金”是指()。A、黃金基金89.從客戶風險態度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是()。A、確定的4000元收入B、確定的10000元損失。C、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失90.根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇()。A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元B、30%的概率得2000元，70%的概率得0元C、20%的概率得2000元，80%的概率得0元D、1000元的確定收益91.從人才需求推動行業發展的角度看.個人理財持，下列說法錯誤的是()。92.肢體語言的形式不包含()。94.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是()。95.以下屬于理財顧問服務的是()。A、銷售信貸產品基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業務，這種理財產品是指()。A、銀行理財產品解析：銀行代理服務類業務(以下簡稱代理業務),是指銀行在其渠道代理其他97.一般電話鈴晌不超過()聲，應拿起電話。以中止合同履行，這種權利是()。100.商業銀行的經營以()為第一要旨。101.公司型基金的特點不包括()。105.下列關于保險合同中受益人的說法中，錯誤的是()。106.下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是()。107.王先生存入銀行1000元，假設年利率為5%,5年后復利終值是()萬元。終值計算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5%)5≈1276(元)。108.下列關于信托的種類劃分，不正確的是()。等109.理財師開展工作最關鍵的環節是()。110.下列說法正確的是()。111.()階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定A、家庭衰老期儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是()。應當()處理。A、2002年A、500美元(含);500美元(含)B、500美元(含);1000美元(含)C、500美元(不含);1000美元(不含)D、500美元(不含);500美元(不含)500美元(含)以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元(含)128.下列屬于定量信息的是()。129.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。A、年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向131.下列哪一項不屬于理財規劃中了解客戶方法?()C、親友詢問單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。情形是()。同意同意D、在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉托他人代理134.()是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人137.我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票脫手業務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬于()。A、有形偽造解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。138.最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是()。A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級解析：根據公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風險，資產負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風險的高低。139.同事之間分享專業知識和工作經驗，符合()要求。143.理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是()。A、開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群益144.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()。145.個人理財業務是建立在()基礎上的銀行服務。A、委托一代理關系假如A.銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。149.商業銀行下列做法不正確的是()。150.通過()對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。151.下列各項中不屬于理財規劃方案的執行原則的是()。152.下列關于證券投資基金的表述，正確的是()。解析：基金托管人只負責管理資金，基金管理人才負責運用資產，因此A不對；A、IRR低于融資成本.則投資B、IRR大于融資成本.則投資持，下列說法錯誤的是()。155.按照基礎工具劃分，金融衍生品可分為()。指數為基礎的衍生工具，如股指期貨等),貨幣衍生工具(以融衍生工具.如遠期利率協議)。156.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。10000元，當存款利率為3%的情況下，到年終：其價值變為10300元，其中30157.貨幣市場是融資期限在()的金融市場。159.()可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。市場風險的管理。商業銀行應在對理財產品(計劃)的市場變化作出科學合理預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據此明確產品(計劃)的期限及產品(計劃)期限內有關市場風險的監測和管控措施，嚴格按照“成本可算、劃)期限、無風險管控預案的理財產品(計劃)。1.按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。2.中國銀行業協會理財業務專業委員會的工作原則是()。3.理財師在當面給客戶解釋理財規劃書的內容時，要注意以下()要求。D、應多注意客戶的反應和反饋.盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時對客戶的問題進行耐心地解釋.自始至終讓客戶參與其中4.理財業務可分為()三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。解析：理財業務可分為理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。5.下列關于證券投資基金的特點說法正確的有()。6.下列屬于黃金T+D的產品的特點()。A、委托人以現金方式認購信托單位.可以由銀行代理收付8.執行理財規劃方案應注意的因素有()。D、宏觀經濟政策變動9.西方人理財意識較強，表現在()。10.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括()。業中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人企業中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人；第七十四條規定，有限11.理財顧問業務的內容包括()。B、信貸產品介紹12.國內外消費者購買住宅的原因包括()。14.保險產品的功能包括()。15.綜合理財服務可以進一步劃分為()。16.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有()。A、在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B、在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C、當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市期待它增值；在經濟比較衰退的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。A項中對周期波動敏感指的就是在經濟增長較快時可能大幅增值的資產。17.理財方案的執行過程中必然涉及許多其他領域的專業人士一起參與，包括()。A、保險經紀人D、證券公司的投資顧問E、房產中介解析：多數情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作，方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業人士。如保險經紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產中介、移民留學顧問等：有時方案實施過程中還需要客戶家人一18.下列選項中屬于金融期貨合約特征的有()。19.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，法人成立的條件包括()。A、依法成立20.直接融資區別于間接融資在于()。21.以下對貨幣市場基金的論述正確的是()。22.我國金融監督管理機構主要包括()。A、國務院23.商業銀行的組織形式有()。25.定期評估的頻率取決于()因素。26.下列有關正直守信原則的說法正確的有()解析：選項D.說的是客觀公正原則。27.證券投資基金按照投資工具的品種，可以分為()。A、股票基金C、債券基金E、平衡型基金解析：證券投資基金依據投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。本題通過分析即可得出正確答案。28.在我國理財業快速成長的過程中，理財師應當承擔的社會責任有()。A、是國家金融政策和金融法規的重要傳導者B、是正確的投資理念的重要宣導者C、是理財風險的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財產品的銷售者解析：A.B、C、D四個選項是理財師在我國理財業快速成長時期所承擔的社會責任。理財師的工作并不是以產品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財務狀況、財務需求，為客戶提供綜合性的理財服務。故E項說法不正確。29.企業經營理念發展的趨勢主要包括()。D、理財師工作方法由簡單的產品推銷發展到綜30.個人外匯按照交易性質可以區分為()個人外匯業務。32.關于個人理財以下說法正確的有()。34.保險的功能包括()。A、2007年1月4日開始正式運行工具名稱優點復利與年金表簡單，效率高財務計算器便于攜帶，精準Excel表格使用成本低，操作簡單專業理財軟件功能齊全，附加功能多42.下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。C、憑證式國債收款憑證記錄債權.不能上市流通43.目前，我國金融市場為分業監管，采用“一行三44.商業票據市場的特征有()。45.在個人理財投資管理中，商業銀行應按照符合()原則，建立健全相應的內第2條規定，商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能46.可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現在()。A、附有贖回權的債券的未來現金流量不能預知.增加了現金流的不確定性B、因為發行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進行再投資.由此蒙受再投資風險D、由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限資者的交易成本.降低了投資收益率。47.金融衍生品市場的功能主要有()。48.下列各項屬于客戶理財目標具體內容的有()。E、退休養老規劃(2)家庭財富保障；(3)投資規劃；(4)教育投資規劃；(5)退休養老規劃；(6)稅務規劃；(7)遺囑、遺產分配。49.下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有()。解析：黃金市場是24小時交易的市場，因