第六課投資理財的選擇一、儲蓄存款和商業銀行二、股票、債券、保險考點提示考

綱考點

考

情

播

報1.商業銀行：利息、利率與本金、儲蓄存款、中國商業銀行體系、商業銀行的業務。2.投資：投資收益與投資風險、股票、債券、商業保險。3.融資1.近幾年，投資收益與投資風險、股票、債券、商業保險一直是高考的重點，考查多以選擇題形式出現。2.結合積極的財政政策，分析各地發行地方債券的必要性和意義。結合儲蓄熱，分析引導居民理性投資理財的必要性。一、學生閱讀教材P45頁—47頁上的相關內容二、完成資料上的“知識梳理”，并記憶檢查三、清理第一框的主要知識點,建立第一框的知識結構體系學習目標：儲蓄存款的含義，儲蓄存款的分類利率的含義，存款利息的計算方法儲蓄作為投資方式的特點商業銀行的基本含義和主要業務第一課時基礎過關一、利息的計算和利率的作用（1）儲蓄的含義、主要目的和分類（注意儲蓄是誰存款）（3）利息的含義及計算方式①含義：②計算公式：（2）利率的含義和表示方法（４）利率的作用利息＝本金×利息率×存款期限第二課時重點難點探究①含義：一定期限內利息和本金的比率②表示方式：年利率、月利率、日利率。利率是宏觀調控的重要杠桿，是控制貨幣供應量的重要手段。對企業影響對居民影響對國民經濟影響

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。?存什么錢?到何處存?有何憑證?為什么要存（主要目的）?誰存的錢儲蓄含義儲戶可以隨時存入和提取，不規定存期，1元起存。存款金額和次數不受限制的儲蓄方式。每年的6月30日為結息日。活期儲蓄定期儲蓄事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。存期：3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。儲蓄類型活期儲蓄

VS

定期儲蓄活期定期不同點存取方式流動性收益性

共同點強較差低高于活期隨時約定期限和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期提前支取損失利息的風險。居民儲蓄存款是安全性大，無風險的投資方式嗎？比較走進生活，判斷運用假設儲戶存入銀行20000元，定期三年為例，計算三年后的利息收益。20000×4.75%×3=2850元若利率提高0.5個百分點，則調后的利息總額：利息總額：20000×4.25%×3=2550元2012年7月調整的最新銀行存款利率表(銀行新聞網提供)年利率%項目一、城鄉居民及單位存款 （一）活期 0.35（二）定期 1.整存整取 三個月2.60半年 2.80一年 3.00二年 3.75三年 4.25五年 4.75交通銀行短期吸儲的理財產品，90天5萬元以上年化利率5%，到期利息：50000×5%×90/365=616元（上海卷）農民工小張返鄉創業獲得當地銀行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復利計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為A．2萬元B．4萬元C．4．1萬元D．4．2萬元C貸款利息的計算（2014全國新課標一）按現行規定，金融機構人民幣存款利率(年利率)一年期為3％，兩年期為3．75％。老陳有10000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元貸款利息的計算A知識拓展：1、儲蓄存款的影響積極影響：1.把社會的閑散資金集中起來，為國家積累資金，促進經濟建設。2.在經濟過熱時，儲蓄的增加可以抑制投資和消費的增長，治理通貨膨脹。3.引導人們建立文明健康的生活方式等。消極影響：

儲蓄高增長限制投資和消費,制約經濟增長。儲蓄存款越多越好嗎？儲蓄存款不是越多越好。（1）公民的個人存款儲蓄，作為一種投資行為，在國家的經濟生活和人民生活中起著重大作用，如為國家積累資金，調節貨幣流通，建立文明健康的生活方式等。但不是儲蓄存款越多越好。（2）當出現經濟增長過熱、通貨膨脹時，儲蓄存款的增長會抑制通貨膨脹、抑制經濟的過快增長，此時儲蓄存款的增多是好事。（3）當出現經濟增長放慢，通貨緊縮時，如果老百姓用于儲蓄的錢多了，那么用于投資和消費的錢就相應減少，不利于拉動經濟的增長。在此情況下儲蓄存款的增加過多就會抑制經濟的增長。我國高儲蓄的原因是什么？根本上是因為國家經濟發展，居民收入增加；居民投資渠道較少；社會保障制度不健全；居民傳統觀念的影響。

（1）總：利率是宏觀調控的重要杠桿，是控制貨幣供應量的重要手段。①存款利率變動的影響：存款利率上調，公民儲蓄增加，流通中的貨幣量減少，生活消費支出相對下降；利率下調，儲蓄減少，流通中貨幣量增大，生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向。因此，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。②貸款利率變動的影響：貸款利率上調，會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。因此，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量。詳見《一輪資料》P20頁“考點突破”一知識拓展：2、利率變動的影響（對國民經濟發展和居民儲蓄存款收益的影響）(2)利率變動的具體影響：對居民的影響：在其他條件不變的情況下，利率的上調或下降直接影響到儲蓄存款的利息額，進而影響居民的存款收益和生活水平以及投資方向。對貸款企業的影響：在其他條件不變的情況下，利率的上調或下降直接影響到貸款企業的還本付息的負擔，影響企業的收益和投資流向。對國家的影響：利率的上調或下降還會體現了國家的宏觀調控政策，關系到國家宏觀調控目標的實現，優化產業結構，實現經濟健康發展。對股市的影響:利率的上調或下降會影響到股市的波動和股票價格的變化，影響股市收益。股票價格=預期股息/銀行存款利息率名詞解釋：

存款準備金率、存貸款基準利率存款準備金率：是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。法定存款準備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比率。存貸款基準利率：中國人民銀行對商業銀行及其他金融機構的存貸款利率。商業銀行對企業和個人的存貸款利率，稱為商業銀行利率。前者變化決定后者的變化。二者都是國家宏觀調控的貨幣政策。二、商業銀行的業務和作用含義：指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。地位：以國有控股為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分（1）商業銀行的含義、地位（2）商業銀行的主要業務（詳見下頁）第三課時重點難點探究存款業務：貸款業務：結算業務：（基礎業務）（主體業務、盈利的主要來源）其它業務：貸款的分類：貸款的原則：工商業貸款消費者貸款真實性、謹慎性、安全性提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等業務.（中間業務）籌集和分配資金；為國家和企業提供決策依據；監督和管理企業，優化結構，提高經濟效益。（4）商業銀行的利潤利潤＝貸款利息-存款利息-支出費用（3）商業銀行的作用知識拓展：中央銀行和商業銀行的主要區別中國人民銀行（中央銀行）商業銀行地位我國的中央銀行，銀行金融機構的領導力量。以國有控股為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。性質在國務院領導下，制定和實施貨幣政策的國家機關（行政機關）。企業法人，以盈利為目的的金融機構。職能作用1、制定和實施貨幣政策，是國家宏觀調控的重要工具；2、發行人民幣，管理人民幣流通；3、經理國庫；4、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備等職能。通過吸收存款、發放貸款、辦理結算等業務，為我國經濟建設籌集和分配資金…（教材P47頁：專家點評）三、股票—高風險、高收益同在1）股票的基本含義股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。不能退股，只能流通；風險大，收益大。2）股票的特征3）股票投資的收入(1)股息和紅利收入(2)股票價格上升帶來的差價4）影響股票價格的具體因素經營狀況（如股息）、供求關系、銀行利率、大眾心理，國家政策，經濟形勢的等第四課時重點難點探究預期股息股票價格=——————銀行利率（存）注意：股票價格和股票收入的計算5）發展股票市場的意義對企業：融資渠道、促進發展對投資者：收益，提高收入對社會：資金融通，資金利用效率…“股市有風險，入市須謹慎”訓練反饋1、股票w的票面金額為1元，預期一年后可獲得5%的股息，同期銀行存款利率為4%.一投資者以25000元購買股票w，不考慮其他因素影響，理論上最多能夠購買股票w的數