河北聯合大學

本科畢業論文開題報告題目：我國商業銀行房地產信貸風險管理研究

姓名：何巧玉指導老師：邵雪梅一、題目來源背景（現狀、意義）

隨著經濟全球化程度的不斷加強，外資銀行對我國本土銀行的競爭威脅也愈加激烈。外資銀行憑借其雄厚的資金實力、先進的產品開發銷售、現代化的企業管理經驗等優勢通過新設、參股、成立分支機構等手段加快進入我國金融市場，對國內的銀行尤其商業銀行的業務，客戶等構成嚴重的競爭威脅。雖然國內銀行在人力、網點和客戶資源方面具有明顯的競爭優勢，但是外資銀行卻在經營管理模式、高水風險定價與管理、產品開發技術品推銷方法等方面具有其自身的競爭優勢。因此我們可以得知，與國外銀行相比，國內銀行的競爭優勢是短期的，暫時的優勢。

2007年4月，美國新世紀金融抵押貸款公司破產，引發了全球人們對美國金融市場的恐慌。接踵而來的是2008年9月，美國著名的投資銀行雷曼兄弟公司宣布破產，隨之掀起了人們始料不及的金融風暴，風靡百年的五大投資銀行相繼倒塌，其震撼的浪潮席卷了全球的金融市場，全球金融危機爆發。美國個人住房次級抵押債券市場是這次金融風暴的導火索。這充分證明了個人住房抵押市場在一國經濟中的重要地位。目前我國商業銀行房地產貸款占到銀行貸款的六成左右，個人住房貸款已經占到商業銀行消費信貸業務九成左右，隨著房地產貸款規模的擴張，風險一旦暴露出來，對于我國的商業銀行、金融行業乃至對于剛剛發展起來的中國經濟來說，后果將不堪設想。因此，商業銀行房地產貸款風險這一問題的研究成為我國目前迫切需要研究的問題，解決的問題。。

目前，國內房地產市場已聚集了巨大的金融風險，并且這些風險基本上是由國內商業銀行來承擔的。由于我國資本市場欠發達，資金的融通和協調主要是依賴商業銀行來進行的，商業銀行的資產約占到整個金融系統資產總額的70-80%，商業銀行的資產與運作狀況直接關系到整個國民經濟的發展狀態。銀行信貸一旦發生某些變化，國內房地產市場就會有激烈的反映。盡管我國出臺了一系列宏觀調控政策來保證我國房地產平穩、健康發展，防范我國商業銀行房地產貸款風險。但是，我國目前的房地產貸款風險不容樂觀，一些地區的房地產泡沫仍十分嚴重，因此，本文對商業銀行房地產貸款風險管理進行研究，構建一個科學、合理的房地產貸款風險防范體系是十分重要的。二、主要研究內容

本文研究內容主要包括以下七部分：第一部分：文章的導論，概括介紹了本文的選題背景，國內外研究現狀，本文選題的目的與意義，以及所用到的研究方法。第二部分：本文的理論部分，介紹了信息不對稱理論、金融機構不穩定假說、資產價格波動理論，并對相關的理論進行了評述。第三部分:概括我國房地產開發、資金及其來源，商業銀行房地產貸款發展現狀。第四部分：詳細介紹房地產信貸風險的含義、類別、風險特征、信貸風險形成的原因以及房地產風險管理的必要性。我國商業銀行房地產貸款存在三大方面的風險：①房地產開發貸款風險；②私人住房消費貸款風險；③商業銀行在放款的過程中因銀行管理不善及員工素質等自身因素所面臨的風險。④具體面臨的風險有流動性風險、資本充足性風險、政策風險、市場風險、盈利風險等多種風險。房地產信貸風險的形成有六大原因：①房地產市場階段性波動引發的房地產信貸風險；②房地產對銀行的依賴程度過大引發的房地產信貸風險；③金融業內在因素引發的房地產信貸風險；④商業銀行房地產貸款操作引發的房地產信貸風險；⑤抵押物變現困難引發的房地產信貸風險；⑥法律不健全引發的房地產信貸風險。

第五部分：美國及其他國家與地區商業銀行房地產貸款風險防范。第六部分：分為兩大方面。第一方面為構建我國商業銀行房地產貸款風險的指標體系，是本文的核心