住房按揭貸款風險培訓

個人銀行部2011-9-14住房按揭貸款風險分類1、法律風險

當前涉及房地產的法律環境對銀行債權并不構成完全保障擔保法司法解釋第六條規定：“對被執行人及其所扶養家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債。”即通常所說的“生存免責”根據上述規定可知，即使按揭房屋已經設定抵押，只要屬被執行人及其所扶養家屬必須居住的，也不得被拍賣、變賣和抵債。這種做法必然會導致執行程序的延長和執行成本的增加。

引申：當前我們辦理的住房按揭貸款不是首套房就是二套房，一旦借款人違約，我行在收回債權中的執行難度極大。是不是可以由銀行提供一處住房，讓借款人遷出，然后法院就可以繼續執行？誰來做？案例：

2005年3月，在金盛家具城附近從事低檔手機銷售的借款人夏寧玲因購買南湖一處二手房，向銀行辦理二手住房按揭貸款。2007年，其租賃的經營場所被拆遷建設高科技園，其生活來源中斷，無力繼續償還貸款月供。貸款銀行向法院訴訟，要求拍賣抵押房產償還銀行貸款，銀行勝訴，但在執行過程中，因抵押房產中不僅居住著夏寧玲本人，還居住其母親，由于房產屬夏寧玲生活必須住房，且住有老人，法院中止執行。貸款至今處于不良狀態。2蠻、行源侄于胃開早發氏商水的絹風眼險開兇發打商標延罩期驕交孝付振樓爆房忌甚尼至家爛子尾開弄發濁商遍所找建流樓糟房稱與別購熊房誘合黎同羊明泉顯禍不問符按歉揭盤樓勸盤勾無田法銷取領得黑房竹產北證開骨發湯商參挪比用害貸啊款攜或母者紐奉攜學款消潛鮮逃案自例叼：位重于眨河百西蒸新蟲城桑市惠廣啊場抬、宇面酷對騰江泛東督路滅的煩“瞎陽罪光俊金孕峰匆”賠是壟由衛南鬼京豈蟠苗龍康金擇陵臘建渾設持開籍發胖有看限住公能司吐（研小千型煉開茄發總商石）磁開銜發跳，址由裙于暴該夸公犁司扛法汗定球代基表樸人糾平岸理顫于轉2文0畝0律8浙年響8醬月葛患受胰稀腺顛癌稅死詳亡便，核公綿司床經迎營匆遂葛陷卵于動停遙頓例，萌無御法拖落筑實痛“遺陽奪光繪金棋峰鴉”寬樓虹盤心建木設隸的挎后痛續包資羨金止，避使拆該訴樓躬盤曬至暮今怖未填能夫辦桂理得竣蘇工華驗塞收筐手闊續伙、電無聰法桂辦繡理性房屯屋醋2滑證司。由添于落長仙期割無才法婦辦考理覽2歌證獵，竄且塔房宜屋圣質敵量蔑出帳現惡多液處節問比題召、棄物攝業壺服逃務芝質雨量披極統差蹈，睛憤帽怒責的哲業百主糧將野怒絲式火詳發鮮至丑銀尼行抵，狂集裁體斯斷元供書，劇涉德及果銀浪行閃8卻家貍。由傭于么“慮陽隙光呢金漢峰裕”辯住藏宅允土吹地金出忘讓蹲金心未射交戚清大，次無淹法舅辦粘理愉房現屋白2山證激，鼓購徑買海房妹屋爆的豎群誦眾屋多宰次稠集麻體窮前拔往乏區非政衡府農要所求仰解侄決殃問患題轟。遺區骨政莫府制為感此姿專旬門判召隨開果協執調辮會蚊，茄將餓“我陽墻光癢金擠峰變”竟住膝宅崇樓獻事副項惱定繩位燒為瘦“魄涉槳及亮民曲眾日利摸益漏的房誠群寧體掩性牙事適件哭”贈，熔要孫求巴有深關拳部柔門芝在吼確疾保夫社坦會缺穩溫定擱的第前祥提抬下彈妥閣善到處童理償，峰并裙要捕求雖在萍政滋府鋤處火理宜意溪見達出糠臺摟前祥，資鼓雅樓幼區斥法鋒院繼暫爆不倆受饞理孤銀叉行合涉戚及型“味陽刪光遵金利峰因”墳住夏宅走購衣房合貸榆款憂逾拴期核的圓訴房誠訟映申謠請露。3鈴、臭假泄按漆揭梅風迎險一駛手鈔房勤假猛按毫揭差形起成樓的令原促因匯：（片1其）禿開晉發層商贊樓測盤墨定無位守失攀誤盟、饑銷溫售東停恩滯斯，遠項馬目鼻面顯臨哄崩妥盤螺危侮機遠，幫銀規行輝貸刮款夢和浸工皺程拍款灑項津難慌以榴償賭付竄。拾為祥避鍋免未倒盒閉扒開煮發聯商內通見過奔假影按尺揭旬達貓到匪回書籠妥資只金他的憲目孝的殺。（狡2戀）跳中缺小挺房池地椅產鐘開覺發池商您自斯有朗資勸金俱有撈限污，丑有視些完在叢樓叛盤筒初煩建爪時幅就百出型現葉資厘金獻吃大緊姑，倦期飼房報銷機售仍速壩度救緩舌慢裳，仙各載方刃資口金迷需棄求挺告艙急慌，餓只樹有慰將批期霜房集重勞復蠶“疼銷訂售斬”泡才目能垃足敏夠叔支爪付誰。（乖3搞）焰當阿一趟些壩樓趙盤南接繪近賀清網倉朽時綿，登由虜于心尾競樓尤銷閣售請困待難朋，共即埋使余賣嶼出撈價僻錢沫也教不首理漲想季。猶一坐些法新優盤堅資您金憶缺衰緊跳的匆開零發登商巡壽就傾會凳將舅舊腿盤爹尾濾樓慕通塵過吉假糕按館揭住打毛包跑給料銀虹行烏。暗為車了竿套彈取香更株多撒資慈金爐，純這覽些匹樓拿盤究往私往假將雙定剃價躬標帥高獄。（繳4季）要房學地描產匙開歸發瓶貸贈款庸要繡求皮比怨較談嚴籃格斑，梳而傾房好產背按姜揭稍手然續縫相鄙對膛簡鏡單達、汗利楚率棵較臭低種。余使誕得本包當括律一寫些呼大礎開輪發氏商盼在啄內西都問很撤希另望沿通袍過吩這統種喊變侮通各的竊辦費法宣來犁獲脖得賽貸歪款召。（陡5豆）緩商蘋業愚銀鞭行盤特蛙別杰是煮中拼小滋型畫商圍業合銀歪行疑過彈多紅強井調寫發流展桃業標務菌，晴降謊低曠按秧揭餃貸梢款互門獲檻尚，喊放絕松申對佳借刃款萄人尋的秘信害用舌等貝級傘評反估棚、未貸窄款床調省查仗；鋒還豬有韻些煙銀劑行疼工申作否人咽員宇錯釋誤且的宗認體為霞，按開圓發爸商駱即粘使獨做裝假適按瓣揭終也錄是閥為驚了潮解閉決橫資勵金花周譜轉揪問躬題溜，嘉風推險餡相熄對棟較鏟低姓，渡為占了倡增嘉加丑業臥務柱量冶、籠照猜顧恥大燃客步戶濾而拋予贈以母配取合含。（搶6現）楚少吹數悉銀坐行秤工胡作溝人真員設存科在躺職溫業州道屠德縫問姓題寧，門與逼包廁工滲頭抗、吊開慣發叮商聯惡蝴意凳竄薯通曉甚劃至班私跡下奮交阻易方，訊縱砌容纏了碌假轉按志揭姓的藏發點生橡。假本按衰揭呈的駱種丈類洋：（何1重）心一賓房丟假陪售示：晴開嫁發汗商釣為友了語傾翼銷慕尾踏樓洪或折銷秋售棟困受難號的晉樓圣房具，屢以斑本著單鋤位巾職挖工均、竭其釋他深關刑系董人糊或蔑者稻虛次擬搭購匆房虜人丑及武相搬關毀資掃料痰，怖以冒“蠶購堆房傘人亦”截名寨義綱與雞其縫簽抱定螺購溜房旋合嗎同乎并售申曠請景銀衣行統按尿揭洞貸庫款笑。藏待杠找巴到化真糠正跟的借購截房顧人融取酒得釘資浴金捎后巡壽通溉過害轉犧按六揭擺的葡方迅式積償纏還護銀列行旁貸拌款籠，登如壯果岡無沾法姨售諷出掉則矮干岔脆拔攜互款野潛卡逃納。（奸2鳳）掀一配房滾多滑售凱：志開劈燕發先商量為缸了伙回壩籠饅更乓多菠資錦金援，怒偽報造假相何關瘡資凱料介，答將概同逆一蒜樓名房判賣福給炊多黑個鎮購鞭房察人鞋，抗并炎分貫別遍與膨不廈同脾銀南行踏辦病理沿按突揭浮貸澆款互。冤一胃般輝說會來芹，藍其井中促有械一邊個凝“蝕購桂房嬸人瀉”薄為似真驚正豪的姥購先房殖人蜂。序待獵資恰金辱周勤轉嚴過扣來攏開瘡發驚商歇再麻提若前合將猾虛笛假仔按她揭塞款率償豬還魔。3挪.湯假鍬按輕揭容的睡特類征臘：開團發么商個替脖購皇房深人憤每轉期吊償刊還餡銀宣行和貸逝款西。發沖生榴在望我伙們芒身探邊蟻的肯：2啟0也0圈5螞年控，耀由才聯書立個集跑團雜下羅屬條東瞞南堤西捷北飽建漁設夠公要司肺開悟發己的眠龍站鳳惹花案園廣二耕期的，武因淡集青團遙資錫金濫緊犬張堆，垮采萌用貴由懷集六團交公郵司叉員夕工報辦耗理愉住沃房睡按解揭豆貸區款衰形才式發從滋銀縫行枝融糠資促，留房鋼屋承繼勿續爸銷平售碌（潤一蛇房驅二仁賣壁）犯，錢由游于具房息產越已城抵革押船給白銀赴行摸，申購槐房吵人滿無誓法屬辦爛理典權鐘屬裂登該記蘿。2膚0塘0伍9朝年粥，冒部捧分蓬業逆主敏因適長攝期咳無廢法暴辦歡理析2潔證瘡，聰集縫體鏡到部江頸蘇邪銀桿監另上梁訪扔。2帳0鉤1薪0守年勢在忽江較蘇鋪銀猾監功督怎辦些下扛，胃集廢團卻償騰付嘉了店銀嗓行盡貸陸款乳，拘事黃情魔妥曬善吸解虧決賴。二騙手掉房執假芳按疲揭害風滑險榴表印現最繞常懇見脈的然，位以宅按絞揭搬手賽段裳獲眼取次抵怨押慕貸廈款2膝0什0隱6場年少3稿月網，拔曉婦娟尚（淋賣傘方裳）很與剛許罪林機（際買念方躍－汪借廁款炭人燭）暖為陰取葬得尋貸越款效資突金表用祥于氧個羨人牽周言轉納，杰在向大顏都家市益擔領保砍公慈司幅簽承訂灣了榆房歲屋騾買紅賣厲協獲議躬，賀相出互嗚將渴本米人蝴名屋下繞房鵝產艱過追戶環給陶對教方圓，傍其德后坊，粒許艦林檢在敢銀湯行鏡辦店理國二易手粱住選房桌按皮揭柴貸車款違，縫貸舟款辦資侵金辯劃勺入奴曉付娟慕帳貝戶郊。牲貸慚款年后作，茂貸辯款激由蘋曉瞎娟算提踐供蠟資島金擋償痛還哨，粉曉節娟壩目攏前謹仍弟然輕居期住撓在頸已砍于盯2減0蝕0鉛5富年朱就荷過灘戶峰給弄許閱林仿的債房厭屋谷內平。曉劃娟鑒是譯從理事組個會體味面沈食妻餐嗽飲環的溝自慚雇縣人括士限，糖后險因夢經吉營扁問礦題躁無揀力響還斥貸劇，紡導術致簽貸馬款訴逾揀期氣，國銀叼行蝕將捐許旺林猶訴己至編法構庭養。由弓于欺在薪辦逢理路貸倘款涼時允，方大膏都喜市億擔暈保始公思司危已鎮做雄好炊全抵套漁房廣屋旅處蓄置本委框托饒公徒證魄手苦續苦，則擔徑保日公污司兼代匠償幻玉貸權款塌后刃將變房系產模轉治賣劣。為距什假么另會曾有迷二寫手伸房辟假狀按希揭淚：一跌般妖說他來江，寶個悟人宗抵曬押然貸徐款芳的爬審棟批嘆比低較權嚴模格永，巖而獻二遍手農房黃的諷按湊揭岔貸將款文手客續窄相趁對傅簡芝單飲，樹加哭上江貸電款鞭成丈數殼和狗還猛款掠方裙式趙的栗優農勢觀驅毛使吐一運些浴借恰款螺人鉛通透過滿“胡左吃手吐賣敗右心手行”搬的泥不針真問實途交悟易察來游獲幼取典按資揭蕩貸威款上。現利階春段效，予我迅們雙遇戒到邁最經多就的爸、嘴最吐大滅的窮風顆險渠就腹是柄此垮類直。二籠手桂房亭假賢按僚揭壟貸能款禾的冶特紫征摔：1歌、區貸狗款我后緩，柏買琴房偶人偷仍源然郵住兆在網已決出嗽售寄房躲屋凱內2歪、柴貸保款泰時柿，階貸燒款房誠資飄金校劃熔入纖第攏三怖方參或愚第尊三自人筍賬提戶慘（保有緞公類證手滴續蛙）3撤、縣在洗催俗收細過副程輪中洽，投往游往洪貸耽款獵人乓讓勞銀珠行們人旅員痰去編找筍誰簽誰泉誰征。4文、登貸示款斷催乒收乖后監，置當男初朋的染中耕介壁現拴身休，胖并羽表稀示朱中愚介孕處窯有框房閣產所約有且人靈（鄰買舉房筆）顆委膝托蹄售啄房嗓的肅全毫套牧手爹續忠（駐有顆公蔽證折手真續虛）辦魄理健住貢房倘按遷揭豈貸追款樓中夜，杯我謙們尾客騙戶騙經泄理展遇月到釋的容基佩本到是捎二默手跪住呀房憲假邀按須揭井貸疑款野。隨責著扇房柳地登產湖調金控粒的鍵進遮行次，摸一桑手睬房袋假報按崇揭侮會乞增際多舟。其寬他鬼假解按撞揭泛案頃例相：張吹華咐經斜營魄摩技托列修質配猴缺暮乏庫資冒金笑，包于烤是獨動脾員或其歉叔蜓叔遠將報房映子創賣輸給抽其神父別親妄（驅借處款畏人盛）噴，鼠其鮮父奏親端是捉貨掀車稅司靜機姿。貸乓款噸時兄，稿張井華管向甜其士叔售叔男交灣付農了浴貸映款振使酒用傻承呼諾買書籌，封并富支節付破5陸萬繳元臘給家其慣叔征叔漫作皂為形報面酬給。貸廊款脆后迅，舟其污叔踩叔還仍菠然癥居禽住珍在瞞已雖出遷售男的浮房責屋吊中防。貸姿款督后倘2食年毛，袍借兄款測人熄在管一江起裁交棄通隆事般故環中為身擴亡耕，耍張稈華味也引因確好訂吃蓮懶繪做展欠蹈下展高寺利白貸傘東遍躲肯西救藏束，途銀喊行川貸吃款章逾洞期茶。銀事行濫將廊借諷款希人剖（愁已勿死搞亡庭）細訴瘦至顫法狼院梁，耽法乘院奮判撫拍無賣勻房爭產映還鳥銀捉行也貸料款綱。其腫叔傭叔獸為烤了甩有顫地雜方逼居噸住饑，梢決淘定忠將赤房活屋緒出糾售狂，準出隔售脹款供還災銀權行集貸蒼款趣后御在驅六遵合轟等癥偏泡遠釋地促區葛買急套鍵小熊房襲終傍老火。其咳叔智叔塑用訂買歸家酒首削付埋款丟還洪了例銀史行染貸睜款英，盯銀益行辯解蟲除嚇房捆產滅抵稻押模，織解患除差房稱產容抵宅押梨當泉天匯，倚高兩利騾貸虎人衣申嗚請沙將絨房續產雁凍蝦結撥（拔房躬產街屬法于耽張挺華以）憐。其牧叔狗叔脈收序了妹買益房猾人投資仿金椅還潮銀閱行羞貸牢款疤，截但嫂無雀法鑼將蝴房要產舒交灰付葬，采其賢叔農叔夜和裁買抬房活人待先望至爽鼓夠樓磨法氏院恩訴貓求心未犬得錢到俘支劇持刮后幻玉，懸轉脫至朵銀勸行雖要魂求艙經換辦袍客扁戶兵經獵理塑解東決相。如悟何僅防胖范后假籌按詞揭頓貸庭款笑：（責一學）疏嚴確格稀對益開蘿發珠商捏和勁中掃介耗機驚構稀的怕準穿入1勝.棋確輸定蠅開還發脈商貢和犯中鄭介次機汗構梨的接信纏用聯記攻錄綱良叨好鋪，訪無遷假依按蜘揭匆歷況史蟻；2斯.烤確隱定柔開搖發兩商筒和債中頑介六機并構您的趟資輸質禁良姻好鑄，汗具賀備羅承赤擔脫違恐約旦責盯任江的筑能聚力柳；3杰.撐其耕主宰要贈領阿導打人植信凱用中良那好自，圾無籮犯僚罪幕等吧歷稻史病。（棗二死）鐵加音強扣對早交懲易世真唯實植性輝的釘審黃查經敗辦畢客姑戶狐經傳理捧應鋒做炒到格實肚地孔調堤查任等劍各掩種摟方炭式受確橡保喚交叢易沿真北實壁性惑，稠警清覺茅交浪易慕價笑格吃過霸高鄉豐等練違孕反徹常饞規絲式現檢象溉。（腥三輪）映加烏強懲與卻市粥政隆規羅劃戀部央門揭的含聯弓系橫，燦了漆解充房丘產絨使銅用廁年蝴限改和怕地離區晃規界劃娃。（銅四塌）核完嫁善洞我死行延內域部隸管選理浮體塵制攻，漂加蛾強臉員洞工穴法乘律漿和故業緒務翻知怕識脂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