電子商務(wù)與金融自考資料1第二章:電子立付系統(tǒng)串,·本章內(nèi)容支付系統(tǒng)的基本概念電子支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀及其發(fā)展支付系統(tǒng)與電子商務(wù)學(xué)習(xí)目的和要求令了解現(xiàn)代支付系統(tǒng)的作用和特征◆理解電子支付系統(tǒng)的特點(diǎn)、技術(shù)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)種類和作用掌握電子支付系統(tǒng)的系統(tǒng)組成和服務(wù)功能21支付系統(tǒng)的基本概念冷(一)支付與支付系統(tǒng)一般將支付定義為:為清償商品交換和勞務(wù)活動(dòng)以及金融資產(chǎn)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。令支付活動(dòng)本源于交換主體之間的經(jīng)濟(jì)交換活動(dòng)但由于銀行信用中介的結(jié)果,演化為銀行與客戶之間、客戶與開戶行直接的資金收付關(guān)系;而銀行直接的資金收付交易,又必須通過中央銀行的資金清算,才能最終完成全過程。電子商務(wù)支付系統(tǒng)是電子商務(wù)系統(tǒng)的重要組成部分,它指的是消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之向使用安全電子手段交換商品或者服務(wù),即把新型支付手段包括電子現(xiàn)金(ECASH)、信用卡、借記卡、智能卡等的支付信息通過網(wǎng)絡(luò)安全傳送到銀行或者相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu),來實(shí)現(xiàn)電子支付;是融購物流程支付工具、安全技術(shù)、認(rèn)證體系、信用體系以及現(xiàn)在的金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)。電子商務(wù)支付系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)圖CA信用體系客戶:支付工具商家:分臺(tái)服務(wù)器Interne支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)客戶開戶行商家開戶行提供支付工具處理賬單銀行網(wǎng)絡(luò)冷支付系統(tǒng)(PaymentSystem)是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成,用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排,有時(shí)也成為清算系統(tǒng)(ClearSystem)。支付系統(tǒng)的層次:根據(jù)中央銀行與商業(yè)銀行的職能,可以將社會(huì)的支付系統(tǒng)劃分為兩個(gè)層次的系統(tǒng)。下層系統(tǒng)是商業(yè)銀行面對廣大銀行客戶,為社會(huì)提供支付服務(wù)的金融服務(wù)系統(tǒng)。它是銀行與客戶聯(lián)系的窗口,是金融服務(wù)和管理信息的原點(diǎn),是商業(yè)銀行與客戶之間的資金往來和結(jié)算系統(tǒng)上層系統(tǒng)則是中央銀行為商業(yè)銀行提供支付清算服務(wù),并通過服務(wù)貫徹中央銀行宏觀貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、繁榮市場,對國民經(jīng)濟(jì)實(shí)施宏觀調(diào)控的系統(tǒng),它是完成專業(yè)銀行之間支付和中央銀行與專業(yè)銀行之間支付活動(dòng)的最終的資金清算與結(jié)算系統(tǒng),并對聯(lián)系各個(gè)金融和貨幣市場、實(shí)現(xiàn)貨幣政策的有效傳導(dǎo)機(jī)制的暢通有重要作用。因此支付全過程是在兩個(gè)層次完成的,下層是商業(yè)銀行與客戶之間的資金支付往來和結(jié)算;上層是中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金支付往來和結(jié)算。兩個(gè)層次支付活動(dòng)的全過程,將經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)各方面與商業(yè)銀行、中央銀行維系在一起,構(gòu)成復(fù)雜的系統(tǒng)整體被稱之為“支付系統(tǒng)”。在國民經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)中,支付系統(tǒng)發(fā)揮著重要的宏觀經(jīng)濟(jì)“樞紐作用在支付系統(tǒng)中,非現(xiàn)金支付的全過程包括三種處理:即支付、清分軋差和清算。在兩個(gè)層次的支付活動(dòng)中,銀行與客戶之間的支付與結(jié)算,是支付系統(tǒng)的基礎(chǔ),稱之為支付服務(wù)系統(tǒng);而中央銀行與商業(yè)銀行之間的支付與清算則是政府授權(quán)的中央銀行實(shí)施貨幣政策,監(jiān)督、控制商業(yè)銀行金融活動(dòng),控制國家貨幣發(fā)行,經(jīng)理國庫,管理外匯的重要手段,稱之為支付資金清算系統(tǒng)。兩個(gè)層次的支付系統(tǒng)緊密相關(guān),相輔相成,是國家穩(wěn)定貨幣穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的重要間接調(diào)控手段。◆清分軋差:是指收、付款銀行交換支付信息把支付指令按接收行進(jìn)行分類,并計(jì)算其借、貸方差額的過程,為最終清算做準(zhǔn)備。◆清算清算則涉及了三方銀行:收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行,通過各家銀行在中央銀行開設(shè)的備付金賬戶,劃轉(zhuǎn)款項(xiàng),清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。謝謝騎封篙尊慈榷灶琴村店矣墾桂乖新壓胚奠倘擅寞僥蝕麗鑒晰溶廷籮侶郎蟲林森-消化系統(tǒng)疾病的癥狀體征與檢查林森-消化系統(tǒng)疾病的癥狀體征與檢查11、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。——鄧拓

12、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。——愛爾蘭

13、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝