長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。2023年銀行從業資格-個人理財考試高頻考點參考題庫帶答案（圖片大小可自由調整）答案解析附后第1卷一.單項選擇題(共15題)1.以下不屬于補償原則相關規定的是（）。A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責任范圍內的損失發生為前提D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益2.下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風險特征3.（）是整個理財規劃中最實質性的一個環節。A.接觸客戶、建立信任關系B.明確客戶的理財目標C.指定理財規劃方案D.理財方案的執行4.我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現的客戶風險特征是（）。A.風險認知度B.風險偏好C.風險分布D.實際風險承受力5.QFII是指（）。A.合格基金投資者B.合格投資機構C.合格境內機構投資者D.合格境外機構投資者6.一般為T+2或T+3到賬的是（）A.債券型基金B.貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金7.信用期的制定一般按（）先后順序制定。（1）計算放寬信用條件而需增加的資金占用額（2）計算延長信用期所增加的利潤（3）比較有利的信用期A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）8.某投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益類證券，50%資產投資于期貨，其佘20%資產投資于外匯。則該投資者屬于（）。A.進取型B.成長型C.平衡型D.穩健型9.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產投資的（）。A.價值升值效應B.財務杠桿效應C.變現性相對較差D.政策風險10.不屬于保險產品顯著特點的是（）。A.投資功能B.稅負減免C.財富保障功能D.財富傳承11.永續年金可以看作是（）的特殊形式。A.普通年金B.償債基金C.預付年金D.遞延年金12.收藏品價格的影響因素不包括()。A.生產能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝13.下列有關理財規劃師對客戶財務狀況進行預測的表述錯誤的是（）。A.客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測B.理財規劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測C.資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結余情況、投資策略和償債安排D.理財規劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失14.在人壽險中，有規則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。A.投資連結險B.萬能保險C.分紅保險D.年金保險15.與理財計劃相比，私人銀行業務的核心是個人理財，更加強調（ ）。A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化二.多項選擇題(共15題)1.下列關于同業拆借的表述，正確的有（)。A.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商,通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度,利率彈性較大B.同業拆借銀行等金融機構之間互相拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于市場拆借資金的供求狀況,利率彈性較小2.下列金融工具中，屬于直接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業債券C.國債D.可轉讓大額定期存單E.股票3.全生涯財務狀況模擬仿真包含(??)。A.現金流量分析B.投資性資產額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收入模擬分析E.投資意向分析4.進行負債結構分析時可以使用的比率有()。A.平均負債利率B.消費負債比率C.債務負擔率D.自用性負債比率E.投資性負債比率5.相對于大型企業，中小企業具有的特點包括（）。A.企業規模小B.投資見效快C.經營決策權高度集中D.機制靈活且有效率E.盈利能力較強6.下列關于理財工具的說法正確的有（）A.復利與年金表簡單高效，但計算答案不夠精準B.財務計算器精準且攜帶便利，但操作流程復雜，不易記住C.不同的理財工具都有其優劣勢D.專業理財軟件功能齊全，內容富有彈性，但局限性大E.Excel表格使用成本低，操作簡單7.理財規劃師制定個人稅收規劃應遵循的原則不包括（）。A.合法性原則B.節稅性原則C.規劃性原則D.后期的風險性原則E.目的性原則8.任何客戶關系管理或客戶關系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關鍵的，客戶關系維護或營銷需要關注(??)方面。A.必須建立客戶數據庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經過嚴格專業培訓和標準化管理C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系D.通過優質客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強交叉銷售、組合銷售9.下列屬于黃金T+D產品特點的有()。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制10.根據下面資料，回答下列問題2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當地社會平均收入為2000元，退休時國家基本養老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業養老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預期壽命為18年。根據以上材料回答下題。吳先生的企業年金積累大約是()元。(按吳先生的企業年金供款額一直不變計算)A.147654B.149940C.154626D.15992411.銀行提供的（）必須有風險揭示的內容。A.影響客戶投資決策的材料B.投資產品介紹C.客戶投資情況的評估D.相關的行業市場知識材料E.客戶投資情況的分析12.總體上，中小企業的理財規劃中最重要的問題是（）。A.企業利潤B.企業融資C.企業財務管理D.企業市場營銷E.企業財務報表13.根據《公司法》規定，下列選項中不可發行公司債券的有（）。A.有限責任公司B.合伙制企業C.國有控股企業D.股份有限公司E.個人獨資企業14.《銀行與信托公司業務合作指引》中所稱銀行，包括中華人民共和國境內依法設立的（）。A.商業銀行B.城市信用合作社C.農村信用合作社D.政策性銀行E.農村合作銀行15.根據理財規劃的需要，一般把客戶信息分為（）。A.基本信息B.財務信息C.個人興趣及人生規劃和百標D.非財務信息E.定量信息三.不定項選擇題(共10題)1.沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。沈先生為此共需支付()元保費。A.58400B.54750C.51100D.500002.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。何先生的兒子上大學所需學費為()元。A.78415．98B.79063．21C.81572．65D.94914．933.沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。如果沈先生理財觀念欠缺，習慣銀行儲蓄。沈先生開立了一個活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0．72％。第15年后，年末將本息取出，然后轉為整存整取的定期存款，3年期，年利率為5．13％。這樣，女兒18歲考上大學時，沈先生的儲蓄本息和為()元。A.67406B.68406C.69406D.790064.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。A.3450．18B.3477．65C.3458．44D.3466．095.張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。假設金融理財師程明為張翠花構造的投資組合在未來五年里各年收益率依次為12％、13％、-15％、7％和18％。就張翠花的退休規劃而言，投資組合需要每年收益超過7％，則這五年（）預期目標。A.超出B.剛好實現C.沒有實現D.不確定能否實現6.趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。關于趙先生的財產繼承人，下列說法正確的是（）。A.趙先生的養子為第一順位繼承人B.趙先生的養子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產各有50%的繼承權C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養子和姐姐均無繼承權，遺產應歸國家所有7.沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。假設利率為3．5％．則沈先生的女兒18歲至21歲時領取的教育金和大學畢業祝賀金的現值之和為()元。A.30761B.31460C.32180D.330468.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。A.相對而言變現能力較低B.每戶本金最高限額為2萬元C.教育保險具有強制儲蓄功能D.投保人出意外，保費可豁免9.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。假設張先生已經購買了某壽險產品，最近由于一些突發事件，除了家庭已有的緊急準備金外還需要一筆資金，那么以下最優的解決方案是()。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭10.翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。根據以上材料回答下列問題。如果翟先生與甲公司建立固定的雇傭關系，則比沒有建立固定的雇傭關系多繳納稅收（）元A.45B.105C.120D.325四.判斷題(共5題)1.在貨幣的時間價值的影響因素中，單利與復利是影響貨幣時間價值的首要因素。（）2.理財規劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。3.在接觸客戶過程中，建立信任關系并非非常重要（）4.個人貸款客戶的每月現金收人高于每月貸款還本付息的金額時，貸款的歸還較有保障()5.報考科目六"全方位理財規劃"，必須先取得科目一至科目五考試合格成績后，才能在下次報考"全方位理財規劃"()第2卷一.單項選擇題(共15題)1.理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產品選擇、組合和理財規劃2.美國個人理財業務日趨成熟的時間是（）。A.20世紀60年代中后期B.20世紀70年代中后期C.20世紀80年代中后期D.20世紀90年代中后期3.按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.業務咨詢B.顧問服務C.委托代理D.受托管理4.

張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發5000元獎金。若銀行年利率恒為5%，則現在應存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A.1000000B.500000C.100000D.無法計算

5.王先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀大學4年。已知王先生目前有生息資產10萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。目前出國留學的費用為30萬元。假設教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%，則王先生的教育資金缺口為（）萬元。A.55.53B.23.42C.32.11D.87.646.綜合理財規劃服務涉及客戶所有的理財目標，它的主要特征不包括(??)。A.全面性B.長期性C.穩定性D.專業性7.下列因素中，()不是定期評估頻率的主要決定因素。A.客戶的投資金額B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.家庭人口結構8.《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前（）日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.209.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）。A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險B.愿意承擔較高的風險,追求高收益C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力D.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益10.遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益。下列屬于公民遺產范圍的是(??)。A.公民的著作權、專利權中的財產權利B.國有資源的使用權C.撫恤金D.名譽權11.下列不屬于貨幣產生時間價值的原因的是（）。A.貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報B.央行對貨幣的調控C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償D.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償12.下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是（）。A.城市商業銀行B.證券投資基金公司C.信托投資公司D.金融資產管理公司13.不構成銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來非利息收入的是（）。A.銀行貸款業務B.銀行代理業務C.銀行投資業務D.銀行儲蓄業務14.()是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.自由外匯交易D.零售外匯交易15.2007年，上證綜合指數升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌地將所持有的股票拋出。這些行為反映了投資者的（）。A.風險偏好B.風險認知度C.風險承受能力D.風險承受態度二.多項選擇題(共15題)1.根據下面資料，回答下列問題上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。根據以上材料回答下題。可以進一步分析，要滿足退休后的生活目標，同時考慮到目前20萬元資金的增長，上官夫婦還約需準備()元的資金，才能滿足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。A.1422986B.1158573C.1358573D.12292682.下列對基金申購的表述，正確的有（）。A.以申購T-1日的凈值為基礎計算B.以申購日的凈值為基礎計算C.以申購T+1日的凈值為基礎計算D.采取“未知價”原則E.以申購T-2日的凈值為基礎計算3.投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。A.市場風險B.流動性風險C.操作風險D.財務風險E.經營管理風險4.成長型基金與收入型基金的區別在于（）。A.投資目的不同B.派息情況不同C.資產分布不同D.投資工具不同E.風險承受能力不同5.投資者在購買產品后要及時了解（）。A.產品運行情況B.資金使用情況C.信息披露方式D.風險處理能力E.風險控制方法6.根據以下材料，回答76-81題陳宏是一家建筑事務所合伙人。其妻周婷是區政府的一名公務員。陳宏的父親已經去世，母親一直和陳宏唯一的姐姐生活在一起。孩子囡囡今年8歲。陳宏在一次事故中去世。沒有留下任何遺囑。陳宏一家總財產價值210萬元。如果陳宏2年前購買了一份人壽保險，保險金額為200萬元，指定受益人為囡囡，則繼承完成后囡囡名下的總資產為(??)萬元。A.235B.255C.228．25D.3057.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）。A.增加銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產市場上的投資E.適當增加基金的購買量8.基金子公司的業務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業務有（）。A.類信托業務B.股權質押業務C.資產證券化業務D.主動投資類業務E.通道業務9.以下對保證收益型理財計劃的特征的描述，正確的是（）。A.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔投資風險B.風險都由投資者承擔C.按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險D.風險都由銀行承擔E.風險由投資者和銀行共同承擔10.設立合伙企業，應當具備下列條件（）A.有兩個以上合伙人B.有書面合伙協議C.有合伙人認繳或實際繳付的出資D.有合伙企業的名稱E.有合伙企業的生產經營場所11.以下有關銀監會職責的說法中，正確的有（）。A.負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.監管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統計與信息資源管理D.會同有關部門銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案E.管理證券期貨交易所；按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業協會12.下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全壽險D.生存保險E.分紅壽險13.根據下面資料，回答下列問題王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。根據以上材料回答下題。王女士夫婦的退休金缺口為()元。A.2654011．24B.2564011．42C.2533904．29D.2546011．2414.商務禮儀以禮儀為基礎和內容，它與禮儀有著共同的基本原則是（）。A.尊重B.誠信C.友好D.真誠E.平等15.根據資本資產定價模型，下列幾項資產中，一定不在資本市場線上的有（??）。A.資產C：預期收益率10％，收益率標準差13％B.資產B：預期收益率17％，收益率標準差23％C.資產A：預期收益率10％，收益率標準差12％D.資產E：預期收益率15％，收益率標準差13％E.資產D：預期收益率15％，收益率標準差23％三.不定項選擇題(共10題)1.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。李先生準備拿出20萬元作為退休規劃的啟動資金，為了保證退休后能夠保持較高的生活水平，李先生調整了退休規劃，每年增加5000元的投資，則退休時李先生的賬戶余額為()萬元。A.157．47B.159．78C.167．47D.175．472.李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據以上材料回答題。保險公司應賠付()萬元。A.8B.9C.10D.173.張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續贍養岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。根據以上材料回答下列問題。關于本案中張強夫婦遺產的分配，下列說法錯誤的是（）。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產C.可以少分給張瑞遺產D.可以不分給張瑞遺產4.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，佔計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4%。根據以上材料回答題。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投資收益率為6%，為彌補退休基金缺口，每年年末還需投入約（）元。A.13011B.22121C.15896D.198365.沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。假設利率為3．5％．則沈先生的女兒18歲至21歲時領取的教育金和大學畢業祝賀金的現值之和為()元。A.30761B.31460C.32180D.330466.鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。根據以上材料回答題。鄒明的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為鄒明，則（）。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益7.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。白先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設四年費用相同。那么，6年后，白先生應準備（）元。A.53528B.56740C.57280D.601448.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。白先生準備現在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％，5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，白先生每月應存入()元，方能彌補資金缺口。A.107．10B.110．67C.116．20D.124．749.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標?()A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元D.剛好滿足10.沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。沈先生為此共需支付(??)元保費。A.58400B.54750C.51100D.50000四.判斷題(共5題)1.商業銀行報告期間，可以對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。2.金融機構的內部操作流程不會規定理財師必須把客戶的文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。3.溝通能力是一名職業理財師所應具備的素質。（）4.按照中國銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（）5.個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要地位。（）第3卷一.單項選擇題(共15題)1.()是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.金融期權D.金融互換2.期貨交易中，（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需要繳納D.賣方必須繳納3.下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品4.關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。A.與銀行資產分開管理B.按照理財合同約定管理和使用C.進行正常的會計核算D.為每一個理財計劃制作明細記錄5.基金資產中，（）以上基金資產中投資于債券的，為債券基金。A.20％B.30％C.60％D.80％6.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利7.【例題4】一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A.普通債權，普通股票，國債B.國債，普通債權，普通股票C.普通股票，國債，普通債權D.普通股票，普通債權，國債8.商業銀行應根據理財產品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏好和風險承受能力，設置適當的銷售起點金額，理財產品的銷售起點金額不得低于()萬元人民幣(或等值外市）。A.3B.5C.10D.209.商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試10.貨幣市場基金投資于貨幣市場上的短期有價證券，平均期限為（）。A.一年B.半年C.150天D.120天11.商業銀行銷售理財產品，以下哪個不是應當遵循的原則（）A.誠實守信B.勤勉盡責C.如實告知D.風險匹配12.下列關于各種財富傳承規劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強，難以實現更多的功能，如贍養子女.事業傳承等B.稅收遞延養老金主要適用于西方發達國家，賬戶可指定受益人，可控投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來收益，不能受益于更遠的后代D.贈與需要交納贈與稅13.下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發行和流通的場所，也可以說是指對已發行的股票進行買賣和轉讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱為股票交易市場，二級市場也稱為股票發行市場14.下列（）不屬于合同履行的抗辯權。A.同時抗辯權B.后履行抗辯權C.先履行抗辯權D.不安抗辯權15.下列哪項不是與貨幣市場相關的理財產品？（）A.貨幣市場基金B.證券投資基金C.商業銀行人民幣理財產品D.信托產品二.多項選擇題(共15題)1.商業銀行銷售理財產品，應當（）。A.成本可算B.風險可控C.進行合規性審查D.信息充分披露E.對投資者教育2.借貸前的決策包括（）。A.借貸目的B.借貸活動對家庭財務影響的評估C.還款計劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額3.按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員會或其派出機構。A.理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明B.中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明4.保險合同的基本當事人有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人5.參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合的條件有（）。A.經有關金融監管部門批準設立的金融機構，包括商業銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業法人D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業E.經交易所認可的其他合格投資者6.綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀中（）方面的綜合分析。A.家庭流動性現狀B.信用和債務管理現狀C.收支儲蓄現狀D.資產結構、資產配置和投資現狀E.家庭財務保障現狀7.根據下面資料，回答76-80題身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。蘭先生考慮為自己購買一份家庭財產保險，下列選項不能成為普通家庭財產保險標的的是（

）。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物8.目前，銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。A.房貸險B.家庭財產險C.分紅險D.萬能險E.投連險9.金融衍生理財產品包括（）。A.金融期貨B.金融期權C.金融互換D.金融遠期E.結構性金融衍生產品10.金融衍生品的特性包括（）A.可復制性B.杠桿特征C.高風險性D.高投機性E.跨期性11.商業銀行在進行客戶需求調查時調查的信息包括（）。A.客戶群對理財產品收益率的要求B.客戶群對理財產品流動性的要求C.客戶群風險整體承受能力D.客戶群對理財產品需求規模的預估E.客戶群對理財產品安全性的要求12.以下屬于貴金屬市場組成的有（）。A.黃金B.白銀C.鉑金D.黃銅E.鋁13.下列對保險產品的描述,錯誤的有（）。A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量B.傳統人壽保險包括:生存保險、死亡保險和疾病保險C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議D.商業保險遵循強制性原則E.人身保險的保險標的是指人的身體14.商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理15.貨幣市場的特征主要有（）。A.低風險B.低收益C.期限長D.流動性高E.交易量小三.不定項選擇題(共10題)1.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。齊先生為此共需支付()元保費。A.51100B.55000C.54750D.584002.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。此案例中，風險事故指的是（??）。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出3.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6%，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10%。由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動資金取出應急，變更計劃為每月固定存款籌備費用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲蓄（??）元。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.814.楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列七題。退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態。確定退休目標需要客戶決定（）。A.退休金數量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費支出結構、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質量要求5.某企業從事某項投資活動的年投資收益率為10％。現有兩個投資方案如下：a方案：第一年繳納企業所得稅100萬元的概率為20％。納稅150萬元的概率為50％，納稅180萬元的概率為30％；第二年納稅120萬元的概率為40％，納稅160萬元的概率為40％，納稅170萬元的概率為20％。b方案：第一年繳納企業所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％。b方案第一年和第二年需繳納的企業所得稅的期望值分別為(??)。A.149萬元、146萬元B.143萬元、150萬元C.148萬元、156萬元D.150萬元、143萬元6.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。表8-3家庭收入支出表客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元李先生家庭財務自由度為（）。A.18．7B.33％C.78．33％D.75．33％7.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。理財師建議楊女士現在就開始為自己的退休養老進行投資，因為現在投資負擔相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養老，假設投資收益率為12%，并且在31歲到65歲之間不進行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時（歲末）可以增值到（??）元。A.1071199B.1124000C.1263872D.11861018.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。考慮到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學學費。因為定期定投的好處在于()。A.可平攤建倉成本、降低投資風險B.沒有風險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高9.趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。若趙先生的養子先于趙先生死亡，按法定繼承的原則，趙先生的財產應歸誰所有（）。A.養子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養子的愛人D.應被收歸國有10.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，佔計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4%。根據以上材料回答題。目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6%的速度增長，20年后即