如何規劃你的養老事宜如何規劃你的養老事宜10月14日，人力資源及社會保障部部長尹蔚民介紹了“十二五”以來就業和社會保障工作成就，稱我國是目前世界上退休年齡最早的國家，平均退休年齡不到55歲。據他透露，經中央批準后，人社部將向社會公開延遲退休改革方案，通過小步慢走，每年推遲幾個月，逐步推遲到合理的退休年齡。本來“和你一起慢慢變老”是一件很浪漫的事，但延遲退休之后，隨著退休年齡的推遲，生活質量的水平難以得到保障，退休生活也就成了一件很痛苦的事情。市民李先生今年30歲，將來退休后帶著老婆一起環游世界，一直是他的夢想。可是對照人社部漸進退休時間表，他很可能要到65歲才能退休并領取退休金。就此，他專門到保險公司咨詢社會養老保險之外的商業養老保險，想為養老存點“儲備糧”。“在保障需求強烈而社會基本養老保障不足的矛盾下，購買商業養老保險成為必然選擇。不同于社會養老保險，個人商業養老保險對于繳費年限和領取時間的設定都更為靈活，它只與投保時保險合同上約定的年齡有關，與工作退休時間無關。比如繳費年限，可以是一次性繳納，也可分3年、5年、10年、20年分期繳納。”珠江人壽專家表示，“到了合同約定年齡，50歲、55歲、60歲、65歲都可以按照合同約定金額，領取養老金。”目前，市場上銷售的保險產品眾多。如何選擇商業保險產品，達到預期的養老規劃呢？珠江人壽專家建議，養老從30歲至40歲就應開始多做準備。以今年30歲的李先生為例，若投保珠江人壽推出的“鴻運年年”年金計劃，不僅能為客戶提供保險保障，更能通過萬能賬戶進行資金二次增值，使客戶獲得下有保底、上不封頂的長期穩定增值收益。該計劃如果每年交保費10萬，一共交5年，則41歲-59歲每年都有保額10%即10000元/年的生日祝賀金共19萬元；60周歲獲得保額的60%，即6萬元；從61歲-79歲每年都收到保額20%即2萬元/年的養老補充金共38萬元；80周歲時可以收到滿期金50萬元。一般來說，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些，而且在個人賬戶利息的積累上也更合算。因此，如果經濟允許，建議早作規劃。此外，大多數保險公司對于年齡在50周歲以上投保養老險、醫療險有一定限制，還有一些保險在投保前需要老年人進行體檢，而步入老年后發生疾病概率會增大，如果發現疾病則有可能出現保費增加、繳費期變短、保費倒掛，甚至會被拒保。第二篇：看年輕人如何進行養老規劃3100字看年輕人如何進行養老“80后”的小夫妻小高和小楊，兩年前小兩口在雙方父母的全力支持下買了一套兩室一廳的婚房，所借的40萬元公積金貸款由小兩口負責償還。小兩口每月稅后收入合計8000多元，剔除每個月月供2500多元，還剩下5500元作為日常生活開支，其他福利以及年終獎加起來也有1萬元左右。今年年初，小兩口迎來了一名家庭新成員，女兒的出生給家庭增添了不少歡樂，但也使得夫妻倆的生活壓力陡增。平日里女兒由小楊的父母來帶，幫助小兩口減輕了一些壓力，小兩口補貼給小楊父母每個月1500元。小兩口對未來感到非常焦慮，目前為止兩人連一點積蓄都沒有存下來，就連女兒的養育都要依靠父母，然而父母終有不能依靠的一天，兩人退休之后就只憑社保的那長沙貸款點養老金，又如何能夠安然養老呢？都說“80后”是最辛苦的一代，作為新中國第一代獨生子女的他們，錯過了公費的大學教育，沒趕上大學畢業分配、更沒搭上低房價的時機，面對“8-4-2-1”的倒金字塔形家庭結構，他們又身處在“2”的位置，夫妻兩人可能要面對8位祖父祖母一輩、4位父母一輩的贍養責任以及1個孩子的撫養壓力，此外還要面對自己退休后如何養老的問題，這粗粗算來就已上百萬的資金缺口確實是讓人不焦慮都難。案例中，小高和小楊就是這么一對普通的“80后”夫婦，背負著房子、孩子和養老的三座大山。盡管單位都有繳納社保養老金，但社會統籌的養老金畢竟十保九不足，不能作為日后養老的主要經濟來源。面對腳下幾十年的未知之路，總也逃不開一種深深的迷茫和不安全感，究竟該如何從這座迷宮中找到出路呢？養老目標規劃首先要解決的問題是——養老到底需要多少錢才夠？對此眾說紛紜，一直沒有一個公認的數字，有的說是100萬，有的說300萬，還有的甚至說1000萬都不夠養老的。其實這個數字每個人都不一樣，要視城市差異、長沙貸款公司生活習慣差異、個人健康狀況差異等因素而定。如果沒有做好充分的養老金籌備，那么退休之后收入銳減勢必需要節衣縮食，而比較理想的養老生活是退休前后的生活水平相差不大，通常我們會以“養老金替代率”作為衡量標準。養老金替代率是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率，它是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。如果養老金替代率能接近于100%甚至大于100%，那就是非常理想的養老生活了。假如說小高60歲退休、小楊55歲退休，以略高于平均壽命的85歲來估算，假使每人日常月均開支3000元的話，那么小高需要至少籌備養老金90萬元，小楊需要至少籌備108萬元。但是這樣的估算是十分不準確的，其原因就在于沒有考慮通貨膨脹的因素，假設通脹率每年為溫和的3%，那么實際上小高需要養老長沙銀行貸款金約113萬元，小楊需要養老金約173萬元。退休之后身體狀況也逐年趨弱，相應的醫療費用也會逐漸增加，如果考慮進這個因素的話，那么小高和小楊夫婦倆至少還需要再籌備20萬元。這樣算下來，夫婦倆在退休前大約需要籌備300萬元的養老基金。低收入家庭不太適宜配置風險較高的投資產品，類似炒股票或是股票型基金盡管潛在回報較高，但一旦市況不好損失也會比較慘重，對于那些本身就是一點一滴摳牙縫省出來的保命錢而言，安全性永遠是排在第一位的。最適合小高夫婦的理財渠道和方式主要還是銀行儲蓄以及債券型開放式基金。夫婦倆畢竟還比較年輕，可以適度配置一些風險可控的投資產品，比如說二級債基，主要投資領域是債券等低風險產品，也會有不超過20%比例的股票投資，當市場行情好的時候，可以分享到一部分牛市的成長收益，當市場行情低迷的時候，可以有效控制損失。在比例設置上，可以考慮一半轉為三個月或是半年期定期存款，另一半轉投二級債基。這樣一方面強制投資，另一方面也在夫婦倆的家庭資產中合理配置了低風險資產以及無風險資產，兼顧理財的效益性和安全性。理財都是有惰性的，之所以強調一領到薪水就先把該存的錢給存了，是因為如果拖延個幾天或是幾個禮拜，就很有可能不知不覺把錢花掉了。所以夫婦倆不長沙企業貸款妨將工資卡申請辦理自動轉存功能，設定每個月的發薪日為活期轉定期的轉賬指定日，另外再申請一個二級債基的基金定投，定投扣款日也設置為發薪日，這樣就起到了強制儲蓄和強制投資的作用。假以時日，夫婦倆一定會欣喜地發現賬戶上的數字悄悄地變大了。個人養老保險我們都知道通常單位都會為員工繳納“四金”，這“四金”指的是養老保險金、醫療保險金、失業保險金以及住房公積金，由單位和個人各承擔一部分。其中的養老保險金是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養老保險一般由三部分組成：一是社會基本養老保險，二是企業補充養老保險，三是個人儲蓄性養老保險。我們通常所說的養老金是指第一種養老保險，由社會統籌，金額非常有限，退休后僅僅依靠養老保險生活品質就會嚴重受長沙貸款網到影響。因此，想要安心養老就必須在退休前積累足夠的現金，必須補充一定的個人儲蓄性養老保險。小高和小楊夫婦每年有1萬元左右的年終獎和福利，可以用來購買一些個人年金保險和人壽保險，盡管保險金額不多，但是積累幾十年的時間，退休后就能變成可觀的補充養老收入來源。年金保險和人壽保險側重的保障點不同：年金保險是基于壽命的不確定性而設計的，可以避免因壽命過長而導致沒有足夠的生活費用來源；而人壽保險是為了積累一筆資金，避免因早逝而導致收入損失。因此，夫婦倆選擇產品組合要把解決風險保障作為購買保險的出發點，可以將兩種保險配置湖南大額融資各一半比例，尤其是當預算有限的時候，一定要符合家庭的基本情況，盡量避免功能上的重復，比如說夫婦倆已經買了基金，就不要再購買分紅險或是投連險。一般來說，年金險和人壽險都是作為主險，在主險的基礎上還可以靈活用好附加險，附加險主要包括意外傷害險和健康險。附加險是對主險保險責任的補充，只有在購買主險后才可以購買，從而獲得更多的選擇權利、方便搭配。小高和小楊夫婦倆可以配置一些疾病或醫療保險作為附加健康險，以保障在保險期限內因疾病或意外事故導致醫療費用和收入損失時，保險公司予以補償或提供醫療服務。也有一些健康險是以主險形式存在的，這樣的保障期限會更長、保障力度會更強，不過由于夫婦倆收入有限，在目前情況下還是考慮以附加險的形式覆蓋基本需求即可。習慣強制儲蓄很多人會誤認為理財是有錢人的事情，但實際上并非如此，不同財富階層的人都需要理財，只不過資產配置的側重點各有不同，低收入人群的理財關鍵詞是“強制儲蓄”四個字。在理財行業有兩個十分著名的公式：支出＝收入－儲蓄，儲蓄＝收入－支出。/jsinfo.asp?3從數學意義上看，兩個公式完全相同；但從理財角度看，卻有天壤之別。第一個公式表明每個月收入拿到后，先滿足儲蓄的要求，然后再根據多余部分看菜吃飯、決定支出多少；第二個公式是先滿足各種支出需求，然后再去儲蓄，存多存少完全取決于兜里還剩多少錢。從財富積累角度說，第一個公式一定能戰勝第二個公式，其精髓要義就在于強制儲蓄。小高和小