我國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u15693我國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀綜述 1143441醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈 155402商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)潛力較大 1173033新冠疫情對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響 21醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈基本醫(yī)療保險(xiǎn)是一項(xiàng)公共服務(wù)，具有全覆蓋、基本保障的特點(diǎn)，但在國(guó)家衛(wèi)生安全方面仍存在巨大差距。商業(yè)健康險(xiǎn)可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段為個(gè)人提供更加個(gè)性化、全面的健康保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。因此，我國(guó)在借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，大力推進(jìn)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，形成了多支柱、多層次、多元化的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，與國(guó)內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)體系接軌。醫(yī)療保險(xiǎn)作為介于基本醫(yī)療保險(xiǎn)和重度醫(yī)療保險(xiǎn)之間的一種補(bǔ)充性保障產(chǎn)品，受到人們的廣泛追捧。然而，目前壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中，83.7%是一年內(nèi)的短期醫(yī)療保險(xiǎn)，缺乏一年以上或續(xù)保的產(chǎn)品。另外，由于醫(yī)療數(shù)據(jù)獲取困難，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)激烈。圖3.12020年中國(guó)人身險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)保障期限數(shù)據(jù)來(lái)源：億歐智庫(kù)2商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)潛力較大從2010年到2020年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的深度和密度保持了較快的增長(zhǎng)速度，但與國(guó)外成熟市場(chǎng)仍存在較大差距。2019年，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)密度為505元/（人*年），預(yù)計(jì)2020年將增至575元/（人*年），但在日本、德國(guó)等保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟的國(guó)家，2018年醫(yī)療保險(xiǎn)密度達(dá)到3000-4000元/（人*年）。我國(guó)人均壽險(xiǎn)保單數(shù)量不足1份，僅為0.8份，與發(fā)達(dá)國(guó)家差距較大。近年來(lái)，人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求大幅度增加，越來(lái)越多的人主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)仍然沒(méi)有成為人們生活中的必需品。目前，我國(guó)只有1/5的人口擁有長(zhǎng)期的人壽保險(xiǎn)，與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距較大。圖3.22010-2020年中國(guó)健康險(xiǎn)保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度數(shù)據(jù)來(lái)源：億歐智庫(kù)3新冠疫情對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響2020年1月新冠的流行，提高了人們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。到2020年，醫(yī)療保險(xiǎn)的一年?duì)I業(yè)額增長(zhǎng)率明顯高于人壽保險(xiǎn)。尤其是2月份，當(dāng)疫情在中國(guó)最嚴(yán)重時(shí)，人壽保險(xiǎn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，而醫(yī)療保險(xiǎn)則逆流增長(zhǎng)。圖3.32019年與2020年同比我國(guó)健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)原保費(fèi)增長(zhǎng)情況數(shù)據(jù)來(lái)源：億歐智庫(kù)截至2020年12月，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)品庫(kù)共有壽險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)產(chǎn)品4669種，其中健康險(xiǎn)產(chǎn)品2036種，醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品2470種。在醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中，1461種是不能單獨(dú)購(gòu)買的附加保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。另外，傷殘、護(hù)理、醫(yī)療事故等收入損失保險(xiǎn)的數(shù)量只有28、98、2個(gè)，產(chǎn)品數(shù)量非常有限。圖3.42020年中國(guó)健康險(xiǎn)產(chǎn)品組成數(shù)據(jù)來(lái)源：億歐智庫(kù)以上分析表明，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，市場(chǎng)上有各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，但商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種產(chǎn)品，與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)具有巨大的市