初級銀行從業資格之初級個人理財題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規劃的是（）。A.財產保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養老保險計劃【答案】D2、依據《刑法》規定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規定的，因而發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。A.監理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員【答案】B3、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產品利率下降D.債券價格上升【答案】A4、（2021年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理力法》，商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為（）。A.凈值型理財產品和非凈值理財產品B.自營理財產品和代銷理財產品C.公募理財產品和私募理財產品D.開放式理財產品和封閉式理財產品【答案】C5、商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于（）性質。A.受托B.委托C.代理D.授權【答案】A6、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D7、（2018年真題）下列屬于個人資產負債表中固定資產的是（）。A.股權B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產【答案】D8、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D9、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D10、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B11、（2020年真題）下列金融產品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優先股B.貨幣基金C.結構性存款D.意外險【答案】C12、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C13、商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B14、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會出現其他三種情況中的任何一種【答案】C15、某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該校現在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C16、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C17、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發行得以延續，這體現了股票市場的()功能。A.股票定價B.資本轉讓C.資本轉化D.積聚資本【答案】B18、商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B19、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】D20、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D21、（2019年真題）根據（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發行主體D.利息支付方式【答案】A22、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C23、（2020年真題）某增長型永續年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現率為6%,那么該產品的現值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A24、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B25、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費【答案】B26、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負B.拒絕IRR大于要求回報率的項目C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】C27、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及相關利益【答案】D28、（2018年真題）股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證【答案】B29、理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B30、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B31、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D32、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風格自己開心就好D.遲到【答案】B33、（2020年真題）下列銀行個人理財業務從業人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D34、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。A.個人理財需定期對已制定的財務規劃進行檢視B.個人理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析C.個人理財服務只是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A35、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D36、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業【答案】A37、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D38、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產品，其中，期貨合約與遠期合約最本質區別是（）。A.期貨合約的條款是標準化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A39、（2018年真題）金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A.集聚功能B.反映經濟運行功能C.資源配置功能D.調節功能【答案】B40、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。A.財富分配B.傳承規劃C.財產傳承規劃D.財產分配規劃【答案】D41、（2020年真題）教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.子女教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.本人教育規劃【答案】A42、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數設計成不同的產品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A43、下列選項中，不屬于按客戶風險態度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C44、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D45、（2021年真題）一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時發行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】D46、根據《民法典》的規定，()情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A47、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A48、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D49、根據《安全生產法》規定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。A.安全生產管理能力B.安全生產知識C.安全作業培訓D.安全生產知識和管理能力【答案】D50、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C多選題（共20題）1、生產經營單位對承包單位、承租單位的安全生產工作統一協調、管理，（）進行安全檢查，發現安全問題的，應當及時督促整改。A.隨時B.不定期C.定期D.根據現場情況【答案】C2、（2018年真題）有關基金宣傳的禁止性規定有（）。A.登載單位或者個人的推薦性文字B.承諾利用基金資產進行利益輸送C.違規承諾收益或者承擔損失D.挪用基金銷售結算資金E.預測基金的證券投資業績【答案】AC3、基金子公司的業務類型主要包括（）。A.組合投資業務B.資產證券化業務C.債權投資業務D.量化打新業務E.資本市場類業務【答案】ABC4、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益C.預測基金的證券投資業績D.以低于成本的費用銷售基金E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD5、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規定履行給付保險金的義務。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的D.已經指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC6、（2018年真題）關于債券，下列表述正確的有（）。A.債券發行后，絕大多數在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低E.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】ABCD7、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是一種票據買賣關系B.同業拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等D.大額可轉讓定期存單發行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD8、《商業銀行個人理財業務管理辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務活動。A.財務分析、財務規劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理D.保險規劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC9、理財專業委員會的宗旨包括（）。A.規范銀行理財業務行為B.完善銀行理財業務行業標準C.優化理財營銷服務流程D.維護銀行業理財產品市場秩序E.開展普及理財知識教育宣傳工作【答案】ABCD10、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD11、當辦公用房、宿舍成組布置時,組內臨時用房之間的防火間距不應小于3.5m;當建筑構件燃燒性能等級為（）時,其防火間距可減少到3m。A.A級B.B級C.甲級D.乙級【答案】A12、保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中，不得有（）等行為。A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人B.阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務C.隱瞞與保險合同有關的重要情況D.挪用或侵占保險費E.利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益【答案】ABCD13、理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都