銀行險投保單

填寫規則

課程目的*正確、清晰、如實填寫投保單的意義*如何正確填寫投保單

正確清晰填寫投保單是給客戶留下良好服務印象的第一步！填寫質量高的投保單可以大大縮短出單時效！如實填寫投保單，體現保險合同的最大誠信原則，也是客戶維護權益的有效方法！

投保單填寫的一般規則投保單須使用黑色鋼筆或黑色簽字筆填寫。投保單填寫時應字跡清晰、字體工整，內容要求填寫完整，不可遺漏。保持整潔，不得涂改和使用涂改液，否則視為無效并重新填寫。投保單填寫一律使用簡體字，不得使用繁體字和變體字。如“回”不能寫成“囬”；證件類型和號碼必須為有效證件，如身份證、軍人證、戶照、港澳臺地區居民回鄉證如為身份證時，必須填寫15或18位身份證號碼如為軍人證時，必須按證件所印制的文字及編號填寫完整，如：后文字第0201001號投保單填寫規則－客戶資料（投保人）證件類型與號碼

如無身份證（未成年），應填寫出生日期工作單位、崗位職務

學齡前兒童，工作單位可不填

入學的，單位填寫學校名稱，崗位職務填寫學

生,成人按照具體情況填寫職業代碼與類別

參照職業代碼表聯系地址及電話

一般同投保人地址必須填寫清楚、詳細，并且是可以聯系到的有效地址。郵編必須正確填寫，不可填寫類似710000的現象，如不確定，可通過11185進行免費查詢。要提供真實詳細的（固定電話、手機、E-mail）以便公司可以準確及時地與客戶進行聯系。投保單填寫規則－客戶資料（投保人）職業、職業代碼職業必須如實告知職業應填寫具體，而不是泛稱。職業代碼參照職業代碼表查詢，如無完全一致的代碼，應按相近類別填寫。投保單填寫規則－客戶資料（投保人）受益人資料身故受益人：不得為被保險人本人正確填寫與被保險人關系，要求為被保險人的直系親屬。投保單填寫－受益人資料申明與授權以及簽名：

尤其注意被保險人為未成年人時的簽名注意事項！（被保險人的監護人簽監護人的姓名，并注明與被保險人的關系。）堅決杜絕帶簽名現象。具體要求銀保通保單回執

銀保通單子還需注意保單回執的操作！交單應備資料

投保單人身險投保提示辦理保全業務的應備文件一、保險合同；二、保險合同變更申請書；三、投保人及相關人員的身份證件及其復印件；四、委托他人辦理要填寫保險合同變更申請書的授權委托書及代辦人身份證件及復印件；五、其他相關資料及證明文件。如何填寫保全申請書一、申請書填寫必須用水筆或簽字筆，不準用鉛筆或圓珠筆二、申請書填寫時必須由相關申請人填寫，不允許代填三、申請“投保人變更”“受益人變更”等項目,如果投保人與被保險人不是同一人,應由被保險人簽章以示同意；被保險人若是未成年人,應由其監護人代簽保險公司后臺處理運營柜面準備申請材料聯系代理人保費退至帳戶保單、發票申請書、投保人身份證復印件投保人工行結算帳戶存折？他該怎么辦呢注意：猶豫期退保將扣除手續費10元。重點保全項目介紹－猶豫期退保謝謝!年度工作總結匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業務發展與創新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業務發展現狀研究01信托業務創新研究——兩項導致信托業務突破性發展的重大革新02信托業務創新案例分析03信托業務發展現狀研究一般理解政策與法律環境發展現狀一般特點發展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學領域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經數百年發展起來的信托理念…這不是因為信托體現了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學家梅特蘭信托的應用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國信托法權威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產業投資的獨特優勢最好的非IPO投資銀行業務平臺信托制度框架下突出的財產管理功能和資金融通功能政策與法律環境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經營管理規范《信托投資公司資金信托業務管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業務的規范分類監管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業務信息披露、房地產信托、信托公司治理指引、內控指引和信托核算等政策與法律環境監管思路逐步明晰信托公司分類監管原則、屬地監管原則協調規劃，統一監管尚需加強發展現狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產為資金信托，財產信托業務開始呈現良好的發展態勢。——銀監會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產信托過渡運用范圍由單一領域到多領域運用工具由單一向多種工具相結合發展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業務創新研究兩項導致信托業務突破性發展的重大革新信托內部信用增級信托制度框架下的所有權解析內部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業保險公司、金融機構、大型企業的財務公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業擔保、現金抵押帳戶和信用證等。信托內部信用增級利用基礎資產產生的部分現金流來實現,可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有：構建優先/次級結構、利差帳戶和超額抵押等。優先/次級結構就是根據一定的原則和需求，將信托或資產支撐的證券產品的收益權分為不同信用品質的檔級，不同檔級的受益權承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區別。內部信用增級——構建優先/次級結構遵照風險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風險-收益結構特征的投資者分配不同現金流的結構化設計，能保證不同層次受益權對應的現金流匯總能夠復原為項目整體的現金流，擺脫了項目本身性質以及外部信用擔保的制約，而僅僅依賴于項目自身權利和義務的重新分配就能在最大程度上保障優先收益的實現。可保障那些偏好于穩定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩定收益，同時使風險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權利。信托制度框架下的所有權解析英美法系和大陸法系所有權制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權概念簡析信托業務創新案例研究某國企國有股權退出信托解決方案華融資產管理公司不良資產證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據有關部門對某大型國有企業進行資產重組的指示，經方案慎重比選，該企業欲將其下屬某子公司通過信托方式轉讓，轉讓資金作為重組基金，從而實現國有資產在該公司的退出。經研究，決定發起集合資金信托計劃，用于受讓該企業持有的下屬公司的股權。信托計劃分別向優先投資者、普通投資者和戰略投資者募集，并重組董事會和監事會，選聘經營者，同時在信托計劃項下設立特別委員會（由部分普通投資者和戰略投資者根據投資規模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應對公司經營過程中出現的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創造性地運用了信托法律框架下的所有權的可分拆性和內部信用增級來探索國有企業改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監事會，選聘經營者（職業經理人），對經營者進行業績考核，并在信托計劃項下設計特別委員會，以應對公司經營過程中出現的意外及重大事項的決策，創造性地將信托框架下的公司治理結構予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風險預期。華融不良資產證券化項目項目情況2003年6月,華融資產管理公司將涉及全國22個省市256戶企業的132.5億元人民幣債權資產組成一個資產包，委托給中信信托設立財產信托，期限為3年，優先級受益權的預計收益率為4.17%。信托設立后，華融將全部信托受益權分為優先級受益權和次級受益權，其中10億元優先受益權主要轉讓給機構投資者。華融擁有全部次級受益權，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預測，華融公司132.5億元資產包未來處置產生的AAA級現金流可達12.07億元。華融不良資產證券化項目華融資產管理公司(委托人)中信信托（受托人）機構投資者132.5億元債權委托華融資產管理公司（受益人）委托優先受益權轉讓委托處置非貨幣性信貸資產10億元優先受益權轉讓享有劣后受益權中誠信評級AAA級，產生12.07億元現金流優先受益權預期收益率為4.17%注：上述圖表根據該產品宣傳資料構畫。華融不良資產證券化項目簡要分析該項目利用資產證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎資產風險隔離機制、現金流包裝技術、以特定資產為支撐的投資合同、表外處理、優先級/次級交易信用增級模式等資產證券化思路，通過華融公司向投資者轉讓信托項下的優先級受益權方式，創造性地吸引社會資金參與不良資產處置，獲得了加快資產變現進度，提前收回不良資產處置收入良好效果。某酒店式公寓收購項目項目情況A公司擬承債式收購B公司所有的某酒店式公寓項目，而A公司既想發揮財務杠桿的功能，又不想因巨額融資而提供本企業的資產負債率，也不想支付高額的收購契稅，經研究擬通過信托公司發行租賃受益權信托計劃方式募集部分收購資金。某酒店式公寓收購項目A公司信托公司資金信托90%10%B公司A公司履約擔保社會投資者

信托公司A公司酒店式公寓租賃受益權信托到期回購優先受益權優先受益權轉讓授權行使抵押權劣后受益權轉讓某酒店式公寓收購項目簡要分析A公司通過設立資金信托，從而使信托公司成為B公司的大股東，信托公司向其委派董事和財務總監，加強對收購目標公司的控制，以保障優先受益權。對A公司來說，可達到對此筆融資不并表的意圖。收購目標公司股權后，B公司與信托公司設立酒店式公寓租賃受益權信托，B公司同時為委托人和受益人。同時，B公司委托信托公司代理轉讓信托受益權。劣后受益權定向轉讓給A公司。如此，40%資金由A公司自籌，60%通過租賃受益權信托