初級銀行從業資格之初級個人理財模擬考試A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）商業銀行服務種類最全的業務是（）。A.財富管理業務B.綜合理財業務C.個人理財業務D.私人銀行業務【答案】D2、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C3、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C4、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利【答案】A5、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C6、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A7、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉移財產需購付匯【答案】B8、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔償還責任B.小王的父母負有連帶償還責任C.小王的父母應該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔償還責任【答案】A9、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A10、下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠桿特點C.產品發行主體相對有較大的的主動投資管理權限D.資產配置可進可退，靈活度更大【答案】B11、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B12、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C13、（2020年真題）專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務問題B.形成專業理財規劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D14、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高峰期【答案】C15、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B16、在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B17、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B18、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B19、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）A.每年固定的銷售收入B.發放養老金C.分期付款D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】D20、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D21、銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發生利益沖突B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突【答案】D22、（2020年真題）下列金融產品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優先股B.貨幣基金C.結構性存款D.意外險【答案】C23、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C24、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B.貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A25、中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B26、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經營者發生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發包的組織和個人承包經營者作為共同當事人B.發生爭議的用人單位被吊銷營業執照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人C.發生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A27、（2018年真題）商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品【答案】B28、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B29、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。A.資產所有權B.資金使用權C.財產支配權D.債權【答案】D30、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業銀行負責基金銷售業務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業務資格申請實行注冊制【答案】C31、（2020年真題）根據2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令【第175號】）的規定，對于申請注冊基金銷售業務資格的機構，取得基金從業資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D32、下列不屬于房地產投資方式的是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產擔保【答案】D33、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B34、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負B.拒絕IRR大于要求回報率的項目C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】C35、理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B36、通常面向所有客戶提供的基礎性服務是()。A.財富管理業務B.私人銀行業務C.理財業務D.綜合理財服務【答案】C37、目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業協會B.銀監會C.證監會D.保監會【答案】A38、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D39、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D40、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C41、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B42、根據資源稅法律制度的規定，下列關于資源稅稅收優惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業因安全生產需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產品免征資源稅C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進口的原油免征資源稅【答案】A43、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C44、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數為13．579，11年期的期末普通年金終值系數為18．531，則10年期的期初年金終值系數為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B45、（2020年真題）下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠杠特點C.產品發行主體相對有較大的的主動投資管理權限D.資產配置可進可退，靈活度更大【答案】B46、非營利法人不包括（）。A.事業單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D47、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D48、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B49、（2021年真題）根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業務合作。A.4B.3C.1D.2【答案】B50、下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業勝任【答案】A多選題（共20題）1、下列選項中，代理的特征包括（）。A.代理人須在代理權限內實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對被代理人發生效力E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位【答案】ABCD2、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD3、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD4、（2019年真題）目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.特種國債E.建設國債【答案】ABC5、黃大偉現有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現的有（）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD6、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。A.上門拜訪B.開戶資料C.調查問卷D.面談溝通E.數據挖掘【答案】BCD7、理財專業委員會的宗旨包括（）。A.規范銀行理財業務行為B.完善銀行理財業務行業標準C.優化理財營銷服務流程D.維護銀行業理財產品市場秩序E.開展普及理財知識教育宣傳工作【答案】ABCD8、中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務操作屬于（）。A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.流通市場E.直接融資【答案】AC9、基金的特點包括（）。A.嚴格監管、信息透明B.利益共享、風險共擔C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全E.組合投資、分散投資【答案】ABCD10、（2017年真題）在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。A.市場風險B.投機風險C.損毀風險D.損失即高虧的極端風險E.流動性風險【答案】ABCD11、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業發展目標D.工作單位與職務E.保險賬戶情況【答案】B12、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD13、（2018年真題）下列關于擔保物權和質權的表述，正確的有（）。A.質押中債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產B.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照規定設立擔保物權C.法律、行政法規禁止轉讓的動產不得出質D.為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該動產優先受償