中級銀行從業資格之中級銀行管理自我檢測B卷帶答案

單選題（共50題）1、合規培訓與教育制度不包括（）。A.對經營管理部門管理層的教育與培訓B.對經營管理部門工作人員的教育與培訓C.對合規部門管理層的教育與培訓D.對合規部門職員的教育與培訓【答案】C2、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列選項中，商業銀行的董事、監事、高級管理人員和其他理財業務人員可以有的行為是（）。A.將商業銀行自有財產混同于理財產品財產從事投資活動B.向理財產品投資者承諾收益C.向理財產品投資者提示理財產品過往業績不代表其未來表現D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動【答案】C3、根據《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規定，（）應定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業銀行B.適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行C.實施資本計量高級方法的商業銀行D.所有商業銀行【答案】C4、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C5、商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A6、負債業務（）是指商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.系統風險【答案】A7、金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照（）原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.“形式重于實質”B.“實質重于形式”C.“法律優于政策”D.“政策優于法律”【答案】B8、肥皂水灌腸溶液的濃度是（）A.0.1%～0.2%B.0.3%～0.4%C.0.5%～1%D.1%～2%E.3%～4%【答案】A9、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A10、下列選項中，無法體現商業銀行同業存放業務內部控制薄弱的是()。A.業務內控制度不健全B.業務內控制度不合規C.內控制度執行不力D.業務內控制度不清晰【答案】D11、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，非現場監管應當貫徹（）的監管理念。A.管理為本B.穩定為本C.風險為本D.發展為本【答案】C12、銀行業金融機構負責監管、評價銀行業消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任的是（）。A.董（理）事會B.高管層C.監事會D.股東會【答案】A13、商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。A.法律風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險【答案】D14、租賃資產證券化業務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產支持證券的形式向（）發行受益證券，以該資產所產生的現金支付資產支持證券收益的結構性融資活動。A.受托機構；發起機構；投資機構B.發起機構；投資機構；受托機構C.發起機構；受托機構；投資機構D.投資機構；發起機構；受托機構【答案】C15、下列關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監測和控制業務風險D.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系【答案】B16、將市場預測分為短期預測、中期預測和長期預測，是按()的不同劃分的。A.預測范圍B.預測商品綜合程度C.預測性質D.預測期限【答案】D17、根據《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業銀行應按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業銀行（）。A.內部資本充足評估程序B.持續監管框架C.風險考量體系D.內部審計【答案】A18、超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現金）/各項存款×100%B.（來自于最大十家同業機構交易對手的同業拆放＋同業存放＋賣出回購＋委托方同業代付＋發行同業存單－結算性同業存款）/總負債×100%C.各項墊款余額/（表外信用風險資產余額＋各項墊款余額）×100%D.信用風險資產實際計提撥備/應計提撥備×100%【答案】A19、下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度【答案】C20、下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監管資本B.風險資本C.經濟資本D.賬面資本【答案】D21、在進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A22、下列選項中，關于銀行業消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品C.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協議文本【答案】B23、（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A.經濟責任B.環境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C24、商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業務部門D.高級管理層【答案】A25、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。A.1B.3C.6D.12【答案】C26、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B27、根據《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C28、下列指標中能夠衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產利潤率【答案】B29、產褥期是產婦全身器官恢復到孕前狀態的關鍵時期，在此期間，產婦會出現________表現（）A.泌乳期B.褥汗C.惡露D.黑加征【答案】B30、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）。A.為消費者提供規范服務B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務【答案】D31、商業銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業銀行核心資本的（）。A.3％B.5％C.10％D.15％【答案】A32、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關者合法權益B.定期評估并完善商業銀行公司治理C.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業規范【答案】D33、下列關于汽車金融公司主營業務中購車貸款的說法，錯誤的是（）。A.發放自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%B.發放商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為75%C.發放二手車貸款最高發放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】B34、()是最大、最明顯的信用風險來源。A.客戶流失B.對方違約C.系統錯誤D.貸款【答案】D35、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業務的是（）。A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個月以上的存款D.發放購買摩托車的貸款【答案】B36、貨幣政策環境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發揮好存款準備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D37、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度。A.大型銀行B.農業銀行C.農業發展銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C38、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A39、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。A.董事任期屆滿，連選可以連任B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】D40、股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后（）個月內召集和召開。A.董事會；6B.董事會；3C.高級管理層；6D.高級管理層；3【答案】A41、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業【答案】B42、同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以（）為核心的各項業務。A.投融資B.拆借C.存款D.借款【答案】A43、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C44、以下（）不屬于商業銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.戰略規劃信息D.年度重大事項【答案】C45、從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理。A.市場利率B.市場價格C.凈利潤D.總資產【答案】A46、下列關于汽車金融公司負債業務，說法不正確的是（）。A.同業拆入、向金融機構借款、發行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業務B.汽車金融公司發行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C47、下列選項中，無法體現內部控制薄弱的是()。A.業務內控制度不健全B.業務內控制度不合規C.內控制度執行不力D.業務內控制度不清晰【答案】D48、商業銀行開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，因此應當堅持()。A.合法合規原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A49、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域【答案】C50、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發【答案】D多選題（共20題）1、我國銀行業監管的具體目標包括（）。A.提高銀行資本收益率和資產收益率B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金金融產品、服務和相應風險的識別和了解D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定E.通過審慎有效的監管，增進市場信心【答案】BCD2、商業銀行對銀行賬戶利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監測E.控制【答案】ACD3、產品品種指標的確定首先要考慮市場需求和企業實力，下列()指標體現了企業實力。A.市場容量B.企業生產產品對國計民生的影響程度C.產品銷售能力D.企業原材料供應能力E.企業銷售能力【答案】CD4、商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現金的支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD5、我國銀行業監管的具體目標包括（）。A.提高銀行資本收益率和資產收益率B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金金融產品、服務和相應風險的識別和了解D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定E.通過審慎有效的監管，增進市場信心【答案】BCD6、當前國際直接投資中最常用的形式是()。A.國際合作企業B.國際合資企業C.國際獨資企業D.外商獨資企業【答案】B7、銀行業監督管理機構依法實施行政處罰，對（）具有重要作用。A.提升銀行業務依法合規經營水平B.維護金融秩序C.提升銀行業資本管理水平D.懲治金融違法行為E.保護金融投資者和消費者合法權益【答案】ABD8、審理應當以調查報告為基礎，主要包括以下內容（）。A.調查取證程序是否合法B.是否超過行政處罰時效C.違法違規事實是否清楚D.證據是否確鑿E.違法違規行為定性是否準確【答案】ABCD9、資產公司的主要業務包括（）。A.不良資產業務B.投資業務C.貸款業務D.中間業務E.理財業務【答案】ABD10、我國銀行信息化發展經歷了的階段有（）。A.信息孤島階段B.信息集成階段C.互聯互通階段D.銀行信息化階段E.信息化銀行階段【答案】ACD11、銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。A.風險治理架構B.風險管理政策和程序C.風險管理策略D.內部控制和審計體系E.風險偏好和風險承受能力【答案】ABCD12、銀行業資產負債管理的風險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權E.遠期【答案】ACD13、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業